產(chǎn)融結合背景下企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務探析

張娣

（山東省商業(yè)集團財務有限公司 山東濟南 250000）

隨著我國金融市場整體以及相應體系的不斷完善，企業(yè)逐漸延伸自身的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，并愈發(fā)重視該金融領域，加上國家相關金融政策的大力扶持，基于產(chǎn)融結合的背景，更有利于企業(yè)迎接時代的機遇和挑戰(zhàn)，不斷加大企業(yè)內(nèi)部金融服務的創(chuàng)新力度，在此大環(huán)境背景之下，企業(yè)應緊密結合產(chǎn)業(yè)金融和實體經(jīng)濟，積極完善相關的產(chǎn)業(yè)鏈和金融服務模式，在實現(xiàn)企業(yè)自身財務戰(zhàn)略目標的同時，不斷擴大金融服務的范圍，幫助企業(yè)在行業(yè)競爭中占據(jù)核心地位，推動企業(yè)經(jīng)濟效益持續(xù)向好發(fā)展。

1 企業(yè)集團拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務重要性

從當前企業(yè)集團延伸自身產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展情況來看，實際應用效果并不十分理想，毋庸置疑，企業(yè)金融服務的拓展是其落實國家相關政策、實現(xiàn)自身效益和時代發(fā)展的必然趨勢，其重要性主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是通過金融服務的有效創(chuàng)新能夠更好地滿足企業(yè)實體經(jīng)濟的發(fā)展需求，尤其是隨著企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈的不斷擴大，企業(yè)對資金的需求也越來越大，通過產(chǎn)業(yè)鏈金融服務能夠有效提升企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中資金周轉效率，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的進一步提升。

二是在拓展供應鏈延伸金融服務過程中能夠使企業(yè)管理者更好地處理資金問題，有利于保證企業(yè)與供應商之間的合作更加穩(wěn)固，有利于企業(yè)供應鏈持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。此外，通過企業(yè)自身金融服務的不斷完善和拓展，通過更為豐富的支付方式還能夠使企業(yè)自身在行業(yè)中的核心競爭力不斷提升，從而為企業(yè)贏得更多的合作機會。

三是在一定程度上幫助企業(yè)在內(nèi)部形成積極創(chuàng)新的良性競爭，幫助企業(yè)內(nèi)部員工更好地融入金融思維、金融模式、金融水平的進一步提升中，在根本上幫助企業(yè)完善自身的金融職能，創(chuàng)新發(fā)展，提高企業(yè)在行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的影響力和凝聚力，推動企業(yè)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

2 企業(yè)集團延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務存在的困難

2.1 企業(yè)戰(zhàn)略目標功能定位模糊

當前，雖然部分企業(yè)集團已經(jīng)逐漸開始實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸、金融服務的創(chuàng)新，但其在企業(yè)戰(zhàn)略目標的定位方面還不是較為明確，不利于對企業(yè)金融發(fā)展方向的引導，極易給企業(yè)造成較為嚴重的經(jīng)濟損失，具體可從以下幾個方面進行探討：

一是部分企業(yè)集團對于戰(zhàn)略目標的制定沒有根據(jù)企業(yè)的實際金融發(fā)展情況和外部政策市場環(huán)境的變化綜合考慮，僅僅是在原有的資金管理體系上形成一定的金融業(yè)務延伸、創(chuàng)新補充，難以對后續(xù)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務工作的發(fā)展方向和管理形成一定的規(guī)劃，對于相應金融服務的創(chuàng)新標準等也沒有進行一定的明確，僅僅停留在制度層面。

二是部分企業(yè)集團通過第三方支付、租賃公司等方式延伸企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)鏈，拓展金融服務的渠道，實現(xiàn)企業(yè)集團經(jīng)濟效益的提升。然而，在此過程中部分企業(yè)內(nèi)部財務公司難以實現(xiàn)自身的職能作用，致使相關產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務的開展存在較大不確定性，甚至產(chǎn)生較大的經(jīng)濟風險。

2.2 產(chǎn)業(yè)鏈金融服務模式單一、職能不夠完善

雖然我國大部分企業(yè)集團已經(jīng)逐漸投入實際的產(chǎn)業(yè)鏈延伸及金融服務的完善實踐中，但部分企業(yè)仍缺乏較為完善的產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新模式，因此企業(yè)實際的金融服務產(chǎn)品的創(chuàng)新率并不是很高。此外，在金融服務模式方面表現(xiàn)較為單一，在處理金融業(yè)務時不夠靈活；部分企業(yè)投入的資金不足，使得企業(yè)集團難以進行統(tǒng)一創(chuàng)新發(fā)展，企業(yè)金融服務的工作效率和服務效率較低，為企業(yè)金融服務的創(chuàng)新和進一步發(fā)展帶來一定的制約作用。

