• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    “保險+期貨”跨界融合模式的創(chuàng)新研究

    2023-02-18 11:09:25趙玲李晚秋
    中國集體經(jīng)濟(jì) 2023年5期
    關(guān)鍵詞:農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈保險區(qū)塊鏈技術(shù)

    趙玲 李晚秋

    摘要:文章在理論分析的基礎(chǔ)上,基于區(qū)塊鏈技術(shù)將“保險+期貨”模式構(gòu)建成一個比較完整的“六方合作”的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈,構(gòu)建多主體協(xié)同配合的金融支農(nóng)創(chuàng)新模式,該模式更有利于解決信任問題、提高效率水平、加強(qiáng)風(fēng)險管理以及為各方參與主體帶來增值效益。最后,基于該模式的不足,從擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品保險適用范圍、完善保險鏈條的構(gòu)建、加快區(qū)塊鏈技術(shù)的融入以及提高政府的職能提出了一些建議。

    關(guān)鍵詞:“期貨+保險”;區(qū)塊鏈技術(shù);? 農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈

    2021年發(fā)布的中央一號文件提出,要加強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè),加快金融技術(shù)和現(xiàn)代信息技術(shù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用,特別提出要“發(fā)揮‘保險+期貨’在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用”。另外,區(qū)塊鏈技術(shù)因?yàn)榫哂锌蓪?shí)現(xiàn)公開性、隱私性、不可篡改性、自維護(hù)性、去中心化、可信任性和智能合約等多項(xiàng)功能,可以用于促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈整合,從而進(jìn)一步發(fā)揮“保險+期貨”模式下的金融創(chuàng)新工具在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的巨大作用。

    一、“期貨+保險”模式的概況

    (一)起源

    2015年,“保險+期貨”作為一種全新模式的金融產(chǎn)品首次出現(xiàn)在公眾視野,該模式的設(shè)計(jì)是由大連商品交易所和中國人保財(cái)產(chǎn)保險公司共同完成的。創(chuàng)新金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)初衷是幫助農(nóng)戶分散農(nóng)產(chǎn)品價格大幅下跌風(fēng)險,防止農(nóng)戶遭受重大損失。至今,該模式憑借其良好的成效發(fā)展迅速,已經(jīng)成功吸引了三大商品交易所和眾多保險公司的注意,“保險+期貨”模式的試點(diǎn)隊(duì)伍逐漸發(fā)展壯大。

    (二)意義

    眾所周知,大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)周期較長且需求彈性較低,所以農(nóng)戶在其經(jīng)營過程中經(jīng)常會遇到農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量驟降以及價格下跌等風(fēng)險。一直以來,“谷賤傷農(nóng)”的現(xiàn)象一直存在。穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價格,避免“谷賤傷農(nóng)”現(xiàn)象頻現(xiàn),對保障國家糧食安全起著關(guān)鍵作用?!氨kU+期貨”模式的推行可以改變以往農(nóng)產(chǎn)品自營自銷的高風(fēng)險低效率模式,實(shí)現(xiàn)糧食的保質(zhì)保量,農(nóng)民能夠保收入的目標(biāo)。目前,基于“保險+期貨”模式設(shè)計(jì)的產(chǎn)品已經(jīng)廣泛出現(xiàn)在期貨市場,著實(shí)促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,也為推進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展和服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供了有力支持。未來,隨著“保險+期貨”試點(diǎn)的不斷增加以及模式的不斷完善,“保險+期貨”將會成為我國金融市場實(shí)現(xiàn)保障農(nóng)民利益、振興農(nóng)業(yè)、減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)、促進(jìn)行業(yè)融合等目標(biāo)的不可或缺的創(chuàng)新模式。

    (三)發(fā)展

    目前,“保險+期貨”的簡單模式已經(jīng)不能滿足振興農(nóng)業(yè)的要求了,眾多學(xué)者在“保險+期貨”的理論研究上不斷創(chuàng)新,眾多試驗(yàn)點(diǎn)也在“保險+期貨”的模式下進(jìn)一步推進(jìn)實(shí)踐創(chuàng)新。一方面,農(nóng)產(chǎn)品的保險范圍不斷擴(kuò)大,創(chuàng)新的農(nóng)產(chǎn)品保險種類也越來越多?!爱a(chǎn)量+價格”的“雙保險”模式,也稱收入保險,該保險模式比單獨(dú)的價格保險以及產(chǎn)量保險風(fēng)險更小,優(yōu)勢也更大,因此是未來“保險+期貨”模式的一大發(fā)展趨勢。另一方面,“保險+期貨”模式涉及的組織和機(jī)構(gòu)也越來越多,逐漸向整條產(chǎn)業(yè)鏈拓展?!氨kU+期貨”模式的新型農(nóng)業(yè)保險有助于實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈前端與后端的有效對接,鼓勵包括銀行、銷售商、保險公司等更多參與主體加入農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈體系,便于各部門在供應(yīng)鏈內(nèi)部進(jìn)行信息傳遞以及提供服務(wù),拓展保險鏈條進(jìn)而形成全產(chǎn)業(yè)鏈管理模式將是“保險+期貨”較為適宜的發(fā)展方向。

    二、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈

    “保險+期貨”全產(chǎn)業(yè)鏈管理模式包括農(nóng)戶、銷售商、保險公司、期貨公司、銀行以及政府等多個參與方。該鏈條由農(nóng)戶為代表的生產(chǎn)端、銷售企業(yè)為代表的銷售端、保險公司與期貨公司為代表的承保端、銀行代表的資金支持端、政府部門為代表的管理端所構(gòu)成,各主體在鏈條上各司其職,協(xié)同作用,能夠達(dá)到效用最大化。全產(chǎn)業(yè)鏈體系下的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈存在的風(fēng)險可以分為兩類:首先是存在于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈內(nèi)部的風(fēng)險,即農(nóng)產(chǎn)品在生產(chǎn)時可能發(fā)生的大幅減產(chǎn)風(fēng)險,銷售時可能發(fā)生的價格波動風(fēng)險和違約風(fēng)險;二是產(chǎn)品供應(yīng)鏈外部的風(fēng)險,可歸結(jié)為與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的風(fēng)險,例如保險公司所需要面對的投保人道德風(fēng)險以及銀行所需要面對的貸款人信用風(fēng)險。供應(yīng)鏈內(nèi)部的產(chǎn)量、價格和違約風(fēng)險通過農(nóng)戶投保即可消除,而供應(yīng)鏈外部風(fēng)險的消除則需要引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。

