我國個人破產(chǎn)制度的準(zhǔn)入規(guī)范路徑研究

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福建閩榮律師事務(wù)所，福建 泉州 362000

一、個人破產(chǎn)準(zhǔn)入規(guī)范的重要性

（一）個人破產(chǎn)制度運行的前提

從程序上來說，準(zhǔn)入規(guī)范是否科學(xué)合理，對于個人破產(chǎn)制度的整體運行至關(guān)重要，因此，準(zhǔn)入規(guī)范的涉及，是個人破產(chǎn)制度程序的前提。從總體上而言，個人破產(chǎn)的程序與企業(yè)相比，二者是保持一致的，在內(nèi)容上都囊括了和解、重整以及清算三種類型，但是在各類情況的適用范圍以及法律責(zé)任的分配等內(nèi)容上，又各有特點。因此，需要構(gòu)建個人破產(chǎn)的準(zhǔn)入機制，來為個人破產(chǎn)程序奠定相應(yīng)的基礎(chǔ)，從而實現(xiàn)個人破產(chǎn)中利益相關(guān)人權(quán)益的保障。尤其是在商事領(lǐng)域，涉及個人破產(chǎn)的情況，其利益相關(guān)人并不都是個人，通常包括企業(yè)，因此就個人破產(chǎn)而言，更應(yīng)當(dāng)從準(zhǔn)入規(guī)范上把握其與企業(yè)破產(chǎn)之間的限度，以更加針對性地推進破產(chǎn)程序。

從實體上來說，個人破產(chǎn)中債務(wù)人的破產(chǎn)免責(zé)、財產(chǎn)豁免以及權(quán)利的變更等實體部分，都受到準(zhǔn)入規(guī)范的約束。首先，就破產(chǎn)免責(zé)的部分，個人破產(chǎn)免責(zé)是指，債務(wù)人在經(jīng)過了和解、清算或者重整等程序之后，就其未清償?shù)膫鶆?wù)，可以予以免除。在企業(yè)的破產(chǎn)中，注銷登記之后，企業(yè)在民事上喪失了權(quán)利能力和行為能力，不再具備獨立法人的資格，因此當(dāng)然免責(zé)，而自然人個人破產(chǎn)與之不同，即使經(jīng)過清算程序，自然人仍然享有法律上的獨立人格，其民事行為能力并不喪失，因此其破產(chǎn)免責(zé)，是基于法律的規(guī)定而不再需要清償債務(wù)。那么對于個人破產(chǎn)的免責(zé)，更需要進行嚴(yán)格的限制，在準(zhǔn)入規(guī)范中設(shè)置相應(yīng)的條件，來實現(xiàn)對于個人破產(chǎn)免責(zé)的規(guī)制。其次，就豁免財產(chǎn)的部分，這是針對債務(wù)人以及其需扶養(yǎng)人而言，為保障他們的基本生活，而在個人破產(chǎn)時為其保留的財產(chǎn)，在清償債務(wù)時，這部分財產(chǎn)不會被利用。通過準(zhǔn)入規(guī)范的設(shè)定，來明確劃分豁免財產(chǎn)以及責(zé)任財產(chǎn)，從而防止債務(wù)人惡意運用豁免財產(chǎn)制度，來實現(xiàn)逃避債務(wù)的目的，以損害相關(guān)債權(quán)人的權(quán)益。最后，是權(quán)利的變更部分，在經(jīng)過破產(chǎn)程序之后，可能會引起部分債務(wù)人權(quán)利的變更或喪失，而在一定的條件下，這些權(quán)利又會補足或者恢復(fù)，因此，需要通過準(zhǔn)入規(guī)范來對相應(yīng)主體資格進行限制，以及保證適格主體的權(quán)利內(nèi)容的規(guī)制，以此來作為相關(guān)主體的權(quán)利變更基準(zhǔn)，從而更好推進個人破產(chǎn)制度的運轉(zhuǎn)。

