清至民國時(shí)期洛陽地區(qū)民間合會(huì)研究

張慧然

(中國社會(huì)科學(xué)院大學(xué) 歷史學(xué)院，北京 102400)

明清以來，為解決日常生活中資金短缺問題、由普通民眾集資而成的民間組織有了極大發(fā)展，被統(tǒng)稱為“合會(huì)”，各地又有不同的稱呼，如糾會(huì)、兌會(huì)、請(qǐng)會(huì)、賨會(huì)等。早在20 世紀(jì)30年代，王宗培就對(duì)當(dāng)時(shí)各地存留的合會(huì)進(jìn)行了調(diào)查，考察了其基本情況①王宗培認(rèn)為，據(jù)合會(huì)組建的目的可分為兩大類:第一，“集合相當(dāng)之資金，以供會(huì)首之需”，包括金融會(huì)(亦稱錢會(huì)、銀會(huì))、老人會(huì)等；第二，集合成會(huì)以求會(huì)員之共同利益的實(shí)現(xiàn)，包括儲(chǔ)蓄類、生產(chǎn)類、保險(xiǎn)類、防衛(wèi)類、建筑設(shè)施類等(王宗培《中國之合會(huì)》，中國合作學(xué)社1931年版第13頁)。。21 世紀(jì)以來，隨著大量契約文書被發(fā)現(xiàn)，學(xué)術(shù)界開始關(guān)注清代徽州、浙江、閩西等地的合會(huì)，取得了不少成果②參見俞如先《清至民國閩西鄉(xiāng)村民間借貸研究》(天津古籍出版社2010年版)，章毅《祀神與借貸:清代浙南定光會(huì)研究——以石倉?定光古佛壽誕會(huì)薄?為中心》(《史林》2011年第6 期第66－77頁)，張介人、朱軍《清代浙東錢業(yè)史料整理和研究》(浙江大學(xué)出版社2014年版)，賓長初《清代徽州錢會(huì)的計(jì)量分析——基于?徽州文書?第二輯所收會(huì)書的考察》(《中國經(jīng)濟(jì)史研究》2011年第4 期第45－54頁)，黃志繁《清至民國徽州錢會(huì)性質(zhì)及規(guī)制之演化——基于婺源縣錢會(huì)文書的分析》(《中國農(nóng)史》2013年第2 期第95－108頁)，熊遠(yuǎn)報(bào)《在互酬與儲(chǔ)蓄之間——傳統(tǒng)徽州“錢會(huì)”的社會(huì)經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋》(《中國經(jīng)濟(jì)史研究》2017年第6 期第5－29頁)等文獻(xiàn)。。但是，有關(guān)河南地區(qū)的合會(huì)研究還相對(duì)有限。從2006年至2012年，由王支援等主編的《故紙拾遺》相繼出版，匯集了大量洛陽地區(qū)的民間契約文書。其中與合會(huì)有關(guān)的文書21 份，時(shí)間跨度較長，從康熙十六年(1677)到1935年，種類也較多，包括了會(huì)規(guī)(會(huì)簿)、草帳、借貸契約、欠條、推會(huì)文書、立會(huì)合同等③這些契約文書現(xiàn)藏于洛陽契約文書博物館。《故紙拾遺(卷五)》中載有田國杰、鄭美蓉所寫《清代與民國時(shí)期合會(huì)文書摭談》一文，對(duì)部分合會(huì)文書進(jìn)行了初步的文本分析。。這些新資料的發(fā)現(xiàn)，為研究河南洛陽地區(qū)的合會(huì)創(chuàng)造了條件。本文以這些合會(huì)文書為中心，探討清至民國時(shí)期洛陽地區(qū)民間合會(huì)的情況，進(jìn)而推進(jìn)中國古代民間合會(huì)的深入研究。

清代洛陽地區(qū)即河南府的管轄范圍，雍正二年(1724)以前下轄洛陽、偃師、宜陽、新安、鞏縣、孟津、登封、永寧、澠池、嵩縣、靈寶、郟縣、閿鄉(xiāng)13個(gè)縣，雍正二年之后，靈寶、郟縣、閿鄉(xiāng)被劃出④“雍正二年，詔諸省府治轄州縣多者，改州為直隸，分河南府郟州轄靈寶、閿鄉(xiāng)二縣。”(施誠纂修《乾隆河南府志》卷二《沿革表》，同治六年刻本，中國國家圖書館藏)，此后管轄范圍基本穩(wěn)定。民國年間，行政區(qū)劃變動(dòng)較大且多次調(diào)整⑤民國初年取消府，以道統(tǒng)縣。1914年5月設(shè)“河洛道”，其管轄范圍在清代河南府的基礎(chǔ)上又新納入一些縣。1927年6月，馮玉祥占領(lǐng)河南后，各道裁撤。南京國民政府時(shí)期，以省管縣。參見周振鶴主編，傅林祥、鄭寶恒著《中國行政區(qū)劃通史(中華民國卷)》(復(fù)旦大學(xué)出版社2017年版第371－381頁)。。本文以清代河南府及屬縣這一地理范圍為限進(jìn)行研究。

