我國老年人家庭生活費(fèi)用影響因素研究
——基于CHARLS數(shù)據(jù)實(shí)證分析

房曉霖 陳 龍 馮 蕾

引言

根據(jù)預(yù)測(cè)，到本世紀(jì)中葉，中國60歲及以上老年人口將達(dá)到近5億人，占總?cè)丝诘?5%，屆時(shí)每3個(gè)人中就有一個(gè)老年人。隨著中國老齡化程度的不斷加深，老齡化所帶來的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)問題受到了前所未有的重視。老年人家庭生活費(fèi)用是研究老齡化問題的基礎(chǔ)，龔秀全[1]、趙周華[2]對(duì)該問題的研究主要集中在照料費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用方面，難以全面揭示老年人家庭生活的整體經(jīng)濟(jì)情況。本文從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)角度出發(fā)，主張退休后的老年人仍有追求尊嚴(yán)、情感和社會(huì)地位的需求，但老年人的需求受到來自生活費(fèi)用的嚴(yán)重約束。一部分老年人和家庭在選擇最適合他們的養(yǎng)老安排時(shí)，家庭經(jīng)濟(jì)情況會(huì)極大限制他們的選擇，特別是低收入群體。因此，本文從如何突破老年人生活費(fèi)用約束的角度著眼，對(duì)維持老年人體面生活水平的基本生活費(fèi)用的影響因素進(jìn)行探究?；谝陨弦庠?，本文通過構(gòu)建回歸模型，研究個(gè)人特征、家庭特征、社會(huì)保障因素如何影響老年人家庭基本生活費(fèi)用。

一、數(shù)據(jù)來源、模型設(shè)定與變量選擇

(一)數(shù)據(jù)來源

本文的數(shù)據(jù)來源于CHARLS(中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查)中2018年數(shù)據(jù)集。CHARLS在全國28個(gè)省份的150個(gè)縣區(qū)、450個(gè)社區(qū)(村)開展訪問，樣本覆蓋約1萬戶家庭中2萬左右45歲及以上的個(gè)人。該數(shù)據(jù)集覆蓋面廣，信息容量多能在一定程度上解決了遺漏變量等問題，是國內(nèi)相關(guān)研究較為常用的數(shù)據(jù)庫。

(二)模型設(shè)定與變量選擇

本文在截面數(shù)據(jù)一般模型的基礎(chǔ)上，將老年人家庭基本生活費(fèi)用作為被解釋變量，在模型中依次加入個(gè)人特征、家庭特征、社會(huì)保障因素等被解釋變量，具體模型如下：

lnexpi=Ii+β1Peri+β2Homi+β3Soci+Ui+εi

其中，i代表個(gè)人，lnexpi表示第i個(gè)老年人家庭基本生活費(fèi)用的對(duì)數(shù)。Ii是截距項(xiàng)；Peri、Homi、Soci分別表示個(gè)體特征變量、家庭特征變量、社會(huì)保障變量；Ui是難以觀測(cè)的個(gè)體效果，εi為隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。β1～β3分別表示為變量參數(shù)。

本文的被解釋變量為老年人家庭基本生活費(fèi)用，且采用對(duì)數(shù)形式。解釋變量分為三類，分別為個(gè)體特征變量、家庭特征變量、社會(huì)保障變量。其中，個(gè)體特征包括收入、受教育程度、健康狀況、年齡。家庭特征則包括是否與子女同住和戶籍類型。社會(huì)保障因素包括是否具有養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，具體變量的描述性統(tǒng)計(jì)見表1。

表1 樣本變量描述性統(tǒng)計(jì)

二、老年人家庭基本生活費(fèi)用實(shí)證分析

(一)調(diào)查對(duì)象基本情況

從年齡來看，低齡老人和中齡老人占被調(diào)查老人的多數(shù)，高齡老人占比近15%。通過對(duì)老年人家庭年收入的觀察可以發(fā)現(xiàn)，超半數(shù)老年人家庭年收入集中于100元～30000元，年收入超10萬元占比很少。同時(shí)可以發(fā)現(xiàn)，老年人受教育水平低，文盲/半文盲的老年人占比重較大。從老年人自評(píng)的健康狀況來看，認(rèn)為自身健康水平較差的老年人占總數(shù)的78.53%。超半數(shù)以上的老年人來自于農(nóng)村，占全部被調(diào)查老年人的76.77%。就是否與子女同住而言，有54.73%的老年人選擇與子女同住，其中18.79%的子女具有經(jīng)濟(jì)來源。從老年人是否有養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)來看，約90%的老年人擁有養(yǎng)老保險(xiǎn)，97%的老年人擁有醫(yī)療保險(xiǎn)。

(二)回歸結(jié)果及分析

表2呈現(xiàn)了模型1至模型8的回歸結(jié)果，在各個(gè)模型中分別依次加入個(gè)體特征、家庭特征以及社會(huì)保障因素中的各項(xiàng)變量，并對(duì)其進(jìn)行控制。在逐步添加變量進(jìn)行回歸的過程中發(fā)現(xiàn)，模型的擬合優(yōu)度和模型整體的顯著性不斷提高。同時(shí)，由于方差膨脹系數(shù)(Variance Inflation Factor)<10所以認(rèn)為自變量之間并不存在多重共線性。

