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    基于系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)的長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資費(fèi)率水平研究
    ——以江西省上饒市為例

    2022-12-18 07:23:36陸偉鋒楊碧琴
    關(guān)鍵詞:流率結(jié)余籌資

    陸偉鋒,陳 歡,楊碧琴,李 春,高 威

    (1.南昌工程學(xué)院 工商管理學(xué)院,江西 南昌 330099;2.江西科技學(xué)院 財(cái)經(jīng)學(xué)院,江西 南昌 330098)

    為積極應(yīng)對人口老齡化問題,2016年人力資源與社會(huì)保障部辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(人社廳發(fā)[2016]80號),確定首批15個(gè)試點(diǎn)城市。根據(jù)2020年第七次人口普查統(tǒng)計(jì)結(jié)果,我國60歲及以上人口為26 402萬人,其中65歲及以上人口為19 064萬人,人口占比分別為18.7%和13.5%,表明我國人口老齡化程度進(jìn)一步加深。在前期試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,2020年國家醫(yī)保局會(huì)同財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(醫(yī)保發(fā)〔2020〕37號)(以下簡稱《擴(kuò)大試點(diǎn)意見》),將試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大到49個(gè),著眼于建立獨(dú)立險(xiǎn)種及與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保障水平相適應(yīng)的籌資動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

    長期護(hù)理保險(xiǎn)制度順利推行的關(guān)鍵在于可持續(xù)籌資機(jī)制的構(gòu)建?;I資機(jī)制因涉及多方利益主體,是最難選擇和決策的。目前,學(xué)者從籌資對象、籌資渠道、籌資水平及費(fèi)率測算等方面對籌資機(jī)制進(jìn)行研究。首先,籌資對象的確定面臨著覆蓋全民和覆蓋特定群體這兩個(gè)選擇。覆蓋全民有利于做大長期護(hù)理保險(xiǎn)資金池,對于困難群體可以實(shí)行減免政策[1-2];覆蓋特定群體會(huì)導(dǎo)致長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資能力弱化,不利于保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展,同時(shí)被排除在外的人群一旦面臨失能,將要承受巨大的財(cái)務(wù)和心理壓力。其次,學(xué)者們基本一致認(rèn)為要采取多元籌資渠道,主要由政府、企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)。我國長期照護(hù)資金缺口龐大,在國家投入補(bǔ)貼的同時(shí),采用多元化的資金籌措方式才有可能妥善解決這一問題[3]。同時(shí)應(yīng)體現(xiàn)權(quán)利與義務(wù)對應(yīng)的原則,實(shí)行個(gè)人、社會(huì)(企業(yè))和政府“三方”付費(fèi)制[4],也可將殘聯(lián)基金納入長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資渠道[5],并充分發(fā)揮社會(huì)組織和慈善機(jī)構(gòu)的力量,從而拓寬長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資渠道[6]。再次,在費(fèi)率的測算方面,國外學(xué)者多采用曼聯(lián)模型、減量表模型及多狀態(tài)馬爾可夫模型[7-9]。國內(nèi)學(xué)者多采用國外的測算方法[10-11],也有采用ILO模型對費(fèi)率進(jìn)行測算[12]。許多學(xué)者由于選取不同的指標(biāo)體系建立長期護(hù)理保險(xiǎn)模型測算籌資水平,導(dǎo)致得出的籌資水平不同,但總體籌資水平在1%~4%間[13-17];也有研究運(yùn)用現(xiàn)收現(xiàn)付制下的基金平衡法測算我國總體費(fèi)率水平,當(dāng)前總體繳費(fèi)率為2.01%,但2030年繳費(fèi)率達(dá)到3.09%,2050年高達(dá)8.61%[13]。

    長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資機(jī)制是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,籌資費(fèi)率水平的確定是其重要的組成部分。用系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)的方法研究長期護(hù)理保險(xiǎn)的籌資問題是一種好的途徑。系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)方法應(yīng)用廣泛,如用系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)解決工業(yè)系統(tǒng)[18]、經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)[19]、農(nóng)業(yè)系統(tǒng)[20]等領(lǐng)域的問題。但鮮有學(xué)者用系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)方法對長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資費(fèi)率水平展開研究?;诖?,本文以江西省上饒市為例,運(yùn)用系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)將長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資費(fèi)率水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相結(jié)合,開展仿真研究,為構(gòu)建獨(dú)立險(xiǎn)種及可持續(xù)籌資機(jī)制提出政策建議。