    三、區(qū)塊鏈的簡介

    (一)定義

    區(qū)塊鏈作為信息技術(shù)領(lǐng)域的一個術(shù)語,原本是作用于比特幣運(yùn)行的底層技術(shù),嚴(yán)格意義上講其本身并不是一項(xiàng)科技創(chuàng)新。區(qū)塊鏈關(guān)鍵技術(shù)包括:P2P網(wǎng)絡(luò)、密碼學(xué)、共享賬本、共識機(jī)制、智能合約等。其運(yùn)行方式主要是利用鏈?zhǔn)酱鎯肮K惴▉肀WC數(shù)據(jù)鏈上的數(shù)據(jù)不被篡改,利用分布式共識機(jī)制將數(shù)據(jù)添加到數(shù)據(jù)鏈,再利用其密碼學(xué)中的加密算法使數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩玫胶芎玫谋U?,進(jìn)而形成了一個只能增加而不能修改刪除數(shù)據(jù)的分布式系統(tǒng)。再加上區(qū)塊鏈的激勵機(jī)制,可以很好地解決多方合作中的信任問題。

    針對區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈運(yùn)用上的問題,可以以安全性和私密性較高的私有鏈為模型進(jìn)行設(shè)計(jì),將各參與機(jī)構(gòu)視為節(jié)點(diǎn),即農(nóng)戶、銷售商、保險公司、期貨公司、商業(yè)銀行以及政府都可以被看作是一個獨(dú)立的節(jié)點(diǎn),在各個節(jié)點(diǎn)建立數(shù)據(jù)庫并實(shí)現(xiàn)同時記賬。項(xiàng)目啟動,信息在各節(jié)點(diǎn)上的傳達(dá)促使各主體相互配合,進(jìn)而形成一個密不可分的區(qū)塊。多個項(xiàng)目同時開展形成的多個區(qū)塊相互連接,就構(gòu)成了鏈,于是區(qū)塊鏈就誕生了。

    (二)區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的作用

    1. 公開性、隱私性和不可篡改性是區(qū)塊鏈技術(shù)的三大特點(diǎn)。區(qū)塊鏈的運(yùn)行依賴其能以時間為序全方位記錄項(xiàng)目起始過程中的全部詳細(xì)信息,所以可以將區(qū)塊鏈看作是一種鏈?zhǔn)接涃~本。公開性是指區(qū)塊鏈上的信息可以被追溯和查詢;隱私性是指區(qū)塊鏈引入了高級加密技術(shù),它能夠高效地保護(hù)個人隱私;不可篡改性是指區(qū)塊鏈上單個節(jié)點(diǎn)的信息不能被修改。區(qū)塊鏈的特點(diǎn)使得其擁有了保障農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、流通、銷售等各個環(huán)節(jié)信息和數(shù)據(jù)真實(shí)可靠的優(yōu)勢,降低了農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的信息安全問題。

    2. 自維護(hù)性、去中心化和可信任性是區(qū)塊鏈技術(shù)的三大屬性。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)資源往往集中于頭部節(jié)點(diǎn)或者處于集中地位的節(jié)點(diǎn),容易出現(xiàn)信息壟斷和信息隔離,進(jìn)而產(chǎn)生信任危機(jī)、利益分配不公以及滋生風(fēng)險。而這些難題的處理正是區(qū)塊鏈發(fā)揮作用的關(guān)鍵所在。區(qū)塊鏈上的所有數(shù)據(jù)是分布于各個節(jié)點(diǎn)的,沒有特定的中心,每個節(jié)點(diǎn)都可以公平、公開使用數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)和信息的運(yùn)行和維護(hù)是各個節(jié)點(diǎn)的參與方按規(guī)則進(jìn)行,沒有節(jié)點(diǎn)之外的組織參與。數(shù)據(jù)的分布式記賬保證了信息的真實(shí)性和在各節(jié)點(diǎn)的平等性,進(jìn)而督促利益和風(fēng)險在各個節(jié)點(diǎn)分配公平,促成各個節(jié)點(diǎn)之間的相互信任,實(shí)現(xiàn)各節(jié)點(diǎn)交易成本的有效降低。

    3. 成本最小化、風(fēng)險最低化、增值收益均分化等是區(qū)塊鏈技術(shù)的三大功效。農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)有供應(yīng)鏈體系還存在許多難以解決的問題。一方面,常見于合作過程中的選擇、失敗、受騙等各種風(fēng)險和成本,在現(xiàn)有體系中還無法根除。另一方面,增值要素的分配機(jī)制尚待完善,增值收益無法衡量使各節(jié)點(diǎn)發(fā)展技術(shù)的熱情逐漸消散,阻礙供應(yīng)鏈運(yùn)營空間的拓展。而這些問題可以被區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)很好地解決。智能合約的主要作用是智能生成合約以及智能執(zhí)行合約,智能合約可以在區(qū)塊鏈上各個節(jié)點(diǎn)之間的交易環(huán)節(jié)發(fā)揮巨大作用。在區(qū)塊鏈平臺上,根據(jù)預(yù)先設(shè)定好的增值要素收益分配規(guī)則,各參與主體相互協(xié)商,經(jīng)各方認(rèn)同后自動生成智能合約。依據(jù)該規(guī)則生成的合約可以有效解決增值要素的分配問題,各節(jié)點(diǎn)按照約定獲取收益,實(shí)現(xiàn)公平公正。

    四、區(qū)塊鏈下“六方合作”的運(yùn)行機(jī)制

    農(nóng)產(chǎn)品參保是一個多部門協(xié)同合作的工程,需要農(nóng)戶、銷售商、銀行、保險公司、期貨公司、政府等多個部門在征信機(jī)構(gòu)協(xié)作運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行分散化的決策,最終基于多方共同意愿達(dá)成和約。本文對各方合作流程進(jìn)行了簡化,并加入了區(qū)塊鏈技術(shù)對各方的信息傳導(dǎo)和共享機(jī)制進(jìn)行了優(yōu)化,設(shè)計(jì)區(qū)塊鏈下“六方合作”的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈整合創(chuàng)新模式,見圖1。

