金融賦能中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

熊 濤

中小企業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量，是全省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的微觀基礎(chǔ)與活力所在。江蘇銀保監(jiān)局堅(jiān)決貫徹黨中央“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重大要求，有力有序推動(dòng)國務(wù)院穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施和銀保監(jiān)會(huì)工作部署在江蘇落地見效，全力支持中小企業(yè)紓困解難，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行，以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開。

守穩(wěn)中小企業(yè)“基本盤”，有效傳導(dǎo)金融惠企政策

注重精準(zhǔn)施策抓引領(lǐng)。開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深化“四保障六提升”行動(dòng)，提出29條具體措施，保障擴(kuò)大投資、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、社會(huì)民生等四方面金融需求，提升小微民營企業(yè)、全面鄉(xiāng)村振興、外貿(mào)外資、促進(jìn)消費(fèi)、科技自立自強(qiáng)、綠色發(fā)展等六方面金融服務(wù)質(zhì)效，堅(jiān)定支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，形成具有江蘇特色的系統(tǒng)性工作框架。圍繞支持2022年江蘇經(jīng)濟(jì)開局、貨運(yùn)保暢等出臺(tái)10余項(xiàng)配套政策，推出精準(zhǔn)幫扶企業(yè)融資紓困、延期還本付息、減費(fèi)讓利等政策實(shí)招。聯(lián)動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)做好政策宣講輔導(dǎo)，確保應(yīng)知盡知、應(yīng)享盡享。截至6月末，全省銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額19.8萬億元，比年初增加1.79萬億元，新增量居全國首位；今年1—6月保險(xiǎn)業(yè)提供各類風(fēng)險(xiǎn)保障352.58萬億元，同比增長30.18%。

支持穩(wěn)產(chǎn)保供強(qiáng)保障。秉持“特事特辦、要事快辦、急事急辦”原則，為疫情防控、醫(yī)療物資、民生保供等領(lǐng)域生產(chǎn)運(yùn)輸提供緊急信貸支持、啟動(dòng)保險(xiǎn)預(yù)賠通道等應(yīng)急服務(wù)，簡化服務(wù)流程，確保及時(shí)快速響應(yīng)金融服務(wù)需求。出臺(tái)支持貨運(yùn)物流保通保暢通知，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)主動(dòng)摸排對(duì)接貨運(yùn)物流企業(yè)和相關(guān)人員融資需求，開發(fā)落地“物流防疫保”組合保險(xiǎn)，提供人員、貨物、企業(yè)復(fù)工三重保障。

強(qiáng)化考核督導(dǎo)促落實(shí)。通過窗口指導(dǎo)、考核評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、聯(lián)動(dòng)監(jiān)督等方式綜合發(fā)力，推動(dòng)全省小微金融服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)。督促法人銀行圍繞普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”考核目標(biāo)，結(jié)合業(yè)務(wù)基礎(chǔ)科學(xué)制定信貸計(jì)劃，用好貨幣政策支持工具；引導(dǎo)會(huì)管商業(yè)銀行在蘇分行向上爭取合理的信貸計(jì)劃，向受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)傾斜信貸資源，2022年各會(huì)管商業(yè)銀行分配至江蘇地區(qū)的信貸計(jì)劃總額居全國首位，6月末全省普惠型小微企業(yè)貸款2.38萬億元、惠及245萬戶市場(chǎng)主體。發(fā)揮監(jiān)管評(píng)價(jià)“指揮棒”作用，對(duì)轄內(nèi)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況進(jìn)行綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)，推動(dòng)對(duì)標(biāo)找差，持續(xù)改進(jìn)提升。開展信貸服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專項(xiàng)檢查，建立與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，監(jiān)紀(jì)聯(lián)動(dòng)推進(jìn)政策直達(dá)一線，確保紓困政策和金融資源真正發(fā)揮效用。

筑牢經(jīng)濟(jì)增長“壓艙石”，用心用情助力市場(chǎng)主體紓困解難

全力保重點(diǎn)行業(yè)。支持零售服務(wù)業(yè)持續(xù)恢復(fù)，創(chuàng)設(shè)旅游、餐飲、零售等行業(yè)專屬金融產(chǎn)品，穩(wěn)定企業(yè)預(yù)期，激發(fā)市場(chǎng)主體活力。助推外貿(mào)穩(wěn)中提質(zhì)，深化出口信用保險(xiǎn)保單融資合作，引導(dǎo)擴(kuò)大“蘇貿(mào)貸”惠企數(shù)量，允許有條件、有意愿的保險(xiǎn)公司經(jīng)營短期險(xiǎn)，優(yōu)化出口信保承保和理賠條件，保險(xiǎn)公司今年累計(jì)為1.97萬家企業(yè)提供短期出口信用保險(xiǎn)502.4億美元。健全產(chǎn)業(yè)鏈核心和上下游企業(yè)融資監(jiān)測(cè)體系，創(chuàng)新推出“鏈長制”“卡脖子專項(xiàng)貸”等服務(wù)，支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈循環(huán)暢通。全省制造業(yè)貸款連續(xù)61個(gè)月保持正增長，貸款占比連續(xù)7個(gè)季度保持回升態(tài)勢(shì)。

全力保重點(diǎn)企業(yè)。創(chuàng)新開展融資會(huì)診幫扶，按照“政府牽頭、監(jiān)管引導(dǎo)、銀行對(duì)接、企業(yè)配合、部門聯(lián)動(dòng)”的思路，“一企一策”幫助企業(yè)解決融資困境，累計(jì)幫助56家大中型民營企業(yè)渡過難關(guān)，涉及融資1053億元。成功推動(dòng)多家產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)走出困境，有效保住上下游小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和上萬名員工就業(yè)。

