金融科技與金融創(chuàng)新研究進(jìn)展

計(jì)磊

黑龍江省醫(yī)院

一、引言

對(duì)于傳統(tǒng)的金融行業(yè)而言，我們需要不斷的更新和創(chuàng)新，才能夠更加有效地適應(yīng)當(dāng)前的時(shí)代潮流，這是我國在金融行業(yè)的增強(qiáng)以及轉(zhuǎn)型升級(jí)和效益提升的重要方法。與此同時(shí)，為了能夠更加有效地使得我國未來經(jīng)濟(jì)增長方式得到轉(zhuǎn)變，我們必須要在傳統(tǒng)金融行業(yè)的基礎(chǔ)上開創(chuàng)出新的方向和新的思路，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)的結(jié)合，使得金融的客戶可以更加快速地獲取自己當(dāng)前所需要的所有信息，同時(shí)根據(jù)當(dāng)前的情況結(jié)合選擇更加適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，以獲得更加高昂的經(jīng)濟(jì)效益。說到互聯(lián)網(wǎng)金融，我們不得不說起金融創(chuàng)新與金融科技兩個(gè)方面，這是能夠有效的促進(jìn)金融業(yè)長遠(yuǎn)且穩(wěn)定發(fā)展的有效手段，本篇文章將針對(duì)此部分內(nèi)容進(jìn)行深入的探討。

二、金融創(chuàng)新概述

（一）金融創(chuàng)新的概念

所謂的金融創(chuàng)新，其實(shí)指的是金融機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)的金融活動(dòng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)之上，通過新的思維方式來說，現(xiàn)有的資源和經(jīng)驗(yàn)有效地創(chuàng)造出更加符合市場需求的具有新穎性的服務(wù)方式或產(chǎn)品，改革傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)理念和業(yè)務(wù)流程，為金融客戶提供更加有效且優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。通過對(duì)當(dāng)前的市場環(huán)境進(jìn)行分析以后，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在新形勢下所采取的服務(wù)模式，應(yīng)當(dāng)不斷的與當(dāng)前環(huán)境以及形式相結(jié)合，同時(shí)應(yīng)當(dāng)具有全面的創(chuàng)新能力，這樣一來才可以更加有效的滿足不同的金融群體，在理財(cái)方面所提出的多元化要求。

（二）金融創(chuàng)新的分類

常規(guī)的金融創(chuàng)新機(jī)構(gòu)一般有三大類，第1 類是金融機(jī)構(gòu)類，第2 類是金融制度創(chuàng)新第3 類指的是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這三類創(chuàng)新與金融在未來的發(fā)展速度和創(chuàng)新能力有著息息相關(guān)的關(guān)系，也會(huì)使得我國的金融行業(yè)在未來逐漸轉(zhuǎn)變成更加先進(jìn)且具有指導(dǎo)性的金融行業(yè)。所謂的金融機(jī)構(gòu)類，其實(shí)指的是以銀行作為中心來進(jìn)行開展的相關(guān)內(nèi)容，通過自身的優(yōu)勢，在市場環(huán)境當(dāng)中不斷的發(fā)展壯大，同時(shí)和其他結(jié)構(gòu)相互結(jié)合，共同合作，形成出更加穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)體系和新模式，其中包括保險(xiǎn)公司，證券公司，信托公司等多種不同形式的非金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)然也包括基金股票等各類資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移的相關(guān)活動(dòng)。尤其是在轉(zhuǎn)移到境外而開展的相關(guān)融資活動(dòng)，等內(nèi)容，其中包括業(yè)務(wù)流程，金融組織和管理制度。上文所提到的金融制度創(chuàng)新，其實(shí)主要是通過對(duì)制度的不斷建設(shè)和業(yè)務(wù)流程的重新打造等多種不同的渠道，建立出一套更加具有科學(xué)合理性且較為完善的，符合當(dāng)前實(shí)際情況的機(jī)制和體系，比較常見的有證券公司在對(duì)其進(jìn)行金融的更新過程當(dāng)中，可以通過國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來結(jié)合我國的當(dāng)前國情，推行出一些較為新穎的品種來滿足當(dāng)前的客戶需求。最后我們所說的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，其實(shí)是在原有的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)之上將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入進(jìn)去，單方面看這種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融入，可以使傳統(tǒng)的銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間展開更加密切的合作，而且可以開展一系列的線下與線上的營銷活動(dòng)，從而更加有效的吸引消費(fèi)者，能夠在理財(cái)能力的范圍內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)功能，與此同時(shí)我們還可以為理財(cái)客戶提供更加全面的金融體驗(yàn)，從另一個(gè)方面看，我們可以通過云計(jì)算技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)等多種不同的科技手段，通過對(duì)當(dāng)前客戶的需求進(jìn)行分析，結(jié)合市場偏好和風(fēng)險(xiǎn)所能承受的能力，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，以獲得更加豐厚的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。

