淺談國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

陳心悅

（1.中國(guó)地質(zhì)科學(xué)院，北京 100037；2.中國(guó)地質(zhì)大學(xué)（北京），北京 100083）

在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算過中會(huì)產(chǎn)生資金、信用融通行為，該行為被稱為國(guó)際貿(mào)易融資，貿(mào)易融資屬于銀行貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行既可以向客戶提供資金融通，也可以給客戶提供固定的擔(dān)保，確?？蛻裟艹晒Λ@得資金融通。當(dāng)前，國(guó)際貿(mào)易發(fā)展已較為成熟，國(guó)內(nèi)的國(guó)際貿(mào)易融資需求逐漸增長(zhǎng)，在該背景下，越來越多企業(yè)認(rèn)識(shí)到國(guó)際貿(mào)易融資的優(yōu)點(diǎn)，在衍生出豐富融資方式的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)。從關(guān)系角度來看，國(guó)際貿(mào)易融資與風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，整個(gè)融資過程隨時(shí)可能存在并發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防范效果在一定程度上決定著國(guó)際貿(mào)易融資效果。雖然近幾年大部分企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范上有所重視，但防范效果仍不盡人意，為充分發(fā)揮國(guó)際貿(mào)易融資優(yōu)勢(shì)，還應(yīng)采取更具針對(duì)性的措施予以防范。

一、國(guó)際貿(mào)易融資的主要優(yōu)勢(shì)及方式

1.優(yōu)勢(shì)

無論站在門檻、流程還是風(fēng)險(xiǎn)角度來看，國(guó)際貿(mào)易融資均占據(jù)較大優(yōu)勢(shì)，具體體現(xiàn)在以下幾方面：其一，門檻較低。國(guó)際貿(mào)易融資的準(zhǔn)入門檻比流動(dòng)資金貸款更低，在流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)中會(huì)對(duì)客戶的實(shí)際規(guī)模、資產(chǎn)、盈利方式等進(jìn)行評(píng)估，許多中小型企業(yè)的真實(shí)情況并不符合貸款標(biāo)準(zhǔn)，這時(shí)企業(yè)便無法成功獲得貸款，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)不能正常融資。和流動(dòng)資金貸款不同的是，國(guó)際貿(mào)易融資更注重單筆業(yè)務(wù)交易，在實(shí)際融資時(shí)，銀行會(huì)將重心放在考察企業(yè)信譽(yù)、各筆業(yè)務(wù)交易背景等方面，摒棄傳統(tǒng)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系[1]。在該條件下，擔(dān)保原則也會(huì)得到弱化，與此同時(shí)，銀行再通過封閉式運(yùn)行方式，使得各筆業(yè)務(wù)發(fā)生資金可以回籠，以此來控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。而對(duì)于中小型企業(yè)而言，可通過自身所交易的獨(dú)立業(yè)務(wù)獲取融資成本，采用循環(huán)方式長(zhǎng)期獲得融資，緩解了融資難問題。

其二，審批流程較簡(jiǎn)單。在銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)中所涉及的流程相對(duì)復(fù)雜，即使企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)均符合銀行的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，但獲得資金的時(shí)間較長(zhǎng)。比如，在傳統(tǒng)資金貸款業(yè)務(wù)中，銀行需對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、信譽(yù)、擔(dān)保單位、盈利能力等做出調(diào)查，整個(gè)審批流程較繁瑣，時(shí)常發(fā)生銀行審批結(jié)束企業(yè)卻無需融資這一情況。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中所涉及的審批流程得到簡(jiǎn)化，企業(yè)能在短時(shí)間內(nèi)獲得資金。當(dāng)前，我國(guó)各大銀行陸續(xù)重組國(guó)際貿(mào)易融資流程，盡可能削弱不必要的流程環(huán)節(jié)，只需核實(shí)清楚貸款企業(yè)的單筆貿(mào)易背景、歷史信譽(yù)等必然因素便可進(jìn)行放款，具有較強(qiáng)的時(shí)效性。