一、合會(huì)的類型

洛陽地區(qū)的民間結(jié)社僅從名稱上可分為兩種，即“社”與“會(huì)”。當(dāng)時(shí)人認(rèn)為，“集會(huì)為一時(shí)之聯(lián)合，歡迎歡送之類屬之。結(jié)社有永久性質(zhì)，辦事討論之類屬之”[1]。不過，社與會(huì)雖然含義不同，但在民間組織層面，社與會(huì)可以并稱[2]。比如清代幫助鄉(xiāng)民舉行紅白喜事的組織既有叫“老人社”“婚嫁社”的，也有叫“老人會(huì)”“親葬會(huì)”的。因此，不能單從稱謂對(duì)合會(huì)進(jìn)行分類。筆者根據(jù)合會(huì)的結(jié)社目的和業(yè)務(wù)范圍將清至民國時(shí)期洛陽地區(qū)的合會(huì)分為四種類型。

第一，保險(xiǎn)互助型。此類合會(huì)主要是為了解決普通百姓婚喪典禮時(shí)資費(fèi)不足的問題而組建的，乾隆《洛陽縣志》載:“結(jié)社:婚妻給者，預(yù)約親友醵金轉(zhuǎn)用，曰喜社；預(yù)備送終，曰壽社。”[3]192民國時(shí)期的《新安縣志》載:“有名孝義社者，由社醵金購置營葬用具及什器等物，專備社中喪葬之用?！盵4]609新中國成立后的《洛陽市志》也載:“當(dāng)社(當(dāng)會(huì))，分老人社、婚嫁社等，以定向命名。老人社是為老人去世后辦喪事而湊在一起辦社的。婚嫁社是為辦喜事而湊在一處辦社的。辦事時(shí)各戶按規(guī)定的款(實(shí)物)拿給當(dāng)事人使用，并派人參加幫忙?！盵5]可見，普通百姓難以憑一家之力完成婚禮、喪禮，所以大家集合成社，互幫互助。此種合會(huì)的名稱一般是“長壽、壽星、福壽、長生等，但直接了當(dāng)稱為葬親會(huì)、白袍會(huì)、白帶子會(huì)、老人會(huì)者亦復(fù)不少”[6]87。

第二，宗教祭祀型。此類合會(huì)是為舉行祀神活動(dòng)而組建的，在民間非常興盛。乾隆《洛陽縣志》中載:“俗喜祀神，多結(jié)里社，演戲無節(jié)，禳瘟禳大，賀雨賀晴，重疊舉行，太平和樂，固屬勝事?！盵3]191這種合會(huì)往往以需要祭祀的神仙名字為合會(huì)名，例如“關(guān)帝社祀關(guān)壯繆；火神社祀火神；財(cái)神社祀財(cái)神；白衣社祀白衣大士；廣生社祀管生產(chǎn)、祈禱子孫之神，亦名奶奶社；觀音社祀觀世音菩薩等”[4]608。

第三，經(jīng)濟(jì)互助型。此類合會(huì)沒有定向的目的，普通百姓家中資金有限，于是大家集合成會(huì)，將金錢聚零為整，輪流領(lǐng)取數(shù)目較大的會(huì)額①“會(huì)額”指的是每一期會(huì)員交納會(huì)金之總和，一般情況下大部分由收會(huì)者領(lǐng)走，余幾兩銀用于置辦集會(huì)時(shí)的酒席。也有的合會(huì)是收會(huì)者全部領(lǐng)走會(huì)額，另外出銀置辦酒席。，用于日常生活開支。其名稱也多樣，有以中秋節(jié)設(shè)肴置酒為由頭命名的“玩月會(huì)”[7]405，以人名命名的“某某先生會(huì)”[8]385，以每期會(huì)金數(shù)目命名的“二兩頭會(huì)”[7]440，還有日光會(huì)[8]346、自立堂[9]191等，取“自強(qiáng)、自立”等含義。

第四，放貸營利型。此類合會(huì)與經(jīng)濟(jì)互助型合會(huì)的組織形式一樣，不同點(diǎn)在于會(huì)眾經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)較好，所領(lǐng)取的會(huì)額往往是為了參與其他營利活動(dòng)，合會(huì)本身也經(jīng)常對(duì)外放貸。如《乾隆二十八年(1763)十一月十九日姚瑞等合同文書》中就寫道“立合同人姚瑞、王佇、劉守烈，因有尉新所請(qǐng)叁兩銀會(huì)，三人同納叁會(huì)，現(xiàn)在合義號(hào)名下公權(quán)壹會(huì)，得銀柒拾柒兩。今人借使，每年利息還會(huì)，彼此不得私用”[8]385。不清楚這三人的77 兩銀到底是從“叁兩銀會(huì)”處獲得還是從“合義號(hào)”處獲得，但有一點(diǎn)是非常明確的，就是他們并沒有把所得會(huì)額用于彌補(bǔ)家庭日常生產(chǎn)生活，而是用來放貸，然后用放貸所得交納會(huì)金。

