綠色金融戰(zhàn)略體系在商業(yè)銀行中的構建

鄭湘婷

（福建師范大學協(xié)和學院，福建福州 350100）

綠色金融發(fā)展理念已成為全球共識，并作為我國新時代背景下產(chǎn)業(yè)轉型和升級的重要理論參照。綠色金融戰(zhàn)略體系在商業(yè)銀行中的構建，既是社會發(fā)展的迫切要求，還是組織內(nèi)部管理進行改革與創(chuàng)新的重要手段。商業(yè)銀行應根據(jù)當前的政策環(huán)境和市場環(huán)境，合理拓展自身的發(fā)展空間。同時，結合我國綠色金融發(fā)展趨勢，科學設計產(chǎn)品體系和思維模式。商業(yè)銀行應通過科學構建綠色金融戰(zhàn)略體系，真正助力我國經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略轉型。

一、商業(yè)銀行中構建綠色金融戰(zhàn)略體系的關鍵要素

（一）營商環(huán)境

我國經(jīng)濟快速發(fā)展過程中，在一定程度上增強了國民的幸福感和認可度，但在外在環(huán)境和自然資源等方面產(chǎn)生較大問題。無論是人們早已習以為常的霧霾，還是逐漸暴露的水污染和水資源短缺問題，都給各個領域的經(jīng)濟發(fā)展敲響警鐘。因此，商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系過程中，必須充分考慮當前的營商環(huán)境。對經(jīng)濟環(huán)境進行客觀和理性的研究，避免出現(xiàn)金融經(jīng)濟發(fā)展與生態(tài)危機產(chǎn)生嚴重沖突，否則不利于商業(yè)銀行的健康經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展。

（二）現(xiàn)行政策

從某種角度來說，政策要素對商業(yè)銀行的發(fā)展具有十分重要的影響。在構建綠色金融戰(zhàn)略體系過程中，必須對現(xiàn)行的政策進行全面了解和深度分析。目前，我國對于綠色金融提出更高要求，并將其歸入到國家戰(zhàn)略布局當中。從陸續(xù)頒布的管理辦法中就可看出國家對綠色發(fā)展的高度重視，甚至七部委聯(lián)合出臺指導意見，對綠色金融體系構建提出明確的規(guī)則和標準。在此背景下，商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系過程中，必須充分考慮政策要素，能根據(jù)當前的綠色金融發(fā)展趨勢和政策環(huán)境，合理和科學進行總體布局。

（三）市場環(huán)境

商業(yè)銀行作為特色社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要構成要素，在對自身的發(fā)展模式和體系進行構建與優(yōu)化過程中，必須總體考量和深度分析市場環(huán)境。商業(yè)銀行需努力開發(fā)健康的投資渠道，在獲取經(jīng)濟效益和市場擴張進程中，應高效服務于國家綠色經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略布局。商業(yè)銀行根據(jù)我國生態(tài)文明體制推行情況，以及市場資金需求，符合時宜地構建綠色金融戰(zhàn)略體系。[1]以市場要素為關鍵，科學設計綠色金融發(fā)展方案，能夠最終生成具有協(xié)同創(chuàng)新功能的綠色金融戰(zhàn)略體系。

（四）產(chǎn)品體系

產(chǎn)品體系的完善和豐富，需以市場需求為導向。而商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系，必須將綠色債券作為主打的綠色金融產(chǎn)品。同時，商業(yè)銀行需結合環(huán)保融資需求，不斷地對產(chǎn)品體系進行優(yōu)化與完善。根據(jù)市場和用戶的具體需求，設計具有競爭優(yōu)勢的綠色金融工具。商業(yè)銀行應在環(huán)境資產(chǎn)交易層面建立更深入的思考，并能直接服務于綠色金融發(fā)展各種要求。以綠色金融作為市場核心競爭力，并在宣傳和推廣過程中有效傳播生態(tài)環(huán)境保護理念。將生態(tài)安全與金融產(chǎn)品開發(fā)進行深度結合，真正構建符合國家要求的綠色金融戰(zhàn)略體系。

