現(xiàn)階段綠色金融發(fā)展的問題與對策分析

沈秋婷

一、前言

在“十四五”規(guī)劃中，明確強調(diào)要堅定不移地貫徹新發(fā)展理念，即創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享，指明現(xiàn)階段經(jīng)濟發(fā)展應以高質(zhì)量發(fā)展為主，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，積極改革創(chuàng)新，加快現(xiàn)代化經(jīng)濟體系及“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的構(gòu)建，以滿足人們?nèi)找嬖鲩L的美好生活需求。金融業(yè)在推動經(jīng)濟與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展中有著重要的作用，在這一背景下，也要求金融行業(yè)要積極轉(zhuǎn)型升級，朝著綠色金融的方向轉(zhuǎn)變，以有效發(fā)揮綠色金融發(fā)展的作用，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)升級、保證社會經(jīng)濟穩(wěn)定運行及可持續(xù)發(fā)展。因此，本文重點對綠色金融發(fā)展的問題及對策進行分析，以期促進我國綠色金融健康可持續(xù)發(fā)展。

二、綠色金融及其意義

（一）綠色金融的概念

綠色指向節(jié)能、環(huán)保、低碳、可持續(xù)等因素，因此綠色金融，就是在金融機構(gòu)的投融資決策中引入上述因素，為企業(yè)提供金融服務的同時，推動企業(yè)向綠色環(huán)保方向轉(zhuǎn)型升級。在央行、財政部、國家發(fā)改委、環(huán)保部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》中，認為綠色金融是支持環(huán)境改善、應對氣候變化及提升資源利用率的經(jīng)濟活動。從綠色金融的定義來看，可了解綠色金融主要具有這兩個方面的作用：一是服務，即為實體經(jīng)濟提供金融服務，以推動經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展；二是引導，即引導企業(yè)向環(huán)保、節(jié)能、低碳型企業(yè)轉(zhuǎn)型，引導個人傾向綠色投資與消費。

（二）綠色金融發(fā)展的重要意義

第一，推動綠色金融發(fā)展，可助力雙碳目標的實現(xiàn)。當前全球氣候環(huán)境變化莫測，為應對全球變化，我國提出了“雙碳”目標。我國是能源排放大國，要想實現(xiàn)雙碳目標，必須要減少碳排放和降低能耗，這期間勢必需要投入較大的減排成本，也勢必離不開金融的支持。而通過發(fā)展綠色金融，可實現(xiàn)社會資金的整合，并將整合的社會資金運用至綠色部門，推動企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級，幫助企業(yè)降低減排成本，由點及面地帶動全社會向綠色低碳方向轉(zhuǎn)變，從而實現(xiàn)雙碳目標。

第二，發(fā)展綠色金融有助于深化我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。首先，綠色金融可促進資金優(yōu)化配置，有利于淘汰落后、過剩的產(chǎn)能，以促產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。當前我國正處于從粗放投資拉動經(jīng)濟增長向節(jié)能、高效集約型增長方式轉(zhuǎn)變的關鍵階段，這一階段較為重要的任務之一是去除過剩產(chǎn)能和庫存，減少過剩產(chǎn)能與庫存對資源的占用，以提升經(jīng)濟增長的效率。而通過發(fā)展綠色金融，可通過綠色風險投資等方式，將落后、過剩的產(chǎn)業(yè)資金調(diào)整為新能源研發(fā)、能源節(jié)約、生態(tài)型農(nóng)業(yè)、污染治理等產(chǎn)業(yè)，可有效盤活資金存量，提高資金使用效率，達到去產(chǎn)能、去庫存的同時，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。其次，推動綠色金融的發(fā)展，還可降低企業(yè)融資過程中耗費成本。現(xiàn)階段國家高度重視綠色金融發(fā)展，并頒布實施了一系列的稅收優(yōu)惠與財政補貼政策，以支持公共性綠色金融項目的開展，這也使得諸多綠色金融產(chǎn)品出現(xiàn)，如綠色基金、綠色金融債券等，這些產(chǎn)品的融資成本較低，可為企業(yè)提供低成本的融資渠道。再者，發(fā)展綠色金融，還可推動我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活質(zhì)量水平有了較大的提升，環(huán)保意識不斷增強，相應的人們也更加追求綠色有機的農(nóng)產(chǎn)品，這帶動了綠色農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展。而綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，離不開綠色金融的有力支持，應加快綠色金融體系構(gòu)建，以更好地為綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展提供必要的資金支持，同時還能通過市場化的綠色供應鏈金融模式，優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過程的資源配置，以促進生產(chǎn)效率的提升，為解決“三農(nóng)”問題提供助力。

