漁業(yè)安全管理中漁業(yè)互助保險(xiǎn)的作用探討

張春鵬，初曉彬

（1.大連市普蘭店區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，遼寧 大連 116200；2.中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社大連分社普蘭店?duì)I業(yè)部，遼寧 大連 116200）

0 引言

漁業(yè)與其他行業(yè)相比較而言，漁業(yè)的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)性相對較高，會對漁民的人身財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重的影響。因此，漁民需要借助漁業(yè)互助保險(xiǎn)來對生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。漁業(yè)互助保險(xiǎn)作為漁業(yè)安全管理工作中的重要手段，對其進(jìn)行全面的推行，不僅可以有效的發(fā)揮漁業(yè)安全管理效能，還可以在一定程度上滿足漁民的基本發(fā)展需求。

1 漁業(yè)互助保險(xiǎn)在漁業(yè)安全管理中的價(jià)值

漁業(yè)安全管理工作是漁業(yè)行政管理部門對當(dāng)?shù)貪O業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行管理的主要形式，管理工作主要涵蓋船舶的法定檢驗(yàn)及登記、漁船圖紙審核、船員培訓(xùn)及考核等工作。漁業(yè)行政管理部門切實(shí)做好漁業(yè)安全管理的目的在于預(yù)防安全事故的發(fā)生，并采取有效的預(yù)防措施，對潛在的漁業(yè)生產(chǎn)安全事故進(jìn)行全面防范。漁業(yè)屬于典型的高風(fēng)險(xiǎn)生產(chǎn)行業(yè)，為保證其生產(chǎn)安全，需要構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，借助漁業(yè)互助保險(xiǎn)，提高漁民在生產(chǎn)作業(yè)過程中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，最大限度的提高漁業(yè)安全生產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)當(dāng)?shù)貪O業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。

1.1 有助于保障漁業(yè)發(fā)展安全

眾所周知，漁業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，例如，漁業(yè)在生產(chǎn)作業(yè)的過程中，容易發(fā)生一些水上安全事故，與其他行業(yè)相比較而言，漁業(yè)安生生產(chǎn)事故的發(fā)生概率相對較高，造成的損失也相對較大。針對參與漁業(yè)互助保險(xiǎn)的漁民而言，倘若發(fā)生安全生產(chǎn)事故，漁業(yè)互保組織會與當(dāng)?shù)卣约皾O業(yè)行政部門進(jìn)行合作，并對事故進(jìn)行妥善的處理，同時(shí)為會員提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不僅可以有效的緩解受災(zāi)漁民的生活問題，還在一定程度上為漁業(yè)的恢復(fù)生產(chǎn)提供了資金支持，最大限度的保障了當(dāng)?shù)貪O業(yè)的發(fā)展安全，同時(shí)也相對緩解了當(dāng)?shù)卣约皾O業(yè)行政管理部門的工作壓力，實(shí)現(xiàn)多方共贏。在漁業(yè)安全管理中，漁業(yè)互助保險(xiǎn)起到了至關(guān)重要的作用。作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，漁業(yè)互助保險(xiǎn)通過集中行業(yè)資源，為漁民提供經(jīng)濟(jì)保障，降低漁業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)機(jī)制有助于提高漁業(yè)安全管理水平，保障漁民的經(jīng)濟(jì)利益，同時(shí)促進(jìn)漁業(yè)可持續(xù)發(fā)展[1]。

1.2 有助于漁業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

漁業(yè)互助保險(xiǎn)可以作為經(jīng)濟(jì)杠桿對漁業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行有效的調(diào)節(jié)，從而有效地推動(dòng)當(dāng)?shù)貪O業(yè)的高效發(fā)展。經(jīng)濟(jì)杠桿在實(shí)際的生產(chǎn)活動(dòng)中有著推動(dòng)與調(diào)節(jié)的作用，同時(shí)也是漁業(yè)安全管理工作進(jìn)行有效開展的重要手段，漁業(yè)互助保險(xiǎn)便可以充分的利用好經(jīng)濟(jì)杠桿的調(diào)節(jié)作用，將漁業(yè)安全管理工作措施貫徹落實(shí)，從而有效的提高漁業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)效益，保證漁業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)安全，全面提高漁業(yè)經(jīng)濟(jì)的高品質(zhì)發(fā)展。