其三，風(fēng)險(xiǎn)較低。和其余貸款業(yè)務(wù)相比較可發(fā)現(xiàn)，國(guó)際貿(mào)易融資能在一定程度上削弱銀行風(fēng)險(xiǎn)。一般貸款業(yè)務(wù)有著較高的風(fēng)險(xiǎn)和成本，但收益卻與之相反，極其容易發(fā)生挪用資金的情況[2]。在實(shí)行國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)，銀行更關(guān)注各筆貿(mào)易的連續(xù)性、真實(shí)性，銀行會(huì)委派專員調(diào)查企業(yè)貸款的真實(shí)需求，以及貸款之后的管理來判斷企業(yè)是否具備還款能力。通常情況下，企業(yè)在貿(mào)易中獲得的收入是國(guó)際貿(mào)易融資的首要還款來源，具體融資額度則取決于貿(mào)易額減去實(shí)際的資金比例，企業(yè)還款周期和貿(mào)易周期相對(duì)應(yīng)，確保銀行資金不會(huì)出現(xiàn)挪用情況，把資金挪用風(fēng)險(xiǎn)降低至最小化。

2.融資方式

國(guó)際貿(mào)易融資中包含出口商和進(jìn)口商兩種融資類型，各類型又包含不同的融資方式，主要有以下幾種：其一，打包貸款。打包貸款也可稱為抵押貸款，抵押貸款對(duì)象為信用證，擁有信用證的企業(yè)可實(shí)現(xiàn)采購(gòu)、運(yùn)輸、生產(chǎn)等行為活動(dòng)貸款，但在該過程中，出口商必須按照合同履行義務(wù)。該融資方式屬于短期融資，銀行會(huì)為此提出具體的周期，為企業(yè)提供較大便捷。若企業(yè)在采購(gòu)、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)出現(xiàn)資金缺失問題時(shí)，便可向銀行發(fā)起融資請(qǐng)求，待請(qǐng)求通過后可確保企業(yè)得到資金支持。當(dāng)企業(yè)提供貨運(yùn)單據(jù)，并且向相關(guān)部門寄單后銀行便可收回貸款，這也意味著此次融資到達(dá)周期限制。

其二，出口押匯。該融資方式同樣屬于短期融資，企業(yè)在發(fā)出貨物并提交合同要求單據(jù)之后，銀行可將出口單據(jù)作為抵押實(shí)現(xiàn)融資，該行為也可稱之為銀行議付。按照結(jié)算方式差異可將其分成信用證、跟單托收出口押匯，按照匯幣種類差異則可分為人民幣和外幣出口押匯。

其三，國(guó)際保理業(yè)務(wù)。該融資方式屬于周期較短的融資，可以給企業(yè)提供代辦會(huì)計(jì)、資信調(diào)查等實(shí)用金融工具，該方式在企業(yè)短期融資中比較受歡迎。國(guó)際保理業(yè)務(wù)不僅可以為企業(yè)提供出口所需的資金，當(dāng)企業(yè)履行合同義務(wù)后又可有效轉(zhuǎn)移、削弱風(fēng)險(xiǎn)[3]。

其四，進(jìn)口押匯。該方式是進(jìn)口商項(xiàng)下的融資方式，企業(yè)成功獲得融資的關(guān)鍵是進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)、信用證，銀行獲得信用證或單據(jù)后，根據(jù)企業(yè)要求給予墊款，同樣屬于短期融資方式。根據(jù)結(jié)算方式和匯幣種類差異進(jìn)行劃分，可將其分為信用證、進(jìn)口托收、人民幣及外幣進(jìn)口押匯。