二、合會(huì)的運(yùn)行方式

(一)保險(xiǎn)互助型、宗教祭祀型運(yùn)行方式

這兩種合會(huì)都是為解決特定事務(wù)而形成的，有事則聚，形式相對(duì)簡單。

保險(xiǎn)互助型合會(huì)的具體流程是，如果某會(huì)眾家中辦喪事，其他會(huì)眾按規(guī)定出錢、出物、出力來幫助完成購辦棺木、處置喪殮等事宜，婚禮亦然。眾所周知，在社會(huì)分工并不發(fā)達(dá)的古代社會(huì)，這類典禮絕不僅僅是有錢就可以舉辦的，往往需要親朋好友出力幫助。那么，社員們?nèi)缇幼≥^遠(yuǎn)，很難親自來幫忙；如沒有血緣親情，也很難保證其盡心盡力。由此推測(cè)，參社人員應(yīng)該有一定的血緣和地緣關(guān)系。再者，為保證確實(shí)將會(huì)費(fèi)用于舉辦婚禮或喪禮，而不是弄虛作假騙取錢財(cái)，也需要以地緣血緣為聯(lián)系。因?yàn)楝F(xiàn)存的洛陽地區(qū)合會(huì)文書中沒有此類合會(huì)的會(huì)規(guī)，故援引1927年江蘇溧陽《長壽老人儲(chǔ)蓄會(huì)簡章》作一佐證。簡章規(guī)定“入會(huì)者，須為自己家族老人，而所領(lǐng)會(huì)費(fèi)，須完全為此指名老人身故后喪葬作用，不準(zhǔn)為異姓或親戚入會(huì)，從中圖利”[6]89，如果異姓與親戚確有入會(huì)之需要，必須經(jīng)組正②在該長壽老人儲(chǔ)蓄會(huì)中，組正的職責(zé)是負(fù)責(zé)本組收納會(huì)甲、補(bǔ)付會(huì)費(fèi)事宜。調(diào)查確實(shí)，會(huì)議討論通過才可。

宗教祭祀型合會(huì)的運(yùn)作方式是由若干人以祭祀某神為由集合眾人，畫該神的圖像，“轉(zhuǎn)神、居神之家謂之社首”。祀神之日一般在農(nóng)歷正月十五到二十之間，屆時(shí)，社眾會(huì)集，“祀神以香楮，宴社友以酒席。宴畢，以旗鼓鐃鈸送神于新社首處。社必立簿，以次輪接，周而復(fù)始”[4]608。受宗教信仰的影響，會(huì)眾一般不會(huì)輕易離社。

(二)經(jīng)濟(jì)互助型、放貸營利型運(yùn)行方式

經(jīng)濟(jì)互助型合會(huì)基本流程是“邀會(huì)(請(qǐng)會(huì))、齊會(huì)、轉(zhuǎn)會(huì)、收會(huì)(得會(huì))、滿會(huì)(終會(huì))”[6]119－124，其中各地主要流行的經(jīng)濟(jì)互助型合會(huì)在“收會(huì)”方式上有所不同，根據(jù)不同的收會(huì)方式，又可將其分為“輪會(huì)、搖會(huì)、標(biāo)會(huì)、雜類，其中‘搖會(huì)’又分為‘堆積會(huì)’和‘縮金會(huì)’”[6]14。在洛陽地區(qū)，“搖會(huì)”比較普遍，不僅縣志中有所記載，現(xiàn)存的兩份較完整的合會(huì)會(huì)規(guī)也都是搖會(huì)的。筆者以其中的《嘉慶五年(1800)十二月葉世榮等人會(huì)規(guī)》為例，分析清至民國時(shí)期洛陽地區(qū)合會(huì)的運(yùn)行模式。該會(huì)會(huì)規(guī)如下:

嘉慶五年十二月初二日，余承眾公雅受，聯(lián)成一會(huì)。每位付首會(huì)銀弍兩七錢，嗣后以叁兩隨納。余不敏，僅將眾議會(huì)規(guī)開列于后:

一議定嗣后過會(huì)以四、十月初六日為期，到期首會(huì)以帖敬請(qǐng)。

一議定收會(huì)以拔頭少者得之，同則盡前不盡后。

一議定拔帖時(shí)，帖上要書保人二，若無保人，不得收會(huì)。會(huì)證不得作保，保人保銀不保人。如銀不上，保人查納。

一議銀色須要九五元絲，九五以下要加，九五以上不升。

一議定收過者，納銀三兩無小利。

一議定未收者，照依拔頭多寡納之。

一議定過會(huì)之日，長會(huì)先要銀，將銀子兌出，然后上席。

一議定每會(huì)除席銀四兩七錢，除過首會(huì)應(yīng)納的弍兩七錢，收會(huì)之人外付首會(huì)銀弍兩整。

一議拔帖下兩下錢不得下分。

平系邢習(xí)盛平兌。[8]386

會(huì)規(guī)后列“捵款表”，詳記每期收會(huì)人(得會(huì)人)、收會(huì)時(shí)間、保人的情況，排列順序并非是時(shí)間順序，但為了方便觀察合會(huì)的運(yùn)行情況，故按時(shí)間順序?qū)⒚科谑諘?huì)情況開列于下(表1)。

