新零售非法集資犯罪特點與偵防對策

王 琨

（河南警察學(xué)院 偵查系,河南 鄭州 450046）

一、新零售發(fā)展的歷史經(jīng)緯

從零售業(yè)三千多年的歷史進(jìn)程來看，其已先后經(jīng)歷了百貨商場、超級市場、連鎖商店、電子商務(wù)四次零售業(yè)革命，無論何種模式，歸根結(jié)底都是一種商業(yè)形態(tài)由興盛走向衰敗而進(jìn)行的創(chuàng)新與革新之路。[1]1999 年被普遍認(rèn)為是我國電子商務(wù)元年，阿里巴巴、百度、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭成立于彼時前后，全國迎來電子商務(wù)百花齊放的第一波浪潮。2009 年，阿里巴巴首屆“11·11”購物節(jié)，單日交易額突破5200 萬元，創(chuàng)造零售業(yè)奇跡。B2C模式帶來的零售狂歡，顛覆了億萬中國網(wǎng)民的消費習(xí)慣，第三方支付的崛起，進(jìn)一步加快電子商務(wù)發(fā)展的進(jìn)程，零售巨頭們看到了電子商務(wù)的巨大價值潛力，傳統(tǒng)線下實體紛紛加入線上銷售。一時間，關(guān)于線下實體店與線上零售平臺非此即彼的討論便沒有停止。然而，當(dāng)多數(shù)零售商仍處于探索轉(zhuǎn)型之時，一種全新商業(yè)模式正悄然興起—新零售。

新零售，是以消費者為核心，以提升消費體驗和經(jīng)營效率為目標(biāo)，以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)為驅(qū)動力，以智慧供應(yīng)鏈體系為支撐，對“人—貨—場”進(jìn)行重構(gòu)，實現(xiàn)線上服務(wù)與線下體驗深度融合的泛零售商業(yè)業(yè)態(tài)[2]。新零售彌補線上電子商務(wù)的天然缺陷，強調(diào)線上線下融合。在消費日趨理性的當(dāng)下，諸如家具家電、數(shù)碼產(chǎn)品、生鮮等“人—貨—場”成熟契合的線下直營店正逐漸復(fù)蘇。此后，我們看到一些發(fā)跡于線上銷售的企業(yè)為了進(jìn)一步優(yōu)化品牌形象、爭取客戶流量，紛紛開起了線下實體體驗店，而這種線上銷售、線下體驗的新型零售模式也逐漸被消費者所接受。如果說電子商務(wù)是因互聯(lián)網(wǎng)的工業(yè)革命所引發(fā)的零售業(yè)被迫轉(zhuǎn)型，那么新零售可謂是零售行業(yè)的一場自我革命。因此，新零售被界定為零售業(yè)第五次革命。

新零售在我國進(jìn)入規(guī)范化發(fā)展始于 2016年，以尋求實體零售的線上線下融合發(fā)展新路徑為變革總目標(biāo)。2016 年11 月11 日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于推動實體零售創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的意見》（國辦發(fā)〔2016〕78 號）強調(diào)，要引導(dǎo)實體零售企業(yè)逐步提高信息化水平，將線下物流、服務(wù)、體驗等優(yōu)勢與線上商流、資金流、信息流融合，拓展智能化、網(wǎng)絡(luò)化的全渠道布局。2020年1 月，杭州市政府再次發(fā)布《杭州市新零售發(fā)展五年行動計劃（2019—2023 年）》，從產(chǎn)業(yè)鏈布局、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制訂、資金支持、人才培育等方面實施五大工程，促進(jìn)線上線下深度融合，著力打造新零售示范城市。[3]至此，新零售作為零售行業(yè)革命的現(xiàn)實選擇被確立下來。如今，各新零售連鎖品牌在全國城市積極布局，以及隨處可見的新零售體驗店，無不在向人們昭示著零售業(yè)已進(jìn)入5.0 時代。

二、新零售非法集資犯罪的成因與發(fā)展現(xiàn)狀

新零售是零售業(yè)自我革新的產(chǎn)物，對調(diào)整商業(yè)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新發(fā)展方式、促進(jìn)跨界融合具有重要意義。由于該行業(yè)存在法律不健全、監(jiān)管不到位、公司注冊方便、宣傳受眾廣泛、易形成資金池等灰色地帶，部分企業(yè)鉆政策監(jiān)管的“空子”，利用互聯(lián)網(wǎng)大肆開展購物得利、寄售返利等非法金融活動。2019 年以來，新零售領(lǐng)域非法集資犯罪進(jìn)入高位運行態(tài)勢，成為今后一個時期重大跨區(qū)域金融犯罪的高危領(lǐng)域。2021 年3 月11 日，李克強總理在十三屆全國人大四次會議閉幕后出席記者會時強調(diào)：“我們支持‘互聯(lián)網(wǎng)+’、物聯(lián)網(wǎng)這些新業(yè)態(tài)，但是對于坑蒙拐騙、造假失信，或者利用新業(yè)態(tài)的旗號去搞詐騙、非法集資的，就要堅決打擊?！盵4]李克強總理的講話再次為打擊與防范新零售犯罪定調(diào)。

