金融法方向中經(jīng)濟法原理如何有效應(yīng)用

石中尼

新鄉(xiāng)工程學(xué)院，河南 新鄉(xiāng) 453000

當(dāng)前，在全面落實依法治國戰(zhàn)略背景下，我國對經(jīng)濟法的研究已經(jīng)進入全新的階段，對于經(jīng)濟法在不同領(lǐng)域中的價值和意義，越來越多的研究人員以經(jīng)濟法原理為工具，探索其與金融法之間的關(guān)系。由于金融法是經(jīng)濟法重要的分支，因此二者存在著協(xié)調(diào)的關(guān)系。經(jīng)濟法原理可在金融準(zhǔn)入、金融風(fēng)險防控等方面發(fā)揮作用，有效解決金融活動的問題，為我國經(jīng)濟法體制的改革帶來新的方向。

一、經(jīng)濟法原理和特點分析

（一）經(jīng)濟法原理的內(nèi)涵

經(jīng)濟法作為國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動中發(fā)生的各類社會關(guān)系、促進經(jīng)濟實現(xiàn)國家目標(biāo)的法律規(guī)范，是經(jīng)濟領(lǐng)域中重要的法律制度。經(jīng)濟法對市場主體的經(jīng)濟行為做出具體的規(guī)定，在經(jīng)濟領(lǐng)域內(nèi)具有規(guī)定清晰明確的優(yōu)勢。經(jīng)濟法基本原理具有較高的覆蓋性，它與我國法律制度內(nèi)容相契合，有著對現(xiàn)實經(jīng)濟問題的解釋能力，也為后續(xù)法律理念的產(chǎn)生提供邏輯起點。立足規(guī)則經(jīng)濟法角度分析經(jīng)濟法的原理內(nèi)涵和制度內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)國家干預(yù)是經(jīng)濟法的本質(zhì)，社會本位是經(jīng)濟法的定位，而國家經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展則是經(jīng)濟法的理想和目標(biāo)。其中國家干預(yù)是指在市場調(diào)控不足的情況下，國家從宏觀的角度采取的干預(yù)措施。而要想平衡國家和市場二者的關(guān)系，發(fā)揮其各自的優(yōu)勢和職能還存在一定的難度。國家對于市場經(jīng)濟的干預(yù)一旦過度，會損害經(jīng)濟市場主體的利益。針對這種現(xiàn)實情況，社會本位的經(jīng)濟法應(yīng)運而生。社會本位倡導(dǎo)社會利益的獨立，重視對社會主體利益的保護，一定程度上能夠控制國家干預(yù)過度，保障市場經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展［1］。新的經(jīng)濟法學(xué)具備新理念吸納能力，將經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展作為其終極原理，貫穿于經(jīng)濟法始終，是經(jīng)濟法區(qū)別于傳統(tǒng)法學(xué)的特征。了解經(jīng)濟法的原理，依據(jù)經(jīng)濟法學(xué)內(nèi)容和要求做好法律制度的應(yīng)用，對提升經(jīng)濟法的規(guī)則性具有重要的意義。

（二）經(jīng)濟法的特點

經(jīng)濟法對市場行為做出規(guī)定，其自身存在的現(xiàn)實意義，使其在經(jīng)濟領(lǐng)域中有著較強的代表性。正確地理解和應(yīng)用經(jīng)濟法，發(fā)揮經(jīng)濟法原理的優(yōu)勢和作用，能夠?qū)鹑陲L(fēng)險進行有效的預(yù)防，并解決金融法的若干難點問題。對此，展開對經(jīng)濟法特點的分析，發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟法有著以下幾方面的特征：一是法律體系內(nèi)容的健全性。在我國社會經(jīng)濟高速發(fā)展的當(dāng)下，面對市場經(jīng)濟的變化，經(jīng)濟法自身也在不斷地變化和完善，不但提升自身的實用性，也為我國經(jīng)濟活動的開展提供可持續(xù)的幫助，促進經(jīng)濟在金融建設(shè)中發(fā)揮其作用。同時，經(jīng)濟法對金融市場有著規(guī)范的作用，針對當(dāng)前金融市場中的問題，經(jīng)濟法可通過法律層面的建設(shè)，來主動發(fā)現(xiàn)問題，促進我國經(jīng)濟的健康發(fā)展。二是經(jīng)濟法覆蓋面積較為廣泛。針對我國經(jīng)濟發(fā)展情況制定的經(jīng)濟法律制度，有著法律系統(tǒng)多元性的表現(xiàn)，經(jīng)濟法涉及到多領(lǐng)域中，可滿足經(jīng)濟活動開展的現(xiàn)實需求，還能夠通過多個領(lǐng)域的融合實現(xiàn)對經(jīng)濟活動的全覆蓋。在我國法律體系不斷完善的背景下，經(jīng)濟法應(yīng)用的范圍不斷擴大，經(jīng)濟體系內(nèi)容也會逐步完善，促進經(jīng)濟法自身建設(shè)的同時，也為其在其他法律體系中的應(yīng)用奠定良好的基礎(chǔ)。

