技術(shù)的社會(huì)形塑視角下中國(guó)第三方支付技術(shù)的社會(huì)選擇

文/周立中（北京大學(xué) 哲學(xué)系）

近20年來，二維碼支付技術(shù)在中國(guó)迅速發(fā)展，成為中國(guó)線下支付場(chǎng)景的主流支付方式之一。從技術(shù)的角度來說，二維碼支付技術(shù)的安全性及便捷性都不及同期發(fā)展的NFC支付技術(shù)，但它在中國(guó)卻獲得較高的市場(chǎng)占有率。傳統(tǒng)的技術(shù)決定論（technological determinism）的技術(shù)至上的論調(diào)，顯然無法有效解釋這一現(xiàn)象。反之技術(shù)的社會(huì)形塑理論（the Social Shaping of Technology,SST）從環(huán)境、需求、政策、文化等社會(huì)因素出發(fā)，考察人群的利益訴求、文化取向及權(quán)力格局等因素對(duì)技術(shù)發(fā)展路線的影響，可以為技術(shù)選擇問題提供嶄新的視角。為此，本文采取SST理論視角，以二維碼支付技術(shù)為案例，對(duì)影響二維碼支付技術(shù)選擇的社會(huì)因素展開深入分析，由此探析技術(shù)商業(yè)轉(zhuǎn)化的策略。

一、技術(shù)的社會(huì)形塑論概述

技術(shù)的社會(huì)形塑論（the Social Shaping of Technology,SST）興 起 于20世紀(jì)80年代的歐美國(guó)家，其理論來源主要有兩個(gè)：一是對(duì)技術(shù)決定論的批判，二是對(duì)科學(xué)知識(shí)社會(huì)學(xué)（Sociology of Scientific Knowledge,SSK）中的社 會(huì)學(xué)分析方法的繼承[1]。SSK在發(fā)展初期主要是用建構(gòu)主義的方法對(duì)科學(xué)知識(shí)的成因進(jìn)行社會(huì)學(xué)的分析和說明，認(rèn)為社會(huì)因素對(duì)科學(xué)知識(shí)產(chǎn)生了決定性的影響。后期的SSK出現(xiàn)了技術(shù)的轉(zhuǎn)向，開始對(duì)技術(shù)進(jìn)行社會(huì)研究，主要著重于研究社會(huì)因素對(duì)技術(shù)內(nèi)容的形成和技術(shù)擴(kuò)散過程的影響。SST對(duì)技術(shù)決定論的批判主要集中在以下兩個(gè)方面：技術(shù)系統(tǒng)沒有自身的邏輯，技術(shù)發(fā)展的軌跡也不是預(yù)設(shè)的，在技術(shù)的發(fā)展過程存在著不同技術(shù)路徑的選擇；技術(shù)是導(dǎo)致社會(huì)變革的一種工具，并非決定性力量[2]。

近年來，隨著SST理論的研究不斷深入，越來越多的學(xué)者選擇從動(dòng)態(tài)的角度來考察技術(shù)的選擇。他們把技術(shù)的成長(zhǎng)軌跡劃分為開發(fā)、革新、技術(shù)轉(zhuǎn)移、成長(zhǎng)、競(jìng)爭(zhēng)、鞏固等多個(gè)階段，其中政治、經(jīng)濟(jì)、組織、文化等一系列因素在技術(shù)發(fā)展的不同時(shí)期具有不同程度的形塑作用。例如，在開發(fā)和革新階段，技術(shù)共同體內(nèi)部對(duì)技術(shù)系統(tǒng)發(fā)展的目標(biāo)、發(fā)展的手段與發(fā)明價(jià)值判斷起到關(guān)鍵的作用。而當(dāng)技術(shù)進(jìn)化到成長(zhǎng)、競(jìng)爭(zhēng)、鞏固階段時(shí)，就會(huì)深受消費(fèi)者行為的影響[3]。消費(fèi)者將決定著技術(shù)的接受度，繼而又促進(jìn)技術(shù)制品進(jìn)行再設(shè)計(jì)，使技術(shù)制品的面貌發(fā)生徹底改變。因此，深入探討各種社會(huì)因素對(duì)技術(shù)選擇的影響，對(duì)豐富SST理論知識(shí)和增強(qiáng)創(chuàng)新能力都有著重要的意義。