    1 流率基本入樹建模法

    南昌大學(xué)賈仁安教授及其團(tuán)隊(duì)在1998年首次提出流率基本入樹建模法。該方法將復(fù)雜的大系統(tǒng)分解為多個(gè)小系統(tǒng),接著確定各子系統(tǒng)的流位變量、流率變量、輔助變量等,隨后構(gòu)建以流率變量為樹根,以流位變量為樹尾,通過輔助變量將流率變量與流位變量相連接的入樹模型。

    定義:在系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)流圖中,以流率為樹根,以流位為樹尾的入樹T(t)稱為流率入樹[21]。其主要建模步驟如下:

    (1)運(yùn)用理論分析、經(jīng)驗(yàn)診斷等對系統(tǒng)進(jìn)行分析,確定流位流率系{[L1(t),R1(t)],[L2(t),R2(t)],…,[Ln(t),Rn(t)]};

    (2)分析各流率變量被哪些流位變量及輔助變量影響,確定這些變量之間的關(guān)系,構(gòu)建分析結(jié)果二部分圖;

    (3)在Vensim仿真軟件中,建立流位流率系子模型,并輸入各流位變量的初始值;

    (4)結(jié)合實(shí)際分析的結(jié)果,從樹尾流位少的入樹開始,按建未建方程的流率基本入樹、建仿真方程、仿真檢查三部程序,分別建立以流率為樹根,以流位為樹尾的流率入樹模型;

    (5)流率基本入樹模型經(jīng)嵌運(yùn)算生成網(wǎng)絡(luò)流圖Gi(t),(i=1,2,3,…,n)。

    本文使用Vensim軟件進(jìn)行仿真運(yùn)算,它是一個(gè)可視化的建模工具,本文根據(jù)變量間的關(guān)系,運(yùn)用該軟件畫出流率基本入樹模型,并輸入方程和參數(shù),進(jìn)行模擬仿真、分析及優(yōu)化。

    2 長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資系統(tǒng)入樹模型構(gòu)建

    本文對長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資費(fèi)率水平進(jìn)行研究,運(yùn)用流率基本入樹建模法構(gòu)建長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)模型,將長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資系統(tǒng)模型分為三個(gè)子系統(tǒng),分別是人口子系統(tǒng)、長期護(hù)理保險(xiǎn)子系統(tǒng)及經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)。分析系統(tǒng)結(jié)構(gòu),確定長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)模型的流位流率系如表1所示。

    表1 長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資的流位流率系

    2.1 人口子系統(tǒng)入樹模型

    長期護(hù)理保險(xiǎn)著力于以專業(yè)的服務(wù)解決失能人員長期護(hù)理保障問題,以減輕失能人員家庭長期護(hù)理的事務(wù)性和經(jīng)濟(jì)性負(fù)擔(dān)。老年人是目前長期護(hù)理保險(xiǎn)保障的主要群體,因此,在長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資的人口子系統(tǒng)中,選取“總?cè)丝跀?shù)L1(t)”“重度失能老人人口數(shù)L2(t)”“中度失能老人人口數(shù)L3(t)”及“輕度失能老人人口數(shù)L4(t)”作為流位變量,以他們相應(yīng)的變化量作為流率變量。設(shè)立人口子系統(tǒng)的其它相關(guān)變量如表2所示,并建立T1(t)~T4(t)四棵入樹構(gòu)成的人口子系統(tǒng)入樹流圖(圖1)。

    表2 人口子系統(tǒng)變量及符號

    圖1 人口子系統(tǒng)入樹流圖

    在人口子系統(tǒng)入樹模型中,總?cè)丝谧兓縍1(t)會(huì)被出生人數(shù)NB(t)及死亡人數(shù)ND(t)影響,同時(shí),出生人數(shù)NB(t)和死亡人數(shù)ND(t)受人口出生率BR(t)、人口死亡率DR(t)及總?cè)丝跀?shù)L1(t)影響,其中,人口出生率BR(t)、人口死亡率DR(t)是時(shí)間的表函數(shù)。不同失能程度的失能老人是長期護(hù)理保險(xiǎn)的主要保障對象,因此在人口子系統(tǒng)入樹模型中,輕、中、重度失能老人的人口數(shù)是該子系統(tǒng)的重要影響因素,輕、中、重度失能老人的變化量分別與其相應(yīng)的失能率及老年人口總數(shù)TEP(t)有關(guān)。

