優(yōu)秀金融文化培育路徑研究

高忠坡，高子清

（哈爾濱學(xué)院 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院， 黑龍江 哈爾濱 150086）

一、引言

中華文明源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，不但是世界四大文明中唯一沒(méi)有被中斷的文明，還在漫長(zhǎng)的歷史過(guò)程中創(chuàng)造了光輝燦爛的中華傳統(tǒng)文化。作為文明主要的外在表現(xiàn)形式，文化的定義在學(xué)界還沒(méi)有取得廣泛共識(shí)。“觀(guān)乎天文，以察時(shí)變；觀(guān)乎人文，以化成天下”是周易里關(guān)于“文化”最早的一句論述，這里“文”的意思是為保障人類(lèi)社會(huì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，人與人之間所達(dá)成的某種“共識(shí)”，是人與自然、人與人相互接觸之后形成的獨(dú)到見(jiàn)解與知識(shí)；“化”是“教化”、“感化”、“影響”的意思，主要是指精神層面的教化，目的在于宣傳和推廣上面所說(shuō)的人類(lèi)“共識(shí)”。因此，綜合起來(lái)說(shuō)，文化是主要以精神財(cái)富為主的、人類(lèi)社會(huì)在歷史發(fā)展過(guò)程中所創(chuàng)造的、包括一切形式精神財(cái)富和物質(zhì)財(cái)富在內(nèi)的總和。文化有其民族性、階級(jí)性和時(shí)代性，沒(méi)落腐朽的文化會(huì)成為社會(huì)進(jìn)步和人類(lèi)發(fā)展的極大障礙，而先進(jìn)的文化則能起到推動(dòng)、引導(dǎo)整個(gè)人類(lèi)進(jìn)步的作用。

人類(lèi)社會(huì)普遍文化與金融領(lǐng)域具體情況相結(jié)合就形成了金融文化，金融文化是人類(lèi)社會(huì)普遍文化在金融領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。1934年陳岱孫先生在《金匯本位與戰(zhàn)后之歐洲金融》一文中認(rèn)為金融文化不是簡(jiǎn)單的“文化+金融”或“金融+文化”，而是社會(huì)普遍文化中的價(jià)值觀(guān)與價(jià)值取向、道德準(zhǔn)則與倫理觀(guān)、法律意識(shí)與規(guī)范、經(jīng)營(yíng)及管理理念等在特定的金融領(lǐng)域中的影響作用。廣義的金融文化包含的范圍非常廣泛，不僅包含了金融領(lǐng)域精神文化和物質(zhì)文化財(cái)富總和，還包括所有交易活動(dòng)以及由這些活動(dòng)產(chǎn)生的結(jié)果。而狹義金融文化的概念則著眼微觀(guān)金融主體活動(dòng)，認(rèn)為是“微觀(guān)市場(chǎng)主體在主導(dǎo)資金運(yùn)動(dòng)過(guò)程中的精神反映”。

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)的金融業(yè)取得了舉世矚目的業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有、從弱到強(qiáng)的歷史性跨越，這里面既有幾代中國(guó)金融人堅(jiān)持不懈的努力也包含了中國(guó)優(yōu)秀金融文化的激勵(lì)、引領(lǐng)和帶動(dòng)作用。現(xiàn)代社會(huì)，優(yōu)秀金融文化對(duì)金融業(yè)健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的重要作用不言而喻。因此，我們要保障金融業(yè)長(zhǎng)期健康穩(wěn)定發(fā)展，增強(qiáng)中國(guó)金融軟實(shí)力就必須重視培育優(yōu)秀金融文化。

