農(nóng)業(yè)信貸發(fā)展?fàn)顩r的研究綜述

李雨迪　王潤(rùn)澤

作者簡(jiǎn)介：李雨迪，（1995.3-），女，內(nèi)蒙古赤峰人，蒙古族，在讀碩士研究生，主要研究方向政策金融。

摘要：自1949年中共執(zhí)政以后，我國(guó)黨中央、國(guó)務(wù)院特別重視農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2022年中央的一號(hào)文件《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于做好2022年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》中明確向全社會(huì)公告，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，強(qiáng)化鄉(xiāng)村的同時(shí)使金融服務(wù)得到振興。將資源著重配置到鄉(xiāng)村振興發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)各種類(lèi)金融機(jī)構(gòu)探索農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中長(zhǎng)期信貸模式給予支持?；ù罅馔苿?dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，使農(nóng)戶(hù)信用貸款得到發(fā)展。本篇論文針對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)外農(nóng)業(yè)信貸的研究現(xiàn)行狀態(tài)進(jìn)行綜述，更進(jìn)一步剖析探索我國(guó)農(nóng)業(yè)信貸促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)振興的發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)信貸;鄉(xiāng)村振興;農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1引言

無(wú)論是中國(guó)中央農(nóng)村會(huì)議還是黨的十九大，都把“農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民”的工作計(jì)劃擁在重要地位。彰顯出在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)中在推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中農(nóng)業(yè)都具有十分重要的地位。2021年伊始的中央一號(hào)文件中把“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”劃作主題，“三農(nóng)”工作完成了歷史性的重心轉(zhuǎn)移。全文強(qiáng)調(diào)要使本源回歸到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)搭建內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)用以服務(wù)鄉(xiāng)村振興，下大力氣推動(dòng)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款等業(yè)務(wù)，擴(kuò)增首貸、信用貸，對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投融資的中長(zhǎng)期信貸加大力度支持。與此同時(shí)2021年鄉(xiāng)村振興局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)一起宣布《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見(jiàn)》，在意見(jiàn)中提到國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行必須在依據(jù)法律合乎規(guī)定、風(fēng)險(xiǎn)能夠控制的前提下，全力爭(zhēng)取每年針對(duì)全部國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣各類(lèi)型貸款平均增長(zhǎng)速度高于本身機(jī)構(gòu)各類(lèi)型貸款平均增長(zhǎng)速度。并且加強(qiáng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶(hù)的信貸支持，進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，人民銀行分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，指揮引導(dǎo)轄區(qū)范圍內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)編制補(bǔ)全農(nóng)戶(hù)小額信用貸款政治策略，符合規(guī)定情況下確定貸款額度、利率、期限。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)借助金融工具吸取農(nóng)民持有手頭擱置的金錢(qián)被稱(chēng)為農(nóng)業(yè)信貸，此后再利用信用貸款的方法將此類(lèi)儲(chǔ)蓄資金變?yōu)樯a(chǎn)型投資資金，極大解決了農(nóng)民融資貴、融資難、資金周轉(zhuǎn)困難等困難，保障農(nóng)名在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和平常生活中金錢(qián)流通需要。直到2020年末，我們國(guó)家涉農(nóng)貸款剩余金額高達(dá)38.95萬(wàn)億元，相比于2020年初期多了3.94萬(wàn)億元，增加漲幅11.2%。而且農(nóng)業(yè)作為中國(guó)農(nóng)村區(qū)域的主要生產(chǎn)業(yè)務(wù)，其發(fā)展是好是壞直接關(guān)聯(lián)到農(nóng)村百姓的生活收入，關(guān)聯(lián)到整個(gè)中國(guó)的綜合實(shí)力。但現(xiàn)如今，中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相對(duì)城市而言存在滯后，務(wù)農(nóng)人民收獲和消費(fèi)水平依舊遜色于城市居民。由于農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中始終面臨著資金短缺的問(wèn)題，如何有效解決農(nóng)業(yè)發(fā)展資金的不足，成為一項(xiàng)重要的任務(wù)。

2國(guó)外研究現(xiàn)狀

無(wú)論是在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)外，金融對(duì)于農(nóng)業(yè)支持方面的分析早已擁有十分碩大的成果。針對(duì)于農(nóng)業(yè)信貸研究，國(guó)外起步與發(fā)展較早，在研究?jī)?nèi)容及范圍上也要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于我國(guó)。深入剖析國(guó)外針對(duì)農(nóng)業(yè)貸款政治策略編制規(guī)定與實(shí)際施行理論分析，較為集中在20世紀(jì)70年代。其研究核心主要是圍繞農(nóng)業(yè)信貸供給與需求方面、小額度信用貸款對(duì)減貧的作用、農(nóng)業(yè)信貸對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民收入影響方面展開(kāi)研究。