二、二維碼支付：技術(shù)社會(huì)形塑的典型案例

（一）二維碼支付技術(shù)的環(huán)境條件

技術(shù)行業(yè)的發(fā)展程度與當(dāng)?shù)丶夹g(shù)標(biāo)準(zhǔn)的完善程度息息相關(guān)。國(guó)內(nèi)NFC支付的發(fā)展正是受制于技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的問題。為什么中國(guó)政府在制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)上如此滯后？首先，這完全是因?yàn)橹袊?guó)政府有一種技術(shù)民族主義的心態(tài)，希望發(fā)展具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)作為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，而不希望直接跟進(jìn)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，從而變成每年向國(guó)際組織支付授權(quán)使用費(fèi)。其次，國(guó)有部門不同勢(shì)力之間的博弈也進(jìn)一步延緩了國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制定進(jìn)度。一方面，中國(guó)銀聯(lián)邁向國(guó)際化，而需要與國(guó)際13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)兼容；另一方面，國(guó)家又希望扶植中國(guó)移動(dòng)主導(dǎo)的具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)[4]。兩大標(biāo)準(zhǔn)陣營(yíng)的對(duì)峙增加了國(guó)內(nèi)NFC行業(yè)的不確定性，NFC設(shè)備量產(chǎn)計(jì)劃幾無可能，以至于NFC設(shè)備的高成本特性進(jìn)一步固化。

與NFC支付行業(yè)存在高度不確定性不同的是，遠(yuǎn)程支付行業(yè)則進(jìn)入平順發(fā)展的階段。而這種順?biāo)鞆哪撤N程度上得益于政府對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的持續(xù)投入。在2G移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)剛啟用不久，國(guó)家就已經(jīng)投入到3G移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的開發(fā)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的完善給遠(yuǎn)程支付行業(yè)的發(fā)展帶來了兩點(diǎn)好處：其一是隨著手機(jī)性能迭代更新，上網(wǎng)速度的加快，可以使手機(jī)遠(yuǎn)程支付獲得更流暢的體驗(yàn)感；其二是手機(jī)上網(wǎng)成本的降低，能夠進(jìn)一步激發(fā)人們對(duì)手機(jī)遠(yuǎn)程支付的需求。正因?yàn)檫h(yuǎn)程支付行業(yè)和近場(chǎng)支付行業(yè)在發(fā)展阻力方面有著極大的差異，在無法保證獲得國(guó)家隱性保護(hù)的情況下，私營(yíng)企業(yè)會(huì)更希望避免一些政策性風(fēng)險(xiǎn)，從而更傾向于選擇發(fā)展阻力較小的前者。

（二）二維碼支付技術(shù)的需求維度

由于國(guó)內(nèi)NFC支付行業(yè)被滯后的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)拖慢了發(fā)展的進(jìn)度，用戶不能快速享用到NFC支付。但即便NFC支付順利觸碰到中國(guó)用戶，用戶也未必愿意使用NFC支付，其重要原因在于支付成本。從銀行卡支付的普及度來看，中國(guó)的支付行業(yè)的發(fā)展水平與國(guó)外仍有較大的差距。雖然中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)積極與商業(yè)銀行合作，向用戶發(fā)放銀行卡，并向商戶發(fā)放POS機(jī)，以培養(yǎng)買賣雙方使用銀行卡支付的習(xí)慣。但是，由于銀行卡支付給商戶帶來了許多成本，包括POS機(jī)的采購(gòu)與維護(hù)費(fèi)，以及刷卡的手續(xù)費(fèi)，許多商戶并不愿意承擔(dān)一系列額外的支出，以至于銀行卡支付在中國(guó)一直只是一個(gè)小眾市場(chǎng)，僅在城市的商場(chǎng)出現(xiàn)。

除此之外，銀行卡使用率低的情況也與中國(guó)用戶偏好使用現(xiàn)金支付有關(guān)。事實(shí)上，在中國(guó)，現(xiàn)金的提取并不比國(guó)外方便，主要表現(xiàn)在提款機(jī)或者銀行的平均密度并不高，人們常需要排隊(duì)才能提款。中國(guó)用戶也會(huì)抱怨其提取現(xiàn)金不便利這一問題，但他們并沒有因此而放棄使用現(xiàn)金支付。中國(guó)用戶使用現(xiàn)金支付的比例至今仍然遠(yuǎn)高于歐美國(guó)家。因?yàn)?，?duì)當(dāng)時(shí)大多數(shù)中國(guó)用戶而言，市面上還沒有任何一種既便宜又便捷的支付方式，可以替代現(xiàn)金支付。在商戶不愿意為了銀行卡支付的便捷性付出額外的成本的情況下，大部分用戶只好選擇繼續(xù)使用現(xiàn)金支付。

