養(yǎng)老領域非法集資案件偵查與防范對策

王昌浩，魏麒酈

（中國刑事警察學院 經濟犯罪偵查學院,遼寧 沈陽 110035）

一、引 言

第七次全國人口普查的結果顯示，2020 年全國65 歲以上的老年人數量已超過1.9 億人，占總人口的比例為13.5%，達到國際通行標準下的中度老齡化階段，積極應對人口老齡化將是我國的一項長期戰(zhàn)略任務。[1]近年來，養(yǎng)老領域非法集資案件層出不窮，不法分子看中養(yǎng)老市場的巨大潛力，巧立名目、編制騙局，實質上進行非法吸收社會存款、集資詐騙等犯罪活動，破壞正常的金融秩序，嚴重侵害老年人合法權益。2022年4 月11 日，中央政法委召開全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動部署會，開啟了嚴厲打擊養(yǎng)老領域犯罪活動的嶄新篇章。公安部要求，以養(yǎng)老領域高發(fā)的詐騙、非法吸收公眾存款、集資詐騙、組織領導傳銷活動、制售偽劣商品等各類違法犯罪活動為重點，掛牌督辦重、大、要案，深入組織破案攻堅，以實際行動為老年人安享晚年營造良好穩(wěn)定的法治環(huán)境。[2]

二、養(yǎng)老領域非法集資案件的內涵

養(yǎng)老領域非法集資案件，是偵查實務視角下對某一類案件的總稱。根據國務院發(fā)布的《防范與處置非法集資條例》中“非法集資”一詞的概念①，結合養(yǎng)老領域內非法集資的典型特征，養(yǎng)老領域非法集資案件可以被定義為，單位或者個人未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以提供“養(yǎng)老服務”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“養(yǎng)老產品”、宣傳“以房養(yǎng)老”等名義進行虛假公開宣傳，向社會不特定對象吸收資金，并承諾在一定期限內向出資人還本付息、給予回報的行為，達到立案追訴標準，經公安機關依法立案的刑事案件的總稱。

養(yǎng)老領域非法集資案件與非法集資案件是特殊與一般、部分與總體的關系。養(yǎng)老領域非法集資案件的特殊性體現在其發(fā)生領域為社會普遍關注的養(yǎng)老領域，侵害對象是法律重點保護的中老年人，社會危害性和社會影響面更加巨大。老年人由于身體和生理機能的衰減，相較于年輕人對社會保障體系、醫(yī)療衛(wèi)生體系、養(yǎng)老服務體系有更強的依賴性，對老年人合法權益的刑事保護應予重點傾斜。同時，我國老年人口平均受教育水平偏低、信息獲取渠道有限、法律知識相對匱乏，容易給不法分子以可乘之機，多重因素疊加下，養(yǎng)老領域非法集資案件呈現出與一般性非法集資案件不同的原因、類型和特點，有必要作進一步的區(qū)分和細化研究。

養(yǎng)老領域非法集資案件是養(yǎng)老詐騙案件的重要組成部分，非法集資是養(yǎng)老詐騙的主要犯罪手段。養(yǎng)老詐騙案件分為詐騙類、非法集資類、制假售假類：詐騙類主要以傳統(tǒng)詐騙和電信網絡詐騙為主，也包括部分合同詐騙案件；非法集資類以夸大、虛構事實，承諾返利，吸引老年人進行養(yǎng)老投資為主要手段，涉及罪名包括非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和組織領導傳銷活動罪等；制假售假類以向老年人推銷偽劣商品和假藥劣藥為主要手段，觸犯罪名包括生產銷售偽劣產品罪、生產銷售假藥劣藥罪等。相較于養(yǎng)老詐騙案件，養(yǎng)老領域非法集資案件的內涵更窄，涉及罪名更集中，行為方式更具代表性，其防范和打擊策略需要進行更精細化和更有針對性的研究。

三、養(yǎng)老領域非法集資案件的主要作案手段

養(yǎng)老領域非法集資犯罪是傳統(tǒng)非法集資犯罪的“異化”，犯罪分子利用市場監(jiān)管漏洞和老年人對新興事物的知識缺失，打著“金融養(yǎng)老”的幌子開展非法金融活動，其行為手段具有極強的迷惑性，引發(fā)諸多社會問題。因此，公安機關應當深入分析養(yǎng)老領域非法集資案件的典型案例，總結梳理非法集資新手段、新動向，及時發(fā)現新型非法集資犯罪的本質邏輯和“異化”軌跡，實現對養(yǎng)老領域非法集資案件的全面把握。