表1 捵款表

續(xù)表1

從會(huì)規(guī)可知，該會(huì)會(huì)金固定，當(dāng)屬堆積型搖會(huì)①搖會(huì)分為堆積型和縮金型兩種。堆積型搖會(huì)會(huì)金固定，會(huì)腳收會(huì)之后每期需額外交納一定的利息，故會(huì)額總數(shù)會(huì)不斷增加(會(huì)首一般不需交利息)。縮金型搖會(huì)會(huì)額固定，每期要籌集的會(huì)額總數(shù)減去收會(huì)者所交的會(huì)金再除以未收會(huì)的人數(shù)才能得出未收會(huì)者需要交納的會(huì)金數(shù)額，因?yàn)槭諘?huì)者需要交利息，且隨著合會(huì)進(jìn)行，收過會(huì)的會(huì)眾越來越多，即需要交利息的越來越多，那么相應(yīng)地，未收會(huì)的會(huì)腳所要交的會(huì)金就越來越少(參見王宗培《中國之合會(huì)》，中國合作學(xué)社1931年版第23－34頁)。，不過一般搖會(huì)規(guī)定會(huì)腳收會(huì)之后需要交納利息，但該搖會(huì)規(guī)定“收過者，納銀三兩無小利”，即不額外收取利息。擬定每年舉行兩次，時(shí)間分別是四月初六和十月初六，屆時(shí)由會(huì)首用書帖邀請(qǐng)各會(huì)腳前來集會(huì)。該會(huì)的會(huì)證同時(shí)也是會(huì)腳。首期會(huì)首②一般情況下，堆積會(huì)的會(huì)首不需要跟會(huì)腳一樣通過拈鬮搖彩等方式來確定收會(huì)時(shí)間，而是首會(huì)(第一期)直接由會(huì)首收會(huì)。所以會(huì)規(guī)中所說的“首會(huì)”實(shí)際上具體到人，就是會(huì)首本人。先得會(huì)額70 兩2 錢(會(huì)腳26 位③該會(huì)的會(huì)腳雖然實(shí)際上有33 人，但因?yàn)楹芏嗲闆r是兩人同納一會(huì)、共同收會(huì)，所以對(duì)于合會(huì)運(yùn)行而言，實(shí)際上是26 人次，因此牽扯合會(huì)資金時(shí)，會(huì)腳都以26 人來計(jì)算。，每人交銀2 兩7 錢)。至于之后如何確定收會(huì)者，會(huì)規(guī)僅簡單寫為“收頭少者得之，同則盡前不盡后”。據(jù)王宗培的調(diào)查，搖會(huì)一般采取“拈鬮搖彩法”，“以點(diǎn)數(shù)最多者得會(huì)，如遇同點(diǎn)，以先搖者得會(huì)”[6]125，這與“收頭少者得之”的記錄稍有出入?！鹅柨h志》載“搖會(huì)”是“各書票為得錢證，數(shù)低者先得”[10]，與會(huì)規(guī)中的記錄一致，但是沒有說數(shù)字相同該當(dāng)如何。將這些記載與“拈鬮搖彩法”相結(jié)合，該搖會(huì)的得會(huì)方式可能是會(huì)腳各寫數(shù)字在票單上，會(huì)首預(yù)備竹筒一只，竹簽若干支，上書會(huì)腳姓名，由會(huì)首或會(huì)證抽簽唱名，被抽出者即將自己的票單交與會(huì)首，會(huì)首在會(huì)證監(jiān)督下記錄票單數(shù)字，待所有會(huì)腳都上交票單之后，數(shù)字最小的得會(huì)，如果有兩人以上所寫數(shù)字一樣，那么先被抽到的會(huì)腳得會(huì)。因此，從第二期開始，26 位會(huì)腳每人交3 兩，共集銀78 兩，交與收會(huì)者A，收會(huì)者A 額外交銀2 兩給會(huì)首，會(huì)首將這2 兩連同自己要交的2 兩7 錢，來置辦集會(huì)時(shí)的酒席。收會(huì)者A 收會(huì)之后依然和其他會(huì)腳一樣，每期交3 兩銀。待所有會(huì)腳都依次收會(huì)之后，該合會(huì)結(jié)束，此時(shí)會(huì)首總共得銀70 兩2 錢，交銀70 兩2 錢；每個(gè)會(huì)腳收會(huì)時(shí)都得銀78 兩，總共交銀82 兩7 錢④搖會(huì)中，會(huì)首所得的70 兩2 錢是凈得銀，因?yàn)槭灼跁?huì)首是不需要交會(huì)金的。而會(huì)腳收會(huì)時(shí)得的78 兩銀，則包括自己交的3 兩。會(huì)腳總共所交的82 兩7 錢包括:首期交的2 兩7 錢；之后26 期每期交3 兩；自己收會(huì)的那一期，還要額外交給會(huì)首2 兩的酒席銀。。