    2.2 長期護(hù)理保險(xiǎn)子系統(tǒng)入樹模型

    長期護(hù)理保險(xiǎn)子系統(tǒng)是按照“以收定支,收支平衡,略有結(jié)余”的原則運(yùn)行,基金的結(jié)余狀況關(guān)系到長期護(hù)理保險(xiǎn)基金能否正常持續(xù)運(yùn)行。因此,在長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資的長期護(hù)理保險(xiǎn)子系統(tǒng)中,“基金結(jié)余量L5(t)”作為流位變量,“基金結(jié)余變化量R5(t)”作為流率變量,建立T5(t)這顆入樹構(gòu)成的長期護(hù)理保險(xiǎn)子系統(tǒng)入樹流圖(圖2)。設(shè)立長期護(hù)理保險(xiǎn)子系統(tǒng)的其它相關(guān)變量如表3所示。

    圖2 長期護(hù)理保險(xiǎn)子系統(tǒng)入樹流圖

    表3 長期護(hù)理保險(xiǎn)子系統(tǒng)變量及符號

    基金結(jié)余量的變化是由基金收入FI(t)和基金支出FE(t)引起的。基金結(jié)余變化量可由式(1)計(jì)算:

    R5(t)=FI(t)-FE(t).

    (1)

    長期護(hù)理保險(xiǎn)的籌資渠道由個(gè)人繳費(fèi)、單位繳費(fèi)、財(cái)政補(bǔ)貼、醫(yī)保補(bǔ)貼、福彩補(bǔ)貼等構(gòu)成?;诖?,本文將長期護(hù)理保險(xiǎn)基金收入來源確定為城鄉(xiāng)居民年總繳費(fèi)額TNEC(t)、職工年總繳費(fèi)額TEC(t)、單位年總繳費(fèi)額UTP(t)、財(cái)政補(bǔ)貼FS(t)、福彩補(bǔ)貼WLS(t)、投資收益額INI(t)和醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例MIR(t)?;鹗杖肟捎墒?2)計(jì)算:

    FI(t)=[TNEC(t)+TEC(t)+UTP(t)+FS(t)+WLS(t)+INI(t)]/[1-MIR(t)].

    (2)

    為了與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相聯(lián)系,模型中籌資方式為定比籌資,人均職工年繳費(fèi)額IAE(t)及人均職工單位年繳費(fèi)額ACE(t)是由職工及職工單位按照職工年平均工資L6(t)的一定比例繳納。人均職工年繳費(fèi)額及人均職工單位年繳費(fèi)額可由式(3)~(4)計(jì)算:

    IAE(t)=IPR(t)×L6(t),

    (3)

    ACE(t)=UPR(t)×L6(t).

    (4)

    投資收益額INI(t)來源于基金結(jié)余量L5(t)的利息收入。投資收益額可由式(5)計(jì)算:

    INI(t)=ROI(t)×L5(t).

    (5)

    長期護(hù)理保險(xiǎn)基金支出主要用于對失能人員的評估、護(hù)理費(fèi)用的補(bǔ)貼、提供輔具用品、信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)等,基于此,本文將長期護(hù)理保險(xiǎn)支出確定為護(hù)理總支出TCE(t)、評估總支出ATE(t)、輔具總支出TAD(t)、委托經(jīng)辦管理考核費(fèi)用EMF(t)、信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)支出INE(t)等構(gòu)成,因此基金支出可由式(6)計(jì)算:

    FE(t)=INE(t)+EMF(t)+TAD(t)+ATE(t)+TCE(t).

    (6)

    護(hù)理總支出TEC(t)由居家護(hù)理總支出HCE(t)、居家上門護(hù)理總支出DEC(t)以及機(jī)構(gòu)護(hù)理總支出ICE(t)構(gòu)成。護(hù)理總支出可由式(7)計(jì)算:

    TEC(t)=HCE(t)+DCE(t)+ICE(t).