（三）我國科技金融發(fā)展面臨的三大瓶頸

1.科技投融資主體相互之間的信息不對(duì)稱。所謂金融的本質(zhì)其實(shí)是能夠?yàn)橘Y金的供給與需求進(jìn)行良好的匹配，信息是匹配供給與需求的關(guān)鍵，如果出現(xiàn)了信息不完整或不對(duì)稱以及不透明的情況，都將會(huì)使得整個(gè)科技金融在未來的發(fā)展與創(chuàng)新受到影響，構(gòu)成了使用機(jī)構(gòu)，參與科技創(chuàng)新積極性降低的不良影響。從本質(zhì)上看，科技企業(yè)大多數(shù)屬于新模式新技術(shù)新業(yè)態(tài)，從種子時(shí)期逐漸到成熟時(shí)期，在任何一個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中都會(huì)存在信息不透明以及不完善的現(xiàn)象，科技企業(yè)在對(duì)這一信息進(jìn)行分析的過程當(dāng)中，非常容易與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生明顯的信息不對(duì)稱情況，一方面看由于受到了自身發(fā)展行業(yè)的特點(diǎn)限制科技企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中很難將完整的信息披露出來，這就增大了金融機(jī)構(gòu)科學(xué)評(píng)價(jià)其發(fā)展未來前景的實(shí)際難度，導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)在資金投入的情況中，向科技企業(yè)投入的意愿明顯降低，不但無法有效地推進(jìn)科技企業(yè)發(fā)展與壯大，同時(shí)還會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)在分析過程當(dāng)中的準(zhǔn)確性出現(xiàn)偏差，從另一個(gè)方面看金融機(jī)構(gòu)的信息不透明。很容易會(huì)導(dǎo)致很多科技企業(yè)無法完整、及時(shí)地了解金融機(jī)構(gòu)的貸款程序，以及相關(guān)的申請要求，這就使得很多科技企業(yè)在獲得資金貸款的可能性時(shí)明顯降低。

2.科技金融的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制問題。金融科技最基本的特點(diǎn)其實(shí)就是風(fēng)險(xiǎn)過高這一風(fēng)險(xiǎn)使得整個(gè)科技金融發(fā)展出現(xiàn)了明顯平靜，一方面使得技術(shù)本身的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，另一方面使得信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)逐漸走高，如果單純從技術(shù)本身風(fēng)險(xiǎn)看來科技企業(yè)本身的技術(shù)前途，商業(yè)模式和市場前景都存在一定的不確定性，而且在不同的環(huán)境發(fā)展過程當(dāng)中，科技企業(yè)這些不確定性會(huì)隨著市場的變化而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的變化，風(fēng)險(xiǎn)所表現(xiàn)出來的方式和大小都不會(huì)相同，融資需求也就存在了非常明顯的差異。面對(duì)這種技術(shù)層面所體現(xiàn)出來的動(dòng)態(tài)不確定性，科技金融所要處理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，復(fù)雜性則更為明顯，這正是科技金融以及傳統(tǒng)金融之間所存在的差異性，從另一個(gè)方面看，如果我們單純指考察科技信息不對(duì)稱導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)信息的不對(duì)稱其實(shí)是科技金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要來源，科技創(chuàng)新項(xiàng)目由于是具有一定的市場不確定性的，而且其對(duì)于專業(yè)性的要求相對(duì)較強(qiáng)，技術(shù)的前景和難以預(yù)測等等，部分都會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)更高的情況，項(xiàng)目開發(fā)者和實(shí)際的投資者之間非常容易產(chǎn)生不對(duì)稱和信息不確定的情況，極大程度上的使得項(xiàng)目所需的資金跟進(jìn)出現(xiàn)問題，當(dāng)市場缺乏治理，信息不對(duì)稱，這些問題一旦出現(xiàn)且沒有有效的防治手段，就很容易誘發(fā)逆向選擇和嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)。

