凈利增6.6%，北京銀行再出發(fā)

盆盆

剛迎“新帥”的北京銀行“交卷”了！

4月29日，北京銀行正式發(fā)布2021年年度報(bào)告及2022年第一季度報(bào)告。對(duì)于北京銀行而言，2021年是穩(wěn)中有進(jìn)的一年。數(shù)據(jù)顯示，去年全年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入662.75億元，歸母凈利潤222.26億元；今年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢(shì)頭，資產(chǎn)總額3.14萬億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤73.53億元，同比增長6.60%，盈利能力進(jìn)一步提升。

為持續(xù)給股東創(chuàng)造穩(wěn)定增長的價(jià)值，北京銀行董事會(huì)建議派發(fā)2021年普通股股息每10股3.05元，派息率超過30%。

值得一提的是，就在業(yè)績公布的二十天前，這位城商行“一哥”剛剛迎來新任董事長。4月8日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于核準(zhǔn)霍學(xué)文北京銀行股份有限公司董事、董事長任職資格的批復(fù)》核準(zhǔn)霍學(xué)文北京銀行股份有限公司董事、董事長的任職資格。

新官上任三把火，這名金融老將精準(zhǔn)“把脈”北京銀行，在2021年業(yè)績報(bào)告中提出通過打造“五大體系”，推動(dòng)“二次創(chuàng)業(yè)”。面對(duì)未來，這位“新掌門人”提出：力爭(zhēng)用三年時(shí)間，推動(dòng)北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效達(dá)到銀行同業(yè)領(lǐng)先水平。

作為利潤的“穩(wěn)定器”，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型一直是中國銀行業(yè)怎么也繞不開的話題，國內(nèi)各大商業(yè)銀行在此項(xiàng)業(yè)務(wù)上可謂費(fèi)盡心思，并不斷加大投入，進(jìn)而尋求突破與脫穎而出之法。

經(jīng)過幾年的轉(zhuǎn)型，北京銀行零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成效顯著。2021年該行零售營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)181.9億元，同比增長27.9%，全行貢獻(xiàn)占比28.1%；零售利息凈收入實(shí)現(xiàn)163.3億元，同比增長19.9%，收入全行貢獻(xiàn)占比32.5%。零售客戶數(shù)突破2500萬戶，達(dá)到2565.8萬戶，較年初增長207.9萬戶，實(shí)現(xiàn)近三年來最高增速。

值得一提的是，報(bào)告期內(nèi)，北京銀行理財(cái)業(yè)務(wù)順利完成凈值化轉(zhuǎn)型；公募基金保有量、中收同比增幅達(dá)109%、137%，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品銷量同比增長156%；代銷保險(xiǎn)規(guī)模增長94%，手續(xù)費(fèi)收入增長81%。

截至2021年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額8844.7億元，增量突破1000億元，創(chuàng)近三年最高水平；零售儲(chǔ)蓄存款規(guī)模4419.4億元，較年初增長13.4%，增量貢獻(xiàn)達(dá)84.9%。存款成本較年初下降11BP，活期儲(chǔ)蓄占比提升2.3個(gè)百分點(diǎn)。零售貸款規(guī)模5853.9億元，較年初增長15.9%，個(gè)人貸款中經(jīng)營貸和消費(fèi)貸增量占比達(dá)72.1%，同比大幅提升38.2個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，北京銀行“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略深入落實(shí)，手機(jī)銀行客戶達(dá)1132萬戶，全年新增超過200萬戶。

2022年一季度，北京銀行零售業(yè)務(wù)亦實(shí)現(xiàn)良好開局，AUM同比增長超過1200億元，達(dá)到9231億元，代銷保險(xiǎn)、優(yōu)質(zhì)私募基金規(guī)模較年初增長16.3%和35%。

北京銀行作為城商行龍頭，北京區(qū)域優(yōu)勢(shì)明顯，隨著零售轉(zhuǎn)型加速，零售業(yè)務(wù)占比提升且結(jié)構(gòu)優(yōu)化，有望帶動(dòng)其生息資產(chǎn)收益率提升、息差企穩(wěn)。放眼未來，霍學(xué)文董事長提出更高要求，未來北京銀行將聚焦客戶需求，打造基于客戶體驗(yàn)和價(jià)值創(chuàng)造為基礎(chǔ)的新零售戰(zhàn)略體系，朝著零售盈利貢獻(xiàn) 50%目標(biāo)邁進(jìn)。

