守護生物多樣性 為美麗云南建設增綠添彩

保護生物多樣性，是人類共同的責任。近日，興業(yè)銀行發(fā)布《關于加強生物多樣性保護的通知》，明確將生物多樣性保護作為可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，并對金融支持措施提出具體要求，成為國內(nèi)首家制定并推出生物多樣性保護方案的金融機構。

作為國內(nèi)綠色金融業(yè)務的先行者，興業(yè)銀行積極倡議和推動生物多樣性保護。2021年10月，與國際金融論壇（IFF）和世界資源研究所（WRI）等機構共同發(fā)起并加入《生物多樣性金融伙伴關系全球共同倡議》并簽署中國銀行業(yè)協(xié)會《銀行業(yè)金融機構支持生物多樣性保護共同宣示》，助力生態(tài)平衡和全球可持續(xù)發(fā)展。

云南是我國生物多樣性最豐富的省份，也是興業(yè)銀行踐行生物多樣性保護理念的前沿陣地。近年來，興業(yè)銀行昆明分行持續(xù)加大綠色金融支持力度，為生態(tài)保護、污染治理項目提供融資支持，強化環(huán)境與社會風險管理，以實際行動促進生物多樣性保護與恢復。

與省政府簽訂《金融促進云南高質(zhì)量發(fā)展合作協(xié)議》

以“碳達峰? 碳中和”為指引，根據(jù)總行做大做強綠色信貸政策，興業(yè)銀行昆明分行制定了《昆明分行綠色銀行 2021-2025年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，主要圍繞綠色能源產(chǎn)業(yè)鏈，充分發(fā)揮“綠色銀行”的優(yōu)勢，逐步打造成為區(qū)域性的綠色金融主流銀行。近年來，興業(yè)銀行昆明分行主動融入云南“三張牌、八大重點產(chǎn)業(yè)、九大高原湖泊治理”等重點發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞云南省綠色能源產(chǎn)業(yè)鏈建設，助力云南建設“中國最美麗省份”做出了應有的貢獻。

2021年12月，興業(yè)銀行與云南省人民政府簽訂了未來5年提供不低于3000億元融資的《金融促進云南高質(zhì)量發(fā)展合作協(xié)議》，合作范圍包括但不限于綠色信貸、綠色基金、綠色信托、綠色租賃、產(chǎn)業(yè)基金等方面。興業(yè)銀行秉承綠色發(fā)展理念，主動融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，為推動云南省經(jīng)濟區(qū)域建設，加大對基礎建設設施類、民生類、產(chǎn)業(yè)類、生態(tài)及環(huán)境保護類項目投入，在綠色金融方面圍繞水資源管理、危險固廢處理、污染防治環(huán)境治理、清潔能源、重點軌道交通建設等方面，加大綠色金融支持力度。

簽約以來，興業(yè)銀行昆明分行積極履行各項承諾，打造專業(yè)的綠色金融產(chǎn)品體系，并身體力行參與到低碳減排行動中，為云南省爭當生態(tài)文明建設排頭兵，昆明市建設低碳城市、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供資金，截至目前，已累計投放各類融資貸款近873.38億元。

在綠色發(fā)展中重點支持生物多樣性保護

“寓義于利，由綠到金”。興業(yè)銀行于2008年10月31日正式公開承諾采納赤道原則，成為中國首家、全球第63家“赤道銀行”。自2008年正式公開承諾采納赤道原則，到2019年將生物多樣性保護等內(nèi)容納入績效標準，興業(yè)銀行認真踐行赤道原則，落地多筆涉及生物多樣性保護的融資業(yè)務，支持生態(tài)環(huán)境改善，促進生物多樣性保護和恢復。