（一）新零售非法集資犯罪成因

1.投資需求增長與投資渠道單一的矛盾

侵犯客體的雙重性是經(jīng)濟犯罪重要特征之一。大多數(shù)經(jīng)濟犯罪的受害人被騙的主觀動因都是逐利，該特點在非法集資案件中尤為突出。非法集資案件屢打不盡，除互聯(lián)網(wǎng)的普及與信息技術(shù)飛速發(fā)展之外，人民群眾日益增長的投資需求與單一投資渠道之間的矛盾是推動該類犯罪快速發(fā)展的內(nèi)部動因。相較于投資擔(dān)保公司簡單的詐騙手段，無論是互聯(lián)網(wǎng)金融、私募基金還是當(dāng)下的新零售，犯罪分子無不是披著理財?shù)耐庖赂阍p騙。據(jù)不完全統(tǒng)計，2020 年全國查處非法集資案件達(dá)到7500 余起[5]，其中投資理財類非法集資案件占全部案件總數(shù)的30%以上，非法集資犯罪呈現(xiàn)“泛理財化”，這與非法集資參與人追求高回報、忽視風(fēng)險的主觀動因是密不可分的。

2.新業(yè)態(tài)快速發(fā)展

科技革命發(fā)展與消費需求升級倒逼產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，行業(yè)跨界、“互聯(lián)網(wǎng)+”、產(chǎn)業(yè)融合等催生一批新業(yè)態(tài)經(jīng)濟大量涌現(xiàn)，社會在期盼新生事物促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)升級的同時，不可避免地要遭遇陣痛，如利用新業(yè)態(tài)開展的非法集資、涉毒涉黃、個人信息泄漏等犯罪活動層出不窮[6]，尤其在經(jīng)濟犯罪領(lǐng)域，群眾對新業(yè)態(tài)認(rèn)知的淺薄、行業(yè)監(jiān)管的缺位、法律體系建設(shè)的滯后、信息不對稱的壁壘都成為滋生新型犯罪的助推器。

（二）新零售非法集資犯罪發(fā)展現(xiàn)狀

筆者以“新零售”為關(guān)鍵詞檢索中國裁判文書網(wǎng)，截至2022 年2 月，共檢索出82 份生效刑事判決書。其中（2019）粵5381 刑初142 號“姚某某非法吸收公眾存款案”，姚某某自2015 年底至2018 年7 月期間，以新零售模式從事非法吸收公眾存款活動，累計8476374 元，該案件可視為全國較早時期的新零售非法集資案。2018 年以后，全國各地不斷涌現(xiàn)新零售非法集資案件，且涉案金額逐步擴大。新零售作為新業(yè)態(tài)經(jīng)濟模式之一，所涉及非法集資犯罪可分為兩種情形：一是以新零售為幌子搞非法集資，筆者稱之為“原發(fā)性犯罪”。這類犯罪在實踐中較為常見，犯罪分子以非法占有他人財物為目的，其實質(zhì)與傳統(tǒng)P2P、互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資犯罪無異。隨著偵查人員甄別水平不斷提升，可提高打擊防范效率。二是在新零售正常運營中，模糊了合法與違法邊界，最終演變?yōu)榉缸锏?，可稱為“繼發(fā)性犯罪”。如某社區(qū)生鮮電商連鎖品牌非法吸收公眾存款案，僅杭州地區(qū)便開設(shè)130 余家線下門店，其經(jīng)營存續(xù)期間市場接受度高、社會評價好，加盟商、供應(yīng)商、員工、消費者眾多，涉及投資者款項超4 億元，此類主體一旦發(fā)生犯罪風(fēng)險，便會造成連鎖反應(yīng)，公安機關(guān)處置難度加大。

三、新零售非法集資犯罪手段與特點

犯罪手段與犯罪特點是經(jīng)濟犯罪偵查的主要研究內(nèi)容之一，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融、私募基金、虛擬貨幣、養(yǎng)老項目等新型投資領(lǐng)域的興起，犯罪手段的進(jìn)化與犯罪特點的異變在一定程度上體現(xiàn)出犯罪活動與打擊工作之間的博弈。新零售的興起與發(fā)展，是行業(yè)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級的大勢所趨，利用這一新業(yè)態(tài)從事非法集資活動，同樣會催生相關(guān)犯罪手段與特點的升級。傳統(tǒng)對非法集資犯罪的認(rèn)識已不能適應(yīng)新型經(jīng)濟犯罪的發(fā)展需要，因此，通過個案研究實現(xiàn)對該類犯罪的全景解剖有助于理論進(jìn)步與偵查效能提升。

（一）新零售非法集資犯罪手段

1.線上引流，高收益套牢

新零售非法集資犯罪屬利用網(wǎng)絡(luò)電商平臺實施的非法集資活動，宣傳模式通常分為兩步走：首先，在官方自媒體平臺投放海量廣告作為宣傳主陣地，由于當(dāng)前我國自媒體行業(yè)發(fā)展尚處于起步階段，廣告投放亂象叢生，監(jiān)管立法不足，但同時行業(yè)滲透度呈幾何式增長，受眾群體覆蓋面廣、階層多樣，因此宣傳陣地由線下轉(zhuǎn)為線上，可以幫助犯罪分子達(dá)到快速引流的效果；其次，利用微信公眾號、APP（英文application 的簡稱，即應(yīng)用軟件，通常是指手機應(yīng)用軟件）作為引流工具，通常在誘導(dǎo)投資者下載APP 后，大肆鼓吹國家對新零售領(lǐng)域的政策支持，利用高回報、承諾收益的方式對投資者洗腦，使投資者建立完全信賴度，進(jìn)一步套牢。

