分析農(nóng)村金融鞏固脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興銜接中的困境及對策

馬曉煜

中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司蘭坪白族普米族自治縣支行

提高脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的銜接水平，可以使脫貧攻堅的成果得到進一步鞏固，保證農(nóng)村金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，有利于脫貧攻堅相關(guān)工作的順利推進。因此，結(jié)合脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興銜接的實際需要，制定農(nóng)村金融工作的優(yōu)化發(fā)展策略，是很多農(nóng)村金融行業(yè)工作人員重點關(guān)注的問題。

一、農(nóng)村金融鞏固脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興銜接的重要意義

提高脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的銜接水平，可以使農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律得到更加準(zhǔn)確的識別，保證農(nóng)村經(jīng)濟政策的制定可以按照由點及面的方式完成處置，并使農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的實施策略可以具備更高的針對性。從國內(nèi)脫貧攻堅的實施情況來看，雖然脫貧攻堅已經(jīng)取得了很大的成果，但脫貧攻堅成果的鞏固工作依然較為嚴峻，提升脫貧攻堅工作與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的銜接水平，可以很大程度上提高農(nóng)村金融業(yè)價值的開發(fā)水平，為傳統(tǒng)金融工作改革爭取到更加完整的支持。在農(nóng)村脫貧攻堅深入貫徹的情況下，鞏固脫貧攻堅的已有成果已經(jīng)成為社會各界普遍關(guān)注的問題，提高農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的處理質(zhì)量，可以使鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略獲得更高水平的支持，并保證農(nóng)村金融工作的改革可以擁有更加理想的基礎(chǔ)條件。由此可見，探索農(nóng)村金融工作的改革路徑，可以保證脫貧攻堅成果得到更高水平的鞏固，并使脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實現(xiàn)更高質(zhì)量的銜接。

二、農(nóng)村金融鞏固脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興銜接存在的問題

(一)農(nóng)村金融需求的分析存在不足

提高金融需求的分析水平，可以使農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略的制定具備更高的針對性。但是，部分農(nóng)村金融需求分析工作對于農(nóng)村現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成情況調(diào)查不夠細致，缺乏對國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品國際競爭力構(gòu)成情況的研究，未能結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)綜合效益的特點，制定鞏固脫貧攻堅成果的具體策略，無法提高脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的銜接質(zhì)量。一些農(nóng)村金融需求分析工作對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的多方面影響總結(jié)存在不足，缺乏對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展相關(guān)作用的研究，導(dǎo)致二三產(chǎn)業(yè)融合的重要性無法得到凸顯，也使得農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生動力難以得到提升，不利于農(nóng)村金融需求分析成果的有效應(yīng)用。

(二)金融服務(wù)政策的創(chuàng)新應(yīng)用存在不足

目前，一些農(nóng)村金融服務(wù)政策在探索創(chuàng)新的過程中，對于脫貧攻堅已有成效的總結(jié)存在不足，缺乏對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略貫徹規(guī)律的總結(jié)，未能結(jié)合農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的變化特點制定金融服務(wù)工作的具體改革方案，無法突顯出金融服務(wù)政策創(chuàng)新的重要價值。一些農(nóng)村金融服務(wù)政策在探索調(diào)整的過程中，對于金融服務(wù)主體的構(gòu)成情況缺乏足夠重視，未能對脫貧攻堅戰(zhàn)略的多方面成效進行總結(jié)，無法保證脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實現(xiàn)更高水平的融合。一些金融服務(wù)政策的創(chuàng)新缺乏對政策穩(wěn)定性與持續(xù)性的重視，未能有效的拓展金融服務(wù)性質(zhì)工作的覆蓋范圍，導(dǎo)致金融機構(gòu)的內(nèi)生驅(qū)動力無法得到強化，難以為脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的有效銜接提供幫助。

