基于金融創(chuàng)新視角的企業(yè)金融風(fēng)險管理措施研究

金若荷

（美國哥倫比亞大學(xué) 美國紐約 10027）

在復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢下，企業(yè)需要關(guān)注金融風(fēng)險，合理控制金融風(fēng)險。否則，企業(yè)就容易陷入生存發(fā)展危機，阻礙自身發(fā)展。金融風(fēng)險管理涉及眾多工作，因此企業(yè)需結(jié)合金融風(fēng)險管理事項，構(gòu)建金融風(fēng)險管理方案，全面控制金融風(fēng)險。在運營過程中，企業(yè)有必要適量減少商業(yè)貸款，避免出現(xiàn)重大金融風(fēng)險，進而危及自身健康發(fā)展。

1 相關(guān)概念理論研究

1.1 金融創(chuàng)新

1.1.1 金融創(chuàng)新概念

金融創(chuàng)新指的是通過創(chuàng)新金融體制、形式、內(nèi)容、模式等方式，保障最大化經(jīng)濟效益[1]。在社會經(jīng)濟快速發(fā)展環(huán)境下，有必要進行金融創(chuàng)新，提升金融管理能力，加快發(fā)展速度，增強發(fā)展實力。

1.1.2 金融創(chuàng)新特點

隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融管理模式、金融體制等越來越難以適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。創(chuàng)新是社會經(jīng)濟發(fā)展的驅(qū)動力，金融創(chuàng)新更適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。金融創(chuàng)新是時代發(fā)展的產(chǎn)物，金融創(chuàng)新的特點如下：一是創(chuàng)新性。創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的重要方式。在金融創(chuàng)新時，勢必要提出新穎的改革金融體制、形式、內(nèi)容、模式等觀點。在這種情況下，才能更好地確保金融創(chuàng)新效果，促進金融業(yè)及企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展；二是持久性。想要取得金融創(chuàng)新成果，需要長期堅持創(chuàng)新。時代在發(fā)展，社會在變化，即使取得了金融創(chuàng)新成果，還是需要堅持創(chuàng)新，適應(yīng)復(fù)雜多變的經(jīng)濟環(huán)境；三是全面性。在創(chuàng)新金融管理時，應(yīng)當(dāng)立足金融產(chǎn)品及金融管理體系，全面加強金融管理。比如，在管理金融產(chǎn)品時，需要清楚產(chǎn)品的性質(zhì)、類型、數(shù)量等。然后，構(gòu)建科學(xué)的金融產(chǎn)品管理機制，側(cè)重從各個方面、各個角度出發(fā)，管理金融產(chǎn)品，發(fā)揮金融產(chǎn)品優(yōu)勢。

1.2 金融風(fēng)險

1.2.1 金融風(fēng)險概念

金融風(fēng)險指的是與金融有關(guān)的風(fēng)險，如金融市場風(fēng)險、金融產(chǎn)品風(fēng)險、金融機構(gòu)風(fēng)險等。如果金融機構(gòu)在運行過程中發(fā)生金融風(fēng)險，不僅容易影響自身穩(wěn)定發(fā)展，而且容易波及整個金融市場，導(dǎo)致金融體系崩潰[2]。所以，要高度重視金融風(fēng)險管理，最大限度降低金融風(fēng)險。此外，企業(yè)在無法很好的規(guī)范經(jīng)營活動的情況下也會出現(xiàn)金融風(fēng)險，使企業(yè)自身面臨經(jīng)濟損失，影響經(jīng)營效益。