    (一)主體及責(zé)任

    農(nóng)戶:提供農(nóng)產(chǎn)品;承擔(dān)部分保費(fèi)。

    政府:組織協(xié)調(diào)各方合作;承擔(dān)部分保費(fèi)補(bǔ)貼。

    保險公司:為農(nóng)戶提供合適的保險產(chǎn)品;設(shè)計(jì)保險產(chǎn)品;承擔(dān)部分保費(fèi)。

    期貨公司:提供農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)產(chǎn)品;參與保險產(chǎn)品設(shè)計(jì);對沖風(fēng)險;承擔(dān)部分保費(fèi)。

    銀行:解決農(nóng)戶融資難問題;參與保險產(chǎn)品設(shè)計(jì);協(xié)調(diào)各方合作。

    銷售商:與農(nóng)戶簽訂合同,對農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行銷售。

    (二)合作流程

    1. 政府組織協(xié)調(diào)各方。在政府的領(lǐng)導(dǎo)下,農(nóng)戶、銷售商、銀行、保險公司、期貨公司之間進(jìn)行合作,共同加入?yún)^(qū)塊鏈平臺。

    2. 農(nóng)戶與銷售商簽訂合同。借助區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特征,廣大農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者和銷售商能夠進(jìn)入央行的征信體系參與信息共享,解決交易雙方信息不對稱的問題。優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體能夠與合適的銷售商互相選擇并進(jìn)行合作。然后區(qū)塊鏈上各個節(jié)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)在第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)簽約合同,合同存證上傳到區(qū)塊鏈賬本。該環(huán)節(jié)能夠促進(jìn)合作各方建立技術(shù)信任,從而增加農(nóng)產(chǎn)品交易的可信度。

    3. 銀行為農(nóng)戶提供融資。農(nóng)戶在區(qū)塊鏈平臺上通過提供農(nóng)產(chǎn)品訂單或保單向金融機(jī)構(gòu)尋求貸款,而區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式記賬會使抵押、授信過程更加簡捷,銀行也更愿意為農(nóng)戶提供資金支持。并且區(qū)塊鏈平臺上的信息被大量存證且可以溯源查詢,所以能夠有效應(yīng)對后續(xù)債權(quán)變動與債權(quán)糾紛等問題。另外,農(nóng)戶也會實(shí)時在區(qū)塊鏈平臺上反饋生產(chǎn)信息,讓其他主體能夠隨時做出應(yīng)對。

    4. 農(nóng)戶購買保險產(chǎn)品。農(nóng)戶可以通過購買相應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品保險來預(yù)防不可控風(fēng)險。保險公司、銀行或者雙方合作共同依據(jù)區(qū)塊鏈平臺上的信息對農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險情況進(jìn)行判斷,設(shè)計(jì)出合適的保險產(chǎn)品。

    5. 保險公司進(jìn)行理賠以及再保險。當(dāng)保險達(dá)到賠付條件時,保險公司通過區(qū)塊鏈平臺對農(nóng)戶進(jìn)行賠償,未達(dá)保險條件時,保險公司則不需要理賠。另外,保險公司會向期貨公司購買場外期權(quán),通過“再保險”的方式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險,從而保障下行風(fēng)險來臨時,自身損失能夠最小化。

    6. 期貨公司在市場上進(jìn)行風(fēng)險對沖。 期貨公司可以直接參與金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和定價。期貨或期權(quán)產(chǎn)品在市場上進(jìn)行銷售和流通后,風(fēng)險會進(jìn)一步轉(zhuǎn)移到證券市場的投資者身上,從而實(shí)現(xiàn)期貨公司本身的風(fēng)險對沖。

    五、模式的價值與推廣

    (一)提高業(yè)務(wù)的處理效率

    隨著農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展,農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)采集體系逐漸建成,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈不斷完善,再加上區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用,不僅將整個農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上合作的各方主體有效連接起來,而且能夠保障合作過程中各方主體信息真實(shí)有效。區(qū)塊鏈共識機(jī)制確保信息可以追溯取證且不可篡改,可有效提高信息采集效率且保護(hù)數(shù)據(jù)安全,各方合作也更加安全牢固??傊?,區(qū)塊鏈技術(shù)憑借其去中心化思想以及跨平臺特征優(yōu)勢,可有效提高各部門處理業(yè)務(wù)的效率。

    (二)解決農(nóng)戶融資信任問題

    區(qū)塊鏈技術(shù)的利用,實(shí)現(xiàn)了對包括數(shù)據(jù)層的實(shí)現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)層的應(yīng)用、共識層和激勵層的設(shè)定以及智能合約層的創(chuàng)建等多個方面的創(chuàng)新。例如,對區(qū)塊鏈技術(shù)中點(diǎn)對點(diǎn)的P2P網(wǎng)絡(luò)功能的利用,創(chuàng)新了各參與主體信息共享機(jī)制,實(shí)現(xiàn)信息在各方實(shí)時傳遞,信任在各方層層傳遞。對區(qū)塊鏈技術(shù)中分布式記賬功能的利用,創(chuàng)新了信息記錄機(jī)制,不僅有效增加了訂單式農(nóng)業(yè)契約雙方之間的信任,而且還搭建起金融機(jī)構(gòu)與中小農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體之間的信任橋梁。

    (三)風(fēng)險管理加強(qiáng)

    首先,區(qū)塊鏈技術(shù)的推廣運(yùn)用實(shí)現(xiàn)了信息共享,將風(fēng)險管理的責(zé)任轉(zhuǎn)移到了整個供應(yīng)鏈。其次,利用區(qū)塊鏈的哈希函數(shù)和時間戳等技術(shù)進(jìn)行信息溯源,可以記錄各方合作流程中的全部信息,包括農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)、加工到銷售各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù),農(nóng)戶的融資情況,和金融機(jī)構(gòu)協(xié)定的賠付條件等,極大地提高了風(fēng)險監(jiān)控效率,有助于實(shí)時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。最后,區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)將各節(jié)點(diǎn)參與方的交易環(huán)節(jié)和過程數(shù)字化,電子合約代替紙質(zhì)文件,智能約定審核條件并加以執(zhí)行,不僅減少了第三方介入的交易成本,還降低了各環(huán)節(jié)的人工操作風(fēng)險以及人工成本。