此外，企業(yè)集團內(nèi)部金融業(yè)務職能作用表現(xiàn)不夠突出，其內(nèi)部的資金來源受限，即在市場經(jīng)濟遲滯時期，企業(yè)集團對財務資金的使用要求偏高，因此在一定程度上降低了金融服務及產(chǎn)業(yè)鏈延伸的資金投入力度等，加之企業(yè)本身的資金積淀規(guī)模不足，企業(yè)內(nèi)部部分財務公司的金融市場化程度相較于銀行金融機構等存在一定差距，可能會對企業(yè)金融創(chuàng)新方面造成一定的不利影響。

2.3 外部金融風險管控不到位

目前，我國大部分企業(yè)集團存在金融風險管控不到位的問題，尤其相較于商業(yè)銀行存在較大的差距，加上市場競爭愈加激烈，因此企業(yè)集團之間競爭壓力較大，金融風險的防控水平相對滯后。綜合來看，其主要面對的是以下三種風險：一是信用風險。企業(yè)集團在進行自身產(chǎn)業(yè)鏈延伸的過程中必然要面對中小型企業(yè)的信用風險問題，需要對其進行一定的信用評估，一旦合作企業(yè)的信用評估不到位可能會導致企業(yè)處于較大的資金風險；二是操作風險。當前部分企業(yè)集團出現(xiàn)金融服務的拓展認識不足，在實際操作過程中通過使用自償性授信技術導致企業(yè)自設存在一定的金融操作風險；三是企業(yè)集團在簽訂具體的延伸產(chǎn)業(yè)鏈的合同不健全等相關問題導致的法律風險。究其原因，主要是由于企業(yè)集團自身風險管控機制不健全，使得其在后續(xù)的應用過程中管理不夠規(guī)范，使得企業(yè)金融業(yè)務的拓展面臨諸多風險因素。

2.4 內(nèi)部信息數(shù)據(jù)一體化體系建設有待完善

現(xiàn)階段，我國企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸，拓展金融服務等具有一定的信息優(yōu)勢，但在其企業(yè)內(nèi)部信息數(shù)據(jù)一體化的建設過程中還有待進一步完善，從而形成有利的、具有特色的金融信息數(shù)據(jù)共享體系。基于這方面，當前大部分企業(yè)集團的信息數(shù)據(jù)共享平臺在其內(nèi)部金融服務方式的創(chuàng)新上發(fā)揮了重要作用，但從另一層面看，其忽視了對于信息數(shù)據(jù)隱私問題的考慮。該數(shù)據(jù)信息平臺內(nèi)部存在企業(yè)金融方面的核心重要數(shù)據(jù)，因此，如何在保護數(shù)據(jù)隱私的同時促進信息數(shù)據(jù)的高效發(fā)展是企業(yè)內(nèi)部管理人員需要進一步完善的問題。此外，企業(yè)集團管理者在進行產(chǎn)業(yè)鏈延伸過程中還應注意，企業(yè)的信息數(shù)據(jù)一體化建設并不是為了數(shù)據(jù)本身進行整合，而是通過云計算等方式分析，數(shù)據(jù)信息為企業(yè)金融產(chǎn)業(yè)鏈的轉型提供一定的數(shù)據(jù)基礎，從而有利于企業(yè)集團更進一步實現(xiàn)自身的可持續(xù)目標和相應的戰(zhàn)略決策等，實現(xiàn)自身在金融方面的跨越和創(chuàng)新。

3 基于產(chǎn)融結合背景下企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展自身優(yōu)勢及相關對策

3.1 立足產(chǎn)業(yè)實際、服務實體經(jīng)濟

用發(fā)展的眼光來看，企業(yè)集團開展產(chǎn)業(yè)鏈延伸及金融服務創(chuàng)新活動是其自身發(fā)展的重要手段，因此，企業(yè)應當充分利用自身優(yōu)勢，立足產(chǎn)業(yè)實際，服務實體經(jīng)濟，具體體現(xiàn)在以下兩個方面：

一是企業(yè)可以充分利用財務公司的優(yōu)勢對內(nèi)部的產(chǎn)業(yè)資源進行有效整合，一定程度上實現(xiàn)企業(yè)資源的最大化利用。此外，其作為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展金融方式的最佳載體，能夠?qū)ζ髽I(yè)的金融合作對象進行充分嚴格的限制，從而進一步控制其金融業(yè)務創(chuàng)新風險，使其保持在一定范圍內(nèi)，有利于企業(yè)管理者進一步推進產(chǎn)業(yè)鏈拓展等，實現(xiàn)自身向好發(fā)展。

二是企業(yè)集團相較于商業(yè)銀行來說，本身具有較大的實體經(jīng)濟優(yōu)勢，因此企業(yè)集團可在自身的產(chǎn)業(yè)鏈上充分進行金融服務的延伸和創(chuàng)新，不斷擴大產(chǎn)業(yè)鏈，構建企業(yè)內(nèi)部更為完善、系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈集群、生態(tài)圈，推動企業(yè)金融服務向好發(fā)展，其不僅能夠幫助企業(yè)避免資金在內(nèi)部金融體系或其他虛擬經(jīng)濟中空轉，同時還能幫助企業(yè)最大限度地投入實體經(jīng)濟。