二、國(guó)際貿(mào)易融資的主要風(fēng)險(xiǎn)類型

1.操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際貿(mào)易融資中較為常見，其主要和操作人員、系統(tǒng)等因素密切相關(guān)，在操作時(shí)伴隨較多變數(shù)。比如，當(dāng)操作人員職業(yè)素養(yǎng)較差時(shí)，便可能導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資無法正常進(jìn)行。嚴(yán)格來講，操作人員應(yīng)同時(shí)具備專業(yè)理論知識(shí)、職業(yè)道德、操作技能等職業(yè)素養(yǎng)，若在評(píng)估企業(yè)實(shí)際情況時(shí)存在疏忽，會(huì)給企業(yè)正常融資制造難度，極其容易出現(xiàn)操作問題。若辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的企業(yè)不符合銀行融資要求，工作人員在沒有調(diào)查清楚企業(yè)具體背景前提下為完成業(yè)務(wù)給予企業(yè)通行證，無疑給銀行埋下了安全隱患，后期可能導(dǎo)致銀行陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)際貿(mào)易融資的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，該風(fēng)險(xiǎn)主要源自客戶、對(duì)手銀行及進(jìn)口商。首先，站在客戶角度來看，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展會(huì)接觸大量客戶，隨著客戶群體不斷擴(kuò)大，客戶類型也隨之呈現(xiàn)多樣化，在增長(zhǎng)銀行收益的同時(shí)，也會(huì)伴隨信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。比如，當(dāng)客戶經(jīng)濟(jì)能力不同時(shí)，所購(gòu)買的金融產(chǎn)品也不同，若客戶不具備貸款償還能力，便意味著銀行需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果。同時(shí)，還存在一種情況，即客戶在購(gòu)買融資產(chǎn)品時(shí)無法一次性付清保證金，這也在無形中給銀行埋下了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，將各種風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合會(huì)在一定程度上阻礙銀行發(fā)展。

其次，站在對(duì)手銀行角度來看，在國(guó)際貿(mào)易發(fā)展如火如荼的同時(shí)，各大銀行陸續(xù)實(shí)行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，這也增加了銀行競(jìng)爭(zhēng)力。為了吸引更多客戶人群，各銀行均開發(fā)出了大量融資產(chǎn)品，客戶在選擇銀行時(shí)會(huì)貨比三家，根據(jù)自身貿(mào)易融資需要選擇更適合的銀行。有的銀行由于某種原因資金鏈出現(xiàn)問題，不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供融資，使得銀行和客戶之間產(chǎn)生信任危機(jī)。一些銀行為削弱競(jìng)爭(zhēng)壓力，會(huì)采用不正當(dāng)手段競(jìng)爭(zhēng)，或是故意拖延付款時(shí)間，使得銀行內(nèi)部面臨一定的利益損失。

除此之外，進(jìn)口信用風(fēng)險(xiǎn)還可能發(fā)生在進(jìn)口商方面。在銀行辦理相關(guān)融資業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)調(diào)查開證行的信譽(yù)情況，卻極少關(guān)注進(jìn)口商歷史信譽(yù)，而在實(shí)際交易過程可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)進(jìn)口商根據(jù)合同履行付款義務(wù)后，開證行極少出現(xiàn)自行拒付的情況。但當(dāng)進(jìn)口商無法正常支付款項(xiàng)或是故意違約時(shí)，開證行便會(huì)將此作為依據(jù)拒絕支付款項(xiàng)，這便會(huì)影響銀行正?；鼗\貸款資金。因此，對(duì)開證行和進(jìn)口商的信譽(yù)狀況調(diào)查極為重要，只有雙方的信譽(yù)均表現(xiàn)為良好，才能確保貿(mào)易融資得到有力保障[4]。

3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)顧名思義是市場(chǎng)某因素發(fā)生變化引起的風(fēng)險(xiǎn)類型，國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展將市場(chǎng)作為載體和依托，市場(chǎng)各因素發(fā)生變化自然會(huì)影響國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)正常進(jìn)行。企業(yè)辦理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的目的在于實(shí)現(xiàn)商品進(jìn)出口活動(dòng)，若進(jìn)口國(guó)市場(chǎng)中的出口商品價(jià)格較穩(wěn)定，或者已經(jīng)超過預(yù)估，則能夠有效降低進(jìn)口商的違約機(jī)率。相反，如果進(jìn)口國(guó)市場(chǎng)中的出口商品價(jià)格有所削弱，便意味著進(jìn)口商利潤(rùn)有所降低，甚至虧損，和預(yù)期不符，此時(shí)進(jìn)口商需承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的一切后果，也會(huì)增加進(jìn)口商拒絕付款的幾率。除此之外，匯率變化也可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易過程中，會(huì)將人民幣兌換成國(guó)際貨幣，其所出口的貨幣比例變化帶動(dòng)人民幣匯率發(fā)生變化，匯率變化會(huì)對(duì)國(guó)際貿(mào)易交易量產(chǎn)生直接影響，進(jìn)而影響企業(yè)利潤(rùn)收益。當(dāng)國(guó)際匯率呈現(xiàn)降低趨勢(shì)時(shí)，出口企業(yè)會(huì)選擇適量增加出口量，進(jìn)口企業(yè)則會(huì)減少進(jìn)口量，這種交易量的波動(dòng)勢(shì)必會(huì)影響國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)利率。

