科技金融服務(wù)助推中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展經(jīng)驗(yàn)分析

李義開

摘要：科技金融具有一定的開發(fā)性以及商業(yè)性的特征，包括風(fēng)險(xiǎn)投資、科技信貸等，科技金融能加快成果轉(zhuǎn)化，賦予中小企業(yè)前進(jìn)發(fā)展的動力。一直以來，科金公司圍繞突破科技企業(yè)融資難和成果轉(zhuǎn)化難兩個核心難題，逐步探索普惠性科技與金融融合發(fā)展的創(chuàng)新機(jī)制和實(shí)施路徑，已取得初步成效。本文主要以推進(jìn)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展為重點(diǎn)，首先分析應(yīng)用科技金融助推的基本原理，其次深入說明并探討齊魯科技金融大廈創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，最后提出創(chuàng)新發(fā)展的措施，以供參考。

關(guān)鍵詞：科技金融；中小企業(yè)；創(chuàng)新；經(jīng)驗(yàn)

DOI：10.12433/zgkjtz.20233107

如今，科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新方興未艾，金融發(fā)展腳步逐步加快，凸顯出金融以及科學(xué)技術(shù)之間密切融合的趨勢。技術(shù)革命作為經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的助力，金融資本是帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的燃料，互相結(jié)合可以更多地致力于提升經(jīng)濟(jì)水平。2022年以來，科金公司建設(shè)運(yùn)營齊魯科技金融大廈，打造成為立足濟(jì)南、帶動全省、輻射黃河流域的科技金融綜合服務(wù)平臺，強(qiáng)化金融支持科技創(chuàng)新的外部支撐，促進(jìn)創(chuàng)新鏈、金融鏈、人才鏈和產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，助力科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。為此，本文總結(jié)與歸納科技金融服務(wù)助推企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，不斷帶動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展中應(yīng)用科技金融助推的基本原理

科技金融是作用在科技發(fā)展和成果轉(zhuǎn)化實(shí)踐中的制度安排介質(zhì)，通常涉及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控、科技信貸、層次化經(jīng)營市場等，形成了全新的金融業(yè)態(tài)。科技金融具有商業(yè)性和開發(fā)性特征，本質(zhì)上屬于國家金融發(fā)系統(tǒng)運(yùn)作的組成部分，其作用在企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展中的機(jī)理，能圍繞《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》進(jìn)行分析，也就是發(fā)揮金融資本在企業(yè)創(chuàng)新中的效用。研究金融和創(chuàng)新兩者關(guān)系，第一，投資與信貸把基本分析朝向商業(yè)創(chuàng)新的組成要素方向轉(zhuǎn)變，金融資本可以促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)變創(chuàng)新困境。第二，金融資本包括創(chuàng)新活動等多項(xiàng)服務(wù)，包括企業(yè)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金籌集，完善預(yù)期收益體系構(gòu)建。第三，不同形式的金融資本，能適應(yīng)科技創(chuàng)新建設(shè)的多個運(yùn)作階段，同時(shí)，金融對科技創(chuàng)新發(fā)展具有積極影響。第四，風(fēng)險(xiǎn)投資為主體的金融資本，歸屬國家創(chuàng)新體系的一個分支，政府等相關(guān)單位能以科技創(chuàng)新政策為前提緩解商業(yè)金融困境，提升科技創(chuàng)新的融資水平。另外，中小企業(yè)是內(nèi)部職工數(shù)量、經(jīng)營收入以及經(jīng)營規(guī)模相對較小的組織，是市場經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的關(guān)鍵組成，如果國家要想落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展和建設(shè)，應(yīng)充分扶持中小企業(yè)的創(chuàng)新，帶動經(jīng)濟(jì)動能時(shí)效性轉(zhuǎn)換。但目前中小企業(yè)依舊面臨融資難的困境，以科技金融服務(wù)為基礎(chǔ)形式助推企業(yè)創(chuàng)新勢在必行。

二、科技金融為中小企業(yè)助力的問題

（一）融資難

按照中小企業(yè)的實(shí)際管理情況，融資涉及多樣化的模式，包括銀行貸款、民間貸款和第三方擔(dān)保等，但整體上借助國有銀行等機(jī)構(gòu)提供的融資形式，有顯著的間接性發(fā)展特點(diǎn)。即使商業(yè)銀行落實(shí)國家規(guī)定，設(shè)置高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等相關(guān)組織，但仍表現(xiàn)出有形資產(chǎn)數(shù)量不多、不能在擔(dān)?；蛸Y金提供的過程中處理融資難問題。另外，一些銀行在借貸中出現(xiàn)了厚此薄彼的現(xiàn)象，更多傾向于大規(guī)模企業(yè)，民間借貸由于利率較高，不容易實(shí)現(xiàn)大金額融資目標(biāo)，即使風(fēng)險(xiǎn)投資能處理企業(yè)融資難的困境，本質(zhì)上卻無法滿足長久發(fā)展的需求。

