近年來我國森林保險發(fā)展狀況淺析?

田佳妮 郭漢麟 李 碩 宋經緯 陳家鑫 高 揚 徐慶華

（1.國家林業(yè)和草原局產業(yè)發(fā)展規(guī)劃院，北京 100010；2.中國城市建設研究院有限公司，北京 100120）

森林保險是在森林資源安全遭受自然或人為災害時提供經濟補償?shù)男袨?，是增強森林資源安全和抵御災害的重要保護機制[1-5]。森林保險不僅有利于森林資源災后快速恢復和重建、促進林業(yè)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，而且可減少林業(yè)建設投融資風險，更好地促進林業(yè)產業(yè)可持續(xù)性經營和發(fā)展，從而達到更好保護森林資源安全的目的[6-9]。我國自1984 年開始進行森林保險試點，到2020 年全國已有33 省市和地區(qū)開展了森林保險工作[10-11]。未來隨著我國森林保險工作力度的不斷加強，森林保險對于我國減少森林災害發(fā)生、分散森林經營風險和保護國土生態(tài)安全建設等方面將發(fā)揮更大的積極作用。拓寬森林保險行業(yè)發(fā)展對實現(xiàn)林草業(yè)、保險業(yè)與銀行業(yè)的互惠共贏、共促發(fā)展有著重要的意義。

1 林草主要災害及森林保險參保面積概況

我國第九次森林資源清查表明，全國森林面積22 044.62 萬hm2，占世界森林面積的5.51%，森林覆蓋率22.96%，其中公益林面積為12 362.32 萬hm2、占比57%，商品林面積9 459.73 萬hm2、占比43%，總體上我國的森林資源保護狀況處于良好的可持續(xù)增長狀態(tài)[12-17]。長期以來，森林災害對森林資源安全形成較大威脅，我國林草行業(yè)管理部門一直非常重視森林災害防范工作，其中森林防火工作一直是我國林草行業(yè)管理工作的重點之一。為此國家森林草原防滅火指揮部、應急管理部每年都會統(tǒng)一安排部署，一年四季常抓不懈，在全國范圍內開展了野外火源治理和打擊森林草原違法用火行為專項行動，全面清查了森林火災隱患，努力把森林火災破壞程度降到最低[18-19]。

2020 年我國森林火災面積為0.85 萬hm2，森林火災次數(shù)為1 153 起，2017 至2020 年，森林火災次數(shù)和發(fā)生面積一直處于持續(xù)下降水平[12-15]。2020 年森林有害生物發(fā)生面積達到1 278.44 萬hm2，是自2016 年以來森林有害生物發(fā)生面積的最高水平；2016 年至2020 年，我國森林災害發(fā)生面積約占森林總面積的5.50%～5.80%。森林有害生物主要是指森林病蟲害、鼠兔危害和有害植物等，造成的森林破壞被稱為“無煙的火災”。近年來我國林草行業(yè)管理部門實施的森林有害生物防治面積和投資額逐年增加，根據(jù)中國林業(yè)和草原統(tǒng)計年鑒2019 和2020[12-13]，2020 年我國森林有害生物發(fā)生面積1 278.45 萬hm2，累計防治面積約1 691.27 萬hm2（一定區(qū)域的發(fā)生面積存在多次防治的現(xiàn)象），森林有害生物防治率約78.94%，其中森林病蟲害化學農藥防治面積約67.13 萬hm2，化學防治面積比2019 年多5.33 萬hm2；2020 年我國草原蟲、鼠害發(fā)生總面積4 428.87 萬hm2，其中防治面積約890.45 萬hm2，防治率約20.11%。

截至2020 年底，我國33 個地區(qū)和單位參保的森林面積達1.62 億hm2（商品林和公益林參保面積合計），約占我國森林資源總面積的73.70%，其中公益林參保面積約1.22 億hm2，約占我國公益林總面積的98.52%，說明我國公益林參保面積近乎飽和狀況；我國的商品林參保面積約0.41 億hm2，約占全國商品林總面積的44.40%，森林年總參保面積呈現(xiàn)逐年增加的趨勢（如表1）。