1.2.2 金融風(fēng)險類型

本次主要以企業(yè)為研究對象，分析企業(yè)金融風(fēng)險管理措施。因此，本次主要分析企業(yè)金融風(fēng)險類型。具體如下：一是利率風(fēng)險。收益率風(fēng)險、期權(quán)風(fēng)險和定價風(fēng)險均是由于利率變化而引發(fā)的風(fēng)險。從收益率風(fēng)險的角度分析，在利率變高的情況下，企業(yè)經(jīng)營活動成本將會增加，從而引起收益率風(fēng)險。從風(fēng)險期權(quán)的角度分析，有的企業(yè)對期權(quán)與利率之間的關(guān)系缺乏了解。如果利率發(fā)生變化，企業(yè)就很有可能發(fā)生運營問題，從而降低自身經(jīng)營收入水平，甚至阻礙自身正常運轉(zhuǎn)。從定價風(fēng)險的角度分析，在利率發(fā)生變化后，企業(yè)需重新對產(chǎn)品及服務(wù)進行定價，這樣就會導(dǎo)致與原本時間產(chǎn)生較大差異，從而加大金融風(fēng)險發(fā)生的概率；二是市場風(fēng)險。企業(yè)整個運營活動處于市場環(huán)境下，若市場發(fā)生風(fēng)險，很容易影響企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。例如，在通貨膨脹的市場經(jīng)濟環(huán)境下，人民幣就會貶值，從而降低消費者購買力。對于企業(yè)來講，其難以銷售商品，從而影響銷售額及經(jīng)濟效益；而在通貨緊縮的市場經(jīng)濟環(huán)境下，市場貨幣數(shù)量將會減少，影響企業(yè)正常運營。所以，市場風(fēng)險是企業(yè)金融風(fēng)險的一大類型；三是匯率風(fēng)險。在匯率變化的情況下，企業(yè)極易發(fā)生折算風(fēng)險，導(dǎo)致賬面損失，不利于保證自身經(jīng)濟發(fā)展水平[3]。

2 企業(yè)金融風(fēng)險管理問題

2.1 企業(yè)金融風(fēng)險管理意識薄弱

從企業(yè)管理者的角度分析，目前，有的企業(yè)管理者金融風(fēng)險管理意識薄弱，常常忽視金融風(fēng)險管理工作。例如，不根據(jù)企業(yè)實際情況制定針對性金融風(fēng)險管理方案；不落實金融風(fēng)險管理任務(wù)，不利于控制金融風(fēng)險。從員工的角度分析，意識影響員工行為。員工應(yīng)具備金融風(fēng)險管理意識，更好地參與金融風(fēng)險管理活動。當(dāng)前，員工金融風(fēng)險管理意識并不強，不能很好地參與金融風(fēng)險管理活動。主要表現(xiàn)為以下幾方面：有的員工認(rèn)為，自己只要勤勤懇懇地完成本職工作即可，不用關(guān)心金融風(fēng)險管理工作；有的員工指出，自己無能力參與金融風(fēng)險管理工作，所以也不會參與該工作；還有員工認(rèn)為，參與金融風(fēng)險管理又不能夠得到好處，因此不愿意主動參與該工作。

2.2 缺乏提升金融產(chǎn)品的管理水平

金融創(chuàng)新管理是一項專業(yè)性、系統(tǒng)性很強的工作。在經(jīng)營運轉(zhuǎn)過程中，企業(yè)需要科學(xué)評估金融產(chǎn)品，采取合理的措施，控制由于金融產(chǎn)品引發(fā)的金融風(fēng)險。從當(dāng)前現(xiàn)狀來講，企業(yè)在發(fā)展的過程中沒有組建專業(yè)的金融隊伍來分析金融產(chǎn)品，評估金融產(chǎn)品的風(fēng)險程度。同時，企業(yè)還缺乏分析金融產(chǎn)品、處理金融產(chǎn)品的經(jīng)驗。在這種情況下，企業(yè)在選擇金融產(chǎn)品及加強金融產(chǎn)品管理的過程中就容易出現(xiàn)一些問題，加大金融風(fēng)險發(fā)生率。因此，企業(yè)有必要做好金融產(chǎn)品管理工作。

2.3 缺乏健全的金融風(fēng)控制度

在完善的金融風(fēng)險控制機制下，企業(yè)能夠更好地規(guī)范金融管理行為，控制金融風(fēng)險。但是，當(dāng)前企業(yè)缺乏健全的金融風(fēng)險控制機制。一方面，缺乏完善的金融風(fēng)險監(jiān)督機制。金融產(chǎn)品本身具有一定的風(fēng)險性。企業(yè)因缺乏完善的金融風(fēng)險監(jiān)督機制，無法明確金融風(fēng)險監(jiān)督責(zé)任，導(dǎo)致自身陷入發(fā)展危機。例如，2021年，P企業(yè)因沒有指派專業(yè)人士監(jiān)管金融活動，從而沒有及時注意到金融產(chǎn)品的問題，使自身損失了134萬元。因此，企業(yè)需要認(rèn)識到金融風(fēng)險監(jiān)督機制的重要性，認(rèn)真完善優(yōu)化金融風(fēng)險監(jiān)督機制；另一方面，缺乏構(gòu)建完善的金融風(fēng)險預(yù)警機制。倘若企業(yè)建立健全金融風(fēng)險預(yù)警機制，就容易及時發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險，從而采取合理措施控制金融風(fēng)險。當(dāng)前，有的企業(yè)選擇忽視金融風(fēng)險預(yù)警機制的重要性，以致自己沒有形成完善的金融風(fēng)險預(yù)警機制。在這種情況下，企業(yè)就難以及時發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險，從而無法降低金融風(fēng)險發(fā)生率，促進自身穩(wěn)定運行。