（一）以提供“養(yǎng)老服務”為名非法集資

一些不法養(yǎng)老機構利用老年人對非法集資防范意識不足、尋求穩(wěn)定養(yǎng)老保障的急切心理，打著“專業(yè)養(yǎng)老”“高質量服務”等旗號，頻繁出入老年人聚集場所，不斷向老年群體鼓吹金融養(yǎng)老、新型養(yǎng)老等概念，潛移默化地影響老年人的價值判斷。這些機構虛假宣傳、透支信用，鼓吹、承諾明顯超過自身供給能力的養(yǎng)老服務，以辦理“預付卡”“會員卡”“貴賓卡”，繳納“入會費”“保證金”等名義非法吸收社會資金。其實，這些機構沒有履行承諾的資源和能力，所得集資款項往往被挪作他用，資金運作極不透明，缺乏必要的公示和監(jiān)督，有很高的攜款潛逃風險。被告人通過舉辦茶話會、周年慶等方式向社會公開宣傳養(yǎng)老、旅游產業(yè)，夸大企業(yè)資產規(guī)模，以簽訂合同預定床位為誘餌，累計向4000 多名投資人非法募集資金10.28 億元，造成實際經濟損失5.24 億余元。[3]

（二）以投資“養(yǎng)老項目”為名非法集資

在國家全面放開養(yǎng)老服務行業(yè)的政策背景下，一些不法分子冒用國家養(yǎng)老戰(zhàn)略，打著入股養(yǎng)生基地、出租或者銷售養(yǎng)老公寓、分割轉讓養(yǎng)老公寓使用權等名義，通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額回報等形式進行非法集資活動。為博取老年投資者的信任，不法分子以組織養(yǎng)生講座、發(fā)放紀念品、舉辦免費旅游活動、參觀虛假項目等形式降低老年人警惕性，使老年投資者相信公司“實力”和項目“潛力”，盲目參與投資。被告人臨時租借長興島及遠郊地區(qū)的幾棟別墅酒店，組織老年投資人參觀并鼓勵老年人投資養(yǎng)老體驗項目，獲取高額分紅。實質上，吸收的資金沒有進行任何的生產經營活動，大部分資金被殷某用以兌付前期投資人利息和支付租借場地費用，后面沒有新的資金流入，被告人隨即卷款失聯。[4]

（三）以銷售“養(yǎng)老產品”為名非法集資

不法分子假借愛心講座、贈送禮品、免費體檢等名義，利用小恩小惠博取好感，待老年人降低警惕性后，對其進行虛假宣傳、道德綁架，借機兜售偽劣的“養(yǎng)老產品”。有時候，不法分子兜售的產品并不具有真實內容或者不以銷售實物商品作為主要目的，而采用寄售、代銷、商品回購、消費返利、購買份額等方式，承諾定期的高額回報，兜售虛假的金融理財產品，達到其非法集資的最終目的。宗某通過免費發(fā)放雞蛋、紀念品等手段，吸引老年人參加“健康大講堂”，極力推銷某款保健藥品，并承諾投資數千元買一份保健品，每月領取利息分紅，先后有900 多名老年投資人購買各種保健品進行理財，集資金額高達1000 余萬元。[5]

（四）以宣傳“以房養(yǎng)老”為名非法集資

“以房養(yǎng)老”的模式最早出現在國務院2013年下發(fā)的《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》中，即擁有房屋完整產權的老年人在生前將房產抵押給保險公司，保險公司按約定給老年人發(fā)放養(yǎng)老金直至身故，老年人身故后，保險公司可以處置抵押房產變現，并將所得財產優(yōu)先償付養(yǎng)老保險等費用，其本質是一種創(chuàng)新性商業(yè)養(yǎng)老保險。[6]不法分子所稱的“以房養(yǎng)老”與國家政策文件中提到的住房反向抵押養(yǎng)老保險完全無關，是一場徹頭徹尾的騙局。不法分子在不具備相應資質能力的條件下，假借“以房養(yǎng)老”國家政策為非法集資活動宣傳造勢，以幫助老年人申領養(yǎng)老金的名義，慫恿老年人辦理房產抵押，再將房屋抵押款用以購買指定理財產品或直接流入不法分子手中。北京某資產管理有限公司宣稱，通過委托該公司進行房屋抵押貸款，可以比其他公司抵押出更多資金，將房屋抵押款交給該公司托管可以獲得年息 4%～6%的利息，所得利息會每月固定支付給老人當作養(yǎng)老金。該公司拿老人的房屋抵押款去做其他投資，后因資金流斷裂，該公司的工作人員大部分失聯，800 多名老年受害者的房屋面臨被拍賣的風險。[7]