    (四)各個主體的效益增值情況

    1. 農(nóng)戶:新模式下,農(nóng)戶作為生產(chǎn)端所能獲得的幫助無疑是巨大的,總體可歸結(jié)為市場開拓、資金獲取、技術(shù)提升以及擴(kuò)大規(guī)模四個方面。第一,該模式能夠幫助農(nóng)戶與銷售商構(gòu)建穩(wěn)定的合作關(guān)系,從而獲得穩(wěn)定的銷售渠道,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入的穩(wěn)步提高;第二,該模式解決了農(nóng)戶融資難題,農(nóng)戶可以以較低成本獲得資金進(jìn)行生產(chǎn);第三,該模式下農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)受到重視,農(nóng)戶在此過程中可以專注自身,重點(diǎn)提升農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量,打造品牌,延長產(chǎn)業(yè)鏈,促進(jìn)整個產(chǎn)業(yè)大力發(fā)展;第四,在區(qū)塊鏈技術(shù)幫助下,農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)更具技術(shù)化和規(guī)模化,產(chǎn)品生產(chǎn)銷售流程比以往更加簡單,減輕了農(nóng)戶的壓力。

    2. 銷售商:新模式保障了生產(chǎn)端的穩(wěn)定以及提升了農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量,換句話說,銷售商也擁有了質(zhì)量優(yōu)良且數(shù)量穩(wěn)定的供貨源,銷售商可以明確收購數(shù)量、產(chǎn)品質(zhì)量、銷售價格等要素,這不僅能夠消除銷售端面臨的潛在風(fēng)險,還降低了銷售端的交易成本。區(qū)塊鏈技術(shù)下農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的整合使生產(chǎn)端和銷售端“激勵相容”,使得生產(chǎn)者產(chǎn)品質(zhì)量、數(shù)量提升和銷售商銷售規(guī)模、利潤擴(kuò)大同步實(shí)現(xiàn)。

    3. 政府:首先,該模式服務(wù)的主要對象是農(nóng)戶等低收入人群,該模式的運(yùn)行能夠有效幫助農(nóng)戶降低風(fēng)險提高收入,最終根除當(dāng)?shù)氐呢毨栴}。政府可以助力該模式在當(dāng)?shù)匕l(fā)展壯大,推動當(dāng)?shù)卣麄€產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,最終實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的目標(biāo);其次,當(dāng)農(nóng)戶鎖定風(fēng)險,穩(wěn)定收入所得逐漸增加,以及當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)得到可持續(xù)發(fā)展后,他們所繳納的稅款就會有所增加,對于當(dāng)?shù)卣裕湄?cái)政收入也將隨之增加。

    4. 金融機(jī)構(gòu):該模式為“保險+期貨”等金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展提供機(jī)遇,在區(qū)塊鏈和農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈整合的加持下,越來越多的地方政府或其他組織會聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)產(chǎn)品投保,銀行、保險以及期貨等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量增加,業(yè)務(wù)收入自然會有所提高。同時,利用區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)時溯源監(jiān)控功能,有利于銀行和保險公司等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)監(jiān)督管理成本以及資源使用成本降低的目標(biāo)。此外,政府部門也會給予金融機(jī)構(gòu)一定支持,如獲得政府補(bǔ)貼,或者從數(shù)據(jù)庫中挖掘其他的商業(yè)機(jī)遇等其他方面的增值效益。

    六、建議

    (一)擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品保險的適用范圍

    首先,對農(nóng)戶進(jìn)行培訓(xùn),提升其知識素養(yǎng),提高農(nóng)戶對農(nóng)產(chǎn)品投保的積極性?!多l(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018~2022年)》中指出要培養(yǎng)新型職業(yè)農(nóng)民,優(yōu)化農(nóng)業(yè)從業(yè)者結(jié)構(gòu)。其次,不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。在承保對象上,豐富可以進(jìn)行保險的農(nóng)產(chǎn)品種類,除了傳統(tǒng)糧食作物可承保外,還應(yīng)該將白糖、棉花、油料等大宗經(jīng)濟(jì)作物列入農(nóng)產(chǎn)品保險試點(diǎn)。在承保范圍上,可以嘗試將農(nóng)產(chǎn)品保險推廣范圍細(xì)化到具體風(fēng)險區(qū)或者縣區(qū);在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上,要多開發(fā)收入保險產(chǎn)品,不斷完善產(chǎn)品細(xì)節(jié)。最后,期貨市場應(yīng)不斷創(chuàng)新期貨期權(quán)品種,滿足多種農(nóng)產(chǎn)品的保險需求。

    (二)完善農(nóng)產(chǎn)品保險鏈條的構(gòu)建

    農(nóng)產(chǎn)品保險鏈條的完善能夠提高各個參與主體利益的保障力度。維系整個模式運(yùn)行下各個參與方的正收益效益,首先要提高鏈條上信息的準(zhǔn)確度、流暢度和獲取效率,促進(jìn)合作的順利進(jìn)行,避免因各參與主體間信息不對稱問題出現(xiàn)“牛鞭效應(yīng)”。其次,完善產(chǎn)業(yè)鏈的建設(shè),鼓勵技術(shù)部門、征信機(jī)構(gòu)以及生產(chǎn)性服務(wù)部門的加入,凈化產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部環(huán)境,促使各參與主體與產(chǎn)業(yè)鏈的融合更加平滑和快速。

    (三)加快區(qū)塊鏈技術(shù)融入農(nóng)產(chǎn)品保險鏈條

    目前,區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融等模式的融入還處于起步階段,再加上其技術(shù)層面也不夠成熟,區(qū)塊鏈技術(shù)融入農(nóng)產(chǎn)品保險鏈條的開發(fā)成本還比較高,推行阻力較大。另外,區(qū)塊鏈技術(shù)人才匱乏,大眾對區(qū)塊鏈及其應(yīng)用場景還不夠了解。所以,要加快區(qū)塊鏈人才團(tuán)隊(duì)建設(shè),打造出一批高水平人才,為區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)業(yè)金融模式的運(yùn)用和推廣提供幫助和支持,加快推動金融和區(qū)塊鏈技術(shù)的深度融合進(jìn)程。