(三)農(nóng)村金融專業(yè)人才的培育和供給水平較差

目前，一些農(nóng)村金融專業(yè)人才的培育方案在構(gòu)建過程中，對于脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興銜接的需求總結(jié)不夠充分，缺乏對人才培育所需條件的總結(jié)，導(dǎo)致復(fù)合型人才的培育方案無法保證得到更加合理的構(gòu)建，難以結(jié)合金融產(chǎn)品的創(chuàng)新需求進行人才培育方案的調(diào)整，也使得金融專業(yè)人才的業(yè)務(wù)處理效率無法得到提升。一些農(nóng)村金融專業(yè)人才培育方案的設(shè)計缺乏對風(fēng)險意識的有效貫徹，未能對復(fù)合型人才的培育需求進行有效總結(jié)，導(dǎo)致脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的銜接無法獲得高水平的人才支持，也使得符合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施需要的人才供給方案難以得到高水平的創(chuàng)新。一些農(nóng)村金融人才的培育方案在設(shè)計過程中，對于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的構(gòu)成情況考察分析存在不足，缺乏對人才培養(yǎng)速度的關(guān)注，未能結(jié)合脫貧攻堅的相關(guān)經(jīng)驗，選擇更多具備實踐經(jīng)驗的人才參與農(nóng)村金融知識培訓(xùn)，無法在農(nóng)村金融專業(yè)人才得到高水平供給的同時，促進脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的高水平銜接。

(四)農(nóng)村金融風(fēng)險防控體系不夠成熟

目前，一些農(nóng)村金融工作在探索改良的過程中，雖然擁有提升脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興銜接質(zhì)量的強烈愿望，但對于農(nóng)村金融行業(yè)的風(fēng)險構(gòu)成情況重視程度較低，缺乏對資金壞賬風(fēng)險的構(gòu)成特點的詳細考察，導(dǎo)致農(nóng)村金融風(fēng)險無法得到完整全面的控制，難以為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和脫貧攻堅的有效銜接提供有利支持。一些農(nóng)村金融風(fēng)險防控體系在構(gòu)建過程中，對于資金償付的相關(guān)需求重視程度較低，缺乏對壞賬風(fēng)險的有效應(yīng)對，未能結(jié)合脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的銜接需要，制定金融風(fēng)險防控體系的具體建設(shè)策略，導(dǎo)致內(nèi)部風(fēng)險預(yù)防所需條件無法得到滿足，難以在提高金融服務(wù)人員風(fēng)險意識等級的基礎(chǔ)上，保證金融風(fēng)險防控體系得到更加成熟的構(gòu)建。一些農(nóng)村金融風(fēng)險防控體系的建設(shè)對于專業(yè)化風(fēng)險評估手段的重視和應(yīng)用存在不足，未能對脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略銜接所需條件進行全面總結(jié)，導(dǎo)致農(nóng)村金融風(fēng)險防控體系的建設(shè)無法在轉(zhuǎn)變風(fēng)險意識的情況下，提高風(fēng)險的識別水平與應(yīng)對質(zhì)量，無法為脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的銜接提供更高水平的保障。

(五)農(nóng)村金融監(jiān)管工作機制不夠完善

部分農(nóng)村金融工作者對于改良農(nóng)村金融監(jiān)管工作的價值認知不夠充分，未能結(jié)合鄉(xiāng)村振興與脫貧攻堅工作的銜接特點，制定農(nóng)村金融監(jiān)管工作的改革策略，未能實現(xiàn)對農(nóng)村金融和城市金融差異的有效分析，導(dǎo)致金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新無法具備足夠的針對性，難以在規(guī)避支農(nóng)資金外流問題的情況下，保證金融監(jiān)管工作方式得到調(diào)整優(yōu)化。一些農(nóng)村金融監(jiān)管機制的建設(shè)對于金融監(jiān)管真空問題的關(guān)注度較低，缺乏對影響金融機構(gòu)監(jiān)管力因素的全面總結(jié)，導(dǎo)致農(nóng)村金融監(jiān)管工作無法在三農(nóng)政策的指導(dǎo)之下具備更高的針對性，無法為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與脫貧攻堅工作的有效銜接提供幫助。一些農(nóng)村金融監(jiān)管工作機制在具體建設(shè)過程中，缺乏對農(nóng)村商業(yè)銀行特征的關(guān)注，未能結(jié)合風(fēng)險評估特點合理的設(shè)置放款時間，導(dǎo)致金融監(jiān)管工作無法具備更高的實效性，難以為脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的銜接提供有利支持。

