數(shù)字普惠金融和基層財(cái)政支持協(xié)同促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

覃俊霖 楊慧芳 李榮華

黨的十九大報(bào)告提出扎實(shí)有序做好鄉(xiāng)村發(fā)展、建設(shè)與治理的重點(diǎn)工作，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興取得新進(jìn)展、農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化邁出新步伐，但鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接中的薄弱環(huán)節(jié)。究其原因，在于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型作為一項(xiàng)長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，涉及面廣、內(nèi)容復(fù)雜，不能盲目上馬、畢其功于一役，只有借助數(shù)字普惠金融才能拓展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈條，實(shí)現(xiàn)綠色農(nóng)產(chǎn)品循環(huán)發(fā)展。本文通過探究數(shù)字金融普及和基層財(cái)政扶持方式創(chuàng)新助推張家界優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型的途徑，發(fā)現(xiàn)單純依賴信貸或財(cái)政補(bǔ)貼均無法實(shí)現(xiàn)集體經(jīng)濟(jì)組織的收支平衡。故只有精準(zhǔn)投放金融資源至財(cái)政績(jī)效評(píng)價(jià)為優(yōu)的項(xiàng)目，才能在一般意義上實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型。

一、引言

自黨的十九大報(bào)告正式提出“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略以來，通過產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展邁向共同富裕成為國(guó)家“第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)”的重要抓手，通過產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展邁向脫貧基礎(chǔ)上的共同富裕成為國(guó)家戰(zhàn)略制定的根本，利用數(shù)字金融手段實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展也是如今我國(guó)農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的重要特征和表現(xiàn)形式之一。

當(dāng)前基層政府、相關(guān)企業(yè)及農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織都在積極探索農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展模式取得了一些基礎(chǔ)性的成果，調(diào)研時(shí)農(nóng)民普遍反映，在政府引導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)中存在綠色轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng)困難、綠色產(chǎn)業(yè)體系不健全、相關(guān)法律法規(guī)不完善等問題。 對(duì)此，本文以張家界市鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的舉措和效果為案例，分析在2022年國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)一步擴(kuò)圍期，及時(shí)順應(yīng)雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)常態(tài)的發(fā)展戰(zhàn)略。

二、張家界的數(shù)字金融與基層財(cái)政助推產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展現(xiàn)狀分析

張家界，位于湖南西北部，澧水中上游，屬武陵山區(qū)，因旅游建市、興市，是湘鄂渝黔革命根據(jù)地的發(fā)源地和中心區(qū)域。1982年，張家界國(guó)家森林公園成為中國(guó)第一國(guó)家森林公園，2017年被授予“國(guó)家森林城市”榮譽(yù)稱號(hào)。張家界東接常德石門、桃源縣，南鄰沅陵縣，北抵湖北鶴峰、宣恩縣，總面積9516平方公里，轄永定區(qū)、武陵源區(qū)2個(gè)市轄區(qū)轄與慈利、桑植2個(gè)縣。