    (四)轉(zhuǎn)變政府職能,建設(shè)高效服務(wù)型政府

    目前,農(nóng)產(chǎn)品保險的市場化程度相較于其他已處于成熟期的商業(yè)保險依舊是微不足道的,農(nóng)產(chǎn)品保險市場亟待進(jìn)一步開拓,這就需要政府部門發(fā)揮作用。政府可以從兩方面入手:一方面是組織協(xié)調(diào)各參與主體,包括鼓勵和引導(dǎo)生產(chǎn)者參保,監(jiān)督和管理合作流程,協(xié)助農(nóng)產(chǎn)品銷售以及做好各參與方的考核評估工作。面對大規(guī)模區(qū)域的農(nóng)產(chǎn)品參保項(xiàng)目必須由政府來主導(dǎo)和推動,以確保“保險+期貨”模式的順利進(jìn)行。另一方面是提供資金補(bǔ)貼。對農(nóng)戶進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼可以極大地提高農(nóng)戶的參保意愿,對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼,能夠激勵保險公司和期貨公司擴(kuò)大承保對象和承保范圍,加快實(shí)現(xiàn)“保險+期貨”模式在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的整合運(yùn)用。此外,隨著試點(diǎn)規(guī)模的擴(kuò)大和模式的成熟可以逐步降低對農(nóng)戶的補(bǔ)貼,改變補(bǔ)貼分?jǐn)偙壤嗟卣疹櫟奖kU公司和期貨公司。

    參考文獻(xiàn):

    [1]庹國柱.一號文件里的“保險+期貨”[N].中國銀行保險報(bào),2021-03-04(002).

    [2]黑龍江銀保監(jiān)局.大力推動“保險+期貨”模式服務(wù)龍江農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化[J].黑龍江糧食,2021(04):6-7.

    [3]李慶松.為“保險+期貨”高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)[N].期貨日報(bào),2021-03-01(003).

    [4]唐微.現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系利益聯(lián)結(jié)機(jī)制構(gòu)建[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),2020(04):12-14.

    [5]張益豐.供應(yīng)鏈整合視角下“保險+期貨”模式創(chuàng)新[J].社會科學(xué)家,2021(01):68-78.

    [6]吳杰華,李本和,艾云平,張萍,熊琦,楊素華.安徽省農(nóng)產(chǎn)品基帶全融合供應(yīng)鏈體系研究[J].山東農(nóng)業(yè)工程學(xué)院學(xué)報(bào),2021,38(04):23-28.

    [7]戴昕,閔雨晴.“區(qū)塊鏈+訂單式農(nóng)業(yè)”發(fā)展路徑創(chuàng)新研究——基于徐州市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體融資發(fā)展的思考[J].商業(yè)會計(jì),2020(23):73-76.

    [8]王嘉昕,饒燦,張澤栩,詹漢青.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計(jì)[J].中國市場,2020(25):5-7+42.

    [9]章劉成,陳美志.基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)村金融智慧平臺研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),2020(03):111-112.

    [10]陳俏薇,鄒湘妮,譚姜鑫,向青琪.“保險+期貨”模式創(chuàng)新及推廣研究——基于天然橡膠試點(diǎn)案例分析的對策建議[J].農(nóng)村.農(nóng)業(yè).農(nóng)民(B版),2021(03):39-41.

    [11]中共中央,國務(wù)院.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018~2022)[EB/OL].(2018-09-26)? [2019-03-21].

    [12]林悅,孫素梅.區(qū)塊鏈技術(shù)下訂單農(nóng)業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].大慶師范學(xué)院學(xué)報(bào),2019,39(04):57-64.

    (作者單位:河南理工大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院)

