信息技術(shù)背景下應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革研究

黃小燕

(蚌埠工商學(xué)院，安徽 蚌埠 233000)

“十四五規(guī)劃”綱要提出，要建設(shè)高質(zhì)量教育體系。提升教師教書育人能力，深化教育改革，提高高等教育質(zhì)量，深化產(chǎn)教融合、校企合作，發(fā)揮在線教育優(yōu)勢(shì)，建設(shè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，必然要借助包括互聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)的現(xiàn)代化信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，截至2021年二季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到24萬(wàn)億元，較年初增加16 439億元，增長(zhǎng)7.4%，10月份全國(guó)各地區(qū)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為39 053億元，由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，同時(shí)也帶來(lái)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)型人才的需求的提高，應(yīng)用型本科院校旨在培養(yǎng)應(yīng)用型、能夠適應(yīng)市場(chǎng)需求的實(shí)踐性人才，高校又是承擔(dān)人才培養(yǎng)和向社會(huì)輸送人在的中心，借助現(xiàn)代化信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)可以加快應(yīng)用型本科院校對(duì)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)人才的培養(yǎng)，適應(yīng)市場(chǎng)對(duì)專業(yè)化人才的需求，解決“供需錯(cuò)配”問(wèn)題，這對(duì)建立新的教學(xué)模式提出挑戰(zhàn)[1]。

一、傳統(tǒng)“保險(xiǎn)學(xué)”教學(xué)模式存在的問(wèn)題

1.課程內(nèi)容單一，難以適應(yīng)市場(chǎng)需求

國(guó)內(nèi)目前大部分應(yīng)用型本科院校在保險(xiǎn)學(xué)這門課程的教學(xué)過(guò)程中，教學(xué)內(nèi)容更新速度慢，沒(méi)有達(dá)到與時(shí)俱進(jìn)，一般高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)開設(shè)的課程有《保險(xiǎn)學(xué)原理》《人壽與健康保險(xiǎn)》《財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)》，對(duì)于《保險(xiǎn)精算》《保險(xiǎn)理賠》《保險(xiǎn)營(yíng)銷》等實(shí)用性較強(qiáng)的專業(yè)課程很少涉及，大部分也以選修課或者限選課的形式呈現(xiàn)在培養(yǎng)方案上，但是很少列入開課計(jì)劃當(dāng)中，學(xué)生僅通過(guò)有限的課堂教學(xué)內(nèi)容無(wú)法直接勝任保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的崗位需求，特別是一些技能性和專業(yè)性較強(qiáng)的崗位，例如，保險(xiǎn)行業(yè)中的保險(xiǎn)理賠崗、保險(xiǎn)營(yíng)銷崗位等高標(biāo)準(zhǔn)的人才需求無(wú)法得到滿足，這些崗位更加考驗(yàn)學(xué)生的業(yè)務(wù)能力和處理保險(xiǎn)事故的專業(yè)能力，這些崗位在市場(chǎng)仍存在較大的空缺，學(xué)生學(xué)習(xí)的課程內(nèi)容無(wú)法緊跟市場(chǎng)的發(fā)展速度，存在供求不匹配狀態(tài)[2]。

2.教學(xué)方法單一，以灌輸式教學(xué)為主

保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)方法略顯單一，主要以教師講授為中心的講授法，基本是教師講，學(xué)生聽(tīng)，學(xué)生學(xué)習(xí)不積極，不主動(dòng)，缺少對(duì)問(wèn)題的思考，學(xué)習(xí)過(guò)程枯燥無(wú)味，教師缺少與學(xué)生的互動(dòng)，情景式教學(xué)缺乏，是一種應(yīng)付式的學(xué)習(xí)，教師上課缺乏激情，學(xué)生聽(tīng)課也缺乏狀態(tài)，更沒(méi)有利用好現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)資源，比如，MOOC系統(tǒng)、微課堂、翻轉(zhuǎn)課堂、釘釘、學(xué)習(xí)通等新型教學(xué)工具。雖說(shuō)疫情期間大部分院校也采取了線上教學(xué)，教師和學(xué)生對(duì)高科技等新型的互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)工具有所接觸，但大多是應(yīng)付式的短暫使用，疫情得到緩解之后，又回歸到之前的教學(xué)狀態(tài)，對(duì)線上教學(xué)工具的運(yùn)用沒(méi)有延續(xù)性，沒(méi)有更好地利用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的工具和手段，很難取得理想的教學(xué)效果[3]。