截至2021年末，全市常住人口151.03萬人，地區(qū)生產(chǎn)總值580.3億元。全市農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值137.9億元，主要農(nóng)產(chǎn)品中，糧食總產(chǎn)量65.4萬噸，肉類產(chǎn)量9.1萬噸，禽蛋產(chǎn)量1.4萬噸。全市加大產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的力度，發(fā)展了一些特色產(chǎn)業(yè)，有大鯢、茶葉、蔬菜、中藥材、水果等，其產(chǎn)值在農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值中占比較大，大力培育優(yōu)良農(nóng)產(chǎn)品，開展“3+2+N”三年行動(dòng)計(jì)劃，作為很多優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品原產(chǎn)地，加大保護(hù)力度，建立了國(guó)家級(jí)保護(hù)示范區(qū)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，發(fā)展“桑植白茶”和“張家界莓茶”，永定區(qū)莓茶種植面積達(dá)11.5萬畝，獲授“莓茶之鄉(xiāng)”，“張家界莓茶”成功注冊(cè)國(guó)家地理證明商標(biāo)。大鯢產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)加快，中國(guó)大鯢城、大鯢主體公園順利開工。畜牧業(yè)發(fā)展持續(xù)向好，全市禁養(yǎng)區(qū)共減少面積861.4平方公里。在農(nóng)村金融方面，張家界農(nóng)商銀行扎實(shí)推進(jìn)金融惠普，讓農(nóng)民貸款實(shí)現(xiàn)利率最大化。同時(shí)，加快農(nóng)村自助機(jī)具布放和村口銀行建設(shè)力度，使自助設(shè)備鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率超過72%。該行還自主研發(fā)“幸福生活系列貸”，加大“福祥”系列貸、手機(jī)銀行等產(chǎn)品在農(nóng)村的推廣應(yīng)用。并且，積極與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村支兩委對(duì)接，加快推進(jìn)惠普金融服務(wù)中心和金融扶貧服務(wù)中心（站）建設(shè)，將金融服務(wù)延伸到村組。在金融產(chǎn)品維度，開發(fā)“三權(quán)”抵押貸款，投放農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等。同時(shí)，根據(jù)當(dāng)?shù)貭顩r，強(qiáng)力推進(jìn)道德貸、續(xù)力貸等產(chǎn)品。

三、張家界產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的特征

張家界全面落實(shí)省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展“三個(gè)百千萬”工程與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展“一特兩輔”戰(zhàn)略，提倡因勢(shì)利導(dǎo)，整合優(yōu)勢(shì)資源，培育綠色產(chǎn)業(yè)；因地制宜，不斷美化生態(tài)環(huán)境，深入挖掘人文景觀，在引入農(nóng)村數(shù)字金融的助力后，充分發(fā)揮財(cái)政政策帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的杠桿作用，積極探索綠色資源稟賦轉(zhuǎn)化為“低碳經(jīng)濟(jì)+”的鄉(xiāng)村振興道路。

第一，基礎(chǔ)設(shè)施日益完善，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。張家界早期農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展落后，基礎(chǔ)設(shè)施簡(jiǎn)陋，生產(chǎn)方式單一，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)量質(zhì)量“雙低”。十九大以來，圍繞鄉(xiāng)村振興的主體思想，積極推動(dòng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)，包括農(nóng)田水利等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，改革與建設(shè)農(nóng)技推廣體系，借助信息化手段，在科技服務(wù)新農(nóng)村上實(shí)現(xiàn)了市縣鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)?！笆濉保?016-2020）期間，全市農(nóng)機(jī)總動(dòng)力達(dá)到115.7萬千瓦，主要農(nóng)作物綜合機(jī)械化率達(dá)45.98%，農(nóng)業(yè)科技貢獻(xiàn)58.4%，高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田50多萬畝，糧食年產(chǎn)量持續(xù)穩(wěn)定在60萬噸以上。

第二，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)初具規(guī)模。以前的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)較為簡(jiǎn)單粗放，全市的農(nóng)業(yè)集中在糧油種植為主。發(fā)展上僅追求高產(chǎn)量，結(jié)構(gòu)調(diào)整也僅著眼于種植種類。如今，張家界市深化供給側(cè)改革，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)量質(zhì)量雙升。發(fā)展“一縣一特”“一片一特”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，形成了桑植縣“張家界大鯢”、慈利縣“硒有慈利”、永定區(qū)“張家界莓茶”等為主的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)新格局。結(jié)合市場(chǎng)導(dǎo)向，發(fā)揮市場(chǎng)各要素的價(jià)值，以細(xì)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展為抓手，實(shí)現(xiàn)了三大產(chǎn)業(yè)的高度融合發(fā)展。積極創(chuàng)建了省市級(jí)特色農(nóng)業(yè)示范園，建設(shè)了農(nóng)業(yè)精品路線，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)數(shù)持續(xù)擴(kuò)張。