2.專業(yè)團隊，多渠道造勢

新零售因其概念新、模式新，要取得投資者信任，就需要專業(yè)團隊對其包裝、造勢，因而除非法集資的組織者外，專業(yè)包裝團隊在犯罪初期發(fā)揮重要作用，通常包括營銷團隊的經(jīng)營模式復(fù)制，市場團隊的社群維護(hù)，經(jīng)濟學(xué)家、律師團隊的站臺背書，綜合各渠道多措并舉，特定范圍內(nèi)的密集營銷，給投資者營造出專業(yè)強、前景好、利潤豐的錯覺，達(dá)到吸引投資者加入的目的。

3.復(fù)雜銷售，傳銷式裂變

新零售非法集資活動利用“零售”概念搞詐騙，要想取得投資者信任就必須要有零售經(jīng)營模式。犯罪分子通常會將價格虛高的商品層層包裝，通過設(shè)立復(fù)雜的投資收益規(guī)則，使投資者相信該經(jīng)營模式的盈利性，最終是通過商品的“出售”達(dá)到吸金的非法目的。以河南某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司“JDL”集資詐騙案為例，“JDL”平臺以線上銷售酒類商品為主營業(yè)務(wù)，線下布局經(jīng)營實體，以新零售的模式在區(qū)域內(nèi)開展經(jīng)營，其經(jīng)營模式如圖1 所示。

圖1 “JDL”平臺經(jīng)營模式示意圖

平臺為線上銷售設(shè)置特定規(guī)則，將不同的酒類商品進(jìn)行打包，會員以“買一賣二、寄售掛賣”的方式交易。投資者注冊成為會員后，產(chǎn)生交易記錄后（購買一件酒）即可以平臺二折的售價購買指定的打包商品，所購商品由平臺以原價進(jìn)行寄售掛賣，掛賣成功后所得收益，平臺扣除22%手續(xù)費，其余以積分形式返還會員賬戶，積分可以提現(xiàn)也可以繼續(xù)在平臺進(jìn)行下一單交易，如此往復(fù)，會員以獲取商品差價賺取收益；如若寄售的商品在規(guī)定時限內(nèi)未能掛賣成功，平臺則會通過物流將會員所購商品郵寄給會員，由會員自行處置。

表面上看，參與此項目會員能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)金與商品的雙豐收，穩(wěn)賺不賠。但此種模式的本質(zhì)是“傳銷+非法集資”，要想維持項目運轉(zhuǎn)，必須有會員持續(xù)加入，但會員數(shù)量不可能無限發(fā)展下去，當(dāng)量變引發(fā)質(zhì)變，項目就會崩盤。犯罪分子利用銷售規(guī)則的復(fù)雜性掩蓋其龐氏騙局的本質(zhì)。

4.非法占有，操控平臺跑路

非法集資的目的是將吸收而來的資金占為己有。因此，犯罪分子經(jīng)過引流、造勢后，經(jīng)過一段時期的運營，便通過人為操縱新零售APP，將吸收而來的資金非法占有、轉(zhuǎn)移，通常分為三步走：首先，通過修改前臺積分規(guī)則，將平臺經(jīng)營中的泡沫擠掉，從而降低投資者收益；其次，通過修改后臺數(shù)據(jù)、設(shè)置提現(xiàn)障礙，人為拉長提現(xiàn)時間，或是制定更具吸引力的獲利規(guī)則，將投資者盡可能多地留在經(jīng)營模式內(nèi)，避免其“套現(xiàn)離場”；最后，在平臺難以為繼之時，人為操縱關(guān)閉服務(wù)器，平臺停業(yè)、倒閉，實控人跑路。

（二）新零售非法集資犯罪特點

1.經(jīng)營核心數(shù)字化

新零售非法集資犯罪最顯著的特點是依托于電子商務(wù)APP，從APP 平臺研發(fā)定制，到上線運營、規(guī)則設(shè)計、后臺操控、投資收益、停業(yè)跑路，全部犯罪鏈條圍繞數(shù)字化開展。由此為偵查階段帶來兩方面影響：一是非法集資犯罪以新業(yè)態(tài)進(jìn)行包裝，增強了犯罪的隱蔽性，涉案金額更大，偵查難度更高；二是犯罪行為主要依靠人為操縱APP、修改后臺數(shù)據(jù)實現(xiàn)，不受時間地域限制，犯罪成本更低，由正常經(jīng)營轉(zhuǎn)為停業(yè)跑路的時間更短，實控人跑路后無可供處置資產(chǎn)，追贓挽損難度加大，維穩(wěn)壓力驟增。以投資收益為例，傳統(tǒng)非法集資案件中，為了吸引源源不斷的投資者加入，犯罪分子在前期需要向投資者賬戶進(jìn)行真實的貨幣返利，因此前期加入的投資者實際損失較小，在案件偵查中降低了這部分群體的追贓挽損難度；但是在新零售非法集資案件中，投資、收益、返利均是通過APP 完成，通常表現(xiàn)為積分、返點、代幣等，數(shù)字化的收益是虛擬的，投資者參與新零售經(jīng)營，在犯罪分子步步利誘下，取現(xiàn)周期被人為延長，投資者在不提現(xiàn)的情況下實際是并未取得收益的，客觀上擴大了被騙金額，而眾多APP 在一夜之間停業(yè)、倒閉，虛擬的數(shù)字經(jīng)營并無實際財富價值，追贓挽損難度更甚，因而更易發(fā)生群體性上訪事件。

