數(shù)字金融背景下混合式教學(xué)的改革與實(shí)踐
——以國(guó)際金融課程為例

陳瓊豪

（上海建橋?qū)W院，上海 201306）

數(shù)字金融，廣義上指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提供投融資、收支付等金融服務(wù)的新模式。2004年，支付寶電子支付系統(tǒng)的出現(xiàn)，標(biāo)志著我國(guó)數(shù)字金融正式起步。短短20年不到的時(shí)間里，我國(guó)數(shù)字金融的發(fā)展呈現(xiàn)螺旋式上升的趨勢(shì)，數(shù)字化水平已居世界前列。高校作為人才培養(yǎng)的重要基地，需順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，改變傳統(tǒng)教學(xué)模式，培養(yǎng)符合當(dāng)今金融人才需求結(jié)構(gòu)的畢業(yè)生[1]。國(guó)際金融課程作為金融專業(yè)的核心課程，在教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)模式方面要與數(shù)字金融有效融合，借助互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)工具，采取混合式教學(xué)模式，融入數(shù)字金融最新發(fā)展成果，培養(yǎng)國(guó)際金融知識(shí)扎實(shí)、具有一定數(shù)字分析能力的復(fù)合型金融人才。

一、現(xiàn)狀與問(wèn)題

（一）數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀

數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要部分，利用數(shù)字技術(shù)（如移動(dòng)互聯(lián)、網(wǎng)絡(luò)、通信和云計(jì)算等）使得整個(gè)金融業(yè)環(huán)境發(fā)生巨大變化，極大降低了金融交易成本，提高了金融風(fēng)險(xiǎn)管理效率，使金融系統(tǒng)運(yùn)行更具活力。數(shù)字技術(shù)被大量運(yùn)用到金融實(shí)踐中，比如區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融、數(shù)字貨幣、智能風(fēng)控、數(shù)字資產(chǎn)管理和股票高頻交易等，革新了金融行業(yè)的各個(gè)方面。中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)起步于2004年出現(xiàn)的支付寶，騰飛于2013年推出的余額寶。中國(guó)數(shù)字金融業(yè)務(wù)處于世界領(lǐng)先地位，特別是在移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、數(shù)字保險(xiǎn)以及線上投資等方面，業(yè)務(wù)規(guī)模處于全球首位。近年來(lái)，中國(guó)在跨境支付和數(shù)字貨幣方面也有了新的突破。

數(shù)字金融之所以變得越來(lái)越重要，一方面是由于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)手機(jī)端累積了海量的數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)可以進(jìn)行客戶行為分析、行為預(yù)測(cè)，并進(jìn)行實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警，使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)突破自身的業(yè)務(wù)局限，提高業(yè)務(wù)的效率和廣度。另一方面，數(shù)字金融給“民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴”的問(wèn)題提供了新的解決方式。中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展新階段，而這些處于轉(zhuǎn)型階段或創(chuàng)新型的企業(yè)由于規(guī)模不大、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大等原因，不適用傳統(tǒng)風(fēng)控模式獲得貸款。目前，我國(guó)不少金融機(jī)構(gòu)利用線上大數(shù)據(jù)搭建風(fēng)控體系，通過(guò)分析客戶在互聯(lián)網(wǎng)上的行為印記來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，提高風(fēng)控的可靠性。雖然搭建風(fēng)控平臺(tái)的固定投資成本很高，但是平臺(tái)一旦搭建好，邊際成本可以極大降低，甚至幾乎為零。這樣，銀行就可以通過(guò)市場(chǎng)化的方式，降低貸款利率，緩解民營(yíng)企業(yè)“融資貴”的問(wèn)題。

