金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)思考

譚旺

（中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行）

0 引言

團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)是依法成立的社會(huì)團(tuán)體為滿(mǎn)足市場(chǎng)和創(chuàng)新需要，協(xié)調(diào)相關(guān)市場(chǎng)主體共同制定的標(biāo)準(zhǔn)，屬于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)體系的重要部分。近年來(lái)，全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：金標(biāo)委）積極推動(dòng)金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，鼓勵(lì)全國(guó)性和地方性金融社團(tuán)組織在章程規(guī)定的范圍內(nèi)，以滿(mǎn)足市場(chǎng)和創(chuàng)新需要為目標(biāo)，開(kāi)展金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)實(shí)踐,金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)量明顯增加。

1 背景現(xiàn)狀

2015年，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《深化標(biāo)準(zhǔn)化工作改革方案》，指出“國(guó)際上通行的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)在我國(guó)卻沒(méi)有法律地位，且由于種種限制，大大減弱了團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)本應(yīng)發(fā)揮的引領(lǐng)市場(chǎng)的作用”。為了更快地促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化改革，推進(jìn)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)市場(chǎng)，我國(guó)出臺(tái)了一系列文件和措施。2016年，質(zhì)檢總局、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委印發(fā)了《關(guān)于培育和發(fā)展團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，確立了團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展目標(biāo)，并提出了促進(jìn)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)化工作健康有序發(fā)展的總體要求與具體措施。2017年11月4日，全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)對(duì)《中華人民共和國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化法》進(jìn)行了修訂，并于2018年1月1日起實(shí)施。本次修訂后，我國(guó)標(biāo)準(zhǔn)體系新增了團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)這一項(xiàng)內(nèi)容，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)正式擁有法律地位。同時(shí)，鼓勵(lì)各界社會(huì)團(tuán)體和企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)和創(chuàng)新需要制定和采用技術(shù)要求高于強(qiáng)制性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和推薦性標(biāo)準(zhǔn)的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，尤其是在重要行業(yè)、新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)等國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域。2019年1月，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委、民政部依據(jù)《中華人民共和國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化法》制定的《團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)管理規(guī)定》正式發(fā)布，在團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的制定、實(shí)施和監(jiān)督等方面作出明確規(guī)定。

在金標(biāo)委的積極推動(dòng)下，金融領(lǐng)域團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)蓬勃發(fā)展。一行三會(huì)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委等五部委聯(lián)合發(fā)布的《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，提出要積極探索發(fā)展團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)3個(gè)以上金融業(yè)社會(huì)團(tuán)體發(fā)布團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，初步建成國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)同有序發(fā)展的金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系。近年來(lái)的金標(biāo)委工作要點(diǎn)及“金融標(biāo)準(zhǔn) 為民利企”主題活動(dòng)也多次提出鼓勵(lì)金融社會(huì)團(tuán)體制定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。2016年以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等全國(guó)金融團(tuán)體陸續(xù)發(fā)布多項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，樹(shù)立起金融行業(yè)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)桿。在人民銀行分支機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)、推動(dòng)下，地方金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)始涌現(xiàn)。據(jù)全國(guó)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)信息平臺(tái)統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)共發(fā)布金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)93項(xiàng)。

2 作用價(jià)值

相比于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)具有立項(xiàng)靈活、制定周期較短等特點(diǎn)。在某些創(chuàng)新領(lǐng)域和新興市場(chǎng)，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)可填補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)空白，滿(mǎn)足市場(chǎng)和創(chuàng)新的需要。在金融行業(yè)發(fā)展團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于金融社會(huì)團(tuán)體、金融機(jī)構(gòu)以及區(qū)域金融標(biāo)準(zhǔn)化工作，有著積極的意義。

2.1 有利于金融社會(huì)團(tuán)體更好開(kāi)展工作、發(fā)揮作用

（1）對(duì)會(huì)員產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生約束作用。團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)供社會(huì)自愿采用，不是強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，但并不代表團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有約束力。金融社會(huì)團(tuán)體組織制定并向會(huì)員發(fā)布的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，一般都經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可，在一定區(qū)域內(nèi)對(duì)特定業(yè)務(wù)有較強(qiáng)的約束力，會(huì)員單位需要約定共同遵守標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)范相應(yīng)經(jīng)營(yíng)行為。

（2）加強(qiáng)金融社會(huì)團(tuán)體與會(huì)員單位、消費(fèi)者以及其他市場(chǎng)主體的聯(lián)系。根據(jù)《中華人民共和國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化法》規(guī)定，制定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)保證各參與主體獲取相關(guān)信息，反映各參與主體的共同需求。金融社會(huì)團(tuán)體可通過(guò)制定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)這一過(guò)程，與會(huì)員單位等加強(qiáng)溝通，與市場(chǎng)聯(lián)系更加緊密，更好地發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的組織協(xié)調(diào)作用。