3 科技金融服務(wù)體系還不夠健全。針對(duì)當(dāng)前的科技企業(yè)和金融企業(yè)外部特征，看來科技金融服務(wù)體系仍然存在著資本市場發(fā)展趨勢，金融資源配置不科學(xué)，機(jī)制的結(jié)構(gòu)欠缺等多種不同因素而導(dǎo)致的不足，這也成為了科技金融在未來的發(fā)展創(chuàng)新道路上的主要阻礙其中較為常見的現(xiàn)象主要表現(xiàn)在資本市場不完善方面，就目前我國的中小板和創(chuàng)業(yè)板市場進(jìn)入門檻看來仍然處于較高的狀態(tài)，對(duì)于大多數(shù)的種子時(shí)期和初創(chuàng)時(shí)期以及成長時(shí)期的科技型企業(yè)而言，仍然難以企及，全國的中小企業(yè)在股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)當(dāng)中。盡管已經(jīng)投入到了運(yùn)營階段，但是在某種程度上，也降低了企業(yè)審核程序的門檻和企業(yè)掛牌的門檻。但從根本上看來，仍然無法達(dá)到滿足中小科技企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓的實(shí)際需求。

三、我國金融創(chuàng)新現(xiàn)狀

（一）我國金融創(chuàng)新發(fā)展概況

從金融創(chuàng)新角度看來，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融起步是相對(duì)較晚的，但是在我國當(dāng)前的營商環(huán)境當(dāng)中，我們發(fā)現(xiàn)其發(fā)展的趨勢較為良好，目前已經(jīng)擁有全球最大規(guī)模的金融市場，而且活躍度相對(duì)較高，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融行業(yè)的結(jié)合逐漸緊密。同時(shí)我國的居民對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的需求也不斷增加，我國在創(chuàng)新方面取得了非常明顯的進(jìn)步，最近幾年我國的金融市場在開放程度和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，呈現(xiàn)出匹配、適應(yīng)的態(tài)勢，金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新產(chǎn)品方面仍然投入了大量的精力，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)中發(fā)揮出來的明顯作用，以P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸為代表的新型融資模式已經(jīng)逐漸完善并被人們所。接受認(rèn)可和使用傳統(tǒng)行業(yè)當(dāng)中的理財(cái)投資業(yè)務(wù)，也逐漸向互聯(lián)網(wǎng)方向轉(zhuǎn)變當(dāng)前的商業(yè)銀行所推出的多種業(yè)務(wù)已經(jīng)吸引了大量的居民群眾投入進(jìn)來，滿足了當(dāng)前的消費(fèi)者需求，對(duì)于金融市場而言所出現(xiàn)的新活力和創(chuàng)新性也變得更加明顯。

（二）我國金融創(chuàng)新主要模式

我國當(dāng)前的金融創(chuàng)新，其主要的模式是，以證券為中心和以銀行為主，這兩種模式已經(jīng)逐漸成為我國金融行業(yè)發(fā)展較為突出的特點(diǎn)，從20 世紀(jì)90 年代初以來，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐漸走入到快速增長階段，但金融危機(jī)也使得大量的資金流入股市，導(dǎo)致市場的流動(dòng)性明顯降低，其次是實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑，產(chǎn)生了貨幣貶值等問題，影響到宏觀調(diào)控的效果明顯較差，銀行的存款利率降低明顯，使得金融創(chuàng)新已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要手段和主要方向。

四、金融科技構(gòu)建新發(fā)展格局

在金融行業(yè)的行業(yè)內(nèi)部數(shù)字經(jīng)濟(jì)所發(fā)揮的作用一直是不用質(zhì)疑的，它不但可以有效的利用和推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)如果能夠使得金融機(jī)構(gòu)將其良好運(yùn)用起來，將會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)獲得更加明顯的競爭優(yōu)勢。企業(yè)要想夯實(shí)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的核心系統(tǒng)，切實(shí)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)體系的完整，同時(shí)應(yīng)當(dāng)探索智能化和數(shù)字化的應(yīng)用，我們就需要從數(shù)字化的廣度和深度兩個(gè)方面開始抓起。從數(shù)字化角度看來，企業(yè)從流程信息化到分析可視化都是非常重要的，再到最后的實(shí)現(xiàn)，全面智能化，逐步加深數(shù)字化，對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型的效果，加強(qiáng)企業(yè)的升級(jí)與融合。如果從拓展數(shù)字化角度的方面看來，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)線面體全面擴(kuò)張，從數(shù)字化應(yīng)用到基礎(chǔ)場景，再到企業(yè)的生產(chǎn)銷售流程，全線實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，企業(yè)業(yè)務(wù)方面的數(shù)字化賦能是非常重要的，最后有效的數(shù)字生態(tài)是我們的愿景。

