居保數(shù)據(jù)大清查，織牢基金安全網(wǎng)

■文／吳域

近年來(lái)，福建省城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中心深化思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，認(rèn)真貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于堅(jiān)持底線思維，著力防范和化解重大風(fēng)險(xiǎn)的指示精神，嚴(yán)格按照人社部工作部署和要求，結(jié)合當(dāng)前社會(huì)保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，以及社會(huì)保險(xiǎn)基金管理風(fēng)險(xiǎn)排查工作的需要，將推進(jìn)稽核工作常態(tài)化、規(guī)范化作為風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重要內(nèi)容，以建立“兩個(gè)機(jī)制”、深化“兩個(gè)協(xié)作”為發(fā)力點(diǎn)，在常態(tài)稽核、風(fēng)險(xiǎn)篩查、數(shù)據(jù)共享、社銀協(xié)作等工作中織密、扎牢基金安全網(wǎng)。

建立常態(tài)機(jī)制 確立稽核重點(diǎn)

著眼重點(diǎn)環(huán)節(jié)，建立稽核標(biāo)準(zhǔn)。通過近年開展的不定期數(shù)據(jù)專項(xiàng)稽核工作，福建省城鄉(xiāng)居保中心充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前及未來(lái)一段時(shí)間，社?；痫L(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)還比較嚴(yán)峻，亟需從制度上細(xì)化、從流程上規(guī)范、從管理上嚴(yán)格、從數(shù)據(jù)上提升、從系統(tǒng)上管控。為逐步建立和完善全省城鄉(xiāng)居保重點(diǎn)業(yè)務(wù)常態(tài)化稽核工作機(jī)制，福建省城鄉(xiāng)居保中心梳理了城鄉(xiāng)居保業(yè)務(wù)經(jīng)辦各關(guān)鍵環(huán)節(jié)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，形成重點(diǎn)稽核業(yè)務(wù)事項(xiàng)，于2021年4 月制定實(shí)施了《福建省城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)稽核工作標(biāo)準(zhǔn)（2021 版）》，建立常態(tài)化稽核工作機(jī)制。該標(biāo)準(zhǔn)結(jié)合省級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)辦規(guī)程和信息系統(tǒng)功能，對(duì)城鄉(xiāng)居保11 項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的稽核步驟、內(nèi)容、范圍、頻次、方法等方面作出明確規(guī)范，對(duì)稽核全過程實(shí)行臺(tái)賬管理，做到每一筆被稽核業(yè)務(wù)從抽取核查、發(fā)現(xiàn)問題、匯報(bào)移交、整改落實(shí)的全過程一目了然、有檔備查、留痕可溯，讓無(wú)數(shù)雙稽核的“眼睛”時(shí)刻監(jiān)督業(yè)務(wù)經(jīng)辦全過程。通過標(biāo)準(zhǔn)化的事后稽核倒逼業(yè)務(wù)事前、事中規(guī)范化管理，力求實(shí)現(xiàn)寓防控于日常，從根源上防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，從機(jī)制上保障防控效果，力爭(zhēng)抓住防“假”、防“詐”、防“瀆”等“三防”關(guān)鍵，實(shí)現(xiàn)“不敢貪、不能貪、不想貪”的“三不”目的。

主動(dòng)先試先行，消除存量風(fēng)險(xiǎn)。福建省城鄉(xiāng)居保中心早在2019 年就主動(dòng)先行，實(shí)施開展了重點(diǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)核查工作，對(duì)2009 年至2018 年的歷史業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行“大清查、總盤點(diǎn)”，全面篩查待遇補(bǔ)發(fā)金額偏高、一次性支付金額偏高、注銷后重新參保人員、關(guān)鍵信息變更異常、發(fā)放信息不匹配、銀行賬戶狀態(tài)異常等9 類重點(diǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，在核心數(shù)據(jù)庫(kù)中對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)信息、銀行交易記錄數(shù)據(jù)等進(jìn)行多方向交叉比對(duì)、分析，篩選出待核查數(shù)據(jù)，部署市、縣開展核查、整改。