(六)支農(nóng)資金渠道較為單一

目前，一些農(nóng)村金融方案在設(shè)計過程中，雖然對于脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具備一定的了解，但缺乏對支農(nóng)資金構(gòu)成情況的研究，未能對多渠道支農(nóng)資金的突出價值進行精準(zhǔn)掌握，導(dǎo)致農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等工作的實施無法在提高資金供給水平的情況下，進一步滿足農(nóng)村金融機構(gòu)的創(chuàng)新需要，也使得支農(nóng)資金外流等問題無法保證得到妥善應(yīng)對。一些農(nóng)村金融發(fā)展策略在設(shè)計的過程中，雖然嘗試了支農(nóng)資金管理方案的改良，但對于三農(nóng)政策的應(yīng)用不夠充分，缺乏對貸款優(yōu)惠和財政補貼等有利條件的應(yīng)用，導(dǎo)致支農(nóng)項目的建設(shè)無法全面滿足農(nóng)村金融機構(gòu)的創(chuàng)新需要，也使得農(nóng)村金融機構(gòu)無法在有效提高資金來源水平的情況下，為支農(nóng)資金供給渠道的優(yōu)化提供有利支持，也使得支農(nóng)資金渠道的創(chuàng)新無法具備理想的基礎(chǔ)條件，難以為脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的高水平融合提供幫助。

(七)金融科技的創(chuàng)新發(fā)展存在不足

部分農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略的設(shè)計缺乏對金融科技重要性的關(guān)注，未能從管控運營成本的角度出發(fā)，制定金融科技的具體發(fā)展方案，無法為脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的結(jié)合提供幫助。一些金融科技的創(chuàng)新缺乏對大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)突出價值的關(guān)注，未能在技術(shù)手段的幫助下優(yōu)化信用評估工作，不利于金融科技應(yīng)用價值的進一步顯現(xiàn)。

三、農(nóng)村金融鞏固脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興銜接的優(yōu)化策略

(一)提高農(nóng)村金融需求的分析質(zhì)量

在制定農(nóng)村金融需求分析的相關(guān)方案過程中，一定要對脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興銜接的重要性具備足夠關(guān)注，結(jié)合農(nóng)村現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成情況，對農(nóng)村金融分析工作的目標(biāo)進行合理設(shè)置，以便能夠在提高農(nóng)產(chǎn)品競爭力的情況下，保證農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的綜合效益得到提升。在開展農(nóng)村金融需求分析工作的過程中，一定要加強對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化情況的關(guān)注，提升農(nóng)村二三產(chǎn)業(yè)的融合質(zhì)量，使農(nóng)村經(jīng)濟的內(nèi)生動力可以得到有效加強，以便能夠在滿足鄉(xiāng)村綠色發(fā)展需求的情況下，為農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更高水平的指引，并保證農(nóng)村金融需求分析相關(guān)工作的作用得到進一步顯現(xiàn)。

