為新業(yè)態(tài)發(fā)展提供有力金融支持

文/王曉 編輯/韓英彤

商業(yè)銀行將立足新發(fā)展階段，充分利用國(guó)際化、多元化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)科技賦能，致力為外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式構(gòu)建涵蓋結(jié)算和融資服務(wù)在內(nèi)的“數(shù)字化”綜合金融產(chǎn)品體系。

百年變局與世紀(jì)疫情交織，全球供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)局部階段性失衡，金融和商品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)加劇，國(guó)際航運(yùn)物流價(jià)格高位運(yùn)行，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程遭遇逆流，中國(guó)外貿(mào)面臨不確定不穩(wěn)定不平衡因素增多。而伴隨互聯(lián)網(wǎng)科技的快速發(fā)展和新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，以跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務(wù)、海外倉(cāng)等為代表的外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式展現(xiàn)更強(qiáng)韌性和更大潛力，外貿(mào)發(fā)展格局正發(fā)生革命性變革。

外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，一是有利于促進(jìn)我國(guó)外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展，特別是新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)逆勢(shì)走升，成為“穩(wěn)外貿(mào)”的重要支撐；二是可帶動(dòng)更多個(gè)人及企業(yè)直接參與國(guó)際貿(mào)易，開拓多元化市場(chǎng)；三是有助于促進(jìn)制造業(yè)升級(jí)和品牌出海，提高我國(guó)產(chǎn)品國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力；四是有利于“穩(wěn)就業(yè)”，推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新；五是有利于滿足居民消費(fèi)升級(jí)的需要，同時(shí)也促進(jìn)了快遞等流通業(yè)的發(fā)展；六是有利于線上銷售與線下產(chǎn)業(yè)相融合，有利于促進(jìn)內(nèi)外貿(mào)一體化，助力構(gòu)建新發(fā)展格局。

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，黨的十九大作出了“培育貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式，推進(jìn)貿(mào)易強(qiáng)國(guó)建設(shè)”的決策部署，政府工作報(bào)告中多次明確提出了發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的工作要求。國(guó)務(wù)院分六批設(shè)立了132家跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)，并持續(xù)出臺(tái)加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的政策措施。伴隨《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）正式落地，區(qū)域內(nèi)關(guān)稅壁壘的大幅度削減和取消將進(jìn)一步推動(dòng)貿(mào)易要素的國(guó)際間流動(dòng)，將進(jìn)一步激活相關(guān)區(qū)域跨境電商的發(fā)展活力和市場(chǎng)潛力。此外，我國(guó)已與23個(gè)國(guó)家簽署“絲路電商”合作備忘錄并建立了雙邊合作機(jī)制，區(qū)域合作為外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式帶來(lái)更多發(fā)展機(jī)遇。

外貿(mào)新業(yè)態(tài)對(duì)金融服務(wù)提出了新要求

我們從對(duì)跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)主體調(diào)研了解到，跨境資金“陽(yáng)光化”收款仍是市場(chǎng)最核心的金融服務(wù)訴求。外貿(mào)新業(yè)態(tài)模式多樣，參與主體眾多，物流環(huán)節(jié)多，資金收付跨境，對(duì)銀行合規(guī)服務(wù)提出更多挑戰(zhàn)。銀行提供外貿(mào)新業(yè)態(tài)收付款服務(wù)，必須堅(jiān)持關(guān)注業(yè)務(wù)是否具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，關(guān)注業(yè)務(wù)是否符合制裁合規(guī)、反洗錢等合規(guī)要求。

為切實(shí)落實(shí)交易真實(shí)性和反洗錢與制裁合規(guī)要求，銀行要持續(xù)“提升六種能力”，全面加強(qiáng)市場(chǎng)交易主體管理、交易電子信息采集和使用、反洗錢以及事后核查等工作。

