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    鄉(xiāng)村振興背景下山東省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的特色模式與創(chuàng)新應(yīng)用

    2022-12-22 14:09:29呂鵬曲文俏
    中國(guó)商論 2022年22期
    關(guān)鍵詞:山東省供應(yīng)鏈農(nóng)戶

    呂鵬 曲文俏

    (山東農(nóng)業(yè)工程學(xué)院 山東濟(jì)南 250100)

    山東是我國(guó)農(nóng)業(yè)大省,多年來山東省政府一直大力支持農(nóng)業(yè)發(fā)展及鄉(xiāng)村振興,并為此出臺(tái)了多項(xiàng)政策。2019年,山東省財(cái)政廳在全國(guó)率先開展“財(cái)政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略制度創(chuàng)新試點(diǎn)”,以解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資困難為突破口,堅(jiān)持試點(diǎn)先行,通過發(fā)揮財(cái)政和金融兩大政策手段優(yōu)勢(shì),為以點(diǎn)帶面推動(dòng)鄉(xiāng)村全面振興奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。山東省財(cái)政廳著力實(shí)施三項(xiàng)聯(lián)動(dòng),打好財(cái)金政策“組合拳”,推進(jìn)現(xiàn)有財(cái)政政策整合聯(lián)動(dòng)、財(cái)政金融政策融合聯(lián)動(dòng)、財(cái)政貨幣政策協(xié)同聯(lián)動(dòng),逐步形成“基層政府掌舵、瞄準(zhǔn)本地特色、財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)、政策宣傳指引”的融合機(jī)制。2020年起,山東在全省實(shí)施支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略制度試點(diǎn)的財(cái)政金融政策融合,將32個(gè)縣(市區(qū))納入試點(diǎn)政策的支持范圍,創(chuàng)新破解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資難題,在實(shí)踐中創(chuàng)新發(fā)展業(yè)務(wù)類型,產(chǎn)生如諸城“按揭農(nóng)業(yè)”、壽光“信用農(nóng)業(yè)”、榮成“供應(yīng)鏈融資”、武城“糧食商行”等典型的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式。

    1 山東省供應(yīng)鏈金融及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融(Agricultural Supply Chain Finace,ASCF),是基于供應(yīng)鏈中“信息流、實(shí)物流、資金流”的真實(shí)交易和企業(yè)的資信度,以農(nóng)業(yè)核心企業(yè)為中心,針對(duì)供應(yīng)鏈的農(nóng)戶及上下游中小農(nóng)業(yè)企業(yè)等參與者,展開的綜合性涉農(nóng)金融活動(dòng)(郭捷、谷利月,2022)。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融上的經(jīng)營(yíng)主體,可以從供應(yīng)鏈內(nèi)外部得到如融資、結(jié)算、支付、擔(dān)保、抵押等多元化的金融服務(wù),使農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上不同融資主體的金融需求獲得滿足(董翀、馮興元,2020)。

    1.1 政府對(duì)鄉(xiāng)村振興的農(nóng)業(yè)金融政策支持

    鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興,解決資金投入難題是重點(diǎn)。為加大財(cái)政金融融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作力度,著力解決涉農(nóng)主體融資難、融資貴問題,結(jié)合山東省實(shí)際,山東省財(cái)政廳印發(fā)了《山東省財(cái)政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略制度試點(diǎn)實(shí)施意見》,這是山東省在金融支持農(nóng)業(yè)方面的一項(xiàng)重要制度創(chuàng)新,闖出了一條“財(cái)政金融融合支持鄉(xiāng)村振興”的新路子,為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施貢獻(xiàn)山東財(cái)政金融力量。

    2021年,中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行為了加強(qiáng)推進(jìn)金融產(chǎn)品更新和服務(wù)創(chuàng)新,制定了《關(guān)于加強(qiáng)金融資源供給助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體加快發(fā)展的若干措施》,先后頒布十七項(xiàng)措施,完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù),新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大。2022年,人民銀行濟(jì)南分行圍繞扶貧成果鞏固、金融改革創(chuàng)新等方面發(fā)布了《金融支持深入打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板的實(shí)施意見》,提出了政策激勵(lì)和約束等三十條金融措施,并引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦鄉(xiāng)村振興工作的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)、重點(diǎn)領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié),切實(shí)提高山東省金融支持鄉(xiāng)村發(fā)展、鄉(xiāng)村振興的服務(wù)質(zhì)量。