表1 近年來全國森林災害發(fā)生狀況數(shù)據(jù)統(tǒng)計表Tab.1 Responsibilities and age structure of forest farm fire fighting team members in 2022

2 森林保險賠付狀況數(shù)據(jù)分析

2.1 森林保險保費及賠付金額數(shù)據(jù)分析

2016 至2020 年我國森林保險保費呈現(xiàn)逐年增加的趨勢（如表2），2020 年森林保險保費達到36.41 億元，是近年來的最大值，而賠付金額呈現(xiàn)起伏變化的狀況，2019 年賠付金額為11 億元，2020 年森林保險賠付金額為2016 年以來的最小值，為9.59 億元；森林保險簡單賠付率是賠付金額占保費的百分比率，它是保險賠付核算的重要指標之一[20-23]，森林保險簡單賠付率除了2019年的31.45%波動變化以外，從2016 年的36.06%下降到2020 年的26.35%，總體呈現(xiàn)下降趨勢；2017 至2020 年，總體上商品林保險賠付金額較低于公益林賠付金額。

表2 近年來全國森林保險保費及賠付金額數(shù)據(jù)統(tǒng)計表Tab.2 Statistics of national forest insurance premiums and claims in recent years

2.2 公益林與商品林參保額度及保額數(shù)據(jù)分析

2016 至2020 年，我國森林保險年公頃均保額和總參保額度都呈現(xiàn)逐年增加的趨勢，公益林和商品林的年公頃均保額均呈現(xiàn)逐年增加的趨勢（如表3）。2016年我國的森林保險公頃均保額為38.42 元/hm2，2020年增加到43.45 元/hm2，年均增長率為3.27%；2016 年我國的森林保險總保額為11 779.98 億元，2020 年增加到15 882.61 億元，年均增長率為8.71%；與商品林相比，公益林的公頃均保額較低，2016 年商品林公頃均保額比公益林高4.68 元/hm2，而2020 年商品林公頃均保額比公益林高7.83 元/hm2；公益林保額逐年顯著高于商品林，2016 年公益林保額為9 090.54 億元，大約是商品林的4.15 倍；2020 年公益林保額為11 371.16億元，約為商品林的2.52 倍。

表3 近年來全國公益林與商品林參保額度及公頃均保額數(shù)據(jù)統(tǒng)計表Tab.3 The national public welfare forest and commercial forest insurance quota and insurance per acre data in recent years

3 森林保險代辦機構數(shù)量及業(yè)務承接數(shù)據(jù)分析

3.1 森林保險代辦機構數(shù)量變化分析

目前，我國森林保險代辦機構通過獨立經營或者參與共保體的方式開展森林保險業(yè)務[23-26]。2016 年有森林保險代辦機構共26 家，新增陽光農險、中原農險、中煤財險等三家，減少了華農財險、誠泰財險等2 家；2017 年有森林保險代辦機構共27 家，新增燕趙財險1家；2018 年有森林保險代辦機構共25 家，減少了都邦財險、華安財險等2 家；2019 年有森林保險代辦機構共26 家，新增國任財險1 家；2020 年有森林保險代辦機構共28 家，新增黃河財險、誠泰財險等2 家；2016 至2020 年，我國森林保險代辦機構數(shù)量在25 至28 家之間變動，每年的數(shù)量都表現(xiàn)出增或減的波動變化狀況（如表4）。

表4 近年來全國森林保險代辦機構變化表Tab.4 Change of national forest insurance agency in recent years

