金融科技助力商業(yè)銀行數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè)

洪振凱

摘要：商業(yè)銀行作為我國銀行業(yè)一個(gè)龐大的構(gòu)成群體，具有豐富的金融信貸業(yè)務(wù)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，網(wǎng)上銀行出現(xiàn)，提供了更加多樣化、便利的服務(wù)，同時(shí)也在一定程度上沖擊了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行。為適應(yīng)這種模式的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行也進(jìn)行了改革，試圖引進(jìn)大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)。而目前來看，銀行業(yè)務(wù)還是以傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)為主，其風(fēng)險(xiǎn)管理體系也還存在著覆蓋不全面、缺乏靈活性、防控手段較為落后等弊端。

關(guān)鍵詞：金融科技;商業(yè)銀行;數(shù)字化管理;路徑

引言

金融市場(chǎng)不斷產(chǎn)生新的金融產(chǎn)品，要想在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、跨越發(fā)展，就需要提升商業(yè)銀行的經(jīng)營水平，而數(shù)字化管理的應(yīng)用，有利于該目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。商業(yè)銀行在平日的經(jīng)營決策中需要重視和加強(qiáng)數(shù)字化管理工作的落實(shí)，把數(shù)字化管理能力逐漸滲透到相關(guān)的主營業(yè)務(wù)經(jīng)營中，提升自身的數(shù)字化管理水平，提高自身的競爭優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮出數(shù)字化工具對(duì)于商業(yè)銀行主要經(jīng)營業(yè)務(wù)的高效賦能。

1商業(yè)銀行營運(yùn)管理數(shù)字化現(xiàn)狀

數(shù)字化轉(zhuǎn)變是銀行行業(yè)未來發(fā)展的趨勢(shì)，基于科技金融以及世界金融的影響下，傳統(tǒng)銀行特別是商業(yè)銀行在發(fā)展中也在快速進(jìn)行轉(zhuǎn)變，運(yùn)營理念及方式也在動(dòng)態(tài)變化。在經(jīng)營中，除了金融服務(wù)之外，信息和科技服務(wù)也變成重要的內(nèi)容。基于現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系發(fā)展情況下，傳統(tǒng)銀行要和現(xiàn)代的金融科技企業(yè)進(jìn)行結(jié)合，基于二者的共同增長，促進(jìn)科技公司給銀行發(fā)展提供科技支撐，銀行同樣能夠給科技金融公司的發(fā)展提供金融支持，實(shí)現(xiàn)共贏?？萍脊究赏ㄟ^相關(guān)的科研技術(shù)減少成本，提升運(yùn)行效率，提升銀行管理的現(xiàn)代化水平。此外，銀行在發(fā)展中需要工作人員改變產(chǎn)品途徑，經(jīng)營模式也從之前的以銀行為核心發(fā)展成以產(chǎn)品以及途徑為中心，基于這樣的方式，盡可能地滿足客戶的不同需求，在金融服務(wù)中，把科研技術(shù)當(dāng)作媒介，促進(jìn)管理方式和金融服務(wù)的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)化?；谶\(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)和科技，可以提升客戶的體驗(yàn)感，促進(jìn)商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

2金融科技助力商業(yè)銀行數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè)思路

2.1構(gòu)建科技金融發(fā)展部門，優(yōu)化組織架構(gòu)

在金融科技時(shí)代大背景下，要想推動(dòng)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，需要在商業(yè)銀行內(nèi)部構(gòu)建科技金融發(fā)展部門，借助科學(xué)技術(shù)手段，不斷對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，使得商業(yè)銀行內(nèi)部架構(gòu)更加完善。實(shí)踐中，首先需要分析商業(yè)銀行的發(fā)展需求，之后建立符合商業(yè)銀行發(fā)展需求的金融科技部門，同時(shí)制定較為完善的管理制度，最終打通各部門人員與金融科技部門間的協(xié)作鏈路。通過科技金融發(fā)展部門的運(yùn)作將商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)工作，以更加多元化的形式呈現(xiàn)出來，有效拓寬商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容能夠以更多的形式出現(xiàn)在客戶面前，供客戶選擇。同時(shí)，通過在商業(yè)銀行內(nèi)部加強(qiáng)科技金融部門建設(shè)工作，有效促進(jìn)了商業(yè)銀行內(nèi)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息的交流與傳遞，促使各部門人員借助這些信息更好地開展業(yè)務(wù)，滿足客戶需求，從而不斷提升自身工作效率，有效地對(duì)自身的業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新和改進(jìn)，不斷提升當(dāng)前商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)的靈活性。