1.3 具有商業(yè)保險(xiǎn)不具備的優(yōu)勢

漁業(yè)互助保險(xiǎn)與當(dāng)?shù)剌^為常見的社會商業(yè)保險(xiǎn)相比較而言，漁業(yè)互助保險(xiǎn)具有社會商業(yè)保險(xiǎn)所不具備的優(yōu)勢。從組織形式上而言，參與漁業(yè)互保保險(xiǎn)的漁民既是保險(xiǎn)人亦是被保險(xiǎn)人，從而使得漁民之間會出現(xiàn)互相監(jiān)督的局面，從而最大限度的對漁民的逆向選擇以及道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。從機(jī)構(gòu)性質(zhì)上而言，漁業(yè)互保保險(xiǎn)協(xié)會是非營利性民間組織，因此，可以使用更多的風(fēng)險(xiǎn)儲備金來對漁業(yè)安全生產(chǎn)進(jìn)行反哺。從經(jīng)營目的上而言，漁業(yè)互保保險(xiǎn)的會費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可以逐步積累的同時(shí)，逐步推行比社會商業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格更低且更具優(yōu)惠力度的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對漁民進(jìn)行收繳的保險(xiǎn)費(fèi)用并沒有利益因素，收繳費(fèi)用的主要目的就是為了漁民或是船東提供行之有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。從依托機(jī)關(guān)方面而言，漁業(yè)互保保險(xiǎn)協(xié)會依托當(dāng)?shù)貪O政、漁港監(jiān)督以及漁船檢驗(yàn)等執(zhí)法隊(duì)伍，以科研院校的技術(shù)為支撐，開展低成本擴(kuò)張，使得在定損、勘驗(yàn)以及理賠上更加具有公信度。從服務(wù)范圍上而言，漁業(yè)互保保險(xiǎn)會覆蓋一些保費(fèi)低且賠付率高的中小型漁船，使得保險(xiǎn)收益范圍大幅度拓展，進(jìn)而為后續(xù)實(shí)現(xiàn)全面安全覆蓋奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

由此可見，在我國漁業(yè)安全管理中，漁業(yè)互助保險(xiǎn)起著至關(guān)重要的作用。這種保險(xiǎn)機(jī)制，作為一種風(fēng)險(xiǎn)分散的方式，旨在為漁業(yè)從業(yè)者提供經(jīng)濟(jì)保障，降低他們在面臨自然災(zāi)害、疾病、意外事故等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的損失。通過這種機(jī)制，漁業(yè)從業(yè)者能夠共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，減輕個(gè)人負(fù)擔(dān)，從而在一定程度上提高漁業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性?？偠灾?，漁業(yè)互助保險(xiǎn)在漁業(yè)安全管理中具有顯著的總體作用，它既能夠提高漁業(yè)從業(yè)者的安全生產(chǎn)意識，又能夠?yàn)樗麄兲峁┙?jīng)濟(jì)保障，促進(jìn)漁業(yè)資源的合理利用和生態(tài)環(huán)境保護(hù)。因此，推廣和發(fā)展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)，對于我國漁業(yè)的安全、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

2 落實(shí)漁業(yè)互助保險(xiǎn)在漁業(yè)安全管理中的作用

2.1 積極參與漁業(yè)安全管理工作

（1）切實(shí)提高漁民對于漁業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識，當(dāng)?shù)貪O業(yè)行政管理部門需要做好宣傳，對漁民普及安全生產(chǎn)法律法規(guī)，并對風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)以及安全服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行著重宣傳。同時(shí)針對船東以及船長在船舶駕駛方面的捕撈作業(yè)以及安全技術(shù)操作流程進(jìn)行著重宣傳。同時(shí)，協(xié)會需要對參保漁船的實(shí)際安全情況進(jìn)行了解與掌握，并對漁船構(gòu)建、登記、檢驗(yàn)等工作環(huán)節(jié)進(jìn)行分析。

（2）漁業(yè)互保保險(xiǎn)協(xié)會需要牽頭構(gòu)建起漁船救助信息平臺，并對漁船管理公司的信息平臺建設(shè)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，并對基層信息平臺管理人員的薪資福利待遇進(jìn)行提高，保證基層漁業(yè)信息管理平臺的順利開展[2]。