（二）國(guó)際金融課程傳統(tǒng)教學(xué)存在問(wèn)題

首先，國(guó)際金融是一門兼具微觀性和宏觀性的綜合性課程，教學(xué)內(nèi)容覆蓋了外匯與匯率、國(guó)際收支與儲(chǔ)備、國(guó)際資本流動(dòng)與金融危機(jī)防范、企業(yè)國(guó)際投資與外匯風(fēng)險(xiǎn)管理等。其次，課程注重實(shí)踐性，要求學(xué)生能運(yùn)用國(guó)際金融理論知識(shí)進(jìn)行基本外匯交易和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。國(guó)際金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，課程教學(xué)時(shí)效性要求相對(duì)較高。從歷次金融危機(jī)到中美貿(mào)易摩擦，從金本位制的誕生到人民幣加入SDR貨幣籃子，國(guó)際金融市場(chǎng)大事件、新資訊層出不窮，推動(dòng)著相關(guān)理論的發(fā)展，也意味著國(guó)際金融教學(xué)應(yīng)緊隨時(shí)事熱點(diǎn)，注重學(xué)生國(guó)際視野的培養(yǎng)。

傳統(tǒng)國(guó)際金融教學(xué)側(cè)重理論教學(xué)，實(shí)踐教學(xué)課時(shí)分配不足，學(xué)生對(duì)外匯、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)的實(shí)際操作掌握度不夠，無(wú)法運(yùn)用到實(shí)踐中。從使用較多的經(jīng)典國(guó)際金融教材來(lái)看，呈現(xiàn)的案例仍以2010年左右為主，沒(méi)有融入最新的國(guó)際金融案例，也沒(méi)體現(xiàn)數(shù)字金融領(lǐng)域的最新發(fā)展。數(shù)字金融的發(fā)展，使得原有國(guó)際金融市場(chǎng)的參與主體、金融產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理甚至統(tǒng)計(jì)分析方法等都發(fā)生了變化。當(dāng)前的國(guó)際金融教學(xué)內(nèi)容已跟不上時(shí)代的發(fā)展，教學(xué)與實(shí)際國(guó)際金融市場(chǎng)存在脫節(jié)，導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)不到最新的知識(shí)，知識(shí)結(jié)構(gòu)與現(xiàn)實(shí)就業(yè)市場(chǎng)需求無(wú)法契合。從高校教學(xué)實(shí)踐來(lái)看，教學(xué)模式方面數(shù)字化程度較低，多數(shù)課堂教學(xué)仍采取傳統(tǒng)線下教學(xué)的模式，沒(méi)能借助互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)平臺(tái)和工具補(bǔ)充教學(xué)資源、優(yōu)化教學(xué)效果，數(shù)字多媒體、人機(jī)交互等技術(shù)運(yùn)用較少，在實(shí)際操作方面仍以理論為主，未聚焦實(shí)際運(yùn)用，課堂仍以“教師”為中心，忽略了學(xué)生的主體性，教學(xué)方式停留在“填鴨式”知識(shí)灌輸上，課堂不夠活潑，難以長(zhǎng)時(shí)間調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣[2]。

在數(shù)字金融蓬勃發(fā)展的背景下，高校有必要探索國(guó)際金融線上線下相結(jié)合的混合式教學(xué)模式，在教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)模式等方面進(jìn)行數(shù)字化改革，順應(yīng)數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，加強(qiáng)金融專業(yè)學(xué)生數(shù)字金融信息素養(yǎng)培養(yǎng)，提高學(xué)生未來(lái)的就業(yè)能力。

二、改革與實(shí)踐

國(guó)際金融教學(xué)現(xiàn)狀反映出兩個(gè)問(wèn)題：一是教學(xué)內(nèi)容滯后，未體現(xiàn)數(shù)字金融的新經(jīng)濟(jì)背景；二是教學(xué)模式單一，未實(shí)現(xiàn)教學(xué)的移動(dòng)化、數(shù)字化。要解決這兩個(gè)問(wèn)題，學(xué)校需要從教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)模式三方面進(jìn)行積極改革。

