集體股權(quán)質(zhì)押探解農(nóng)村貸款難題

國伯鴻 張 昆 馮 慧 郝曉然

近年來，山東省平陰縣作為山東省農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款試點單位，主動擔(dān)當(dāng)作為，大膽探索創(chuàng)新，在完善配套制度的基礎(chǔ)上，進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，拓展集體資產(chǎn)股權(quán)權(quán)能，有效化解了農(nóng)村集體經(jīng)濟組織和農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體貸款難的問題。

一是全面完成改革，夯實試點基礎(chǔ)。按照省、市要求，平陰縣于2017 年開始農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革試點，2018 年全面推開農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，2018 年底全面完成改革任務(wù)。全縣346 個涉農(nóng)村（居）共計清查集體資產(chǎn)15.9 億元，確認成員29.7 萬人，量化集體資產(chǎn)12.8億元，頒發(fā)股權(quán)證書9.5 萬本，累計實現(xiàn)分紅4556.4 萬元。通過農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，成立了在村（居）黨組織領(lǐng)導(dǎo)下、村（居）民委員會支持下，代表廣大成員行使管理集體資產(chǎn)權(quán)利的新型集體經(jīng)濟組織，明確了成員股權(quán)份額，逐步建立起產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)能完整、保護嚴格、流轉(zhuǎn)順暢的集體資產(chǎn)管理制度，為順利推進農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款試點工作奠定了堅實基礎(chǔ)。

二是加強組織領(lǐng)導(dǎo)，構(gòu)建政策體系。平陰縣將農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款作為農(nóng)村改革的重點任務(wù)和推進鄉(xiāng)村振興的重要舉措，明確縣農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室牽頭抓總，組織召開專題會議安排部署，指導(dǎo)鎮(zhèn)街按照好中選優(yōu)、優(yōu)中選強的原則，對轄區(qū)內(nèi)班子人員相對穩(wěn)定、集體經(jīng)濟實力較強、貸款需求較為迫切的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織及貸款意愿強烈的農(nóng)戶進行調(diào)查摸底，并擇優(yōu)確定1～2 個集體經(jīng)濟組織進行試點。印發(fā)《平陰縣農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》，進一步明確貸款對象、貸款用途、操作流程、價值評估、質(zhì)押物處置等規(guī)定。銀行、擔(dān)保等部門均結(jié)合各自職能，進一步完善股權(quán)質(zhì)押貸款相關(guān)配套規(guī)章制度，構(gòu)建起系統(tǒng)完整的政策支撐。

三是凝聚工作合力，破解制約瓶頸。為推動農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款試點工作順利實施，縣級各有關(guān)部門主動跟進作為，積極參與配合，凝聚起推動股權(quán)質(zhì)押貸款試點工作的強大合力。平陰縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局積極探索以農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)為核心質(zhì)押物，依托省、市農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司靈活采取集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押+機構(gòu)擔(dān)保、土地經(jīng)營權(quán)抵押、直系親屬“反擔(dān)保”等模式，簡化審批流程，擴大覆蓋范圍，提高了農(nóng)戶申請貸款和銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)拓展的積極性。郵儲銀行大膽創(chuàng)新貸款利率，發(fā)放的股權(quán)質(zhì)押貸款執(zhí)行利率較其他傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)利率低1～1.5 個百分點，且在新冠肺炎疫情發(fā)生后，主動將擔(dān)保費率減半執(zhí)行。農(nóng)業(yè)銀行在全縣8 個鎮(zhèn)街積極推廣“鑫農(nóng)三資管理平臺”系統(tǒng)，該系統(tǒng)部分信息與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的“農(nóng)村集體三資管理系統(tǒng)”相聯(lián)相通，銀行工作人員可直接通過“鑫農(nóng)三資管理平臺”系統(tǒng)審核要貸款的集體經(jīng)濟組織的資產(chǎn)信息，有效縮短了業(yè)務(wù)辦理流程，提高了股權(quán)質(zhì)押貸款放款效率。

四是強化調(diào)度指導(dǎo)，狠抓工作落實。平陰縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局主動靠前服務(wù)，與農(nóng)業(yè)銀行簽訂股權(quán)質(zhì)押貸款工作合作協(xié)議，增強集體經(jīng)濟組織貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)針對性，認真做好項目立項、實施等工作。同時，以緊盯落實為根本，探索建立月調(diào)度、季通報工作制度，隨時把握全縣股權(quán)質(zhì)押貸款工作總體進度，對進度較慢的鎮(zhèn)街及時了解癥結(jié)所在并作出針對性提醒指導(dǎo)。注重用好用活考核“指揮棒”，把股權(quán)質(zhì)押貸款工作納入全縣全方位目標綜合考核內(nèi)容，對宣傳發(fā)動、工作流程及貸款發(fā)放等情況進行重點考核，充分發(fā)揮考核“指揮棒”作用，推動股權(quán)質(zhì)押貸款工作落實落細。

五是拓展股權(quán)權(quán)能，釋放改革紅利。目前，平陰縣已累計辦理村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款45 筆，金額2812.5 萬元，貸款對象主要為農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革后成立的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織，通過全部或部分股份進行質(zhì)押貸款，進一步盤活農(nóng)村集體資源資產(chǎn)，緩解 “三農(nóng)”領(lǐng)域融資難、融資貴問題，為農(nóng)民群眾增收、集體經(jīng)濟發(fā)展和鄉(xiāng)村全面振興注入新活力。如平陰縣孝直鎮(zhèn)付莊村股份經(jīng)濟合作社，規(guī)劃建設(shè)三膜蔬菜大棚100 個，以部分集體資產(chǎn)股權(quán)為質(zhì)押物向農(nóng)業(yè)銀行申請貸款150 萬元，預(yù)計可給集體經(jīng)濟組織帶來年純收益62 萬元。