赤道原則是一套在融資過程中用以確定、評估和管理項目所涉及的環(huán)境和社會風險的金融行業(yè)基準。依照赤道原則的相關條款和要求，興業(yè)銀行昆明分行在項目融資的過程中，審慎開展與生物多樣性有關的風險排查。針對每筆項目貸款，評估和審查項目的環(huán)境和社會風險，主要審查可能涉及到“生物多樣性的保護和保全（包括變遷過的棲息地、自然棲息地和重要棲息地中的瀕危物種和敏感生態(tài)系統(tǒng)）和受法律保護地區(qū)的認定 ”。對于存在對環(huán)境有潛在高風險影響的項目還需要由獨立環(huán)境和社會專家對項目的環(huán)境和社會風險進行獨立審查，包括生物多樣性保護措施的評估審查，這些評估審查包括可能對“關鍵棲息地”的影響，以及采取的減緩措施的經(jīng)濟可行性等。后要求項目主體建立行動計劃，簽訂承諾性條款，以防范和降低包括生物多樣性在內(nèi)的可能產(chǎn)生的環(huán)境和社會風險。

借鑒赤道原則《績效標準》，結合國內(nèi)環(huán)境污染、生物多樣性等問題，興業(yè)銀行昆明分行將“污染防治和控制”“生物多樣性的保護和可持續(xù)自然資源的管理”等作為環(huán)境與社會風險管理的突出重點并制定詳細的審查要求與規(guī)范。截至2022年6月末，興業(yè)銀行昆明分行共對177筆項目開展赤道原則適用性判斷，其中適用赤道原則項目并投放貸款共計6筆，所涉項目總投資30.39億元。

為云南經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融“活水”

近年來，云南牢固樹立綠水青山就是金山銀山的理念，全面打響高原湖泊治理革命攻堅戰(zhàn)，堅持“一湖一策”分類施策，開展九大高原湖泊“兩線”劃定，徹底轉(zhuǎn)變環(huán)湖造城、貼線開發(fā)格局，九湖水質(zhì)總體平穩(wěn)向好，撫仙湖流域治理被自然資源部列入10個中國特色生態(tài)修復典型案例，洱海流域被納入全國第二批流域水環(huán)境綜合治理與可持續(xù)發(fā)展試點，滇池水質(zhì)為近年來最好。隨著云南省“十三五”規(guī)劃和《云南省貫徹落實中央環(huán)境保護督察反饋意見問題整改總體方案》發(fā)布，以及2021年出臺《“十四五”重點流域水環(huán)境綜合治理規(guī)劃 》，規(guī)劃旨在推進重要湖泊和大江大河綜合治理，助力深入打好污染防治攻堅戰(zhàn)。興業(yè)銀行昆明分行主要集中于流域內(nèi)水污染、違規(guī)建筑開發(fā)、生態(tài)破壞、入湖河流污染、旅游無序開發(fā)等引發(fā)的環(huán)境問題，重點支持環(huán)湖治理項目。針對高原湖泊治理，興業(yè)銀行昆明分行2021年專門制定了《云南省高原湖泊治理綠色金融業(yè)務推進指引》，重點關注、支持滇池、洱海等重點區(qū)域的生態(tài)環(huán)境保護與治理。

滇池，被譽為“高原明珠”，伴隨著昆明市經(jīng)濟發(fā)展和城市規(guī)模的擴大，加重了滇池流域生態(tài)環(huán)境壓力，滇池面臨著水環(huán)境污染與水資源短缺的雙重困境，水體嚴重富營養(yǎng)化，生態(tài)系統(tǒng)被破壞。為此，昆明加大城區(qū)雨污分流管網(wǎng)建設、健全滇池周邊環(huán)湖截污工程、提高城市污水處理能力，以此作為有效控制滇池污染的重要前提。