3.教學(xué)過(guò)程枯燥，缺乏實(shí)踐教學(xué)

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，各種方式的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)發(fā)展迅速，高校保險(xiǎn)學(xué)課程的課堂教學(xué)雖然引入了網(wǎng)絡(luò)教學(xué)和案例教學(xué)等教學(xué)方法，但教師在教學(xué)的過(guò)程中仍然偏重于保險(xiǎn)理論教學(xué)，僅僅是停留在理論層面，以企業(yè)、科研院所和高等院校合作為主的產(chǎn)學(xué)研合作教學(xué)也只是停留在喊口號(hào)的層面[4]。學(xué)生缺少實(shí)際的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，對(duì)重要知識(shí)點(diǎn)也只是一知半解，教師也缺乏社會(huì)實(shí)踐，較少有在企業(yè)工作的教師，“雙師型”人才缺乏，用的案例往往較陳舊，模式單一，沒(méi)有適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，實(shí)踐教學(xué)和應(yīng)用教學(xué)創(chuàng)新力度不夠，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)界出現(xiàn)的新的問(wèn)題，沒(méi)有進(jìn)行深入分析，理論和實(shí)際聯(lián)系不緊密。

4.考核手段創(chuàng)新力度不夠，略顯單一

保險(xiǎn)學(xué)屬于理論性比較強(qiáng)的課程，往往在進(jìn)行期末考核的時(shí)候，都是以教師劃一個(gè)大概的范圍，學(xué)生死記硬背，進(jìn)行臨時(shí)性、突擊性的應(yīng)付性考試，抱著及格就行的心態(tài)而完成考試[5]。另外，大學(xué)的課程，往往會(huì)設(shè)置平時(shí)分，平時(shí)分的設(shè)置是為了更好地體現(xiàn)學(xué)生在平時(shí)的學(xué)習(xí)狀態(tài)，給予平時(shí)認(rèn)真努力的學(xué)生一定的鼓勵(lì)，但在實(shí)際運(yùn)用的過(guò)程中，教師并沒(méi)有把握好對(duì)平時(shí)分的使用，為了減少掛科率而提高平時(shí)分，增加綜合分的情況比較常見(jiàn)，因此，如何將平時(shí)的考核更好地體現(xiàn)在教學(xué)考核過(guò)程中，也是教學(xué)改革的主要內(nèi)容之一。

二、現(xiàn)代信息技術(shù)背景下保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)新思考

在新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融行業(yè)面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)的變化更加諱深莫測(cè)，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等技術(shù)水平的要求更加嚴(yán)格，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展也會(huì)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)一步的變革，信用評(píng)估方式、傳統(tǒng)營(yíng)銷策略等都在向新的模式轉(zhuǎn)變，隨著人們受教育水平的提高，社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)自我防范能力也不斷提高，保險(xiǎn)市場(chǎng)需求旺盛，但對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，在較高的市場(chǎng)需求下，自身如何做好有效供給，在自身盈利的前提下，既滿足人們對(duì)于保險(xiǎn)的需求也能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平，這就要求有專業(yè)的保險(xiǎn)人才，熟練保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的每個(gè)階段，通過(guò)專業(yè)化的技術(shù)有效控制風(fēng)險(xiǎn)[6]。

第三次科技革命是以信息技術(shù)為標(biāo)志，這就給高等院校的人才培養(yǎng)模式提出挑戰(zhàn)，應(yīng)用型本科院校對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)要有創(chuàng)新性的變革，改變傳統(tǒng)教學(xué)模式，向新的人才培養(yǎng)模式過(guò)渡，保險(xiǎn)學(xué)的學(xué)習(xí)不能孤立在社會(huì)之外，要適應(yīng)社會(huì)的變化，高校就要加快教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和教學(xué)過(guò)程改革，順應(yīng)市場(chǎng)需求，從根本上解決保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)人才的需求和供給的結(jié)構(gòu)性不平衡問(wèn)題[7]。各大院校基于自身學(xué)校辦學(xué)的實(shí)際條件，需重新優(yōu)化師資隊(duì)伍建設(shè)，增加有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師，或者增加校外實(shí)習(xí)導(dǎo)師，搭建課程實(shí)踐平臺(tái)，引入保險(xiǎn)學(xué)仿真模擬軟件的教學(xué)應(yīng)用，加強(qiáng)校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)學(xué)人才培養(yǎng)適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)人才的需求模式。