4.其他風(fēng)險(xiǎn)

和國(guó)內(nèi)貿(mào)易不同的是，國(guó)際貿(mào)易涉及的影響因素更廣泛，國(guó)內(nèi)貿(mào)易只需考慮本國(guó)政策、市場(chǎng)等因素，但在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中，既要考慮本國(guó)實(shí)際，也要將對(duì)外貿(mào)易所在國(guó)家、地區(qū)的現(xiàn)實(shí)狀況列入考慮范疇。若進(jìn)口國(guó)正在發(fā)生暴亂、經(jīng)濟(jì)危機(jī)或政策變化等情況，相關(guān)政策可能轉(zhuǎn)變?yōu)槎唐谕鈪R管理，進(jìn)而影響貨款收回。比如，當(dāng)進(jìn)口商所在國(guó)家出現(xiàn)金融危機(jī)時(shí)，不僅會(huì)影響當(dāng)國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也會(huì)對(duì)其他國(guó)家造成不同程度影響，與之合作的國(guó)家可能出現(xiàn)對(duì)外支付困難現(xiàn)象，使得一些出口款項(xiàng)無法及時(shí)收回，國(guó)際貿(mào)易融資安全性得不到保障。

三、國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范存在的問題

1.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不高

從當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀來看，雖然大部分銀行和企業(yè)都對(duì)此引起重視，為了避免融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生采取了一系列措施，但最終的防范效果并不符合預(yù)期，無法為貿(mào)易融資提供有利支持，這也是導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資效果不佳的一大原因。銀行在為企業(yè)辦理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，雖會(huì)評(píng)估企業(yè)的盈利能力，但卻沒有關(guān)注國(guó)際貿(mào)易背景及其交易活動(dòng)具體情況，對(duì)于交易環(huán)節(jié)缺乏了解[5]。有時(shí)甚至在沒有明確掌握企業(yè)國(guó)際貿(mào)易背景、生產(chǎn)過程、資信的情況下就發(fā)放款項(xiàng)，從表面來看，這種情況看似降低了國(guó)際貿(mào)易融資門檻，實(shí)際上是導(dǎo)致銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的主要源頭。國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)象比較多樣，其中包含中小型企業(yè)和大型企業(yè)，相比之下，大型企業(yè)擁有更加完善的運(yùn)作體系和資金實(shí)力，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，考慮到大型企業(yè)的種種實(shí)力，銀行并未展開深入調(diào)查，單方面認(rèn)定企業(yè)具有足夠的還款能力。這類企業(yè)雖擁有較雄厚的實(shí)力，但融資風(fēng)險(xiǎn)特征表現(xiàn)也較為特殊，中小型企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散，大型企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)則更為集中，一旦發(fā)生信用、市場(chǎng)等融資風(fēng)險(xiǎn)，便會(huì)將銀行至于下風(fēng)，將會(huì)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)后果。如果銀行在辦理融資業(yè)務(wù)時(shí)，能擁有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，便可在根源上扼殺住風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)及國(guó)家經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。

2.風(fēng)險(xiǎn)防范手段較落后

現(xiàn)如今，對(duì)于任何行業(yè)而言風(fēng)險(xiǎn)無處不在，風(fēng)險(xiǎn)防范幾乎成為各行業(yè)的關(guān)注焦點(diǎn)，對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資而言亦是如此。國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)具備多樣化特征，風(fēng)險(xiǎn)類型較多，引發(fā)因素較復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)是否可以得到有力控制，和防范手段密切相關(guān)。如果風(fēng)險(xiǎn)防范手段使用得當(dāng)，可以有效提高國(guó)際貿(mào)易融資效果，在企業(yè)和銀行間構(gòu)建長(zhǎng)期的互動(dòng)、共贏橋梁，但如若防范手段應(yīng)用不符合實(shí)際需求，便會(huì)造成貿(mào)易融資諸多不便。從當(dāng)前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資實(shí)際來看，在對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范時(shí)所用的手段還較為落后，目前各大銀行、企業(yè)均構(gòu)建了融資業(yè)務(wù)操作規(guī)范、規(guī)程、方法等，但傳統(tǒng)管理思維根深蒂固，使得一些銀行和企業(yè)仍在采用傳統(tǒng)手段抑制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。在管理時(shí)銀行更關(guān)注業(yè)務(wù)拓展，企業(yè)則更關(guān)注規(guī)模擴(kuò)大，僅僅對(duì)當(dāng)下已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行緩解，不懂得利用政府、法律等手段打造高效風(fēng)險(xiǎn)防范措施體系[6]。