（二）平衡債權(quán)人與債務(wù)人的利益

在破產(chǎn)程序中，不可否認的是，債權(quán)人的利益會受到一定程度的影響，因此，在個人破產(chǎn)程序中，如何盡量減少債權(quán)人的利益損失，同時又兼顧債務(wù)人權(quán)利的救濟，是需要關(guān)注的重點問題。個人破產(chǎn)制度準(zhǔn)入規(guī)范的設(shè)置，能夠平衡債權(quán)人和債務(wù)人之間的利益關(guān)系，通過對個人破產(chǎn)的準(zhǔn)入進行明確，來抽象表述規(guī)范具體的操作模式。誠實信用是我國民商事活動中的基本原則，然而在我國誠信制度構(gòu)建并不完善的背景下，道德層面的問題也成為個人破產(chǎn)需要考慮的部分。對于債務(wù)人而言，通過不正當(dāng)手段，以個人破產(chǎn)的途徑來解決債務(wù)問題的情況屢見不鮮。例如，通過偽造債務(wù)的方式，如虛假借貸或者透支大額信用卡等，以此來實現(xiàn)個人破產(chǎn)的法定條件，從而逃避大量的債務(wù)，利用個人破產(chǎn)制度損害債權(quán)人權(quán)益。對于債權(quán)人而言，并非所有的債務(wù)人都會利用個人破產(chǎn)的途徑來解決問題，在債務(wù)人不主動申請破產(chǎn)的情況下，若債權(quán)人沒有按嚴(yán)格的條件申請債務(wù)人破產(chǎn)，也會出現(xiàn)權(quán)利難以實現(xiàn)的情況。因此，需要構(gòu)建良好的準(zhǔn)入機制，加強對不誠信債務(wù)人的限制，同時防止債權(quán)人濫用權(quán)利，從而有序?qū)崿F(xiàn)個人破產(chǎn)程序［1］。

（三）有效化解個人債務(wù)糾紛

隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展變化，債權(quán)債務(wù)關(guān)系也變得更加復(fù)雜多樣，個人破產(chǎn)制度的設(shè)立，并不能解決所有的個人債務(wù)糾紛問題，從根本上而言，利用個人破產(chǎn)程序來解決債務(wù)糾紛，當(dāng)事人都要承擔(dān)一定的不利后果，即雙方的權(quán)利都無法完美實現(xiàn)，因此從這個層面上來說，應(yīng)當(dāng)對個人破產(chǎn)的適用范圍進行限制，明確其定位，應(yīng)當(dāng)是解決債務(wù)問題的最后司法途徑。將常見的濫用破產(chǎn)制度的情形排除在外，如破產(chǎn)動機不純、經(jīng)營和消費方式不當(dāng)?shù)仍蚨暾埰飘a(chǎn)的情形，以及債務(wù)人財產(chǎn)不足以清償?shù)狡趥鶆?wù)的情況，并不當(dāng)然適用個人破產(chǎn)制度，可以通過其他手段來解決的，將其排除在個人破產(chǎn)之外。同時，在司法力量方面，應(yīng)當(dāng)注重對個人破產(chǎn)相關(guān)知識的培訓(xùn)，只有當(dāng)法院能真正理解個人破產(chǎn)制度，并有效對相關(guān)案件進行處理的時候，才能最大程度發(fā)揮個人破產(chǎn)制度的效用。個人破產(chǎn)相較于企業(yè)破產(chǎn)，是法律層面的新興事物，因此專業(yè)處理該類案件的司法人員并不重組，對個人破產(chǎn)申請進行規(guī)制，也能加強對個人破產(chǎn)案件的篩選和過濾，從而有效節(jié)約司法資源，提升司法效率。

二、當(dāng)前個人破產(chǎn)準(zhǔn)入規(guī)范的不足

個人破產(chǎn)制度的準(zhǔn)入規(guī)范，主要包括破產(chǎn)主體、破產(chǎn)的原因以及配套制度三個部分，關(guān)于破產(chǎn)主體的確認，根據(jù)參與市場經(jīng)濟的性質(zhì)不同，可以分為商主體和一般主體兩種，商主體是指，在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系的主體，而一般主體是指自然人，由此，個人破產(chǎn)制度中所涉及的破產(chǎn)主體，為一般主體，當(dāng)下學(xué)術(shù)界和理論界對于破產(chǎn)主體部分，也無較大的爭議，主要的問題集中在破產(chǎn)原因以及配套制度上［2］。

（一）個人破產(chǎn)原因范圍確定不當(dāng)

