綠色金融與國內(nèi)經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展

[ 摘要 ]

“綠色金融”是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展提出的核心概念。為生態(tài)環(huán)境保護、社會經(jīng)濟發(fā)展、金融業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展提供了非常重要的參考。盡管中國的社會和經(jīng)濟發(fā)展迅速，但環(huán)境問題卻越來越嚴重。因此，傳統(tǒng)的社會經(jīng)濟發(fā)展模式和企業(yè)發(fā)展理念已不能滿足社會經(jīng)濟發(fā)展的實際需要，金融業(yè)已成為現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展的核心。積極探索綠色金融，從而全面推進我國經(jīng)濟社會發(fā)展，提高各產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，對于中國的經(jīng)濟和社會發(fā)展可以起到積極的促進作用，同時也期望對進一步推動相關(guān)行業(yè)的科學(xué)研究有所啟示。

[ 關(guān)鍵詞 ]

綠色金融；協(xié)調(diào)發(fā)展；社會經(jīng)濟發(fā)展

中圖分類號：F27

文獻標識碼：A

DOI：10.3969/j.issn.1672-0407.2022.013.028

在新時期，金融業(yè)需要形成綠色可持續(xù)發(fā)展理念，從而提高社會經(jīng)濟發(fā)展的整體水平，因此需要增強綠色金融意識，關(guān)注“綠色低碳經(jīng)濟”。毫無疑問，要完成真正的“綠色金融”，促進我國的社會經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展并非易事。根據(jù)實際狀況分析，當前仍然存在許多問題。所以相關(guān)工作人員必須分析在綠色金融發(fā)展中存在的問題，并制定相關(guān)策略，從而促進我國社會經(jīng)濟更好地發(fā)展。

1 現(xiàn)如今我國綠色金融發(fā)展所遭遇的問題分析

1.1 經(jīng)營管理理念與經(jīng)營目標有待改善

銀行等金融企業(yè)在其經(jīng)營管理理念和目標中都非常重視股東利益的利潤最大化，綠色金融的發(fā)展也因此遭遇了價值缺失的問題。我國從事綠色環(huán)保的中小企業(yè)越來越多，但缺乏科學(xué)合理的融資方式。因此，他們只能選擇私人借貸的方式來籌集資金。這種做法不僅增加了企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，也使銀行等金融企業(yè)失去了制約和把控這類公司發(fā)展的功能。

1.2 公司結(jié)構(gòu)不完善

綠色金融的增長欠缺安全性。放眼世界，許多業(yè)界知名的金融機構(gòu)明確提出了“協(xié)調(diào)發(fā)展”的價值核心思想，創(chuàng)建了自己的自然環(huán)境工作部門、自然環(huán)境整治理念和自然環(huán)境執(zhí)行聯(lián)合會。上述工作部門或個人在金融企業(yè)拓展業(yè)務(wù)時，享有一票否決權(quán)或工作監(jiān)督權(quán)。然而，我國金融機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)不涉及生態(tài)環(huán)境保護的細節(jié)，也缺乏相關(guān)的責(zé)任機構(gòu)。因此，我國綠色金融發(fā)展中的諸多問題無法得到有效控制。

1.3 專業(yè)產(chǎn)品、專業(yè)人才、產(chǎn)品和服務(wù)相對缺乏

在我國，以商業(yè)銀行為主的金融機構(gòu)在建設(shè)項目的技術(shù)可行性研究、環(huán)境保護與節(jié)能計算、生態(tài)環(huán)境保護、對環(huán)保和節(jié)能產(chǎn)業(yè)最新政策和規(guī)范的響應(yīng)等方面還存在許多問題，相關(guān)技術(shù)標準和法規(guī)沒有得到充分應(yīng)用。此外，現(xiàn)階段部分人才結(jié)構(gòu)不符合綠色金融項目實施和環(huán)境保護評估的規(guī)定，綠色金融產(chǎn)品的服務(wù)類型沒有詳細規(guī)定。雖然一些銀行在綠色金融行業(yè)開展了學(xué)術(shù)交流與合作，并在產(chǎn)品研發(fā)和營銷推廣方面積累了相應(yīng)的工作經(jīng)驗，但相關(guān)細節(jié)仍有待完善。