    1.2 主要金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持狀況

    作為服務(wù)“三農(nóng)”的涉農(nóng)類專業(yè)銀行,山東省農(nóng)行把農(nóng)村金融服務(wù)作為工作的重中之重,積極發(fā)揮主力軍和帶頭人的作用,出臺(tái)了多項(xiàng)金融服務(wù)方案及重點(diǎn)支持措施,實(shí)施區(qū)域政策,進(jìn)行產(chǎn)品差異化服務(wù),積極開展鄉(xiāng)村振興金融模式的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。截至2021年,農(nóng)行山東省分行面向縣域貸款較年初增加448億元,增長(zhǎng)13.9%。

    山東省農(nóng)信社制定了全省農(nóng)商銀行工作的“十四五”規(guī)劃,堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨,圍繞糧食生產(chǎn)金融需求,不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,優(yōu)化服務(wù)模式,降低服務(wù)成本,加大信貸投放力度,綜合服務(wù)打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”。截至2022年5月,山東農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額8886.3億元,較年初增加274.9億元。

    山東省中行深入貫徹鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,助力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板,截至2021年末,為2000多家涉農(nóng)企業(yè)提供授信近千億元,在23個(gè)縣域推行“中銀E農(nóng)通”三資監(jiān)管服務(wù)。持續(xù)加大金融扶持力度,通過投入引入無(wú)償資金、運(yùn)用“公益中行”平臺(tái)深化消費(fèi)助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多種方式,精準(zhǔn)支持鄉(xiāng)村振興,建成助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)1000余家,服務(wù)助農(nóng)客戶近40萬(wàn)戶。

    2 典型模式與特色創(chuàng)新

    2.1 “農(nóng)業(yè)銀行+政府增信+三農(nóng)客戶”模式——諸城“按揭農(nóng)業(yè)”

    政府通過專業(yè)化擔(dān)保公司和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式,為貸款客戶進(jìn)行增信;農(nóng)業(yè)銀行按照擔(dān)保公司資本金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的一定比例為增信對(duì)象發(fā)放貸款。

    諸城市創(chuàng)新提升“諸城模式”,探索出一條破解鄉(xiāng)村振興融資難題、推動(dòng)農(nóng)業(yè)集約發(fā)展、帶動(dòng)農(nóng)民增收致富的新路子。2019年底,諸城承接了山東省財(cái)政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略制度試點(diǎn)。2020年,諸城又入選首批省級(jí)城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗(yàn)區(qū)、鄉(xiāng)村振興齊魯樣板示范縣,暨率先基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化試點(diǎn)縣,被確定為全省農(nóng)村社區(qū)治理創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。為破解財(cái)政資金“粥少僧多”的瓶頸,創(chuàng)新實(shí)施了“基金+計(jì)劃”,開拓基金運(yùn)作路徑,引導(dǎo)金融和社會(huì)資本投入鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域,組建政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),健全融資擔(dān)保增信體系,設(shè)立3000萬(wàn)元融資增信基金。

    2.2 “農(nóng)業(yè)銀行+農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)(農(nóng)民專業(yè)合作社、基地)+農(nóng)戶”模式——山東金鑼集團(tuán)、山東新希望六和集團(tuán)

    山東省農(nóng)業(yè)銀行立足縣域產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì),以省級(jí)、國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為重點(diǎn),開展了“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+”、金融服務(wù)特色農(nóng)業(yè)、縣域涉農(nóng)上市公司等專項(xiàng)服務(wù)活動(dòng)。在服務(wù)模式上,重點(diǎn)發(fā)展線上供應(yīng)鏈融資,采用“龍頭企業(yè)+”方式為產(chǎn)業(yè)鏈及上下游農(nóng)戶發(fā)放貸款,支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展,成功落地“核心企業(yè)+助業(yè)快e貸”服務(wù)模式、“項(xiàng)目貸款+供應(yīng)鏈融資”等典型模式,助推產(chǎn)業(yè)鏈主體留在縣城,讓農(nóng)民更多分享產(chǎn)業(yè)增值收益。截至2022年3月,山東省農(nóng)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額達(dá)到214.5億元,省級(jí)及以上龍頭企業(yè)金融服務(wù)覆蓋率超90%,成功為金鑼集團(tuán)上線“票據(jù)e融”業(yè)務(wù),成為全國(guó)農(nóng)行系統(tǒng)首筆涉農(nóng)客戶、首筆民營(yíng)企業(yè)、首筆非財(cái)務(wù)公司“票據(jù)e融”業(yè)務(wù)。

    2.3 “供應(yīng)鏈+農(nóng)業(yè)(農(nóng)林牧副漁)+金融”模式——榮成“供應(yīng)鏈融資”