模型1只控制年齡變量。結(jié)果顯示，年齡的系數(shù)為負(fù)，并且通過了1%的顯著性檢驗(yàn)。這表明，年齡與老年人家庭基本生活費(fèi)用呈負(fù)相關(guān)，這與社會(huì)實(shí)際情況相符。其原因在于隨著年齡的增長，老年人健康狀況的惡化，需要存儲(chǔ)大量的醫(yī)療支出來應(yīng)對(duì)罹患疾病的風(fēng)險(xiǎn)，老年人消費(fèi)能力與意愿下降，從而影響老年人家庭基本生活總費(fèi)用。同時(shí)，可以發(fā)現(xiàn)與60～70歲老年人相比，在81歲以上的老年群體中此特征更為顯著。

在模型1中加入收入變量構(gòu)成模型2，對(duì)年齡進(jìn)行控制。年齡的系數(shù)符號(hào)與顯著性均沒有發(fā)生改變。根據(jù)回歸結(jié)果，收入的邊際效應(yīng)系數(shù)為正且顯著。這表明，收入是影響老年人消費(fèi)的重要因素，隨著收入水平的提高以及老年人消費(fèi)觀念的改變，老年人必然會(huì)相應(yīng)的增加消費(fèi)，提高自己的生活水平。

在模型2的基礎(chǔ)上加入健康狀況變量。年齡與收入的系數(shù)符號(hào)和顯著性依舊不變，健康狀況通過了1%統(tǒng)計(jì)水平的顯著性檢驗(yàn)且健康狀況的系數(shù)為負(fù)。這說明，健康狀況良好的老年人家庭基本生活費(fèi)用顯著低于自評(píng)不健康的老年人的家庭基本生活費(fèi)用，健康狀況不好會(huì)增加相關(guān)的醫(yī)療保健支出。

在模型3的基礎(chǔ)上加入受教育程度變量，年齡、收入以及健康狀況依然在1%水平上顯著且符號(hào)沒有發(fā)生改變。由表2可知，受教育程度的系數(shù)為正，這表明受教育程度的提高對(duì)于老年人家庭基本生活費(fèi)用具有明顯的促進(jìn)作用。一般來說，受教育程度越高，老年人越容易接受新的消費(fèi)觀念，消費(fèi)水平也會(huì)隨之增高，同時(shí)高等教育會(huì)帶來更高的收入，而高收入對(duì)消費(fèi)又具有刺激作用。

在模型4基礎(chǔ)上加入戶口類型，以此來研究戶口類型對(duì)于老年人基本生活費(fèi)用的影響。上述所陳述的變量的符號(hào)和顯著性未變，農(nóng)村的邊際系數(shù)為負(fù)且通過了1%的檢驗(yàn)，這表明農(nóng)業(yè)戶口的老年人家庭基本生活費(fèi)用要低于城鎮(zhèn)戶口老年人家庭基本生活費(fèi)用，這符合城鎮(zhèn)整體消費(fèi)水平高于農(nóng)村消費(fèi)水平的現(xiàn)狀。

在模型5的基礎(chǔ)上增加與子女同住變量。同住變量系數(shù)為正，這表明與子女同住能夠增加了老年人家庭基本生活費(fèi)用，且不管與父母同住的子女是否具有經(jīng)濟(jì)來源。主要原因有以下兩點(diǎn)：一從同住且經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的角度來看，老年人會(huì)得到更多的關(guān)注與家庭支持，從而使老年人有更穩(wěn)固的心理保障，消費(fèi)意愿增強(qiáng)；二從同住且經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立角度來看，當(dāng)代青年消費(fèi)水平高且缺乏穩(wěn)定的收入來源，老年人需要對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)貼，消費(fèi)增多。

在模型6中加入是否參與醫(yī)療保險(xiǎn)變量，結(jié)果顯示模型5中所提及的變量均通過顯著性檢驗(yàn)且符號(hào)沒有發(fā)生改變。是否參與醫(yī)療保險(xiǎn)變量的符號(hào)為正且顯著，這表明老年人參與醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)其消費(fèi)具有明顯的促進(jìn)作用，其原因是一方面醫(yī)療保險(xiǎn)使居民未來醫(yī)療支出的不確定性下降，從而減少預(yù)防性儲(chǔ)蓄刺激消費(fèi)；另一方面醫(yī)療保險(xiǎn)在一定程度上減輕了醫(yī)療負(fù)擔(dān)，相對(duì)收入水平提升，增加老年人消費(fèi)意愿。

在模型7中加入是否參與養(yǎng)老保險(xiǎn)變量。參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的系數(shù)為負(fù)且顯著，表明老年人參與養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于家庭基本生活費(fèi)用具有明顯的擠出效應(yīng)。即使政府和公司會(huì)繳納部分養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是投保人仍然需要自己繳納一部分的養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此他們將減少現(xiàn)期消費(fèi)，以彌補(bǔ)“繳費(fèi)”的損失。