（一）教學(xué)目標(biāo)重塑

教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)模式的選擇是圍繞著課程教學(xué)目標(biāo)展開的。因此，在進(jìn)行教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)模式的改革之前，學(xué)校需明確本課程的教學(xué)目標(biāo)。教學(xué)目標(biāo)的設(shè)置應(yīng)符合本專業(yè)人才培養(yǎng)的畢業(yè)要求。在金融領(lǐng)域數(shù)字化變革的背景下，金融專業(yè)學(xué)科領(lǐng)域邊界被打破，傳統(tǒng)金融學(xué)科邊界愈發(fā)淡化，當(dāng)前學(xué)科環(huán)境需在金融知識(shí)的基礎(chǔ)上，融入計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)等學(xué)科方面的知識(shí)。金融專業(yè)人才培養(yǎng)的要求發(fā)生了變化，也帶動(dòng)了核心專業(yè)課程教學(xué)目標(biāo)的變化。在核心課程教學(xué)方面，教師在注重培養(yǎng)學(xué)生金融專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的同時(shí)，也要融入大數(shù)據(jù)分析、數(shù)理統(tǒng)計(jì)等研究工具和方法。

以國(guó)際金融課程為例，課程教學(xué)目標(biāo)分為知識(shí)目標(biāo)、能力目標(biāo)以及素養(yǎng)目標(biāo)，基于數(shù)字金融背景，在傳統(tǒng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)的基礎(chǔ)上，融入了符合金融領(lǐng)域人才新需求的教學(xué)目標(biāo)。在知識(shí)目標(biāo)方面，教師除了要求學(xué)生掌握國(guó)際金融的基礎(chǔ)理論和知識(shí)以外，還需掌握數(shù)字金融領(lǐng)域最新的研究成果；在能力目標(biāo)方面，教師除了培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用國(guó)際金融理論分析和解釋國(guó)際金融領(lǐng)域重大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力以外，還要培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)據(jù)分析能力；在素養(yǎng)目標(biāo)方面，教師要求學(xué)生具備自主學(xué)習(xí)能力、團(tuán)隊(duì)合作能力以及溝通交流能力，并能理解和遵守?cái)?shù)字金融背景下國(guó)際金融相關(guān)職業(yè)領(lǐng)域的職業(yè)素養(yǎng)新要求，培養(yǎng)學(xué)生成為專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、應(yīng)用能力強(qiáng)、具有一定數(shù)據(jù)分析能力的復(fù)合型金融人才。

（二）教學(xué)內(nèi)容重塑

數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，使傳統(tǒng)金融領(lǐng)域理論、工具和監(jiān)管等都發(fā)生了一定改變?，F(xiàn)有國(guó)際金融課程的教學(xué)內(nèi)容不能很好呈現(xiàn)出這些新的變化，需要融入數(shù)字金融領(lǐng)域的前沿知識(shí)，引入數(shù)字金融監(jiān)管、數(shù)字貨幣等方面的研究成果，在實(shí)踐環(huán)節(jié)加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析等方面的教學(xué)內(nèi)容。

1.外匯理論教學(xué)內(nèi)容的重塑。外匯是國(guó)際金融課程的核心內(nèi)容之一，但目前絕大多數(shù)教材仍以介紹外匯、匯率的基本概念為主，外匯的形式也局限于外國(guó)貨幣、外幣有價(jià)證券以及外幣存款憑證等實(shí)物資產(chǎn)。隨著數(shù)字金融的發(fā)展，數(shù)字貨幣應(yīng)運(yùn)而生。它是數(shù)字金融領(lǐng)域重要的技術(shù)成果之一，從此，經(jīng)濟(jì)中的價(jià)值尺度和交易媒介從實(shí)物貨幣走向了虛擬貨幣。目前，全球已有110個(gè)國(guó)家和地區(qū)先后開展了央行數(shù)字貨幣的研究。中國(guó)也開展了相關(guān)研究，并推出數(shù)字人民幣的試點(diǎn)，在數(shù)字人民幣的基礎(chǔ)上，開發(fā)了人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）。雖然當(dāng)前國(guó)際主流跨境交易的支付清算系統(tǒng)仍然是SWIFT，但是某些西方發(fā)達(dá)國(guó)家把禁用SWIFT當(dāng)作金融霸權(quán)下的一種制裁工具。近年來(lái)，這種情況更是愈演愈烈。央行數(shù)字貨幣的試點(diǎn)，加上CIPS支付系統(tǒng)的研發(fā)，有助于維護(hù)我國(guó)金融安全，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。因此，這部分內(nèi)容應(yīng)融入到國(guó)際金融課程內(nèi)容當(dāng)中。

