鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村綠色金融發(fā)展的問題與策略探析

江芮琳

(湖南農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖南 長沙 410128)

1 綠色金融在支持鄉(xiāng)村振興中的重要作用

1.1 綠色金融有利于實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺

產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的物質(zhì)前提。目前，隨著人們對土地資源、水資源等的不斷開發(fā)，使得資源環(huán)境對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的約束也日益顯現(xiàn)。要想農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)得以持續(xù)健康的發(fā)展，就必須與自然和諧共處，這就需要綠色金融為產(chǎn)業(yè)助力。綠色金融在推動產(chǎn)業(yè)興旺上有著重大作用，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是滿足農(nóng)村綠色農(nóng)業(yè)資金需求。綠色金融可以很好地引導(dǎo)社會閑置資金匯聚到綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展上，推動綠色農(nóng)業(yè)走向更寬廣的發(fā)展平臺。二是提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量，增強(qiáng)競爭力。以綠色金融為依托，可以從生產(chǎn)根源上增加農(nóng)產(chǎn)品的“綠色”元素，有助于提高農(nóng)產(chǎn)品的環(huán)保等級。這就可以一定程度上緩解大眾在食品安全問題上的憂慮，提高銷量，增加收入。而且，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量提升，也有利于破除限制我國農(nóng)產(chǎn)品出口的綠色壁壘，贏得更廣闊的國際市場，更好地促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1.2 綠色金融有利于實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村生態(tài)宜居

生態(tài)宜居是鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵要求。據(jù)相關(guān)報(bào)告顯示，2019年我國農(nóng)村產(chǎn)生垃圾約52.2億噸，其中超過90%為生產(chǎn)性垃圾，我國農(nóng)村人口人均垃圾產(chǎn)量呈上升趨勢，垃圾產(chǎn)量一旦過多，必定會破壞農(nóng)村生態(tài)環(huán)境。這就要求從根源重視環(huán)保，不只是減少垃圾的產(chǎn)生，而是要全方面減少對環(huán)境的侵害。綠色金融在推動構(gòu)建生態(tài)宜居環(huán)境上有著重要優(yōu)勢，其可以通過提倡綠色金融理念鼓勵農(nóng)村的生產(chǎn)經(jīng)營主體對生產(chǎn)的廢棄物進(jìn)行無害化處理并減少農(nóng)藥化肥用量，有效抑制污染；也可以通過提供綠色信貸、森林碳匯市場化補(bǔ)償制度等手段，為草原旅游、濕地觀光等農(nóng)村生態(tài)產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)穩(wěn)定資金，促進(jìn)生態(tài)和經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)，筑造美麗宜居的鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境。

1.3 綠色金融有利于實(shí)現(xiàn)農(nóng)民生活富裕

生活富裕是鄉(xiāng)村振興的根本目的。綠色金融有助于農(nóng)民增收致富，實(shí)現(xiàn)生活富裕的美好愿望。如今，綠色發(fā)展已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種必然趨勢，以農(nóng)民為主要參與者的農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體只有抓住機(jī)會，跟上綠色發(fā)展的隊(duì)伍，才能獲得更好的發(fā)展前景，實(shí)現(xiàn)更多的收入，提升自己的生活質(zhì)量水平。而綠色金融就為這些農(nóng)民綠色發(fā)展提供了良好的金融支持，讓他們擁有了更好地進(jìn)行綠色發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件，能夠推動更多農(nóng)民邁入綠色發(fā)展領(lǐng)域，讓他們可以在充足的資金供應(yīng)下，放心地利用鄉(xiāng)村自然資源優(yōu)勢，結(jié)合自己的生產(chǎn)生活，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展，提高收益，增加家庭收入，推動生活富裕目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2 農(nóng)村綠色金融發(fā)展在鄉(xiāng)村振興中面臨的問題