二、商業(yè)銀行中構建綠色金融戰(zhàn)略體系的價值意蘊

（一）維護生態(tài)安全

綠色金融是商業(yè)銀行增強自身市場核心競爭力重要手段，更是深度參與國際競爭的必要條件。當外界大環(huán)境對綠色金融提出新要求和新標準后，商業(yè)銀行必須主動構建和不斷完善綠色金融戰(zhàn)略體系。以此為重要舉措，進一步推動我國社會經(jīng)濟的創(chuàng)新和健康發(fā)展。從這個層面來看，商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系，其根本價值在于可有效維護生態(tài)安全。在各個領域對綠色發(fā)展形成統(tǒng)一價值共識背景下，商業(yè)銀行應做到順勢而為，將綠色金融戰(zhàn)略體系深度滲透到商業(yè)銀行發(fā)展的各個階段。根據(jù)社會經(jīng)濟結構的優(yōu)化程度，商業(yè)銀行必須始終堅持保護生態(tài)安全，以此為基礎多渠道和多方法增長金融經(jīng)濟。

（二）助力產(chǎn)業(yè)轉型和升級

從改革開放至今，我國社會經(jīng)濟獲得快速和穩(wěn)定發(fā)展，但同時埋下生態(tài)環(huán)境污染的隱患。當認識到問題的嚴重性后，必須通過在商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系，促使各個領域重新進入健康的經(jīng)濟發(fā)展軌道。從某種角度來說，構建綠色金融戰(zhàn)略體系，可大大助力我國社會產(chǎn)業(yè)轉型和升級。因此，商業(yè)銀行必須秉承綠色發(fā)展原則，對經(jīng)營模式和商業(yè)布局進行綠色改革和優(yōu)化。認識到綠色金融戰(zhàn)略體系的實質價值和功用的基礎上，商業(yè)銀行需結合社會經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，動態(tài)優(yōu)化和完善自身的綠色發(fā)展機制和經(jīng)營模式。[2]

（三）推動國家經(jīng)濟綠色發(fā)展

新時代背景下，我國在大力發(fā)展經(jīng)濟的同時，更加注重保護生態(tài)環(huán)境。切實保證經(jīng)濟增長和生態(tài)環(huán)境之間的平衡，創(chuàng)建一個綠色和健康的營商環(huán)境。而針對商業(yè)銀行的綠色金融戰(zhàn)略體系的構建，不僅有助于自身的可持續(xù)發(fā)展和健康經(jīng)營，還可推動國家經(jīng)濟綠色發(fā)展。在實際構建綠色金融戰(zhàn)略體系過程中，商業(yè)銀行必須在既定的國家戰(zhàn)略布局框架中推進各項工作。既要注重優(yōu)化自身的管理機制和商業(yè)運行模式，還要滿足國家經(jīng)濟綠色轉型的各種要求。結合社會生態(tài)文明建設機制，對商業(yè)銀行的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和戰(zhàn)略規(guī)劃進行總體布局，注重深度推進循環(huán)和低碳發(fā)展。由此，最大程度發(fā)揮綠色金融戰(zhàn)略體系的價值和構建意義。

三、綠色金融戰(zhàn)略體系在商業(yè)銀行中的構建策略

（一）建設協(xié)同創(chuàng)新綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展新模式

綠色經(jīng)濟發(fā)展背景下，商業(yè)銀行需正確理解產(chǎn)能過剩問題。根據(jù)當前資源過度消耗的具體情況，能夠積極建設協(xié)同創(chuàng)新綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展新模式。商業(yè)銀行須切實保證生態(tài)文明與經(jīng)濟效益的協(xié)同發(fā)展，設計一套具有長期實用性的投資標準。根據(jù)行業(yè)標準，設計符合時代背景和自身運行機制的監(jiān)管規(guī)則。商業(yè)銀行必須主動從內(nèi)部控制機制改革著手，從戰(zhàn)略思維出發(fā)設計金融戰(zhàn)略發(fā)展模式。以此為立足點，能夠逐漸生成一套系統(tǒng)化和科學化的流程和程序。綠色金融戰(zhàn)略體系的構建，應能精準定位發(fā)展目標，制定具有現(xiàn)實實用性的價格體系。重新確立綠色投資方向，并積極改善目前存在的污染投資問題。商業(yè)銀行必須處理好降本增效和環(huán)境保護之間的復雜關系，致力于綠色和科學的經(jīng)濟轉型。最終，商業(yè)銀行基于戰(zhàn)略思維模式能夠實現(xiàn)綠色低碳增長。