從商家的表現(xiàn)就可以看出，中國(guó)用戶對(duì)價(jià)格彈性非常高，他們以成本為導(dǎo)向，其次才考量便捷、安全等這些在國(guó)外用戶看來很重要的維度。所以，當(dāng)二維碼支付能夠以一種既便宜又便捷的支付方式出現(xiàn)時(shí)，就正好滿足了那一群原先堅(jiān)守用現(xiàn)金支付的消費(fèi)者。首先，二維碼支付和現(xiàn)金支付一樣幾乎零額外成本，甚至在平臺(tái)的補(bǔ)貼上還能獲得額外的返利，其次，二維碼支付相比現(xiàn)金支付更便利，用戶可以省去了找零的煩瑣步驟和收到假幣的風(fēng)險(xiǎn)。所以，當(dāng)新興技術(shù)能滿足原有市場(chǎng)的需求時(shí)，則可以順利取代而獲得高市占率。

（三）二維碼支付技術(shù)的政策因素

政府政策長(zhǎng)期并持續(xù)影響二維碼支付技術(shù)的擴(kuò)散，其中規(guī)模比較大的干預(yù)行動(dòng)有三次：第一次發(fā)生在2013年4月，央行下發(fā)了《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見的函》，以安全為由要求第三方支付企業(yè)暫停并整頓二維碼支付服務(wù)，并表示二維碼支付服務(wù)在國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后可恢復(fù)上架[5]。迫于政策的壓力，支付寶開始改變二維碼支付的設(shè)計(jì)思路：一是增加反掃功能，商戶可通過掃描消費(fèi)者付款碼的方式來實(shí)現(xiàn)交易；二是將付款碼設(shè)為動(dòng)態(tài)，以降低二維碼被病毒植入的可能性；三是加大驗(yàn)證力度，要求更換設(shè)備登錄支付寶賬戶的用戶重新驗(yàn)證支付密碼；四是將一維碼和二維碼同時(shí)顯示在消費(fèi)者的付款碼頁面，簡(jiǎn)化商戶掃碼時(shí)的流程。

第二次發(fā)生在2016年4月，央行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，明確要建立網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)，推行備付金集中存管制度，以切斷第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的商業(yè)模式[6]。第三方支付企業(yè)的線上支付業(yè)務(wù)必須對(duì)接網(wǎng)聯(lián)，而移動(dòng)支付業(yè)務(wù)可以從網(wǎng)聯(lián)或者中國(guó)銀聯(lián)中選擇接入其中一個(gè)。在確保第三方支付企業(yè)的商業(yè)模式受到有效監(jiān)管的前提下，政府下發(fā)了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（征求意見稿）》，一方面是對(duì)第三方支付企業(yè)從事二維碼支付業(yè)務(wù)給予正式的法律承認(rèn)，另一方面是為國(guó)有企業(yè)推出二維碼支付服務(wù)鋪平了道路。自此以后，二維碼支付業(yè)務(wù)的供應(yīng)商大大增加。

第三次發(fā)生在2019年8月，央行發(fā)布了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021）》，提出要制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實(shí)現(xiàn)不同APP和商戶條碼標(biāo)識(shí)互認(rèn)互掃[7]。這個(gè)規(guī)劃具有兩個(gè)層面的意義：一是打破二維碼支付行業(yè)的技術(shù)壁壘，使任何一家私營(yíng)第三方企業(yè)都不能通過自由設(shè)定二維碼解碼規(guī)則將競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手排除在外，直接削弱了大型私營(yíng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；二是鞏固國(guó)有企業(yè)主導(dǎo)二維碼支付行業(yè)的市場(chǎng)地位，經(jīng)過一系列的制度安排，中國(guó)銀聯(lián)獲得了二維碼支付及其條碼互聯(lián)互通國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定權(quán)，也就奠定了它唯一制定游戲規(guī)則的地位。可見，當(dāng)二維碼支付技術(shù)成為第三方支付的主流設(shè)計(jì)后，政府政策的規(guī)范，將影響著后期支付技術(shù)的走向。