（3）參與金融國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定工作。根據(jù)《團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)管理規(guī)定》，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施效果良好，且符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定要求的，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)化為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從而更好地發(fā)揮金融社會(huì)團(tuán)體的行業(yè)價(jià)值，體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任。

2.2 有利于金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量提升與業(yè)務(wù)拓展

（1）提升金融產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量。根據(jù)法律規(guī)定，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)要求，不得低于強(qiáng)制性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，而且在標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)踐中，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)某些具體技術(shù)指標(biāo)會(huì)高于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。金融社會(huì)團(tuán)體可通過(guò)制定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，提高本行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的安全性、規(guī)范性，提升金融服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)獲客能力，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。

（2）推廣金融行業(yè)先進(jìn)成果。國(guó)家明確支持專(zhuān)利融入團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步。1項(xiàng)好的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，通過(guò)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的作用，可以短時(shí)間內(nèi)在轄內(nèi)眾多會(huì)員單位中橫向推廣，有利于團(tuán)體范圍內(nèi)金融服務(wù)質(zhì)量的整體提升。

（3）增加金融行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的通用性。金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)一經(jīng)實(shí)施，可以對(duì)團(tuán)體內(nèi)部會(huì)員單位的金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化改造，形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的金融產(chǎn)品，提升其通用性和可替性。降低消費(fèi)者從不同金融產(chǎn)品切換的學(xué)習(xí)成本，提供更多的選擇，從而提高金融服務(wù)獲得感。

（4）有利于會(huì)員單位的市場(chǎng)宣傳、產(chǎn)品的更新?lián)Q代。根據(jù)《中華人民共和國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化法》，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)實(shí)施自我聲明公開(kāi)和監(jiān)督制度。國(guó)家統(tǒng)一建立了全國(guó)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)信息平臺(tái)這一政府公共平臺(tái)，并鼓勵(lì)各團(tuán)體在平臺(tái)進(jìn)行自我聲明和發(fā)布團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。在政府公共平臺(tái)上公開(kāi)新產(chǎn)品與服務(wù)，更具有說(shuō)服力，有利于營(yíng)銷(xiāo)宣傳，擴(kuò)大影響。

2.3 有利于金融標(biāo)準(zhǔn)化良好工作氛圍的構(gòu)建

（1）為金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)參與金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新建設(shè)提供平臺(tái)。企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的主體是企業(yè)法人，人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織的金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新建設(shè)，主要是法人金融機(jī)構(gòu)參與，眾多的全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有參與機(jī)會(huì)。但全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)作為金融社會(huì)團(tuán)體的一員，可以通過(guò)參加團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)制定，參與當(dāng)?shù)亟鹑跇?biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新建設(shè)工作。比如某銀行省級(jí)分行有一款好的金融產(chǎn)品，可以牽頭制定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)省級(jí)金融社會(huì)團(tuán)體，實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品、新服務(wù)在全省范圍內(nèi)的推廣。金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)為全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)參與地方金融標(biāo)準(zhǔn)化工作提供了重要平臺(tái)。

（2）為金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的更好開(kāi)展搭建環(huán)境。團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)涉及面廣，參與單位多，有利于標(biāo)準(zhǔn)知識(shí)的宣貫，有利于標(biāo)準(zhǔn)化人才的培養(yǎng)，有利于金融標(biāo)準(zhǔn)化工作整體氛圍的營(yíng)造。

3 建設(shè)思路

（1）制定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)管理辦法。依據(jù)《團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)管理規(guī)定》制定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)管理辦法，用于明確團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的組織機(jī)構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)與編號(hào)管理、文件管理、制修訂程序、推廣與應(yīng)用等過(guò)程。對(duì)于任何團(tuán)體來(lái)說(shuō)，制定本團(tuán)體的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)管理辦法是開(kāi)展團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的第一步，將團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)管理辦法作為標(biāo)準(zhǔn)制定程序文件提交全國(guó)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)信息平臺(tái)，才具備團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)制定資質(zhì)。另外，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)管理辦法上傳團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)信息平臺(tái)后，需公示1個(gè)月。

（2）確定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)目標(biāo)。《團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)管理規(guī)定》要求，制定金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)以滿(mǎn)足市場(chǎng)和創(chuàng)新需要為目標(biāo)，聚焦新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)和新模式，填補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)空白。制定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在科技成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，深入調(diào)查分析，在協(xié)會(huì)章程規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，確定團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)目標(biāo)。因此，確定金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)目標(biāo)，要以問(wèn)題為導(dǎo)向，以需求為牽引，應(yīng)圍繞業(yè)務(wù)實(shí)際需求，廣泛調(diào)研，充分研討，并征求業(yè)務(wù)主管部門(mén)、相關(guān)會(huì)員單位意見(jiàn)。不應(yīng)為了做標(biāo)準(zhǔn)而做標(biāo)準(zhǔn)，盲目地開(kāi)展團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。

