• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整為湖北財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展帶來的機遇研究

      2022-12-22 13:14:33宋佳玲
      商展經(jīng)濟 2022年22期
      關(guān)鍵詞:財產(chǎn)保險湖北省湖北

      宋佳玲

      (中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司黃岡市中心支公司 湖北黃岡 438000)

      現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展必須圍繞經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整進行,經(jīng)濟發(fā)展始終是通過經(jīng)濟結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化來完成的,經(jīng)濟的調(diào)整與發(fā)展也是經(jīng)濟發(fā)展的一個永恒話題。在過去的幾年中,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整一直是我國經(jīng)濟發(fā)展中始終堅持的重要方針,作為中部地區(qū)發(fā)展的重要組成部分,湖北省的發(fā)展在全國經(jīng)濟發(fā)展格局中占有重要地位。近年來,湖北省的經(jīng)濟發(fā)展雖取得了一些成就,但由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不夠均衡,制約了湖北作為中部地區(qū)實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的實現(xiàn)。

      1 湖北省財產(chǎn)保險業(yè)市場基本情況

      保險深度和保險密度是衡量一個國家或地區(qū)保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平或潛在保源轉(zhuǎn)換水平的兩大重要指標。2021年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值1143669.7億元,增速8.1%;湖北省國內(nèi)生產(chǎn)總值50012.94億元,增速12.9%;湖北省原保險保費收入1878億元,同比增長了23.73億元,增速1.28%,占全國比重的4.18%,其中財產(chǎn)保險保費收入380億元,占比20.22%,增速2.57%。2021年,全國保險深度4.1%,保險密度3327元;湖北保險深度3.8%,全國排名第17位;湖北保險密度3252元,全國排名第7位;湖北財險深度0.8%,全國排名第30位;湖北財險密度658元,全國排名第22位。從總體上講,湖北省的財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展與湖北省GDP增長速度之間仍有一定的距離,與國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平相比,湖北財產(chǎn)保險行業(yè)的深度仍處于落后階段,保源的發(fā)掘和轉(zhuǎn)換還不夠完善。湖北保監(jiān)局自成立以來,一直致力于對湖北地區(qū)保險行業(yè)市場進行清理和規(guī)范,指導(dǎo)和督促湖北省各地的保險公司進行自我檢查及自我糾正,并對一批違規(guī)事件進行查處,推動湖北財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展更加規(guī)范化和有序化。

      2 湖北省財產(chǎn)保險業(yè)市場的基本特點

      2.1 財險保費增速放緩,車險賠付率升高

      湖北財產(chǎn)保險行業(yè)在近幾年發(fā)展迅速,但其保費增幅遠遠落后于湖北省的GDP增長速度,與整個湖北省的經(jīng)濟發(fā)展不匹配,保源未能得到最大程度的發(fā)揮。2021年,湖北壽險收入排名第一,為1087億元,緊跟其后的是財產(chǎn)保險,收入為380億元,健康險收入為369億元,意外險收入最少,僅為43億元。其中,壽險占原保險保費比重最大為57.88%,增速1.28%;財產(chǎn)保險占20.22%,增速2.57%;健康險占19.63%,增速6.31%;意外險占2.28%,增速1.61%。同時,受宏觀經(jīng)濟放緩的影響,新車銷售量減少,機動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)險、貨運險等業(yè)務(wù)的增速也放慢了步伐,湖北財險公司普遍保費增速放緩。此外,車險作為財險公司的第一大險種,保費收入占財險公司收入的70%,商車費改以來,車險案均保費下降,賠付范圍擴大,醫(yī)療費用、汽車零配件價格大幅提高,消費者權(quán)益保護意識增強,市場透明度進一步提高,車險經(jīng)營難度增加,車險賠付率持續(xù)上漲,伴隨而來的是承保利潤的逐漸下降,給財險公司帶來了不小的挑戰(zhàn)。