興業(yè)銀行昆明分行自2008年首次與昆明滇投建立合作以來，通過總分行聯(lián)合服務、產(chǎn)品綜合運用，為昆明滇池治理提供了良好的金融服務，獲綜合授信額度達人民幣80億元，支持滇池水域綜合治理。與此同時，加強集團聯(lián)動，協(xié)同興業(yè)銀行子公司興業(yè)租賃通過綠色信貸、綠色租賃、綠色債券等形式提供集團化綠色金融產(chǎn)品與服務，多年來為滇池治理提供源源不斷的資金支持，將一汪金融“活水”注入高原明珠。2021年興業(yè)銀行成功發(fā)行了云南首單2億元滇池治理ESG（環(huán)境、社會與治理）綠色債權融資計劃，以北金所債權融資計劃模式投放，融資主體是昆明市滇池污染治理的投融資主體和污水處理運營主體，募集資金專項用于滇池治理及昆明城市污水治理。

經(jīng)過近20余年強力推動滇池污染治理工作，滇池水質(zhì)已經(jīng)從原先的劣V類改善為IV類，2019年、2020年全湖水質(zhì)保持Ⅳ類，是近30年來最好水平，滇池邊消失多年的鳥類、魚類回到了滇池，湖濱生態(tài)帶修復、湖內(nèi)水生植物恢復成效顯著。

生態(tài)環(huán)境建設背后的資金助力支持

2020年6月5日，第49個世界環(huán)境日，興業(yè)銀行辦公室、綠色金融部組織十多家新聞媒體對滇池、洱海治理實地調(diào)研，水質(zhì)的改善離不開金融的支持。生態(tài)保護、環(huán)境治理等與生物多樣性息息相關的環(huán)保領域，成為興業(yè)銀行綠色金融服務支持的重點領域。

位于云南省大理白族自治州的洱海是云南第二大淡水湖泊，20世紀80年代，洱海水質(zhì)較好，保持在Ⅰ類水標準。2015年年底，洱海流域27條入湖河流大多是IV、V類水?！笆濉逼陂g，大理州以最嚴舉措最大力度推進洱海保護治理“八大攻堅戰(zhàn)”，19座污水處理廠、4660.7公里管網(wǎng)建成投運，129公里環(huán)湖生態(tài)廊道全線貫通，洱海水質(zhì)總體保持優(yōu)良水平，未發(fā)生規(guī)?；迦A。2021年，洱海水質(zhì)類別由Ⅲ類好轉(zhuǎn)為Ⅱ類，水質(zhì)優(yōu)，達到水功能要求（Ⅱ類），營養(yǎng)狀態(tài)為中營養(yǎng)。

興業(yè)銀行早在2013年就將水資源利用與保護作為綠色金融的重點領域，在同業(yè)中率先制定《水資源利用與保護領域金融服務方案》，尤其是將其中的水域治理與水源地保護作為重中之重予以著力推動。2018年興業(yè)銀行昆明分行與云南水務簽署一百億元戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供資金支持污水處理項目，從河道源頭進行綜合治理，讓污水不流入洱海，助力云南水務對洱海的治理保護。而后興業(yè)銀行昆明分行中標云南省財政廳政府專項債券6000萬元用于大理洱海治理，充分發(fā)揮綠色金融專業(yè)優(yōu)勢，大力支持云南省高原湖泊治理。

持續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新服務于生物多樣性保護相關領域

聯(lián)合國《生物多樣性公約》第15次締約方大會（COP15）第一階段會議2021年10月11日至15日在中國昆明召開，為未來全球生物多樣性保護設定目標、明確路徑。大會通過的“昆明宣言”提出了“轉(zhuǎn)變經(jīng)濟和金融體系”和“調(diào)整所有資金流以支持生物多樣性保護和可持續(xù)利用”的必要性。

自2021年起，全力助推云南省“8+3”風光項目建設融資，持續(xù)加大對光伏、風電等清潔能源的支持力度，上報審批清潔能源項目融資近百億元。興業(yè)銀行昆明分行率先成功落地云南省首批“碳減排掛鉤”貸款，分別向華電集團下屬某光伏發(fā)電項目發(fā)放3000萬元、大唐集團下屬某風力發(fā)電項目發(fā)放1500萬元“碳減排掛鉤”貸款，貸款資金專項用于清潔能源項目建設及運營。