四、養(yǎng)老領域非法集資案件偵查對策

當前我國養(yǎng)老領域非法集資案件有著深刻的時代背景，既有人口老齡化不斷加深、適老型法治體系有待完善的現實需求，又有養(yǎng)老領域非法集資犯罪手段更新、涉眾涉穩(wěn)涉輿情風險因素集聚的社會特征。新時代面臨新問題，公安機關要承擔起嚴厲打擊養(yǎng)老領域非法集資犯罪的主力軍責任，用好用足信息技術手段，創(chuàng)新戰(zhàn)略戰(zhàn)術思維，不斷提升偵查打擊效能。

（一）證據收集方面

證據是認定事實的基礎和前提，就養(yǎng)老領域非法集資案件而言，涉及的罪名集中在非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。因此，在全面收集證據的基礎上，應當重點收集證明“非法占有目的”“非法性”“公開性”“利誘性”“社會性”等方面的證據。[8]

1.收集證明“非法占有目的”的證據

一是收集企業(yè)財務會計賬簿、工商登記信息、稅務繳納信息等證據，判斷涉案公司是否具有實際經營能力，如果涉案公司具備提供養(yǎng)老服務、銷售養(yǎng)老產品等業(yè)務的資質和能力，具有持續(xù)盈利能力和潛力，則一般不應認定“非法占有目的”。二是收集涉案人專業(yè)背景、職業(yè)經歷、犯罪前科等方面的證據，如果涉案人具有從事養(yǎng)老服務行業(yè)的相關經驗和業(yè)務基礎，在經營養(yǎng)老機構過程中能提供穩(wěn)定養(yǎng)老服務且返還承諾利息，一般不應認定“非法占有目的”。三是收集財務會計報告、物料采購清單、工資發(fā)放明細等證據，如果涉案人非法集資的大多數款項能投入到生產經營中，而沒有“借新還舊”、攜款潛逃、揮霍一空等情節(jié)，一般不應認定“非法占有目的”。四是收集涉案公司或個人的銀行賬戶交易明細等證據，如果行為人擅自改變集資款用途，將資金用于非法活動或者濫用集資款項投入高風險的投資項目、購買高消費奢侈品等，則可以推定具有“非法占有目的”。[9]

2.收集證明“非法性”的證據

一是調取涉案企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、經營許可證及相關批準文件，證明該企業(yè)是否具備提供養(yǎng)老服務的資質和能力，是否超出了經營范圍從事非法金融活動，是否以合法經營形式掩蓋變相吸收公眾存款的目的。二是查詢涉案公司、個人賬戶，證明是否存在公私賬戶混同、是否形成資金池。三是對于宣傳“以房養(yǎng)老”的嫌疑人，重點收集其是否具備法律法規(guī)規(guī)定的從事貸款、信托、保險等金融從業(yè)資格的證據，是否按照規(guī)定程序對老年投資者做出風險提示。

3.收集證明“公開性”的證據

2022 年2 月23 日，最高人民法院修改了《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，其中明確，公開宣傳的途徑包括但不限于網絡、媒體、推介會、傳單、手機信息等。因此，應當明確嫌疑人虛假公開宣傳的范圍、渠道，著重收集被害人證言、銷售人員和現場工作人員證人證言，證實嫌疑人通過小恩小惠吸引老年投資者參與公開講座、開展營銷宣傳活動的違法犯罪事實，及時固定網絡廣告、宣傳彩頁、紙質傳單、講課視頻照片、微信聊天記錄等證據。