(二)加快農(nóng)村金融服務(wù)政策的創(chuàng)新和應(yīng)用

在制定農(nóng)村金融服務(wù)政策的創(chuàng)新應(yīng)用策略過程中，需要加強對脫貧攻堅已有成效的總結(jié)，將脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略銜接作為主要工作目標(biāo)，以便能夠在金融服務(wù)政策得到創(chuàng)新應(yīng)用的同時，切實提高脫貧攻堅工作的引導(dǎo)質(zhì)量，并保證金融服務(wù)可以在改良農(nóng)村金融環(huán)境方面發(fā)揮作用。農(nóng)村金融服務(wù)政策的應(yīng)用需要加強對金融服務(wù)主體構(gòu)成情況的研究，尤其要對金融工作的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的重要性加以總結(jié)，使金融服務(wù)政策能夠因此具備更高的持續(xù)性。要加強對金融服務(wù)覆蓋面構(gòu)成情況的研究，尤其要對金融機構(gòu)的內(nèi)驅(qū)力形成情況進行詳細總結(jié)，使金融服務(wù)政策能夠在提高扶貧工作水平方面發(fā)揮積極影響。

(三)提高農(nóng)村金融專業(yè)人才的培育和供給水平

在制定農(nóng)村金融專業(yè)人才培育和供給的具體方案過程中，務(wù)必加強對人才因素重要性的關(guān)注和總結(jié)，從提高農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量的角度出發(fā)，制定復(fù)合型人才的培育策略，使鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與扶貧工作可以在高素質(zhì)人才的幫助之下實現(xiàn)更高水平的銜接。要將提高金融專業(yè)人才的辦事效力作為培訓(xùn)工作的重點，根據(jù)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新情況，靈活的調(diào)整金融專業(yè)人才的素質(zhì)培育策略，并保證金融專業(yè)人才的風(fēng)險意識可以得到更高水平的構(gòu)建。要加強對農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展客觀需求的分析，尤其要對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中，人才培育客觀需求進行總結(jié)，以便可以在脫貧攻堅戰(zhàn)略的指引之下，實現(xiàn)對高素質(zhì)人才的有效選擇，保證為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供高水平的人才供給。農(nóng)村金融人才的培育工作還需要對脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興銜接的成果進行總結(jié)，提高風(fēng)險防控意識的貫徹水平，保證與脫貧攻堅相關(guān)的專業(yè)知識得到更高水平的傳遞，以便能夠在人員培訓(xùn)等手段的幫助之下，切實提高金融專業(yè)人才培訓(xùn)知識的調(diào)整水平，并在培訓(xùn)內(nèi)容契合農(nóng)村金融發(fā)展需求的情況下，實現(xiàn)高素質(zhì)金融專業(yè)人才的有效輸出，使脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的銜接可以擁有更加理想的條件。

(四)提高農(nóng)村金融風(fēng)險防控體系的成熟度

在探索改良農(nóng)村金融風(fēng)險防控體系的具體建設(shè)策略過程中，一定要對農(nóng)村金融工作的特殊性具備足夠關(guān)注，尤其要對金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險的構(gòu)成情況進行詳細考察，使農(nóng)戶可以及時實現(xiàn)資金償付，有效的規(guī)避壞賬風(fēng)險。要根據(jù)農(nóng)村脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的實際銜接情況，對農(nóng)村金融體系的建設(shè)情況進行詳細研究，保證金融風(fēng)險得到更加有效的管控，使金融機構(gòu)可以在提高內(nèi)部風(fēng)險預(yù)防水平的情況下，保證風(fēng)險防控意識得到更高水平的貫徹，以便能夠在提高金融風(fēng)險防控體系成熟度的情況下，促進脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的高水平銜接。要加強對農(nóng)村金融發(fā)展體系建設(shè)特征的分析，尤其從管控金融風(fēng)險的角度出發(fā)，制定金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險的預(yù)防控制策略，使金融專業(yè)人員的風(fēng)險防控意識可以得到進一步加強。要根據(jù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與脫貧攻堅的實際銜接情況，制定金融專業(yè)人員的風(fēng)險控制策略，保證風(fēng)險評估流程得到有效創(chuàng)新，以便能夠在風(fēng)險因素得到預(yù)測和識別的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)農(nóng)村風(fēng)險防控體系的成熟構(gòu)建。

