理財(cái)?shù)怯浿碡?cái)市場高質(zhì)量發(fā)展

摘要：為落實(shí)銀行理財(cái)行業(yè)穿透式監(jiān)管要求，規(guī)范行業(yè)發(fā)展，中央結(jié)算公司和銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行脑诒O(jiān)管部門的指導(dǎo)下持續(xù)建設(shè)全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)，開展理財(cái)產(chǎn)品集中登記業(yè)務(wù)。經(jīng)過多年發(fā)展，理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)已實(shí)現(xiàn)理財(cái)信息全生命周期流程登記，具有覆蓋內(nèi)容全面、信息傳輸安全、數(shù)據(jù)核驗(yàn)機(jī)制健全、滿足信息穿透要求等特點(diǎn)，并逐漸成為服務(wù)理財(cái)行業(yè)監(jiān)管、助力理財(cái)市場規(guī)范化發(fā)展、保護(hù)理財(cái)投資者權(quán)益的重要基礎(chǔ)。未來，理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)運(yùn)行機(jī)制將持續(xù)優(yōu)化，逐步實(shí)現(xiàn)登記從事后向事中、事前轉(zhuǎn)型，并為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量。

關(guān)鍵詞：理財(cái)?shù)怯?理財(cái)行業(yè) 高質(zhì)量發(fā)展

自2016年成立以來，在銀保監(jiān)會(huì)的正確指導(dǎo)和中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡稱“中央結(jié)算公司”）的大力支持下，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行模ㄒ韵潞喎Q“理財(cái)?shù)怯浿行摹保┍小胺?wù)監(jiān)管、服務(wù)市場、服務(wù)投資者”的職能定位，持續(xù)建設(shè)全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)（以下簡稱“理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)”），完善理財(cái)信息登記機(jī)制，助力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)理財(cái)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

理財(cái)?shù)怯洶l(fā)展情況

（一）理財(cái)?shù)怯洶l(fā)展歷程

自2004年我國第一只個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行，銀行理財(cái)行業(yè)歷經(jīng)近20年發(fā)展，已成為我國資管行業(yè)乃至金融行業(yè)的一支重要力量。截至2022年6月底，銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量已達(dá)到3.56萬只，存續(xù)余額為29.15萬億元。

2013年，為進(jìn)一步提高理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的有效性、促進(jìn)理財(cái)行業(yè)規(guī)范發(fā)展、保護(hù)投資者利益、支持理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，中央結(jié)算公司開發(fā)建設(shè)理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)，正式開展全國范圍內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品電子化集中登記工作。此后，經(jīng)過10年發(fā)展，理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)已實(shí)現(xiàn)理財(cái)信息全生命周期流程登記，登記內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品端、資產(chǎn)端、投資者端、銷售端和從業(yè)人員端等，覆蓋產(chǎn)品申報(bào)發(fā)行、存續(xù)期管理、投資交易、到期兌付等全部關(guān)鍵流程，登記要素近700個(gè)，累計(jì)登記理財(cái)產(chǎn)品約200萬只，理財(cái)投資資產(chǎn)信息逾千萬條，投資者信息逾百億條。通過理財(cái)信息的全面覆蓋和“上穿投資者、下穿投資底層資產(chǎn)”的穿透式登記方式，滿足了監(jiān)管部門全面、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、穿透管理要求。

（二）理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)運(yùn)行情況和主要登記內(nèi)容

近年來，面對理財(cái)行業(yè)快速發(fā)展和監(jiān)管要求持續(xù)變化的情況，理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)通過不斷優(yōu)化完善系統(tǒng)功能和升級(jí)技術(shù)體系，平穩(wěn)支持理財(cái)信息登記業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)已與銀保監(jiān)會(huì)10個(gè)部門、36家地方銀保監(jiān)局以及全國900余家市場機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)專線聯(lián)網(wǎng)。

為保證理財(cái)?shù)怯浶畔踩⒏咝鬏敚С趾Ａ繑?shù)據(jù)報(bào)送，在中央結(jié)算公司的支持下，理財(cái)?shù)怯浿行淖灾鏖_發(fā)直聯(lián)報(bào)文，通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)與理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)直接聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行方式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)不落地傳輸，一方面減少了人為干預(yù)，通過對數(shù)據(jù)的自動(dòng)對接獲取、整合校驗(yàn)和集中報(bào)送，減少操作風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率;另一方面適應(yīng)了登記數(shù)據(jù)量不斷增長、登記內(nèi)容進(jìn)一步增多的現(xiàn)實(shí)情況。截至2022年6月底，理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)已與146家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)，其中投資者端直聯(lián)市場規(guī)模占比已達(dá)到90%以上，顯著提高了數(shù)據(jù)報(bào)送效率和準(zhǔn)確度。