    猜你喜歡
    農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈保險區(qū)塊鏈技術(shù)
    基于區(qū)塊鏈技術(shù)的我國央行數(shù)字貨幣的前路展望
    中國市場(2017年14期)2017-06-02 22:28:50
    區(qū)塊鏈技術(shù)在電子檔案管理中的適用性和應(yīng)用展望
    檔案管理(2017年3期)2017-05-08 22:23:00
    區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀及其潛在問題文獻(xiàn)綜述
    時代金融(2017年6期)2017-03-25 22:24:04
    淺談“一帶一路”下區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
    時代金融(2017年3期)2017-03-09 16:50:25
    “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下湖南農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈優(yōu)化分析
    商(2016年34期)2016-11-24 08:19:22
    試析銀行、證券、保險三者之間的聯(lián)盟
    商情(2016年39期)2016-11-21 08:16:16
    基于物聯(lián)網(wǎng)的健康管理服務(wù)模式
    金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展
    商(2016年27期)2016-10-17 07:25:31
    實(shí)例分析我國超市農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈流通成本
    淺談不婚主義下保險“受益人”的指定問題
    水蜜桃什么品种好| 国产精品 国内视频| 国产成人欧美| 淫妇啪啪啪对白视频| 啪啪无遮挡十八禁网站| 丝瓜视频免费看黄片| 色综合婷婷激情| 久9热在线精品视频| 女性生殖器流出的白浆| 18禁观看日本| 黄色毛片三级朝国网站| 免费不卡黄色视频| 91av网站免费观看| 国产真人三级小视频在线观看| 国产亚洲精品一区二区www | 国产日韩欧美亚洲二区| 亚洲色图综合在线观看| bbb黄色大片| 精品久久久久久久毛片微露脸| 巨乳人妻的诱惑在线观看| 久久久精品区二区三区| 丝袜美足系列| 日韩中文字幕视频在线看片| 国产精品成人在线| 日韩视频一区二区在线观看| 久久精品国产亚洲av香蕉五月 | 亚洲午夜理论影院| 黄片播放在线免费| 欧美成狂野欧美在线观看| 天堂动漫精品| 免费在线观看影片大全网站| 色综合婷婷激情| 91av网站免费观看| 淫妇啪啪啪对白视频| 精品国产一区二区久久| 亚洲九九香蕉| 欧美变态另类bdsm刘玥| 在线观看www视频免费| 在线观看舔阴道视频| 国产人伦9x9x在线观看| 视频区图区小说| 国产福利在线免费观看视频| 天天影视国产精品| 日本欧美视频一区| 日日夜夜操网爽| 日本欧美视频一区| 欧美成人免费av一区二区三区 | 国产精品99久久99久久久不卡| 9色porny在线观看| 国产97色在线日韩免费| 欧美成狂野欧美在线观看| 99精国产麻豆久久婷婷| 亚洲男人天堂网一区| 少妇精品久久久久久久| 丰满饥渴人妻一区二区三| 国产成+人综合+亚洲专区| 精品国内亚洲2022精品成人 | 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃| 激情在线观看视频在线高清 | 亚洲成国产人片在线观看| 国产精品 国内视频| 亚洲av日韩精品久久久久久密| 男女无遮挡免费网站观看| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 亚洲三区欧美一区| 在线 av 中文字幕| 一区二区三区国产精品乱码| 高清在线国产一区| 中文字幕人妻熟女乱码| 99国产精品一区二区蜜桃av | 精品亚洲成国产av| 欧美在线一区亚洲| 美女午夜性视频免费| 九色亚洲精品在线播放| 日日夜夜操网爽| 91麻豆av在线| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 电影成人av| 女性生殖器流出的白浆| 国产高清激情床上av| 亚洲专区中文字幕在线| 老司机亚洲免费影院| 伦理电影免费视频| 操出白浆在线播放| 欧美日本中文国产一区发布| 无遮挡黄片免费观看| 国产精品久久久久久精品电影小说| 久久人妻av系列| 热99re8久久精品国产| 亚洲一码二码三码区别大吗| 日本黄色日本黄色录像| 国产一区有黄有色的免费视频| 亚洲成人免费电影在线观看| 精品国内亚洲2022精品成人 | 一二三四社区在线视频社区8| 在线观看人妻少妇| 18禁观看日本| 热re99久久精品国产66热6| 精品福利观看| 欧美乱码精品一区二区三区| 国产99久久九九免费精品| 久久精品国产99精品国产亚洲性色 | 国产精品影院久久| 成年人午夜在线观看视频| 黄色毛片三级朝国网站| 久久热在线av| 大片电影免费在线观看免费| 日本vs欧美在线观看视频| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 亚洲一码二码三码区别大吗| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 大香蕉久久网| 国产欧美亚洲国产| 他把我摸到了高潮在线观看 | 亚洲天堂av无毛| av网站免费在线观看视频| 久久国产精品大桥未久av| 国产精品国产av在线观看| 久久精品国产综合久久久| 亚洲一区二区三区欧美精品| 久久人妻福利社区极品人妻图片| 国产在线视频一区二区| 欧美老熟妇乱子伦牲交| 一本久久精品| 两性夫妻黄色片| 99精国产麻豆久久婷婷| 久久精品人人爽人人爽视色| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 久久国产精品男人的天堂亚洲| 国产高清视频在线播放一区| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看 | 国产av一区二区精品久久| 另类精品久久| 丝袜在线中文字幕| 又紧又爽又黄一区二区| 免费日韩欧美在线观看| 久久精品国产综合久久久| 91精品国产国语对白视频| 啦啦啦在线免费观看视频4| 高清在线国产一区| 久久久久国产一级毛片高清牌| 精品国产一区二区久久| 黄色片一级片一级黄色片| 中文欧美无线码| 桃红色精品国产亚洲av| 高清毛片免费观看视频网站 | 精品免费久久久久久久清纯 | 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 亚洲第一av免费看| 色在线成人网| 日韩成人在线观看一区二区三区| 成人国产一区最新在线观看| 成人特级黄色片久久久久久久 | 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片| 久久午夜亚洲精品久久| 免费高清在线观看日韩| 高清视频免费观看一区二区| 亚洲第一青青草原| 精品一区二区三卡| 