一是對(duì)市場(chǎng)主體的識(shí)別能力。一筆外貿(mào)新業(yè)態(tài)收付業(yè)務(wù)，可能涉及平臺(tái)所有者、賣家、收款人、發(fā)貨人、買家、付款人、收貨人、物流及綜合服務(wù)企業(yè)等多個(gè)主體，對(duì)銀行穿透業(yè)務(wù)識(shí)別交易相關(guān)主體提出更高要求。以識(shí)別買家為例，部分跨境電商平臺(tái)只需要買家憑郵箱即可注冊(cè)，并不需要進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，或雖要求買家實(shí)名注冊(cè)，但由于境內(nèi)外法律對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)，或數(shù)據(jù)持有方以商業(yè)敏感信息隱私為由拒絕信息共享，銀行穿透識(shí)別市場(chǎng)主體存在一定困難。2022年1月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布2022年1號(hào)令——《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，識(shí)別并核實(shí)客戶及其受益所有人身份，并根據(jù)客戶呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特征采取針對(duì)性的盡職調(diào)查措施。因此，準(zhǔn)確識(shí)別并穿透市場(chǎng)主體成為銀行開展外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)的首要條件。

二是可靠的數(shù)據(jù)獲取能力。與銀行處理傳統(tǒng)結(jié)算單證業(yè)務(wù)時(shí)以審核合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)等單據(jù)不同，外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)大多以數(shù)字化貿(mào)易形態(tài)開展，銀行需要獲得更多可信的交易電子信息，來(lái)完成貿(mào)易背景真實(shí)性審核及反洗錢相關(guān)工作?！秶?guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)〈支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法〉的通知》（匯發(fā)〔2019〕13號(hào)）亦為金融機(jī)構(gòu)憑“交易電子信息”開展金融業(yè)務(wù)提供了有力支持。外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)參與主體眾多，交易和物流等環(huán)節(jié)可能存在分段或碎片化實(shí)施的情況，如何獲取交易電子信息，相關(guān)信息是否充足及可信，如何獲得監(jiān)管部門、政務(wù)平臺(tái)及第三方商務(wù)的數(shù)據(jù)資源，均對(duì)銀行提出更高要求。

三是交易背景真實(shí)性的審核能力。具有真實(shí)、合法的交易背景，是銀行提供金融服務(wù)的前提和基礎(chǔ)。相當(dāng)比例的跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)通過(guò)郵政小包或國(guó)際快遞方式開展，從而無(wú)法獲取帶逐筆明細(xì)的報(bào)關(guān)單；再如新型離岸貿(mào)易，其貨物流、資金流和訂單流往往“三流分離”，貿(mào)易的真實(shí)性審核成為制約其發(fā)展的最大瓶頸?！秶?guó)家外匯管理局關(guān)于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》（匯發(fā)〔2020〕11號(hào)）明確要求，在滿足客戶身份識(shí)別、交易電子信息采集、真實(shí)性審核等條件下，銀行可申請(qǐng)憑交易電子信息為貿(mào)易新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體提供結(jié)售匯及相關(guān)資金收付服務(wù)。如何通過(guò)對(duì)市場(chǎng)交易主體身份的識(shí)別、對(duì)商品物項(xiàng)的判別、對(duì)物流的核驗(yàn)、對(duì)關(guān)聯(lián)交易合理合規(guī)的審查、對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為進(jìn)行鑒別等，均是銀行服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)，確保業(yè)務(wù)背景真實(shí)、合規(guī)的基本功。

四是批量化收款的服務(wù)能力。外貿(mào)新業(yè)態(tài)具有小額、高頻的特點(diǎn)，同時(shí)為進(jìn)一步降低收款成本，通常采取批量收款模式。以平臺(tái)型出口跨境電商B2C業(yè)務(wù)為例，成千上萬(wàn)筆交易跨境匯總收付，往往需要銀行和支付機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立跨境虛擬賬戶體系，為資金跨境調(diào)撥提供快捷合規(guī)的資金清算通路，完成批量化資金合筆收款，并根據(jù)《國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)〈通過(guò)銀行進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)業(yè)務(wù)指引（2019年版）〉的通知》（匯發(fā)〔2019〕25號(hào)）等有關(guān)要求，辦理實(shí)際收付數(shù)據(jù)和還原數(shù)據(jù)申報(bào)等。