規(guī)范工作程序，嚴(yán)格工作要求。福建省城鄉(xiāng)居保中心遵循“對(duì)接部門——比對(duì)篩查——?dú)w類整理——加密分發(fā)”的數(shù)據(jù)比對(duì)模式，對(duì)多批次從外部獲取的死亡、判刑、在監(jiān)、無(wú)戶籍和多重戶籍參保人員信息，進(jìn)行后臺(tái)比對(duì)后，依照經(jīng)辦規(guī)程篩選疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，通過內(nèi)網(wǎng)傳送加密數(shù)據(jù)包的形式將疑點(diǎn)數(shù)據(jù)下發(fā)各地；落實(shí)“部署任務(wù)——明確要求——限期反饋——有效整改”的工作流程，發(fā)揮市級(jí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)樞紐傳導(dǎo)作用，向各設(shè)區(qū)市下發(fā)稽核通知書，要求限期反饋核查情況，針對(duì)問題及時(shí)整改。各地經(jīng)辦機(jī)構(gòu)通過向違規(guī)領(lǐng)取待遇人員下發(fā)正式追繳通知書，明確基本信息、追繳依據(jù)、退還方式及時(shí)限等，責(zé)令相關(guān)人員退還違法所得，對(duì)于難以一次性退還的參保對(duì)象，通過協(xié)商簽訂還款協(xié)議，按一定比例逐月抵扣待遇直至全部退還；對(duì)拒不退還的人員，依程序提交材料，實(shí)行案件移交。

建立篩查機(jī)制 鋪設(shè)防控底線

2021 年，福建省城鄉(xiāng)居保中心以人社部基金管理風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則為母本，以排查待遇領(lǐng)取環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)為核心，研究近年來(lái)全國(guó)發(fā)生的基金風(fēng)險(xiǎn)典型案例，分析風(fēng)險(xiǎn)共性特征和“內(nèi)鬼”作案手法，進(jìn)一步摸清制度實(shí)施以來(lái)可能存在的內(nèi)部人員違法違紀(jì)線索，建立并落實(shí)了以下7 項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)篩查規(guī)則。

按“養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇發(fā)放金額超高”篩查規(guī)則，在已辦理待遇核定對(duì)象（含已終止待遇人員）中，按縣級(jí)統(tǒng)籌區(qū)內(nèi)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)、基礎(chǔ)養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)、定期待遇單筆發(fā)放金額、參保關(guān)系終止和待遇終止對(duì)應(yīng)的一次性待遇支付金額等項(xiàng)目數(shù)值較高數(shù)據(jù)，從高到低排序生成前1000 名的人員疑點(diǎn)信息。

按“一年內(nèi)2 次以上發(fā)放金額較高”篩查規(guī)則，在自然年度內(nèi)，生成定期待遇中有2 個(gè)月或2 個(gè)月以上產(chǎn)生待遇補(bǔ)發(fā)且補(bǔ)發(fā)金額較高的人員疑點(diǎn)信息。

按“因死亡原因暫停待遇發(fā)放人員恢復(fù)待遇、補(bǔ)發(fā)待遇情況”篩查規(guī)則，生成暫停原因?yàn)橐伤扑劳龅幕謴?fù)待遇，且產(chǎn)生待遇補(bǔ)發(fā)的人員疑點(diǎn)信息。

按“人員死亡終止參保關(guān)系后恢復(fù)待遇發(fā)放情況”篩查規(guī)則，生成已辦理死亡一次性待遇支付，后續(xù)月份仍然存在長(zhǎng)期發(fā)放待遇的人員疑點(diǎn)信息，并將取數(shù)口徑拓展到所有注銷恢復(fù)參保的情況。

按“非工作時(shí)間段批量操作暫停轉(zhuǎn)正發(fā)放、待遇調(diào)整或補(bǔ)發(fā)等低頻高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況”篩查規(guī)則，生成當(dāng)日19:00至次日7:00 期間，涉及待遇暫停、待遇恢復(fù)、待遇調(diào)整、發(fā)放方式更正等低頻高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及待遇核定、參保關(guān)系終止、待遇終止等高頻高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其經(jīng)辦和復(fù)核操作均屬于同時(shí)段進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作信息。