    (7)

    評估總支出ATE(t)與失能老人總?cè)藬?shù)TDE(t)及失能老人評估人均年支出SDE(t)有關(guān)。評估總支出可由式(8)計(jì)算:

    ATE(t)=TDE(t)×SDE(t).

    (8)

    輔具總支出TAD(t)與輔具需求總?cè)藬?shù)TDD(t)及老人輔具人均年支出AEP(t)有關(guān)。輔具總支出可由式(9)計(jì)算:

    TAD(t)=TDD(t)×AEP(t).

    (9)

    委托經(jīng)辦管理考核費(fèi)用EMF(t)和信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)支出INE(t)分別按不超過基金收入FI(t)的一定比例支付,其中信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)預(yù)計(jì)3年完成,建成后,停止支付信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)支出。委托經(jīng)辦管理考核費(fèi)用和信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)支出可由式(10)~(11)計(jì)算:

    EMF(t)=MFR(t)×FI(t),

    (10)

    INE(t)=NFR(t)×FI(t),if time>2022.

    (11)

    2.3 經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)入樹模型

    經(jīng)濟(jì)因素對長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資費(fèi)率水平有決定性的影響作用,發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)意味著政府的財(cái)政能力和資金的籌集能力較強(qiáng),能夠持續(xù)地為長期護(hù)理保險(xiǎn)制度提供資金支持。因此,在長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資的經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)中,選取“職工年平均工資L6(t)”和GDPL7(t)”作為流位變量,“職工年平均工資變化量R6(t)”及“GDP變化量R7(t)”作為流率變量,設(shè)立經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)的職工年平均工資增長率AGRE(t)和GDP增長率GR(t),建立T6(t)和T7(t)兩顆入樹構(gòu)成的經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)入樹流圖(圖3)。

    圖3 經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)入樹流圖

    在經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)入樹模型中,職工年平均工資變化量R6(t)主要受職工年平均工資L6(t)和職工年平均工資增長率AGRE(t)影響。GDP變化量R7(t)受GDPL7(t)和GDP增長率GR(t)影響,其中職工年平均工資增長率AGRE(t)和GDP增長率GR(t),是時(shí)間的函數(shù)。

    3 基于上饒市的模型仿真

    上饒市作為首批試點(diǎn)城市之一,于2016年11月開始開展長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,將轄區(qū)內(nèi)所有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的人納入長期護(hù)理保險(xiǎn)的參保范圍,將籌資標(biāo)準(zhǔn)暫定為每人每年100元。為通過評估的失能人員提供居家自主照料、居家上門護(hù)理以及機(jī)構(gòu)內(nèi)護(hù)理服務(wù)。2019年提出建立全市統(tǒng)一、覆蓋全體城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度,并將籌資標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為每人每年90元,其中個(gè)人繳納50元,醫(yī)?;饎澽D(zhuǎn)35元,單位或財(cái)政補(bǔ)助5元。但個(gè)人繳納部分實(shí)際上是從醫(yī)保個(gè)人賬戶中扣除的,醫(yī)保基金實(shí)際上繳費(fèi)高達(dá)每人每年85元,這使得長期護(hù)理保險(xiǎn)基金過于依賴醫(yī)?;穑偌由铣青l(xiāng)居民參?;鶖?shù)大,給長期護(hù)理保險(xiǎn)基金的現(xiàn)有籌資渠道帶來了巨大的壓力,不利于長期護(hù)理保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

    3.1 參數(shù)設(shè)定

    以2017年為仿真模擬的基期,2020—2035年為預(yù)測期,步長為1年,系統(tǒng)的歷史數(shù)據(jù)主要來源于2015—2020年江西省統(tǒng)計(jì)年鑒、上饒市人力資源與社會(huì)保障局官網(wǎng)等權(quán)威網(wǎng)站、參考上饒市國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)等資料。目前上饒市長期護(hù)理保險(xiǎn)僅為重度失能老人提供長期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù),本文假設(shè)從2022年開始長期護(hù)理保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大到中度失能老人及輕度失能老人。