3.缺乏完善的管理體系

國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理體系密切相關(guān)。在科技支持下，在貿(mào)易融資過程中已經(jīng)建立對(duì)應(yīng)系統(tǒng)，可將銀行各部門進(jìn)行連接，無論對(duì)于融資業(yè)務(wù)辦理效率還是辦理質(zhì)量而言都有了質(zhì)的提升。但由于國(guó)內(nèi)信用業(yè)務(wù)的起步時(shí)間較晚，至今為止仍然有部分國(guó)人不具備信用意識(shí)，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所接觸的技術(shù)手段還有較大的優(yōu)化空間。并且，國(guó)內(nèi)當(dāng)下的國(guó)際貿(mào)易融資模式有待創(chuàng)新，我國(guó)銀行在為企業(yè)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)大多采用傳統(tǒng)方式，比較常見的便是打包貸款、出口押匯、進(jìn)口押匯等，這些融資方式比較簡(jiǎn)單，相比之下，國(guó)際保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷等方式的實(shí)施較少。例如，福費(fèi)廷屬于無追償權(quán)的融資方式，在采用該融資方式時(shí)，可提高應(yīng)收款項(xiàng)安全，又可加快資金周轉(zhuǎn)，降低企業(yè)的融資壓力，使其具備一定的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。然而，該方式在我國(guó)的開發(fā)力度不足，不能為大量企業(yè)提供融資途徑。另外，和國(guó)外管理體系相比，國(guó)內(nèi)的融資信息共享性較差，雖已對(duì)一部分資源進(jìn)行共享，但整體而言仍然有大量資源等待挖掘。管理上缺乏統(tǒng)一性，沒有得到相應(yīng)機(jī)制的支持，資源管理較分散，不具備風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)性，這便導(dǎo)致銀行回籠資金較困難。

4.缺乏專業(yè)人才

隨著我國(guó)對(duì)人才培養(yǎng)的重視度逐漸提升，各行業(yè)均加強(qiáng)了高素質(zhì)人才引入，人才是推動(dòng)行業(yè)進(jìn)步的關(guān)鍵。要想拓寬我國(guó)國(guó)際貿(mào)易寬度和長(zhǎng)度，同樣必須大面積引入專業(yè)素質(zhì)過硬的人才，但以當(dāng)下現(xiàn)實(shí)狀況來看，缺乏專業(yè)人才是制約國(guó)際貿(mào)易發(fā)展及引發(fā)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘因。國(guó)際貿(mào)易雖在我國(guó)已深入較長(zhǎng)時(shí)間，但初期正處于摸索階段，國(guó)際業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展的時(shí)間較晚，與國(guó)貿(mào)融資相關(guān)的人才培養(yǎng)活動(dòng)開展時(shí)間較短，至今仍然有許多需要完善的地方。大多數(shù)工作人員所掌握的理論知識(shí)結(jié)構(gòu)較單一，甚至有的工作人員只會(huì)基礎(chǔ)的國(guó)際運(yùn)算知識(shí)，相比之下，在金融、財(cái)務(wù)管理等方面的知識(shí)較為缺乏，要想徹底避免融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，僅現(xiàn)有人才結(jié)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。此外還缺少風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)人才，現(xiàn)有的工作人員往往只能對(duì)已知風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，但風(fēng)險(xiǎn)伴隨在國(guó)際貿(mào)易融資各個(gè)環(huán)節(jié)。一些風(fēng)險(xiǎn)是顯性的，可以通過分析風(fēng)險(xiǎn)類型、特征、影響因素等信息快速尋找防范手段，一些風(fēng)險(xiǎn)卻是隱性的，需要高素質(zhì)人才進(jìn)行主動(dòng)預(yù)測(cè)，并結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)個(gè)性提前制定有針對(duì)性的防范措施，這便對(duì)工作人員的專業(yè)素質(zhì)提出較高要求。對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資而言，只有根據(jù)融資綜合情況實(shí)時(shí)引入當(dāng)下所需的人才，不斷優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，才能全面提高融資效果。