2 綠色金融與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系論述

2.1 綠色金融可以推動經(jīng)濟實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

目前，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展趨勢對社會資源可持續(xù)綜合利用的貢獻已引起相關(guān)人士的關(guān)注。根據(jù)綜合案例分析報告看出，制定綠色財務(wù)管理決策可以為改善和配置自然資源奠定堅實的基礎(chǔ)。不僅可以實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的最大化，還可以為不同行業(yè)和領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展創(chuàng)造更加多元化的社會效益和經(jīng)濟效益。此外，綠色金融還有利于緩解社會發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護之間的主要矛盾，幫助企業(yè)運用合理合法的技術(shù)手段規(guī)避風(fēng)險，促進區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局的改善和調(diào)整。在各種因素的綜合作用下，傳統(tǒng)金融業(yè)逐漸向綠色金融轉(zhuǎn)變，金融企業(yè)的綠色環(huán)保理念和綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的核心理念得到強化。這種轉(zhuǎn)變的影響最終將體現(xiàn)在精益生產(chǎn)模式和生產(chǎn)流程的轉(zhuǎn)變上，這將為區(qū)域經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展提供新的動力。基于宏觀經(jīng)濟分析，區(qū)域經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展是社會發(fā)展和經(jīng)濟繁榮的關(guān)鍵前提。因此，“綠色金融”問題值得引起關(guān)注。

2.2 促進產(chǎn)業(yè)、社會的可持續(xù)發(fā)展

制定相應(yīng)的措施來改善自然資源配置，促進綠色金融的快速發(fā)展，對于產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級具有十分關(guān)鍵的作用。相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈將呈現(xiàn)出符合可持續(xù)發(fā)展理念的新趨勢?？傮w而言，綠色金融能夠正確引導(dǎo)社會發(fā)展資金流入，從而促進產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。在此基礎(chǔ)上，還可以通過聚集營運資金支持相應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈的快速發(fā)展。這一進程的支持作用不容低估。根據(jù)宏觀經(jīng)濟分析，在綠色金融的直接影響下，“綠色產(chǎn)業(yè)”還將產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟，促進人力資本、企業(yè)產(chǎn)品及其流程的空間遷移，從而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的整合和快速發(fā)展。在上述變化的直接影響下，市場體系可能更加健全，政府主管部門對資本市場的監(jiān)管增加了新的可能性運用，支持中小企業(yè)運用合法合理的手段規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險，促進區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級改造。在多方面的綜合影響下，中國傳統(tǒng)的銀行業(yè)逐漸向“綠色金融”轉(zhuǎn)型；而隨著技術(shù)轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的綠色環(huán)境理念和綠色金融發(fā)展規(guī)劃理念進一步完善。而這些變化的效果最后也將反映到企業(yè)精益生產(chǎn)模式和生產(chǎn)流程的改革上。此外，綠色金融的快速發(fā)展對于改善現(xiàn)階段日益嚴峻的生態(tài)環(huán)境保護問題起到了關(guān)鍵作用。企業(yè)可以在追求效益最大化的條件下，為生態(tài)環(huán)境保護作出相應(yīng)的努力。

3 快速發(fā)展綠色金融，實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展理念的戰(zhàn)略分析

3.1 加強金融業(yè)隊伍建設(shè)

金融企業(yè)要想快速發(fā)展綠色金融，推動我國經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型升級，必須加強金融產(chǎn)業(yè)隊伍建設(shè)。這項任務(wù)是改善和實施各種任務(wù)的前提條件。一般來說，在各類綠色金融企業(yè)產(chǎn)品的研發(fā)和營銷推廣中，必須選擇具有足夠工作經(jīng)驗的項目經(jīng)理及其財務(wù)分析師，為特殊企業(yè)產(chǎn)品建立完整的風(fēng)險控制方案，以確保在綠色金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)及時實現(xiàn)相應(yīng)的人才儲備。在此基礎(chǔ)上，中國金融企業(yè)必須進一步加強與國際綠色金融企業(yè)的相互合作，確保在管理模式和人才培養(yǎng)機制層面得到相應(yīng)的支持。只有嚴格遵守規(guī)范，落實相關(guān)規(guī)定，才能在產(chǎn)業(yè)升級的新趨勢下促進綠色金融的快速發(fā)展。