理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)的主要登記內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：一是產(chǎn)品信息登記，包含理財(cái)產(chǎn)品本身屬性、發(fā)行、募集信息、存續(xù)期申購贖回信息和凈值變動(dòng)信息以及終止兌付信息;二是投資者信息登記，包含理財(cái)產(chǎn)品投資者身份信息、投資者持有產(chǎn)品情況和具體交易記錄;三是銷售信息登記，包含產(chǎn)品預(yù)售情況、代銷情況和銷售資金結(jié)算信息;四是投資資產(chǎn)信息登記，包含理財(cái)產(chǎn)品持有中間層資產(chǎn)和底層資產(chǎn)余額、交易記錄和估值情況;五是從業(yè)人員信息登記，包含理財(cái)各類從業(yè)人員的情況，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)人、產(chǎn)品審批人、銷售人員等。

（三）支持養(yǎng)老理財(cái)發(fā)行和登記，助力養(yǎng)老金融市場發(fā)展

從2021年9月養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)以來，理財(cái)?shù)怯浿行脑阢y保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部的指導(dǎo)下，充分發(fā)揮理財(cái)行業(yè)基礎(chǔ)平臺(tái)作用，進(jìn)一步豐富系統(tǒng)功能、提升市場機(jī)構(gòu)和投資者的使用體驗(yàn)，共同促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

一是規(guī)范信息登記，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品集中信息披露。完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品信息登記制度，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品特殊標(biāo)識(shí)展示和在中國理財(cái)網(wǎng)進(jìn)行集中信息披露，便利投資者快速、有效地查詢試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

二是加強(qiáng)技術(shù)支持，投資者限額控制有序進(jìn)行。為落實(shí)投資者購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品額度管理要求，理財(cái)?shù)怯浿行囊劳欣碡?cái)信息集中登記的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，開發(fā)養(yǎng)老理財(cái)限額監(jiān)測功能，協(xié)助機(jī)構(gòu)和投資者進(jìn)行超額退回。

三是全面建設(shè)養(yǎng)老理財(cái)管理系統(tǒng)，提升服務(wù)質(zhì)效。為進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管要求，理財(cái)?shù)怯浿行某浞职l(fā)揮數(shù)據(jù)及技術(shù)優(yōu)勢，汲取前期養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)期工作經(jīng)驗(yàn)，依托理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)（以下簡稱“數(shù)據(jù)交換平臺(tái)”）高效安全傳輸?shù)膬?yōu)勢，于2022 年7 月22 日正式上線養(yǎng)老理財(cái)管理系統(tǒng)一期功能，支持養(yǎng)老理財(cái)投資者信息、預(yù)售信息登記和養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品購買額度的查詢。

截至2022年6月底，理財(cái)?shù)怯浿行墓仓С?7只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，23.1萬投資者累計(jì)認(rèn)購金額超600億元。

（四）多措并舉提升理財(cái)?shù)怯洈?shù)據(jù)質(zhì)量

為保證理財(cái)?shù)怯洈?shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，理財(cái)?shù)怯浿行膹?015年開始建設(shè)理財(cái)信息登記核查系統(tǒng)，通過總分核對、前后比較、邏輯分析等多種手段，搭建了橫向勾稽產(chǎn)品信息、投資資產(chǎn)信息、投資者信息等多類理財(cái)信息，縱向覆蓋完整性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性、直聯(lián)接口穩(wěn)定性等多維度校驗(yàn)的核查指標(biāo)體系，目前體系中已包含30余個(gè)核查指標(biāo)。理財(cái)信息登記核查系統(tǒng)每日對上億條數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總分析，自動(dòng)生成數(shù)據(jù)質(zhì)量核查結(jié)果，并將疑似錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)逐條反饋給數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)。統(tǒng)計(jì)指標(biāo)顯示，近年來機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)怯洈?shù)據(jù)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步提升。

理財(cái)?shù)怯泴π袠I(yè)發(fā)展的作用

理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)自上線以來，按照監(jiān)管要求和市場發(fā)展情況持續(xù)升級(jí)優(yōu)化，始終保持平穩(wěn)、安全、高效運(yùn)行，在支持理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管、服務(wù)理財(cái)市場、保護(hù)投資者權(quán)益等方面發(fā)揮了重要作用，為促進(jìn)行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為銀行理財(cái)公司高質(zhì)量發(fā)展提供了更好的金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)。