      2.2 市場發(fā)展程度偏弱,保險主體競爭不充分

      2021年,湖北省GDP在全國占4.37%,湖北原保險保費在全國占4.18%,與GDP占比持平。其中,湖北壽險保費在全國占4.61%,健康險保費在全國占4.36%,意外險保費在全國占比3.54%,財產(chǎn)險保費在全國占比最低,僅有3.25%。財產(chǎn)保險經(jīng)濟較為發(fā)達的華東、華南、華北三個地區(qū)占據(jù)了國內(nèi)財產(chǎn)保險保費收入的68%以上,華中地區(qū)只有11.32%,其中湖北占3.25%,說明湖北財產(chǎn)保險市場發(fā)展程度相對偏弱,人民財產(chǎn)安全意識相對較低。從區(qū)域分布來看,中國共有86家財產(chǎn)保險總公司,注冊地集中在上海、廣東和北京,三地分別有19家、16家和13家,湖北僅2家。此外,湖北省的財產(chǎn)保險市場在保險規(guī)模不斷擴大的同時,一直保持著較高的市場集中度,CR3達到65%以上,市場處于壟斷結(jié)構(gòu),使得湖北財產(chǎn)保險行業(yè)缺乏足夠的競爭力,制約了財產(chǎn)保險市場的健康發(fā)展。

      2.3 財產(chǎn)險種結(jié)構(gòu)不完善,缺乏自主創(chuàng)新能力

      近年來,湖北省各個財產(chǎn)保險企業(yè)紛紛推出了新的保險品種,如汽車消費貸款保證保險、醫(yī)療責任險、校(園)方責任險、律師執(zhí)業(yè)責任險等一批貼近市場的保險產(chǎn)品,受到市場和保戶的廣泛好評。同時,各個財產(chǎn)保險公司也在大力推廣個性化、多元化的汽車保險產(chǎn)品,加速了保險品種的發(fā)展。但從整體上看,目前湖北省的財產(chǎn)保險產(chǎn)品種類很少,主要是車輛險、企財險、貨運險等,信用保證保險、農(nóng)業(yè)保險和衍生保險等舉步維艱。

      3 湖北財產(chǎn)保險業(yè)市場影響因素

      3.1 經(jīng)濟發(fā)展水平

      保險是一種商品,其需求量和發(fā)展程度與社會的經(jīng)濟發(fā)展程度密切相關(guān),人們對保險的需求也隨之發(fā)生了相應(yīng)改變。當今社會,在經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定的今天,人們的生活條件越來越好,在經(jīng)濟發(fā)展的過程中,消費者的消費結(jié)構(gòu)發(fā)生了改變,因此人們漸漸產(chǎn)生了對安全保障的需求,進而具有大量的保險需要。

      3.2 消費者收入水平

      馬斯洛的需求層次理論表示,人的需求是有層次性的,只有在人們的低級需求得到充分滿足時,更高級的需求才會產(chǎn)生。保險并不是人們最基本的需求,而是在基本的物質(zhì)需求得到充分滿足的情況下,而且有了更多的收入或存款時,人們才會產(chǎn)生對財產(chǎn)保險的需要。收入的高低取決于經(jīng)濟的發(fā)展,我國收入的分配和再分配的公平程度也會對人們的收入產(chǎn)生一定影響。只有當消費者的實際收入越來越高,并且其剩余收入可以被用來進行存款或投資時,才會產(chǎn)生對財產(chǎn)保險的需求。

      3.3 固定資產(chǎn)投資

      在經(jīng)濟學中,投資、消費和出口經(jīng)常被比作三駕馬車,以促進經(jīng)濟的發(fā)展,說明投資對經(jīng)濟的拉動作用非常明顯。因此,本文認為,預(yù)期的固定資產(chǎn)的投資數(shù)額會對人們的財產(chǎn)保險需求具有積極的推動作用,并且可以通過固定資產(chǎn)的投資進行衡量。

      3.4 市場規(guī)模

      市場規(guī)模也被稱為市場的容量,就是在一個特定的時期中,可以儲存某一類產(chǎn)品的具體單位數(shù)目。在財產(chǎn)保險方面,即愿意參與財產(chǎn)保險的客戶總數(shù),這個數(shù)字與湖北省人口總數(shù)密切相關(guān),湖北省的人口總數(shù)越多,對財產(chǎn)保險的需求量就越大,也就是有更多的潛在客戶。

      3.5 保險賠付

      財產(chǎn)保險的保障功能體現(xiàn)在具有一定的經(jīng)濟賠償作用,只要保險產(chǎn)品功能健全,保險服務(wù)理賠到位,被保險人所承擔的風險進行了轉(zhuǎn)移和規(guī)避,人們就會產(chǎn)生對保險的需求。因此,本文認為,預(yù)期的保險賠付與對財產(chǎn)保險的需要之間存在著一定的正向關(guān)系,可以財產(chǎn)保險企業(yè)的保險賠付金額為指標。