3.2 推進金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

綠色金融企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新也是相應(yīng)行業(yè)實際操作中必須特別關(guān)注的一小部分工作。最常見的方式是推出綠色債券投資，不僅能發(fā)揮市場經(jīng)濟在監(jiān)督和保護公司室內(nèi)環(huán)境義務(wù)方面的作用，還能發(fā)揮銷售市場的引導(dǎo)作用。在評估和上市時，企業(yè)必須將生態(tài)和環(huán)境保護義務(wù)的實際履行情況納入分析和管理體系，以限制公司的個人行為。在此基礎(chǔ)上，公司必須高度重視綠色債券企業(yè)產(chǎn)品的推出，為環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更多低成本、長使用周期的流動資金。這方面的具體操作也可以徹底解決公司主導(dǎo)的生態(tài)保護項目資金不足的問題。最后，巨災(zāi)保險和綠色衍生品的持續(xù)改進也是金融機構(gòu)應(yīng)該認真實施的一小部分。改善金融產(chǎn)品對生態(tài)環(huán)境治理和自然環(huán)境風(fēng)險的管理，可以創(chuàng)造社會效益和經(jīng)濟效益，為生態(tài)環(huán)境治理奠定堅實的基礎(chǔ)。

3.3 推廣綠色信貸政策

綠色信貸的實施可以為未來綠色低碳技術(shù)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供強有力的支持。金融機構(gòu)可以在相應(yīng)領(lǐng)域的實際操作中嘗試制定多元化的貸款政策。關(guān)鍵是要降低經(jīng)濟資本占用指標值，優(yōu)化銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模，優(yōu)化貸款利率，加大對綠色環(huán)保項目的支持力度。金融機構(gòu)必須努力解決生產(chǎn)過剩和嚴重的環(huán)境污染問題，其中公司的污染問題更為嚴重。因此，金融機構(gòu)應(yīng)該限制污染室內(nèi)環(huán)境的工程項目的基本建設(shè)數(shù)量。如果將外部環(huán)境納入風(fēng)險評估和貸款審查體系，將有助于防范相應(yīng)的風(fēng)險。

4 我國實施綠色金融的必要性分析

4.1 從自然生態(tài)來看

雖然國內(nèi)社會經(jīng)濟發(fā)展迅速，但在高度重視社會經(jīng)濟發(fā)展的同時人們的生態(tài)環(huán)境面臨著嚴峻的考驗。首先，中國正處于現(xiàn)代化快速發(fā)展的過程中。隨著GDP的快速增長，粗放型生產(chǎn)過程以相對嚴重的資源消耗和生態(tài)平衡破壞為代價，在社會經(jīng)濟發(fā)展過程中過于依賴社會經(jīng)濟發(fā)展數(shù)量的增加，忽視了社會經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量的提高。二是國內(nèi)社會經(jīng)濟發(fā)展不夠發(fā)達。從產(chǎn)品出口來看，國內(nèi)出口商品主要是原輔材料和半成品加工。這種出口方式會給生態(tài)資源帶來沉重負擔(dān)。在城市化進程中，城市規(guī)模和人力資源的改善以及總?cè)丝诘脑黾訉?dǎo)致城市污染物的快速增加，給生態(tài)環(huán)境保護帶來越來越重的負擔(dān)。中國是一個人口大國，如果人口增長超過了自然的承受能力，便會進一步損壞自然生態(tài)環(huán)境。一些地區(qū)政府為了一時的經(jīng)濟社會發(fā)展，不考量外部環(huán)境因素開展整修，建設(shè)損壞自然生態(tài)環(huán)境。上述因素導(dǎo)致國內(nèi)自然生態(tài)環(huán)境的不斷惡化，因此中國現(xiàn)階段執(zhí)行綠色金融政策尤為迫切。首先，在現(xiàn)階段必須通過大量的周轉(zhuǎn)資金來保護生態(tài)環(huán)境和治理污染物。這部分周轉(zhuǎn)資金主要來自財政撥款，但當前國內(nèi)經(jīng)濟形勢嚴峻復(fù)雜，生態(tài)環(huán)境保護資金缺口巨大。因此，需要綠色金融體系適合節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，能夠從一定程度上填補流動性缺口。其次，能源危機是世界各國面臨的主要問題之一。我國應(yīng)該積極解決生態(tài)資源問題，應(yīng)對當前的能源危機?，F(xiàn)階段我國電力能源利用效率低，消耗嚴重，面臨電力能源短缺的問題。為了應(yīng)對能源危機，我國需要足夠的營運資金作為后盾。一方面，提高電能在生產(chǎn)、制造和管理中的利用效率，開發(fā)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品；另一方面，將綠色金融應(yīng)用于太陽能、核能和風(fēng)能等電能開發(fā)消耗較大的方面。這種發(fā)展可以產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟效益，保證流動資金的回報，進而促進金融業(yè)的綠色協(xié)調(diào)發(fā)展。