由上述流程可知，這類合會(huì)實(shí)際上是基于會(huì)眾之間相互的借貸關(guān)系而維持運(yùn)行。除會(huì)首只當(dāng)過債務(wù)人，最后一期收會(huì)者只當(dāng)過債權(quán)人外，其他會(huì)腳都要經(jīng)歷從債權(quán)人到債務(wù)人的轉(zhuǎn)變，即未收會(huì)時(shí)相當(dāng)于債權(quán)人，所交納的會(huì)金實(shí)際上是放貸給了收會(huì)者；收會(huì)之后，則轉(zhuǎn)變?yōu)榱藗鶆?wù)人，所交的會(huì)金相當(dāng)于陸續(xù)還掉所收的會(huì)額。只不過該搖會(huì)不收取利息，所以這種借貸屬性不夠突出。堆積型搖會(huì)一般除會(huì)首不交利息外，其他會(huì)腳收會(huì)之后每期除了交會(huì)金還要額外交納少量利息，相當(dāng)于早收會(huì)的會(huì)腳雖可提早收到會(huì)額，但要交的總利息多，收的會(huì)額少；晚收會(huì)的會(huì)腳雖然很晚才能收到會(huì)額，但交的總利息少，收的會(huì)額多。因此，此類合會(huì)最大的風(fēng)險(xiǎn)在于會(huì)腳收會(huì)之后如果不能按時(shí)交納會(huì)金，就會(huì)損害未收會(huì)會(huì)腳的利益。所以，會(huì)規(guī)特意強(qiáng)調(diào)“拔帖時(shí)，帖上要書保人二。若無保人，不得收會(huì)”，當(dāng)收會(huì)者不按時(shí)交納會(huì)金時(shí)，保人需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

不過，從“捵款表”來看，實(shí)際運(yùn)行中還是出現(xiàn)了問題。首先，該會(huì)并不能保證每年都在四月初六和十月初六集會(huì)，14 期、21 期至25 期、27 期都不是規(guī)定時(shí)間集會(huì)，嘉慶九年(1804)到十一年都沒有舉行集會(huì)，嘉慶十八年則只進(jìn)行了一次集會(huì)。其次，會(huì)腳無法按時(shí)納會(huì)金的情況有可能導(dǎo)致合會(huì)無法順利進(jìn)行，如葉興渭在第9 期沒有交會(huì)金，導(dǎo)致葉廷誨沒有成功收會(huì)，到了第19 期，輪到葉興渭收會(huì)，葉之良、葉興江、葉士達(dá)共同幫其墊付所欠的會(huì)金①根據(jù)記錄，葉之良出了一半會(huì)金，即1 兩5 錢，葉興江、葉士達(dá)一人一半共同出了剩下的1 兩5 錢。，他才收會(huì)成功，而之前收會(huì)失敗的葉興渭則推遲到了所有會(huì)腳都按次收會(huì)之后才收會(huì)。又如嘉慶八年及以前，都有會(huì)證擔(dān)任保人的情況，嘉慶九年到十一年該會(huì)中斷，嘉慶十二年四月最后一次出現(xiàn)會(huì)證擔(dān)任保人的情況，緊接著第9期因?yàn)闆]有成功收會(huì)，所以沒有保人。因此，會(huì)規(guī)中用小字書寫的“會(huì)證不得作保，保人保銀不保人。如銀不上，保人查納”應(yīng)該是在嘉慶十三年添加的，且特地強(qiáng)調(diào)保人的職責(zé)是“保銀不保人”，有可能是之前的保人誤認(rèn)為只要保證未交會(huì)金的得會(huì)者不逃跑即可，不需要代為交納所欠會(huì)金。雖然這次修改保人的責(zé)任更加明確了，但保人的責(zé)任也加重了不少，從嘉慶十五年開始，就再?zèng)]有保人出現(xiàn)過，很有可能是因責(zé)任過重而沒有人愿意當(dāng)了，如果還堅(jiān)持“若無保人，不得收會(huì)”的規(guī)定，則可能無法維持合會(huì)的運(yùn)行。因此，可能是未收會(huì)的會(huì)腳們做了妥協(xié)，也可能是會(huì)眾們?cè)跁?huì)規(guī)之外另外約定了其他方式進(jìn)行保證，總之，之后收會(huì)都不需要保人了。

放貸營利型合會(huì)的運(yùn)行方式與經(jīng)濟(jì)互助型基本一樣，不同點(diǎn)是前者集會(huì)頻率更高。民國《鞏縣志》中載:“搖會(huì):此會(huì)系流通金錢之別法，貧者整用零還，富者小往大來……其式團(tuán)聚會(huì)友數(shù)十人，一人作會(huì)頭，定期每月會(huì)集，輸同數(shù)錢。”[10]可見，這種搖會(huì)集會(huì)頻率很高，每月一次，參會(huì)者還是有一定經(jīng)濟(jì)條件的，否則難以應(yīng)付每個(gè)月都要交的會(huì)金，會(huì)額也很可能被用于放貸等營利活動(dòng)。

綜上，可將清至民國時(shí)期洛陽地區(qū)的四種合會(huì)的區(qū)別總結(jié)如下(表2)。

表2 四種合會(huì)特點(diǎn)對(duì)比表

三、合會(huì)與民間借貸

(一)保險(xiǎn)型和宗教型合會(huì)的放貸活動(dòng)