2.1農(nóng)業(yè)信貸供給與需求研究

農(nóng)業(yè)信貸資金的供給變化被許多研究人員持續(xù)觀(guān)察。例如有的研究人員認(rèn)為，在發(fā)展中國(guó)家尤其是亞非拉美地區(qū)，生活窘迫的農(nóng)民占有的農(nóng)業(yè)信貸資金比例很小，較大比例的農(nóng)業(yè)信貸資金被富足的農(nóng)場(chǎng)主和農(nóng)民持有。研究人員在秘魯農(nóng)村地區(qū)分析，得出農(nóng)業(yè)信貸有近乎 40%農(nóng)村區(qū)域里的農(nóng)民沒(méi)辦法輕易獲取的結(jié)論。干預(yù)家庭收入的重要支撐結(jié)構(gòu)中，信貸供給重要性只弱于家庭規(guī)模程度。分析干涉巴基斯坦農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的原因后，得出農(nóng)業(yè)信貸供給顯著干涉農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的結(jié)論，還有信貸投入對(duì)化肥和種子等農(nóng)業(yè)投入要素的干涉最為顯著。相關(guān)研究人員判斷農(nóng)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)的支柱存在于尼日利亞，對(duì)就業(yè)方面與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值來(lái)說(shuō)貢獻(xiàn)顯著。自2013年前推至1986年，銀行業(yè)變革擴(kuò)增了信貸供給對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出起到了正向推動(dòng)作用?？烧鎸?shí)情況是尼日利亞的農(nóng)業(yè)產(chǎn)出受農(nóng)業(yè)信貸供給干涉程度微小，顯示出貨幣當(dāng)局的自主信貸配置不一定能使農(nóng)業(yè)產(chǎn)生大體量擴(kuò)增。

農(nóng)業(yè)信貸資金需求方面。對(duì)比得出，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之中，價(jià)格存在偏高的是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)信貸，價(jià)格偏低更多為非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)信貸，農(nóng)民更傾向于從非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，由此得出正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信貸對(duì)農(nóng)民吸引力不足。有研究人員剖析得出干擾印度農(nóng)業(yè)信貸需求的重要參考依據(jù)是農(nóng)民受教育程度、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及家庭人口數(shù)等。在其他方面，農(nóng)業(yè)信貸吸引力受性別、年齡、家庭資產(chǎn)、受教育程度及居住地特征的影響。相對(duì)于男人，農(nóng)業(yè)信貸對(duì)女人吸引力更小。假如金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)合作銀行效率低下、交易成本和信貸成本過(guò)高、對(duì)經(jīng)營(yíng)體量微小的農(nóng)戶(hù)支持力度不夠等問(wèn)題，使得農(nóng)業(yè)貸款不被大量需要，信貸效率低下。

2.2小額信貸在減貧的作用方面研究

信貸政策中大多數(shù)都是以小額信貸政策研究為主，在部分研究中提出了小額貸款的利率通常比銀行貸款高，減弱了貸款吸引力，提高了農(nóng)戶(hù)因不能償還利息而產(chǎn)生壞賬的可能性。諸如，獲得信貸的家庭與未能獲得信貸的家庭收入被研究人員開(kāi)展對(duì)比剖析，經(jīng)剖析結(jié)論是“獲得信貸的家庭收入較之未能獲得信貸的家庭收入有著明顯提升”。但也存在研究人員提出借助小額度信用貸款的信貸方法使得有些缺少確切實(shí)物資產(chǎn)，但有著良好的經(jīng)營(yíng)理念的人獲得信貸支持的結(jié)論，由于信貸的可得性進(jìn)而可以改變這些人的收入狀況。分析得知，孟加拉小額度信用貸款會(huì)對(duì)居民收入產(chǎn)生鮮明的正向作用，并提出小額度信用貸款使用在生產(chǎn)能促使家庭人均收入提高。參照研究人員對(duì)尼日利亞國(guó)家的西北區(qū)域當(dāng)?shù)卣{(diào)查數(shù)據(jù)開(kāi)展分析，得出結(jié)論，小額度信用貸款對(duì)子女教育、資產(chǎn)、消費(fèi)和家庭收入方面有正向作用，是一種強(qiáng)有力的扶貧工具。