二、經(jīng)濟法原理在金融法領(lǐng)域中應(yīng)用的價值

金融法作為經(jīng)濟法的分支，應(yīng)適用經(jīng)濟法的原理和基本制度。相反，經(jīng)濟法也需要發(fā)揮調(diào)控管理關(guān)系的作用，有效地控制金融風(fēng)險，解決金融法存在的問題。針對二者存在的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，分析經(jīng)濟法原理在金融應(yīng)用的價值，發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟法差異性原理，以及在金融風(fēng)險防控上能夠發(fā)揮其法律責(zé)任。一是經(jīng)濟法差異性原理在金融法中的應(yīng)用，可快速解決金融市場準(zhǔn)入的審核問題。科技金融市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)立，要求參與金融活動的主體先了解準(zhǔn)入的條件，并嚴(yán)格遵守相關(guān)的規(guī)定，保障金融活動開展的規(guī)范性。而在準(zhǔn)入條件審核過程中，利用經(jīng)濟法差異性的原理，可有效解決審核問題，并將其作為規(guī)范準(zhǔn)入的重要依托。二是經(jīng)濟法原理在金融風(fēng)險防控中的應(yīng)用，可提升金融風(fēng)險防范的效率，保障金融活動的安全。圍繞實際的目標(biāo)和現(xiàn)實情況，做好金融管理體系建設(shè)工作，根據(jù)經(jīng)濟法原理的內(nèi)容和要求，保障風(fēng)險防控規(guī)范且有序地開展，解決金融活動面臨的問題，依靠經(jīng)濟規(guī)范優(yōu)化各個工作流程，使金融風(fēng)險在防控中達到經(jīng)濟法原理的具體要求［2］。與此同時，經(jīng)濟法作為一種調(diào)控的手段，在出現(xiàn)金融風(fēng)險時通過調(diào)整自身的政策，來緩解風(fēng)險的發(fā)生和發(fā)展趨勢，能夠有效地規(guī)避風(fēng)險，保障金融環(huán)境的安全。

三、經(jīng)濟法原理在金融法領(lǐng)域中的實踐運用對策探究

（一）在科技金融市場準(zhǔn)入方面應(yīng)用經(jīng)濟法原理，把好市場入口關(guān)

我國有關(guān)部門曾明確提出普惠金融應(yīng)依法開展合規(guī)業(yè)務(wù)，禁止普惠金融開展一系列違規(guī)與欺詐行為，凡是與金融有關(guān)的業(yè)務(wù)都需要持牌營業(yè)并納入政府監(jiān)管體系當(dāng)中，加大對我國金融領(lǐng)域的管理與監(jiān)督。同時，為保證我國金融法領(lǐng)域和諧、正規(guī)發(fā)展，還需要積極健全金融市場準(zhǔn)入制度體系，完善相關(guān)法律法規(guī)，將市場準(zhǔn)入與牌照管理分為兩大類，實施針對性管理。并緊密結(jié)合科技金融形態(tài)的差異化，采取針對性準(zhǔn)入制度，不可忽視管控，也不能全部實施普通許可或牌照管理，以此來加大科技金融領(lǐng)域的管控力度。其中，確定科技金融領(lǐng)域的差異化，需要根據(jù)各種科技金融外部性程度與系統(tǒng)風(fēng)險程度，將其劃分為不同種類，并實施差異性管理，有利于提升科技金融管理的針對性與有效性。