第三，創(chuàng)新發(fā)展金融服務(wù)，金融幫扶惠企利民。建立“四三二一”普惠金融服務(wù)模式，積極建設(shè)農(nóng)村信用體系，創(chuàng)新線上貸款模式，提升融資服務(wù)效率。打造“郵e鏈”平臺(tái)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展，致力于打造覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈全環(huán)節(jié)的金融產(chǎn)品。在開展特色金融產(chǎn)品層面，探索發(fā)展農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)商標(biāo)等抵質(zhì)押業(yè)務(wù)，拓寬抵質(zhì)押物范圍，推出了“金種子貸”“蘋果貸”等特色貸款產(chǎn)品。

四、影響數(shù)字金融、基層財(cái)政助推綠色轉(zhuǎn)型的短板與原因分析

張家界雖然在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型上取得了一定的成果，但基層財(cái)政及數(shù)字金融的扶持力度依然有所欠缺。使得農(nóng)村發(fā)展存在短板，其原因分析如下：

第一，宏觀規(guī)劃與實(shí)際需求脫節(jié)，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型內(nèi)涵未體現(xiàn)。一是開展綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，需進(jìn)一步明確目的與概念，當(dāng)前規(guī)劃對(duì)怎樣在經(jīng)濟(jì)高效的前提下促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的認(rèn)識(shí)還不深。在制定鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃時(shí)，財(cái)政金融部門將產(chǎn)業(yè)發(fā)展等價(jià)于資金投入，忽略了發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、打造文旅品牌等方面的重要性。二是設(shè)計(jì)時(shí)間周期短、不深入，沒有充分結(jié)合地方實(shí)際，一旦遭遇不利因素又缺乏準(zhǔn)備預(yù)案。三是規(guī)劃體系步驟較凌亂，缺乏上下銜接和整體統(tǒng)籌，難以形成農(nóng)村產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型規(guī)劃實(shí)施的有效評(píng)估機(jī)制。

第二，群眾參與意愿不強(qiáng)，項(xiàng)目執(zhí)行進(jìn)度不一。一是不少地方組織對(duì)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型建設(shè)的內(nèi)涵、標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)識(shí)比較片面，存在“干部干、群眾看”的現(xiàn)象。二是缺乏部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制，僅憑財(cái)政所一方參與難以持續(xù)，也無法針對(duì)資金使用后的績(jī)效開展專業(yè)評(píng)估，這也導(dǎo)致了投資超預(yù)算現(xiàn)象普遍。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況看，各個(gè)地方、各個(gè)項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度不均衡，有些需要市級(jí)主管部門驗(yàn)收的統(tǒng)籌資金項(xiàng)目未在規(guī)定期限內(nèi)達(dá)成預(yù)期收益。這一方面凸顯出部分產(chǎn)業(yè)規(guī)劃前期調(diào)研不夠充分，落實(shí)存在瑕疵，部分群眾對(duì)低碳綠色轉(zhuǎn)型存在消極心理的問題，另一方面也折射出建設(shè)單位組織能力欠缺，監(jiān)督管理缺位導(dǎo)致進(jìn)度緩慢的問題。

第三，金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，相關(guān)機(jī)制暫不健全。當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)缺乏數(shù)字技術(shù)的引導(dǎo)，難以實(shí)現(xiàn)信用信息資源共享。圍繞農(nóng)村金融場(chǎng)景，信息披露機(jī)制未規(guī)范化，缺乏信用信息共享的渠道，難以開展信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作。體現(xiàn)在針對(duì)個(gè)體農(nóng)戶、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的金融幫扶顯得較為單一，融資品種少、融資方式不靈活，難以覆蓋信貸需求。針對(duì)養(yǎng)殖、中藥材種植、煙草種植等特殊行業(yè)缺乏金融支持。對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品出口加工等項(xiàng)目，當(dāng)?shù)鼐用駥?duì)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品、線上金融及新農(nóng)合保險(xiǎn)結(jié)合的信貸模式等有強(qiáng)烈需求。