四、國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

1.全面提高防范意識(shí)

由于銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較薄弱，為融資埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，因此，全面提升防范意識(shí)已成為銀行的學(xué)習(xí)目標(biāo)。在國(guó)貿(mào)融資業(yè)務(wù)具體操作上具有鮮明的廣泛性，一些企業(yè)最初主要以國(guó)內(nèi)銷售為主，后續(xù)才將銷售方向轉(zhuǎn)為國(guó)際領(lǐng)域，但在前期摸索階段并不熟悉國(guó)貿(mào)融資，對(duì)于這類企業(yè)，銀行在提供融資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)明確闡明其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范引導(dǎo)。國(guó)貿(mào)融資是雙向行為，企業(yè)和銀行均占據(jù)核心位置，當(dāng)企業(yè)向銀行提出融資請(qǐng)求銀行滿足該請(qǐng)求后，雙方便形成密切關(guān)系，融資過程中產(chǎn)生的任何風(fēng)險(xiǎn)都可能對(duì)銀行或企業(yè)造成不同程度的影響，因此，有必要在根本上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易背景加以審核[7]。銀行在國(guó)貿(mào)融資業(yè)務(wù)中不應(yīng)局限于企業(yè)當(dāng)下已有成就，中小型企業(yè)和大型企業(yè)有著不同的發(fā)展前景，銀行需對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、發(fā)展?jié)摿Φ冗M(jìn)行綜合評(píng)估，了解企業(yè)發(fā)展中存在的任何不確定性因素，旨在將銀行自身風(fēng)險(xiǎn)降低到最小化。由于國(guó)際貿(mào)易行為涉及因素較多，銀行在給企業(yè)辦理業(yè)務(wù)前應(yīng)深入了解其他國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)等實(shí)際情況，避免出口貨款無法及時(shí)收回。同時(shí)，考慮到信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)直接影響融資收回安全性，辦理融資業(yè)務(wù)時(shí)可要求企業(yè)出示具體的信用情況說明或證明。另外，企業(yè)在融資業(yè)務(wù)中也應(yīng)具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從而避免給自身及銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。

2.借助科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新防范手段

科技是21世紀(jì)的新產(chǎn)物，其開發(fā)和應(yīng)用為國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)造了強(qiáng)有力的技術(shù)指引。對(duì)于國(guó)貿(mào)融資業(yè)務(wù)來說，銀行既要具備內(nèi)部系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)能力，還需接受和引入外部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，和其他部門建立合作關(guān)系，這是促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率的有效手段。當(dāng)前，銀行需要轉(zhuǎn)型，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需要升級(jí)，近年來，相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域正在大力開發(fā)、優(yōu)化科學(xué)技術(shù)，這也吸引了更多非銀行機(jī)構(gòu)和咨詢公司進(jìn)入國(guó)貿(mào)結(jié)算融資服務(wù)市場(chǎng)，打破了傳統(tǒng)貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)。在實(shí)際運(yùn)行過程中，針對(duì)當(dāng)下正在使用的電子信息系統(tǒng)，銀行需定期加以維護(hù)管理，及時(shí)摒棄過時(shí)的管理系統(tǒng)，提高融資業(yè)務(wù)各項(xiàng)數(shù)據(jù)交互性，打造便捷高效的國(guó)際貿(mào)易融資環(huán)境。