2.犯罪鏈條復(fù)合化

傳統(tǒng)非法集資案件以民間借貸、投資擔(dān)保、私募基金、房地產(chǎn)養(yǎng)老等為幌子，采取線下集資模式，犯罪鏈條自非法集資公司至投資者，路徑相對清晰。新零售非法集資犯罪借助APP 終端，在原犯罪鏈條之上增設(shè)專業(yè)環(huán)節(jié)，主要包括宣傳包裝、APP 研發(fā)、物流運輸、第三方支付。在河南“JDL”集資詐騙案中，涉及三大專業(yè)團隊、三類合法平臺，如圖2 所示。

圖2 河南“JDL”平臺犯罪鏈條示意圖

平臺搭建方面，聯(lián)合深圳某網(wǎng)絡(luò)科技公司研發(fā)“JDL”商城APP，對平臺進(jìn)行封裝測試、統(tǒng)一打包、定制安裝、版本升級，為犯罪加裝合法外衣；市場維護(hù)方面，聘請北京、上海等地的經(jīng)濟學(xué)專家、法律顧問團隊，為集資活動宣傳站臺；社會宣傳方面，利用官方自媒體平臺在社會公開宣傳；商品流轉(zhuǎn)方面，通過京東物流完成酒類商品的銷售、回購，營造實物商品的經(jīng)營假象，掩蓋犯罪事實；資金支付方面，利用財付通、環(huán)迅支付、易寶支付等合法的第三方支付公司，騙取投資者信任，實現(xiàn)資金套現(xiàn)。犯罪鏈條分工明確、復(fù)合性突出，有合法經(jīng)營平臺介入，迷惑性更強。

3.主體迭代快速化

傳統(tǒng)非法集資案件具有地域范圍廣、涉案金額大、受害人員多的特點，與非法公司的長期經(jīng)營密不可分。比如E 租寶公司自注冊成立至被公安機關(guān)立案偵查，存續(xù)了23 個月。而新零售非法集資借助于APP 終端，將規(guī)模與時間之間的聯(lián)系割裂，呈現(xiàn)出三個新特點：一是犯罪團伙通過人為操控APP 后臺數(shù)據(jù)，虛增平臺投資規(guī)模，控制交易數(shù)量與商品銷售周期，可以大大降低犯罪的時間成本、經(jīng)營成本，因此較傳統(tǒng)案件，新零售非法集資案件呈現(xiàn)爆發(fā)更快、輻射更廣、存續(xù)更短的特點。河南“JDL”平臺從上線至停業(yè)倒閉僅僅維系了 9 個月，湖南“眾創(chuàng)新零售”APP 僅存續(xù)10 個月即被公安機關(guān)打擊處理。二是APP 版本迭代更新頻繁，非法平臺借助外包開發(fā)商，不斷變換投資收益規(guī)則、營造虛假繁榮假象，從而達(dá)到侵占投資者資金、逃避偵查的非法目的。河南“JDL”案即是嫌疑人聯(lián)合深圳某網(wǎng)絡(luò)科技公司，上線運營期間通過對APP 程序源代碼的再加工、更新、升級，平臺系統(tǒng)前后歷經(jīng)三次升級更新，平臺數(shù)據(jù)發(fā)生數(shù)次轉(zhuǎn)換，源代碼數(shù)據(jù)呈現(xiàn)復(fù)雜性、專業(yè)性、雜糅性的特點。三是注冊用戶的增長規(guī)模呈現(xiàn)周期性特點，河南省云深“商城APP”非法集資犯罪識別監(jiān)測模型通過研究全球70 多萬APP 平臺用戶特征發(fā)現(xiàn)，涉新零售非法集資APP 的注冊平臺用戶，其規(guī)模增長周期大致可分為增長期、爆發(fā)期、相持期三個階段。增長期由最初注冊用戶幾千人可快速發(fā)展至數(shù)萬人，第一周期的用戶增長多來源于線上引流；隨后平臺注冊用戶數(shù)量進(jìn)入爆發(fā)期，依托平臺經(jīng)營所帶來的人員紅利，迎來第二波快速增長，頂峰時期可達(dá)數(shù)十萬活躍用戶；而后進(jìn)入短暫相持期直至最終停業(yè)、倒閉，整體呈現(xiàn)間隔短、爆發(fā)快、遞進(jìn)式特點。河南“JDL”平臺前期采取社會公開推廣模式，以高額收益誘騙投資者加入，后期當(dāng)線上會員規(guī)模達(dá)到一定數(shù)量后又改變規(guī)則開始采取線下加盟方式，以拉人頭、發(fā)展下線的方式妄圖實現(xiàn)“裂變倍增”，截至平臺倒閉，全國范圍內(nèi)累計注冊會員賬戶17.2 萬個。