從一方面看來，對(duì)于企業(yè)的內(nèi)部而言，數(shù)字化的轉(zhuǎn)型為企業(yè)在內(nèi)部的業(yè)務(wù)上面增加了開源收入，而從流程上也得到了成本的降低，在國家政策導(dǎo)向上能夠更加有效地提效降碳，從另一個(gè)方面看，對(duì)于從產(chǎn)業(yè)鏈下游逐漸到產(chǎn)業(yè)鏈上游客戶和企業(yè)之間必須達(dá)成一定的良好關(guān)系，企業(yè)必須對(duì)客戶和合作伙伴以及競爭對(duì)手和上游供應(yīng)商等監(jiān)管部門，形成有效的平衡和協(xié)調(diào)。企業(yè)經(jīng)營最主要的就是要滿足客戶的需求，而對(duì)于客戶群體而言數(shù)字金融產(chǎn)品的需求逐漸走高，正是因?yàn)檫@樣金融企業(yè)在信息化基礎(chǔ)上不斷進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是未來的發(fā)展趨勢，面對(duì)競爭對(duì)手和合作伙伴的逐漸施壓，對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入是決定企業(yè)在市場競爭優(yōu)勢和相關(guān)地位的重要保證，與此同時(shí)為了能夠更加有效的使得企業(yè)能夠在未來得到良好發(fā)展，積極的借助新興科學(xué)技術(shù)，靈活變通進(jìn)行，產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張和競爭對(duì)手拉開較大差距，與合作伙伴之間協(xié)同轉(zhuǎn)型，這樣才能夠使得數(shù)字化在企業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中體現(xiàn)出最大化優(yōu)勢，而對(duì)于上游的強(qiáng)勢供應(yīng)商而言，開啟的數(shù)字化節(jié)流效果所體現(xiàn)出來的作用，將會(huì)使得數(shù)字供應(yīng)鏈服務(wù)全面拓展，切實(shí)有效地實(shí)現(xiàn)最大程度上的降低成本增加效果的作用。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融視角下發(fā)展科技金融的政策建議

（一）鼓勵(lì)基于互聯(lián)網(wǎng)思維的科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新

就我國當(dāng)前的發(fā)展情況看來我們應(yīng)當(dāng)積極的推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的科技與金融深度融合，可以有效的將互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)發(fā)揮出來，借助互聯(lián)網(wǎng)的交互模式以及低成本的特點(diǎn)，將傳統(tǒng)金融業(yè)邊界逐漸打開和突破，除了衍生出相關(guān)的專業(yè)性科技，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和金融科技機(jī)構(gòu)以外，我們還可以開拓出更加有效果的科技金融供應(yīng)鏈的產(chǎn)品創(chuàng)新，比如科技企業(yè)，市場上下游企業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)和相關(guān)信用的捆綁以及銀行和券商的聯(lián)合或者是抵制抵押產(chǎn)品的虛擬化等等內(nèi)容，基于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和金融模式的創(chuàng)新和框架，在產(chǎn)品方面仍然有著很大的發(fā)展空間，互聯(lián)網(wǎng)視角下的金融科技創(chuàng)新有助于解決我國當(dāng)前的不同生命周期的科技企業(yè)所面臨的問題，尤其是有助于其解決融資難和融資貴的兩大問題。