破產(chǎn)原因并不是一個具體的詞匯，從根本上來說，其具有抽象性，難以用文字來對個人破產(chǎn)的原因進行窮盡，因此對于破產(chǎn)制度的設(shè)計而言，需要較高的技術(shù)才能完成，同時，破產(chǎn)原因是判斷個人破產(chǎn)是否適格的前提條件，對于后續(xù)的部分有著前置性的作用，因此它既是問題，也是門檻，具有雙重屬性。根據(jù)它的特殊屬性，首先需要界定清楚的，就是債務(wù)人不能清償債務(wù)的限度問題，根據(jù)當(dāng)下我國部分地區(qū)制定的個人破產(chǎn)條例的規(guī)定，自然人因不能清償全部債務(wù)而申請破產(chǎn)，申請破產(chǎn)條件包括生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等原因而導(dǎo)致其喪失償債能力。這款規(guī)定存在以下問題：首先，生產(chǎn)經(jīng)營和生活消費并不是個人所有的活動，也不能涵蓋個人破產(chǎn)的所有原因，與企業(yè)不同，個人主體還是一個自然人，他除了受經(jīng)營活動等客觀方面的限制，還會出現(xiàn)喪失勞動能力等情形。其次，生活消費的部分包括很多內(nèi)容，并非所有的生活消費活動所造成的債務(wù)清償，都可以作為個人破產(chǎn)的原因。例如，若是個人的投機消費，或者嚴(yán)重超過其消費能力的奢侈消費等情況，不應(yīng)該作為個人破產(chǎn)的原因，否則，容易出現(xiàn)債務(wù)人不顧債權(quán)人權(quán)益，濫用個人破產(chǎn)制度，惡意進行消費，以申請個人破產(chǎn)，不加克制地消費，而損害他人權(quán)益的情況。因此，還應(yīng)當(dāng)對破產(chǎn)原因進行細化和規(guī)制。

（二）缺乏相關(guān)的配套制度

在個人破產(chǎn)申請的案件中，容易出現(xiàn)申報信息不全、怠于申報等情況，甚至包括未如實申報的情況，這為個人破產(chǎn)制度的實踐與發(fā)展帶來困擾。從根本上來說，這是由于不同于企業(yè)，其各種生產(chǎn)經(jīng)營活動能較為直觀地查詢，企業(yè)的財產(chǎn)狀況也能較為方便地查詢，而個人的相關(guān)財務(wù)信息，都是較為隱蔽的，對于自然人的財務(wù)狀況，法院以及債權(quán)人是難以清楚對其掌握的，同時，目前的個人信息體系并不完善，各種不誠信的行為仍然較為常見。如，債務(wù)人在進行破產(chǎn)申報時，只針對希望免除的部分進行，而針對不想免除的例如親友債務(wù)的部分，則選擇隱瞞不申報，或者將其他家庭成員的債務(wù)，列入自己的債務(wù)一起申報。針對這些不誠信的情形，在嚴(yán)重阻礙司法活動的同時，也會損害其債權(quán)人和相關(guān)人員的權(quán)益。而對于企業(yè)法人而言，其在成立之時，就需要以登記來獲取相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力，此后的經(jīng)營情況以及產(chǎn)生的生產(chǎn)經(jīng)營活動，都會有較為明確的記載，因此相較于自然人而言，企業(yè)的不誠信破產(chǎn)申報的問題較少。由此，應(yīng)當(dāng)加大對于不誠信申報問題的規(guī)制，但是限于當(dāng)下技術(shù)和手段的缺乏，難以杜絕債務(wù)人的不誠信行為，法律規(guī)定也并不能完全約束其行為，因此需要從準(zhǔn)入規(guī)則上進行完善。

此外，雖然個人破產(chǎn)制度中，主要涉及到的主體為一般主體，但是在商主體的部分，也存在由個人實質(zhì)控制的情況，這樣的情形下，極易出現(xiàn)人格混同的問題［3］。針對這個問題，企業(yè)破產(chǎn)部分已經(jīng)開始探討關(guān)聯(lián)企業(yè)合并破產(chǎn)制度，那么關(guān)聯(lián)的企業(yè)與個人是否能合并破產(chǎn)，目前相關(guān)的法規(guī)中并未涉及，昆山市人民法院在2021年的一個案例中，將債務(wù)人與其公司的資產(chǎn)負債合并處理，也開啟了個人破產(chǎn)制度構(gòu)建的新方向。

三、我國個人破產(chǎn)制度的準(zhǔn)入規(guī)范路徑

（一）厘清個人破產(chǎn)的原因

針對債務(wù)人破產(chǎn)原因范圍不當(dāng)?shù)膯栴}，可以從準(zhǔn)入規(guī)范上予以限制，具體而言，可通過以下途徑實現(xiàn)：首先，完善不能清償債務(wù)的情形，除了當(dāng)下的生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費兩條之外，還可以在后面加入“重大變故”而導(dǎo)致其喪失債務(wù)清償能力的情形，對于重大變故的含義，包括了不可抗力以及喪失勞動能力等情形，將這些情況納入個人破產(chǎn)的范疇，能夠?qū)崿F(xiàn)對于自然人權(quán)益更好的救濟，同時，其可以對個人破產(chǎn)的原因進行兜底，給予法官一定的自由裁量權(quán)，來解釋該條款。其次，應(yīng)當(dāng)對“生活消費”的含義進行限縮，具體而言，可以以司法解釋的方式來實現(xiàn)，對個人破產(chǎn)程序中，出現(xiàn)了因生活消費而導(dǎo)致債務(wù)履行不能的情形，應(yīng)當(dāng)將生活消費限制為一般的消費，即為了家庭正常的生活而必需的消費，針對難以判斷是否屬于正常生活消費的，一般不予納入個人破產(chǎn)的范圍?；蛘呖梢灾苯訉ξ淖诌M行精練，將生活消費限制到“正常生活消費”的范圍，再讓法官在具體的案件中進行綜合判斷，其根本目的在于防止債務(wù)人的惡意消費。此外，若出現(xiàn)法人與自然人的人格混同，應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的破產(chǎn)程序，可參照關(guān)聯(lián)企業(yè)破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來進行。