4.收集證明“利誘性”的證據

“利誘性”是指嫌疑人承諾在一定期限內還本付息或者以“養(yǎng)老金”“升級服務”“股權分紅”等名義變相給付回報。偵查取證的要點主要集中在三個方面：一是收集投資協(xié)議、養(yǎng)老服務合同、抵押貸款憑據、投資理財合約等書面材料，核實嫌疑人是否向投資者做出返利承諾；二是收集嫌疑人及同案犯的供述、公司網頁、宣傳傳單等證據，核實是否采用夸大、片面宣傳的方式承諾返利收益，或者足以使一般投資者做出無風險誤判；三是收集公司、個人銀行賬戶明細數據，結合老年投資者提供的投資、返利明細數據，判斷嫌疑人是否在事實上已經進行了部分返利活動；四是“以房養(yǎng)老”非法集資中如有貸款公司、擔保公司，則應當審查相關公司注冊登記情況，詢問、訊問負責人員，證實上述公司是否與集資公司有直接關聯或者由同一人控制。

5.收集證明“社會性”的證據

“社會性”要求非法集資必須是面向社會的不特定對象募集資金，在單位內部、親友等特定關系之間吸收資金的，不滿足非法集資認定中的“社會性”要求。養(yǎng)老領域非法集資案件中的“社會性”相對比較容易界定：一是收集集資者的證言、嫌疑人的供述，核實其是否存在特定的社會關系，必要時可以將投資人、嫌疑人身份信息錄入公安戶籍人口查詢系統(tǒng)內進行比對；二是收集投資者證言，明確其獲取投資訊息的渠道、投資介紹人、投資金額、投資合同的簽訂履行情況等；三是收集其他客觀性證據，比如涉案人員向老年投資者推薦、介紹集資活動的電話錄音、聊天記錄等等。

（二）資金穿透方面

任何經濟犯罪行為都與資金密切相關，謀取非法利益是經濟犯罪的最終訴求，養(yǎng)老領域非法集資犯罪亦是如此。在養(yǎng)老領域非法集資案件的偵查中，對資金數據的精準查詢和穿透分析應當成為公安經偵部門打開偵查思路、拓展案件線索、鎖定犯罪嫌疑人、追贓挽損和維穩(wěn)控制的重要方法，即掌握了資金流動數據，就掌握了養(yǎng)老領域非法集資案件的整個“DNA”序列。[10]

1.梳理資金流入線索，認定吸收資金規(guī)模

回溯和分析養(yǎng)老領域非法集資案件的整體流程，受害人是騙局的親歷者，也是非法集資活動的投資者，需要對老年投資者逐一搜集言詞證據以判明其投資和損失情況。囿于此類案件涉案人數眾多、收集過程循環(huán)繁復，有學者建議采用標準問卷的方式搜集證言，以提高辦案效率。[9]問卷內容包括但不限于受害人人口基本信息、投資情況（時間、地點、介紹人、金額、轉賬賬戶）、返利情況（利率、時間、次數、金額、收賬賬戶）、損失情況、其他與案件事實有關的補充情況等，并接受受害人提供的證據材料。然后，根據投資者提供的投資合同、轉賬憑證中記載的收款人、收款賬號等信息，確定涉案人或者公司的直接吸金賬戶；再調取直接吸金賬戶的銀行交易明細尋找資金流向，通過剔除資金留存量較少的過渡賬戶、計算進出賬差額、篩選交易總筆數和交易總金額等方式，鎖定主要的吸金賬戶（群），從而進一步判明案件整體吸金規(guī)模。

鑒于養(yǎng)老領域非法集資案件以線下案件居多，也可以優(yōu)先查詢涉案企業(yè)和高管開立賬戶的交易明細：如果在特定時期內，存在不同賬戶向某一或者某幾個賬戶集中轉入大額資金的情況，則該賬戶有極大可能是吸金賬戶；如果在特定時期內，由某一或者某幾個賬戶對外頻繁固定數額資金轉出，則該賬戶有極大可能是返息賬戶。偵查人員通過多批次、漸進式的資金數據調取，對不同類型的賬戶不斷進行標簽化處理和切片式分析，最終研判出每一名投資者的實際投資和返利情況，進而確定案件的整體吸金規(guī)模。[11]當數據量過大時，可以將調取的資金交易明細數據導入到i2、dataX、火眼金睛等數據分析軟件中，經過“資金來源去向分析”的算法模型，準確勾畫資金流轉情況，并將數據流轉換為可視化圖形進行表達，最終鎖定主要資金沉淀賬戶。