      4 湖北市場財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展策略

      4.1 優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),推進險種創(chuàng)新

      保險是一種金融產(chǎn)品,它的本質(zhì)是服務(wù)性。因此,財產(chǎn)保險企業(yè)必須通過對自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化,使資金成本得到科學配置,從而實現(xiàn)效益最大化。此外,可以對一些市場銷售情況較差的保險產(chǎn)品進行適度地限制或取消,并在市場上推廣更受消費者歡迎和購買量大的保險種類。合理進行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、更好地為客戶提供符合需要的保險,并進行適當?shù)赝茝V,會使財產(chǎn)保險市場得到進一步發(fā)展。

      此外,許多保險企業(yè)推出的財產(chǎn)保險種類大都同質(zhì),必須把對財產(chǎn)保險種類的研發(fā)與創(chuàng)新提上議程,引入和培養(yǎng)專業(yè)化人員,將市場的發(fā)展作為引導(dǎo),根據(jù)客戶的新需要,不斷開拓貼切市場發(fā)展和消費者青睞的財產(chǎn)保險產(chǎn)品。

      例如,電商的發(fā)展推動了運費保險的發(fā)展,線上電子支付產(chǎn)生了賬戶保險,大屏幕手機的發(fā)展產(chǎn)生了碎屏險,共享單車平臺的發(fā)展產(chǎn)生了自行車險,新冠疫情爆發(fā)產(chǎn)生了隔離險。因此,財產(chǎn)保險企業(yè)要根據(jù)市場的發(fā)展情況及消費者的現(xiàn)實需求,搶占市場先機,開發(fā)保險產(chǎn)品。此外,還要加強保險宣傳學習,提高消費者對保險種類的認識。自行車是許多消費者的生活必需品,但大多數(shù)消費者只知道機動車需要購買保險,并不清楚自行車也可以投保。自行車是一、二線城市上下班“最后一公里”的便利工具,三、四線城市的上班族和青少年上下學也廣泛使用,自行車被盜、損壞等現(xiàn)象時有發(fā)生,自行車保險具有廣泛的消費者群體,但目前市場對自行車投保的認知度并不高。

      4.2 改善就業(yè)環(huán)境,提高消費能力

      保險是一種以消費者購買欲和購買力為基礎(chǔ)的產(chǎn)品。真實的商品需求是消費者在有購買欲望時,也具有相應(yīng)的支付能力。在本文的研究中,湖北省消費者的個人可支配收入與湖北省人民對財產(chǎn)保險的需求之間存在明顯的正向關(guān)系。只有提高消費者的人均收入,才能在滿足基本生活需要的同時,增加可用于消費和投資的流動資金。而要想增加消費者的人均可支配收入,可從以下兩個方面著手:

      一方面,制定優(yōu)惠政策,改善創(chuàng)業(yè)環(huán)境;增加投資和營造良好的就業(yè)氛圍。高校畢業(yè)生的就業(yè)問題一直是十分重要且亟待解決的難題,有關(guān)部門可以通過提供創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)的方式,給那些具有創(chuàng)業(yè)精神的大學生提供一個廣闊的創(chuàng)業(yè)舞臺,從而提高其就業(yè)率,并通過發(fā)展第三產(chǎn)業(yè),增加湖北省的就業(yè)容量,拓寬就業(yè)渠道,為湖北省帶來更多就業(yè)機會,為下崗失業(yè)和其他有就業(yè)意向的弱勢人群提供更多工作機會。

      另一方面,強化專業(yè)技能培訓,提高職工的整體素質(zhì)。與高校畢業(yè)生的就業(yè)困難相比,企業(yè)的用工荒困境更為突出,熟練掌握新技術(shù)人員的缺乏,使得技術(shù)型勞動者的工資快速增長,低技能人員卻找不到工作。有關(guān)方面要加強對繼續(xù)教育、職業(yè)教育的支持和幫扶,大力培養(yǎng)高層次技術(shù)人才。科技是第一生產(chǎn)能力,人才是第一資源,在從勞動密集型企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金密集型、技術(shù)密集型企業(yè)的過程中,員工的整體素質(zhì)和知識水平必須與發(fā)展速度同步,在快速變革的今天,他們的收入才會得到提高。