2.4 存在互聯(lián)網(wǎng)開放性風(fēng)險問題

當(dāng)今，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展水平不斷提升，越來越多的企業(yè)應(yīng)用計算機網(wǎng)絡(luò)處理各項業(yè)務(wù)。例如，有的企業(yè)利用計算機網(wǎng)絡(luò)管理金融產(chǎn)品。由于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品具有開放性，企業(yè)在利用計算機網(wǎng)絡(luò)管理金融產(chǎn)品時就容易出現(xiàn)非法入侵問題。加之有的企業(yè)缺乏健全的互聯(lián)網(wǎng)安全管理體系，更加重了自身金融風(fēng)險。2020年，Y企業(yè)就曾因非法分析切入金融產(chǎn)品信息而加大了貸款償還額，很大程度上影響了自身運行水平。所以，企業(yè)需警惕互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，掌握控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的措施、手段[4]。

3 基于金融創(chuàng)新視角下企業(yè)金融風(fēng)險管理策略探究

3.1 切實增強金融風(fēng)險管理意識

企業(yè)管理者需要學(xué)習(xí)金融風(fēng)險管理知識，研究金融風(fēng)險管理技巧，提升金融風(fēng)險管理能力。同時，可通過定期召開會議的方式，了解金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀，認(rèn)真分析金融風(fēng)險，清楚金融風(fēng)險類型及嚴(yán)重程度，并積極了解市場環(huán)境，便于做出合理的金融風(fēng)險管理決策。為增強員工金融風(fēng)險管理意識，企業(yè)可以開展以下工作：一是借助抖音、微信、微博等平臺廣泛宣傳金融風(fēng)險管理價值、知識等，影響員工思想，提升員工金融風(fēng)險管理意識；二是制定金融風(fēng)險管理目標(biāo)，并為員工分配金融風(fēng)險管理任務(wù)，確保員工落實金融風(fēng)險管理任務(wù)；三是鼓勵員工參與金融風(fēng)險管理工作，如果員工能夠很好地參與管理工作，就可以給予其獎勵，提升他們參與管理工作的積極性。

3.2 切實強化金融產(chǎn)品認(rèn)識力

企業(yè)在經(jīng)營運轉(zhuǎn)的過程中需要資金支持，如果缺乏資金支持，就難以有序運轉(zhuǎn)。金融產(chǎn)品及信貸服務(wù)可以幫助企業(yè)解決資金問題。因此，有的企業(yè)在缺乏資金支持的情況下就會選擇金融產(chǎn)品或信貸服務(wù)。但有的企業(yè)因?qū)鹑诋a(chǎn)品的認(rèn)識能力低而發(fā)生了金融風(fēng)險。為此，企業(yè)需提高對金融產(chǎn)品的認(rèn)識能力，真正了解金融產(chǎn)品，科學(xué)利用金融產(chǎn)品。本文主要從以下幾個方面提出對策：一是評估償債能力。有的企業(yè)償債能力低，有的企業(yè)償債能力高，企業(yè)需根據(jù)自身償債能力，選擇合適的金融產(chǎn)品，確定借貸額，避免承擔(dān)嚴(yán)重的債務(wù)；二是創(chuàng)新金融措施。企業(yè)需拓寬金融產(chǎn)品應(yīng)用思路，科學(xué)使用金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮金融產(chǎn)品價值；三是了解國家金融政策。企業(yè)需積極研究國家金融政策，結(jié)合政策、規(guī)范金融產(chǎn)品管理。例如，《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出，“加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同內(nèi)容、免責(zé)條款規(guī)定等與消費者利益相關(guān)的信息披露工作，依法監(jiān)督處理經(jīng)營者利用合同格式條款侵害消費者合法權(quán)益的違法、違規(guī)行為”。在此政策背景下，企業(yè)可結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同簽訂規(guī)范，科學(xué)管理互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同，切實保護自身權(quán)益。

