物流企業(yè)發(fā)展過(guò)程中金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)研究

文/李云岳 王琦

0.引言

近幾年來(lái)，現(xiàn)代化的物流行業(yè)得到了大幅度地提升。但是由于物流企業(yè)發(fā)展情況時(shí)刻變動(dòng)，具有一定的動(dòng)態(tài)特征，所以相對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)也同時(shí)具備著風(fēng)險(xiǎn)，為了降低這一問(wèn)題對(duì)于未來(lái)企業(yè)發(fā)展的影響，需要定期對(duì)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作出對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)處理。

1.物流企業(yè)發(fā)展過(guò)程中金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

1.1 風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)及目標(biāo)確定

一般情況下，物流企業(yè)下的金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)可以劃定為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)[6]。具體如下圖1所示：

圖1物流企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)目標(biāo)影響因素圖示

根據(jù)圖1，可以完成對(duì)物流企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)目標(biāo)影響因素的分析，在設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)目標(biāo)的過(guò)程中，需要考慮上述的因素對(duì)其的影響，這樣才可以確保最終設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別目標(biāo)可靠、精準(zhǔn)。

1.2 構(gòu)建BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

在完成風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)及目標(biāo)的確定之后，接下來(lái)，需要構(gòu)建BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)體系。所謂BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)評(píng)價(jià)模式主要是由輸入層、隱含層和輸出層組成，每一個(gè)評(píng)價(jià)層級(jí)均是獨(dú)立的，并設(shè)定對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)神經(jīng)單元，可以先計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)單元值，如下公式1所示：

公式1中：U表示風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)單元值，D表示單元輸出值，R表示交互層級(jí)差值。通過(guò)上述計(jì)算，最終可以得出實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)單元值。結(jié)合得出的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)單元值。劃定具體的BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)區(qū)域，隨后，根據(jù)初始的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)綜合值，計(jì)算出對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)實(shí)際值，具體如下公式2所示：

公式2中：M表示風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)實(shí)際值，B表示單元輸入值，e表示神經(jīng)元評(píng)價(jià)數(shù)量。通過(guò)上述計(jì)算，最終可以得出實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)實(shí)際值。將其與預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)值比照，得出風(fēng)險(xiǎn)差異值為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的核心評(píng)價(jià)節(jié)點(diǎn)，在所構(gòu)建的隱含層風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)神經(jīng)元中設(shè)定對(duì)應(yīng)數(shù)量的評(píng)價(jià)元目，采用試湊法逐一關(guān)聯(lián)，形成內(nèi)部的評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)，將設(shè)定的評(píng)價(jià)目標(biāo)設(shè)定在BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系中，為后續(xù)的評(píng)價(jià)奠定基礎(chǔ)。

1.3 三角模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型建立

在完成對(duì)BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建之后，接下來(lái)，需要進(jìn)行三角模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型的建立。首先，可以根據(jù)三角概念法則，結(jié)合評(píng)價(jià)體系，計(jì)算出模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)極限值，具體如下公式3所示：

公式3中：G表示模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)極限值，m表示三角模糊系數(shù)，A表示加權(quán)評(píng)價(jià)差值，u表示權(quán)重向量。通過(guò)上述計(jì)算，最終可以得出實(shí)際的模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)極限值。將其設(shè)定為對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)極限標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)根據(jù)BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，構(gòu)建物流企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)，具體如下圖2所示：

圖2物流企業(yè)金融服務(wù)三角模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)圖示

根據(jù)圖2，可以完成對(duì)物流企業(yè)金融服務(wù)三角模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)，根據(jù)以上環(huán)節(jié)，獲取到三角模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)值以及加權(quán)差異系數(shù)。利用構(gòu)建的模型來(lái)觀察風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，如果加權(quán)差異系數(shù)增加，表明評(píng)價(jià)等級(jí)下降，反之，則表明其逐步上升。以此來(lái)進(jìn)一步提升整體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)能力。

1.4 動(dòng)、靜態(tài)重疊質(zhì)押實(shí)現(xiàn)物流金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

在完成對(duì)三角模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型建立之后，接下來(lái)，需要采用動(dòng)、靜態(tài)重疊質(zhì)押的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)物流金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。動(dòng)態(tài)與靜態(tài)的質(zhì)押方式實(shí)際上是一種物流金融服務(wù)方式。采用三角模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型來(lái)獲取實(shí)時(shí)的物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)信息，分別采用動(dòng)態(tài)與靜態(tài)雙向質(zhì)押的方式來(lái)對(duì)所涉及的金融項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，同時(shí)計(jì)算出具體的重疊風(fēng)險(xiǎn)，如下公式4所示：

公式4中：W表示重疊風(fēng)險(xiǎn)，n表示動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)延伸系數(shù)，o表示保兌差值。通過(guò)上述計(jì)算，最終可以得出實(shí)際的重疊風(fēng)險(xiǎn)。即為在動(dòng)、靜態(tài)質(zhì)押模式下相差的區(qū)域，這一部分的區(qū)域自身所具備的金融服務(wù)項(xiàng)目以及對(duì)應(yīng)指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，需要加強(qiáng)對(duì)其的控制與評(píng)價(jià)。以此來(lái)確保最終綜合物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果的穩(wěn)定性與可靠性。