4.商品服務(wù)道具化

與傳統(tǒng)非法集資犯罪案件的無實物虛假宣傳不同，新零售非法集資假借新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)的外衣依托于網(wǎng)絡(luò)商城與實體經(jīng)營，必須有實物商品才能取得投資者信任，因此商品服務(wù)是經(jīng)營的重要一環(huán)。有學(xué)者據(jù)此提出，新零售、新業(yè)態(tài)的模式造成了合法經(jīng)營與違法犯罪邊界不清，對新零售的打擊會抑制新業(yè)態(tài)的創(chuàng)新能動性。但其實這是忽視了商品服務(wù)在犯罪中所扮演角色而產(chǎn)生的誤區(qū)。合法的新零售模式，商品的銷售者與消費者分屬流通的兩端，銷售者通過出售商品服務(wù)獲利，而消費者通過購買商品服務(wù)滿足相應(yīng)的物質(zhì)精神需求，實現(xiàn)良性循環(huán)。但是在新零售非法集資犯罪中，商品服務(wù)只是充當(dāng)犯罪的道具，犯罪分子往往選取市場中不常見、幾乎沒有流通價值的商品，通過制定虛高的價格體系、復(fù)雜的定價規(guī)則，以花式的包裝宣傳、真實的商品服務(wù)為幌，誘導(dǎo)投資者不斷購入價格虛高的商品。而投資者購入商品的目的也并非為了消費，而是希望通過平臺制定的投資收益模式獲取高額回報。因此，從商品流通的上下游來看，新零售非法集資犯罪中的商品僅僅是道具，不能因此否定其犯罪的本質(zhì)。在河南“JDL”案件中，實物商品是價格虛高的酒，投資者購入酒的目的是為了以此賺取收益，并不希望得到實物商品，因此在巨大的利誘下，往往采取回購、寄售、返傭的方式參與經(jīng)營，客觀上也為嫌疑人實現(xiàn)商品的空轉(zhuǎn)提供了便利。

5.組織發(fā)展傳銷化

傳統(tǒng)非法集資犯罪經(jīng)歷了由線下向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移的發(fā)展階段，歷經(jīng)P2P、電子商務(wù)PC 時代，犯罪手段主要包括龐氏騙局、資金池、虛假借款人等，但不論手段如何變化，非法公司吸引投資者的參與形式主要以B2C、O2C、B2B 等單一模式為主。在新零售非法集資犯罪中，更多則表現(xiàn)為“傳銷+非法集資”的復(fù)合化模式，依賴寄賣返利和傭金計提實現(xiàn)收益，因而投資者也會積極參與到發(fā)展下線、拉人頭的行為中，通過團隊規(guī)模的裂變倍增實現(xiàn)高額收益回報。正是由于此新特點的出現(xiàn)，在司法實踐中，公安機關(guān)與檢察機關(guān)常會出現(xiàn)罪名選擇的分歧，為偵查工作帶來新挑戰(zhàn)。在河南“JDL”案件中，平臺除網(wǎng)絡(luò)推廣、沙龍推介等方式外，同時發(fā)展線下區(qū)域代理商并收取加盟費，代理商通過發(fā)展會員進(jìn)行傭金計酬，平臺經(jīng)營模式雜糅，對于代理商的行為性質(zhì)界定亦成為辦案中的難點。

6.資金流轉(zhuǎn)隱性化

傳統(tǒng)非法集資案件，最顯著的資金特征是資金池，通常涉及三類賬戶，即吸金賬戶、返利賬戶、沉淀賬戶。嫌疑人通過層層轉(zhuǎn)移將資金沉淀下來，進(jìn)入資金池賬戶，找到資金池，也就找到了實際控制人，因而在偵查環(huán)節(jié)資金追蹤是公安機關(guān)的重點偵查方向，也是判定非法集資行為性質(zhì)的關(guān)鍵證據(jù)。但是在新零售非法集資案件中，由于“傳銷+非法集資”模式的交叉復(fù)合，嫌疑人不再以設(shè)立資金池的方式達(dá)到非法占有資金的目的，轉(zhuǎn)化為傳銷犯罪中較為常見的靜態(tài)收益與動態(tài)收益，實現(xiàn)盈利提現(xiàn)。

四、新零售非法集資犯罪的偵查難點

新零售非法集資犯罪是一種伴隨新業(yè)態(tài)發(fā)展而來的新型經(jīng)濟犯罪，其辦案難點貫穿于偵查各環(huán)節(jié)，兼具理論性與實踐性、普遍性與特殊性。該類犯罪數(shù)字化、復(fù)合化特點突出，因此在司法認(rèn)定、電子數(shù)據(jù)的提取與分析、涉案群眾維穩(wěn)等方面的偵查難點具有典型性。