2.2圍繞業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能，促進(jìn)數(shù)字化管理和主營業(yè)務(wù)之間的結(jié)合

聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能，是促進(jìn)數(shù)字化管理的重要措施，其主要內(nèi)容就是促進(jìn)數(shù)字化管理和商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)之間的融合。商業(yè)銀行應(yīng)該圍繞業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能，不僅要提升數(shù)字化管理水平，還需要深入融合數(shù)字化管理和主營業(yè)務(wù)，進(jìn)而將數(shù)字化管理水平轉(zhuǎn)變成業(yè)務(wù)開展的重要競爭力。商業(yè)銀行強(qiáng)化數(shù)字化管理，就是為了提升主營業(yè)務(wù)發(fā)展的效率和質(zhì)量，因此，不管是管理的觀念或是工具，都需要以提升主營業(yè)務(wù)效能、降低運(yùn)營成本為中心進(jìn)行落實(shí)，讓數(shù)字化管理促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，以滿足新時(shí)期發(fā)展的要求，把握好經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的機(jī)遇，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.3人防物防技防一把抓

針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的范圍不全面這一問題，我們應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)象上做工作，做到人防、物防、技防一把抓。在“物防”和“技防”方面，可以在鞏固原有核心技術(shù)的基礎(chǔ)上，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能技術(shù)健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng);在“人防”方面，需要設(shè)立一個(gè)督察小組的角色，對(duì)每個(gè)崗位的工作人員進(jìn)行定期的工作評(píng)估，堅(jiān)持崗位輪換的模式，每個(gè)工作崗位到期就要有人員交替。這項(xiàng)模式雖然是大家都熟知的行業(yè)規(guī)則，但在實(shí)際工作環(huán)境中并沒有嚴(yán)格地定期換崗，因此需要再次重視起來?？刂茊T工流動(dòng)性，這一點(diǎn)對(duì)于員工流動(dòng)性大的機(jī)構(gòu)來講應(yīng)該算是深有感觸了，首先是不好管理，其次是存在內(nèi)外勾結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)太大?，F(xiàn)在的惡性競爭還是比較嚴(yán)重的，所以無法完全避免類似事件的發(fā)生，如某PZP公司的業(yè)務(wù)員造假資料以騙取貸款的行為，因此需要配合人事部門合理管控人力資源。

2.4不斷加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)的投入

數(shù)字化建設(shè)在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展道路上的作用不言而喻，因此，需要商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)的投入，通過加大資金投入，引進(jìn)各種先進(jìn)的軟硬件設(shè)備，提升當(dāng)前商業(yè)銀行內(nèi)部工作人員借助這種設(shè)備設(shè)施開展業(yè)務(wù)的效率。通過運(yùn)用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)手段，構(gòu)建商業(yè)銀行內(nèi)部的信息系統(tǒng)，使得商業(yè)銀行能夠?qū)ψ陨砜蛻艚鹑谙M(fèi)行為進(jìn)行歸納總結(jié)，對(duì)客群精準(zhǔn)分類，并借助大數(shù)據(jù)對(duì)客戶的相應(yīng)信息進(jìn)行分析，從而針對(duì)客戶的需求向其推薦個(gè)性化的服務(wù)內(nèi)容，進(jìn)一步滿足客戶不斷增長的金融需求，給予顧客更加高質(zhì)量的服務(wù)體驗(yàn)。加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)工作，借助當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)技術(shù)，不斷推動(dòng)商業(yè)銀行內(nèi)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)的傳遞和傳播，使得客戶能夠第一時(shí)間獲取到當(dāng)前商業(yè)銀行的對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)信息，從而給予客戶更多的選擇，使得客戶在有需求時(shí)能夠及時(shí)地想到該商業(yè)銀行并進(jìn)行業(yè)務(wù)交流，進(jìn)而為商業(yè)銀行培養(yǎng)忠實(shí)客戶。

結(jié)束語

科技在發(fā)展，時(shí)代在進(jìn)步，商業(yè)銀行也是全方位地在進(jìn)行變革，這未嘗不是一件好事，在接受挑戰(zhàn)的同時(shí)也會(huì)迎來各種各樣的機(jī)遇。我們要緊跟時(shí)代的步伐，我們雖不是開拓者，但一定要做后來居上的奔跑者。

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