保險(xiǎn)互助型合會(huì)是為了幫助鄉(xiāng)民婚喪嫁娶，并不會(huì)收取利息，當(dāng)然前提是會(huì)眾之間達(dá)成了心理共識(shí)——我?guī)椭闶菫榱四阋院笠矌椭?。宗教祭祀型合?huì)主要是為了組織祀神活動(dòng)，一開始也與民間借貸關(guān)系不大。但是在洛陽地區(qū)的借貸契約中，有長壽社和關(guān)帝社的放貸契約。如《同治十四年(1875)②同治原本沒有十四年，但是清水江文書中也有很多同治十四年正月的契約?？赡苁且?yàn)橥位实墼谕问?1874)十二月去世，次年正月二十日光緒皇帝舉行繼位大典，可以說改元發(fā)生得非常快，以至于民間不能立刻反應(yīng)過來，所以在同治帝去世以后的次年正月還有一些契約中沿用“同治”年號(hào)。正月初六日劉常在指地揭錢字》中寫道:“立指地揭字人劉常在，因事不便，今揭到長壽社名下時(shí)錢一十三千五百文整，每月每千按二分出息……”[9]169同時(shí)，劉常在以自己的三畝地作為抵押，一旦無法每月按時(shí)償還利息，土地就要“丟與社人耕種”。又如《光緒十年(1884)九月廿日楊六乙揭約字》寫道:“立揭約字人楊六乙，因無錢使用，今揭到關(guān)帝社名下本高錢十一千整，言明每月二分五厘行息……”[9]171楊六乙向關(guān)帝社借錢時(shí)雖然沒有抵押土地，但是由于無法按時(shí)償還本利，最終不得不把自己從祖上繼承的三畝品質(zhì)下等的土地出當(dāng)于關(guān)帝社。

結(jié)合地方志記載，筆者發(fā)現(xiàn)合會(huì)之所以發(fā)展出放貸營利的業(yè)務(wù)，與當(dāng)?shù)馗粦舻膮⑴c不無關(guān)系?！堵尻柺兄尽分杏涊d了一種“老人會(huì)”，“即以‘濟(jì)貧’為名，以‘孝子’為藉口，由農(nóng)民集股，地主掌握使用，群眾稱‘損會(huì)’”，又載“在洛陽還有一些地主，自己不拿錢，利用某種形式收集群眾的錢放高利貸，常見的有‘關(guān)帝社’以關(guān)公為名，集股貸款，由地主掌握，中農(nóng)辦理，年息50%－60%”[5]。民國《新安縣志》記載:“民間向有結(jié)社團(tuán)體，率假神道而組織之……每社必醵金若干，作為資本，由社首管理，以權(quán)子母，于祀神之日結(jié)算還賬，如不歸楚，以利作本，仍由債務(wù)，□□責(zé)生息。如社中資鉅，則購置棚，以本制被碗碟等器，備同社人婚喪事用，他人用者，則賃以資?！盵4]608－609婚禮、喪禮和民間祭祀可以說是人們生活中最普遍的活動(dòng)，所以這兩種合會(huì)都具備較強(qiáng)的穩(wěn)定性。發(fā)展過程中，它們逐漸被當(dāng)?shù)馗粦粽莆?。富戶把所掌握的閑置會(huì)額用于放貸生息，甚至出現(xiàn)“以利作本”的違法放貸行為。有的宗教祭祀型合會(huì)會(huì)款較多，還會(huì)購置棚、碗、碟等器，社中人舉辦婚喪等事宜可以免費(fèi)使用，社外人則需要出錢租用。

(二)經(jīng)濟(jì)互助型和放貸營利型合會(huì)的放貸活動(dòng)

經(jīng)濟(jì)互助型和營利放貸型合會(huì)既對(duì)會(huì)內(nèi)成員放貸，也對(duì)會(huì)外人放貸。

會(huì)內(nèi)放貸一般發(fā)生于某會(huì)腳還未輪到其收會(huì)或已收過會(huì)時(shí)，此時(shí)如有急需，可與此次收會(huì)的會(huì)腳商議，借用該收會(huì)者應(yīng)得的會(huì)額?！?925年農(nóng)歷十月寧忠厚堂會(huì)規(guī)》中就記錄了這種情況。該會(huì)在1934年農(nóng)歷十月十二日收會(huì)時(shí)寫道“寧堂森一本萬利”，且從第一會(huì)到第十四會(huì)的會(huì)腳都有投錢的記錄，只有第九會(huì)的寧堂森沒有投錢的記錄，由此推測(cè)，這次是寧堂森收會(huì)。寧堂森之后的第十會(huì)是張金堂，但1935年農(nóng)歷四月十九日，本該由張金堂收會(huì)，但會(huì)簿上記錄的是“堂森在張金堂名下，使大洋九元七角八分七厘五，如若行會(huì)吐不上者，情愿將自己東南斗地三畝交于會(huì)首代吐耕種”[9]73－74。可見，此處的堂森就是寧堂森，其已收過會(huì)，但又銀錢短缺，便借走了該張金堂所收的部分會(huì)額。此外，《咸豐二年(1852)正月二十九日薛長興等使會(huì)銀字》寫道:“立使會(huì)文字人薛長興、薛長孝今使到張普霖名下二兩頭會(huì)一個(gè)[正](整)，七月填納每會(huì)納銀弍兩。將若納銀不上，情愿將自己馬家墓地一段……保人查銀種地。”[7]440《雍正三年(1725)三月初六日史肇都等借會(huì)銀契》也寫道:“立借會(huì)人史肇都、史肇慶二人，今借到史肇延名下會(huì)陸拾捌會(huì)，每會(huì)還銀壹兩壹錢。如有失悟(應(yīng)為“誤”)一會(huì)，當(dāng)罰銀五兩?！盵7]434