（一）助力理財(cái)行業(yè)監(jiān)管

經(jīng)過多年發(fā)展，理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)和理財(cái)?shù)怯洈?shù)據(jù)已成為監(jiān)管部門管理理財(cái)業(yè)務(wù)的重要抓手，在提高理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管效能、規(guī)范理財(cái)市場健康發(fā)展方面持續(xù)發(fā)揮作用。

一是助力理財(cái)產(chǎn)品線上審閱，加速監(jiān)管政策要求落地。理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品線上審閱功能，助力監(jiān)管部門事前掌控理財(cái)發(fā)行情況，提高理財(cái)監(jiān)管工作效率;根據(jù)監(jiān)管要求不斷補(bǔ)充登記內(nèi)容，通過理財(cái)投資信息穿透、理財(cái)“三單”管理等監(jiān)管要求推動(dòng)登記工作落地實(shí)施。

二是加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提升理財(cái)信息登記報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量。理財(cái)?shù)怯浿行慕?、健全理?cái)信息登記質(zhì)量管控和整改機(jī)制，發(fā)揮有效核查結(jié)果反饋效能，切實(shí)做好理財(cái)信息登記和向監(jiān)管報(bào)送相關(guān)工作。通過一系列治理手段，提高理財(cái)?shù)怯浾w質(zhì)量和行業(yè)數(shù)據(jù)治理水平，幫助監(jiān)管部門更準(zhǔn)確地掌握理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

三是開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，為非現(xiàn)場監(jiān)管工作提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持。依托理財(cái)?shù)怯洈?shù)據(jù)，理財(cái)?shù)怯浿行耐ㄟ^一系列理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，嚴(yán)密監(jiān)測理財(cái)行業(yè)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)開展風(fēng)險(xiǎn)分析，幫助監(jiān)管部門掌握銀行理財(cái)實(shí)際運(yùn)作、投資方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

四是參與規(guī)范修訂，助力理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場監(jiān)管。理財(cái)?shù)怯浿行纳疃葏⑴c監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）規(guī)范修訂工作，并于2020年開始承擔(dān)理財(cái)報(bào)表數(shù)據(jù)集中收集報(bào)送，在減輕機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送壓力的同時(shí)，提高現(xiàn)場檢查數(shù)據(jù)質(zhì)量。

（二）加強(qiáng)投資者權(quán)益保護(hù)

理財(cái)?shù)怯浿行囊劳兄袊碡?cái)網(wǎng)平臺(tái)，不斷強(qiáng)化理財(cái)?shù)怯浶畔⒓姓故緝?yōu)勢，提高理財(cái)信息透明度，保護(hù)投資者合法權(quán)益，為投資者提供養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品專項(xiàng)服務(wù)。

一是生成理財(cái)產(chǎn)品唯一編碼，提供產(chǎn)品信息權(quán)威查詢服務(wù)。理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)為每一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品生成唯一產(chǎn)品編碼，該產(chǎn)品編碼被視為理財(cái)產(chǎn)品的“身份證”。投資者可以通過中國理財(cái)網(wǎng)查詢理財(cái)產(chǎn)品“身份證”是否真實(shí)準(zhǔn)確，有效防控理財(cái)“飛單”風(fēng)險(xiǎn)。

二是強(qiáng)化中國理財(cái)網(wǎng)建設(shè)，助力投資者教育保護(hù)。為進(jìn)一步加強(qiáng)投資者教育，保護(hù)投資者權(quán)益，理財(cái)?shù)怯浿行慕⒅袊碡?cái)網(wǎng)投資者教育保護(hù)欄目征稿機(jī)制。截至2022年6月末，中國理財(cái)網(wǎng)及微信公眾號(hào)發(fā)布各類投資者教育信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)近300篇。

三是開發(fā)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品特殊功能，為投資者提供養(yǎng)老理財(cái)專項(xiàng)服務(wù)。為便利投資者準(zhǔn)確識(shí)別養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)?shù)怯浿行臑轲B(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品建立特殊標(biāo)識(shí)，投資者可在產(chǎn)品說明書中進(jìn)行查詢;中國理財(cái)網(wǎng)開通養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品查詢專欄，投資者可隨時(shí)掌握已發(fā)行全部養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品信息;開發(fā)額度查詢和監(jiān)測功能，投資者可通過機(jī)構(gòu)查詢養(yǎng)老理財(cái)已購買額度情況。