三、我國綠色金融發(fā)展的成效及主要存在的問題

（一）綠色金融發(fā)展的成效

1.綠色金融體系日趨完善

隨著“雙碳”目標的提出，我國也進一步加快了綠色金融體系的完善。比如，為推動綠色金融工具的創(chuàng)新發(fā)展，央行、發(fā)改委與證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《綠色債券支持項目目錄（2021 年版）》，對綠色債券支持領域及范圍做了統(tǒng)一的科學界定，讓綠色債券更加聚集綠色低碳發(fā)展戰(zhàn)略，更好地為金融金融發(fā)展賦能；還有在2021 年6月，央行制定實施了《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》，在該方案中，明確指出了金融綠色評價是央行政策監(jiān)管的重要指標之一；另外，在發(fā)改委制定的《2022 年國民經(jīng)濟與社會化發(fā)展計劃草案》中，還明確提出了要完善“1+N”的政策體系以推動綠色金融改革發(fā)展。由此可見，目前我國綠色金融發(fā)展整體趨于良好，具有明確的發(fā)展目標和方向。

2.綠色金融產(chǎn)品不斷推陳出新

在綠色金融體系逐漸完善的驅(qū)動下，綠色金融產(chǎn)品不斷推陳出新，產(chǎn)生了大量的綠色金融產(chǎn)品，產(chǎn)品規(guī)模日益擴大。以我國六大銀行為例，均通過信托、租賃等基礎工具積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，涌現(xiàn)出如碳排放配額質(zhì)押、多幣種ESG 主題債券等碳中和相關產(chǎn)品。再從央行所公布的數(shù)據(jù)來看，截至2021 年我國綠色貸款余額是15.9 萬億元，同比增長了33%；境內(nèi)綠色債券的發(fā)行達到了6000 億元規(guī)模，同比增長了180%。

3.科技進步推動綠色金融快速發(fā)展

隨著科技的進步，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術出現(xiàn)，并廣泛應用于綠色金融，大大推動了綠色金融發(fā)展的進程。以我國五大電力集團之一的華電集團為例，其就充分發(fā)揮先進技術的優(yōu)勢，構(gòu)建了以數(shù)據(jù)為基礎的數(shù)字化碳排放管理系統(tǒng)，在該系統(tǒng)中，包含碳排放數(shù)據(jù)管理、CCER 項目管理等多項功能，對企業(yè)實現(xiàn)低碳發(fā)展與數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有重要的促進作用。

（二）綠色金融發(fā)展的問題

雖然我國綠色金融發(fā)展初步成效，但也要清醒地看到其中所存在的問題，主要為以下：

1.缺乏統(tǒng)一的標準體系

現(xiàn)階段我國綠色金融市場發(fā)展速度加快，但目前仍然未形成統(tǒng)一的標準體系，很大程度上限制了綠色金融的發(fā)展。具體表現(xiàn)為：在綠色金融產(chǎn)品等方面，缺乏完全統(tǒng)一的具體界定標準，即便是同一綠色金融產(chǎn)品，但在不同的文件中其規(guī)定及測算口徑有所不同，另外現(xiàn)有的標準體系也與國際標準之間存在一定的差異。

2.產(chǎn)品類型及服務形式單一

現(xiàn)階段綠色金融產(chǎn)品規(guī)模雖然逐漸擴大，但僅是在“量”上的增長，產(chǎn)品類型與服務形式單一仍然較突出，不具有創(chuàng)新性。一方面，綠色金融產(chǎn)品類型單一，多為綠色債券、綠色信貸等傳統(tǒng)產(chǎn)品，產(chǎn)品種類較少，難以滿足金融綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的多元化需求；另一方面，綠色金融服務模式單一，更傾向于開展信貸業(yè)務，缺少創(chuàng)新性與針對性綠色服務。