按“多個(gè)待遇領(lǐng)取人員共用一個(gè)銀行賬號(hào)”篩查規(guī)則，生成全省定期待遇涉及多個(gè)待遇領(lǐng)取人員共用一個(gè)銀行賬號(hào)，以及全省一次性待遇涉及兩條及以上支付共用同一個(gè)銀行賬戶的人員疑點(diǎn)信息。

按“連續(xù)兩年未進(jìn)行待遇資格認(rèn)證”篩查規(guī)則，生成長(zhǎng)期暫停的“休眠人員”疑點(diǎn)信息。

深化部門協(xié)作 創(chuàng)新數(shù)據(jù)共享

《社會(huì)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)稽核規(guī)程》實(shí)施以來(lái)，福建省城鄉(xiāng)居保中心積極協(xié)調(diào)省級(jí)各有關(guān)部門，獲取了多批次外部數(shù)據(jù)，大力開展共享比對(duì)，對(duì)于遏制不符合條件的參保對(duì)象違規(guī)、冒領(lǐng)養(yǎng)老金起到了有力的防控作用，如：與省高院、省監(jiān)獄局共享在監(jiān)和判刑的人員數(shù)據(jù)，開展在押服刑或刑滿釋放人員疑似違規(guī)領(lǐng)取待遇問題稽核；獲取殯儀館提供的死亡人員數(shù)據(jù)，開展死亡冒領(lǐng)養(yǎng)老金問題稽核；與公安部門共享已注銷戶籍和無(wú)戶籍人員數(shù)據(jù)，開展省級(jí)戶籍異常狀態(tài)人員疑似違規(guī)領(lǐng)取待遇問題稽核。隨著數(shù)據(jù)稽核工作的深入開展，我們發(fā)現(xiàn)僅依靠不定期的大清查仍不足以及時(shí)預(yù)防新增風(fēng)險(xiǎn)。為了充分發(fā)揮共享數(shù)據(jù)的防控“時(shí)效”和“實(shí)效”，福建省城鄉(xiāng)居保中心與省人社數(shù)據(jù)共享平臺(tái)建立實(shí)時(shí)對(duì)接機(jī)制。一是按月獲取省司法廳共享的省內(nèi)判刑、在監(jiān)的參保人員比對(duì)信息，遏制違規(guī)領(lǐng)取待遇的服刑人員數(shù)量增長(zhǎng)；二是實(shí)時(shí)校驗(yàn)公安部門提供的個(gè)人信息，參保人員在參保登記、關(guān)鍵信息變更、待遇核定等環(huán)節(jié)實(shí)時(shí)校驗(yàn)人員戶籍基本信息的合規(guī)性，堵塞“假人”“死人”等前置風(fēng)險(xiǎn)。此外，平臺(tái)可按月查詢死亡人員、重復(fù)領(lǐng)取待遇人員等比對(duì)數(shù)據(jù)，查詢中小學(xué)生學(xué)籍信息等外部數(shù)據(jù)，從省級(jí)層面上提供了跨部門、跨地區(qū)共享比對(duì)數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮了數(shù)據(jù)向上集中的防控優(yōu)勢(shì)。

