唐山市科技金融綜合服務(wù)平臺完善路徑研究

劉 杰

（河北能源職業(yè)技術(shù)學(xué)院，河北 唐山 063004）

一、唐山市科技企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）科技企業(yè)建設(shè)情況

截至2022 年，唐山市高新技術(shù)企業(yè)共計1458 家、科技型中小企業(yè)共計10049 家，涵蓋智能裝備制造、新能源、新型材料、電子信息與服務(wù)等新興產(chǎn)業(yè)。市級以上科技研發(fā)平臺共計322 家、科技企業(yè)孵化器共計81家，共有10家企業(yè)被認(rèn)定為河北省科技領(lǐng)軍企業(yè)，占全省總數(shù)的16%,位列第二名。科技企業(yè)數(shù)量和質(zhì)量明顯提升。

（二）科技研發(fā)投入情況

研究與試驗發(fā)展（R&D）活動的規(guī)模和強度指標(biāo)是反映科技實力和核心競爭力的首要指標(biāo)。2021 年，唐山市的研究與試驗發(fā)展（R&D）經(jīng)費為185.6 億元，居河北省第一位，占全省總量的24.9%。研究與試驗發(fā)展（R&D）經(jīng)費投入強度為2.26%，高于全省平均水平0.41 個百分點。唐山市科技核心競爭力在河北省內(nèi)居于前列，但與全國其他省市相比較則并不占優(yōu)。

二、唐山市現(xiàn)有金融服務(wù)平臺運行情況及其存在的問題

（一）現(xiàn)有金融服務(wù)平臺運行情況

唐山市企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺（以下簡稱金服平臺）于2019 年12 月25 日正式投入運行，該平臺目前吸引了16309 家企業(yè)注冊，申請融資企業(yè)4227 家，發(fā)布產(chǎn)品250 個，融資需求1120.18 億元，實現(xiàn)融資金額865.75 億元，合作機構(gòu)63 家，其中包括42 家銀行，16 家擔(dān)保公司，融資租賃公司3 家，保險公司1 家，保理公司1 家。

唐山金服平臺采取主動型服務(wù)模式，能夠在一定程度上對接中小企業(yè)的資金需求，因企施策、因需施策。平臺上線的產(chǎn)品有常規(guī)抵押貸、產(chǎn)業(yè)鏈貸、商票貸、小微信用貸、科技云貸等數(shù)十個品種，打破了過去一些中小企業(yè)求助無門的困境，推動了中小企業(yè)的發(fā)展，基本上實現(xiàn)了資金供給方、需求方和服務(wù)方的三方交叉對接和風(fēng)險共管。

（二）存在的問題

唐山金服平臺雖在整合多方資源，破解信息孤島，架起政府部門、金融機構(gòu)、中小微企業(yè)等多方溝通的橋梁等方面起到了至關(guān)重要的作用，但其服務(wù)中小科技型企業(yè)的職能并未得到完全發(fā)揮，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.平臺的科技金融屬性較弱。現(xiàn)有的唐山金服平臺是一家由市政府主導(dǎo)，市地方金融監(jiān)管局主管，人行唐山市中心支行、唐山銀保監(jiān)分局作為支持管理部門的公益性金融服務(wù)機構(gòu)，其面向?qū)ο鬄槿懈黝愔行∑髽I(yè)，這就決定了其科技金融屬性的先天不足。加之科技型企業(yè)本身就有資金投入高、項目研發(fā)周期和投資回收期均長于其他行業(yè)企業(yè)等特點，往往不是三線城市資方青睞的對象。從唐山金服平臺融資成功的典型案例來看，鮮有科技云貸撮合成功的實例。

2.科技金融產(chǎn)品種類甚少。唐山金服平臺以各類貸款為主要產(chǎn)品，這一點從入駐的金融機構(gòu)絕大部分為銀行也不難看出。中國出口信用保險公司河北分公司第三營業(yè)部作為入駐平臺的唯一一家保險公司，提供的也只是國內(nèi)貿(mào)易信用保險和進出口信用保險。目前最適合科技型中小企業(yè)的產(chǎn)品為科技云貸，這是一種通過對小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)進行綜合評價，采用線上自助辦理的可循環(huán)信用貸款業(yè)務(wù)，但其貸款對象須認(rèn)定為國家高新技術(shù)企業(yè)，而大多數(shù)科技型中小企業(yè)達不到該產(chǎn)品對貸款對象的要求，且貸款額度區(qū)間上限僅為200 萬元，即便取得了貸款，往往也不能滿足成長期科技企業(yè)的資金需求。