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| 无遮挡黄片免费观看| 国产成人系列免费观看| 精品视频人人做人人爽| 成年动漫av网址| a级片在线免费高清观看视频| 一二三四社区在线视频社区8| 纯流量卡能插随身wifi吗| 12—13女人毛片做爰片一| 国产高清视频在线播放一区| 一级毛片女人18水好多| 国产精品欧美亚洲77777| 日本一区二区免费在线视频| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 日本vs欧美在线观看视频| 中文字幕色久视频| 色综合欧美亚洲国产小说| av天堂久久9| 99国产精品99久久久久| 丰满少妇做爰视频| 国产老妇伦熟女老妇高清| 9热在线视频观看99| 一二三四在线观看免费中文在| 少妇 在线观看| 女同久久另类99精品国产91| 亚洲专区国产一区二区| 在线观看一区二区三区激情| 久久国产精品男人的天堂亚洲| 日本五十路高清| 在线观看人妻少妇| 国产在线观看jvid| 久久狼人影院| 国产高清激情床上av| 国产一卡二卡三卡精品| 日本黄色日本黄色录像| 18禁国产床啪视频网站| 日本精品一区二区三区蜜桃| 99在线人妻在线中文字幕 | 91成人精品电影| 老熟妇乱子伦视频在线观看| 黑人欧美特级aaaaaa片| 国产成人av激情在线播放| 中文字幕av电影在线播放| 99九九在线精品视频| 一边摸一边抽搐一进一出视频| 亚洲三区欧美一区| 国产成人欧美| 亚洲专区中文字幕在线| 91成人精品电影| 国产不卡一卡二| 国产淫语在线视频| 麻豆成人av在线观看| 成年人午夜在线观看视频| 亚洲熟女毛片儿| 国产亚洲精品第一综合不卡| av在线播放免费不卡| 国产精品二区激情视频| 国产有黄有色有爽视频| 中国美女看黄片| aaaaa片日本免费| 国产亚洲欧美精品永久| 精品少妇久久久久久888优播| 男男h啪啪无遮挡| 无限看片的www在线观看| 成年版毛片免费区| 免费在线观看影片大全网站| 少妇精品久久久久久久| 久久中文看片网| 免费高清在线观看日韩| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 欧美日韩视频精品一区| 国产精品亚洲av一区麻豆| 人妻久久中文字幕网| 亚洲欧美日韩高清在线视频 | 亚洲精品一二三| 黑丝袜美女国产一区| 久久精品成人免费网站| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 法律面前人人平等表现在哪些方面| 久久久久久久久免费视频了| 一本久久精品| 超碰97精品在线观看| 丁香欧美五月| 欧美激情极品国产一区二区三区| 久久国产精品大桥未久av| 一边摸一边抽搐一进一出视频| 高清欧美精品videossex| videos熟女内射| 极品教师在线免费播放| a级片在线免费高清观看视频| 国产一区二区三区综合在线观看| 两个人免费观看高清视频| 90打野战视频偷拍视频| 99riav亚洲国产免费| 亚洲精品乱久久久久久| 国产一区二区 视频在线| 精品久久久精品久久久| 国产亚洲av高清不卡| 99久久人妻综合| 久久久欧美国产精品| 国产精品av久久久久免费| 日韩大码丰满熟妇| 99久久精品国产亚洲精品| 国产高清videossex| 丝袜美足系列| 亚洲精品中文字幕在线视频| av在线播放免费不卡| 国产精品一区二区在线观看99| 高清毛片免费观看视频网站 | 免费久久久久久久精品成人欧美视频| 国产精品一区二区在线不卡| 午夜福利影视在线免费观看| 动漫黄色视频在线观看| 久久久久网色| 天天躁日日躁夜夜躁夜夜| www日本在线高清视频| 美女视频免费永久观看网站| 在线观看免费视频网站a站| 午夜福利免费观看在线| 母亲3免费完整高清在线观看| 女警被强在线播放| 法律面前人人平等表现在哪些方面| 真人做人爱边吃奶动态| 在线观看66精品国产| 精品亚洲成国产av| 亚洲av欧美aⅴ国产| 人妻久久中文字幕网| 亚洲 欧美一区二区三区| 夜夜骑夜夜射夜夜干| 久久国产精品影院| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 日韩欧美一区二区三区在线观看 | 国产精品99久久99久久久不卡| 国产一区二区三区视频了| 美女午夜性视频免费| 岛国毛片在线播放| 免费人妻精品一区二区三区视频| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 免费一级毛片在线播放高清视频 | 欧美日韩国产mv在线观看视频| 一级黄色大片毛片| 免费少妇av软件| 丝袜美腿诱惑在线| bbb黄色大片| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 日本黄色视频三级网站网址 | 精品亚洲乱码少妇综合久久| 国产一区二区三区综合在线观看| 成人手机av| 亚洲国产中文字幕在线视频| 精品少妇内射三级| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 国产欧美日韩一区二区三| 人人妻人人澡人人看| 人妻久久中文字幕网| 国产免费视频播放在线视频| 国产亚洲一区二区精品| 精品一区二区三卡| 国产免费现黄频在线看| 国产黄频视频在线观看| 高清在线国产一区| 免费日韩欧美在线观看| videos熟女内射| 一个人免费在线观看的高清视频| 日本av免费视频播放| 亚洲欧洲日产国产| 在线 av 中文字幕| 精品亚洲成国产av| 国产男女超爽视频在线观看| av超薄肉色丝袜交足视频| 性少妇av在线| 国产1区2区3区精品| 999精品在线视频| www.999成人在线观看| 日本av免费视频播放| 亚洲欧美日韩高清在线视频 | 97在线人人人人妻| 黄色视频不卡| 黄色片一级片一级黄色片| 久久影院123| 久久国产精品影院| 日韩精品免费视频一区二区三区| 满18在线观看网站| 老司机福利观看| 欧美国产精品va在线观看不卡| av线在线观看网站| 国产精品一区二区在线观看99| 69精品国产乱码久久久| 两个人看的免费小视频| 丰满饥渴人妻一区二区三| 国产精品免费一区二区三区在线 | 免费少妇av软件| 19禁男女啪啪无遮挡网站| 成在线人永久免费视频| 两性夫妻黄色片| 无人区码免费观看不卡 | www.999成人在线观看| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 久久久久久久久免费视频了| 婷婷成人精品国产| 大香蕉久久网| 极品人妻少妇av视频| 丰满少妇做爰视频| 欧美精品高潮呻吟av久久| 夜夜爽天天搞| 多毛熟女@视频| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 国产欧美日韩一区二区三| 黄片大片在线免费观看| 精品少妇久久久久久888优播| 免费在线观看影片大全网站| 黄色视频不卡| 人人妻人人澡人人看| 精品卡一卡二卡四卡免费| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃| 久久人妻熟女aⅴ| 老司机福利观看| 欧美精品亚洲一区二区| 高清视频免费观看一区二区| 国产精品美女特级片免费视频播放器 | 嫩草影视91久久| 90打野战视频偷拍视频| 狂野欧美激情性xxxx| 下体分泌物呈黄色| 久久av网站| 