（三）為理財(cái)市場發(fā)展添磚加瓦

理財(cái)?shù)怯浿行牧⒆阌诶碡?cái)行業(yè)集中登記平臺(tái)職能，充分應(yīng)用理財(cái)?shù)怯洿髷?shù)據(jù)庫資源，在理財(cái)數(shù)據(jù)應(yīng)用與發(fā)布、建立理財(cái)行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、推動(dòng)集中信息披露和建設(shè)理財(cái)行業(yè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)交換平臺(tái)方面作出積極貢獻(xiàn)。

一是打造理財(cái)行業(yè)權(quán)威報(bào)告。理財(cái)?shù)怯浿行某掷m(xù)發(fā)布理財(cái)行業(yè)年度報(bào)告、半年度報(bào)告，獲得行業(yè)機(jī)構(gòu)、媒體及理財(cái)投資者廣泛關(guān)注，逐漸成為社會(huì)了解理財(cái)行業(yè)發(fā)展情況的主要參考依據(jù)。

二是推動(dòng)理財(cái)行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用。理財(cái)?shù)怯浿行睦美碡?cái)大數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，拓展數(shù)據(jù)挖掘深度和廣度，發(fā)掘數(shù)據(jù)資源價(jià)值，為市場機(jī)構(gòu)提供多元、豐富的數(shù)據(jù)產(chǎn)品和研究報(bào)告。

三是建立理財(cái)行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。理財(cái)?shù)怯浿行母鶕?jù)登記工作經(jīng)驗(yàn)，制定了《銀行業(yè)理財(cái)信息登記數(shù)據(jù)元》標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)過市場多年檢驗(yàn)，已經(jīng)成為理財(cái)行業(yè)信息登記規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。通過準(zhǔn)確定義理財(cái)業(yè)務(wù)中各類登記要素概念、數(shù)據(jù)，促使理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售管ebdeef40c2e5a6fe23692c43db2140a1理、投資運(yùn)作上更加規(guī)范、統(tǒng)一、透明，助力機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高效、規(guī)范的內(nèi)部信息管理，從而為其防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)打下基礎(chǔ)。

四是推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品集中信息披露。理財(cái)?shù)怯浿行幕诶碡?cái)?shù)怯浺?guī)范，牽頭制定銀行理財(cái)信息披露統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，在資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)基礎(chǔ)上對信息披露工作內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化、明確，提升行業(yè)信息披露規(guī)范化程度。同時(shí)，依托中國理財(cái)網(wǎng)搭建行業(yè)統(tǒng)一的信息披露平臺(tái)，支持和引導(dǎo)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)在平臺(tái)上開展信息披露，降低信息查詢成本，提升行業(yè)整體信息透明度。

五是建設(shè)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)。2022年初，理財(cái)?shù)怯浿行穆?lián)合市場主要機(jī)構(gòu)，共同建成數(shù)據(jù)交換平臺(tái)，堅(jiān)持以“行業(yè)共建共享”為基本原則，以“統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)模式，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一存儲(chǔ)備份”為核心，統(tǒng)一理財(cái)銷售交換數(shù)據(jù)規(guī)范，為理財(cái)代銷機(jī)構(gòu)和發(fā)行機(jī)構(gòu)提供集中數(shù)據(jù)交換服務(wù)。

六是積極推動(dòng)第三方估值服務(wù)體系建設(shè)。為進(jìn)一步落實(shí)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》等相關(guān)要求，理財(cái)?shù)怯浿行呐c中債估值中心合作，自2014年起發(fā)布中債理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)估值及理財(cái)直接融資工具估值，自2022年起發(fā)布中債理財(cái)直接融資工具合同現(xiàn)金流量特征測試（SPPI）模型和預(yù)期信用損失法（ECL），為理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型提供了有效參考。截至2022年6月30日，每日發(fā)布的理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)及理財(cái)直接融資工具估值條數(shù)合計(jì)約1.2萬條，規(guī)模合計(jì)約3.7萬億元。