3.相關專業(yè)機構(gòu)較少，綠色金融人才不足

在綠色金融發(fā)展過程中，也應有專門的機構(gòu)對其業(yè)務活動進行負責，同時做好綠色金融的管理與監(jiān)督工作。但由于我國綠色金融還處于初步發(fā)展的階段，尚未形成完善的制度與建立專門的機構(gòu)，很大程度上影響了我國綠色金融產(chǎn)業(yè)的運轉(zhuǎn)。另外，在綠色金融發(fā)展過程中，除了需要先進技術的支持以外，也需要優(yōu)秀人才的支撐，但從現(xiàn)實情況來看，綠色金融領域的專業(yè)人才較匱乏，也很大程度上限制了我國綠色金融行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

4.信息披露與監(jiān)管制度有待完善

為應對全球氣候變化帶來的影響，我國提出了雙碳目標，并明確了綠色金融發(fā)展的方向，即支持環(huán)境保護，降低氣候與環(huán)境的影響。氣候與環(huán)境的變化，會給經(jīng)濟社會帶來各種風險，如此次新冠肺炎就對全球經(jīng)濟造成的重創(chuàng)，同時也給金融領域帶來了諸多風險。而在綠色金融發(fā)展過程中，信息對稱尤其關鍵，但是目前我國關于綠色金融信息的披露與監(jiān)管制度并不完善，以致于仍然存在較突出的信息不對稱問題，特別是在獲取“兩高”企業(yè)的排放額等數(shù)據(jù)時，難以保證數(shù)據(jù)的真實性和全面性。

5.綠色意識薄弱、缺乏動力

隨著雙碳目標的提出，綠色低碳成為當前社會發(fā)展的主題，各社會主體也應積極履行這一社會責任。然而從現(xiàn)狀來看，大多數(shù)企業(yè)與金融機構(gòu)的綠色意識相對薄弱，對綠色發(fā)展的重要性缺乏認識，因此整體綠色轉(zhuǎn)型滯緩。同時，在個體方面，也缺乏綠色低碳的意識，加之市場中低碳產(chǎn)品的價格相對較高，導致部分消費者有退縮心理。另外，對于金融機構(gòu)而言，實現(xiàn)利潤最大化是其經(jīng)營的目標，但綠色金融發(fā)展不僅強調(diào)經(jīng)濟效益，也強調(diào)社會效益與生態(tài)效益。為了能夠鼓勵企業(yè)進行綠色轉(zhuǎn)型，金融機構(gòu)會給予較大力度的讓利優(yōu)惠，一定程度上縮減了金融機構(gòu)的利潤空間，導致金融機構(gòu)在推動綠色轉(zhuǎn)型過程中缺乏足夠的動力。

四、推動綠色金融發(fā)展的對策與建議

（一）完善綠色金融標準體系

綠色金融的發(fā)展，需要完善統(tǒng)一的標準體系支持，我國政府應充分發(fā)揮自身的引導作用，從我國基本國情出發(fā)，并結(jié)合雙碳目標要求，進一步明確和統(tǒng)一綠色金融體系標準，在綠色金融產(chǎn)品等方面，應針對產(chǎn)品分類、服務范圍、融資發(fā)展要求等內(nèi)容制定明確的界定標準，幫助金融機構(gòu)能深刻理解綠色金融的內(nèi)涵，以實施更加精準的政策促進綠色金融的發(fā)展。2021 年央行出臺我國第一批綠色金融標準，雖然一定程度上對綠色金融標準規(guī)范有示范引導的作用，但相比國際綠色金融標準規(guī)范有一定的距離，對此，還需要政府部門從我國基本國情出發(fā)，制定與國際標準更貼近的綠色金融標準，充分發(fā)揮綠色金融的作用，推動全社會綠色轉(zhuǎn)型。

（二）積極推進金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新

綠色金融的發(fā)展，也需要在金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新方面發(fā)力。各類金融機構(gòu)應以新發(fā)展理念為指導，加大綠色金融產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新力度，結(jié)合雙碳目標，加大對低碳技術的研究，加大金融產(chǎn)品與金融服務的創(chuàng)新力度，推陳出新諸如碳遠期貨碳期權、綠色基金投資交易等可支持環(huán)境治理、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的金融產(chǎn)品與服務，更好地推動綠色金融發(fā)展。比如，江蘇某商業(yè)銀行為精準扶助綠色企業(yè)低碳項目，推出了“蘇碳融”這一產(chǎn)品，將再貸款政策整合并與企業(yè)碳賬戶掛鉤；還有江西省創(chuàng)新推出的碳排放配額質(zhì)押貸款、林業(yè)碳匯質(zhì)押貸款等新型綠色金融產(chǎn)品，阻力經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化等?？偟膩碚f，綠色金融的發(fā)展，應在產(chǎn)品與服務創(chuàng)新方面加大力度，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品與服務體系。