從文書語言表述可知，雖然會(huì)腳A 借了會(huì)腳B 應(yīng)收的會(huì)額，但在時(shí)人看來，這并不是兩人之間的私人借貸關(guān)系，而是由會(huì)腳A 之后代會(huì)腳B 交納每期會(huì)金，兩會(huì)腳之間的私人借貸關(guān)系就轉(zhuǎn)為了會(huì)腳A 與合會(huì)(即未收會(huì)的會(huì)眾)的借貸關(guān)系。也就可以解釋，為何契約中規(guī)定會(huì)腳A 不能按時(shí)交納會(huì)金時(shí)，罰金交與會(huì)內(nèi)，所抵押的土地交由會(huì)首耕種，或者是保人耕種，然后保人代其交納會(huì)金，而不是規(guī)定交給會(huì)腳B。

此外，放貸營利型合會(huì)經(jīng)常對(duì)會(huì)內(nèi)成員和會(huì)外人放貸。雍正年間，洛陽藺某就經(jīng)常放貸，目前所見他放貸的契約有8 張，其中以合會(huì)的名義放貸就有5 次，具體情況如下(表3)[7]373－377。

表3 藺某以合會(huì)名義進(jìn)行放貸的情況

可以看到，張建玉和焦日奇多次向藺某的合會(huì)借貸。尤其是張建玉，雍正五年(1727)二月十二日第一次向藺某借銀1 兩，從三月到七月止，每月十二日“納會(huì)銀貳錢”，總共還了5 次，共10 錢(即銀1 兩)，等于沒有收取利息。但雍正五年七月十五日，也就是上一筆借款還完后的第3 天，張建玉再次向藺某借銅錢1 000文，每月的二十日納會(huì)錢200 文，總共還了6 次，共1 200文，月利率相當(dāng)于3.33%。緊接著，雍正六年(1728)正月二十日，也就是第二筆借款還完的當(dāng)天，他又立刻向藺某借了1 兩銀，還款方式與前兩次一樣，月利率3.33%。張建玉連續(xù)性地借貸，也許是因?yàn)橄萑肓藗鶆?wù)危機(jī)。后兩次借貸中，都寫著“如納不上者，照依會(huì)罰”，說明張建玉是會(huì)內(nèi)人，第一次放貸沒有收取利息，可能是出于情誼的考慮，進(jìn)行了無償幫助。但是，后兩次不僅收取了利息，而且利率超過了法律規(guī)定的月利率3%的上限[11]，顯然是高利貸了。對(duì)焦日奇的放貸，契約中并沒有寫“如納不上者，照依會(huì)罰”，而且契約中的第三方是中人，有介紹雙方達(dá)成交易的職能，所以，焦日奇可能是會(huì)外人，通過中人的介紹，向藺某的合會(huì)借貸。契約中寫道“其銀[哲](折)當(dāng)色□本”，應(yīng)該是將銀折為具體的實(shí)物歸還。

綜上，保險(xiǎn)互助型和宗教祭祀型合會(huì)都是在運(yùn)行過程中逐漸被當(dāng)?shù)馗粦羲莆?，他們利用合?huì)的閑置資金進(jìn)行放貸、購置器物且出租。經(jīng)濟(jì)互助型和放貸營利型合會(huì)對(duì)內(nèi)，如果某會(huì)眾急于用錢，可以借取當(dāng)次收會(huì)者的會(huì)款，之后代替該收會(huì)者納會(huì)金；對(duì)外，其放貸活動(dòng)也逐漸頻繁。尤其是放貸營利型合會(huì)，其不僅經(jīng)常參與放貸活動(dòng)，還會(huì)涉及高利貸。

四、人情對(duì)合會(huì)的作用

學(xué)術(shù)界一般認(rèn)為合會(huì)的會(huì)眾是熟識(shí)的親戚、鄰里、朋友。但費(fèi)孝通在《鄉(xiāng)土中國》中提到，“云南鄉(xiāng)下有一種稱上賨的錢會(huì)，是一種信用互助組織”，參加的人有兩種傾向，“第一是避免同族的親屬，第二是側(cè)重在沒有親屬關(guān)系的朋友方面”，因?yàn)椤巴宓挠H屬理論上有互通有無、互相救濟(jì)的責(zé)任，如果有能力、有好意，不必入就可以直接給錢幫忙。事實(shí)上，這種慷慨的親屬并不多，如果拉了入賨，假若不按期交款時(shí)，礙于人情不能逼，結(jié)果賨也吹了。所以他們干脆不找同族親屬”[12]。這種避免同族親屬參加的合會(huì)可能是云南地區(qū)合會(huì)的一種類型。不過，從河南洛陽地區(qū)的情況來看，以同姓親族為主組成的合會(huì)還是非常普遍的，嘉慶五年葉世榮等35 人組建的合會(huì)中17 人都是葉姓，1925年寧忠厚堂中絕大部分都是寧姓和孫姓。

