區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的應(yīng)用

□文/吳淑君

（廣州華商學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院 廣東·廣州）

［提要］ 隨著國際貿(mào)易的不斷發(fā)展，支付安全和快速性成為重要的議題，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)為國際貿(mào)易支付帶來革命性的改變。本文旨在探討區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付領(lǐng)域的應(yīng)用，并分析其對現(xiàn)有支付體系的影響。同時，討論該技術(shù)在實際應(yīng)用中面臨的挑戰(zhàn)和風(fēng)險，并提出相應(yīng)的建議。

隨著全球貿(mào)易的增長和國際合作的不斷加強(qiáng)，國際貿(mào)易支付系統(tǒng)的安全性、速度和可靠性變得越來越重要。但傳統(tǒng)的國際貿(mào)易支付正經(jīng)歷著一系列的挑戰(zhàn)，如跨境支付安全性、透明度、速度和成本等問題。然而，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)為解決這些問題提供了新的可能性。區(qū)塊鏈技術(shù)是一種去中心化的分布式賬本技術(shù)，它通過將交易信息記錄在不可篡改的區(qū)塊中，并通過共識算法確保每個參與者對交易的認(rèn)可和一致，從而實現(xiàn)了透明、安全和可追溯的交易過程。這使得區(qū)塊鏈成為了一種理想的解決方案，可以應(yīng)用于國際貿(mào)易支付領(lǐng)域。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)基本原理和功能

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N分布式賬本技術(shù)，它以不可篡改的方式記錄數(shù)據(jù)，并通過網(wǎng)絡(luò)中多個節(jié)點之間的共識機(jī)制實現(xiàn)數(shù)據(jù)的驗證和確認(rèn)。區(qū)塊鏈?zhǔn)怯蓞^(qū)塊組成的鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，每個區(qū)塊包含了一定時期內(nèi)的交易或信息，并通過密碼學(xué)方法保證數(shù)據(jù)的安全性和完整性，其存在分布式、不可篡改性、透明性、高安全性以及去中心化等相關(guān)特點。具體功能如下：

第一，區(qū)塊鏈技術(shù)的基本理念是分布式賬本去中心化。傳統(tǒng)的中心化系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)和權(quán)力集中在一個或少數(shù)幾個中心機(jī)構(gòu)手中，而區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N分布式系統(tǒng)，數(shù)據(jù)存儲在多個節(jié)點上，并通過網(wǎng)絡(luò)互相同步和驗證。去中心化意味著單一的控制點，決策和驗證權(quán)力由參與者共同分享和掌握。

第二，共識機(jī)制和智能合約是區(qū)塊鏈技術(shù)的關(guān)鍵組成部分。共識機(jī)制是在分布式環(huán)境下達(dá)成一致的算法規(guī)則，確保對交易和數(shù)據(jù)的狀態(tài)達(dá)成一致，常見的共識機(jī)制包括工作量證明和權(quán)益證明。智能合約是一種自動執(zhí)行合約條款的計算機(jī)程序，可以在區(qū)塊鏈上編程和部署，確保合約的執(zhí)行不依賴第三方信任。

第三，數(shù)據(jù)加密和隱私保護(hù)是區(qū)塊鏈技術(shù)的重要功能。確保交易和數(shù)據(jù)以加密形式存儲和傳輸，提高安全性和防止篡改。隱私保護(hù)是指通過匿名處理、零知識證明等技術(shù)手段，保護(hù)用戶的身份和交易隱私，同時滿足參與者之間的透明度需求。區(qū)塊鏈技術(shù)通常提供可追溯性的公開賬本，但在需要保護(hù)隱私的場景下，可以采用相關(guān)方法對數(shù)據(jù)進(jìn)行加密和匿名化處理。

二、國際貿(mào)易支付發(fā)展現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

（一）國際貿(mào)易支付發(fā)展現(xiàn)狀。近幾年來，隨著我國國際貿(mào)易的發(fā)展，國家在國際貿(mào)易支付上不斷地做出嘗試與更新。我國人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量一直在保持穩(wěn)定的增長。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2022 年人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)440.04 萬筆，金額96.70 萬億元，同比分別增長31.68%和21.48%；日均處理業(yè)務(wù)1.77 萬筆，金額3，883.38 億元。為進(jìn)一步推動跨境貿(mào)易支付的發(fā)展，我國央行推動數(shù)字人民幣試點工作，加快了數(shù)字貨幣在跨境貿(mào)易支付中的應(yīng)用研究與實踐探索。數(shù)字人民幣的推廣可以提高支付效率和安全性，并改善跨境貿(mào)易支付的便利性。如，在2023 年3 月3 日，中國銀行西雙版納州分行為西雙版納某進(jìn)出口貿(mào)易有限責(zé)任公司以數(shù)字人民幣辦理對緬進(jìn)口橡膠結(jié)算，金額為人民幣2 萬元，標(biāo)志著數(shù)字人民幣跨境貿(mào)易支付場景成功落地，該試點業(yè)務(wù)是數(shù)字人民幣在對緬跨境結(jié)算場景的一次重要嘗試，為跨境人民幣結(jié)算開辟了新路徑。