4.2 從經(jīng)濟發(fā)展來看

從社會經(jīng)濟綠色發(fā)展的角度來看，自然生態(tài)環(huán)境是社會經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)。在環(huán)境污染和自然資源損失方面，高收入國家遠遠低于低收入國家，礦產(chǎn)資源和森林生態(tài)系統(tǒng)的損失甚至降至零。然而，由于商品交換、貨幣和資產(chǎn)一體化的發(fā)展，金融業(yè)在所有行業(yè)中排名第一，是國家社會經(jīng)濟的中樞神經(jīng)系統(tǒng)。因此，利用金融技術(shù)影響自然資源的配置和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化方案是未來推動我國綠色經(jīng)濟發(fā)展的主要途徑。

4.3 從金融機構(gòu)自身來看

首先，金融業(yè)的未來發(fā)展取決于社會經(jīng)濟的綠色發(fā)展。社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展是未來社會發(fā)展的基礎(chǔ)。1994年，國務(wù)院通過《中國21世紀議程》，將可持續(xù)發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略，進一步提升了環(huán)境保護基本國策的地位。走綠色發(fā)展道路是我國明確的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，是我國現(xiàn)代化建設(shè)的基本前提，也是金融業(yè)繁榮和未來發(fā)展的根本原因。作為特殊的公司類型，金融機構(gòu)還應(yīng)考慮其運營的安全風(fēng)險和利潤環(huán)境風(fēng)險。聯(lián)合國安全理事會和環(huán)境規(guī)劃署的金融服務(wù)和自律組織UNEPFI指出了這一趨勢背后的原因：①不良的室內(nèi)環(huán)境表現(xiàn)會降低金融證券客戶的盈利能力，最終嚴重危及債務(wù)安全，提高客戶還款的安全風(fēng)險，或增加保險公司理賠的概率；②大量與室內(nèi)環(huán)境有關(guān)的情況正在或可能對金融業(yè)產(chǎn)生重大影響；③金融機構(gòu)根據(jù)自身的內(nèi)部控制和管理，可以減少資源和材料的損失，如電力損失、差旅費、辦公用紙等，可以節(jié)約成本，甚至提高效益；④一些金融機構(gòu)已經(jīng)建立了與室內(nèi)環(huán)境相關(guān)的內(nèi)部安全風(fēng)險管理流程，以評估與環(huán)境污染有關(guān)的安全風(fēng)險，并最終防止環(huán)境污染的基礎(chǔ)喪失；⑤金融機構(gòu)的利益相關(guān)者，包括股東、客戶、員工甚至群眾，逐漸提出金融機構(gòu)對室內(nèi)環(huán)境的需求，甚至立即質(zhì)疑金融機構(gòu)投資的具體原因和環(huán)境影響。由此可見，環(huán)境污染問題不僅給金融業(yè)帶來了新的安全風(fēng)險，也給金融業(yè)帶來了新的機遇。能否揚長避短，取決于金融機構(gòu)能否制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，以適應(yīng)綠色發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃。

5 結(jié)語

總體而言，金融創(chuàng)新的快速發(fā)展不僅是促進社會經(jīng)濟與自然環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵因素，也是金融企業(yè)自身快速發(fā)展的必然需要和發(fā)展趨勢。在現(xiàn)階段，我國首先應(yīng)創(chuàng)建全中國的綠色價值觀，提高整個社會對綠色價值觀的理解，提高對自然環(huán)境的社會責(zé)任感；其次，要參考海外調(diào)研、分析和實際行動的經(jīng)驗，根據(jù)中國的實際狀況，開展有針對性的調(diào)研、分析和具體實施行動。

參考文獻

［1］劉華珂，何春.綠色金融促進城市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的機制與檢驗：來自中國272個地級市的經(jīng)驗證據(jù)［J］.投資研究，2021，40（7）：37-52.

［2］周韓梅，黎濤瑞.綠色金融、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級與區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展［J］.當代金融研究，2021（增刊2）：37-49.

［3］ 趙雨絲.淺析綠色金融與國內(nèi)經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展［J］.上海商業(yè)，2021（23）：24-25.

［4］雷漢云，王旭霞.環(huán)境污染、綠色金融與經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展［J］.統(tǒng)計與決策，2020，36（15）：18-22.

［5］蔡宗朝，夏征.綠色金融服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的機理與路徑研究［J］.環(huán)境保護與循環(huán)經(jīng)濟，2019，39（4）：78-81.

［6］遲騰，徐佳明，閔泓喻.綠色金融體系下經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的問題與對策［J］.商業(yè)經(jīng)濟，2021（12）179-181.

[ 作者簡介 ]

周茜，女，海南?？谌?，肇慶開放大學(xué)，本科，研究方向：國際貿(mào)易。