2.穿透資金流出路徑，追蹤贓款去向

追贓挽損是經濟犯罪案件中至關重要的一環(huán)，特別是養(yǎng)老領域非法集資案件中，受害人多是垂垂老矣的老年人，在遲暮之年抵押房產、失去積蓄，除了迫切地催促和等待公安司法機關追贓挽損，似乎沒有更多的救濟途徑。因此，在養(yǎng)老領域非法集資案件的偵查過程中，偵查人員應當牢固樹立以人民為中心的理念，積極回應人民群眾挽回經濟損失的真實訴求，堅持偵破案件與追贓挽損并重，切實維護人民群眾的根本利益。

在偵查實踐中，涉案企業(yè)大多缺少規(guī)范的會計管理制度，違法資金支出流向雜亂，且貨幣作為種類物，一旦注入涉案賬戶后，運營費用、返本付息、日常生活消費等支出高度混同，與涉案人、第三人合法財產也黑白難辨，需要做進一步梳理。就歷史案件的規(guī)律總結來看，養(yǎng)老領域非法集資案件的涉案資金可能流向生產、分配、消費等環(huán)節(jié)。在生產環(huán)節(jié)中，涉案企業(yè)需要發(fā)放人工工資、購買養(yǎng)老設備、租賃營業(yè)場地，以及支付水電、物業(yè)、廣告等各項費用，對這部分資金流進行分析，可以大致判斷行為人將資金多少比例的資金用于實際生產經營活動。在分配環(huán)節(jié)中，返本付息占較大比例，有些案件中甚至占到一半以上，這也揭示了集資人宣稱的高額利潤來源并不是真正的生產經營所得，而是赤裸裸的“借新還舊”騙局。同時，為了在短時間內吸收大量資金，部分集資人還鼓勵老人們通過口口相傳、相互介紹的方式進行線下推廣，并支付相應的“返點”“傭金”“提成”等回報，這部分款項也需要進行重點梳理和甄別。在消費環(huán)節(jié)中，重點核查集資人是否將集資款項轉移到養(yǎng)老集資場景以外，進行挪用、侵占、揮霍、個人投資、個人消費，甚至是通過地下錢莊轉移至境外等。通過對不同用途的資金采取有針對性的追蹤和管控措施，全力開展追贓挽損工作，做到層層穿透、筆筆落實、不枉不縱。[12]

偵查人員落實涉案資金流向的具體措施包括五個方面：第一，查詢涉案銀行賬戶。以公安部違法犯罪資金查控平臺為依托，對吸金賬戶（群）的資金交易記錄進行追蹤，在結合個案特征的前提下，通過層層穿透、步步遞進的方式，研判出涉案贓款的具體流向。必要時可以及時凍結相關銀行、支付寶賬戶，固定犯罪證據，防止涉案人員轉移財產、隱匿罪證。第二，向行政部門調取涉案人員資產信息。尋求市場監(jiān)督管理局、房管局、證監(jiān)局等部門的協(xié)同配合，及時對嫌疑人名下的房產、車輛、證券、保險等資產實施查封、凍結和扣押。第三，訊問犯罪嫌疑人了解涉案資金去向。在整個案件中，嫌疑人最清楚涉案資金流向，但通常也最希望隱匿財產?！吨腥A人民共和國刑法修正案（十一）》和《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》明確規(guī)定了犯罪嫌疑人退贓退賠可以從寬處理的具體細則②，需要偵查人員對其宣講上述刑事政策文件和認罪認罰從寬的法律精神，言明利害關系，敦促嫌疑人主動交代和坦白。第四，進行會計資料勘驗。第一時間對涉案公司現存工資發(fā)放記錄、費用繳納清單、消費發(fā)票、會計賬簿等原始、記賬憑證進行扣押和清查，委托專門人員開展勘驗與審計，及時對涉案公司負責人、財務人員開展詢問、訊問，并與現場單據、賬簿逐一進行驗證核對。第五，對信息情報開展綜合研判。手機是日常生活中必不可少的聯絡工具，偵查人員應當及時扣押犯罪嫌疑人的手機，調取話單、微信聊天記錄等數據資料，在虛擬網絡和現實之間形成有效閉環(huán)，摸清嫌疑人社會關系網絡和贓款轉移途徑，準確定位涉案資金流向。[13]