2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)實(shí)例分析

2.1 K物流企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀

K物流企業(yè)是一家老牌物流企業(yè)，經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)，同時(shí)自配備了多個(gè)運(yùn)輸車(chē)隊(duì)，企業(yè)中車(chē)型相對(duì)較為齊全，在本區(qū)域物流行業(yè)的影響力相對(duì)較大。最近幾年，在新時(shí)代的背景條件之下，為了延伸整體的發(fā)展范圍，并擴(kuò)大未來(lái)的發(fā)展前景，K物流企業(yè)逐漸將發(fā)展的部分重心轉(zhuǎn)移到金融服務(wù)的建設(shè)之上。在發(fā)展的初期，由于K物流企業(yè)本身便具有極大地運(yùn)輸優(yōu)勢(shì)，相關(guān)的業(yè)務(wù)量也得到了進(jìn)一步地提升，所以在發(fā)展初期取得了相對(duì)較好的效果，但是隨著業(yè)務(wù)量的增加、外部政策的變化以及市場(chǎng)的變化，K物流企業(yè)在金融服務(wù)方面的業(yè)務(wù)出現(xiàn)了不同程度的問(wèn)題，經(jīng)過(guò)調(diào)研可以發(fā)現(xiàn)，主要的問(wèn)題均與信息流、資金流、技術(shù)人員以及商業(yè)市場(chǎng)等存在較大的關(guān)聯(lián)。

2.2 K物流企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)實(shí)證

通過(guò)上述對(duì)K物流企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀的分析與了解，基本掌握了該企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，接下來(lái)，結(jié)合實(shí)際的發(fā)展需求，在真實(shí)的案例之下，進(jìn)行具體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)驗(yàn)證。分別選取5組金融服務(wù)業(yè)務(wù)作為主測(cè)試目標(biāo)。首先，5組實(shí)例金融業(yè)務(wù)情況基本相同，并且所設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)保持一致。根據(jù)K物流企業(yè)的基本情況，再加上對(duì)于金融服務(wù)業(yè)的實(shí)際評(píng)價(jià)需求，可以先構(gòu)建相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)，具體如下圖3所示：

圖3 K物流企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)圖示

根據(jù)圖3，可以完成對(duì)K物流企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)與構(gòu)建。結(jié)合獲取的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)信息，逐漸完善對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)，同時(shí)利用所設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，進(jìn)行初次評(píng)價(jià)處理。

隨后，根據(jù)物流企業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和缺陷，設(shè)定對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)等級(jí)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小按順序設(shè)定在評(píng)價(jià)模型之中。企業(yè)以質(zhì)押的方式幫助關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)公司打開(kāi)銀行的快速融資通道，解決自身的存貨問(wèn)題，同時(shí)，該業(yè)務(wù)公司此時(shí)可以從銀行處獲取融資，委托K物流公司實(shí)行監(jiān)管，而銀行則可以根據(jù)K物流公司的融資金額以及質(zhì)押率，核定監(jiān)管的最低價(jià)值。在這個(gè)過(guò)程中，K物流公司全程監(jiān)控，更加全面地幫助關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)公司解決了金融問(wèn)題，一定程度上大大降低了存在的風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，結(jié)合上述的情況，可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)期望輸出值與實(shí)際輸出值的計(jì)算，當(dāng)?shù)贸鼍唧w的數(shù)值之后，核定兩者之間的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)誤差值，具體如下公式5所示：

公式5中：K表示風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)誤差值。H表示金融覆蓋范圍，r表示層級(jí)修正權(quán)值。通過(guò)上述計(jì)算，最終可以得出實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)誤差值，獲取其他兩組測(cè)試結(jié)果，進(jìn)行比照分析，具體如下表1所示：

表1測(cè)試結(jié)果對(duì)比分析表

根據(jù)表1，可以完成對(duì)測(cè)試結(jié)果的分析：與傳統(tǒng)線(xiàn)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試組和模糊網(wǎng)絡(luò)分析風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)測(cè)試組相比，本文所設(shè)計(jì)的三角模糊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)測(cè)試組最終得出的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)誤差值相對(duì)較小，均控制在0.2一下，表明此種方法的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)效果更佳，具有實(shí)際的應(yīng)用價(jià)值。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，便是對(duì)物流企業(yè)發(fā)展過(guò)程中金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的分析與研究。本文所設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法相對(duì)較為靈活，具有極強(qiáng)的可更改性，可以最大程度地避免物流企業(yè)信息化水平低、融資途徑欠缺以及融資人才素質(zhì)低等問(wèn)題，一定程度上可以避免部分風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。另外，此種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模式還可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的初期利用特殊的形式盡量分化出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，形成風(fēng)險(xiǎn)分化的良性循環(huán)，以此來(lái)推動(dòng)我國(guó)的物流金融行業(yè)邁入新的發(fā)展臺(tái)階。