（一）模式新、認(rèn)定難

1.罪與非罪認(rèn)定難

一類新型犯罪萌芽的初期，往往伴隨漫長的理論與實踐的激烈爭辯，準(zhǔn)確識別犯罪是擺在執(zhí)法者面前的重大課題。新零售非法集資犯罪多以區(qū)塊鏈、新業(yè)態(tài)、數(shù)字經(jīng)濟等為包裝，以正規(guī)化、合法化經(jīng)營為幌子，非法集資和傳銷犯罪的各自特征均不明顯。囿于信息不對稱、認(rèn)知差異化，加之主流政策支持、市場環(huán)境需要等因素，使得利用新零售從事違法犯罪活動具有較強的迷惑性和隱蔽性。在面對此類案件時，公安機關(guān)、處非部門、市場監(jiān)管部門等常會發(fā)生認(rèn)識不一致，出現(xiàn)對涉事平臺能否以經(jīng)濟犯罪立案的爭議。在河南“JDL”案件中，經(jīng)前期研判，平臺背靠抖音、頭條等官方自媒體，借助京東物流從事商品運輸且存在真實商品交易，經(jīng)營模式極具迷惑性，因此罪與非罪的爭議較大。

2.此罪與彼罪認(rèn)定難

新零售非法集資犯罪多行為交織，“傳銷+非法集資”模式使得辦案單位對罪名選擇難以把握，對于傳銷或非法集資的既有認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)已無法滿足辦案需要，而準(zhǔn)確認(rèn)定罪名又是公正司法的保證，因此此類案件往往在立案之初就會面臨罪名選擇的大討論。目前最高人民法院、最高人民檢察院、公安部對此類犯罪的罪名認(rèn)定并沒有形成指導(dǎo)性意見，因此在罪名認(rèn)定方面就不可避免地會出現(xiàn)公安機關(guān)與檢察機關(guān)意見不一致的情況，甚至在移送起訴階段變更罪名的情況也時有發(fā)生，往往需要一案一議。

（二）數(shù)據(jù)大、取證難

1.數(shù)據(jù)類型多

新零售非法集資犯罪中，涉及的數(shù)據(jù)類型通常包括工商數(shù)據(jù)、人員數(shù)據(jù)、后臺數(shù)據(jù)、通信數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)等六大類。不同數(shù)據(jù)類型，在偵查中的應(yīng)用場景不同。通常情況下，調(diào)取工商數(shù)據(jù)能夠掌握公司基本信息、組織架構(gòu)、實際控制人、人員分工、關(guān)聯(lián)企業(yè)等基礎(chǔ)信息；人員數(shù)據(jù)則反映關(guān)系人之間的親緣信息、前科經(jīng)歷、從業(yè)背景等，為偵查研判提供基礎(chǔ)依據(jù)；后臺數(shù)據(jù)反映犯罪全過程，是偵查的重點與難點；通信數(shù)據(jù)反映嫌疑人之間交流溝通的信息，幫助找到同案人員；物流數(shù)據(jù)能夠印證商品交易的真實性。因此，在新零售非法集資犯罪偵查中，需要全面調(diào)取涉案數(shù)據(jù)，但數(shù)據(jù)類型多，所帶來的直接結(jié)果即是工作量和工作復(fù)雜性的成倍增加。

2.數(shù)據(jù)獲取難

工商數(shù)據(jù)、人員數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)的獲取方式較為傳統(tǒng)，難點在于后臺數(shù)據(jù)的獲取。新零售非法集資犯罪主要依賴APP 實施，嫌疑人通常將服務(wù)器設(shè)在境外，數(shù)據(jù)會發(fā)生多次轉(zhuǎn)換，因此找到掌握APP 后臺數(shù)據(jù)的關(guān)鍵技術(shù)人員是偵查捷徑。但非法集資團伙為了逃避偵查，會指示技術(shù)人員在平臺停業(yè)后走逃，以平臺受到黑客攻擊等為借口，形成攻守同盟，甚至銷毀平臺數(shù)據(jù)，給偵查取證工作造成阻礙。

3.數(shù)據(jù)解析難

新零售非法集資涉及數(shù)據(jù)類型多、數(shù)據(jù)量大，所調(diào)取的交易流水、通信信息、物流信息等數(shù)據(jù)通常在百萬條以上，因此對龐雜的大數(shù)據(jù)進(jìn)行解析亦是偵查取證工作的難點之一。六大數(shù)據(jù)類型中，尤其以后臺數(shù)據(jù)和資金數(shù)據(jù)解析最為復(fù)雜。第一，后臺數(shù)據(jù)解析技術(shù)性強，獲取數(shù)據(jù)后需要對服務(wù)器源代碼、網(wǎng)站操作日志、訂單信息、會員信息、物流信息、資金信息等進(jìn)行全面解析，還原、梳理、解構(gòu)，重組犯罪拼圖。第二，資金數(shù)據(jù)解析專業(yè)性強，新零售非法集資犯罪中通常使用第三方支付賬戶開展支付結(jié)算，其本質(zhì)仍是過渡賬戶，因此需要開展資金穿透分析，形成認(rèn)定犯罪數(shù)額的關(guān)鍵證據(jù)。