2.2 提高互助保險(xiǎn)費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)能力

（1）對政策性保險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)推進(jìn)，并拓展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)的覆蓋范圍。同時(shí)，要保證政府補(bǔ)貼的穩(wěn)定性，并對補(bǔ)貼機(jī)制以及推行方式進(jìn)行完善，可以在條件允許的情況下降低互保費(fèi)用，提高漁民的參保積極性。

（2）可以切實(shí)提高雇主責(zé)任的互保保額，有效的降低災(zāi)害對于漁區(qū)生產(chǎn)的不良影響。漁業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，理應(yīng)提高雇主的責(zé)任互保保額，保證漁民風(fēng)險(xiǎn)保障程度始終位于50%以上。

（3）需要根據(jù)當(dāng)?shù)氐臐O業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)，推行不同的互助保險(xiǎn)費(fèi)率。并根據(jù)漁業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，要對近海、外海以及遠(yuǎn)洋捕撈進(jìn)行區(qū)分，并對張網(wǎng)、圍網(wǎng)等作業(yè)方式進(jìn)行區(qū)分。除此之外，還可以適當(dāng)?shù)奶岣哔M(fèi)率，從而加強(qiáng)船東以及船長對于漁船安全管理的關(guān)注程度。

2.3 構(gòu)建完備的管理機(jī)制

（1）構(gòu)建安全管理激勵(lì)機(jī)制。針對漁業(yè)安全管理工作而言，可以針對一年內(nèi)無安全生產(chǎn)事故的會員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，從而在一定程度上提高漁民的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，并對漁船互助互救行為進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，從而激發(fā)與調(diào)動(dòng)漁船之間的互助積極性。

（2）構(gòu)建船員實(shí)名制。這里的船員實(shí)名制是針對漁業(yè)互助保險(xiǎn)所開展，當(dāng)船員參與保險(xiǎn)后，投保船員需要提供自身的真實(shí)姓名、身份證號以及工資資料等。同時(shí)協(xié)會需要對投保人的船員適任證書進(jìn)行審核，并構(gòu)建參保人員數(shù)據(jù)庫，同時(shí)將船員的真實(shí)資料以及出險(xiǎn)記錄輸入至數(shù)據(jù)庫。當(dāng)漁船參與年審的過程中，需要將船員的信息與數(shù)據(jù)庫中信息進(jìn)行對比，針對船員證書與參保人員不符的情況而言，協(xié)會需要強(qiáng)制船員進(jìn)行適任培訓(xùn)。

3 基于漁業(yè)安全管理的漁業(yè)互助保險(xiǎn)發(fā)展對策

漁業(yè)互助保險(xiǎn)是我國漁業(yè)互助保險(xiǎn)的一種形式，它以船舶作為互助對象，以漁業(yè)生產(chǎn)中的重大事故為承保風(fēng)險(xiǎn)，是一種為漁民提供風(fēng)險(xiǎn)保障的互助合作型商業(yè)保險(xiǎn)。其主要特點(diǎn)是：不以盈利為目的，不以追求利潤最大化為目標(biāo)；實(shí)行“互濟(jì)”原則，可以獲得較低的保費(fèi)；以強(qiáng)制保險(xiǎn)方式投保；費(fèi)率由當(dāng)事人約定；保險(xiǎn)事故發(fā)生后，以較小的賠款來補(bǔ)償損失。其功能主要是分散和轉(zhuǎn)移海上風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定漁民收入、支持漁業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)漁業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.1 政府切實(shí)做好補(bǔ)貼