圖1 保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革思路圖

因此，要解決保險(xiǎn)學(xué)人才的“供需錯(cuò)配”問(wèn)題，就需要保險(xiǎn)企業(yè)和高校雙方的共同努力，保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中需要精準(zhǔn)定位人才需求，例如，招聘專門的保險(xiǎn)營(yíng)銷經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理員或理賠人員等，特別是在校園招聘過(guò)程中，招聘公告上要說(shuō)明人才符合的條件，不能泛泛而談，高校針對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)提出的人才需求，設(shè)置相應(yīng)的人才培養(yǎng)方案，讓學(xué)生畢業(yè)即能就業(yè)，為國(guó)家降低結(jié)構(gòu)性失業(yè)率，解決崗位空缺和失業(yè)并存的現(xiàn)狀，這也符合高校教育對(duì)人才培養(yǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

三、信息技術(shù)背景下保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革模式

1.增加多元化的教學(xué)內(nèi)容

為了豐富保險(xiǎn)學(xué)的課堂教學(xué)，應(yīng)在教學(xué)中引入多元化的教學(xué)內(nèi)容，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是教師在教學(xué)過(guò)程中輔以大量切合教學(xué)內(nèi)容的新穎案例和數(shù)據(jù)資料，達(dá)到豐富教學(xué)活動(dòng)的目的，通過(guò)基于現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)案例相關(guān)的數(shù)據(jù)來(lái)激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，用話題引導(dǎo)學(xué)生思考問(wèn)題，提高學(xué)生分析問(wèn)題的能力；二是豐富教學(xué)內(nèi)容模塊，精煉相關(guān)實(shí)用課程，例如，《保險(xiǎn)精算》這門課程實(shí)用性較強(qiáng)，特別是在大數(shù)據(jù)技術(shù)比較發(fā)達(dá)的今天，更應(yīng)該將保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)核保和保險(xiǎn)理賠等能夠運(yùn)用到保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的這些課程放到教學(xué)培養(yǎng)方案中，加以重點(diǎn)講解和訓(xùn)練，三是加快教材的更新，大多數(shù)高校，因?yàn)榻處煈杏诟鼡QPPT和教學(xué)案例等，甚至十幾年就用同一本教材，教材更新速度慢，案例陳舊，無(wú)法適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展[8]，例如，現(xiàn)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，很少有保險(xiǎn)人員上門推銷，更多采用電銷的方式，如果教師還在以上門推銷作為保險(xiǎn)營(yíng)銷的主要手段作為案例講解，教學(xué)內(nèi)容會(huì)具有滯后性，與實(shí)際需求脫鉤。

2.改進(jìn)以LBL和PBL為主的教學(xué)方法

以往的教學(xué)課堂主要以教師講授、學(xué)生聽(tīng)課為主，教學(xué)效果欠佳，改進(jìn)后的教學(xué)方法將單純的運(yùn)用以教師講授為中心(Lecture-based learning，LBL)的講授法與“以問(wèn)題為中心”(Problem-based Learning，PBL)的教學(xué)法相結(jié)合的教學(xué)模式，教師與學(xué)生進(jìn)行互動(dòng)式、辯論式教學(xué)，教師在講授正式內(nèi)容之前可先引入與教學(xué)內(nèi)容相關(guān)的案例或與保險(xiǎn)相關(guān)的實(shí)事新聞，找出其中與保險(xiǎn)相關(guān)的問(wèn)題，但不給答案，等本章知識(shí)點(diǎn)結(jié)束，可讓學(xué)生對(duì)之前提出的案例和新聞進(jìn)行分析，如其他學(xué)生有不同意見(jiàn)，也可以進(jìn)行辯論，在增強(qiáng)課堂趣味性的同時(shí)，也能夠讓學(xué)生更好掌握相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，在課下，教師可以利用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源給學(xué)生布置課后作業(yè)，例如，可以利用學(xué)習(xí)通軟件，在資料學(xué)習(xí)欄目添加相關(guān)的學(xué)習(xí)資料，也可以布置討論題，設(shè)計(jì)打卡，再對(duì)不同的學(xué)習(xí)模塊設(shè)計(jì)權(quán)重比例，更好掌握學(xué)生平時(shí)的學(xué)習(xí)情況，以此為據(jù)來(lái)打平時(shí)分。