（三）完善法律制度，注重培育綠色金融人才

為保障我國綠色金融產(chǎn)業(yè)的運轉(zhuǎn)，應積極通過法律渠道有效解決發(fā)展過程中面臨的問題。政府強化綠色金融發(fā)展方面的立法工作，可在借鑒國外先進經(jīng)驗的基礎上，結(jié)合我國實際制定與綠色金融發(fā)展相契合的法律規(guī)章制度，為推動綠色金融健康發(fā)展提供法律保障。除此之外，還需在人才發(fā)展方面發(fā)力，國家及各高校加大對綠色金融領域人才的培育力度，在實踐過程中，可重視人才培訓，結(jié)合引進來和走出去，培育更多專業(yè)人才，為綠色金融發(fā)展提供智力支持。

（四）構(gòu)建風險防范機制，完善信息披露與監(jiān)管制度

因外部環(huán)境具有諸多不確定性因素，進而對綠色金融發(fā)展造成影響，這就需要金融機構(gòu)充分發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，加大新風險管理工具與技術的研發(fā)力度，構(gòu)建完善的風險管理體系，包括風險識別、風險分析、風險預警等方面的內(nèi)容，有效防范運營管理過程中潛在的各種風險，提高自身在應對經(jīng)濟和社會風險的能力。除此之外，政府部門也應充分發(fā)揮職能作用，加快信息披露制度與監(jiān)管機制的完善，針對信息不對稱的問題，應明確發(fā)行標準、資金規(guī)劃、目標效益等信息披露的要求，對于企業(yè)的環(huán)境信息與碳數(shù)據(jù)則采取強制性披露的措施，通過信息共享，增強信息的透明度。國家監(jiān)管部門及行業(yè)監(jiān)督部門也要加強聯(lián)合監(jiān)管，完善現(xiàn)有的監(jiān)管機制，為綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護航。

（五）提高綠色金融的認識，實施激勵性金融政策

要想進一步推動綠色金融的發(fā)展，還需重視政策激勵作用的有效發(fā)揮，通過激勵性政策，增強大眾對綠色金融發(fā)展的認識，提升綠色發(fā)展的意識和動力。為促進降碳減排，央行出臺實施了相關的政策工具，對綠色環(huán)保企業(yè)提供財政補貼、降低貸款利率、減免稅收等支持，但實際上補貼優(yōu)惠等政策還未完全落實到位，仍存在“空白區(qū)域”。對此，政府還需在現(xiàn)有的基礎上，繼續(xù)加大綠色金融的政策支持力度，擴大綠色金融財稅政策支持的范圍，可借助政府綠色采購項目吸引社會資金，支持引導“雙高”企業(yè)向綠色低碳方向轉(zhuǎn)型升級。同時，金融機構(gòu)應積極實施差異化的貸款發(fā)放，對于資源節(jié)約、低碳環(huán)保的企業(yè)，可給予較低的貸款利率；而對于環(huán)境污染、加劇能源枯竭的企業(yè)，應對其限制放款，并通過有效的激勵措施，促使其向綠色環(huán)保型企業(yè)轉(zhuǎn)型，貫徹落新發(fā)展理念。另外，在個體激勵方面，建立完善的金融產(chǎn)業(yè)獎勵制度，比如類似于螞蟻森林這樣的綠色金融產(chǎn)品，可通過用戶在線下支付時可獲得一定的折扣這樣的激勵方式，來增強個體的綠色發(fā)展意識。

五、結(jié)語

綜上，發(fā)展綠色金融對實現(xiàn)雙碳目標及促進我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展有重要的意義，應高度重視綠色金融發(fā)展。目前我國綠色金融體系初步成型，但在實際發(fā)展過程中也仍然存在諸多問題亟待解決，還需要從規(guī)范統(tǒng)一標準體系、金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新、完善法律制度、培育人才、強化信息披露與監(jiān)管、實施激勵性政策等方面著手，提升綠色金融發(fā)展的質(zhì)量，進而發(fā)揮綠色金融在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級優(yōu)化中的服務引導作用。

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