除此之外，中國外匯交易中心（CFETS）推出了電商外匯支付服務(wù)，方便企業(yè)進(jìn)行跨境電子商務(wù)交易，促進(jìn)了國際貿(mào)易支付的發(fā)展。我國支付機(jī)構(gòu)為積極擴(kuò)大海外布局，通過與其他國家的支付機(jī)構(gòu)合作或并購來拓展全球支付網(wǎng)絡(luò)。并推出了一系列便利化政策，包括簡化申報手續(xù)、降低手續(xù)費、提高支付通道的可靠性等，以促進(jìn)跨境貿(mào)易支付的發(fā)展。

（二）國際貿(mào)易支付中的問題與挑戰(zhàn)。目前在國際貿(mào)易支付中，依然存在以下問題和挑戰(zhàn)：第一，高成本和低效率。傳統(tǒng)的國際貿(mào)易支付通常需要通過多個金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理，交易確認(rèn)時間較慢。此外，跨境資金結(jié)算也會面臨貨幣兌換和匯款等復(fù)雜步驟，增加了交易成本和時間成本。第二，安全性和防欺詐。國際貿(mào)易支付的安全性一直是一個關(guān)鍵問題。傳統(tǒng)的信用卡支付和銀行轉(zhuǎn)賬可能受到黑客攻擊、欺詐行為或數(shù)據(jù)泄露的威脅。這給參與者帶來了風(fēng)險和不確定性。第三，雙重支出和可追溯性。在數(shù)字支付中，雙重支出是一個重要問題，即同一筆資產(chǎn)被重復(fù)使用或支付給多個收款方。確保支付的唯一性和精確性是一個挑戰(zhàn)。另外，貿(mào)易支付需要可追溯性來跟蹤交易的來源和去向，以滿足反洗錢和合規(guī)要求。

綜上所述，區(qū)塊鏈技術(shù)由于其分布式、安全和可追溯的特點，被認(rèn)為可以應(yīng)對國際貿(mào)易支付中的問題和挑戰(zhàn)。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，可以降低成本、提高效率，確保安全性和防止欺詐行為，并提供可追溯性和不可篡改的交易記錄，從而改善國際貿(mào)易支付體驗。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的優(yōu)勢及應(yīng)用案例

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的優(yōu)勢

第一，增強(qiáng)安全性。區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€去中心化的分布式賬本，其所有的交易記錄都能夠完整的被保存在多個節(jié)點上，并經(jīng)過加密和驗證?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)下可以實現(xiàn)對國際貿(mào)易中貨物的跟蹤和溯源。通過將物流信息、交付和驗收記錄等信息存儲在區(qū)塊鏈上，可以提高貨物的可追溯性和透明度，加強(qiáng)供應(yīng)鏈的整體管理和效率。且其交易記錄是永久性的，并且可以被公開查看。這使得整個交易流程可以被完整追溯，從而增加透明度和可驗證性。這種去中心化結(jié)構(gòu)使得整個外貿(mào)中的交易更加透明，減少單一中心化機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，提供更高的安全性。同時，對于國際貿(mào)易支付中的合規(guī)性和防范欺詐活動具有重要意義。

第二，降低交易成本。傳統(tǒng)的國際貿(mào)易支付通常需要經(jīng)過多個中介和銀行進(jìn)行結(jié)算，導(dǎo)致時間延遲和較高的費用?；趨^(qū)塊鏈的解決方案可以實現(xiàn)實時支付與結(jié)算，通過智能合約和分布式賬本記錄交易，消除中間環(huán)節(jié)，提高支付效率。比如，傳統(tǒng)的國際匯款如果通過SWIFT 進(jìn)行交易，到賬時間往往需要3～5 天，而在區(qū)塊鏈中，由于信息的實時共享和處理，可以實現(xiàn)更快速的支付和結(jié)算，減少了傳統(tǒng)系統(tǒng)中的中間環(huán)節(jié)和時間消耗。并且借助區(qū)塊鏈技術(shù)，國際貿(mào)易支付可以通過智能合約自動化執(zhí)行，減少了人工操作和中介機(jī)構(gòu)的參與。如，加拿大ATB銀行在2016 年通過區(qū)塊鏈將資金轉(zhuǎn)移到一家德國銀行，全過程耗時僅需26 秒，并且該銀行宣稱，在區(qū)塊鏈技術(shù)的加持下，能夠?qū)⒖缇持Ц兜某杀窘档?5%。這無疑可以降低交易成本和手續(xù)費，極大地提高支付效率。