    榮成市以財(cái)政金融融合支持鄉(xiāng)村振興試點(diǎn)為抓手,深入挖掘海商中心金融屬性,創(chuàng)新實(shí)施供應(yīng)鏈金融服務(wù),通過存貨、倉(cāng)單質(zhì)押等方式,將企業(yè)融資的現(xiàn)實(shí)需求變成金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)供給,把靜態(tài)的海產(chǎn)品變成動(dòng)態(tài)的現(xiàn)金流,有效地破解了涉海涉漁企業(yè)的融資難、融資貴問題。榮成市財(cái)政局積極協(xié)調(diào)省農(nóng)擔(dān)公司駐榮成辦事處、海商中心、合作銀行三方共同參與,由省農(nóng)擔(dān)公司為從事涉海漁業(yè)產(chǎn)業(yè)捕撈、加工銷售的企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保,海商中心對(duì)企業(yè)提供擔(dān)保的質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管并出具倉(cāng)單,最后由合作銀行放款。該融資模式主要通過引入省農(nóng)擔(dān)公司,降低了企業(yè)融資成本,拓寬了融資覆蓋面,只要符合相關(guān)要求的中小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、個(gè)體戶都可以使用。

    2.4 “信用+金融+農(nóng)業(yè)”模式——壽光“信用農(nóng)業(yè)”

    壽光市財(cái)政局制定了涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策,對(duì)參與全村信貸的金融機(jī)構(gòu)給予貸款損失1.5%~3%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大涉農(nóng)信貸力度。壽光開發(fā)了“蔬菜智慧管理服務(wù)平臺(tái)”和“產(chǎn)銷服務(wù)平臺(tái)”,探索打造集農(nóng)業(yè)技術(shù)支持、交易撮合、產(chǎn)品溯源、信用監(jiān)管、金融服務(wù)等于一體的綜合智慧農(nóng)業(yè)模型。壽光市積極貫徹落實(shí)歷次中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神,創(chuàng)新金融服務(wù)方式,探索以信用為主要參考的信貸投放模式,撬動(dòng)更多的金融資源流向涉農(nóng)領(lǐng)域。截至2022年4月,壽光市貸款余額1168.6億元,較年初增加65.5億元,增長(zhǎng)5.94%,其中涉農(nóng)貸款余額957億元,“信易貸”貸款規(guī)模231億元。

    2.5 “收入保險(xiǎn)+基差收購(gòu)+基金信貸+社會(huì)化服務(wù)”模式——武城“糧食商行”

    為解決糧食種植階段農(nóng)民資金短缺、貸款抵押物不足的問題,武城縣圍繞財(cái)金一體化,打造了耕種、收管與信用擔(dān)保相結(jié)合的“糧商銀行”創(chuàng)新模式:糧食可與貨幣在銀行的存放方式相同。農(nóng)民以糧食存單為依據(jù),到“糧食商行”指定的銀行取現(xiàn),或到“糧食商行”網(wǎng)點(diǎn)兌換種子、化肥等農(nóng)資產(chǎn)品,或支付農(nóng)機(jī)費(fèi)用?!凹Z食商行”與農(nóng)擔(dān)公司合作,為農(nóng)戶提供擔(dān)保,“糧食商行”與農(nóng)戶簽訂購(gòu)銷協(xié)議,并按購(gòu)銷協(xié)議約定金額為農(nóng)戶提供反擔(dān)保,以增加金融機(jī)構(gòu)授信額度。“糧食商行”將簽約農(nóng)戶資料收集整理后統(tǒng)一報(bào)送銀行,經(jīng)銀行審查合格后報(bào)省農(nóng)擔(dān)公司審批,銀行按照省農(nóng)擔(dān)公司發(fā)放的放款通知書,按額度給予農(nóng)戶授信發(fā)放貸款,農(nóng)戶還款時(shí)可將等值的糧食結(jié)算給“糧食商行”,由“糧食商行”按時(shí)還貸,農(nóng)戶還可以享受財(cái)政貼息的優(yōu)惠政策?!凹Z食商行”成為農(nóng)戶和銀行之間的金融紐帶,實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶、銀行、企業(yè)三方共贏。

    3 促進(jìn)山東農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的措施

    3.1 穩(wěn)固及完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的持續(xù)健康發(fā)展,需要農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定結(jié)構(gòu)作為基礎(chǔ)。2020年,國(guó)家頒布了《農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點(diǎn)工作部署的實(shí)施意見》,第三十四條指出:培育農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各環(huán)節(jié)、上下游農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè),建立健全農(nóng)業(yè)合作組織。真正選擇農(nóng)業(yè)核心企業(yè),建立有效的激勵(lì)機(jī)制,激發(fā)核心企業(yè)的參與意識(shí),保證龍頭企業(yè)的規(guī)模化、專業(yè)化。將分散的核心企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)組織起來,形成利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益捆綁的長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作的利益共同體,降低供應(yīng)鏈成本,促進(jìn)農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)?;I(yè)化,帶動(dòng)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、良性發(fā)展。