3.構(gòu)建科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

首先，應(yīng)完善與國(guó)際貿(mào)易融資有關(guān)的管理制度，對(duì)業(yè)務(wù)各項(xiàng)操作規(guī)范予以明確，確保業(yè)務(wù)操作全程可以得到監(jiān)管。銀行必須做好充足的融資前準(zhǔn)備，構(gòu)建對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制，認(rèn)識(shí)到融資風(fēng)險(xiǎn)的多樣性，在深入分析操作、信用、市場(chǎng)及其他風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，還應(yīng)對(duì)融資申請(qǐng)對(duì)象的諸多真實(shí)情況進(jìn)行審查，幫助銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中存在的不利因素，便于快速采取防范措施，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在根源處。其次，銀行需加強(qiáng)信用證管理，信用證在國(guó)際貿(mào)易融資中發(fā)揮重要作用，銀行必須嚴(yán)格核實(shí)清楚信用證是否存在真實(shí)性、時(shí)效性，明確信用證的實(shí)際用途、流通方式、執(zhí)行性等基本信息，對(duì)開證行的實(shí)力、歷史信譽(yù)等加以核查，以此來評(píng)估融資申請(qǐng)者的發(fā)展現(xiàn)狀、還款能力等。除此之外，必須在短時(shí)間內(nèi)完善法律保障機(jī)制，關(guān)于國(guó)際貿(mào)易融資我國(guó)法律界已制定出相應(yīng)政策，在融資過程中需仔細(xì)研究現(xiàn)有立法，按照融資業(yè)務(wù)實(shí)際和發(fā)展前景、趨勢(shì)及時(shí)改善不足之處，借助法律途徑提高融資可行性。在法律引導(dǎo)和支持下也有助于構(gòu)建綠色合法的國(guó)際貿(mào)易融資環(huán)境，盡可能降低融資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。

4.注重人才質(zhì)量提升

在國(guó)際貿(mào)易融資中人才和融資風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，決定融資風(fēng)險(xiǎn)的因素不單單是人才數(shù)量，更重要的是人才質(zhì)量。國(guó)貿(mào)融資對(duì)技術(shù)性有著較高要求，在人才方面需要的是復(fù)合型專業(yè)人才，該類人才既要對(duì)國(guó)際慣例有所了解，又要同時(shí)擁有專業(yè)的操作技能與理論知識(shí)。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷增加時(shí)，看似是銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)際上也是人才間的競(jìng)爭(zhēng)，因此，提高工作人員職業(yè)素質(zhì)迫在眉睫。在具體操作上可分為人才培養(yǎng)、引入兩種途徑。在日常工作中，需不斷提升現(xiàn)有工作人員專業(yè)素養(yǎng)，可組織培訓(xùn)活動(dòng)，加強(qiáng)與國(guó)貿(mào)融資有關(guān)的知識(shí)滲透。在工作中應(yīng)注意積累經(jīng)驗(yàn)，時(shí)刻關(guān)注國(guó)貿(mào)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，掌握進(jìn)出口商品行情變化，培養(yǎng)工作人員極高的觀察能力和潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)、分析、解決能力。也可以和高校合作，每年在高校中挖掘一批高素質(zhì)人才。目前我國(guó)高校教育深受社會(huì)關(guān)注，高校也成為社會(huì)人才輸出的重要機(jī)構(gòu)，高校在培養(yǎng)人才時(shí)注重全面發(fā)展，以培養(yǎng)復(fù)合型人才為目標(biāo)，這對(duì)于國(guó)貿(mào)融資業(yè)務(wù)發(fā)展而言提供了保障，在得到眾多高質(zhì)量人才支撐后也可以有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)語

綜上所述，國(guó)際貿(mào)易已經(jīng)成為社會(huì)的重要金融業(yè)務(wù)，國(guó)際貿(mào)易融資可以促進(jìn)國(guó)貿(mào)行業(yè)發(fā)展，和一般貸款業(yè)務(wù)相比，國(guó)際貿(mào)易融資的門檻較低，審批流程更加簡(jiǎn)單，主要分為打包貸款、出口押匯、國(guó)際保理業(yè)務(wù)等方式。在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中伴隨操作、信用及市場(chǎng)等多種風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，而目前在實(shí)際融資時(shí)還存在銀行與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不高、風(fēng)險(xiǎn)防范手段較落后、缺乏專業(yè)人才等問題。為有效控制融資風(fēng)險(xiǎn)，必須意識(shí)到融資風(fēng)險(xiǎn)防范重要性，借助科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范手段，并構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制與法律保障機(jī)制，加強(qiáng)信用證管理，同時(shí)亦要注重專業(yè)人才培養(yǎng)和引入。