3.不同平臺的產(chǎn)品和服務(wù)存在嚴(yán)重的同質(zhì)化傾向。2022 年4 月，唐山市信用融資服務(wù)平臺（以下簡稱唐山融資平臺）正式上線運行，該平臺與國家和省融資信用服務(wù)平臺互連互通，融入全國一體化融資綜合信用服務(wù)平臺體系，旨在支撐全市中小微企業(yè)融資工作，幫助企業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。從唐山融資平臺的定位和服務(wù)宗旨來看，與唐山金服平臺并未形成明確的分工，其上線產(chǎn)品與唐山金融平臺的信貸產(chǎn)品并沒有本質(zhì)區(qū)別，相似度非常高。

三、唐山市科技金融綜合服務(wù)平臺的完善路徑

（一）整合現(xiàn)有平臺資源，建成獨立的科技金融綜合服務(wù)平臺

明確定位，做好平臺職能劃分，由政府牽頭，將現(xiàn)有的唐山金服平臺與唐山融資平臺進行資源整合，將金服平臺中解決非科技企業(yè)融資需求的機構(gòu)和產(chǎn)品并入唐山融資平臺，使唐山融資平臺成為以個人、企業(yè)及個體工商戶為服務(wù)對象的信用服務(wù)和融資服務(wù)平臺；將金服平臺打造成為以科技型中小企業(yè)為服務(wù)對象的專門化科技金融服務(wù)平臺，為處于不同發(fā)展階段的科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)、信用評估和風(fēng)險保障安排。

（二）多方協(xié)同，豐富和優(yōu)化平臺產(chǎn)品線

1.加快科技銀行發(fā)展，推廣科技貸款業(yè)務(wù)。截至2021 年末，唐山共有“一行兩會”批準(zhǔn)的金融機構(gòu)142 家。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)41 家，而科技銀行的數(shù)量不足5 家，現(xiàn)已開展科技金融業(yè)務(wù)的有唐山銀行、光大銀行唐山分行、建設(shè)銀行唐山分行、河北銀行唐山支行以及非銀金融機構(gòu)唐山市金融發(fā)展集團。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立專門從事中小科技企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)或特色分支行，開展科技貸款服務(wù)，通過對小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)進行綜合評價，甄選客戶，以數(shù)據(jù)為依托，多維交叉、對客戶進行精準(zhǔn)畫像，以提升科技型中小企業(yè)的融資效率。

2.開展知識產(chǎn)權(quán)租賃、融資租賃等產(chǎn)融一體化服務(wù)。積極培育科技小額貸款公司、科技融資租賃公司，支持民間資本設(shè)立科技小額貸款公司、科技融資租賃公司等非銀行金融機構(gòu)，鼓勵現(xiàn)有小額貸款公司、融資租賃公司轉(zhuǎn)型，為初創(chuàng)期和成長期的科技型中小企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、融資租賃、知識產(chǎn)權(quán)租賃、租投一體化和產(chǎn)融結(jié)合，以及整體融資方案等金融服務(wù)，以提升科技型中小企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，助推科技小微企業(yè)發(fā)展。

3.建立或引入私募股權(quán)基金。發(fā)展多種股權(quán)投資機構(gòu)，如天使基金、孵化基金和創(chuàng)投基金等多種科技金融組織機構(gòu)，為處于種子期及初創(chuàng)期的科技小微企業(yè)提供支持。鼓勵社會資本組建天使投資基金，打造促進科技型中小企業(yè)孵化與培育的種子基金，并由政府引導(dǎo)社會資金，逐年擴大種子基金規(guī)模。對投資市域內(nèi)的種子期、初創(chuàng)期企業(yè)的天使投資人和風(fēng)險投資基金管理人，按其個人投資額相對應(yīng)的個人收入所產(chǎn)生的個人所得稅的市級地方留存部分給予資助。