全力促惠企讓利。開展涉企亂收費(fèi)專項(xiàng)整治行動(dòng)，對(duì)影響紓困政策有效發(fā)揮的市場(chǎng)亂象加大打擊力度，督促機(jī)構(gòu)不折不扣落實(shí)減費(fèi)讓利要求，進(jìn)一步增強(qiáng)自律性和主動(dòng)性。2020年以來普惠型小微企業(yè)貸款利率已連續(xù)下降超1個(gè)百分點(diǎn)，銀行機(jī)構(gòu)為企業(yè)減免費(fèi)用超95億元。推動(dòng)銀行主動(dòng)摸排企業(yè)受疫情影響情況，積極對(duì)接存量續(xù)貸需求，今年以來累計(jì)為47.5萬戶企業(yè)辦理延期還本付息7013億元。

打造創(chuàng)新賦能“新引擎”，彰顯普惠金融品牌效應(yīng)

深化銀企精準(zhǔn)對(duì)接，提升金融服務(wù)可得性。在全國首批開展“百行進(jìn)萬企”試點(diǎn)基礎(chǔ)上，部署開展小微企業(yè)首貸擴(kuò)面、科技中小企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等專項(xiàng)銀企對(duì)接行動(dòng)，將受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)企業(yè)納入重點(diǎn)對(duì)接范圍，組織銀行機(jī)構(gòu)逐戶走訪20多萬戶市場(chǎng)主體，結(jié)合實(shí)際需求提供精準(zhǔn)化、差異化金融服務(wù)，2021年以來全省新增小微企業(yè)首貸戶9.5萬戶。指導(dǎo)部分銀保監(jiān)分局探索研發(fā)“惠貸碼”“碼上貸”等信貸融資服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)一站式金融服務(wù)。

探索鄉(xiāng)村振興試點(diǎn)，提升金融服務(wù)示范性。在全國率先探索以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位開展金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興試點(diǎn)示范行動(dòng)，實(shí)現(xiàn)全省所有縣（市）全覆蓋。構(gòu)建“四個(gè)全覆蓋，四個(gè)再優(yōu)化”服務(wù)體系，強(qiáng)化產(chǎn)品和模式創(chuàng)新，推動(dòng)金融資源直達(dá)基層。試點(diǎn)示范工作開展以來，試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款增長率達(dá)40%，高于全省農(nóng)村貸款增速23.5個(gè)百分點(diǎn)。組織新型農(nóng)業(yè)主體建檔評(píng)級(jí)專項(xiàng)工作，力爭2022年底前實(shí)現(xiàn)全省經(jīng)營主體全覆蓋。

構(gòu)建長效機(jī)制，提升金融服務(wù)能動(dòng)性。金融幫扶小微企業(yè)，既要立足當(dāng)前解決燃眉之急，更要堅(jiān)持完善“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”的專業(yè)體制機(jī)制，筑牢可持續(xù)服務(wù)根基。圍繞盡職免責(zé)問題，指導(dǎo)銀行細(xì)化授信盡職制度，充分考慮疫情影響，暢通異議申訴渠道，切實(shí)緩解基層小微金融從業(yè)人員后顧之憂。圍繞期限管理問題，率先出臺(tái)專門文件，建立考核監(jiān)測(cè)體系，力爭通過三年左右時(shí)間，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)小微企業(yè)融資期限與生產(chǎn)經(jīng)營更加匹配，無還本續(xù)貸、循環(huán)授信等業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，切實(shí)提升小微企業(yè)獲得感和滿意度。

打好多方聯(lián)動(dòng)“組合拳”，聚優(yōu)成勢(shì)營造良好環(huán)境

推動(dòng)金融與財(cái)政相結(jié)合，充分發(fā)揮增信風(fēng)險(xiǎn)作用。配合省財(cái)政廳創(chuàng)設(shè)普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，推出小微貸、蘇農(nóng)貸、蘇服貸等多個(gè)政銀合作子產(chǎn)品，全省100余家金融機(jī)構(gòu)成為子產(chǎn)品合作單位。提升融資擔(dān)保效能，推動(dòng)擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面，對(duì)符合條件的住宿餐飲、文化旅游、交通運(yùn)輸、零售等困難行業(yè)的中小微企業(yè)，及時(shí)履行代償義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要盡快放貸，不盲目壓縮授信或收回貸款。

推動(dòng)金融與科技相融合，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)增值作用。深化信用信息共享應(yīng)用，以中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與區(qū)域性融資信用服務(wù)平臺(tái)對(duì)接合作，充分運(yùn)用涉企信用信息集成數(shù)據(jù)促進(jìn)中小微企業(yè)融資。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)打造小微金融業(yè)務(wù)“獲客批量化、經(jīng)營數(shù)字化、作業(yè)線上化、風(fēng)控智能化”的經(jīng)營模式，通過大數(shù)據(jù)完善模型、簡化流程、改善體驗(yàn)、提高效率、擴(kuò)大服務(wù)范圍。

推動(dòng)融資與融智相結(jié)合，充分發(fā)揮金融顧問幫扶作用。創(chuàng)新實(shí)施“金融顧問伴成長計(jì)劃”，推廣中小企業(yè)金融顧問品牌，涵蓋制造業(yè)、小微企業(yè)、三農(nóng)、科技等細(xì)分領(lǐng)域，引導(dǎo)銀行依托專業(yè)優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)對(duì)接無貸款記錄企業(yè)，免費(fèi)提供顧問服務(wù)，促進(jìn)銀企“伙伴式”良性互動(dòng)。推廣縣區(qū)融資顧問服務(wù)模式，組建縣區(qū)信貸融資咨詢顧問組，為政府和企業(yè)提供政策及業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)定制融資方案。