    在模型運(yùn)行前,需要對一些變量參數(shù)賦值、本文根據(jù)CHARLS數(shù)據(jù)對樣本按照barthel量表測算使用stata16.0進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)。計(jì)算得出65歲及以上老年人的輕度失能率、中度失能率、重度失能率分別為35.3%、2.42%及19.67%。單位和個(gè)人按照1∶1的比例負(fù)擔(dān)長期護(hù)理保險(xiǎn)[16]。上饒市目前采用定額籌資的方式,但難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展。定比籌資測算可以與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相聯(lián)系,因此本文采用定比籌資的測算方法。在長期護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)施以來,醫(yī)?;鹱鳛殚L期護(hù)理保險(xiǎn)基金的重要來源,目前醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例高達(dá)94.4%,個(gè)人及單位并未實(shí)現(xiàn)真正的繳費(fèi),為構(gòu)建獨(dú)立險(xiǎn)種。本文根據(jù)目前上饒市的繳費(fèi)規(guī)定,將個(gè)人及單位繳費(fèi)與醫(yī)保補(bǔ)貼分離,把醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例調(diào)整為38.9%。系統(tǒng)的其余變量分別用賦值、回歸分析和表函數(shù)法來設(shè)置,使模型能更加準(zhǔn)確的模擬現(xiàn)實(shí)系統(tǒng)。如表4為系統(tǒng)部分參數(shù)及方程式設(shè)置。

    表4 系統(tǒng)部分參數(shù)及初始賦值

    3.2 模型檢驗(yàn)

    建立模型后,需要對模型進(jìn)行檢驗(yàn),以確定模型結(jié)果能準(zhǔn)確的描述現(xiàn)狀并解決存在的問題?;?017年的數(shù)據(jù)完成參數(shù)的有效性檢驗(yàn)(如表5)。GDP的真實(shí)值與擬合值之間的最大誤差為3.21%,擬合情況好。總?cè)丝跀?shù)和職工年平均工資的誤差均在2%以內(nèi),表明模型的結(jié)構(gòu)和變量選取合理,能夠運(yùn)用系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)模型對長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資費(fèi)率水平進(jìn)行研究。

    表5 系統(tǒng)模擬誤差檢驗(yàn)

    3.3 上饒市長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資系統(tǒng)現(xiàn)狀仿真

    隨著我國人口老齡化的加劇,失能人口不斷增加,對長期護(hù)理服務(wù)的需求也呈上升趨勢。自2016年底我國開展長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作后,上饒積極探索構(gòu)建完善的長期護(hù)理保險(xiǎn)系統(tǒng)。本文通過系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)模型按照上饒目前長期護(hù)理保險(xiǎn)的相關(guān)政策進(jìn)行仿真,預(yù)測了2020—2035年長期護(hù)理保險(xiǎn)基金的結(jié)余情況,如圖4所示,長期護(hù)理保險(xiǎn)基金結(jié)余在制度剛開始實(shí)施時(shí)是在穩(wěn)定的增長,在經(jīng)過緩慢地增長后便迅速下降,到2028年基金結(jié)余量為負(fù)。如圖5所示,失能老人的數(shù)量將會(huì)逐年上升,為了使長期護(hù)理保險(xiǎn)基金獨(dú)立且持續(xù)地運(yùn)營,必須采取一定的干預(yù)措施。

    圖5 失能老人人口數(shù)仿真結(jié)果

    4 模型仿真分析

    考慮到上饒市各地區(qū)人口差異大、財(cái)政收入差距大,因此財(cái)政補(bǔ)貼率固定為0.1%。每年的福彩補(bǔ)貼固定為1000萬元,投資收益率固定為央行活期存款基準(zhǔn)利率0.35%。城鄉(xiāng)居民繳費(fèi)額由職工繳費(fèi)額及單位繳費(fèi)額共同確定,因此本文通過對職工繳費(fèi)率、單位繳費(fèi)率、醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例的調(diào)控,對長期護(hù)理保險(xiǎn)進(jìn)行模擬,探究長期護(hù)理保險(xiǎn)基金是否能獨(dú)立且可持續(xù)的運(yùn)行。