（三）維穩(wěn)處置方面

養(yǎng)老領域非法集資案件是一類典型的涉眾型案件。此類案件投資者眾多，心理復雜、需求各異：有的投資者給公安機關施加壓力，以集體上訪、鬧訪等方式要求公安機關立案偵查、追贓挽損；有的投資者抵制公安機關介入，聯名要求釋放集資嫌疑人，寄希望于嫌疑人繼續(xù)吸收資金來歸還自己本息。在復雜的利益需求驅動下，投資者迅速串聯，糾集請愿，反復上訪，由此帶來的維穩(wěn)處置壓力極大。

1.配合黨委政府工作，健全處置預案

對于風險性較高的養(yǎng)老領域非法集資案件，承辦公安機關應當在是否決定立案、是否對犯罪嫌疑人采取限制人身自由的強制措施等重大決定前，及時向屬地黨委政府報備，并配合黨委政府制定維穩(wěn)處置預案，準確評估風險等級，最大限度地做好不穩(wěn)定因素的防范化解工作。必要時可以在黨委政府的領導下，聯合檢、法、司法、信訪等部門成立專門的防范化解非法集資衍生風險工作小組，按照案件實際情況和各單位職權范圍，明確職責分工與協(xié)同配合，有序做好收集證據、查封資產、追逃追贓、債務登記、信訪受理、輿情研判、信息公布、普法宣傳等各項工作，爭取將經濟損失和社會影響降至最低水平。[14]

2.發(fā)揮基層治理優(yōu)勢，排查風險隱患

養(yǎng)老領域非法集資案件的維穩(wěn)工作應當堅持群眾路線，充分發(fā)動和運用街道、居委會、派出所民警、網格員等基層治理力量，串訪入戶聽取民意反饋，實時了解受害群體思想動向，及時發(fā)現不穩(wěn)定因素，全面掌握人員動態(tài)。組織專門力量對重復訪、纏鬧訪、集體訪的重點人群進行主動約談、及時跟進，了解上訪原因及群眾基本訴求，落實各項穩(wěn)控措施，力求動態(tài)掌握、靜態(tài)控制、及時預警，確保不發(fā)生涉穩(wěn)問題。同時，針對不聽勸阻、煽動滋事、組織策劃散布謠言、靜坐堵路、游行示威等群體性事件的首要分子，依法予以嚴厲打擊，消除不法分子“法不責眾”的僥幸心理，切實維護社會秩序穩(wěn)定。

3.完善案情公開制度，規(guī)范信息發(fā)布

美國法學家馬丁?P.戈爾丁曾在著作《法律哲學》中寫道:“正義不僅要實現，而且要以能夠被看得見的方式實現”。[15]知情權利，既是民主權利的重要組成部分，也是我國刑事訴訟法賦予受害人的正當訴訟權利。公安機關應當完善案情公開制度，在偵查保密的基礎上，適度公開涉案主體、作案手段、非法集資數額、強制措施等偵查工作階段性成果，滿足受害群眾對案件辦理情況的知情需求。公安機關主動發(fā)布案件偵辦進展，在一定程度上暢通了警民聯系溝通，澄清了謠言猜想，消解了老年投資者上訪的動因，展現了公安機關的工作成效，保障了公民權利的實現，提高了公安機關的執(zhí)法公信力。[16]

五、養(yǎng)老領域非法集資案件防范對策

《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035 年遠景目標綱要》已明確指出，要“構建養(yǎng)老、孝老、敬老的社會環(huán)境，強化老年人權益保障”，開展符合老齡化需求的法治社會建設，在養(yǎng)老領域完善共建共治共享的社會治理制度，成為全社會的普遍共識。[17]協(xié)同治理理論將協(xié)同學與治理理論有機結合，在尋求構建有效治理結構的過程中，不僅強調各個組織的相對獨立，更多突出各個組織行為體之間的協(xié)作配合，實現整體大于部分之和的效果。[18]從協(xié)同治理理論的角度探析養(yǎng)老領域非法集資案件防范，強調公安機關在打擊養(yǎng)老領域犯罪的保障性作用，促進多元主體共同參與犯罪的預防，開啟前端治理，實現多元主體的最大合力。