這是興業(yè)銀行昆明分行首次在業(yè)務中創(chuàng)新引入“碳減排掛鉤”模式，將企業(yè)的貸款利率與項目發(fā)電量，即碳減排量掛鉤，設置分檔利率，在實現(xiàn)預期發(fā)電量目標的情況下，對項目貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率，以此激勵企業(yè)通過采用先進技術及高效設備、積極維護項目運行等方式確保實現(xiàn)發(fā)電目標，讓企業(yè)享受到碳減排帶來的優(yōu)惠利率的同時，又取得良好的環(huán)境與社會效益。

該業(yè)務是興業(yè)銀行昆明分行與云南省生態(tài)環(huán)境科學研究院共同合作，由云南省生態(tài)環(huán)境科學院出具碳減排潛力評估報告，測算出年發(fā)電量及碳減排量;興業(yè)銀行昆明分行將存續(xù)期貸款利率與項目運營過程中的碳減排量掛鉤，助力企業(yè)在投資新能源電站項目建設的同時，更加注重項目運營成效和碳減排效應，通過碳減排量的提升而降低融資成本，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的雙重提升。

加大新能源汽車置換及推廣力度

為響應黨中央戰(zhàn)略決策部署及云南省在“十四五”規(guī)劃中提出的全面推動全省綠色低碳發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，興業(yè)銀行昆明分行高度重視，積極響應，順利落地與云南旅游汽車有限公司合作推進的1000輛出租車整體置換項目，為后者提供配套汽車按揭貸款。

新能源車具有節(jié)約能源、提高能效、減少污染、兼顧效率等眾多優(yōu)勢，是響應、參與國家碳達峰、碳中和目標的有效途徑。昆明市主城區(qū)現(xiàn)有巡游出租車約9137輛，其中新能源巡游出租車約1409輛。按照建設創(chuàng)新、綠色、低碳、環(huán)保、便捷、共享的區(qū)域性國際中心城市要求，昆明市提出主城五區(qū)新增和更新巡游出租汽車全部使用充換電兼容模式的新能源汽車，力爭到2022年12月31日前實現(xiàn)主城五區(qū)巡游出租汽車大部分純電動化。

未來，興業(yè)銀行昆明分行還將完善出租車司機及乘客的個人“碳賬戶”體系建設，通過贈送積分和權益的方式將個人綠色行為應用至生活和金融服務的各個方面，提高全民參與、踐行綠色出行生活方式。興業(yè)銀行將不斷探索綠色金融創(chuàng)新發(fā)展、成為助力綠色低碳生活的興業(yè)力量。

“雙重ESG架構”綠色可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券

為深入貫徹“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念，加大對低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟的支持力度，興業(yè)銀行昆明分行將信貸資源配置向低耗能、低污染、低排放的行業(yè)傾斜。云南作為綠色能源大省，以水電為代表的綠色能源是云南第一大支柱產(chǎn)業(yè)。興業(yè)銀行昆明分行緊盯云南綠色能源發(fā)展，在水電、光伏、風電等清潔能源上多點發(fā)力。

今年4月，云南省能源投資集團有限公司通過其境外子公司成功發(fā)行2.3億元美元綠色可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券，發(fā)行期限3年，在新加坡交易所上市，興業(yè)銀行昆明分行發(fā)行0.46億美元。該期債券采用綠色債券和可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券雙認證（雙ESG認證），除了募集資金的綠色用途（對現(xiàn)有離岸債務再融資，與可持續(xù)融資框架下定義的合格綠色項目的融資和/或再融資有關）外，債務條款還包括具有可持續(xù)特征的績效目標，風力發(fā)電能力、提高太陽能發(fā)電能力兩個績效考核。