2.3農(nóng)業(yè)貸款發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的研究

目前已知的理論文獻(xiàn)內(nèi)，農(nóng)業(yè)信貸對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出或農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題基于理論模型被外國(guó)大部分的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究人員進(jìn)行剖析研究。研究人員對(duì)東歐各個(gè)國(guó)農(nóng)業(yè)信貸實(shí)施情況分析，并對(duì)政府在農(nóng)業(yè)信貸實(shí)施過(guò)程中發(fā)揮的作用進(jìn)行分析，對(duì)如何進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)信貸提出建議。費(fèi)薩拉臣德曾被人當(dāng)作案例，分析得出信貸資金的投放能夠促進(jìn)畜牧業(yè)經(jīng)濟(jì)體量增擴(kuò)，并促使把畜牧業(yè)作為收入主要來(lái)源的家庭月獲利增長(zhǎng)181%。能左右家庭收入的許多重要原因中，信貸供給原因干涉略遜于家庭體量。亦或是把美國(guó)商業(yè)銀行和農(nóng)場(chǎng)信用貸款機(jī)構(gòu)當(dāng)作剖析對(duì)象，通過(guò)剖析農(nóng)村金融信用貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的干涉，研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)貸款會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生明顯的正向促進(jìn)作用。研究發(fā)現(xiàn)1986-2013年銀行業(yè)變革中擴(kuò)增了信用貸款供給對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到了正向推動(dòng)作用?？烧嬲饬x上農(nóng)業(yè)信用貸款供給對(duì)尼日利亞國(guó)家的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的干涉極其微小，顯示出貨幣當(dāng)局的自主信用貸款配置不一定能帶來(lái)農(nóng)業(yè)的大規(guī)模增長(zhǎng)，急切的需要執(zhí)政者進(jìn)行體制變革，消弭各類(lèi)信用貸款供應(yīng)阻礙。還有研究人員分析出低貸款利率的信用貸款市場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展至為關(guān)鍵，特別是在中非和東非，數(shù)量不足的信用貸款投放抑制了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

3國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀

中國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)同樣是我國(guó)發(fā)展最為悠久的產(chǎn)業(yè)，存在長(zhǎng)久的歷史，可是我國(guó)典型的二元經(jīng)濟(jì)構(gòu)造使得農(nóng)業(yè)自我融資效果略差，發(fā)展必要的資金集中需要外部融資取得，貸款幾近作為外部融資的僅有方式，那么，農(nóng)業(yè)信貸就顯得尤為重要，農(nóng)業(yè)信貸政策的執(zhí)行的好壞關(guān)乎到農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展。學(xué)者在農(nóng)業(yè)信貸政策效果方面主要是從農(nóng)業(yè)信貸政策是否促進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，資源配置效率方面等進(jìn)行評(píng)價(jià)。伴隨農(nóng)業(yè)信用貸款政治策略在國(guó)外的普及和發(fā)展，20世紀(jì)90年代初期，農(nóng)業(yè)信用貸款的概念逐漸步入中國(guó)。成體系的農(nóng)業(yè)信用貸款政策促使農(nóng)業(yè)信用貸款高效服務(wù)于農(nóng)業(yè)的發(fā)展，愈來(lái)愈多的研究人員在國(guó)外成熟經(jīng)驗(yàn)的根基上，參照中國(guó)的國(guó)情和農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)行狀況，對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)信用貸款政策情況同樣進(jìn)行了大量的探討。