（一）開展企業(yè)基因測序，進行風險預測

企業(yè)基因測序技術主要依托互聯網與大數據技術。一方面，整合普通企業(yè)登記信息系統(tǒng)、金融企業(yè)登記備案信息系統(tǒng)、互聯網公開資源，從企業(yè)股權構成、高管交叉任職等企業(yè)基本構成維度分析企業(yè)的顯性基因；另一方面，整合經濟監(jiān)管部門信息系統(tǒng)、服務行業(yè)信息資源，從企業(yè)商事合同、資金流向、發(fā)票流向、貨物流向等企業(yè)經營維度來分析企業(yè)的隱形基因，揭示與自然人或單位相關聯的關系圖譜，及時發(fā)現企業(yè)存在的異常情況。[19]公安機關偵查部門可以利用大數據分析工具和基因測序技術,對養(yǎng)老領域的重點企業(yè)信息進行收集和研判，通過對收集到的商事合同信息、資金流、發(fā)票流進行篩選和梳理，分析特定企業(yè)的實際經營狀況、公司企業(yè)的實際控制人、內部人員關系、資金關聯分析、資金流向。根據大數據分析模型對公司企業(yè)進行賦分評估、分析研判，對具有經營異常、資金異?；蛘呷藛T異常特征的高風險、高危的公司企業(yè)提前預警和落地偵查，將被動型偵查轉變?yōu)橹鲃有蛡刹椋D變案件線索來源單一、案件黑數大的情況。同時，偵查機關應當及時主動地介入進行非法集資風險排查工作，對問題公司企業(yè)進行監(jiān)控和取證，必要時進行止付和凍結，在最大程度上減小追贓挽贓的難度、減少被害人的損失。

（二）健全養(yǎng)老服務綜合監(jiān)管制度，規(guī)范市場運行

按照“誰審批誰監(jiān)管、誰主管誰監(jiān)管”“屬地負責、行業(yè)監(jiān)管、分級分類、分工配合”的原則，從養(yǎng)老機構登記備案、質量安全、從業(yè)人員、涉及資金、突發(fā)事件、運營秩序應對等方面，強化對養(yǎng)老服務機構全方位、全鏈條、全流程監(jiān)管，嚴格依法依規(guī)對養(yǎng)老服務企業(yè)進行規(guī)范的業(yè)務指導、排查非法集資風險。例如：發(fā)展和改革部門負責審核養(yǎng)老項目前期手續(xù)，重點檢查項目管理、工程質量、資金使用等情況；市場監(jiān)督管理部門依法查處養(yǎng)老企業(yè)不明碼標價、不執(zhí)行政府指導價等價格違法行為；民政部門在養(yǎng)老企業(yè)進行登記注冊時應當進行詳細地登記與備案，階段性地對企業(yè)按照其登記的范圍開展業(yè)務情況與責任履行情況開展評估，包括企業(yè)經營狀況、成員的人員數量與狀況、服務對象對服務的滿意程度等，加強信息共享，積極推動“互聯網+監(jiān)管”模式，及時采集養(yǎng)老機構基本信息、運營情況、從業(yè)人員等錄入信息庫，進而建立聯合懲戒和行業(yè)黑名單制度；衛(wèi)健部門對養(yǎng)老機構內的醫(yī)療服務水平進行評估和監(jiān)督，依法嚴肅查處養(yǎng)老機構內無行醫(yī)資格人員擅自開展資料活動、兜售涉老“食品”“保健品”等違法行為。[20]

（三）開展銀行合規(guī)審查，消解集資風險

銀行作為重要的金融機構，內部合規(guī)管理對于養(yǎng)老領域的非法集資案件的防范控制、資金監(jiān)管具有重要的作用。一是加強對開戶業(yè)務的合規(guī)檢查工作。對公賬戶開戶時，重點審核營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)稅務信息、經營范圍，對企業(yè)注冊地開展實地考察。二是認真開展非法集資風險排查。規(guī)范客戶管理工作，加強對客戶資料的合規(guī)自查力度，定期檢查賬戶資料是否完整，密切關注養(yǎng)老企業(yè)動態(tài)，及時發(fā)現非法集資風險的賬戶。三是嚴格執(zhí)行可疑交易報告制度。識別分析分散轉入集中轉出、批量定額小額轉出等涉嫌非法集資資金異動特征，全面落實高風險養(yǎng)老企業(yè)監(jiān)測預警和排查治理要求。四是加強對工作人員的風險培訓。積極收集典型案例，使工作人員對養(yǎng)老領域非法集資案件的特點與手段具有基本的了解，提高其對犯罪的敏感度。工作人員在辦理柜臺業(yè)務時可以對老年群體予以重點關注，涉及轉賬與取現等業(yè)務時，對老年群體進行仔細詢問，了解轉賬或取現的原因，發(fā)現可疑情況及時上報。必要時，銀行部門可以通知公安機關提前介入，降低老年群體的受害風險。[21]