五是高效的反洗錢篩查處理能力。當(dāng)前，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，金融監(jiān)管全球化、協(xié)同性趨勢(shì)明顯。在數(shù)據(jù)信息保護(hù)的大趨勢(shì)下，銀行如何對(duì)交易進(jìn)行穿透，如何對(duì)合筆收款的業(yè)務(wù)進(jìn)行高效的拆包逐筆反洗錢工作，均對(duì)銀行提出更高要求。

六是數(shù)字化、智能化的運(yùn)營(yíng)能力。一方面，貿(mào)易數(shù)字化形態(tài)要求銀行要有足夠的數(shù)字化承接能力，對(duì)市場(chǎng)交易主體身份進(jìn)行識(shí)別和管理，對(duì)交易電子信息進(jìn)行采集和使用，對(duì)跨境資金進(jìn)行自動(dòng)清算與申報(bào)等。另一方面，面對(duì)小額批量化的外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)，銀行必須提升數(shù)字化處理能力，完善自動(dòng)化、智能化的處理模型，提高業(yè)務(wù)處理效率與質(zhì)量，降低人工成本，快速響應(yīng)客戶需求。

商業(yè)銀行支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展的新舉措

面對(duì)外貿(mào)數(shù)字化發(fā)展的新趨勢(shì)，商業(yè)銀行正立足新發(fā)展階段，充分利用國(guó)際化、多元化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)科技賦能，致力為外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式構(gòu)建涵蓋結(jié)算和融資服務(wù)在內(nèi)的“數(shù)字化”綜合金融產(chǎn)品體系，積極服務(wù)中小外貿(mào)企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng)，助力中國(guó)外貿(mào)轉(zhuǎn)型及高質(zhì)量發(fā)展。

一是緊跟外貿(mào)發(fā)展新趨勢(shì)和外貿(mào)企業(yè)新訴求，持續(xù)完善服務(wù)各類外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的綜合金融服務(wù)體系。伴隨我國(guó)外貿(mào)發(fā)展的新趨勢(shì)，商業(yè)銀行持續(xù)加大對(duì)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的研究，緊抓外貿(mào)發(fā)展新格局下渠道、模式、市場(chǎng)、政策的發(fā)展機(jī)遇，積極幫助外貿(mào)企業(yè)開拓多元化市場(chǎng)，助力企業(yè)貿(mào)易數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在提供涵蓋賬戶、匯兌、結(jié)算、擔(dān)保、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合各類外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化針對(duì)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的數(shù)字化、智能化金融服務(wù)體系。為更好地支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，中國(guó)銀行加強(qiáng)了前瞻性思考，進(jìn)行了戰(zhàn)略性布局，多次提出服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的戰(zhàn)略意義和重要作用，并將其納入集團(tuán)“十四五”規(guī)劃、“八大金融”戰(zhàn)略及場(chǎng)景建設(shè)具體工作中，并第一時(shí)間出臺(tái)《中國(guó)銀行支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式高質(zhì)量發(fā)展若干措施》，力爭(zhēng)至2025年提供超過(guò)2萬(wàn)億元的跨境資金和融資服務(wù)支持。

二是充分利用海外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式全球一體化服務(wù)水平。外貿(mào)新業(yè)態(tài)離不開跨境金融服務(wù)的支持。中國(guó)大型國(guó)有商業(yè)銀行和部分股份制銀行，正發(fā)揮廣泛的海外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和多元化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，支持傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)、物流企業(yè)、電商平臺(tái)企業(yè)積極參與海外倉(cāng)建設(shè)，針對(duì)企業(yè)海外倉(cāng)租賃、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)等不同階段提供全方位金融服務(wù)，助力國(guó)際物流和貿(mào)易大通道建設(shè)；同時(shí)將進(jìn)一步加強(qiáng)與境外代理行合作，加強(qiáng)與海外分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)，持續(xù)完善賬戶服務(wù)體系，優(yōu)化跨境資金收付模式，縮短資金收付鏈路，提升資金收付時(shí)效，并積極運(yùn)用多種聯(lián)動(dòng)融資產(chǎn)品和金融工具，打通境內(nèi)境外兩個(gè)市場(chǎng)，助力企業(yè)降低融資成本。