2.國(guó)際資本流動(dòng)及金融危機(jī)防范教學(xué)內(nèi)容的重塑。資本的跨境流動(dòng)給一個(gè)國(guó)家的金融穩(wěn)定帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)，甚至有可能演變?yōu)榻鹑谖C(jī)。歷史上幾次重大的金融危機(jī)背后都有國(guó)際資本異常流動(dòng)的身影。在防范金融危機(jī)方面，傳統(tǒng)國(guó)際金融課程聚焦對(duì)危機(jī)成因的分析，認(rèn)為金融是由于一國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)內(nèi)外失衡，在國(guó)際短期資本流動(dòng)的巨大沖擊下演變成貨幣危機(jī)和金融危機(jī)，并提出一國(guó)要加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)政政策、貨幣政策的協(xié)調(diào)和國(guó)際的政策協(xié)調(diào)。但是，數(shù)字金融給出了防范金融危機(jī)的新方法。通過(guò)數(shù)字金融手段建立模擬平臺(tái)，搭建與現(xiàn)實(shí)世界對(duì)等的虛擬金融系統(tǒng)，我國(guó)就可以對(duì)危機(jī)演變過(guò)程進(jìn)行模擬，分析演化邏輯和規(guī)律，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融危機(jī)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)判，并通過(guò)對(duì)虛擬金融系統(tǒng)實(shí)施政策模擬，判斷政策的防范效果，提高現(xiàn)實(shí)世界危機(jī)調(diào)控和防范的政策精準(zhǔn)度[3]。

3.國(guó)際收支理論教學(xué)內(nèi)容的重塑。數(shù)字金融離不開大數(shù)據(jù)工具，將數(shù)字貨幣工具、機(jī)器學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)源、政府平臺(tái)開放數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)工具融入到國(guó)際金融課程教學(xué)，可以讓學(xué)生身臨其境地感受數(shù)字金融的魅力，培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)據(jù)分析能力。比如，Bitcoinity、CoinMarketCap、TokenMarket等常用的數(shù)字貨幣工具，可以查詢到比特幣交易數(shù)據(jù)、數(shù)字貨幣行情信息、區(qū)塊鏈ICO項(xiàng)目集合等，給國(guó)際金融的教學(xué)提供豐富的素材和分析案例。在國(guó)際收支理論教學(xué)中，教師可以設(shè)計(jì)我國(guó)和其他國(guó)家國(guó)際收支狀況的對(duì)比分析內(nèi)容，要求學(xué)生用大數(shù)據(jù)平臺(tái)，查詢近10年來(lái)我國(guó)和其他主要國(guó)家的國(guó)際收支數(shù)據(jù)，并利用計(jì)量分析軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，結(jié)合國(guó)際收支相關(guān)理論解釋差距背后的問(wèn)題。

（三）教學(xué)模式重塑

數(shù)字金融的發(fā)展，推動(dòng)國(guó)際金融教學(xué)模式的“互聯(lián)網(wǎng)+”化改革?；旌鲜浇虒W(xué)模式是一種“互聯(lián)網(wǎng)+”教育改革，是將線上教學(xué)和線下教學(xué)相結(jié)合的一種教學(xué)模式，引導(dǎo)學(xué)生從被動(dòng)式知識(shí)輸入到自主探索式學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變，提升教學(xué)和學(xué)習(xí)效率。混合式教學(xué)利用電腦網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)終端等作為信息傳播載體，理論上可以在原有教學(xué)資源基礎(chǔ)上進(jìn)行“無(wú)限”延伸，有利于學(xué)生關(guān)注前沿知識(shí)和最新資訊，實(shí)現(xiàn)學(xué)科知識(shí)和數(shù)字信息的有效融合[4]。在教學(xué)實(shí)踐中，教師可根據(jù)本校學(xué)生學(xué)情進(jìn)行本地化改造，在MOOC平臺(tái)搭建國(guó)際金融SPOC課程，借助互聯(lián)網(wǎng)提供的智慧教學(xué)輔助工具，開展混合式教學(xué)。