二、文獻(xiàn)綜述

金融文化內(nèi)涵和外延方面，1934年陳岱孫老先生首先提出了“金本位制度是世界所公認(rèn)的金融文化演進(jìn)的結(jié)晶”的結(jié)論，這也是金融文化一詞最早出現(xiàn)在公眾視野。唐雙寧(2017)是我國(guó)現(xiàn)代研究金融文化較為知名的學(xué)者，他在金融文化建設(shè)領(lǐng)域長(zhǎng)期耕耘，在概念界定方面對(duì)金融文化做出了卓越貢獻(xiàn)。他認(rèn)為狹義的金融文化是金融活動(dòng)參與各方在金融交易中形成的金融文化觀(guān)念、價(jià)值取向、道德準(zhǔn)則和法律規(guī)范等。廣義的金融文化涉及金融交易的一切活動(dòng)及其結(jié)果，即以各種金融業(yè)務(wù)活動(dòng)為基礎(chǔ)形成的精神文化和物質(zhì)文化財(cái)富總和。陸岷峰(2020)認(rèn)為金融文化具有較強(qiáng)的地域性和行業(yè)屬性，是人類(lèi)社會(huì)普遍文化在長(zhǎng)期歷史沉淀積累的過(guò)程中與金融實(shí)踐相結(jié)合的產(chǎn)物，它可以決定個(gè)人金融認(rèn)知、影響個(gè)人金融行為，并且不同國(guó)度、不同地區(qū)的金融文化在相互影響和促進(jìn)中各具特色。秦池江(2012)倡議大力推動(dòng)金融文化建設(shè)，樹(shù)立金融業(yè)核心價(jià)值體系，并指出金融的核心價(jià)值體系應(yīng)包含誠(chéng)信、責(zé)任、效率、普惠四項(xiàng)基本內(nèi)容。金融文化的作用方面,黃建新(2017)通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，地區(qū)的金融文化水平顯著影響企業(yè)委托理財(cái)行為。在金融文化環(huán)境較好的地區(qū)，企業(yè)發(fā)生委托理財(cái)?shù)目赡苄愿螅欣碡?cái)投資頻率更高，資金投資規(guī)模更大，委托理財(cái)?shù)膶?shí)際收益也更高。張?jiān)茤|(2017)在分析我國(guó)現(xiàn)階段金融文化現(xiàn)狀、流行金融文化特征和產(chǎn)生根源以及由此導(dǎo)致的眾多問(wèn)題的基礎(chǔ)上，旗幟鮮明的提出要從堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則、堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)服努模式、重視一級(jí)市場(chǎng)建設(shè)、規(guī)范二級(jí)市場(chǎng)建設(shè)、警惕衍生品交易、保護(hù)散戶(hù)利益等方面構(gòu)建社會(huì)主義金融文化。劉繪芳(2016)專(zhuān)門(mén)就我們傳統(tǒng)優(yōu)秀金融文化的傳承問(wèn)題進(jìn)行了研究，認(rèn)為中國(guó)傳統(tǒng)金融文化的內(nèi)容包括誠(chéng)信義利和以義取利的金融倫理、先進(jìn)的票號(hào)防偽和密押制度、獨(dú)特的人身股制度和東伙合作制度等。曹春榮(2015)則以我國(guó)特有的紅色金融文化為研究對(duì)象，從歷史的角度闡明了蘇區(qū)金融文化是中國(guó)紅色金融文化的原初形態(tài)，是紅色金融文化的源頭。

三、優(yōu)秀金融文化包括的本質(zhì)要求

現(xiàn)代國(guó)家中，金融是各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)順利進(jìn)行的血脈，肩負(fù)著保障經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行、國(guó)家戰(zhàn)略得以正常實(shí)施、社會(huì)穩(wěn)定和人民生活順利進(jìn)行的重要職責(zé)，重要性不言而喻。因此在實(shí)際運(yùn)行中必須堅(jiān)持操守，明確自己的價(jià)值追求。受西方不良金融理念的影響，以往我國(guó)金融文化中存在過(guò)度逐利、忽視道德規(guī)范的不良現(xiàn)象，這都是金融文化核心要義不明、職業(yè)操守不牢固造成的惡果。所謂“君子愛(ài)財(cái)取之有道”，優(yōu)秀金融文化應(yīng)該是至少包括誠(chéng)信為本、服務(wù)實(shí)體、共享普惠以及穩(wěn)健運(yùn)行幾方面核心要義在內(nèi)的一種風(fēng)清氣正、踏實(shí)穩(wěn)健、開(kāi)拓進(jìn)取并且運(yùn)行良好的一種金融文化生態(tài)。