可見，在古代人口流動(dòng)性相對(duì)較小的熟人社會(huì)中，親戚朋友之間因親密關(guān)系而形成的互助義務(wù)和信任感成為洛陽地區(qū)合會(huì)得以組建的基礎(chǔ)。有的合會(huì)持續(xù)數(shù)十年，這期間如果會(huì)首因各種原因無法管理合會(huì)，也往往會(huì)選擇可靠的親戚朋友來接管。例如，劉守憲、劉守志兄弟在未分居以前“有請(qǐng)十兩官會(huì)”[8]386，但分居之后可能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)條件變差了也可能二人關(guān)系惡化，便不愿意再管理該會(huì)，于是在乾隆四十二年(1777)三月初一日出讓給大兄、三兄兩人打理。

但是，合會(huì)運(yùn)行過程中過于親密的情誼也會(huì)帶來諸多棘手問題。《1925年農(nóng)歷十月寧忠厚堂會(huì)規(guī)》就體現(xiàn)了這種情誼的雙面性。會(huì)規(guī)開篇就講道“從來朋友有相酬之義，鄰里有相助之情。思其相酬相助而兩全其利者，厥惟銀會(huì)”。但是，在實(shí)際運(yùn)行中，一旦經(jīng)濟(jì)利益與情誼產(chǎn)生了矛盾，其他會(huì)眾礙于情面可能無法對(duì)違約者進(jìn)行有效的約束和懲罰，如果拋開情誼完全按規(guī)則處罰，又傷害了彼此的感情。面對(duì)這種情況，會(huì)首依然選擇從人情角度去解決矛盾。首先，勸導(dǎo)會(huì)眾不要因?yàn)榍窌?huì)金而傷情義，“不得略有短欠，以傷情義；亦不得諉至后日，以失情好”。其次，從“義重利輕”的角度，要求會(huì)眾不能“以私害公”，一旦不能按時(shí)交納會(huì)金，要用自己最好的土地作為抵押物，“若停會(huì)不清者，情愿將內(nèi)外產(chǎn)業(yè)亦作典價(jià)交于眾會(huì)經(jīng)業(yè)?！⒉坏孟I(yè)，以生利之心。亦不得□吝以起損人之意”[9]73。

綜上，人情關(guān)系對(duì)于合會(huì)的組建起到了決定性作用，對(duì)規(guī)勸會(huì)眾遵守會(huì)規(guī)也起到了一定作用。同時(shí)，從情誼出發(fā)衍生出的“義重利輕”的道德標(biāo)準(zhǔn)也成為約束會(huì)眾的另一重要手段。

五、結(jié)語

清至民國洛陽地區(qū)的合會(huì)可分為四種類型。保險(xiǎn)互助型合會(huì)是為了幫助普通百姓舉辦紅白喜事而組建，宗教祭祀型合會(huì)是為了舉行祀神活動(dòng)而組建。為了監(jiān)督會(huì)眾們將會(huì)額用于定向目的，也為了確?？梢詾闀?huì)眾提供金錢、實(shí)物、人力各方面的幫助，這兩種合會(huì)的會(huì)眾往往有一定的血緣和地緣聯(lián)系。在發(fā)展過程中，因?yàn)槠溥\(yùn)行權(quán)逐漸被當(dāng)?shù)馗粦羲莆?，而發(fā)展出放貸、租賃業(yè)務(wù)。經(jīng)濟(jì)互助型和放貸營利型合會(huì)的會(huì)眾可隨意支配所收的會(huì)額。因?yàn)楹蠒?huì)僅僅涉及金錢往來，所以原則上會(huì)眾可以突破血緣和地緣關(guān)系。這兩種合會(huì)本質(zhì)上都是基于會(huì)眾之間形成互相的借貸關(guān)系而得以維系，不同點(diǎn)在于經(jīng)濟(jì)互助型合會(huì)參與者經(jīng)濟(jì)水平一般，其會(huì)期頻率也制定得較低，會(huì)眾交納會(huì)金的壓力較??；放貸營利型合會(huì)參與者經(jīng)濟(jì)水平稍佳，相應(yīng)地，會(huì)期頻率也較高，資金流轉(zhuǎn)較快，便于會(huì)眾將所得會(huì)額用于放貸等營利性活動(dòng)。合會(huì)內(nèi)部的借貸活動(dòng)，一般傾向于將個(gè)人之間的借貸關(guān)系，轉(zhuǎn)化為借款者與合會(huì)(即所有未收會(huì)會(huì)眾)的借貸關(guān)系，這可能是因?yàn)楹蠒?huì)得以組建是基于各會(huì)眾對(duì)會(huì)首的信任，各會(huì)眾之間的信任感可能并不強(qiáng)，所以個(gè)人既沒有放貸的主觀動(dòng)機(jī)也不愿意獨(dú)自承擔(dān)放貸的風(fēng)險(xiǎn)。

合會(huì)是從傳統(tǒng)中國熟人社會(huì)中自發(fā)形成的兼具互助性和金融性的民間組織，它依靠親戚朋友之間的互助義務(wù)和信任感而得以組建，所以當(dāng)面對(duì)違約情況時(shí)，傾向于從“情義”的角度去勸導(dǎo)違約者，同時(shí)依靠由“情義”衍生出的“義重利輕”、不可“以私利害公義”的道德邏輯來保證人保、物保、罰款等措施真正落實(shí)到位。這和西方近代以來形成的非人格化金融機(jī)構(gòu)所采用的“權(quán)利與義務(wù)”的思維邏輯是截然不同的。