（二）進一步完善與優(yōu)化綠色金融發(fā)展機制

綠色金融戰(zhàn)略體系的構建應體現(xiàn)時代性和前瞻性，不應盲目跟隨市場節(jié)奏，應能夠根據(jù)國家的政策支持和社會經(jīng)濟發(fā)展趨勢，構建完善和科學的綠色金融發(fā)展機制。商業(yè)銀行應根據(jù)國家的財政制度和扶持政策，開發(fā)節(jié)能績效好的金融項目。利用合理的低貸款利息吸引中小企業(yè)和個體，進一步活化和刺激商業(yè)銀行的信貸業(yè)務和市場。商業(yè)銀行需適當擴大綠色項目規(guī)模，結合當下產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策及時優(yōu)化商業(yè)模式，利用現(xiàn)代網(wǎng)絡營銷提高市場影響力和品牌滲透力。[3]綠色金融戰(zhàn)略體系在商業(yè)銀行中的構建，必須緊密圍繞國家在經(jīng)濟和政治領域的戰(zhàn)略布局，真正做到綠色、健康、創(chuàng)新發(fā)展。不應過度追求眼前的高收益，應從戰(zhàn)略思維出發(fā)進行全局部署和科學統(tǒng)籌。根據(jù)商業(yè)銀行自身的運作模式和經(jīng)營方式，逐漸健全綠色金融發(fā)展機制。充分滿足與響應政府宏觀調控的前提下，盡最大可能吸引社會各個領域參與到綠色金融項目運作中。

（三）搭建透明化和安全性能高的信息共享綠色金融平臺

商業(yè)銀行發(fā)展過程中，會受到網(wǎng)絡金融的影響致使競爭優(yōu)勢不斷被弱化。若謀求新的發(fā)展契機，就必須結合時代發(fā)展趨勢，構建滿足現(xiàn)實背景的綠色金融戰(zhàn)略體系。商業(yè)銀行應最大程度發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術優(yōu)勢，能夠主動搭建環(huán)保信息溝通機制，并與信息共享綠色金融平臺進行對接。既要注重豐富產(chǎn)品體系，還需保證交易平臺的穩(wěn)定性和安全性。基于透明化和安全性能高的信息共享綠色金融平臺，助力商業(yè)銀行能夠逐漸生成標準化的項目認證規(guī)則。商業(yè)銀行需根據(jù)我國金融體系環(huán)保監(jiān)管標準，豐富綠色金融平臺的功能和業(yè)務類型，最大程度滿足用戶的個性化金融服務需求。商業(yè)銀行應具備與網(wǎng)絡金融銀行競爭的能力，并在激烈的市場環(huán)境中重新占領關鍵地位。商業(yè)銀行需注重保護用戶和客戶的信息安全，構建完善的征信系統(tǒng)和信用評價機制，利用綠色金融平臺提供簡便和高效的特色服務。真正發(fā)揮綠色金融戰(zhàn)略體系的作用與價值，助力商業(yè)銀行獲得創(chuàng)新可持續(xù)性發(fā)展。

綠色經(jīng)濟發(fā)展背景下，商業(yè)銀行對自身的管理體系和發(fā)展模式進行創(chuàng)新與改革的過程中，必須充分考慮人與自然的和諧共處。并將其作為構建新體系必須遵守的基本原則，能夠在生態(tài)環(huán)境保護、節(jié)能環(huán)保技術研發(fā)等方面加大投資力度。充分體現(xiàn)生物多樣性和商業(yè)的綠色化發(fā)展特征，所構建的綠色金融戰(zhàn)略體系必須發(fā)揮催化作用，促使商業(yè)銀行深度參與到綠色投資和金融服務當中。商業(yè)銀行應根據(jù)節(jié)能減排的關鍵特征，注重在新興產(chǎn)業(yè)中進行綠色投資，促使我國快速實現(xiàn)綠色金融發(fā)展目標。商業(yè)銀行可利用現(xiàn)代信息技術優(yōu)化綠色經(jīng)濟發(fā)展模式，基于安全和綠色的管理平臺，為社會和客戶提供優(yōu)質的綠色金融服務。