北京銀行董事長霍學(xué)文在2021年報(bào)中提出“二次創(chuàng)業(yè)”、打造“五大體系”。其中第一點(diǎn)便是“打造基于上市公司、擬上市公司的全生態(tài)服務(wù)體系，提升“商行+投行+私行”一體化服務(wù)能力”?？设b，北京銀行筑牢機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)護(hù)城河的決心。

2021年，北京銀行堅(jiān)持以“客戶倍增”推動(dòng)公司業(yè)務(wù)做優(yōu)做強(qiáng)，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“護(hù)城河”更加穩(wěn)固。年內(nèi)，該行積極推進(jìn)對(duì)公客戶倍增計(jì)劃，持續(xù)優(yōu)化客戶分層分類管理模式，對(duì)公有效客戶數(shù)17.6萬戶，較年初增長4萬戶，延續(xù)快速增長勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)本外幣公司存款規(guī)模12467億元，本外幣公司貸款余額9783億元。

同時(shí)，北京銀行提高政務(wù)服務(wù)供給能力，上線北京市財(cái)政非稅電子化系統(tǒng)，北京市首家上線國庫集中支付一體化系統(tǒng)，為財(cái)政預(yù)算單位提供標(biāo)準(zhǔn)化政務(wù)服務(wù)。值得一提的是，北京銀行是北京市首家開通手機(jī)銀行進(jìn)行靈活就業(yè)人員社保費(fèi)查詢繳費(fèi)的銀行。

在交易銀行生態(tài)體系建設(shè)方面，北京銀行優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)銀8.0、上線企業(yè)手機(jī)銀行4.0、企業(yè)微信銀行，升級(jí)銀企戶聯(lián)、銀企慧聯(lián)，為三位一體的門戶渠道生態(tài)圈建設(shè)邁出堅(jiān)實(shí)一步。

不僅如此，北京銀行加快投行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升。報(bào)告期內(nèi)，該行通過券商、租賃、保險(xiǎn)等市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)開展撮合交易規(guī)模218.5億元，同比增長539%；并購貸款簽約數(shù)量同比增長55%。

在銀行經(jīng)營的賽道上，特色化才是異軍突起的不二法門。去年以來，北京銀行圍繞科創(chuàng)、文化、綠色三大品牌，持續(xù)加大資源傾斜投入力度，三大特色金融名片彰顯。

科創(chuàng)金融方面，北京銀行成立總行科技創(chuàng)新金融中心，揭牌前門文創(chuàng)支行，雍和文創(chuàng)專營支行升級(jí)為“國家文化與金融合作示范區(qū)雍和文創(chuàng)支行”。

文化金融方面，該行推出“文信貸”“文化英才貸”“電影+”版權(quán)質(zhì)押貸等文化金融新產(chǎn)品。拓展銀政合作，與北京市文化和旅游局共同發(fā)布“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計(jì)劃”；與北京市文物局、北京中軸線申遺保護(hù)工作辦公室共同推進(jìn)北京中軸線申遺系列活動(dòng)。

綠色金融方面，北京銀行發(fā)布“綠融+”綠色金融品牌，成立北京地區(qū)首家以“綠色”命名的支行。落地“雙碳”背景下北京市首筆碳排放配額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、銀行間市場(chǎng)全國首單“碳中和”小微金融債券、全國首單供應(yīng)鏈綠色資產(chǎn)支持票據(jù)，助力全國首批、北京市首筆公募REITs——“首鋼綠能”項(xiàng)目成功募集。

截至2021年末，全行科創(chuàng)金融貸款余額1607.5億元，戶數(shù)7150戶；文化金融貸款余額634.2億元，戶數(shù)3278戶；綠色貸款余額477.4億元，較年初增長215.2億元，同比增速82.1%，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款同比增速104.7%，增速位居主要銀行前列。

堅(jiān)守特色經(jīng)營的同時(shí)，作為城商行領(lǐng)頭羊，北京銀行始終不忘初心、不斷強(qiáng)化普惠戰(zhàn)略定位。2021年末，普惠金融貸款余額1261億元，較年初增長332億元，同比增速35.7%，增量增速創(chuàng)近三年新高。普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)13.8萬戶，較年初增11.5萬戶；小微特色支行59家，較2020年增加3家。

“凡益之道，與時(shí)偕行”。正如董事長霍學(xué)文所言：“對(duì)銀行而言，轉(zhuǎn)型的道路并不神秘。與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展同頻共振，與百姓對(duì)美好生活的向往同向而行，與數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代潮流融合共生，北京銀行的‘二次創(chuàng)業(yè)’之路就能越走越寬、越走越遠(yuǎn)。”