（四）推進普法宣傳教育，增強法治觀念

防范養(yǎng)老領域非法集資案件應當充分發(fā)動和依靠群眾，開展廣泛的法治宣傳教育工作，通過公開曝光典型案例以案說法、揭露非法集資“套路”手法等方式，增強廣大群眾的法治觀念和識騙防騙能力，形成“不敢騙、不能騙、騙不了”的良好社會環(huán)境。與一般非法集資類案件所采取的數字媒體、網絡直播等非接觸式的宣傳不同，養(yǎng)老領域非法集資案件的受害者多為老年群體，獲取信息的渠道相對閉塞，法律意識較弱，社交關系簡單，子女不常在身邊，因此普法宣傳工作更宜通過線下宣傳的方式進行。第一，充分發(fā)揮基層治理優(yōu)勢。利用好基層組織、綜治辦公室、社區(qū)網格員等力量，對社區(qū)的老年人群宣傳和普及風險提示和預警信息，引導老年人樹立理性投資理財觀念，不輕信業(yè)務不清、風險不明的金融投資項目，提升防范意識。第二，創(chuàng)新宣傳方式。以張貼標語、印發(fā)公告、設立宣傳角、開展公益演出、茶話座談等老年人群喜聞樂見的方式，將“借新還舊”“擊鼓傳花”“龐氏騙局”等集資詐騙套路穿插在集體活動中，讓涉老反詐宣傳進超市、進廣場、進公園、進社區(qū)、進家庭，寓教育于娛樂，寓教育于生活。第三，暢通舉報渠道?！爸萋┱咴谟钕隆?，人民群眾直面犯罪事實真相，對非法集資騙局深惡痛絕，建立專門的案情反映和違法線索舉報途徑尤為重要。目前，除傳統(tǒng)的110 報警電話和12345 市民熱線外，中央政法委已在12337 智能化舉報平臺開通“養(yǎng)老詐騙”舉報通道，廣泛接受群眾舉報線索，按照內容分流查辦。截至2022 年5 月4 日，該平臺的應用取得了階段性戰(zhàn)果，已累計接受有效舉報線索11218 條，梳理存案、快破現案超過2700起，推動全國專項行動依法有力有序開展。[22]

六、結 語

老人不安則家庭不安，家庭不安則社會不安。面對養(yǎng)老領域非法集資案件嚴峻復雜的犯罪形勢，全國公安機關應當進一步提升政治站位，依法開展快偵快辦和重大案件的破案攻堅，主動研判案件典型特征和犯罪演進趨勢，積極運用數據穿透、情報導偵等手段描繪資金流動的整體鏈路，全面收集非法集資有關證據，準確認定罪與非罪、此罪與彼罪的關鍵事實，依法嚴厲養(yǎng)老領域非法集資犯罪行為。同時，養(yǎng)老領域非法集資案件的打擊整治工作，還應當堅持系統(tǒng)治理、整體治理、源頭治理的總要求，在案件偵辦中主動發(fā)現養(yǎng)老領域的治理漏洞和風險隱患，建立健全部門間協(xié)同配合機制，引導推動基層組織、商業(yè)銀行、養(yǎng)老企業(yè)、廣大群眾等社會力量的廣泛參與，開展形式多樣的法治宣傳教育活動，最大限度地維護老年人合法權益。

注 釋：

①《防范與處置非法集資條例》第二條 本條例所稱非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

②《中華人民共和國刑法修正案（十一）》在刑法第一百七十六條新增一款：有前兩款行為，在提出公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條：在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰；在提起公訴后退贓退賠的，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產經營活動，能夠在提起公訴前清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微危害不大的，不作為犯罪處理。