（四）二維碼支付技術(shù)的文化審視

從二維碼支付的形成到擴(kuò)散的過程中，支付寶始終圍繞著目標(biāo)市場(chǎng)價(jià)格敏感且追求便捷性的特點(diǎn)，來建立匹配的營(yíng)銷策略。首先，在定價(jià)方面，支付寶采取了低價(jià)策略，無須商戶承擔(dān)支付服務(wù)費(fèi)，也無須商戶配備額外的二維碼識(shí)別器，以確保二維碼支付不會(huì)給商戶帶來任何經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。其次，在推廣方面，支付寶采取了補(bǔ)貼策略，它在沒有獲得服務(wù)費(fèi)收益的情況下，還向使用者和推廣者給予資金獎(jiǎng)勵(lì)，以培養(yǎng)買賣雙方使用二維碼支付的習(xí)慣。

在中國(guó)用戶看來，雖然二維碼支付存在一定的缺點(diǎn)，例如它需要在手機(jī)有電且有良好的移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的情況下才能使用，但它對(duì)現(xiàn)有的支付方式又有顯著的可替代性，因?yàn)槎S碼支付正好滿足了用戶的兩個(gè)需求：其一是價(jià)格低廉。買賣雙方都不需要支付額外使用費(fèi)，在支付寶推廣期間，他們還能額外獲得使用紅包或者推薦紅包。其二是使用便捷。商戶不需要配備專門的POS機(jī)，只需在紙上打印出收款二維碼，讓買家用支付寶的手機(jī)程序來掃碼支付即可。于是，二維碼支付從小商販開始推廣，很快就占領(lǐng)了大部分的線下支付市場(chǎng)。支付寶也因此成為線下支付市場(chǎng)占有率最高的企業(yè)。因此，生搬硬套的技術(shù)并不代表能在新興市場(chǎng)得到認(rèn)同，反之因地制宜地制定在地化戰(zhàn)略才能在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

三、技術(shù)社會(huì)形塑對(duì)技術(shù)商業(yè)轉(zhuǎn)化的啟示

（一）不同社會(huì)因素對(duì)技術(shù)選擇的影響不一

在二維碼支付技術(shù)發(fā)展的不同階段，各種社會(huì)因素的形塑作用各有輕重，并非只有某種單方面的要素始終主導(dǎo)。在技術(shù)的形成階段，技術(shù)周遭的環(huán)境以及市場(chǎng)需求是技術(shù)組合的主要影響因素。當(dāng)技術(shù)制品進(jìn)入到擴(kuò)散階段，市場(chǎng)客戶成為關(guān)鍵的影響因素，他們決定了技術(shù)的接受度，促進(jìn)技術(shù)制品進(jìn)行再設(shè)計(jì)，使技術(shù)制品的面貌發(fā)生徹底改變。此時(shí)，引入適當(dāng)?shù)钠髽I(yè)文化，例如品牌形象及廣告策略可以增加市場(chǎng)客戶對(duì)技術(shù)制品的興趣。另外，另一個(gè)非競(jìng)爭(zhēng)性因素即政府的影響尤其值得關(guān)注，它可通過政策手段來改變技術(shù)發(fā)展的可持續(xù)性。

（二）技術(shù)商業(yè)轉(zhuǎn)化階段必須考慮市場(chǎng)效益

技術(shù)創(chuàng)新必然經(jīng)歷技術(shù)的社會(huì)化過程，技術(shù)的社會(huì)化選擇必然要考慮市場(chǎng)效益，也就是當(dāng)?shù)赜脩舻慕?jīng)濟(jì)承受能力。二維碼支付戰(zhàn)勝NFC支付就是一個(gè)例證，雖然二維碼支付在安全性能上不如NFC支付，但它不依賴于硬件設(shè)備，投入成本低，操作方法簡(jiǎn)單，更符合中國(guó)用戶的經(jīng)濟(jì)承受能力，因而更容易在全國(guó)推廣普及。即便中國(guó)政府試圖采取政策限制二維碼支付，由NFC支付取而代之，也無法改變基層用戶堅(jiān)持使用二維碼支付的意愿，甚至?xí)屖袌?chǎng)反饋政府做出協(xié)商的可能性。因此，企業(yè)在進(jìn)行引進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化時(shí)，還須充分考慮用戶市場(chǎng)效益，制定出符合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需求的戰(zhàn)略來獲取核心競(jìng)爭(zhēng)力，以達(dá)成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。