3.以社會(huì)需求為導(dǎo)向，理論聯(lián)系實(shí)際

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展速度較快，保險(xiǎn)公司數(shù)量激增，培養(yǎng)以社會(huì)需求為導(dǎo)向的專業(yè)保險(xiǎn)人才，也是高校承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)，在保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)過(guò)程中，高校應(yīng)增加保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的仿真模擬，雖然有些高校也設(shè)置了相應(yīng)的實(shí)驗(yàn)室，但更多的是流于形式，沒(méi)有真正設(shè)置實(shí)驗(yàn)課，實(shí)驗(yàn)課教學(xué)應(yīng)該讓學(xué)生真正掌握保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，例如，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)、保費(fèi)計(jì)算業(yè)務(wù)等，讓學(xué)生有實(shí)際的參與感[9]。另一方面，產(chǎn)學(xué)研的教學(xué)模式也有利于保險(xiǎn)學(xué)課程的教學(xué)改革，高校應(yīng)加大與企業(yè)和科研院所的合作，大四的學(xué)生已經(jīng)掌握保險(xiǎn)學(xué)的基本內(nèi)容，具備相應(yīng)的學(xué)習(xí)能力，因此，高?？梢园才糯笏牡膶W(xué)生去保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)，或者增加教學(xué)實(shí)踐周，但這實(shí)習(xí)或?qū)嵺`不能流于表面，而是真正讓學(xué)生接觸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有針對(duì)性的學(xué)習(xí)，切實(shí)掌握保險(xiǎn)技能，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐的統(tǒng)一。

4.創(chuàng)新教學(xué)考核手段，實(shí)行多樣化考核

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化速度的加快，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的變化對(duì)人才需求的標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)發(fā)生變化，因此，市場(chǎng)對(duì)人才的需求也會(huì)提出一定要求，應(yīng)用型本科院校要利用好現(xiàn)代化信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新教學(xué)考核手段，適應(yīng)市場(chǎng)化對(duì)人才的高標(biāo)準(zhǔn)高要求，這也是高校社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)[10]，例如，在設(shè)置期末考核要求，以100分為標(biāo)準(zhǔn)，第一，卷面分占比60%，考核學(xué)生對(duì)基本知識(shí)點(diǎn)的理解；第二，增加一門實(shí)踐分占比20%，考核學(xué)生的實(shí)踐能力，比如自己填寫一份保單，或者聯(lián)系校外指導(dǎo)教師去保險(xiǎn)公司配合完成一項(xiàng)投保業(yè)務(wù)；第三，教師運(yùn)用線上教學(xué)工具設(shè)置線上練習(xí)題，學(xué)生線上習(xí)題完成度占比20%，考察學(xué)生課后學(xué)習(xí)積極性。這樣可以更加合理地考察學(xué)生課堂學(xué)習(xí)，課外學(xué)習(xí)和課后學(xué)習(xí)，更加有效運(yùn)用平時(shí)分。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境和教育水平的不斷提高，國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力都有所增強(qiáng)，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)也越來(lái)越明顯，保險(xiǎn)不僅能夠分散風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)的發(fā)展也為家庭投資理財(cái)提供了好的渠道，為金融資產(chǎn)的組合管理提供多樣性的選擇，功能日趨多樣化，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)需求不斷提升[11]，因此，應(yīng)用型本科高校應(yīng)加快《保險(xiǎn)學(xué)》課程的教學(xué)改革，提升教學(xué)質(zhì)量，運(yùn)用信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，打造數(shù)據(jù)化保險(xiǎn)，適應(yīng)社會(huì)對(duì)金融保險(xiǎn)人才需求，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)人才需求和供給的平衡，打破供需錯(cuò)配局面。