（二）融資慢

中小企業(yè)的經(jīng)營和建設(shè)有較大的市場發(fā)展空間，市場創(chuàng)新機(jī)會較多，但面臨轉(zhuǎn)瞬即逝的情況，應(yīng)通過臨時(shí)性資金規(guī)范化周轉(zhuǎn)，但借貸資金要通過層層批準(zhǔn)得以下發(fā)，此過程相對繁瑣，需要經(jīng)歷一定時(shí)間，部分中小企業(yè)不能及時(shí)抓住融資這一發(fā)展渠道，因此融資慢是中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的一個影響因素。

（三）金融人才匱乏

在新時(shí)代的發(fā)展中，每家中小企業(yè)都要組建高素質(zhì)和高能力的金融管理人才隊(duì)伍，適應(yīng)企業(yè)長時(shí)間建設(shè)和發(fā)展的基本需求。但部分中小企業(yè)中還存在金融人才匱乏的問題，會阻礙發(fā)展進(jìn)程。一方面，企業(yè)對人才提出的要求相對嚴(yán)格，要具備專業(yè)化的科技知識，擁有創(chuàng)新思維。另一方面，管理人員更多關(guān)注效率提升，淡化質(zhì)量管理，不能保障創(chuàng)新發(fā)展中有強(qiáng)大的人才隊(duì)伍作為支撐。

三、齊魯科技金融大廈創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

（一）轉(zhuǎn)變科技成果轉(zhuǎn)化“中梗阻”，完善生態(tài)體系構(gòu)建

從省內(nèi)中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)評估困境和融資困境出發(fā)，科金公司探索創(chuàng)新“評、保、貸、投、易”五位一體服務(wù)模式，為企業(yè)提供價(jià)值咨詢、融資擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)貸款、項(xiàng)目投資、技術(shù)交易等全方位、系統(tǒng)性的解決方案。

第一，建立健全知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)制，將企業(yè)“無形資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“有形價(jià)值”。與評估機(jī)構(gòu)合作，采用“專利價(jià)值分析指標(biāo)體系”，為科技型企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估和投資價(jià)值判斷，有效促進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展。同時(shí)，加大科技企業(yè)擔(dān)保力度，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)信任+科技增信”模式。齊魯科技金融大廈引入山東省科技金融增信平臺，以省級創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體為依托，以“產(chǎn)業(yè)信任+科技增信”為雙重評價(jià)模式，通過利用高價(jià)值數(shù)據(jù)為科技型企業(yè)進(jìn)行科技創(chuàng)新能力畫像，為金融機(jī)構(gòu)有效增信提供數(shù)據(jù)支撐。

第二，完善融資服務(wù)體系，拓寬企業(yè)融資渠道。與中國銀行、齊魯銀行等多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向，加大了初創(chuàng)企業(yè)授信額度和信貸支持力度；關(guān)注創(chuàng)設(shè)科技投資基金，全方位賦能企業(yè)發(fā)展；引入山東省資本市場服務(wù)基地，帶動企業(yè)持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新，整合實(shí)際的金融資源分配情況，加快多層次資本市場健康發(fā)展；積極發(fā)揮“私募投資集聚區(qū)”帶動作用，到目前已實(shí)現(xiàn)深入合作17家企業(yè)，對應(yīng)的管理基金規(guī)模大約為100億元，滲透到信息技術(shù)、生物醫(yī)藥和大健康等領(lǐng)域的發(fā)展，這樣中小企業(yè)能擁有更多可選擇的投融資機(jī)會。

第三，搭建多元交易平臺，促進(jìn)創(chuàng)新成果交易市場化、便捷化。以山東省技術(shù)成果交易中心為核心，關(guān)注科技成果轉(zhuǎn)化、知識產(chǎn)權(quán)分配、科技金融發(fā)展以及技術(shù)業(yè)態(tài)培育等多個服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新，形成科技成果時(shí)效性轉(zhuǎn)化的平臺，結(jié)合科技創(chuàng)新的基本組成要素，主動與高校以及科研院所相結(jié)合，簽署對應(yīng)科技成果的服務(wù)協(xié)議，使創(chuàng)新成果以及市場化發(fā)展發(fā)揮銜接作用。

（二）匯集創(chuàng)新要素“營養(yǎng)土”，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚式引育發(fā)展