3.2 完善金融服務產(chǎn)業(yè)鏈服務基礎

企業(yè)集團要想充分地將金融服務創(chuàng)新及產(chǎn)業(yè)鏈延伸工作落實到位，就應當首先完善相應的金融服務基礎等，確保企業(yè)金融服務穩(wěn)步落實，企業(yè)集團管理者具體可從以下幾個方面進行考慮：

首先，制定較為完善的金融服務方案?；谶@一方面，企業(yè)集團內(nèi)部財務公司作為企業(yè)的資金結算平臺，可以充分利用自身優(yōu)勢，即通過對于企業(yè)內(nèi)部各部門的采購信息、供應商的信息和相應的資金支付信息等，制定較為全面的、操作性較強的金融服務方案，更好地把控企業(yè)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展進程，實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部各部門員工的良好溝通；其次，企業(yè)集團管理者在進行產(chǎn)業(yè)鏈延伸的過程中應明確對于內(nèi)部客戶營銷、產(chǎn)品設計、業(yè)務開展等相關業(yè)務人員的職責，確保實現(xiàn)該產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)步拓展，避免由于一個環(huán)節(jié)落實不到位而導致企業(yè)的整體金融服務進程滯后；最后，企業(yè)管理者要注意對業(yè)務開展過程中資金投入、交易的真實性進行定期監(jiān)督和管理，避免存在資金流失而給企業(yè)造成資金風險等問題，對于已經(jīng)發(fā)生的問題或潛在的問題應采取相應的解決措施。

3.3 利用信息系統(tǒng)平臺降低金融交易成本

企業(yè)集團要想進一步確保自身金融服務的創(chuàng)新質(zhì)量、使產(chǎn)業(yè)鏈積極向好發(fā)展，應當構建較為健全、系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)平臺，確保其金融服務業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，具體可從以下兩個方面進行實施和完善：

一是企業(yè)集團應當構建完善的產(chǎn)業(yè)鏈金融信息服務平臺，確保內(nèi)部產(chǎn)業(yè)鏈信息的完整及各個業(yè)務板塊向好發(fā)展，幫助企業(yè)內(nèi)部財務公司更好地發(fā)揮出自身職能作用，全面整合信息流和資金流等，搭配與之配套的信息交互和業(yè)務流程線上協(xié)同管理等，確保產(chǎn)業(yè)鏈延伸信息的準確性及開展金融服務的時效性等。

二是企業(yè)集團本身在產(chǎn)業(yè)鏈金融方面就具有較大的信息優(yōu)勢，即財務公司能夠依靠自身的產(chǎn)業(yè)結構最大限度地獲得財務信息數(shù)據(jù)，以及獲取金融服務合作對象的相關信息，從而有利于企業(yè)管理者優(yōu)化金融資金的投入，實現(xiàn)企業(yè)資金效益的最大化。此外，企業(yè)管理者還可過該信息平臺的數(shù)據(jù)對金融合作對象及相關服務等進行及時的監(jiān)督和管理，確保相關金融交易正常穩(wěn)步進行，有效地降低企業(yè)的資金風險，避免信息不對稱等問題。

3.4 搭建健全的金融服務風險管控體系

部分企業(yè)在開展金融服務創(chuàng)新的過程中對風險的管控并不十分到位，這對于產(chǎn)業(yè)鏈金融的長遠發(fā)展極其不利?；诖?，企業(yè)集團管理者應積極搭建較為健全的金融服務風險管控體系，具體可從以下兩個方面開展：

一是要實現(xiàn)制度先行，建立完善的產(chǎn)業(yè)鏈金融制度體系，在相關工作具體實施的過程中嚴格落實，前臺、中臺、后臺分工合作，形成良好的風險控制機制。值得注意的是，企業(yè)管理者可以通過信用捆綁技術、風險屏蔽技術等必要的金融風險控制技術，更好地對金融風險進行合理、到位的管控。

二是要做好對于風險的監(jiān)督工作，即在實際產(chǎn)業(yè)鏈延伸過程中對可能出現(xiàn)的金融風險的防控能力不足，而且自身的經(jīng)營不夠穩(wěn)定，因此，極易發(fā)生金融風險傳導的現(xiàn)象。對此，企業(yè)管理者有必要定期對產(chǎn)業(yè)鏈項目進行檢查和管理，及時向相關人員了解實際情況，做好專項審計和監(jiān)督工作，進而全方位實現(xiàn)金融風險管控。

4 結語

就當前的國家金融發(fā)展政策和外部市場情況來看，企業(yè)的金融業(yè)務發(fā)展和產(chǎn)業(yè)鏈延伸是其尋求發(fā)展的重要手段和趨勢?；诖?，企業(yè)管理者應積極結合企業(yè)自身的實際特點，制定明確的金融發(fā)展戰(zhàn)略和方向等，明確其金融定位，通過完善信息一體化管理體系、全面管控金融風險等方式進一步促進企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸，形成較為良好的金融生態(tài)圈，立足實體產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟，有效推動企業(yè)金融服務的升級和轉型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益最大化。