国产精品美女特级片免费视频播放器 | 久久亚洲精品不卡| 国产成人精品无人区| 最新美女视频免费是黄的| 国产成人欧美| 91成年电影在线观看| 精品午夜福利视频在线观看一区 | 亚洲国产看品久久| 最新的欧美精品一区二区| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 自线自在国产av| 黄色视频,在线免费观看| 亚洲国产av新网站| 热99国产精品久久久久久7| 国产欧美日韩一区二区三| 制服诱惑二区| 精品国产国语对白av| 国产真人三级小视频在线观看| 一夜夜www| 最新美女视频免费是黄的| 999久久久国产精品视频| 日韩欧美免费精品| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片| 777久久人妻少妇嫩草av网站| 十八禁网站网址无遮挡| bbb黄色大片| 国产精品熟女久久久久浪| avwww免费| 99香蕉大伊视频| 免费一级毛片在线播放高清视频 | 又紧又爽又黄一区二区| 18禁国产床啪视频网站| 99香蕉大伊视频| 香蕉久久夜色| 80岁老熟妇乱子伦牲交| 69精品国产乱码久久久| 午夜福利影视在线免费观看| 午夜福利一区二区在线看| 久久久国产成人免费| 久久精品国产综合久久久| 精品亚洲成国产av| 亚洲一区二区三区欧美精品| 中文字幕av电影在线播放| 亚洲成人免费av在线播放| 中国美女看黄片| av国产精品久久久久影院| 免费黄频网站在线观看国产| 1024视频免费在线观看| 亚洲 欧美一区二区三区| 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| 亚洲一码二码三码区别大吗| 黄色a级毛片大全视频| 国产野战对白在线观看| 麻豆av在线久日| 成人精品一区二区免费| 丁香六月天网| 亚洲精华国产精华精| 国产成人免费无遮挡视频| 国产xxxxx性猛交| 免费观看a级毛片全部| 免费一级毛片在线播放高清视频 | 国产野战对白在线观看| 国产一区二区三区在线臀色熟女 | 国产精品影院久久| 在线观看免费日韩欧美大片| 99精品久久久久人妻精品| 国产亚洲午夜精品一区二区久久| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 久久久国产精品麻豆| 老司机福利观看| 不卡一级毛片| 亚洲人成77777在线视频| 老司机福利观看| 国产成人欧美| 免费女性裸体啪啪无遮挡网站| 国产高清国产精品国产三级| 中文字幕制服av| 精品免费久久久久久久清纯 | 美女扒开内裤让男人捅视频| 国产亚洲一区二区精品| 国产一区二区激情短视频| 亚洲伊人久久精品综合| 成年人午夜在线观看视频| 国产精品免费一区二区三区在线 | 精品少妇黑人巨大在线播放| 欧美黄色淫秽网站| 一级黄色大片毛片| 国产免费福利视频在线观看| 亚洲精品久久午夜乱码| 在线观看一区二区三区激情| 久久性视频一级片| 欧美国产精品va在线观看不卡| 国产av一区二区精品久久| 国产欧美日韩综合在线一区二区| 一区二区三区乱码不卡18| 久久天堂一区二区三区四区| 两人在一起打扑克的视频| 成人特级黄色片久久久久久久 | 国产成人av教育| 国产精品1区2区在线观看. | 男人舔女人的私密视频| 最新的欧美精品一区二区| 超碰成人久久| 99在线人妻在线中文字幕 | 亚洲免费av在线视频| 国产日韩欧美视频二区| 日韩三级视频一区二区三区| 大片电影免费在线观看免费| 99久久人妻综合| 国产成人影院久久av| 热re99久久国产66热| h视频一区二区三区| 国产精品亚洲av一区麻豆| 久久久久久久大尺度免费视频| 久久久久国内视频| 美国免费a级毛片| 大香蕉久久网| 亚洲欧洲精品一区二区精品久久久| 新久久久久国产一级毛片| 国产精品偷伦视频观看了| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看 | 国产精品久久久久久精品古装| 最近最新中文字幕大全免费视频| 日韩免费高清中文字幕av| 日韩视频一区二区在线观看| 国产精品一区二区免费欧美| 91成人精品电影| 嫁个100分男人电影在线观看| 99九九在线精品视频| 欧美精品高潮呻吟av久久| 亚洲av第一区精品v没综合| 免费在线观看黄色视频的| 黄色丝袜av网址大全| 淫妇啪啪啪对白视频| 天天躁日日躁夜夜躁夜夜| 国产精品1区2区在线观看. | 在线观看免费高清a一片| 无遮挡黄片免费观看| 最新的欧美精品一区二区| 成人永久免费在线观看视频 | 熟女少妇亚洲综合色aaa.| 欧美+亚洲+日韩+国产| 亚洲精华国产精华精| av电影中文网址| 亚洲精品粉嫩美女一区| 午夜久久久在线观看| 一个人免费看片子| 亚洲国产av新网站| 久久久久久免费高清国产稀缺| 久久亚洲真实| 无限看片的www在线观看| 亚洲av美国av| 国产片内射在线| h视频一区二区三区| 十分钟在线观看高清视频www| 亚洲精品中文字幕在线视频| 女性生殖器流出的白浆| 亚洲免费av在线视频| 久久人人97超碰香蕉20202| 91大片在线观看| 久久国产精品男人的天堂亚洲| 亚洲国产av新网站| 老司机靠b影院| 中亚洲国语对白在线视频| 王馨瑶露胸无遮挡在线观看| 午夜福利,免费看| 一级毛片电影观看| 一区福利在线观看| 久久久久视频综合| 新久久久久国产一级毛片| 久9热在线精品视频| 成人特级黄色片久久久久久久 | 久久九九热精品免费| 又紧又爽又黄一区二区| 人成视频在线观看免费观看| 亚洲自偷自拍图片 自拍| 久久中文字幕一级| 亚洲av片天天在线观看| 一二三四社区在线视频社区8| 高清在线国产一区| 欧美黑人精品巨大| 99久久精品国产亚洲精品| 嫩草影视91久久| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 亚洲熟女毛片儿| 欧美亚洲 丝袜 人妻 在线| 757午夜福利合集在线观看| 精品国产乱码久久久久久男人| 色播在线永久视频| 欧美激情极品国产一区二区三区| 啦啦啦中文免费视频观看日本| 高清视频免费观看一区二区| 欧美久久黑人一区二区| 蜜桃在线观看..| 国产片内射在线| 日韩精品免费视频一区二区三区| 两人在一起打扑克的视频| 好男人电影高清在线观看| 中文字幕人妻熟女乱码| 丝袜在线中文字幕| 亚洲一卡2卡3卡4卡5卡精品中文| 久久婷婷成人综合色麻豆| 欧美日韩视频精品一区| 精品少妇一区二区三区视频日本电影| 精品福利永久在线观看| 亚洲色图av天堂| 男女下面插进去视频免费观看| 亚洲专区字幕在线| 免费观看人在逋| 欧美性长视频在线观看| 久久人妻熟女aⅴ| 国产老妇伦熟女老妇高清| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 亚洲专区字幕在线| 日韩熟女老妇一区二区性免费视频| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 久久久国产精品麻豆| 中文字幕高清在线视频| 美女高潮到喷水免费观看| 99国产精品99久久久久| 日韩欧美三级三区| 丰满迷人的少妇在线观看| 黄色视频不卡| 精品国产国语对白av| 国产亚洲精品久久久久5区| 亚洲专区字幕在线| cao死你这个sao货| 麻豆乱淫一区二区| 欧美乱妇无乱码| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 视频区图区小说|