當(dāng)?shù)卣梢酝ㄟ^“保費(fèi)補(bǔ)貼”的形式對漁業(yè)互助保險(xiǎn)推進(jìn)工作進(jìn)行扶持，政府可以直接向當(dāng)?shù)貪O民發(fā)放合理的財(cái)政資金，漁民可以使用發(fā)放的資金進(jìn)行保費(fèi)支付，從而有效的降低漁民的經(jīng)濟(jì)壓力，并在一定程度上調(diào)動(dòng)與激發(fā)漁民的參保主動(dòng)性。西方發(fā)達(dá)國家早已推行漁業(yè)互保保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)貼是其相對較為常見的做法，也是這些西方國家漁業(yè)保險(xiǎn)相對較為重要的經(jīng)濟(jì)支出。同時(shí)當(dāng)?shù)卣€可以利用“運(yùn)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼”的形式對漁業(yè)互助保險(xiǎn)工作進(jìn)行補(bǔ)貼。也就是對漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會在管理過程中產(chǎn)生的費(fèi)用成本進(jìn)行補(bǔ)貼，管理費(fèi)用是漁業(yè)互保保險(xiǎn)協(xié)會在對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行定損以及理賠的過程中產(chǎn)生的費(fèi)用。漁業(yè)保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)相比較而言，漁業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)支出相對較大，為保證漁業(yè)互助保險(xiǎn)的順利開展，當(dāng)?shù)卣梢詫⑵錁I(yè)務(wù)費(fèi)納入政府財(cái)政補(bǔ)貼范圍，保證漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會降低管理費(fèi)用，最大限度的提高漁業(yè)互助保險(xiǎn)行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。除此之外，當(dāng)?shù)卣€可以構(gòu)建起完善的風(fēng)險(xiǎn)基金，以此來有效的應(yīng)對突發(fā)事件[3]。

3.2 完善有關(guān)互保的管理體系

完備的漁業(yè)互保保險(xiǎn)管理機(jī)制可以有效的推動(dòng)漁業(yè)互助保險(xiǎn)事業(yè)的順利開展，并在一定程度上提高漁民生活的穩(wěn)定性，同時(shí)對當(dāng)前漁業(yè)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行有效的調(diào)整。所以當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)管理部門需要盡快的發(fā)布有關(guān)漁業(yè)互助保險(xiǎn)的法律法規(guī)，以法律制度來對漁業(yè)互助保險(xiǎn)工作進(jìn)行有效的規(guī)范，從而最大限度的保證漁業(yè)互助保險(xiǎn)的健康發(fā)展。同時(shí)，有關(guān)管理部門也可以吸收與借鑒國內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，從而有效的豐富與完善當(dāng)?shù)氐臐O業(yè)互助保險(xiǎn)管理機(jī)制，從而切實(shí)滿足漁民在漁業(yè)生產(chǎn)作業(yè)與經(jīng)濟(jì)經(jīng)營上的基本需求，幫助漁民規(guī)避生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，提高漁民的經(jīng)濟(jì)收益，改善漁民的生活質(zhì)量。在對漁業(yè)互助保險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的過程中，需要對以下事項(xiàng)著重注意：①要始終以“漁民”為核心，將漁民的利益作為管理機(jī)制構(gòu)建的出發(fā)點(diǎn)。②明晰監(jiān)管主體職責(zé)，保證監(jiān)管部門的專業(yè)性。③切實(shí)保證互助保險(xiǎn)的資金運(yùn)行安全。

3.3 拓展險(xiǎn)種

當(dāng)前漁業(yè)互助保險(xiǎn)的類型主要涵蓋了漁船保險(xiǎn)以及漁民保險(xiǎn)，其險(xiǎn)種種類相對較少，且賠率相對較低，保險(xiǎn)范圍過于狹窄，互助資金的規(guī)模相對較小，不能全面的應(yīng)對漁民在生產(chǎn)經(jīng)營過程中面臨的安全風(fēng)險(xiǎn)。因此，當(dāng)?shù)貪O業(yè)互保保險(xiǎn)協(xié)會需要根據(jù)現(xiàn)行的險(xiǎn)種，對險(xiǎn)種范圍以及類型進(jìn)行拓展，從而最大限度的保證漁民對于生產(chǎn)經(jīng)營中的基本需求。例如，可以將“醫(yī)療保險(xiǎn)”納入漁業(yè)互助保險(xiǎn)之中，由于漁民長期在潮濕的環(huán)境中進(jìn)行生產(chǎn)作業(yè)，會對身體造成無形的損傷以及一些慢性疾病，但是慢性疾病不是意外傷害，所以漁民在生產(chǎn)過程中患上的慢性疾病，不能得到漁業(yè)互助保險(xiǎn)的理賠，從而對漁民的日常生活以及正常的生產(chǎn)經(jīng)營造成一定的影響。因此，漁業(yè)互助保險(xiǎn)協(xié)會需要根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，對漁業(yè)互助保險(xiǎn)險(xiǎn)種進(jìn)行拓展，從而切實(shí)推動(dòng)當(dāng)?shù)貪O業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高漁民的服務(wù)體驗(yàn)[4]。