數(shù)字金融背景下的國(guó)際金融課程教學(xué)體現(xiàn)一個(gè)“新”字，要融入數(shù)字金融前沿發(fā)展。教師可以搜集數(shù)字金融的前沿資訊和案例，特別是數(shù)字化金融場(chǎng)景案例，將這類碎片化信息進(jìn)行加工整理，與國(guó)際金融知識(shí)結(jié)合起來(lái)，作為學(xué)生自學(xué)資源上傳至SPOC線上教學(xué)平臺(tái)供學(xué)生自主學(xué)習(xí)[5]。教師可利用多媒體資源開展教學(xué)。國(guó)際金融有很多相關(guān)的紀(jì)錄片和影視資料可供學(xué)生學(xué)習(xí)，如《華爾街》《貨幣》等紀(jì)錄片，以及講述全球金融危機(jī)的《大而不倒》《魔鬼交易員》等影視資料。教師可將這些資源按章節(jié)分門別類地上傳至線上平臺(tái)，作為課后自學(xué)內(nèi)容要求學(xué)生在課前預(yù)習(xí)，使得學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)有更直觀的認(rèn)識(shí)，引發(fā)學(xué)生興趣。教師還要加強(qiáng)國(guó)際金融時(shí)事熱點(diǎn)的分享。教師發(fā)布任務(wù)清單，要求學(xué)生通過(guò)瀏覽互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)，如國(guó)家外匯管理局、中國(guó)人民銀行、華爾街日?qǐng)?bào)、金融時(shí)報(bào)、國(guó)際貨幣基金組織官網(wǎng)、國(guó)際金融期貨交易所等各類金融類網(wǎng)站，搜集重要國(guó)際金融事件，定期進(jìn)行時(shí)事熱點(diǎn)分享，并以小組為單位，挖掘熱點(diǎn)背后的國(guó)際金融知識(shí)，形成報(bào)告，上傳至線上平臺(tái)作為最后考核的一個(gè)環(huán)節(jié)。表1是國(guó)際金融課程線上線下混合式教學(xué)考核的示例。

表1 線上線下混合式教學(xué)模式設(shè)計(jì)

三、結(jié)論

數(shù)字金融的發(fā)展給金融領(lǐng)域帶來(lái)了重大變革，對(duì)金融人才的知識(shí)結(jié)構(gòu)和能力層次提出新的要求。為適應(yīng)金融業(yè)對(duì)人才的新需求，高校金融類專業(yè)課程應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)變革。國(guó)際金融課程作為金融專業(yè)的核心課程，應(yīng)改變現(xiàn)有教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)模式，順應(yīng)數(shù)字金融的發(fā)展?；旌鲜浇虒W(xué)是未來(lái)教學(xué)的重要模式。借助互聯(lián)網(wǎng)搭建國(guó)際金融SPOC線上資源，融入數(shù)字金融的前沿知識(shí)，開展線上線下混合式教學(xué)模式，對(duì)數(shù)字金融背景下培養(yǎng)復(fù)合型金融人才具有一定的現(xiàn)實(shí)意義[6]。金融專業(yè)的教師要堅(jiān)持自我革新、持續(xù)學(xué)習(xí)，除了學(xué)習(xí)金融基礎(chǔ)理論和數(shù)字金融前沿資訊以外，還應(yīng)注重統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)語(yǔ)言等多學(xué)科知識(shí)的積累，將金融實(shí)踐領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景帶入教學(xué)中，培養(yǎng)契合時(shí)代需求的復(fù)合型金融人才。