科金公司能及時(shí)搭建科技企業(yè)發(fā)展平臺，形成高層次人才的培養(yǎng)機(jī)制，到目前為止已累積簽約多個優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，其中，中小企業(yè)擁有一定知名度后升級為高新技術(shù)類型企業(yè)、專精特新企業(yè)等，且創(chuàng)新人才培養(yǎng)方案，助力青年人才的發(fā)展，舉辦人才項(xiàng)目交流講座，與海外人才引進(jìn)之間有互相合作的關(guān)系，助推中小企業(yè)發(fā)展效率。例如，在人才培育中，靈活發(fā)揮高校育人的資源，主動順應(yīng)市場創(chuàng)新需求，高校以及企業(yè)等相關(guān)單位要創(chuàng)設(shè)良好環(huán)境，利用發(fā)展規(guī)劃廣泛吸引高水平人才，引進(jìn)科研項(xiàng)目啟動資金和住房補(bǔ)貼等，大力吸引高端人才。相關(guān)人員不僅加快中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，還要融合先進(jìn)的科技金融理論，在企業(yè)創(chuàng)新中融入理性判斷精神，獨(dú)立思考、獨(dú)立創(chuàng)造，繼而營造中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)的發(fā)展氛圍。

（三）形成搭建新興產(chǎn)業(yè)“溝通窗口”，營造合作交流良好環(huán)境

在發(fā)揮科技金融服務(wù)作用時(shí)，科金公司圍繞機(jī)制、人才、政策等產(chǎn)業(yè)培養(yǎng)關(guān)鍵支撐，建立“線下路演+線上推廣+企業(yè)交流+媒體發(fā)布”互動模式，營造一流的科創(chuàng)軟環(huán)境。

第一，提升魯港合作格局，實(shí)現(xiàn)經(jīng)貿(mào)合作共贏。積極構(gòu)建與香港全方位、多領(lǐng)域、高層次合作格局，建設(shè)魯港驛站，打造魯港高端服務(wù)業(yè)示范區(qū)，借力魯港兩地商會和機(jī)構(gòu)，建設(shè)濟(jì)南與香港兩地政府與企業(yè)界信息發(fā)布、洽談交流、項(xiàng)目落地的窗口和平臺。

第二，構(gòu)建服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，助力投融資項(xiàng)目精準(zhǔn)對接。從省、市兩級視角出發(fā)進(jìn)行動能有機(jī)轉(zhuǎn)換，構(gòu)建基金投資綜合平臺，打造“齊魯企舞”“海右路演”等科技金融服務(wù)品牌，真正銜接產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及市區(qū)的融資方案，投資到百場聯(lián)動中，完善投融資項(xiàng)目結(jié)構(gòu)體系。

第三，形成完整的溝通宣傳空間，搭建全周期一體化賦能服務(wù)平臺?？平鸸颈局平鹑谫Y本機(jī)構(gòu)發(fā)展的原則，大力宣傳和推廣，落實(shí)訪談節(jié)目創(chuàng)新、廣電專欄節(jié)目創(chuàng)新，極大程度上促進(jìn)中小企業(yè)的經(jīng)營管理活動，設(shè)定具備特色性的原創(chuàng)品牌，豐富科技金融助推企業(yè)發(fā)展。

四、科技金融服務(wù)助推中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的措施

（一）健全科技金融數(shù)據(jù)共享平臺

為了更好地發(fā)揮科技金融服務(wù)于企業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢，新時(shí)期下要構(gòu)建數(shù)據(jù)共享的有機(jī)平臺，在資源時(shí)效性共享的前提下密切關(guān)聯(lián)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，處理信息數(shù)據(jù)溝通不對稱的情況。搭建數(shù)據(jù)共享平臺，以獨(dú)立性為基本組成條件優(yōu)化信用信息庫，統(tǒng)計(jì)存在于數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺內(nèi)的企業(yè)數(shù)據(jù)，動態(tài)評估中小企業(yè)的實(shí)際運(yùn)作情況。借助數(shù)據(jù)共享平臺的建設(shè)，布設(shè)針對性的金融服務(wù)，對相關(guān)數(shù)據(jù)信息傳遞給外部權(quán)威單位，評估存在投資價(jià)值的中小企業(yè)，避免潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)平臺對存在違約現(xiàn)象的中小企業(yè)特殊標(biāo)注金融機(jī)構(gòu)能了解到投資風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)濟(jì)損失。利用數(shù)據(jù)共享平臺，發(fā)布中小企業(yè)融資數(shù)據(jù)，確保中小企業(yè)能和具體的投資單位之間形成共識，整合科技金融數(shù)據(jù)共享平臺，為中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