五、措施與啟示

第一，堅(jiān)持多方共管，統(tǒng)籌推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展景觀生態(tài)運(yùn)營(yíng)。制定目標(biāo)，確立項(xiàng)目所有權(quán)，落實(shí)責(zé)任主體。對(duì)綠色生態(tài)的保護(hù)需建立多元管護(hù)機(jī)制，設(shè)定財(cái)政采購(gòu)限額，在執(zhí)行層面，限額以下項(xiàng)目以村級(jí)自管為主，縣財(cái)政主抓考評(píng)，并進(jìn)行適當(dāng)獎(jiǎng)補(bǔ)；建設(shè)項(xiàng)目形成的資產(chǎn)歸議事主體所有，后期管護(hù)主體為行政村，管護(hù)主體負(fù)責(zé)生態(tài)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。

第二，堅(jiān)持增產(chǎn)促收、為綠色鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展提供不竭動(dòng)力。為提升各主體參與的積極性，要在產(chǎn)業(yè)政策上一要加大綠色無公害農(nóng)產(chǎn)品扶持力度，制定權(quán)屬明晰、管理規(guī)范的經(jīng)營(yíng)管理和收入分配制度。二要制定出臺(tái)符合實(shí)際的促進(jìn)村集體經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的辦法，加快激活土地、自然生態(tài)等沉淀資源，促進(jìn)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。三要調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，因地制宜發(fā)展高附加值農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)。

第三，強(qiáng)化以數(shù)字技術(shù)為依托的金融服務(wù)體系建設(shè)，豐富農(nóng)村金融融資渠道。利用云計(jì)算搭建農(nóng)村信用信息共享基座、利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析，利用線上和線下聯(lián)合展開盡職調(diào)查?？煞e極與人社、民政、不動(dòng)產(chǎn)、司法等部門進(jìn)行信用信息共享，精準(zhǔn)甄別償債能力與信用水平，確保授信額度在合理范圍內(nèi)。地方政府應(yīng)完善高質(zhì)量項(xiàng)目?jī)?chǔ)備工作，整合農(nóng)民多樣化資產(chǎn)，推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富融資渠道。如，合作社開展綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶種植養(yǎng)殖這類對(duì)資金占用較高的產(chǎn)業(yè)可適當(dāng)提高授信額度；拓寬信用貸款的使用場(chǎng)景，依據(jù)農(nóng)戶信用水平適當(dāng)減免擔(dān)保人的要求，確保農(nóng)戶有穩(wěn)定長(zhǎng)效的資金流。

在具體保障措施方面，需持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融知識(shí)普及，彌合“知識(shí)鴻溝”。隨著復(fù)雜度的提升，數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用，數(shù)字金融產(chǎn)品服務(wù)也在持續(xù)創(chuàng)新與拓展，對(duì)使用者知識(shí)儲(chǔ)量的挑剔性更強(qiáng)。對(duì)數(shù)字金融不了解或者不信任而形成“自我排斥”在農(nóng)村居民中廣泛存在?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)村居民教育培訓(xùn)的力度，積極開展金融知識(shí)下鄉(xiāng)等活動(dòng)，在農(nóng)村、貧困地區(qū)、邊遠(yuǎn)地區(qū)開展數(shù)字技能和金融知識(shí)的培訓(xùn)和宣傳，提高農(nóng)村居民數(shù)字金融知識(shí)普及率和使用技能，擴(kuò)大數(shù)字金融覆蓋面，緩解因文化限制和技能不足產(chǎn)生的數(shù)字金融“知識(shí)鴻溝”，使盡可能多的農(nóng)村居民充分享受數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的數(shù)字紅利。

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作者單位：覃俊霖，碩士在讀，現(xiàn)任聯(lián)通數(shù)字科技有限公司湖南分公司金融大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)人；楊慧芳，工學(xué)碩士，湖南信息學(xué)院國(guó)際商學(xué)院副教授，互聯(lián)網(wǎng)金融系主任；李榮華，管理學(xué)博士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，正高級(jí)工程師，湖南信息學(xué)院教師。