西安銀行遭遇成長煩惱：因內(nèi)控問題四天接連被罰676萬，凈利增幅降10%

非也

西安銀行18.70億股3月1日解禁。

2月22日，西安銀行曾發(fā)布公告稱，該行限售股份約18.70億股將于2022年3月1日解禁并上市流通，占公司總股本比例為42.07%。

此前，wind數(shù)據(jù)顯示，本周將有44只股票面臨解禁，合計(jì)解禁量為27.52億股。值得注意的是，從解禁股情況來看，西安銀行按最新收盤價(jià)計(jì)算解禁市值居前，為78.71億元。截至上周收盤，西安銀行收盤價(jià)為4.21元，在不計(jì)算分紅的情況下，已經(jīng)低于2019年3月IPO時(shí)的發(fā)行價(jià)格4.68元/股。

實(shí)際上，早在2020年，西安銀行便迎來上市后的首次解禁——7.11億股首發(fā)限售股解禁。而作為西北地區(qū)首家A股上市的銀行，西安銀行在2020年主要經(jīng)營指標(biāo)增速有所下滑，2020年凈利潤增速3.02%相較2019年的13.25%下滑十個(gè)百分點(diǎn)。另外據(jù)《金融理財(cái)》不完全統(tǒng)計(jì)，該行今年開年已經(jīng)收到10張罰單，累計(jì)被罰676萬元。

日前，西安銀行發(fā)布公告稱，將于3月1日上市流通限售股，且此次為首次公開發(fā)行限售股，涉及 630戶股東，共計(jì) 18.7億股，占公司總股本的 42.07%，鎖定期為自公司股票上市之日起 36 個(gè)月。

此前，Wind數(shù)據(jù)顯示，三月第一個(gè)星期將有44只股票面臨解禁，從解禁股情況來看，西安銀行按最新收盤價(jià)計(jì)算解禁市值居前，為78.71億元，同時(shí)預(yù)計(jì)西安銀行3月1日解禁的18.70億股，均為首發(fā)原股東限售股份。

值得一提的是，截至2月28日收盤，西安銀行收盤價(jià)為4.21元，在不計(jì)算分紅的情況下，已經(jīng)低于2019年3月IPO時(shí)的發(fā)行價(jià)格4.68元/股。截至今日，西安銀行收盤價(jià)為4.28元。

實(shí)際上，早在2020年，西安銀行便出現(xiàn)過7.11億股首發(fā)限售股解禁的情況，其也是該行上市后首次解禁。

2020年3月2日解禁當(dāng)天，西安銀行開跌2.43%報(bào)6.02元，為A股36家上市銀行中唯一開跌個(gè)股。午后，隨著大盤指數(shù)不斷上攻，西安銀行也突然拉升翻紅，截至收盤，報(bào)6.23元，漲幅為0.97%。盡管股價(jià)翻紅，但其漲幅落后于銀行板塊整體2.01%漲幅，在36家銀行股中位列倒數(shù)第二。

巨豐投顧高級(jí)投資顧問張旭此前接受相關(guān)媒體采訪時(shí)分析稱，雖然解禁是利空，但也需要結(jié)合市場環(huán)境和二級(jí)市場走勢來綜合考慮?！耙恍┣捌跐q幅較大、解禁市值較高的個(gè)股，解禁后股東獲利出局的概率較高，還需要短期注意。”

他進(jìn)一步介紹，通常來說，解禁類型為首發(fā)股份的解禁對(duì)股價(jià)影響較為明顯。主要的原因在于，一些解禁的股東尤其是中小股東在獲得不錯(cuò)收益后，就獲利了結(jié)，繼續(xù)持有股票的意愿并不大。而定增股份的解禁對(duì)股價(jià)影響相對(duì)有限。因?yàn)槎ㄔ鰧?duì)象基本都是些有實(shí)力的大股東，解禁后大股東減持意愿基本較弱。