第三，實時信息共享。區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)實時的信息共享，包括交易細(xì)節(jié)、資金流動等。這使得買賣雙方能夠更好地了解交易進(jìn)展，并及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，提高效率和減少風(fēng)險。并且由于區(qū)塊鏈技術(shù)下的跨境支付無需中介機(jī)構(gòu)，企業(yè)是點對點的直接貿(mào)易，加快了資金的清算和交付速度，減少了支付的時間成本和流動性風(fēng)險。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的應(yīng)用案例

第一，Ripple（瑞波幣）。Ripple 是一家專注于跨境支付的區(qū)塊鏈公司，通過使用其自有的分布式賬本技術(shù)，提供更快速、低成本的國際匯款服務(wù)。其區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字貨幣XRP 被用于實現(xiàn)實時跨境支付，減少了傳統(tǒng)支付系統(tǒng)中的中間環(huán)節(jié)和費用。

第二，Stel lar（恒星幣）。Stellar 是另一種以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的跨境支付平臺，它旨在連接金融機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)和個人，使他們能夠快速、安全地進(jìn)行國際支付。Stellar 網(wǎng)絡(luò)使用自有的加密貨幣Lumens（XLM），在不同貨幣之間直接進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，減少了匯款過程中的時間和費用。

第三，IBM World Wire。IBM World Wire 是IBM 推出的基于區(qū)塊鏈的跨境支付網(wǎng)絡(luò)。它利用區(qū)塊鏈技術(shù)和穩(wěn)定幣（如美元錨定）實現(xiàn)實時清算和結(jié)算。與傳統(tǒng)的跨境支付系統(tǒng)相比，IBM World Wire 可以提供更高的透明度、安全性和效率。

第四，CBDC（中央銀行數(shù)字貨幣）。一些國家的央行正在研究和實施中央銀行數(shù)字貨幣作為國際支付的一種替代方式。CBDC 可以基于區(qū)塊鏈技術(shù)，提供更安全、高效和可追溯的支付解決方案。如我國的數(shù)字人民幣項目就是基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的，并廣泛應(yīng)用于國內(nèi)和國際支付領(lǐng)域。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的應(yīng)用風(fēng)險

（一）可操作性和技術(shù)風(fēng)險。盡管區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中具有潛力，但廣泛采用和整合仍然面臨挑戰(zhàn)，存在著與傳統(tǒng)系統(tǒng)的兼容性、標(biāo)準(zhǔn)化以及不同平臺之間的互操作性問題。且區(qū)塊鏈技術(shù)是高度依賴于技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的，如基礎(chǔ)性的網(wǎng)絡(luò)連接、節(jié)點運行等，任何技術(shù)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊或錯誤都可能導(dǎo)致交易延誤或丟失。與此同時，區(qū)塊鏈技術(shù)本身仍存在被黑客攻擊或網(wǎng)絡(luò)漏洞利用的風(fēng)險，如智能合約的編碼錯誤有可能導(dǎo)致安全漏洞，從而造成貿(mào)易支付的風(fēng)險。

（二）可拓展性和性能風(fēng)險。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的可擴(kuò)展性和性能是一個重要問題。特別是在面對大規(guī)模國際貿(mào)易支付時，由于參與者數(shù)量的增加、交易量的增大，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)可能面臨處理速度降低和延遲增加等的問題。如當(dāng)前的公開區(qū)塊鏈如比特幣和以太坊，在處理大規(guī)?？缇迟Q(mào)易量時可能遇到性能瓶頸。出現(xiàn)這種問題的原因在于：區(qū)塊鏈的分布式性質(zhì)決定了每個交易都需要被網(wǎng)絡(luò)中的節(jié)點確認(rèn)和驗證，而商業(yè)級應(yīng)用需要處理復(fù)雜的交易邏輯和大規(guī)模數(shù)據(jù)存儲，傳統(tǒng)的區(qū)塊鏈技術(shù)往往難以處理大量數(shù)據(jù)和高并發(fā)的交易。這會導(dǎo)致延遲和處理時間增加，因此無法提供與傳統(tǒng)中心化系統(tǒng)相同的實時交易速度，從而影響國際貿(mào)易支付的效率和及時性。