(一)誠(chéng)信為本

國(guó)家無(wú)信不強(qiáng)、政府無(wú)信不威、行業(yè)無(wú)信不旺、個(gè)人無(wú)信不立，誠(chéng)信是全社會(huì)各行各業(yè)都應(yīng)該具備的行為邊界和道德底線(xiàn)，也是金融文化最重要的核心要義，是金融業(yè)所必需樹(shù)立的價(jià)值觀(guān)念。金融業(yè)是個(gè)特殊的行業(yè)，金融行業(yè)的整體運(yùn)行的基礎(chǔ)就在于信用機(jī)制，信用是金融業(yè)的本質(zhì)和生命線(xiàn)，整個(gè)行業(yè)在工作中能否遵循誠(chéng)實(shí)信用、契約至上原則直接關(guān)系著整個(gè)金融業(yè)生存和發(fā)展。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)出現(xiàn)了拜金主義、功利主義、享樂(lè)主義等諸多不良社會(huì)現(xiàn)象，導(dǎo)致了在道德行為上的自我約束意識(shí)被削弱，不誠(chéng)信行為時(shí)有發(fā)生，長(zhǎng)此以往必然不利于我國(guó)金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

(二)服務(wù)實(shí)體

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一切財(cái)富的源泉，金融是依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)并服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的部門(mén)，它運(yùn)營(yíng)的是生息資本，收益源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤(rùn)。習(xí)近平總書(shū)記一直強(qiáng)調(diào)金融不能離開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)空轉(zhuǎn)，要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為天職和歸宿。因此，金融業(yè)只有始終把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)，實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)定永續(xù)發(fā)展。我國(guó)金融業(yè)應(yīng)把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿(mǎn)足發(fā)展生產(chǎn)、滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需要為本分，而不能離開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)單獨(dú)存在，否則就成了無(wú)根之木無(wú)源之水。

(三)共享普惠

創(chuàng)造人類(lèi)歷史的是廣大人民群眾，人民群眾是歷史發(fā)展的最終動(dòng)力。一切行業(yè)是從人民中來(lái)，最終也要服務(wù)于人民群眾。我國(guó)是社會(huì)主義國(guó)家，金融行業(yè)的也要定位于為人民服務(wù)，滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需要。因此，金融機(jī)構(gòu)在追求利潤(rùn)的同時(shí)，還應(yīng)該充分履行服務(wù)職能，積極與社會(huì)共建、共贏和共享改革發(fā)展的成果。普惠制正是一種否定專(zhuān)屬和特權(quán)的制度，是現(xiàn)代文明的標(biāo)志，它提倡關(guān)注弱勢(shì)群體、提倡均等化服務(wù)、提倡保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。金融服務(wù)對(duì)所有大小規(guī)模的企業(yè)和個(gè)人應(yīng)該是公平的，都有享受金融服務(wù)的權(quán)利，即積極踐行普惠金融的原則和理念。

四、現(xiàn)階段金融文化存在的問(wèn)題

改革開(kāi)放四十年，我國(guó)金融行業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)從無(wú)到有、從弱到強(qiáng)的艱難歷程，取得了輝煌的成就，但也暴露出一些亟待解決、影響惡劣的問(wèn)題，金融文化欠佳、建設(shè)滯后就是其中之一。

一方面，長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)對(duì)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)和優(yōu)良金融文化塑造不夠重視，導(dǎo)致社會(huì)信用環(huán)境差、信用制度體系不健全、失信違約行為處罰不足等問(wèn)題，各行各業(yè)不誠(chéng)信行為層出不窮，從食品安全領(lǐng)域到假冒偽劣產(chǎn)品再到學(xué)術(shù)腐敗等不一而足，金融業(yè)當(dāng)中侵犯投資者利益的案件也是時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響了行業(yè)聲譽(yù)。另一方面，鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以來(lái)，我國(guó)金融領(lǐng)域經(jīng)歷了三次向西方學(xué)習(xí)的浪潮，一次是清末至民國(guó)年間向西方金融文化學(xué)習(xí)，一次是新中國(guó)成立后向蘇聯(lián)金融文化學(xué)習(xí)，還有改革開(kāi)放后向西方金融文化學(xué)習(xí)的第三次高潮，雖然這在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，但也深受只注重作為利己經(jīng)濟(jì)人追求財(cái)富、不注重作為社會(huì)人道德約束的當(dāng)代西方金融文化的影響。有些學(xué)者言必稱(chēng)希臘，過(guò)度把西方的金融文化傳統(tǒng)、金融理念奉為“寶典”，各個(gè)高校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)培育人才主要教授的也都是西方金融知識(shí)，對(duì)優(yōu)良的中國(guó)傳統(tǒng)金融文化價(jià)值視之不見(jiàn)聽(tīng)之不聞，這在一定程度上導(dǎo)致我國(guó)現(xiàn)階段金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)失控和道德敗壞事件頻頻發(fā)生，甚至波及金融監(jiān)管人員。金融反腐風(fēng)暴以來(lái)，一大批金融領(lǐng)域腐敗分子被查，包括項(xiàng)俊波、賴(lài)小民、楊家才、姚剛等金融業(yè)高級(jí)管理人員，對(duì)我國(guó)金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。這些問(wèn)題背后都有金融文化建設(shè)滯后的原因。