    4.1 對職工繳費(fèi)率和單位繳費(fèi)率的仿真分析

    本模型中個(gè)人和單位是按照1∶1的比例共同繳納長期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)用,模型中職工繳費(fèi)率和單位繳費(fèi)率的初始值為0.1%。本文以2035年為比較節(jié)點(diǎn),設(shè)置5個(gè)等級的調(diào)控方案。每個(gè)調(diào)控(如表6所示),比較不同職工繳費(fèi)率和單位繳費(fèi)率下基金結(jié)余量的變化情況,仿真結(jié)果如圖6所示。

    表6 職工繳費(fèi)率和單位繳費(fèi)率的仿真方案

    如圖6所示,職工繳費(fèi)率和單位繳費(fèi)率越高,基金結(jié)余量越多,基金能持續(xù)的時(shí)間也越長。以上5種仿真方案結(jié)果顯示,在2035年時(shí)結(jié)余量都為正值。但在方案1下,基金結(jié)余量的曲線處于迅速下降階段,雖然仿真結(jié)果顯示在2035年依舊為正值,但很快基金結(jié)余量將變成負(fù)值。方案2在2035年時(shí),基金結(jié)余量曲線快要接近最大值,處于緩慢上升階段,而方案3~5在2035年時(shí),基金結(jié)余量曲線都處于快速上升階段。因此,考慮到基金的可持續(xù)性及基金的收支原則,在保持其他參數(shù)不變的情況下,應(yīng)該選擇方案2。

    4.2 對醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例的仿真分析

    按照目前上饒市長期護(hù)理保險(xiǎn)的籌資政策,實(shí)現(xiàn)個(gè)人和單位獨(dú)立繳費(fèi)后,醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例為38.9%。2020年《擴(kuò)大試點(diǎn)意見》提出“著眼建立獨(dú)立險(xiǎn)種、獨(dú)立設(shè)計(jì)、獨(dú)立推進(jìn)”,為提高長期護(hù)理保險(xiǎn)基金的獨(dú)立性,本文以2035年為節(jié)點(diǎn),設(shè)計(jì)了四個(gè)仿真方案,將醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例分別設(shè)置為30%、20%、10%及0%,比較不同醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例下基金結(jié)余量的變化,仿真結(jié)果如圖7所示。

    如圖7所示,醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例越低,基金結(jié)余量為負(fù)的速度越快。在方案1下,基金結(jié)余量將在2027年時(shí)為負(fù)值;在方案2下,基金結(jié)余量將在2026年時(shí)為負(fù)值;在方案3下,基金結(jié)余量將在2025年時(shí)為負(fù)值;方案4下,基金結(jié)余量將在2025年時(shí)為負(fù)值。因此,在保持其他參數(shù)不變的情況下,長期護(hù)理保險(xiǎn)無法擺脫對醫(yī)保補(bǔ)貼的依賴。

    圖6 不同職工繳費(fèi)率和單位繳費(fèi)率下 基金結(jié)余量趨勢預(yù)測圖 圖7 不同醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例下 基金結(jié)余量趨勢預(yù)測圖

    4.3 醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例為30%、20%、10%和0%下的綜合調(diào)控策略

    通過對職工繳費(fèi)率及單位繳費(fèi)率和醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例的仿真分析,設(shè)置5種綜合仿真方案(如表7所示),探究當(dāng)醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例分別為30%、20%、10%、0%時(shí),不同職工繳費(fèi)率和單位繳費(fèi)率對長期護(hù)理保險(xiǎn)基金結(jié)余量變動(dòng)趨勢影響如圖8所示。