（三）人員雜、維穩(wěn)難

維穩(wěn)是所有非法集資案件都要面對的工作難題，重點是化解因受害人集群上訪帶來的社會不穩(wěn)定因素。在新零售非法集資犯罪中，可以將受害人分為兩類：一是單純受害人，指因受利誘、虛假宣傳而加入非法集資活動，造成實際財產(chǎn)損失的人員，這類受害人往往文化水平較低，不能辨明參與活動的非法性，易受煽動，挽損訴求隨時間呈下降趨勢；二是復(fù)雜受害人，指在集資活動中兼具投資者與區(qū)域代理多重身份，對參與活動的非法性認(rèn)識清晰，會反復(fù)參與同類型集資活動，獲取非法利益目的明確，挽損訴求強，在上訪活動中處于組織者、領(lǐng)導(dǎo)者地位。新零售非法集資犯罪采取“傳銷+非法集資”模式，兼具區(qū)域代理與線下加盟，增加了復(fù)雜受害人的人員占比，他們利用微信群、會員群等優(yōu)勢，迅速串聯(lián)，糾集、煽動單純受害人反復(fù)上訪，給維穩(wěn)工作造成不確定性，因此在維穩(wěn)中應(yīng)根據(jù)受害人不同身份屬性，分類處置。

五、新零售非法集資犯罪的偵防對策

自非法集資在全國井噴式爆發(fā)以來，各地經(jīng)偵部門長期被困于各類打非處非工作中，因非法集資造成的群訪事件層出，社會影響惡劣，維穩(wěn)壓力驟增。2019 年以來，以新零售為代表的新業(yè)態(tài)快速發(fā)展，隨之而來的是相關(guān)新型犯罪的崛起。非法集資作為嚴(yán)重威脅國家金融安全和社會穩(wěn)定的不良因素，必須堅定貫徹“打早打小”原則，將犯罪行為化解于萌芽。2021 年5 月1 日施行的《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），明確提出對非法集資要防范為主，堅決化解存量、遏制增量、防控變量、消解負(fù)量，加強重點領(lǐng)域監(jiān)管，構(gòu)建防范非法集資新格局和處非打非新機制。因此，建立立體化、社會化、信息化的重點行業(yè)領(lǐng)域預(yù)警監(jiān)測體系，固化協(xié)同聯(lián)動，妥善處置維穩(wěn)，回歸經(jīng)偵使命本源，對做好犯罪治理，化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，護(hù)航經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，維護(hù)我國金融與社會秩序穩(wěn)定具有重要意義。

《條例》的出臺，是用法治的辦法處置非法集資，強調(diào)打防并重，《條例》明確了省級政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作的主體地位，明確了地方各級政府、行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門各自職責(zé)分工，以法治的形式強調(diào)防范和處置非法集資的社會意義，各部門必須樹立一盤棋意識，建立打非處非綜合治理新格局。面對非法集資嚴(yán)峻形勢，要提高防非處非工作規(guī)范化、法治化、制度化水平，必須在貫徹打非處非四原則的基礎(chǔ)上，制定切實可行的配套措施，著力構(gòu)建行政處置與司法打擊并重并舉、有機銜接的新格局，從而實現(xiàn)法律管制、行業(yè)監(jiān)督、個體自律。［7］

（一）堅持防范為主原則，從源頭杜絕風(fēng)險

《條例》第八條至第十三條明確要建立非法集資監(jiān)測預(yù)警體系和預(yù)警機制，行政部門要加強本行業(yè)、本領(lǐng)域的日常監(jiān)測預(yù)警和風(fēng)險排查，從市場主體登記、互聯(lián)網(wǎng)管理、廣告管理、資金監(jiān)管等對非法集資實施全方位防范。公安機關(guān)作為直面經(jīng)濟領(lǐng)域風(fēng)險的最后一道防線，近年來利用大數(shù)據(jù)、人工智能先進(jìn)手段，成功偵辦一批具有指導(dǎo)意義的新零售犯罪案件，同時建立有非法集資犯罪預(yù)警平臺等各類預(yù)警監(jiān)測平臺，主要包括各地方建立的監(jiān)測平臺和預(yù)警模型，通過預(yù)設(shè)要素指標(biāo)，能夠識別高危行為，實現(xiàn)定向推送、精準(zhǔn)打擊。較為典型的有公安部非法集資預(yù)警平臺、北京打非監(jiān)測預(yù)警云平臺、深圳海豚靈鯤監(jiān)測平臺、廣州金鷹監(jiān)測系統(tǒng)、河南省非法集資資金監(jiān)測預(yù)警平臺等。對新零售非法集資犯罪的預(yù)警監(jiān)測，較為經(jīng)濟的方法是依托非法集資監(jiān)測預(yù)警的平臺模型，整合各行政主體大數(shù)據(jù)，利用信息技術(shù)手段，打破權(quán)限壁壘，實現(xiàn)部門信息共享，從商事主體登記、移動應(yīng)用程序特征、廣告宣傳渠道、經(jīng)營內(nèi)容、資金監(jiān)測等多維度完善監(jiān)測指標(biāo)，由各地處非部門牽頭對本行政區(qū)域內(nèi)注冊企業(yè)涉非風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)測預(yù)警，發(fā)現(xiàn)高危企業(yè)和高危行為，向各行政主體定向推送，及時介入核查，從源頭防范非法集資犯罪風(fēng)險。