      4.3 提高承保銷售技能,提高理賠服務(wù)質(zhì)量

      在企業(yè)發(fā)展的過程中,人才的培養(yǎng)與優(yōu)化不容小覷。要使湖北省的財產(chǎn)保險行業(yè)得到快速發(fā)展,就必須對保險行業(yè)的人才進行不斷地培養(yǎng)提升。在現(xiàn)實生活中,直接和消費者打交道的往往是一線銷售人員,他們大多數(shù)沒有良好的教育背景,缺乏專業(yè)的保險知識和溝通技巧,只是進行了簡單的培訓就上崗,片面地注重短期的銷售業(yè)績,很少真正用心維護客戶群體,為長遠的職業(yè)發(fā)展做規(guī)劃,這就造成推銷產(chǎn)品時,由于綜合技能不足,給消費者帶來不專業(yè)、不信任和消費欺詐等感受。各財險公司擁有龐大的保險教學資源,不能僅限于理論體系的構(gòu)建,要深入一線銷售人員的培訓學習和績效考核,以保證其在銷售過程中具備豐富的保險技能和良好的道德品質(zhì),同時有助于提高員工對企業(yè)的忠誠度和成就感,為企業(yè)的長遠發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

      理賠是保險公司的出口關(guān),是推動公司穩(wěn)健經(jīng)營、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的可靠保證。要優(yōu)化理賠流程,規(guī)范操作標準,統(tǒng)一理賠制度,為質(zhì)量評估和績效考核提供依據(jù),確保理賠管理工作良性運行。要深化成本鏈各領(lǐng)域、各險種、各節(jié)點管控成效,強化風險調(diào)查、事故介責、傷殘管控、糾紛調(diào)解等方面的效能提升,確保公司效益經(jīng)營。要積極承擔社會責任,發(fā)揮“穩(wěn)定器”作用,提高服務(wù)質(zhì)效,堅持以“人民為中心”的服務(wù)理念,使客戶在理賠服務(wù)環(huán)節(jié)體驗到優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù),從根本上解決理賠難的問題,切實維護消費者權(quán)益。

      5 結(jié)語

      當前,在建設(shè)社會主義和諧社會的大背景下,保險在社會經(jīng)濟發(fā)展中的地位日益突出?!白⒅孛裆?、完善社會保障補充體系”是我國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展的重要契機。以人民為中心,以社會和諧為改革重點,以制度保證社會和諧,使社會所有人都能享有發(fā)展與改革的成果,建立完善的社會保障體系,是我國在進行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整時推動保險行業(yè)健康發(fā)展、構(gòu)建和諧社會、全面建成小康社會的必然選擇。

      猜你喜歡
      財產(chǎn)保險湖北省湖北
      The rise of China-Chic
      馳援湖北
      海峽姐妹(2020年2期)2020-03-03 13:36:28
      湖北武漢卷
      學生天地(2019年30期)2019-08-25 08:53:20
      湖北現(xiàn)“最牛釘子戶” 車道4變2給樓讓路
      澳門月刊(2018年1期)2018-01-17 08:49:15
      春風化雨 深入淺出——記湖北省優(yōu)秀理論宣講員龍會忠
      學習月刊(2015年19期)2015-07-09 03:38:34
      湖北省2015年3月生產(chǎn)資料價格
      民安財產(chǎn)保險有限公司
      信達財產(chǎn)保險股份有限公司
      華泰財產(chǎn)保險有限公司
      財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計表
      云林县| 英吉沙县| 互助| 景泰县| 临桂县| 棋牌| 图木舒克市| 股票| 龙岩市| 获嘉县| 玛沁县| 孙吴县| 佛冈县| 乌兰浩特市| 西平县| 汶川县| 江城| 肃南| 重庆市| 富民县| 基隆市| 新郑市| 老河口市| 三原县| 双柏县| 什邡市| 黄龙县| 林周县| 富蕴县| 伊通| 苏尼特左旗| 庆安县| 台南市| 安阳县| 饶河县| 哈密市| 班戈县| 青冈县| 保康县| 南宫市| 长武县|