不過，張旭也指出，一些銀行股中會(huì)有國有股東，這類股東不排除為了穩(wěn)定股價(jià)而自愿鎖定股份，所以影響可能相對(duì)較小。

雖然西安銀行業(yè)績發(fā)展比較平穩(wěn)，但是需要注意的是，該行今年的罰單也可謂是“碩果累累”。

據(jù)《金融理財(cái)》不完全統(tǒng)計(jì)，自2022年以來，西安銀行頻收罰單，四天內(nèi)累計(jì)被罰款 676萬元，其中一張為282萬元大罰單，同時(shí)多名責(zé)任人被警告。

具體來看，1月26日，西安銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、員工行為管理不到位被處以罰款100萬元，同時(shí)對(duì)張莉、劉奕平、郭振紅給予警告；

1月28日，西安銀行城南支行因資本金審核不到位，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不實(shí)被處以52萬元罰款的行政處罰，同時(shí)對(duì)趙鵬給予警告的行政處罰；西安銀行碑林支行因貸款“三查”不到位被處以30萬元罰款；西安銀行臨潼支行因貸后管理不到位被處以30萬元罰款；

1月29日，西安銀行閻良支行因貸后管理不到處位被以30萬元罰款；羅亦晨對(duì)西安銀行臨潼支行貸后管理不到位的違法行為負(fù)有主要經(jīng)辦責(zé)任，被警告；西安銀行雁塔支行因貸后管理不到位、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被處以22萬元罰款；

同日，西安銀行因整改不到位、屢查屢犯，貸款用途改變且風(fēng)險(xiǎn)分類不實(shí)，理財(cái)投資業(yè)務(wù)投后管理不到位，以信貸資金違規(guī)承接表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，違規(guī)續(xù)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，違規(guī)開展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，違規(guī)收取保證金案，投資業(yè)務(wù)嚴(yán)重影響審慎經(jīng)營規(guī)則等8項(xiàng)違規(guī)事實(shí)被處以282萬元罰款；同時(shí)張曉軍被給予警告的行政處罰；

西安銀行高新支行因貸后管理不到位，經(jīng)營貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸前調(diào)查及貸款發(fā)放審查不到位被處以65萬元罰款；同時(shí)孫立洋、姜勇分別被給予警告的行政處罰；

西安銀行城西支行因貸后管理不到位，經(jīng)營貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸后管理薄弱，部分貸款資金被挪用被處以給予65萬元罰款的行政處罰。

實(shí)際上，作為西北地區(qū)首家A股上市銀行，西安銀行自2016年以來的發(fā)展還是比較平穩(wěn)的，2020年該行資產(chǎn)總額、凈利潤、營收等多項(xiàng)主要經(jīng)營指標(biāo)增速放緩。

具體來看，2016-2020年間，西安銀行資產(chǎn)總額分別達(dá)到2179.68億元、2341.21億元、2434.90億元、2782.83億元、3063.92億元，分別同比增幅3.78%、7.41% 、4.00%、14.29%、10.10%；營收方面，2016-2020年間，該行分別達(dá)至45.18億元、49.26億元、59.76億元、68.45億元、71.38億元，分別同比增幅-4.05%、9.04%、21.31%、14.55%、4.27%；凈利潤上，西安銀行2016-2020年間則達(dá)至20.14億元、21.01億元、23.65億元、26.79億元、27.59億元，分別同比增幅0.99%、4.35% 、12.57% 、13.25% 、3.02%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，西安銀行2016-2020年間不良貸款率分別為1.27%、1.24% 、1.20%、1.18%、1.18%；撥備覆蓋率則分別為202.70%、203.08%、216.53%、262.41% 、269.39% 。

最新數(shù)據(jù)顯示，截止到2021三季度末，該行總資產(chǎn)達(dá)至3363.90億元，營業(yè)收入為53.07億，歸母凈利潤為20.30億元，不良貸款率為1.34%，撥備覆蓋率為224.37%。