什么是中國(guó)式財(cái)富管理

桂澤發(fā)

中國(guó)式財(cái)富管理是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，研究富貴關(guān)系、探析富貴之道、倡導(dǎo)富貴精神，有助于引導(dǎo)中國(guó)式財(cái)富管理順利進(jìn)行、事半功倍。

西方金融發(fā)展尤其是財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是其自身歷史演變的結(jié)果，不少地方值得借鑒，但不能照搬照抄。發(fā)展中國(guó)式財(cái)富管理，要立足國(guó)情實(shí)際，順應(yīng)社會(huì)需求，傳承優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，塑造自我特色。

與西方金融業(yè)財(cái)富管理相比，我國(guó)金融業(yè)尤其是銀行業(yè)財(cái)富管理有其特殊性。一是起點(diǎn)與基礎(chǔ)不同。中國(guó)加入世貿(mào)之際，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)加緊完成重組、引資、上市“三步曲”，與“5年保護(hù)期”賽跑，在外資銀行倒逼之下，倉(cāng)促開展理財(cái)業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)?？梢哉f，中國(guó)財(cái)富管理是在特定內(nèi)外環(huán)境緊迫之下的“早產(chǎn)兒”，先天發(fā)育不良，基礎(chǔ)很不牢固。二是目的與宗旨不同。中國(guó)國(guó)情決定了各類財(cái)富管理都要堅(jiān)持以人民為中心，以滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的財(cái)富需求為己任；要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)，為全民富裕提供金融支撐。三是路徑與策略不同。中國(guó)金融體系中，間接融資長(zhǎng)期占據(jù)主導(dǎo)地位，商業(yè)銀行在推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展升級(jí)過程中，助推中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展，從而促使投資銀行業(yè)務(wù)異軍突起。以此為基礎(chǔ)，在“以客戶為中心”理念牽引下，涵育催生財(cái)富管理業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。商業(yè)銀行、投資銀行和財(cái)富管理“三輪驅(qū)動(dòng)”、交叉融合，就是中國(guó)金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理的基本路徑和核心策略。

中國(guó)式財(cái)富管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

一是要加強(qiáng)財(cái)富管理的政治性和人民性。始終維護(hù)和發(fā)展廣大客戶的根本利益，把真心誠(chéng)意為客戶、竭盡全力服務(wù)客戶作為財(cái)富管理工作的價(jià)值坐標(biāo)和行動(dòng)遵循。

二是要加強(qiáng)財(cái)富管理本土性和歷史性。要立足中國(guó)國(guó)情實(shí)際、順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)需求，尤其要準(zhǔn)確把握當(dāng)下財(cái)富管理正在經(jīng)歷的5個(gè)“轉(zhuǎn)型密集期”（財(cái)富交接密集期、財(cái)富形態(tài)轉(zhuǎn)換密集期、財(cái)管重點(diǎn)切換密集期、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)洗牌密集期、財(cái)富管理中樞轉(zhuǎn)換密集期）。

三是要加強(qiáng)財(cái)富管理開放性和可控性。財(cái)富管理是跨時(shí)空價(jià)值轉(zhuǎn)換、跨時(shí)空資金配置，在新時(shí)期，財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)呈現(xiàn)出混合性、復(fù)雜隱蔽性、變異遷延性、交叉?zhèn)魅拘浴⒍嘀仡l發(fā)性、系統(tǒng)群體性和破壞滯后性，面對(duì)金融監(jiān)管趨嚴(yán)的新形勢(shì)，財(cái)富管理風(fēng)控工作一定要吃透系列新規(guī)，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

此外，我們還要統(tǒng)籌好財(cái)富管理的長(zhǎng)期性與傳承性、普惠性與共享性，從而助推財(cái)富管理在中國(guó)特色金融演進(jìn)過程中長(zhǎng)足發(fā)展、綻放精彩，為中國(guó)式現(xiàn)代化注入活力、貢獻(xiàn)力量。

從理財(cái)學(xué)、財(cái)富學(xué)到富貴學(xué)，是共富時(shí)代富貴“三學(xué)”。富貴學(xué)是對(duì)理財(cái)學(xué)、財(cái)富學(xué)的繼承與發(fā)展，是對(duì)富貴籌劃和富貴管理實(shí)踐的理論概括和思想凝練，引導(dǎo)人們洞鑒富貴哲學(xué)，秉持富貴精神，匡正富貴觀念，端正富貴態(tài)度，恪守富貴法則，加強(qiáng)富貴籌劃，踐行富貴人生。

中國(guó)式財(cái)富管理是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，研究富貴關(guān)系、探析富貴之道、倡導(dǎo)富貴精神，有助于引導(dǎo)中國(guó)式財(cái)富管理順利進(jìn)行、事半功倍。