法規(guī)

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中國銀保監(jiān)會 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室工業(yè)和信息化部 市場監(jiān)管總局關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀保監(jiān)規(guī) 〔2022〕18號

各銀保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市網(wǎng)信辦、通信管理局、市場監(jiān)管局（廳、委），各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司：

為嚴(yán)格落實(shí)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)要求，進(jìn)一步規(guī)范“銀行”字樣使用，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、未經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多邊開發(fā)機(jī)構(gòu)與國家另有規(guī)定的除外。

自然人（包括個(gè)體工商戶）不得以營利性為目的或者以可能誤導(dǎo)公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。

二、未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括：

（一）法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；

（二）商標(biāo)名稱；

（三）產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；

（四）互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序名稱；

（五）其他情形。

三、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對轄內(nèi)“銀行”字樣使用情況加強(qiáng)監(jiān)測。對于違法使用“銀行”字樣的行為，根據(jù)違法行為具體情況，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，依法進(jìn)行行政處罰。對于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形，結(jié)合《中華人民共和國行政處罰法》等規(guī)定，依法進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機(jī)關(guān)處理。

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)違法使用“銀行”字樣的，由網(wǎng)絡(luò)賬號歸屬地或網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者所在地銀保監(jiān)局牽頭開展整改規(guī)范工作。

四、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在官網(wǎng)公布、更新合法設(shè)立、取得業(yè)務(wù)許可或者備案的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名單，并與當(dāng)?shù)卣熬W(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門等有關(guān)部門共享。

五、網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門在職責(zé)范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對含有“銀行”字樣名稱的審核工作。對于未獲相關(guān)前置許可資質(zhì)的申請主體，不允許使用含有“銀行”字樣名稱，對含“銀行”字樣的不予登記注冊。

互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號服務(wù)平臺、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序分發(fā)平臺，應(yīng)當(dāng)要求注冊“銀行”字樣的賬號和移動應(yīng)用程序主體提供金融許可證或者其他職業(yè)資格、服務(wù)資質(zhì)等相關(guān)材料，并進(jìn)行必要核驗(yàn)。未獲相關(guān)資質(zhì)的，不予注冊、上架。

六、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將規(guī)范使用“銀行”字樣的宣傳內(nèi)容納入金融消費(fèi)者教育和普法宣傳活動，設(shè)立公眾監(jiān)督舉報(bào)電話，并通過風(fēng)險(xiǎn)提示、案例通報(bào)等形式，增強(qiáng)政府部門、新聞媒體和社會公眾規(guī)范使用“銀行”字樣及防騙、防詐的意識。

七、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開展?fàn)I銷推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對其整改情況進(jìn)行必要審查。

八、違法違規(guī)使用“總行”“分行”“支行”“農(nóng)商行”“城商行”“農(nóng)村信用社”“城市信用社”“儲蓄所”“資金互助社”等字樣，仿冒銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)場所裝潢、網(wǎng)站外觀、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序外觀和標(biāo)志等情形，欺騙或者可能誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的，參照本通知要求進(jìn)行整改；構(gòu)成不正當(dāng)競爭行為的，依據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰。

九、各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)積極協(xié)調(diào)并會同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，通過提示主動變更名稱、依職權(quán)變更名稱等方式糾正規(guī)范違法行為。各銀保監(jiān)局牽頭匯總轄內(nèi)相關(guān)工作情況，并請于2023年3月1日前向銀保監(jiān)會報(bào)送整改規(guī)范工作總結(jié)。

中國銀保監(jiān)會

國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室

工業(yè)和信息化部

市場監(jiān)管總局

2022年11月17日