4.發(fā)行科技型小微企業(yè)私募債。科技小額貸款公司作為擔(dān)保人和承銷商，以發(fā)行科技型小微企業(yè)私募債券的方式，對接投資人資金，私募債券到期后還本付息?？萍夹☆~貸款公司可以隨時募集投資人資金作為發(fā)債資金儲備，也可以先尋找發(fā)債企業(yè)，提前辦好發(fā)債備案手續(xù)后再對接投資人資金，還可以尋找發(fā)債企業(yè)與募集投資資金同時進行?？萍夹☆~貸款公司作為承銷商并提供擔(dān)保，唐山市金融發(fā)展集團提供再擔(dān)保為小額貸款公司增信，這樣既提高了投資人的投資安全性，也實現(xiàn)了科技型小微企業(yè)的資金需求。

（三）完善等中介服務(wù)體系建設(shè)

一個架構(gòu)完整的金融服務(wù)平臺不但要凝聚資金需求方和供給方、要有適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，還要有促成交易的配套服務(wù)?？萍夹推髽I(yè)的征信體系以及信用評級方法作為科技金融平臺的中介服務(wù)體系，其作用是至關(guān)重要的。一方面，它使得金融機構(gòu)能夠認(rèn)清融資對象的信用情況，另一方面，在客觀上能起到督促科技型中小企業(yè)規(guī)范經(jīng)營，誠信履約，珍視自身信譽的作用。在操作層面，可將唐山市科技園區(qū)現(xiàn)有的科技企業(yè)作為試點對象，參照企業(yè)的經(jīng)營年限、運營情況、銷售情況、違約情況以及內(nèi)部評價等多維數(shù)據(jù)進行分析和篩選，形成白名單，便于金融服務(wù)平臺上的機構(gòu)為其提供融資服務(wù)。這一模式運行成熟之后，適時推廣到全市范圍內(nèi)的科技型企業(yè)，建立全市科技企業(yè)白名單，實現(xiàn)企業(yè)需求和金融供給的“無縫對接”，有效解決以往融資過程中信息不實、信用不足、信任不夠等問題。

（四）建立風(fēng)險補償機制

1.對接保險公司，開展科技保險服務(wù)。唐山市現(xiàn)有保險公司62 家，這些保險公司可以在做好充分的市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，結(jié)合唐山市科技型中小企業(yè)在經(jīng)營過程中多方面的保障需求開發(fā)適合企業(yè)實際需要的險種。如，針對產(chǎn)品的科技產(chǎn)品責(zé)任保險、科技產(chǎn)品質(zhì)量保證保險；轉(zhuǎn)移研發(fā)人員責(zé)任風(fēng)險的高新技術(shù)企業(yè)研發(fā)責(zé)任保險、環(huán)境污染責(zé)任保險、董事會監(jiān)事會高級管理人員責(zé)任保險；保障項目順利進行的營業(yè)中斷保險、項目投資損失保險；保障現(xiàn)有項目成果的高新技術(shù)企業(yè)關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險、專利保險、高新技術(shù)企業(yè)財產(chǎn)險；以及保障借款合同履行的小額貸款保證保險。

2.建立信貸損失補償制度?？萍冀鹑诰C合服務(wù)平臺由地方政府主辦,政府引導(dǎo)各類社會資金為科技型中小企業(yè)紓難解困，但包括銀行在內(nèi)的各類金融機構(gòu)、保險公司、小額貸款公司等盈利機構(gòu)在融資對象的選擇上不可避免地會考慮到成本效益原則，因此造成了科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的不利局面。在這種情況下，由唐山市政府引導(dǎo)，地方財政部門聯(lián)合唐山市城市發(fā)展集團、唐山市金融發(fā)展集團等地方投資促進平臺共同出資建立科技金融損失保障基金，主要用于補償科技金融綜合服務(wù)平臺的合作銀行、經(jīng)唐山市金融主管部門審核批準(zhǔn)設(shè)立的科技小額貸款公司等金融服務(wù)機構(gòu)為本市科技型企業(yè)提供科技信貸支持所產(chǎn)生的損失，以解除這些金融機構(gòu)的后顧之憂，最終實現(xiàn)服務(wù)科技型中小企業(yè)，激發(fā)唐山市科技創(chuàng)新活力，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)。