（3）建立團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)工作機(jī)制。相對(duì)于企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)周期較長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多、涉及多個(gè)單位和部門(mén)，組織建設(shè)的難度更大。因此，建立組織機(jī)構(gòu)，完善工作機(jī)制，是做好團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的基礎(chǔ)。建議成立主管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)主要負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組；成立秘書(shū)處、部分金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員組成的標(biāo)準(zhǔn)制定小組；成立由標(biāo)準(zhǔn)化主管部門(mén)工作人員組成的技術(shù)指導(dǎo)小組；成立由業(yè)務(wù)主管部門(mén)業(yè)務(wù)骨干組成的業(yè)務(wù)指導(dǎo)小組。各小組在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)推進(jìn)下，保證團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作任務(wù)的順利推進(jìn)。

（4）嚴(yán)管團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)編制過(guò)程。在團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)編制過(guò)程中，主要有3個(gè)方面需要注意。一要把握好方向，不要將標(biāo)準(zhǔn)做成管理辦法的改版。標(biāo)準(zhǔn)化的對(duì)象是產(chǎn)品、過(guò)程、服務(wù)，標(biāo)準(zhǔn)基于規(guī)章制度，是對(duì)規(guī)章制度中技術(shù)性環(huán)節(jié)的細(xì)化與補(bǔ)充，不與規(guī)章制度沖突，更不能代替規(guī)章制度。二要把握好細(xì)節(jié)，嚴(yán)格按《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則 第1部分:標(biāo)準(zhǔn)的結(jié)構(gòu)和編寫(xiě)》（GB/T 1.1—2020）編寫(xiě)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的格式、結(jié)構(gòu)、要素都進(jìn)行規(guī)范性的約束，編制標(biāo)準(zhǔn)需要按照標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則，力求做到格式規(guī)范、結(jié)構(gòu)清晰、要素到位。三要把握好過(guò)程，嚴(yán)格執(zhí)行團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)編制流程。《團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)管理規(guī)定》對(duì)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)制定程序提出了明確要求，提案、立項(xiàng)、起草、征求意見(jiàn)、技術(shù)審查等各個(gè)環(huán)節(jié)不能漏，草案稿、征求意見(jiàn)稿、送審稿、審議稿等標(biāo)準(zhǔn)的各個(gè)版本不能缺，特別注意征求意見(jiàn)的時(shí)間要求，征求意見(jiàn)一般不少于30日。

（5）抓好團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)宣貫實(shí)施。團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后，要做好宣貫工作。一要做好培訓(xùn)工作。特別是金融社會(huì)團(tuán)體的第一項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，一定要向會(huì)員單位介紹團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的基本概念、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的作用與意義，并對(duì)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的具體內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)。二要做好實(shí)施工作。一項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)制定出臺(tái)后，不是擺著好看的，而是應(yīng)該應(yīng)用到具體工作和產(chǎn)品服務(wù)中，形成標(biāo)準(zhǔn)化流程或者產(chǎn)品，才能發(fā)揮其作用，產(chǎn)生最大化的經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，在標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施應(yīng)用之后，也要做好標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施效果總結(jié)，適時(shí)調(diào)整、不斷優(yōu)化。

4 規(guī)劃展望

（1）推動(dòng)金融團(tuán)體申請(qǐng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)制定資質(zhì)。國(guó)內(nèi)具備標(biāo)準(zhǔn)制定資質(zhì)的金融社會(huì)團(tuán)體還不多。各地應(yīng)積極推動(dòng)各地方金融社會(huì)團(tuán)體組織會(huì)員單位，認(rèn)真學(xué)習(xí)、研究制度規(guī)定，制定本團(tuán)體的標(biāo)準(zhǔn)管理辦法，提交平臺(tái)申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)制定資質(zhì)。

（2）指導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展熱點(diǎn)金融領(lǐng)域的探索實(shí)踐。供應(yīng)鏈金融、普惠金融與綠色金融、科創(chuàng)金融等是當(dāng)前金融工作重點(diǎn)。各金融社會(huì)團(tuán)體、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新思路，積極尋找切入點(diǎn)，探索金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)在熱點(diǎn)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

（3）引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)推出團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。會(huì)員單位、協(xié)會(huì)內(nèi)設(shè)部門(mén)均可單獨(dú)或聯(lián)合申請(qǐng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的立項(xiàng)。應(yīng)積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)，建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)專(zhuān)業(yè)化的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)規(guī)范引領(lǐng)。