五、優(yōu)秀金融文化建設(shè)的路徑

構(gòu)建當(dāng)代中國(guó)特色優(yōu)秀金融文化是應(yīng)對(duì)當(dāng)前社會(huì)道德滑坡，為經(jīng)濟(jì)利益不擇手段以及西方不良金融文化侵蝕的需要，是解決目前金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一些問(wèn)題的要求，是保證金融業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)、長(zhǎng)期健康穩(wěn)定發(fā)展的必然選擇。因此，要從堅(jiān)持加強(qiáng)信用體系建設(shè)、加強(qiáng)優(yōu)秀金融文化宣傳、打造金融文化品牌、加強(qiáng)優(yōu)秀金融人才隊(duì)伍建設(shè)以及完善法治幾方面來(lái)加強(qiáng)優(yōu)秀金融文化建設(shè)。

(一)提倡誠(chéng)信言行，加強(qiáng)信用體系建設(shè)

信用是金融行業(yè)的立業(yè)之本，生存之基，因此要十分珍視建設(shè)和維護(hù)自身的信用。良好的信用狀況是金融業(yè)取得利潤(rùn)并實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，只有憑借卓著的信用金融業(yè)才能贏得客戶(hù)信賴(lài)，并獲取了良好的效益回報(bào)。一方面金融全行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)員工關(guān)于信用的管理與培訓(xùn)，保證企業(yè)自身不斷提高客戶(hù)滿(mǎn)意度、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，樹(shù)立恪守信用的形象；二要配合政府主管部門(mén)做好社會(huì)征信體系建設(shè)工作，如加強(qiáng)與工商部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、司法部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，完善全社會(huì)統(tǒng)一征信系統(tǒng)的建設(shè)工作，建立良好的社會(huì)信用環(huán)境。三是要建立守信正向激勵(lì)和失信違法懲處的雙向互動(dòng)機(jī)制，讓員工和客戶(hù)充分認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信的重要性，對(duì)失信違法行為要堅(jiān)決查處，對(duì)守法合規(guī)良好典型予以獎(jiǎng)勵(lì)。

(二)加大宣傳力度，打造金融文化品牌

金融業(yè)必須加大金融文化的宣傳工作，持續(xù)向全行業(yè)、全社會(huì)傳遞正確價(jià)值理念。因此就要求優(yōu)秀金融文化的宣傳教育應(yīng)該隨處可見(jiàn)、觸手可及，從而達(dá)到潛移默化、潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲的效果。為此，一要及時(shí)總結(jié)各地各單位金融文化建設(shè)的良好范例，把愛(ài)崗敬業(yè)、認(rèn)真負(fù)責(zé)、無(wú)私奉獻(xiàn)的好典型樹(shù)立起來(lái)號(hào)召大家學(xué)習(xí)看齊，倡導(dǎo)“德技并重，以德為先”的風(fēng)氣。二要突破常規(guī)采用靈活多樣的宣傳教育途徑增加效果，促進(jìn)先進(jìn)典型和好人好事的宣傳學(xué)習(xí)。比如組織相關(guān)主題的團(tuán)建活動(dòng)、參觀(guān)能有實(shí)際感受的教育基地、與黨務(wù)活動(dòng)結(jié)合起來(lái)研討交流等，務(wù)求增加宣傳教育活動(dòng)的實(shí)效。三要引導(dǎo)廣大金融文化工作者深入生活、扎根人民，加強(qiáng)傳播手段和話(huà)語(yǔ)方式創(chuàng)新，讓優(yōu)秀金融文化理念“飛入尋常百姓家”。最后還要下大力氣培育有代表性、特色明顯、號(hào)召力強(qiáng)的金融文化品牌，如金融智庫(kù)、金融論壇、金融文化節(jié)、金融廉政基地等，破解金融文化傳播中的品牌短板。