（三）隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險。區(qū)塊鏈通常被認(rèn)為是一個公開透明的技術(shù)，其每個交易都被記錄在所有節(jié)點的賬本上，這可能與國際貿(mào)易中的商業(yè)敏感信息和隱私保護(hù)需求相沖突，對于國際貿(mào)易中涉及商業(yè)敏感信息和隱私的場景，將會引發(fā)隱私泄露和競爭風(fēng)險。此外，智能合約中的漏洞可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露和未預(yù)期的操作。在某些區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，如果惡意參與者掌握超過網(wǎng)絡(luò)總計算能力的51%，他們有可能實施攻擊，篡改交易記錄或雙重花費，因此數(shù)據(jù)的完整性和安全性將面臨風(fēng)險。

（四）法律合規(guī)和監(jiān)管風(fēng)險。國際貿(mào)易支付涉及跨境交易和資金流動，這不免涉及到不同國家的法律和監(jiān)管主體，需要遵守各個國家的法律和監(jiān)管要求。但由于區(qū)塊鏈技術(shù)的邊界性和創(chuàng)新性，其合規(guī)性和監(jiān)管框架可能尚未完善或不統(tǒng)一，且區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境性質(zhì)可能與某些法規(guī)相沖突，缺乏明確的法規(guī)指導(dǎo)和監(jiān)管框架從而引發(fā)合規(guī)風(fēng)險。如在國際貿(mào)易支付中涉及到資金轉(zhuǎn)移和跨境交易，因此需要遵守KYC 和AML 規(guī)定。然而，區(qū)塊鏈技術(shù)強(qiáng)調(diào)去中心化和匿名性，與實施這些規(guī)定之間存在一定程度的緊張關(guān)系，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于如何在區(qū)塊鏈交易中滿足這些要求目前還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。除此之外，區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付也會影響到國家間的稅務(wù)和關(guān)稅規(guī)定，這無疑也增加了相關(guān)監(jiān)管主體的監(jiān)管難度。

五、區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中應(yīng)用建議

（一）合規(guī)與監(jiān)管合作。為促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的合規(guī)性與監(jiān)管合作，各方主力應(yīng)當(dāng)共同發(fā)力。一方面作為參與者應(yīng)積極與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，了解并遵守相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管要求。另一方面監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)對區(qū)塊鏈技術(shù)的了解，制定相應(yīng)的法規(guī)和指導(dǎo)方針，以適應(yīng)區(qū)塊鏈技術(shù)的特點及其特殊性，并確保合規(guī)性。由于國際貿(mào)易支付涉及多個國家和司法管轄區(qū)，因此可以建立跨境合作框架，加強(qiáng)各國和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通和合作，以推動一致性的監(jiān)管措施，并促進(jìn)良好的國際貿(mào)易支付環(huán)境。同時，加強(qiáng)法律措施也可以幫助確保區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易中的合規(guī)性和安全性。

（二）技術(shù)創(chuàng)新與標(biāo)準(zhǔn)制定。為了應(yīng)對區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的相關(guān)問題，對其進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新是十分有必要的。通過技術(shù)創(chuàng)新可以提高網(wǎng)絡(luò)的處理速度和吞吐量，提高支付效率，并通過采用零知識證明、多方計算等隱私保護(hù)技術(shù)，確保敏感數(shù)據(jù)的安全存儲和傳輸。此外，還可通過使用加密技術(shù)確保數(shù)據(jù)機(jī)密性、采用身份認(rèn)證和權(quán)限管理以確保參與者的可信身份、實施智能合約審計和安全審計來發(fā)現(xiàn)和修復(fù)漏洞、采用多重簽名和共識機(jī)制來減少惡意操作的影響等。

在推動技術(shù)創(chuàng)新的同時，標(biāo)準(zhǔn)制定是確保區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中廣泛應(yīng)用和互操作的關(guān)鍵。制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)格式標(biāo)準(zhǔn)、智能合約安全標(biāo)準(zhǔn)、身份認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)等，有助于降低集成和互操作的難度，并增強(qiáng)參與者之間的信任。國際組織、行業(yè)聯(lián)盟和標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu)在推動和制定這些標(biāo)準(zhǔn)方面發(fā)揮著重要的作用。

目前，一些國際貿(mào)易支付平臺和解決方案已經(jīng)開始采用區(qū)塊鏈技術(shù)，以改善跨境支付的效率和安全性。然而，區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中仍面臨一些挑戰(zhàn)，如擴(kuò)展性、標(biāo)準(zhǔn)化和法律法規(guī)等方面的問題。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展和各利益相關(guān)方的合作，區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中有望發(fā)揮更大的作用，并推動全球貿(mào)易的發(fā)展。