首先，針對網(wǎng)絡(luò)時代向廣泛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌平臺與互聯(lián)網(wǎng)公募理財平臺，應(yīng)根據(jù)其類似于交易所的特有功能，采取特許經(jīng)營，適當(dāng)放開市場準(zhǔn)入門檻，但應(yīng)加強對各個平臺的嚴(yán)格管控，避免因過于放開市場準(zhǔn)入而導(dǎo)致惡性競爭，保證網(wǎng)絡(luò)金融平臺的和諧穩(wěn)定。同時，應(yīng)針對互聯(lián)網(wǎng)低門檻、小額、普惠等特點，適當(dāng)放開準(zhǔn)入條件，為互聯(lián)網(wǎng)公募理財平臺提供一定數(shù)量的牌照，但要加強嚴(yán)格管控，不可只要符合條件便予以許可經(jīng)營。這樣一來，可以有效避免第三方支付因掌控廣大客戶大量的沉淀基金，而承擔(dān)相對程度的系統(tǒng)性風(fēng)險。其次，對于第三方支付市場準(zhǔn)入，應(yīng)采取特許經(jīng)營，針對不符合豁免條件的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，需采取一般行政許可制［3］。因為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺雖然可能會存在一定的欺詐發(fā)生風(fēng)險，且涉及到的公眾利益比較廣泛，系統(tǒng)性風(fēng)險較高，但針對互聯(lián)網(wǎng)金融所具備的投資者自主決策、自我承擔(dān)風(fēng)險等特點，不適合采取特許制。再次，針對系統(tǒng)性風(fēng)險程度相對較低的科技金融形式，為便于政府部門的監(jiān)管，最大化降低科技金融系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)生率，應(yīng)實施登記備案監(jiān)管措施，采取任意準(zhǔn)入制市場準(zhǔn)入方式，不干預(yù)主體與業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。允許任何個人與組織進入市場開展經(jīng)營活動的同時，通過登記備案實施監(jiān)管經(jīng)營行為，保證金融法領(lǐng)域的和諧健康。

（二）在多層次資本市場與新三板市場制度改革中應(yīng)用經(jīng)濟法原理，實現(xiàn)資本市場差異性

因受經(jīng)濟法原理中的差異性原理所影響，使我國資本市場的發(fā)展逐漸趨向多層次化。又因受我國市場各個企業(yè)大小規(guī)模不同的影響，其特點也有所不同，所以符合其特點與經(jīng)營規(guī)模的融資工具與交易方式也有所不同［4］。所以，在建立多層次資本市場中應(yīng)用經(jīng)濟法原理，需要讓相應(yīng)資本市場擁有差異性，實現(xiàn)對資本市場的差異化管理，有利于適應(yīng)大型企業(yè)融資方式，與上市交易主板市場相適應(yīng)，最大化減少上市交易主板市場與不同規(guī)模企業(yè)之間的矛盾性與差異性。但是，由于我國新三板市場面臨著流動性不足，掛牌公司質(zhì)量普遍不如主板、創(chuàng)業(yè)板，投資者參與新三板的門檻較高等問題，使新三板市場管理工作受到一定阻礙。因此，除了要建立差異化、多層次的資本市場，在多層次資本市場中應(yīng)用經(jīng)濟法原理，還需要大力發(fā)展新三板市場，改革創(chuàng)新新三板市場制度體系，在新三板市場中應(yīng)用經(jīng)濟法原理，才能真正解決新三板市場發(fā)展問題。一方面，需要緊密結(jié)合不同服務(wù)企業(yè)規(guī)模大小、發(fā)展成熟度與規(guī)模成型程度等具體因素，將資本市場分為主板市場、二板市場與三板市場，針對不同市場類型采取統(tǒng)一融資方式、交易方式與信息披露方式，實現(xiàn)對多層次資本市場的統(tǒng)一管理，提升資本市場管理學(xué)校。另一方面，應(yīng)積極整改完善我國現(xiàn)行的《證券法》，打破以主板上市公司為服務(wù)與規(guī)制對象的法律條約，加強對小微企業(yè)與其他形式的證券公司的服務(wù)和規(guī)制，提高主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板之間的層次界限［5］。使用多層次資本市場邏輯代替主板邏輯，面向中小微企業(yè)提供金融法相關(guān)服務(wù)，根據(jù)中小微企業(yè)實際融資需求，創(chuàng)建差異化資本市場，滿足多層次市場發(fā)展需求。