（二）構(gòu)建科技金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的合作聯(lián)盟

互聯(lián)網(wǎng)金融為我國的科技和資本的不斷對(duì)接提供了更加全面的平臺(tái)，這是能夠使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和科技金融的有效補(bǔ)充，在互聯(lián)網(wǎng)的金融框體下構(gòu)建出全面的科技金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)聯(lián)合模式將有利于未來的金融資源不斷整合，進(jìn)而為企業(yè)在內(nèi)部的融資和未來的供應(yīng)鏈發(fā)展，提供更加具有技術(shù)水平的金融解決方案。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融視角下，構(gòu)建科技金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的合作聯(lián)盟是具有明顯效果的，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代之下，各大平臺(tái)的發(fā)展也更加快速，在金融平臺(tái)的帶領(lǐng)之下，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也將逐漸加快。二者的合作聯(lián)盟是合作共贏，共同促進(jìn)的良好好循環(huán)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)接受信息的途徑是有限的，傳統(tǒng)的經(jīng)營方式在現(xiàn)代化的環(huán)境中已經(jīng)暴露出很多弊端，如果不能及時(shí)補(bǔ)充，將會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的未來發(fā)展造成嚴(yán)重影響，制約了金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)步。而在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的幫助之下，金融機(jī)構(gòu)獲取信息的途徑大幅度展開，及時(shí)了解市場發(fā)展趨勢是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要核心。由此可見，二者之間的合作聯(lián)盟具有必然的發(fā)展趨勢，及時(shí)建立合作，是當(dāng)前時(shí)代下急需采取的策略，幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，才能使得金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的更加長久。

（三）推動(dòng)區(qū)域科技金融平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)連接共享，構(gòu)建科技金融征信體系

一直以來金融的核心都是信用征信，是可以有效的將放貸機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平提升的一個(gè)重要的關(guān)鍵工具，同時(shí)它也是現(xiàn)代金融體系在運(yùn)行前提所具備的重要基石。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的不斷發(fā)展與壯大，大數(shù)據(jù)已經(jīng)在征信行業(yè)當(dāng)中得到了廣泛的應(yīng)用和信賴信貸機(jī)構(gòu)，可以通過信用的積分模型來對(duì)其進(jìn)行評(píng)價(jià)，通過平臺(tái)交易和相關(guān)行為數(shù)據(jù)的綜合判斷，以全面的信息能力判斷授信對(duì)象當(dāng)前的信用狀況，然后再對(duì)其進(jìn)行決定如何進(jìn)行貸款。但是就目前的情況看來，新興的放貸主體，一些小型的網(wǎng)貸都未能納納入到當(dāng)前的征信系統(tǒng)當(dāng)中，同時(shí)也沒有出臺(tái)與之相對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融信息以及相關(guān)的大數(shù)據(jù)信息進(jìn)行規(guī)范與整合，如何有效地構(gòu)建出我國當(dāng)前的金融征信體系是非常重要的問題，最主要的原因和思考點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是出臺(tái)一系列的規(guī)范信用信息應(yīng)用的相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)環(huán)境下在征信行業(yè)當(dāng)中所應(yīng)用所體現(xiàn)出來的監(jiān)管能力。從另一個(gè)角度看來，我們可以通過牌照管理的方式和市場化相機(jī)和運(yùn)用這種交叉手段培育專業(yè)的征信機(jī)構(gòu)，已完成我國的征信機(jī)構(gòu)可信度。最后我們應(yīng)當(dāng)建立起國家級(jí)的征信行業(yè)協(xié)會(huì)，這樣就可以有效的制定出新型的網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)所體現(xiàn)出來的數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而有效地推進(jìn)科技金融等多種信息平臺(tái)的黑名單數(shù)據(jù)共享，加速跨平臺(tái)信息數(shù)據(jù)的互通，互聯(lián)將統(tǒng)一的跨區(qū)域征信系統(tǒng)進(jìn)行不斷的完善與健全，不但可以有效的增加科技金融，雙方信息的平等與可獲得性，同時(shí)可以使得信貸審批和監(jiān)管數(shù)據(jù)庫建立，使得科技企業(yè)融資渠道更加暢通。

六、結(jié)束語

傳統(tǒng)金融行業(yè)和創(chuàng)新行業(yè)不斷融合，我國經(jīng)濟(jì)逐漸轉(zhuǎn)入新常態(tài)，信息爆炸和技術(shù)革命等多種因素使得互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)遇更好，同時(shí)也面臨著多方挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是未來的必然發(fā)展趨勢，在當(dāng)前快速發(fā)展時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新，與時(shí)俱進(jìn)，全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)金融科技和金融創(chuàng)新雙線發(fā)展，應(yīng)對(duì)當(dāng)前的多方困難。