3.3 構(gòu)建企業(yè)金融風(fēng)險控制制度

在復(fù)雜的金融發(fā)展形勢下，企業(yè)有必要構(gòu)建完善的金融風(fēng)險控制制度，并以此制約金融風(fēng)險。首先，構(gòu)建完善的金融風(fēng)險監(jiān)管機制。企業(yè)要了解自身金融產(chǎn)品類型，清楚金融產(chǎn)品性質(zhì)，把握金融產(chǎn)品特征，再結(jié)合實際情況、發(fā)展需求等，構(gòu)建完善的金融風(fēng)險監(jiān)管機制，其中要重點明確金融風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)、責(zé)任人，確定監(jiān)管任務(wù)，最后督促監(jiān)管人員關(guān)注金融產(chǎn)品，如果他們發(fā)現(xiàn)風(fēng)險需要及時上報，以便于高效解決金融風(fēng)險。同時，構(gòu)建完善的金融風(fēng)險預(yù)警機制。企業(yè)要結(jié)合金融風(fēng)險危害性，將金融產(chǎn)品進行分級，構(gòu)建分級金融風(fēng)險預(yù)警體系。為強化金融風(fēng)險預(yù)警效果，加強金融風(fēng)險控制，企業(yè)可以引進先進的信息技術(shù)、計算機技術(shù)，建立金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，依托系統(tǒng)推進金融風(fēng)險預(yù)警活動，進而提高金融風(fēng)險控制能力。

3.4 加大網(wǎng)絡(luò)運行安全防護力度

3.4.1 運用智能防火墻技術(shù)

互聯(lián)網(wǎng)時代，企業(yè)容易發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。為控制金融風(fēng)險，企業(yè)有必要做好網(wǎng)絡(luò)安全防護，保護金融數(shù)據(jù)信息。防火墻是計算機網(wǎng)絡(luò)安全的基礎(chǔ)，在提高計算機網(wǎng)絡(luò)安全水平中發(fā)揮著重要作用。因此，企業(yè)有必要運用智能防火墻技術(shù)，加強計算機網(wǎng)絡(luò)安全防護。技術(shù)人員需選擇合適的智能防火墻技術(shù)，加強金融產(chǎn)品信息管理，避免泄露信息[5]。在發(fā)生非法入侵問題時，需要及時阻止和處理，防止不法分子竊取金融產(chǎn)品信息。為保障網(wǎng)絡(luò)安全防護效果，技術(shù)人員還要定期更新并優(yōu)化利用智能防火墻技術(shù)。

3.4.2 加強網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)設(shè)計

為提高網(wǎng)絡(luò)安全防護水平，企業(yè)還要加強網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)設(shè)計，注重控制金融風(fēng)險。一是養(yǎng)護計算機硬件設(shè)施。企業(yè)可指派專門的人員養(yǎng)護計算機硬件設(shè)施。例如，在不使用計算機的情況下，需切斷計算機電源，做好計算機防潮防水等工作。此外，在雷雨天氣，要避免使用計算機，以免影響計算機性能。在計算機性能良好的情況下，企業(yè)容易避免產(chǎn)生因丟失、損壞金融信息而引發(fā)的金融風(fēng)險問題。二是企業(yè)需建立安全預(yù)警模塊，及時控制風(fēng)險。在這種情況下，計算機在企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險后會第一時間發(fā)出警報，提醒相關(guān)人員注意金融信息安全管理問題，從而及時防范金融風(fēng)險。

4 結(jié)語

綜上所述，在金融領(lǐng)域快速發(fā)展的背景下，企業(yè)既享受了金融業(yè)發(fā)展帶來的便利，又受到了金融業(yè)發(fā)展帶來的消極影響。例如，有的企業(yè)因缺乏管理金融產(chǎn)品而使自身承受嚴(yán)重的債務(wù)負擔(dān)，加大了運營風(fēng)險。為此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)正確理解與認(rèn)識金融產(chǎn)品，科學(xué)管理金融產(chǎn)品。同時企業(yè)要構(gòu)建完善的金融風(fēng)險控制制度，利用完善的制度，優(yōu)化金融風(fēng)險控制工作。此外，企業(yè)還要加大網(wǎng)絡(luò)運行安全防護力度，高效管理網(wǎng)絡(luò)，保證金融信息安全，以此規(guī)避金融風(fēng)險?？傮w而言，企業(yè)需基于金融創(chuàng)新視角探究多樣化金融風(fēng)險管理措施，善于采取合理的金融風(fēng)險管理措施，加大金融風(fēng)險管理力度，促進自身穩(wěn)定健康發(fā)展。