（三）基于經(jīng)濟法原理角度完善金融法領(lǐng)域信息披露機制，提升信息傳達實效性

在金融法領(lǐng)域中實踐運用經(jīng)濟法律原理，需要基于經(jīng)濟法原理角度進一步完善金融法領(lǐng)域的信息披露機制，以經(jīng)濟法原理在金融法領(lǐng)域中的重要作用與地位，從法律角度來完善披露機制，使不同規(guī)模企業(yè)在信息披露過程中都能夠按照相應(yīng)規(guī)范統(tǒng)一執(zhí)行經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)。并通過利用經(jīng)濟法原理完善和補充現(xiàn)有的信息披露制度，將企業(yè)經(jīng)營管理動態(tài)信息、企業(yè)并發(fā)信息、企業(yè)發(fā)展方向變動信息及時披露出來。讓企業(yè)合作方與社會其他機構(gòu)全面了解企業(yè)具體經(jīng)營管理狀態(tài)，保證金融法領(lǐng)域的公開透明化。同時，還需要按照經(jīng)濟法原理的角度目標(biāo)，以企業(yè)經(jīng)營管理狀態(tài)為導(dǎo)向，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營管理實際情況與管理要點完善信息披露機制，保障企業(yè)在信息披露過程中能夠達到合法與規(guī)范性的要求。

（四）加強經(jīng)濟法原理與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)有機結(jié)合，深化金融法領(lǐng)域的內(nèi)部監(jiān)督管理

在全球信息化建設(shè)背景下，先進的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)也逐漸成為我國社會經(jīng)濟、教育、金融等多個領(lǐng)域科技化發(fā)展與智慧化轉(zhuǎn)型的重要手段［6］。為實現(xiàn)在金融法律有效運用經(jīng)濟法原理，可通過緊跟時代發(fā)展趨勢，積極運用先進的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)手段，加強經(jīng)濟法原理在金融法領(lǐng)域中的應(yīng)用實效，深化金融法領(lǐng)域內(nèi)部監(jiān)督管理工作，來進一步做好金融法領(lǐng)域相關(guān)管理工作。首先，應(yīng)利用先進的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)手段，針對經(jīng)濟法原理內(nèi)容，搭建完善的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督體系，用于時刻監(jiān)督識別金融風(fēng)險，應(yīng)根據(jù)金融風(fēng)險等級劃分類型，根據(jù)不同等級與類型的金融風(fēng)險采取相應(yīng)管控措施，保證金融風(fēng)險管控有效性。其次，將網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控作為主要監(jiān)控方式，時刻監(jiān)督金融領(lǐng)域的經(jīng)濟實際發(fā)展情況，及時發(fā)現(xiàn)金融法領(lǐng)域存在的風(fēng)險問題，給予及時的應(yīng)對和解決，進一步推動經(jīng)濟法原理有效落實。除此之外，還需要深入分析金融市場內(nèi)部監(jiān)督特點與實際情況，根據(jù)金融市場內(nèi)部監(jiān)督特征與經(jīng)濟法原理發(fā)展具體情況，完善內(nèi)部監(jiān)督管理體系，為經(jīng)濟法原理應(yīng)用提供有力支持。

四、結(jié)語

經(jīng)濟法作為我國重要的法律制度，是經(jīng)濟市場各類活動開展的法律依據(jù)。金融法作為經(jīng)濟法的重要分支，經(jīng)濟法中的差異性管理能在金融法領(lǐng)域中發(fā)揮積極的作用，有效解決金融法存在的問題。針對當(dāng)前經(jīng)濟法原理在金融法中應(yīng)用不足的問題，通過對經(jīng)濟法原理和特征的分析，發(fā)現(xiàn)其在金融法學(xué)領(lǐng)域中的重要價值。不但可有效防控金融活動產(chǎn)生的風(fēng)險，還能夠在金融準(zhǔn)入上，利用經(jīng)濟法原理解決準(zhǔn)入審核問題，保障科技金融活動有序地落實。立足經(jīng)濟法差異性原理的具體應(yīng)用視角，提出在金融市場準(zhǔn)入和風(fēng)險防控上的實踐應(yīng)用，促進經(jīng)濟法的完善，解決我國法律體制改革中遇到的問題，為經(jīng)濟市場的有序運轉(zhuǎn)，以及金融活動的安全實施提供法律層面的保障。