    表7 綜合仿真方案

    如圖8(a)所示,當(dāng)醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例為30%時(shí),在方案1下,基金結(jié)余量在2030年時(shí)就為負(fù)值,到2035年時(shí),資金缺口高達(dá)53億。在方案2~5下,基金結(jié)余量在2035年時(shí)為正值,但考慮到基金的可持續(xù)性及基金的收支原則,此時(shí)方案2最優(yōu);如圖8(b)所示,當(dāng)醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例為20%時(shí),在方案1和2下,基金結(jié)余量在2030年時(shí)為負(fù)值,在方案3~5下,基金結(jié)余量在2035年時(shí)為正值,且在方案3下,基金結(jié)余量曲線處于平穩(wěn)狀態(tài),同時(shí)考慮到基金的可持續(xù)性及基金的收支原則,此時(shí)方案3最優(yōu);如圖8(c)所示,當(dāng)醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例為10%時(shí),在方案1和2下,基金結(jié)余量在2030年時(shí)為負(fù)值。在方案3~5下,基金結(jié)余量在2035年時(shí)為正值,且在方案4下,基金結(jié)余量曲線處于緩慢上升階段,同時(shí)考慮到基金的可持續(xù)性及基金的收支原則,此時(shí)方案4最優(yōu);如圖8(d)所示,當(dāng)醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例為0%時(shí),在方案1~3下,基金結(jié)余量在2035年為負(fù)值。在方案4和5下,基金結(jié)余量在2035年為正值,且在方案4下,基金結(jié)余量曲線處于緩慢下降階段,同時(shí)考慮到基金的可持續(xù)性及基金的收支原則,此時(shí)方案4最優(yōu)。

    圖8 職工繳費(fèi)率和單位繳費(fèi)率變動(dòng)下基金結(jié)余量變動(dòng)趨勢預(yù)測

    綜上,對職工繳費(fèi)率和單位繳費(fèi)率及醫(yī)保補(bǔ)貼占基金收入的比例的綜合調(diào)控可知,當(dāng)職工繳費(fèi)率和單位繳費(fèi)率為0.22%時(shí),長期護(hù)理保險(xiǎn)能實(shí)現(xiàn)獨(dú)立且可持續(xù)的運(yùn)行。

    5 結(jié)論與對策建議

    以長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資費(fèi)率水平為研究對象,分析長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資系統(tǒng),構(gòu)建長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)模型,考察不同要素參數(shù)變化對長期護(hù)理保險(xiǎn)基金結(jié)余量的影響。在此基礎(chǔ)上,以江西省上饒市為例進(jìn)行實(shí)證分析,設(shè)計(jì)綜合調(diào)控方案,模擬預(yù)測長期護(hù)理保險(xiǎn)基金結(jié)余量的變化。結(jié)果顯示,隨著老齡化水平的提升,失能老人數(shù)量持續(xù)遞增會(huì)使上饒市長期護(hù)理保險(xiǎn)基金難以持續(xù)發(fā)展,同時(shí)過度依賴于醫(yī)保基金不利于長期護(hù)理保險(xiǎn)基金的獨(dú)立運(yùn)行。根據(jù)上述結(jié)論,提出以下對策建議:

    (1)完善老年健康支撐體系。針對健康老人,由衛(wèi)生部門為老年人組織失能預(yù)防干預(yù)培訓(xùn),提高老年人健康素養(yǎng)和健康水平,從源頭上減少老年人失能的發(fā)生。針對失能老人,政府應(yīng)根據(jù)失能評估結(jié)果,為失能老人提供不同的支持,以達(dá)到延緩失能的目的。其中對于輕度失能老人,重點(diǎn)是通過加強(qiáng)生活防護(hù)延緩失能。對于中度失能老人,重點(diǎn)是定期開展康復(fù)訓(xùn)練延緩失能。對于重度失能老人,重點(diǎn)是發(fā)展醫(yī)院、護(hù)理院等機(jī)構(gòu)照料,為其提供標(biāo)準(zhǔn)化照料服務(wù)延緩失能。

    (2)建立互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的多渠道籌資機(jī)制。構(gòu)建以個(gè)人、單位、政府為主,醫(yī)保、福彩、社會(huì)捐贈(zèng)等為輔的多渠道籌資機(jī)制,要通過拓寬籌資渠道的方式減輕籌資機(jī)制的壓力。積極探索社會(huì)捐贈(zèng)、福利彩票劃轉(zhuǎn)等籌資渠道,充分調(diào)動(dòng)個(gè)人、社會(huì)及社會(huì)團(tuán)體參與籌資的積極性,拓寬社會(huì)化籌資渠道。同時(shí)要注重長期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)行的獨(dú)立性,可以通過逐步提高職工繳費(fèi)率及單位繳費(fèi)率的方式,降低對醫(yī)?;鸬囊蕾囆?。

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