（二）打造普惠金融結(jié)構(gòu)機(jī)制

科技金融為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供服務(wù)，相關(guān)人員應(yīng)及時(shí)緩解融資難的困境，以商業(yè)銀行為核心，更多地為企業(yè)提供資金支持，調(diào)整商業(yè)銀行原有的經(jīng)營管理模式，關(guān)聯(lián)不同生命周期融資特征，布設(shè)多元化模式。在推動企業(yè)發(fā)展時(shí)，要顧及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)政府財(cái)政資金相關(guān)的作用，尤其是創(chuàng)設(shè)針對性項(xiàng)目資金，吸引社會資金力量給科技金融融合帶來生機(jī)活力?；诳平鸸镜姆?wù)項(xiàng)目，顧及風(fēng)險(xiǎn)投資提供資金科學(xué)化安排。政府等部門也要規(guī)范化管理風(fēng)險(xiǎn)，特別是民間資本，幫助中小企業(yè)突破融資困難，關(guān)注債券融資以及銀行貸款申請，促使普惠金融結(jié)構(gòu)機(jī)制更為健全?？萍冀鹑谥浦行∑髽I(yè)主要針對全生命周期內(nèi)的早期發(fā)展，具體實(shí)踐中要革新投入形式，以補(bǔ)助和免息貼息等形式降低融資成本，利用科技租賃資助或財(cái)政出資等，從源頭上規(guī)避問題，推動中小企業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

（三）優(yōu)化金融服務(wù)方案

分析科技金融中介橋梁建設(shè)的重要性，整合科技金融助推企業(yè)的環(huán)境，在信用方案的設(shè)定上，結(jié)合征信征集、數(shù)據(jù)共享和信息評價(jià)，為明顯的失信行為引進(jìn)懲罰干預(yù)機(jī)制。政府創(chuàng)設(shè)完整性的監(jiān)管平臺，為信用評級行為加以統(tǒng)一化監(jiān)督，以公正和公平的形式加以獨(dú)立化判斷，體現(xiàn)信用評價(jià)綜合效率?？萍冀鹑谥薪槠髽I(yè)，及時(shí)優(yōu)化企業(yè)信用報(bào)告，切合實(shí)際完善信用制度的管理項(xiàng)目。實(shí)施知識產(chǎn)權(quán)評估方案、抵押數(shù)據(jù)管理方案，出臺與中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展相匹配的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，利用知識產(chǎn)權(quán)等級服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)抵押登記流程的簡單化配置，加強(qiáng)登記管理效果。利用知識產(chǎn)權(quán)抵押的風(fēng)險(xiǎn)評估過程，促進(jìn)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，布設(shè)較多擔(dān)保費(fèi)用獎勵，動態(tài)補(bǔ)償擔(dān)保公司，為中小企業(yè)營造良好生態(tài)環(huán)境，加大科技金融扶持力度，更好地提升企業(yè)綜合實(shí)力以及競爭力。

（四）融入數(shù)字化助推意識

數(shù)字化經(jīng)濟(jì)社會中，中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展中要想真正體現(xiàn)科技金融服務(wù)作用，要打造全新的服務(wù)結(jié)構(gòu)。順應(yīng)數(shù)字化的時(shí)代創(chuàng)新步伐，形成完善的服務(wù)機(jī)制平臺，轉(zhuǎn)變信息孤島模式，健全科技金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案，為科技單位和投融資單位以及中小企業(yè)帶來溝通的樞紐?；谥行∑髽I(yè)聚集性指數(shù)較高的園區(qū)綜合提供科技金融云服務(wù)，對金融產(chǎn)品和中小企業(yè)的融資需求加以無縫隙銜接，對平臺端口設(shè)定中小企業(yè)的服務(wù)模式，動態(tài)分析資金申請情況、資金審批情況、基金發(fā)放貸款情況，整合借助科技金融助推的數(shù)據(jù)信息不對稱問題。利用平臺的時(shí)效性共享以及統(tǒng)一化建設(shè)，促進(jìn)中小企業(yè)融資和先進(jìn)技術(shù)開發(fā)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計(jì)算技術(shù)降低中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，全方位調(diào)整和控制經(jīng)營管理中潛在的問題。

五、結(jié)語

綜上所述，科技金融服務(wù)對于企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)展和建設(shè)是新時(shí)期下的必然趨勢，中小企業(yè)在發(fā)展中面臨融資難和融資慢等情況，要更多體現(xiàn)科技金融的服務(wù)優(yōu)勢，帶動中小企業(yè)不斷實(shí)現(xiàn)進(jìn)步和創(chuàng)新。本文從科技金融綜合服務(wù)平臺為入手點(diǎn)，介紹科技城創(chuàng)新服務(wù)的有效經(jīng)驗(yàn)，包括轉(zhuǎn)變科技成果轉(zhuǎn)化“中梗阻”，完善生態(tài)體系構(gòu)建、匯集創(chuàng)新要素“營養(yǎng)土”，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚式引育發(fā)展、形成搭建新興產(chǎn)業(yè)“溝通窗口”，營造合作交流良好環(huán)境等，進(jìn)一步提出強(qiáng)化科技金融服務(wù)推動企業(yè)長久建設(shè)的措施，并綜合評估經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，旨在為中小企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展提供更多支撐。

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