（二）堅持“打早打小”原則，以技術(shù)管制打好組合拳

尋找新業(yè)態(tài)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展與精準(zhǔn)打擊犯罪之間的平衡點，不僅需要偵查人員敏銳的洞察力、敢為人先的魄力、與時俱進(jìn)的學(xué)習(xí)力，對非法集資犯罪敢于果斷出手，能于精準(zhǔn)“拆彈”，還需要在立法層面固化，通過技術(shù)管制，出好打與防的組合拳?！稐l例》第二十一條賦予處非牽頭部門在調(diào)查階段的行政調(diào)查權(quán)，具體包括對涉非場所、單位、個人、文件、資料、電子數(shù)據(jù)、賬戶等具有調(diào)查取證、詢問、查閱、復(fù)制、查詢的權(quán)力，并明確行政調(diào)查不是依法追究刑事責(zé)任的必經(jīng)程序。此條規(guī)定是在做好行業(yè)監(jiān)測、源頭治理基礎(chǔ)之上的更進(jìn)一步，明確行政處置非法集資的法律依據(jù)，是貫徹“打早打小”職責(zé)的具體體現(xiàn)。公安機關(guān)作為傳統(tǒng)打非力量，需密切配合，做好行政與刑事司法的有機銜接[8]。

（三）堅持綜合治理原則，建立多級多部門聯(lián)動合成機制

《條例》明確在省級人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作總負(fù)責(zé)的同時，各行業(yè)主管、監(jiān)管部門各司其職，形成齊抓共管的綜合治理格局?！稐l例》將防范和處置非法集資工作的重要性提到了歷史新高度，公安機關(guān)要切實樹立一盤棋意識，對辦案細(xì)節(jié)、執(zhí)法規(guī)范化提出了更高要求。近年來，公安機關(guān)在打擊非法集資犯罪中積累了豐富經(jīng)驗，形成了優(yōu)秀技戰(zhàn)法，特別是在信息化建設(shè)、大數(shù)據(jù)偵查方面實現(xiàn)突破性進(jìn)展，在應(yīng)對新零售等新型非法集資犯罪中，面對涉案金額巨大、受害人員眾多、犯罪行為翻新復(fù)雜的新局面，更要堅持綜合治理格局，建立省、市、區(qū)三級聯(lián)動合成作戰(zhàn)機制。在牽頭部門引導(dǎo)下，積極聯(lián)合金融、工商、稅務(wù)等部門建立常態(tài)化的溝通協(xié)調(diào)機制，并一直貫徹案件處置始終。同時，在防范非法集資犯罪的日常監(jiān)督管理方面，各部門要根據(jù)本行政區(qū)域省情，補漏洞、找短板，及時發(fā)現(xiàn)違法行為的“真空地帶”，出臺適應(yīng)性行業(yè)管理規(guī)范，尤其是執(zhí)法司法機關(guān)要針對新零售等重點新興行業(yè)領(lǐng)域，積極出臺統(tǒng)一規(guī)范、適合本區(qū)域的定罪量刑指導(dǎo)意見，掃除執(zhí)法司法障礙。

（四）堅持穩(wěn)妥處置原則，建設(shè)重點人員數(shù)據(jù)庫

《條例》第二十四、二十五、二十六條對非法集資資金清退作出明確規(guī)定，提出要最大程度減少集資參與人損失，維護(hù)社會穩(wěn)定。打擊犯罪、護(hù)航經(jīng)濟發(fā)展是經(jīng)偵部門職責(zé)的兩翼，非法集資涉損群體集聚上訪是長期困擾經(jīng)偵部門的痼疾，做好追贓挽損、維護(hù)社會穩(wěn)定，是評價非法集資案件辦理成功的重要考量指標(biāo)。針對《條例》指出的清退資金來源，公安機關(guān)要充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，配合金融部門穿透資金流向，追回隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，切實做好清退工作。同時，針對新零售非法集資參與人結(jié)構(gòu)復(fù)雜的特點，應(yīng)建立涉損人員數(shù)據(jù)庫，設(shè)置前科背景、所處層級、關(guān)聯(lián)人員、涉案金額等關(guān)鍵指標(biāo)，利用技術(shù)手段，掌握涉損群體的涉穩(wěn)動態(tài)，防止串聯(lián)、策劃聚集上訪，以保障穩(wěn)妥處置，維護(hù)社會穩(wěn)定。

六、結(jié) 語

新零售作為零售業(yè)第五次革命產(chǎn)物，已進(jìn)入其發(fā)展的生命周期，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，支持利用好這一新業(yè)態(tài)，對我國零售行業(yè)的創(chuàng)新與革新具有重要意義。但同時應(yīng)注意，伴隨新業(yè)態(tài)衍生而來的新型經(jīng)濟犯罪也在同步出現(xiàn)，涉眾型非法集資犯罪在手段升級、行為剖析、打防治理方面面具有典型性。要警惕披著新業(yè)態(tài)外衣的犯罪形態(tài)異變，準(zhǔn)確識別犯罪新特征，轉(zhuǎn)變偵查思路，綜合開展數(shù)據(jù)分析、資金查控、預(yù)警模型、企業(yè)基因測序等多種大數(shù)據(jù)偵查方法，建立健全預(yù)警監(jiān)測機制，樹立防范為主、打防并重新思維，積極構(gòu)建非法集資犯罪綜合治理新格局，在數(shù)據(jù)化偵查理念的主導(dǎo)下進(jìn)一步提高公安機關(guān)打擊預(yù)防犯罪的實戰(zhàn)能力。