(三)加強(qiáng)優(yōu)秀金融人才隊(duì)伍建設(shè)

人是一切事業(yè)的根本，一切事業(yè)最終也是為了人，優(yōu)秀金融文化應(yīng)該踐行人本理念，優(yōu)秀金融文化的培育也要依賴(lài)一批素質(zhì)過(guò)硬的金融人才隊(duì)伍。因此，金融業(yè)在增強(qiáng)工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的同時(shí)還要不斷提升從業(yè)人員的法紀(jì)意識(shí)，使他們知法懂法守法；不斷塑造金融行業(yè)工作人員良好的道德品行、職業(yè)操守，建設(shè)一支誠(chéng)信敬業(yè)的金融人，打造一批高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。使他們樹(shù)立為民服務(wù)、遵紀(jì)守法、廉潔誠(chéng)信、勤勉敬業(yè)的文化理念。這其中應(yīng)該充分發(fā)揮關(guān)鍵少數(shù)的作用，努力培養(yǎng)一批對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、有水平、高素質(zhì)、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)摹敖鹑诩摇?，使他們形成講政治、顧大局、高要求、勤服務(wù)、嚴(yán)守法的自律意識(shí)，在此基礎(chǔ)上帶領(lǐng)行業(yè)前進(jìn)、把握行業(yè)規(guī)律，掌控行業(yè)發(fā)展方向。

(四)加強(qiáng)監(jiān)管，完善法治

優(yōu)秀金融文化的形成需要長(zhǎng)期積淀，金融監(jiān)管的引導(dǎo)、規(guī)范、懲戒作用不容忽視。金融監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)新形勢(shì)下對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，完善監(jiān)管體系和手段，督促金融企業(yè)創(chuàng)建良好合規(guī)文化，并加大對(duì)違法亂紀(jì)、破壞金融法治行為的打擊力度，為金融業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展保駕護(hù)航，為優(yōu)秀金融文化的形成創(chuàng)造良好環(huán)境。另一方面，金融業(yè)還要加強(qiáng)外在的法治，繼續(xù)完善法律法規(guī)體系，對(duì)全行業(yè)廣大員工開(kāi)展普法教育，提高他們的法律知識(shí)水平；對(duì)內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)、欺詐投資者案件，要堅(jiān)決依法嚴(yán)厲打擊，絕不姑息，嚴(yán)格按照法律規(guī)章辦事，做到公正、公開(kāi)、公平。

六、結(jié)論

優(yōu)秀金融文化是至少包括誠(chéng)信為本、服務(wù)實(shí)體、共享普惠以及穩(wěn)健運(yùn)行幾方面核心要義在內(nèi)的一種風(fēng)清氣正、踏實(shí)穩(wěn)健、開(kāi)拓進(jìn)取并且運(yùn)行良好的一種金融文化生態(tài)。它的形成不是一朝一夕的，需要全行業(yè)全社會(huì)共同努力，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期培育和積淀才能慢慢走上良性循環(huán)的正確軌道。金融行業(yè)要著力從堅(jiān)持加強(qiáng)信用體系建設(shè)、加強(qiáng)優(yōu)秀金融文化宣傳、打造金融文化品牌、加強(qiáng)優(yōu)秀金融人才隊(duì)伍建設(shè)以及完善法治幾方面切實(shí)提高對(duì)金融文化重要性的認(rèn)識(shí)，鍛造誠(chéng)信為本、服務(wù)實(shí)體、共享普惠以及穩(wěn)健運(yùn)行為特征的優(yōu)秀金融文化，扎實(shí)推進(jìn)新形勢(shì)下金融文化建設(shè)。