理財(cái)?shù)怯浳磥戆l(fā)展展望

（一）完善理財(cái)?shù)怯洐C(jī)制

理財(cái)?shù)怯浿行膶⒘⒆愕怯浿鳂I(yè)，持續(xù)做好理財(cái)?shù)怯浌ぷ?。完善現(xiàn)有登記制度，推動(dòng)理財(cái)?shù)怯浌芾磙k法落地，將理財(cái)?shù)怯浺笈c各方職責(zé)制度化。持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作，配合監(jiān)管部門做好理財(cái)?shù)怯洈?shù)據(jù)質(zhì)量核查，持續(xù)提高登記數(shù)據(jù)質(zhì)量。研究推動(dòng)按照中債估值數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步采集底層資產(chǎn)信息，精細(xì)識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）提高理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)建設(shè)水平

為進(jìn)一步提升理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)效能，適應(yīng)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，為監(jiān)管和市場提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，理財(cái)?shù)怯浿行臄M推動(dòng)建設(shè)新一代理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)，采用全新技術(shù)架構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)鏈條，全面提高系統(tǒng)處理效率，支持大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、統(tǒng)計(jì)應(yīng)用和高并發(fā)業(yè)務(wù)處理，為新時(shí)代理財(cái)?shù)怯浌ぷ骱屠碡?cái)?shù)怯洺晒麘?yīng)用打牢基礎(chǔ)。

（三）推動(dòng)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)與理財(cái)?shù)怯浫诤?/p>

隨著數(shù)據(jù)交換平臺(tái)在理財(cái)行業(yè)的推廣應(yīng)用，理財(cái)?shù)怯浿行膶⒊浞掷媒粨Q數(shù)據(jù)真實(shí)、及時(shí)的特點(diǎn)，逐步推動(dòng)數(shù)據(jù)交換業(yè)務(wù)與理財(cái)?shù)怯洏I(yè)務(wù)融合，以交換數(shù)據(jù)逐步替代登記數(shù)據(jù)，推動(dòng)理財(cái)?shù)怯洀氖潞笙蚴轮?、事前轉(zhuǎn)型。

（四）加強(qiáng)理財(cái)?shù)怯洈?shù)據(jù)轉(zhuǎn)化應(yīng)用

理財(cái)?shù)怯浿行膶⒗^續(xù)依托在理財(cái)行業(yè)積累的經(jīng)驗(yàn)和理財(cái)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，為市場提供優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)性服務(wù)，提高理財(cái)信息透明度，保護(hù)投資者權(quán)益：一是進(jìn)一步落實(shí)《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》，推廣理財(cái)行業(yè)信息披露標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大信息披露平臺(tái)應(yīng)用范圍和影響力;二是深化理財(cái)產(chǎn)品查詢服務(wù)，探索提供投資者份額一站式查詢，高效發(fā)揮復(fù)核查詢機(jī)制的市場監(jiān)督作用;三是探索理財(cái)估值數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和編碼應(yīng)用，進(jìn)一步完善理財(cái)投資資產(chǎn)估值模型，為行業(yè)提供公允的第三方估值;四是繼續(xù)加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，提高監(jiān)測水平;五是加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，進(jìn)一步挖掘理財(cái)數(shù)據(jù)價(jià)值，真正將理財(cái)行業(yè)數(shù)據(jù)資源“冶煉”成具有價(jià)值的“真金白銀”。

（五）探索理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)

針對當(dāng)前長期限封閉式理財(cái)產(chǎn)品市場占比不斷提高、理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓需求日益旺盛的情況，理財(cái)?shù)怯浿行膶⒁劳欣碡?cái)?shù)怯浕A(chǔ)，探索建設(shè)理財(cái)產(chǎn)品集中轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，為投資者提供安全、可信的理財(cái)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，并以此推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品估值、產(chǎn)品披露機(jī)制的完善，進(jìn)一步提高理財(cái)信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。

（六）增強(qiáng)綠色產(chǎn)品識(shí)別能力

為進(jìn)一步發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)的潛力，理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)將探索針對綠色產(chǎn)品的相關(guān)服務(wù)：一是對于理財(cái)產(chǎn)品中底層資產(chǎn)為綠色債券的，在系統(tǒng)中給予綠色標(biāo)識(shí)，消費(fèi)者可以對有綠色貢獻(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品加以辨認(rèn);二是將綠色債券相關(guān)環(huán)境效益信息在理財(cái)系統(tǒng)中展示，并提供中債-綠色債券數(shù)據(jù)庫的鏈接;三是對于理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)為綠色非標(biāo)產(chǎn)品的，鼓勵(lì)其按中債-綠色債券環(huán)境效益信息指標(biāo)體系進(jìn)行信息披露。