3.4 做好人才培養(yǎng)

為切實(shí)提高漁業(yè)互助保險(xiǎn)的發(fā)展質(zhì)量，協(xié)會需要著重提高專業(yè)人才的培養(yǎng)力度。因此，協(xié)會需要加強(qiáng)從業(yè)人員的培訓(xùn)質(zhì)量，在現(xiàn)有的人才隊(duì)伍基礎(chǔ)上，為其注入新鮮的血液，協(xié)會可以與當(dāng)?shù)馗叩仍盒＿M(jìn)行合作，每年為其提供一定數(shù)量的實(shí)習(xí)崗位，從而提高人才引進(jìn)速度，同時(shí)在協(xié)會內(nèi)部開展專項(xiàng)培訓(xùn)以及輪崗活動(dòng)，從而對專業(yè)人才進(jìn)行有效的培養(yǎng)。同時(shí)，協(xié)會需要提高人才的薪資福利待遇，從而提高專業(yè)人才的凝聚力以及向心力，并對外部的專業(yè)人才進(jìn)行吸引，以此來構(gòu)建高品質(zhì)的漁業(yè)互助保險(xiǎn)專業(yè)人才隊(duì)伍，全面促進(jìn)漁業(yè)互助保險(xiǎn)的全面發(fā)展。

3.5 加強(qiáng)宣傳

要想提高漁民的互助保險(xiǎn)意識，首先必須加強(qiáng)宣傳力度，增強(qiáng)漁民的風(fēng)險(xiǎn)意識和互助意識。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，海上船舶噸位不斷增大，漁船現(xiàn)代化程度不斷提高，各種風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。由于海上船舶發(fā)生事故的概率很大，并且容易引起其他糾紛和社會問題，因此漁民對保險(xiǎn)的需求日益增長。但是由于漁民缺乏保險(xiǎn)意識、法制觀念和風(fēng)險(xiǎn)管理知識等，因而無法有效地利用互助保險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移海上風(fēng)險(xiǎn)。所以，政府應(yīng)加大宣傳力度，宣傳漁業(yè)互助保險(xiǎn)的作用和意義。漁業(yè)互保協(xié)會應(yīng)充分利用各種媒體渠道，通過舉辦漁業(yè)互助保險(xiǎn)知識培訓(xùn)班、舉辦漁民沙龍、召開會議等形式進(jìn)行宣傳，使?jié)O民充分認(rèn)識到互助保險(xiǎn)對船東和漁民的重要性。其次應(yīng)加強(qiáng)對船東的教育培訓(xùn)工作。船東是漁船風(fēng)險(xiǎn)管理和互助保險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，船東素質(zhì)的高低直接影響著漁船互保協(xié)會發(fā)展。政府應(yīng)加大培訓(xùn)力度，幫助船東提高保險(xiǎn)意識和互助意識。此外，政府應(yīng)與漁船互保協(xié)會聯(lián)手做好宣傳工作。除此之外，要把提高漁民對漁業(yè)互助保險(xiǎn)的認(rèn)識與開展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)合起來，使?jié)O民在從事海上作業(yè)時(shí)能夠自覺地選擇合適的漁業(yè)互助保險(xiǎn)作為保障措施[5]。

4 結(jié)語

充分地認(rèn)識到漁業(yè)互助保險(xiǎn)在漁業(yè)安全管理中的作用，并全面推動(dòng)漁業(yè)互助保險(xiǎn)的發(fā)展，不僅可以有效的提高漁業(yè)安全管理質(zhì)量，還可以幫助漁民有效的規(guī)避生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保證漁民的基本利益。因此，在日常管理中，工作人員需要全面落實(shí)漁業(yè)互助保險(xiǎn)措施，行之有效的推動(dòng)漁業(yè)安全管理事業(yè)的高速發(fā)展。