(五)加快完善農(nóng)村金融監(jiān)管工作機制

要結(jié)合脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的銜接情況，對農(nóng)村金融監(jiān)管工作的監(jiān)督機制進行調(diào)整創(chuàng)新，尤其要對農(nóng)村金融和城市金融的差異進行全面總結(jié)，使金融監(jiān)管工作可以在明確各方面經(jīng)濟利益訴求的情況下，實現(xiàn)對支農(nóng)資金外流現(xiàn)象的有效應(yīng)對，保證農(nóng)村金融監(jiān)管方式可以具備更高的恰當(dāng)性。農(nóng)村金融監(jiān)管工作方案在構(gòu)建的過程中，要加強對金融監(jiān)管真空問題的重視和應(yīng)對，尤其要對影響農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管工作執(zhí)行力度的因素進行總結(jié)，結(jié)合三農(nóng)政策的相關(guān)要求，對農(nóng)村金融監(jiān)管體系進行進一步優(yōu)化，以便能夠在明確農(nóng)村金融發(fā)展需求的基礎(chǔ)上，有效提升金融監(jiān)管工作質(zhì)量。要根據(jù)脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的銜接情況，對金融監(jiān)管內(nèi)容進行詳細調(diào)查，保證相關(guān)風(fēng)險評估舉措得到完善，以便能夠在提高金融監(jiān)管工作審慎程度的情況下，實現(xiàn)對投資人權(quán)益的有效滿足，并在貸款風(fēng)險得到妥善應(yīng)對的情況下，突顯出農(nóng)村金融監(jiān)管工作的重要價值。

(六)提高支農(nóng)資金渠道的創(chuàng)新水平

要結(jié)合脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實際銜接情況，制定多渠道支農(nóng)資金的供給方案，尤其要對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重要工作具備足夠重視，以便能夠的明確資金量需求的情況下，保證農(nóng)村金融機構(gòu)的資金供給質(zhì)量得到提升，并使資金外流等問題得到更加有效的應(yīng)對。在探索多渠道支農(nóng)資金集成路徑的過程中，需要加強對資金撥付計劃的研究，尤其要對國家宏觀政策進行合理應(yīng)用，使三農(nóng)政策的指導(dǎo)性價值可以得到有效開發(fā)，并保證貸款政策與財政補貼的應(yīng)用價值可以得到充分顯現(xiàn)。要根據(jù)脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的銜接情況，對專業(yè)化扶持策略進行合理構(gòu)建，使農(nóng)村金融機構(gòu)的資金來源水平可以得到有效提升，以便能夠在拓寬資金來源渠道的情況下，有效的規(guī)避支農(nóng)資金外流問題，使支農(nóng)資金渠道的創(chuàng)新價值可以得到更加充分的顯現(xiàn)。

(七)提高金融科技的創(chuàng)新發(fā)展質(zhì)量

金融科技創(chuàng)新方案在設(shè)計過程中，要加強對脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略銜接需求的考察，尤其要對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中，資金需求量的變化情況進行研究，結(jié)合金融產(chǎn)品種類特點，對金融科技的具體創(chuàng)新策略進行合理設(shè)定，以此提高金融科技創(chuàng)新能力，并保證為脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的銜接提供積極影響。

四、結(jié)論

結(jié)合農(nóng)村金融行業(yè)的實際情況，制定鞏固脫貧攻堅的處理，并使脫貧攻堅戰(zhàn)略與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實現(xiàn)高水平銜接，可以使農(nóng)村金融業(yè)的重要價值得到進一步凸顯。因此，從脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興銜接的角度出發(fā)，對農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展過程中的問題進行總結(jié)，并制定符合鄉(xiāng)村建設(shè)實際情況的金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展策略，對確保農(nóng)村金融業(yè)在新時期的高質(zhì)量發(fā)展，具有十分重要的意義。