2.1 涉農(nóng)綠色金融產(chǎn)品較少

我國農(nóng)村發(fā)展綠色金融的一大優(yōu)勢就是農(nóng)業(yè)，但我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并沒有利用好這一優(yōu)勢，涉農(nóng)綠色金融產(chǎn)品還比較稀缺。據(jù)相關(guān)報(bào)告顯示，2018年，我國整體綠色金融供需缺口達(dá)8000億元，農(nóng)村發(fā)展較慢，綠色金融產(chǎn)品供給更少。一方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏創(chuàng)新力。目前我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)民們提供的綠色金融服務(wù)針對性不強(qiáng)，并沒有和農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境結(jié)合起來，只是單純的提供信貸，缺乏涉農(nóng)特色。而單一的金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)的多樣性無法適配，也就難以滿足農(nóng)民多元的綠色金融需求。另一方面，農(nóng)村的一些綠色資產(chǎn)有歸屬不明的狀況，如一些水庫、田地等，很難界定其歸屬，這就使其難以在市場中流通，給綠色產(chǎn)品的開發(fā)利用設(shè)下了一道難關(guān)。

2.2 農(nóng)民金融知識及技能欠缺

我國農(nóng)民對金融知識和技能的掌握還有所欠缺。根據(jù)中國人民銀行2021年消費(fèi)者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示，我國農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)者金融知識平均得分61.13，比城鎮(zhèn)地區(qū)低6.41分；金融技能平均得分70.43，比城鎮(zhèn)地區(qū)低1.31分。農(nóng)民在金融知識和技能上的不足，使得他們對綠色金融的接受過程、適應(yīng)周期以及掌握時(shí)間較長，所需付出的努力也更多，容易產(chǎn)生排斥心理，不利于綠色金融在農(nóng)村地區(qū)的推行與應(yīng)用。同時(shí)，農(nóng)民對金融了解不夠，對金融的掌控度較弱，在整個(gè)金融運(yùn)行體系中自我保護(hù)意識和能力欠缺，容易遭受更多的風(fēng)險(xiǎn)，比如輕易聽信他人、陷入金融詐騙的圈套，而事后如何處理也缺乏經(jīng)驗(yàn)。

2.3 農(nóng)村征信體系建設(shè)不完善

目前，我國農(nóng)村地區(qū)整體的征信體系還不夠完整，征信信息準(zhǔn)確性差，使得農(nóng)村的一些金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)民的信用認(rèn)識不清楚，在綠色金融服務(wù)的提供上就會慎之又慎，甚至可能將一些農(nóng)民拒之門外。農(nóng)村征信體系不完善主要有兩個(gè)原因。一是農(nóng)村地區(qū)綠色征信成本高。綠色金融的征信信息通常需要農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)自行進(jìn)行評估，然而農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)對象分布零散，工作環(huán)境復(fù)雜多變，征信過程中需要消耗的人力物力成本對于農(nóng)村地區(qū)一些規(guī)模較小的金融機(jī)構(gòu)而言是難以負(fù)擔(dān)的。二是農(nóng)民辦理信貸業(yè)務(wù)少?？傮w來說，農(nóng)民對金融的參與度較低，使得這方面的業(yè)務(wù)記錄少，可供收集用于征信的信息少，導(dǎo)致一部分人征信記錄缺失，一部分人則征信記錄老舊、更新速度慢。

2.4 農(nóng)村信息技術(shù)相對落后

由于遠(yuǎn)離經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、信息技術(shù)發(fā)達(dá)的地區(qū)，同時(shí)又在交通不便、基礎(chǔ)設(shè)施不完善的雙重影響下，我國農(nóng)村在信息技術(shù)方面整體處于劣勢，有關(guān)報(bào)告表明我國農(nóng)村地區(qū)在最基本的互聯(lián)網(wǎng)普及率上已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后城鎮(zhèn)地區(qū)19.1%。這種落后會導(dǎo)致出現(xiàn)一系列不利于發(fā)展的情況。首先，對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，信息技術(shù)的滯后性使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)接收外界先進(jìn)知識和技能所需的時(shí)間長，不能及時(shí)革新，不能為農(nóng)民推廣質(zhì)量更高的服務(wù)，同時(shí)，信息技術(shù)不發(fā)達(dá)也很難支撐其整個(gè)綠色金融體系的構(gòu)建與完善，不利于綠色金融在農(nóng)村地區(qū)的壯大與普及。其次，對于農(nóng)民，由于長時(shí)間難以及時(shí)地接觸到先進(jìn)的信息技術(shù)，使得農(nóng)民自身對外界產(chǎn)生陌生感與距離感，加大了農(nóng)民接受新興事物的難度，不利于綠色金融在農(nóng)民群體中的推廣。