2021 年，福建省城鄉(xiāng)居保中心抓住暫停待遇人員專項(xiàng)清理的契機(jī)，利用共享數(shù)據(jù)，推動(dòng)事前防控，取得創(chuàng)新進(jìn)展。在“大數(shù)據(jù)”待遇資格認(rèn)證中，想方設(shè)法開辟新的“數(shù)據(jù)源”，實(shí)現(xiàn)“寓認(rèn)證于無(wú)形”，利用疫苗接種數(shù)據(jù)可靠性高、時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)，大力協(xié)同省衛(wèi)健委開展城鄉(xiāng)居保參保數(shù)據(jù)與全省疫苗接種數(shù)據(jù)共享比對(duì)工作。在對(duì)省衛(wèi)健委反饋的493 萬(wàn)條新冠疫苗接種數(shù)據(jù)進(jìn)一步梳理去重下，福建省城鄉(xiāng)居保中心最終篩選出新冠疫苗接種有效數(shù)據(jù)388 萬(wàn)條，擬將最后一次疫苗接種時(shí)間視同為城鄉(xiāng)居保領(lǐng)取待遇人員資格認(rèn)證時(shí)間，經(jīng)分析統(tǒng)計(jì)，其中387 萬(wàn)人目前有正常參保關(guān)系，數(shù)據(jù)覆蓋率為79%。數(shù)據(jù)導(dǎo)入系統(tǒng)后，248 萬(wàn)人的新冠疫苗接種時(shí)間晚于最后一次認(rèn)證時(shí)間，可直接視同為最近一次待遇領(lǐng)取資格認(rèn)證時(shí)間，占有效數(shù)據(jù)的64%，占全部待遇領(lǐng)取人數(shù)的51%。

深化社銀協(xié)作 推進(jìn)協(xié)議管理

銀行是養(yǎng)老金支付的最后關(guān)口，是基金管理風(fēng)險(xiǎn)防控的末端節(jié)點(diǎn)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)協(xié)議管理、控制銀行端口支付風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)在必行。2021 年，福建省城鄉(xiāng)居保中心積極開展合作銀行協(xié)議管理情況的排查與聯(lián)動(dòng)，體現(xiàn)在3 個(gè)方面。

聯(lián)動(dòng)摸排風(fēng)險(xiǎn)。與6 家省級(jí)銀行共商部署4 項(xiàng)排查工作：排查金融服務(wù)合作協(xié)議規(guī)范性、異常支取養(yǎng)老金情況，以及發(fā)放信息異常情況以及城居保相關(guān)銀行卡（社?？?、存折）滯留情況等。

明確防控措施。梳理金融服務(wù)環(huán)節(jié)存在他人代辦銀行卡（社?？ǎ┘せ顦I(yè)務(wù)、個(gè)別合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)際執(zhí)行撥付信息數(shù)據(jù)與縣級(jí)城鄉(xiāng)居保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)出盤信息不一致、當(dāng)次未支付成功的養(yǎng)老金未及時(shí)退回支出戶等具體風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，督促合作金融機(jī)構(gòu)落實(shí)銀行卡（社?？ā⒋嬲郏┑闹瓢l(fā)和激活管理、基金收支、養(yǎng)老金發(fā)放、賬戶管理等方面的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

強(qiáng)化技術(shù)預(yù)警。細(xì)化通過技術(shù)手段有效預(yù)警的具體內(nèi)容，要求增設(shè)養(yǎng)老金發(fā)放前支付信息校驗(yàn)環(huán)節(jié)，對(duì)當(dāng)月大額或重復(fù)支付風(fēng)險(xiǎn)、人卡信息不一致及銀行賬戶非正常狀態(tài)等情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和校驗(yàn)；設(shè)置支出戶賬戶變動(dòng)提醒功能；監(jiān)控同一網(wǎng)點(diǎn)、柜面及村級(jí)便民服務(wù)點(diǎn)，在同一時(shí)間區(qū)間是否出現(xiàn)同一人員使用多個(gè)銀行賬戶辦理提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬至同一銀行賬戶的情況。

下一步，福建省城鄉(xiāng)居保中心將按照人社部的統(tǒng)一部署，繼續(xù)堅(jiān)持政策、經(jīng)辦、信息、監(jiān)督“四位一體”的工作要求，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控“進(jìn)規(guī)程、進(jìn)系統(tǒng)”，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患“抓重點(diǎn)、抓日常”，守護(hù)好老百姓的“養(yǎng)老錢”“保命錢”，切實(shí)維護(hù)城鄉(xiāng)居?；鸢踩?，保障城鄉(xiāng)居保事業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。