    3.2 創(chuàng)新服務(wù)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的金融產(chǎn)品

    隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)產(chǎn)品多元化、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)化的發(fā)展,為了滿足農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各個(gè)參與環(huán)節(jié)上的融資需求,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)要與時(shí)俱進(jìn),不斷根據(jù)市場(chǎng)變化做出及時(shí)應(yīng)對(duì),改變金融產(chǎn)品單一、不對(duì)口、針對(duì)性不強(qiáng)等現(xiàn)狀,向農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品專業(yè)化、多元化、綜合化的趨勢(shì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融機(jī)構(gòu)要有效了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的現(xiàn)狀和特點(diǎn),針對(duì)專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行涉農(nóng)金融知識(shí)的培訓(xùn),以防出現(xiàn)金融產(chǎn)品及提供的服務(wù)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)需求、農(nóng)產(chǎn)品特點(diǎn)、地域環(huán)境不匹配的現(xiàn)象,以免造成不必要的資源、時(shí)間的浪費(fèi)。同時(shí),可以設(shè)計(jì)多種方式發(fā)放貸款,篩選核心企業(yè)中資信等級(jí)高、財(cái)務(wù)狀況好的農(nóng)業(yè)企業(yè)作為擔(dān)保對(duì)象,采用多戶農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)業(yè)合作組織或集團(tuán)等方式,面向不同對(duì)象,有針對(duì)性地發(fā)放貸款,可有效降低農(nóng)戶融資的高成本、金融機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)農(nóng)戶授信評(píng)估的運(yùn)行高成本等問題。

    3.3 建立完善的信用體系和信息共享機(jī)制

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)且匀湕l上的全部參與者為整體的形式存在。對(duì)于提供信貸的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)而言,對(duì)所有企業(yè)的信用評(píng)價(jià)都會(huì)增加其經(jīng)營(yíng)成本,因此對(duì)供應(yīng)鏈參與主體的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)建立完善的信用體系,對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展是非常必要的。我們可以借鑒國(guó)外的個(gè)人征信體系,對(duì)農(nóng)戶或企業(yè)的信用狀況做出客觀評(píng)價(jià),依據(jù)其信用狀況,由金融機(jī)構(gòu)決定對(duì)其的貸款規(guī)模、貸款利率、融資成本和融資規(guī)模,更多地用現(xiàn)代信用交易替代傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要深入一線研究,因地制宜地制定適合不同區(qū)域農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)制度、激勵(lì)制度和獎(jiǎng)懲制度。根據(jù)農(nóng)戶信用評(píng)級(jí),確定適合的貸款額度、貸款規(guī)模、利率水平,建立符合涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融特點(diǎn)的、健全的、公開透明的信用體系,實(shí)現(xiàn)信息資源的全社會(huì)共享。

    3.4 建立健全相關(guān)的政策法規(guī)

    農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的健康穩(wěn)定運(yùn)行,需要國(guó)家政策及法律法規(guī)的監(jiān)管。因此,可建立相關(guān)的激勵(lì)或懲罰政策來支持農(nóng)戶的信用評(píng)價(jià)等級(jí),對(duì)信用等級(jí)高的農(nóng)戶和企業(yè)可以采取降低利息率、減少稅收等政策的扶持。農(nóng)戶違約給金融機(jī)構(gòu)帶來的損失,也應(yīng)建立懲罰措施來維護(hù)農(nóng)業(yè)信貸的健康發(fā)展。需要加快相關(guān)政策及法律法規(guī)的建設(shè),國(guó)家要積極參與并加快對(duì)農(nóng)戶及相關(guān)企業(yè)信息的收集,為商業(yè)銀行放貸提供公開、透明、有效的信息,為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供國(guó)家層面強(qiáng)有力的支持。

    4 結(jié)語(yǔ)

    2020年是我國(guó)實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)之年。融資難、融資成本高等問題一直制約著山東省農(nóng)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的周期性、自然環(huán)境的不確定性等問題都對(duì)農(nóng)業(yè)融資產(chǎn)生不良影響。本文通過分析山東省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中出現(xiàn)的幾種特色創(chuàng)新模式,探尋適合山東省農(nóng)業(yè)金融健康發(fā)展的路徑,制定農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的總體發(fā)展措施、策略、方針,進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)化,因地制宜地進(jìn)行創(chuàng)新和發(fā)展,更好地服務(wù)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),助力山東省乃至全國(guó)的鄉(xiāng)村振興。

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