表2 老年人家庭生活費(fèi)用影響因素回歸結(jié)果

三、結(jié)論及建議

本文利用2018年CHARLS截面數(shù)據(jù)，對(duì)老年人為體面生活產(chǎn)生的生活費(fèi)用的影響因素進(jìn)行定量分析，發(fā)現(xiàn)個(gè)人特征、家庭特征以及社會(huì)保障因素均對(duì)老年人消費(fèi)有顯著影響。對(duì)此，提出以下建議：第一，適當(dāng)延長老年人退休年齡，鼓勵(lì)活力老人繼續(xù)工作或勞動(dòng)，多渠道增加老年人就業(yè)機(jī)會(huì)，增加老年人的經(jīng)濟(jì)來源。隨著老年人的健康水平的不斷提高以及人均壽命的不斷延長，處于退休狀態(tài)的老年人擁有較好的精神狀態(tài)和豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，依然可以繼續(xù)通過勞動(dòng)增加收入?；诖?，政府可以推行延遲退休政策，建立靈活多元的老年就業(yè)服務(wù)配套設(shè)施，號(hào)召企業(yè)和社會(huì)機(jī)構(gòu)為退休后愿意繼續(xù)工作的老人提供工作機(jī)會(huì)，鼓勵(lì)農(nóng)村活力老人通過力所能及的勞動(dòng)獲得收入，設(shè)置老年人靈活工作制度，通過延長工作時(shí)長來確保老年人獲得更多的收入；同時(shí)對(duì)收入水平較低的群體，政府要加大對(duì)老年人最低生活保障和補(bǔ)助的投入力度，保障他們的生活水平。

第二，加大老年人教育和健康管理投入，優(yōu)化老年人消費(fèi)結(jié)構(gòu)。對(duì)于老年人教育成本的投入很大程度上應(yīng)當(dāng)集中于老年人文化素養(yǎng)的提高，而非學(xué)歷的增長。政府可通過增設(shè)老年教育機(jī)構(gòu)，開展各種文化活動(dòng)，引導(dǎo)老年人轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念，激發(fā)老年人消費(fèi)潛能。健康的生活習(xí)慣是使老年人保持健康的有效途徑之一。因此，一方面通過開展健康教育，提高老年人健康管理意識(shí)，深化對(duì)疾病預(yù)防知識(shí)的認(rèn)識(shí)；另一方面政府應(yīng)當(dāng)對(duì)老年人健康教育方面給予一些政策支持，通過建立老年人健康檔案，關(guān)注老年人健康狀況，開展相關(guān)講座引導(dǎo)老年人樹立健康的生活觀念，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，從而改善老年人的身心健康狀況。

第三，大力支持家庭養(yǎng)老，分擔(dān)養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)壓力。敬老、愛老是中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，絕大部分的老人鐘情于家庭養(yǎng)老，家庭養(yǎng)老在一定程度上有利于改善老年人身心健康、促進(jìn)家庭和諧、減少社會(huì)公共資源的浪費(fèi)。首先，可以加大對(duì)孝文化的宣傳，進(jìn)一步強(qiáng)化子女的養(yǎng)老的責(zé)任意識(shí)，樹立積極養(yǎng)老的觀念；其次，通過完善法律制度，對(duì)不盡贍養(yǎng)義務(wù)的子女進(jìn)行懲罰，運(yùn)用法律武器來維護(hù)老年人的合法權(quán)益；最后，通過實(shí)施彈性工作時(shí)間，提高獨(dú)生子女家庭養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助等措施，緩解中青年的人們的生活壓力，從而使子女更好地承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任。

第四，健全社會(huì)養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障體系，降低老年生活成本的不確定性。隨著人口老齡化問題日益突出，健全社會(huì)養(yǎng)老保障體系已經(jīng)刻不容緩。因此，首先需要完善養(yǎng)老金制度，加大政府補(bǔ)貼力度，提高老年人受保障水平；財(cái)力充裕的地區(qū)應(yīng)該實(shí)施普惠的養(yǎng)老照護(hù)計(jì)劃，鼓勵(lì)就地養(yǎng)老，為更多的老年人購買養(yǎng)老服務(wù)。

在面對(duì)患病風(fēng)險(xiǎn)不確定的情況下，老年人會(huì)對(duì)未來醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)生擔(dān)憂，應(yīng)加大對(duì)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的財(cái)政投入，盡快在全國范圍建立長期護(hù)理保險(xiǎn)，逐漸將老年人預(yù)防和健康管理納入醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍，從而分?jǐn)偫夏耆松钯M(fèi)用。綜上，提高老年人收入，健全社會(huì)養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障體系分?jǐn)傪B(yǎng)老費(fèi)用，讓老年人擁有體面的生活，確保老年人共享全面建成小康社會(huì)的成果。