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行緊跟外貿(mào)發(fā)展新趨勢(shì)和外貿(mào)企業(yè)新訴求，持續(xù)完善服務(wù)各類外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的綜合金融服務(wù)體系。

三是堅(jiān)持?jǐn)?shù)字賦能，持續(xù)為外貿(mào)新業(yè)態(tài)推出創(chuàng)新服務(wù)。結(jié)合外貿(mào)新業(yè)態(tài)數(shù)字化服務(wù)特點(diǎn)，銀行正通過(guò)構(gòu)建企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行、開放銀行等數(shù)字化渠道，打造線上化、智能化、開放式的平臺(tái)，提升線上化、數(shù)字化、智能化經(jīng)運(yùn)營(yíng)力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)審查、資金收付、收支申報(bào)、普惠融資等全流程線上化服務(wù)。中國(guó)銀行推出的“中銀跨境e商通”產(chǎn)品，或通過(guò)數(shù)據(jù)接口與國(guó)內(nèi)知名第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)接，或直接與國(guó)際頭部跨境電商平臺(tái)對(duì)接，獲取電子交易數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化智能處理，為跨境電商進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供反洗錢、結(jié)售匯、申報(bào)、跨境匯款與清算等金融服務(wù)，累計(jì)結(jié)算金額超5000億元。

四是堅(jiān)持合規(guī)為本，助力行業(yè)健康發(fā)展。為確保交易背景真實(shí)、業(yè)務(wù)合規(guī)，各家銀行正積極開展多方合作，探索將散落在不同環(huán)節(jié)的跨境電商訂單、物流、交易信息進(jìn)行整合和交叉驗(yàn)證，落實(shí)貿(mào)易背景真實(shí)性審核和反洗錢工作要求，并通過(guò)積極完善包括客戶評(píng)級(jí)模型、店鋪審查模型、商品名錄審查模型、貿(mào)易背景真實(shí)性審核模型、反洗錢審查模型、交易監(jiān)控模型、事后抽查模型等智能化業(yè)務(wù)管理與風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的“機(jī)控”和“智控”。

五是堅(jiān)持合作共贏，共促業(yè)態(tài)融合發(fā)展。為促進(jìn)外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，各商業(yè)銀行本著開放合作共贏的態(tài)度，積極與各級(jí)監(jiān)管部門、跨境電商平臺(tái)等頭部企業(yè)以及第三方支付機(jī)構(gòu)、中信保等服務(wù)機(jī)構(gòu)攜手合作，縮短行業(yè)鏈條，探索共同提供差異化綜合服務(wù)模式，并持續(xù)助力中國(guó)國(guó)際貿(mào)易單一窗口、跨境電子商務(wù)線上綜合服務(wù)平臺(tái)、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)的建設(shè)工作，加強(qiáng)平臺(tái)共建與信息共享，優(yōu)化金融支持，共建金融服務(wù)生態(tài)。

“十四五”是我國(guó)開啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程的第一個(gè)五年，是推進(jìn)對(duì)外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。作為中國(guó)全球化、綜合化程度最高的銀行，中國(guó)銀行深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)中央支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展的政策精神，站在成立110周年新的歷史起點(diǎn)上，繼續(xù)發(fā)揮百年傳承的外匯外貿(mào)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，切實(shí)擔(dān)負(fù)“融通世界 造福社會(huì)”的使命，積極落實(shí)“跨周期穩(wěn)外貿(mào)”的工作要求，秉持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念，以金融科技賦能外貿(mào)發(fā)展的新模式，為外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展注入“金融活水”，為推動(dòng)形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局做出更大貢獻(xiàn)。