3 完善農(nóng)村綠色金融發(fā)展在鄉(xiāng)村振興中的策略

3.1 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

3.1.1 加快研發(fā)涉農(nóng)綠色金融產(chǎn)品

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)深入了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色與自然資源狀況，實(shí)地調(diào)研當(dāng)?shù)氐木G色產(chǎn)業(yè)，了解其性質(zhì)、需求和難處，為其設(shè)計(jì)研發(fā)合適的綠色金融產(chǎn)品。比如，在完善當(dāng)?shù)氐木G色貸款服務(wù)上，針對當(dāng)?shù)剞r(nóng)民因?yàn)閾?dān)保難而無法貸款的問題，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新，發(fā)展一些特色農(nóng)作物抵押貸款、生產(chǎn)廢棄物無害化處理信貸產(chǎn)品等，為進(jìn)行綠色發(fā)展的主體提供融資便利。各金融機(jī)構(gòu)除了通過自身努力創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)外，還可以發(fā)揮集體的力量，與其他的金融機(jī)構(gòu)開展合作，嘗試共同建立“綠色擔(dān)保+綠色信貸+綠色保險(xiǎn)”的聯(lián)動機(jī)制，推出新型產(chǎn)品服務(wù)，推動形成支持農(nóng)村綠色發(fā)展的金融產(chǎn)品線，以便更好地與鄉(xiāng)村振興多樣化的金融產(chǎn)品需求相匹配。

3.1.2 加快專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重自身人才隊(duì)伍的建設(shè)，打造管理方面和技術(shù)方面的人才。一個(gè)愿意革新的管理人才對一個(gè)金融機(jī)構(gòu)能否持續(xù)下去有著至關(guān)重要的作用。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重對管理人才創(chuàng)新意識的培養(yǎng)，可以開展金融領(lǐng)域的講座，讓他們了解新興事物，認(rèn)識到革新的重要性，以防出現(xiàn)安逸心理，缺乏前進(jìn)動力。技術(shù)方面的人才是綠色金融發(fā)展的中堅(jiān)力量，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重對其的能力考察，嚴(yán)格篩選才可入職。還可以引進(jìn)外面的先進(jìn)人才為技術(shù)研發(fā)隊(duì)伍注入新鮮血液，促使思維的碰撞，產(chǎn)生更多創(chuàng)意。同時(shí)，可以派本機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀人才去外地學(xué)習(xí)，以進(jìn)一步提升專業(yè)素養(yǎng)?？偠灾?，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該使內(nèi)部人才各安其位，各盡其才，共同推動綠色金融業(yè)務(wù)深化發(fā)展。

3.1.3 建立綠色金融服務(wù)站點(diǎn)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以到各村建立一些綠色金融服務(wù)站點(diǎn)，主動拉近與農(nóng)民的距離。一方面，可以向農(nóng)民宣傳綠色金融理念。在公告欄上張貼綠色金融知識及政策福利，還可以在屏幕上播放動畫視頻，更生動形象地展示農(nóng)村綠色金融的相關(guān)內(nèi)容，吸引更多人駐足觀看，以提升綠色金融的宣傳效果。另一方面，提供咨詢業(yè)務(wù)。服務(wù)站點(diǎn)的工作人員應(yīng)當(dāng)盡職盡責(zé)，耐心地給有困惑的、持懷疑態(tài)度的農(nóng)民進(jìn)行解釋，讓他們能夠?qū)W習(xí)到新的東西。而且服務(wù)站點(diǎn)的工作人員還可以給有需要的農(nóng)民出謀劃策，站在他們的利益角度，為他們推薦合適的綠色金融產(chǎn)品，以提高農(nóng)民在綠色金融服務(wù)中的體驗(yàn)感，推動綠色金融在農(nóng)民群體中走得更深更廣。