以金融力量推動云南鄉(xiāng)村振興

近年來，興業(yè)銀行昆明分行認真貫徹落實各級政府關于鄉(xiāng)村振興的決策部署，嚴格落實“四不摘”要求，立足云南經(jīng)濟發(fā)展，加大科技賦能力度，積極探索特色金融產(chǎn)品，進一步將金融服務延伸到鄉(xiāng)村和田間地頭，以金融力量推動云南鄉(xiāng)村振興。

云南省臨滄市雙江拉祜族佤族布朗族傣族自治縣勐勐鎮(zhèn)邦邁村是興業(yè)銀行昆明分行的鄉(xiāng)村振興幫扶點，2014年以來，興業(yè)銀行昆明分行對邦邁村進行了大力支持及幫扶，并捐贈50萬元用于購買茶葉初制所生產(chǎn)線，2021年茶葉初制所即將完工投產(chǎn)，為表達感謝之情，初制所擬掛牌為“興業(yè)銀行昆明分行雙江茶葉產(chǎn)業(yè)鄉(xiāng)村振興基地”。

今年8月，興業(yè)銀行昆明分行給予云南雙江勐庫茶葉有限責任公司500萬元貸款支持，用于企業(yè)為茶農(nóng)購買有機茶葉。該企業(yè)專注于茶葉加工生產(chǎn)工藝，研發(fā)并獲得多項實用新型專利，同時是云南省“專精特新”小巨人企業(yè)、國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)。興業(yè)銀行昆明分行簡化審批手續(xù)、縮短辦理時限，及時提供資金支持，幫助一批具有較好發(fā)展?jié)摿Φ牟柁r(nóng)做大做強，提升了金融服務鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)質(zhì)效。

早在2013年，興業(yè)銀行昆明分行便積極支持省內(nèi)龍頭茶生產(chǎn)企業(yè)發(fā)展，資金主要用于有機茶葉種植、收購，通過支持龍頭企業(yè)做大做強，從而帶動全產(chǎn)業(yè)鏈振興。未來，興業(yè)銀行昆明分行將發(fā)揮自身優(yōu)勢，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等方面提供更多信貸支持，將更多資源向農(nóng)村產(chǎn)業(yè)關鍵領域傾斜，為全面推進鄉(xiāng)村振興和促進綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻更大力量。

堅持“寓義于利”的可持續(xù)發(fā)展理念

生物多樣性是人類活動的基礎，也是金融系統(tǒng)賴以存續(xù)的根基。我國近年來出臺了一系列與支持生物多樣性保護相關的規(guī)劃和措施，如水源地保護、長江大保護、黃河流域保護、自然保護區(qū)、國家公園等，這也為金融機構支持生物多樣性提供了更多的機遇。

興業(yè)銀行在探索實踐綠色金融的過程中，創(chuàng)造性地提出了“寓義于利”可持續(xù)發(fā)展理念，為金融支持生物多樣性保護奠定基礎，通過提供綠色金融產(chǎn)品和服務支持社會、經(jīng)濟、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，促進環(huán)境改善與生態(tài)保護，促進人與自然和諧共生。

針對生物多樣性相關領域日益增長的多樣化、個性化融資需求，興業(yè)銀行推出了一系列引領市場的綠色金融產(chǎn)品與服務，包括排污權抵押貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、林權按揭貸、陽光貸、環(huán)保貸、節(jié)水貸、綠創(chuàng)貸等特色產(chǎn)品。同時，興業(yè)銀行發(fā)揮集團綜合經(jīng)營優(yōu)勢，立足綠色信貸，積極推動綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色債券、綠色供應鏈等業(yè)務，形成集團化綠色金融產(chǎn)品體系，進一步提升綠色金融專業(yè)服務能力。

未來，興業(yè)銀行將持續(xù)提升生物多樣性保護戰(zhàn)略高度，不斷加大金融支持力度，積極應對生物多樣性保護的機遇與挑戰(zhàn)，持續(xù)擦亮“綠色銀行”名片，為全球可持續(xù)發(fā)展作出更大的貢獻。

作者：胡曉云

單位：興業(yè)銀行昆明分行