3.1農(nóng)業(yè)信貸供給與需求分析

農(nóng)村金融的支持和導(dǎo)向作用展示了農(nóng)業(yè)信貸供給方面，為推動(dòng)農(nóng)村地域經(jīng)濟(jì)注入了能量?，F(xiàn)在農(nóng)村區(qū)域的農(nóng)村金融服務(wù)，特別是在中西部農(nóng)村地區(qū)的信貸供給空白領(lǐng)域還未得到填充，不能填補(bǔ)農(nóng)民多元化的信貸需要。如果在信貸配給的效率的視角來(lái)剖析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，可以得出結(jié)論：國(guó)家給農(nóng)村區(qū)域投入信貸資金的效率極低，未對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生明顯作用。經(jīng)對(duì)農(nóng)村金融需求級(jí)別剖析可知，用于日常生活所需的農(nóng)村信貸多發(fā)生在我國(guó)西部，農(nóng)村信貸用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多在中部，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的是東部地區(qū)的，農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的使用不只是存貸款，也有保險(xiǎn)和增值的需求。建立非正規(guī)金融與正規(guī)金融的兩種供給機(jī)制是有必要的，基于客觀(guān)實(shí)際提供農(nóng)民多種類(lèi)的信貸需求。當(dāng)下，在農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民融資一般最大難點(diǎn)在于缺少抵押物品。經(jīng)過(guò)比較非貧困縣與貧困縣的農(nóng)戶(hù)信貸產(chǎn)生的減貧成效，得出：資本回報(bào)率高的產(chǎn)業(yè)會(huì)獲取農(nóng)村區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的大多數(shù)農(nóng)業(yè)貸款，農(nóng)戶(hù)信貸未能推動(dòng)貧困縣農(nóng)民收入上漲原因之一是海量金錢(qián)的流失導(dǎo)致。與此同時(shí)，我國(guó)研究人員利用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查研究的數(shù)據(jù)得到結(jié)論：金融機(jī)構(gòu)受到資金需求者的信息不對(duì)稱(chēng)與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少等原因干涉，況且農(nóng)民想法守舊、現(xiàn)實(shí)收入很少難以承受貸款成本、經(jīng)營(yíng)規(guī)模受限、缺乏抵押物等原因限制信貸資金的供求。

農(nóng)村金融的關(guān)鍵成分之一是農(nóng)業(yè)信貸，國(guó)內(nèi)許多研究人員非常重視其需求。例如，借助現(xiàn)場(chǎng)勘查剖析農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)信貸的需求可知，他們的需求缺口很難被傳統(tǒng)的小額貸款填補(bǔ)，反而更需要正規(guī)信貸，更青睞期限長(zhǎng)、資金提供數(shù)額大的信貸，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性支出是其貸款主要用途。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸需求被研究人員剖析時(shí)，提出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸可填補(bǔ)缺口非常大，況且經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)種類(lèi)、毛收入水平以及個(gè)人信用度對(duì)信貸匹配效率有著積極推動(dòng)作用。經(jīng)過(guò)研究農(nóng)村區(qū)域的信貸約束對(duì)農(nóng)業(yè)體量經(jīng)營(yíng)的績(jī)效，得出結(jié)論是因?yàn)樾刨J約束的存在，單產(chǎn)生產(chǎn)成本并未隨著種植戶(hù)在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模而明顯提高。

3.2農(nóng)業(yè)信貸政策對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)影響方面

研究人員剖析顯示長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系存在于農(nóng)業(yè)信用貸款和農(nóng)業(yè)產(chǎn)出之中，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出會(huì)因?yàn)閿U(kuò)增農(nóng)業(yè)信用貸款投放而明顯提升。劉錫良提出現(xiàn)在農(nóng)村金融服務(wù)地處農(nóng)村，尤其是在中西部農(nóng)村地區(qū)的信用貸款供給大體上完全空白，無(wú)法填補(bǔ)農(nóng)民多元化的信用貸款缺口。羅英杰剖析廣東省314戶(hù)農(nóng)民信用貸款需求得出結(jié)論，假使要解決農(nóng)民融資難的現(xiàn)狀，辦法是在遵守市場(chǎng)需求的原則下創(chuàng)新信用貸款制度，特別是在經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的區(qū)域，急需完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、健全農(nóng)村金融組織制度和建設(shè)農(nóng)村信用制度。洪正等借助博弈論的方法闡釋農(nóng)民融資難問(wèn)題的關(guān)鍵是農(nóng)村區(qū)域普遍缺少抵押品。鄧宏亮把江西省作為案例，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、農(nóng)業(yè)政策支持與農(nóng)業(yè)信用貸款的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)開(kāi)展實(shí)證剖析，提到擴(kuò)增農(nóng)業(yè)信用貸款投放、加大農(nóng)業(yè)政治策略支持力度與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)擴(kuò)增存在緊密聯(lián)系，需進(jìn)一步健全農(nóng)業(yè)信用貸款政策，主動(dòng)使信用貸款資金的配置效應(yīng)得到優(yōu)化，提升農(nóng)業(yè)信用貸款發(fā)展水平。研究人員分剖析河南省1978至2010年以前農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)時(shí)得出結(jié)論，農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值與河南省農(nóng)業(yè)貸款兩者有著正相關(guān)關(guān)系。