（二）完善債權(quán)人申請的條件

針對個人破產(chǎn)中，“不能清償”標(biāo)準(zhǔn)的判斷，就債權(quán)人自身的條件而言，要判斷債務(wù)人是否具有償債能力，是較為困難的，針對債權(quán)人申請破產(chǎn)的情況，債務(wù)人也難以對此提出有效的抗辯，因此，需要對于債務(wù)人不能清償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)進行完善。具體而言，對于債權(quán)人和債務(wù)人來說，申請個人破產(chǎn)并不是解決問題的最佳途徑，只是作為債權(quán)人的債權(quán)難以全部實現(xiàn)的最后保障，這是當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)明確的一個事實。對于債權(quán)人，如果可以通過起訴等手段來實現(xiàn)債務(wù)的全部清償，那么就不需要通過個人破產(chǎn)程序來進行，此時對于債權(quán)人的主觀目的，就有理由懷疑其是否有損害債務(wù)人權(quán)益的故意。同時，通過起訴債務(wù)人，要求其償還到期債務(wù)，可以給予債務(wù)人準(zhǔn)備的時間，而通過個人破產(chǎn)程序，債務(wù)人不履行生效的法律文書，并不以強制執(zhí)行債務(wù)人的財產(chǎn)為前提，這與擔(dān)保程序的強制執(zhí)行不同，消耗太長的時間，會給債務(wù)人轉(zhuǎn)移或者隱匿其財產(chǎn)的間隙。因此，在個人破產(chǎn)程序中，把債權(quán)人起訴后生效法律文書，作為債權(quán)人申請破產(chǎn)的前提，可以盡量避免債務(wù)糾紛納入個人破產(chǎn)的范疇，還能節(jié)約司法資源，切實保障雙方的權(quán)益［4］。

（三）完善個人信息配套制度

加強對個人信息信用制度的完善，構(gòu)建科學(xué)的個人信息體系，能有效減少債務(wù)人濫用個人破產(chǎn)制度，進行虛假申報或怠于申報的情況。具體而言，應(yīng)當(dāng)注重對個人財產(chǎn)的登記、相關(guān)破產(chǎn)信息的公示等內(nèi)容的完善。就個人財產(chǎn)而言，自然人的財產(chǎn)主要包括動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及存款三個部分，其中，我國當(dāng)前的不動產(chǎn)登記制度已經(jīng)較為完善，存款登記的部分，也有《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等規(guī)章作為行為指引，但是在動產(chǎn)的管理方面，存在較大的困難，一般而言，法院主要通過對自然人的財產(chǎn)往來等方法，來實現(xiàn)對債務(wù)人財產(chǎn)的確定，但是這些財產(chǎn)信息記載于不同的部門，難以窮盡其財產(chǎn)情況，因此，需要完善個人信息配套制度。除了加強社會監(jiān)督等部分之外，還應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的信用獎懲機制，包括守信和失信兩方面，通過對守信行為的支持和激勵，以及對失信行為的告誡和懲罰，來推動自然人自覺地對個人信息進行維護。

四、結(jié)語

個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建，對于債務(wù)人權(quán)利的救濟，以及債權(quán)人權(quán)益的保護，都有著重要的意義，在推動社會利益實現(xiàn)的同時，還能促進司法活動的正常運轉(zhuǎn)。因此，需要加強對于個人破產(chǎn)制度準(zhǔn)入機制的構(gòu)建，以保證個人破產(chǎn)制度的良好運行。針對債務(wù)人惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等問題，應(yīng)當(dāng)完善個人信息管理的制度，從個人財產(chǎn)申報、登記及查詢等內(nèi)容進行完善，健全個人征信系統(tǒng)。同時，要完善相應(yīng)的社會保障體系，為個人破產(chǎn)后重新開始生活提供支撐，以推動社會和諧發(fā)展。