3.2 當(dāng)?shù)卣块T

3.2.1 構(gòu)建完善的體制機(jī)制環(huán)境

當(dāng)?shù)卣块T應(yīng)當(dāng)根據(jù)中央發(fā)布的文件，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厥庑裕M快為綠色金融的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)完善的體制機(jī)制環(huán)境。首先，政府部門可以聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)研究出一套更具針對性的綠色金融考核與評價(jià)方式，以免各金融機(jī)構(gòu)評價(jià)方式不一，給業(yè)務(wù)開展帶來不便。其次，建立市場調(diào)節(jié)為主、政府調(diào)控為輔的綠色金融運(yùn)行機(jī)制。當(dāng)?shù)卣畱?yīng)明確自身與市場在推動綠色金融發(fā)展中各自應(yīng)扮演的角色，鼓勵市場當(dāng)中的主體積極參與并遵守市場規(guī)則，反映自身真實(shí)需求，促進(jìn)合理價(jià)格的形成，也可以推動供給方有效創(chuàng)新。同時(shí)，政府在必要時(shí)可為市場提供規(guī)范、保障。最后，完善監(jiān)管機(jī)制。政府應(yīng)設(shè)立監(jiān)管部門，明確監(jiān)管內(nèi)容，同時(shí)以懲罰機(jī)制作為最終手段，引導(dǎo)綠色金融健康發(fā)展。監(jiān)管既要關(guān)注綠色金融產(chǎn)品，也要關(guān)注資金具體去向與使用情況，同時(shí)仔細(xì)審查企業(yè)環(huán)境信息的真實(shí)性，防止出現(xiàn)圈錢行為。

3.2.2 實(shí)施優(yōu)惠財(cái)稅政策支持發(fā)展

實(shí)施合理的財(cái)稅政策對我國農(nóng)村地區(qū)發(fā)展綠色金融有著顯著的激勵作用。當(dāng)?shù)卣块T在利用財(cái)稅政策支持綠色金融發(fā)展時(shí)要兼顧兩個(gè)主體。一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村金融本身就具有高風(fēng)險(xiǎn)性和不穩(wěn)定性，現(xiàn)在又受綠色框架的約束，短期來看農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的盈利性必然會受到不利影響，因此，政府必須在財(cái)稅上給予貼補(bǔ)，比如可以給予當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)一定的貸款貼息，更好地提高其在發(fā)展綠色金融上的積極性。二是農(nóng)民。政府部門應(yīng)充分考慮到農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營的弱質(zhì)性，為其提供適度的財(cái)政補(bǔ)貼或稅收優(yōu)惠，為當(dāng)?shù)鼐G色農(nóng)業(yè)發(fā)展減輕壓力，讓它們可以存活下來，擴(kuò)大規(guī)模，也為綠色金融提供了更多可發(fā)展的業(yè)務(wù)對象，有助于其走向更長遠(yuǎn)的發(fā)展道路。

3.2.3 建立綠色金融信息公開平臺

目前，我國農(nóng)村綠色金融發(fā)展還面臨著較為嚴(yán)重的信息不對稱問題，政府部門應(yīng)積極推動綠色金融信息公開平臺的建立。平臺主要包含三方面內(nèi)容。一是在平臺上定期發(fā)布綠色金融相關(guān)政策。這有助于當(dāng)?shù)赜芯G色金融需求的人及時(shí)、便捷地了解到關(guān)于綠色金融的國家政策，抓住機(jī)會，享受政策福利，使自己獲得更大發(fā)展。二是展現(xiàn)綠色金融發(fā)展成果?？梢栽谄脚_上公布綠色金融的數(shù)據(jù)等，用數(shù)據(jù)向大眾證實(shí)綠色金融帶來的利處，吸引更多人參與綠色金融，同時(shí)這些數(shù)據(jù)也有利于研究者對綠色金融進(jìn)行更深的探索。三是實(shí)時(shí)更新綠色項(xiàng)目和企業(yè)最新融資需求等，連接供需雙方，既有利于金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)民了解當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)狀況，又為這些綠色產(chǎn)業(yè)解決自身需求提供了一個(gè)高效方便的平臺。

3.3 涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體

涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體應(yīng)抓住綠色金融發(fā)展機(jī)遇，使自己更好的發(fā)展。首先，樹立綠色金融理念，自覺愛護(hù)環(huán)境，積極接觸金融，學(xué)習(xí)相關(guān)政策，對綠色金融有初步掌握。其次，主動提升自己的知識及技能，通過網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)相關(guān)知識，還可以主動咨詢金融機(jī)構(gòu)，告知他們自己的疑惑，讓自己獲得顯著進(jìn)步。最后，學(xué)以致用，將自己所經(jīng)營的綠色產(chǎn)業(yè)等與綠色金融聯(lián)系起來，找到適合自己的產(chǎn)品，學(xué)會利用綠色金融工具為自己的生產(chǎn)經(jīng)營提供方便，自己致富的同時(shí)也有力地推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與鄉(xiāng)村生態(tài)的改善。