也有研究人員發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)信用貸款對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的作用不明顯。例如有研究人員實(shí)證剖析我國(guó)過(guò)去半個(gè)世紀(jì)序列數(shù)據(jù)得知，農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的增長(zhǎng)與農(nóng)民收入的提升與農(nóng)業(yè)貸款的增長(zhǎng)無(wú)必然關(guān)系，影響的關(guān)鍵因素是信貸資金配置的低效和農(nóng)業(yè)信貸資金投入不夠。另有研究人員借助VAR模型剖析中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與農(nóng)村正規(guī)金融關(guān)聯(lián)時(shí)得出結(jié)論，金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)業(yè)貸款有著雙向負(fù)相關(guān)性，研究人員猜測(cè)非農(nóng)領(lǐng)域吸引了農(nóng)業(yè)信貸金錢(qián)導(dǎo)致。而丁丹剖析了遼寧省農(nóng)業(yè)信用貸款配給效率，得出其資源配置效率低下的結(jié)論。

3.3農(nóng)業(yè)貸款配置效率方面

研究人員確信農(nóng)業(yè)信貸供給效率的計(jì)量，就必須計(jì)量農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)GDP的作用，把福建省農(nóng)業(yè)信貸作為剖析對(duì)象，搭建1998至2009年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)模型開(kāi)展農(nóng)業(yè)信貸供給效率實(shí)證剖析，結(jié)果顯示，福建省農(nóng)業(yè)信貸供給缺口大，福建省長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)農(nóng)業(yè)信貸供給效率低下，進(jìn)一步研究產(chǎn)生這種結(jié)果的因素，其一是因?yàn)楣δ芏ㄎ簧险深A(yù)過(guò)多與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)變革，配置效率偏低是政府主導(dǎo)的指令性信貸特性，致使信貸政策產(chǎn)生高昂的成本;其二是農(nóng)業(yè)是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)的邊際資本投入產(chǎn)出率低，這是由于農(nóng)業(yè)本身的性質(zhì)決定的;其三是因?yàn)榻鹑诠δ茉谵r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，無(wú)法進(jìn)一步發(fā)揮金融的功能效應(yīng)與保障金融效率的提升。有研究人員把信貸配給理論當(dāng)作基礎(chǔ)，從利率市場(chǎng)化的視角，搭建了信貸配給干涉農(nóng)業(yè)信貸配置效率的剖析框架，其結(jié)論指出中國(guó)農(nóng)業(yè)信貸必須依照經(jīng)濟(jì)定位區(qū)間進(jìn)行差異化的利率政策，可以借助保險(xiǎn)互聯(lián)機(jī)制與信貸降低信貸利率、攤分信貸風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)優(yōu)化農(nóng)戶(hù)信貸配給是有益的，使農(nóng)業(yè)信貸配置效率得到提升，進(jìn)而提升信貸配置效率和波動(dòng)效應(yīng)共存。一些研究人員剖析1999年至2010年前的31個(gè)中國(guó)省級(jí)行政單位農(nóng)業(yè)貸款效率，得出經(jīng)濟(jì)相對(duì)較高的部分中、西部區(qū)域和東部沿海省份的全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸效率的水平最高，經(jīng)濟(jì)相對(duì)不高的中、西部省份農(nóng)業(yè)信貸效率的水平較低的結(jié)論。

4結(jié)語(yǔ)

一直以來(lái)，農(nóng)業(yè)問(wèn)題都是國(guó)際、國(guó)內(nèi)社會(huì)的比較關(guān)心的重大問(wèn)題，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)信貸問(wèn)題進(jìn)行了深入研究，取得了豐碩的學(xué)術(shù)和理論成果。本文通過(guò)對(duì)信用貸款政策和政策評(píng)估方面文獻(xiàn)進(jìn)行梳理，認(rèn)為將來(lái)信用貸款政策發(fā)展主流是以下幾個(gè)方向：一是政策評(píng)估向常態(tài)化發(fā)展，政府在編制公共政策期間愈來(lái)愈偏向政策執(zhí)行的有效性，政策的科學(xué)性，而這是政府職能轉(zhuǎn)變的重要體現(xiàn);二是伴隨國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，信用貸款政策著眼于“三農(nóng)”、中小微企業(yè)傾斜，資金流動(dòng)具備較強(qiáng)的政策導(dǎo)向性，涉農(nóng)信用貸款資金的流動(dòng)同中央的方針政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r相匹配;三是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的不斷細(xì)化和深入，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展在未來(lái)一段時(shí)間依舊是分析研究的重要課題。

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