3.2 主要代辦機構承接業(yè)務數(shù)據(jù)分析

表5 說明，2019 至2020 年我國森林保險代辦機構承接森林面積排名前10 名的依次為人保財險、中華財險、國壽財險、太平洋財險、中航安盟、平安財險、安華農險、國元農險、北部灣財險和陽光財險，其中人保財險承接的森林保險業(yè)務量約占行業(yè)總量的一半（2019 和2020 年行業(yè)占比均為48.36%）。2019 年排名前10 位的森林保險代辦機構承接森林保險總面積約為14 310.06 萬hm2，承接業(yè)務總量占行業(yè)總量的97.45%；2020 年10 家代辦機構承接森林保險總面積約為15 760.02 萬hm2，比2019 年增加1 449.96 萬hm2，2020 年十家代辦機構承接業(yè)務占行業(yè)總量的97%，與2019 年相比下降了0.45%，這說明我國森林保險總面積在增加，其它森林保險代辦機構承接業(yè)務總量亦在增加。

表5 2020 年排序前十名的森林保險機構承接面積數(shù)據(jù)統(tǒng)計表Tab.5 Statistics of the area data of the top ten forest insurance institutions in 2020

3.3 主要代辦機構業(yè)務份額及其分布

森林保險代辦機構承接市場份額分為100%、50%～<100%、30%～<50%、10%～<30%和<10%五個等級，2020 年我國森林保險代辦機構承接森林面積排名前10 名的市場份額及分布地區(qū)如表6。2020 年，人保財險在森林保險代辦機構承接業(yè)務量方面排名第一，承接森林參保面積總量約占行業(yè)總量的48.36%，表現(xiàn)為一枝獨秀的局面（表5），也是承接北京、福建和內蒙古森工森林保險市場份額100%的唯一的行業(yè)代辦機構，其市場分布省區(qū)的數(shù)量最多，包括北京、福建等25 省區(qū)和內蒙古森工、吉林森工、大興安嶺林業(yè)集團等地區(qū)；陽光財險2020 年承接森林保險面積總量約占行業(yè)總量的1%，業(yè)務量行業(yè)排名第10 位，其分布區(qū)域包括廣東、重慶、陜西、浙江和大興安嶺林業(yè)集團；北部灣財險的業(yè)務分布區(qū)域僅在廣西1 個省區(qū)，其業(yè)務量行業(yè)排名第9 位，2020 年承接森林保險的份額約占行業(yè)總量的2.15%；其它森林保險代辦機構的2020 年業(yè)務市場份額及分布地區(qū)狀況見表6。

表6 2020 年承接市場份額排序前10 名的森林保險機構及分布地區(qū)Tab.6 The top 10 forest insurance institutions and their distribution regions in terms of market sharein 2020

4 結論與建議

近年來我國森林保險業(yè)務量開展總體上呈現(xiàn)出突飛猛進的增長趨勢，2020年森林保險總保額度達到了15 882.61億元。公益林和商品林合計參保面積達到了1.62億hm2，約占我國森林資源總面積的73.70%，其中公益林參保面積1.22億hm2，約占我國公益林總面積的98.52%，說明我國公益林森林保險參保面積接近飽和狀況；商品林參保面積0.41億hm2，約占全國商品林總面積的44.40%，說明商品林森林保險參保狀況未來還有一定提升空間。

從近年來我國森林災害發(fā)生面積變化情況來看，除森林火災外，每年的有害生物發(fā)生面積不足我國森林面積總量的6%，這在森林生態(tài)學研究方面不難得出，每年森林有害生物發(fā)生面積還未達到威脅森林資源總體安全的程度[27]。對于一些區(qū)域內發(fā)生的森林有害生物發(fā)生現(xiàn)象，究其大部分原因，都是人類過度放牧、亂采亂挖、動植物品種的不合理養(yǎng)殖、栽培或運輸?shù)热藶樾袨槠茐牧藚^(qū)域動、植物生態(tài)鏈從而造成生態(tài)失衡而引起的。近年來，我國森林有害生物防治費用逐年增加，不合理的化學農藥防治行為時有發(fā)生，因此而造成的生態(tài)破壞程度難以估算，在此建議森林有害生物防治措施需要慎重實施。

目前，我國森林保險市場共有28家代辦機構開展森林保險業(yè)務。根據(jù)森林保險承接業(yè)務市場份額數(shù)據(jù)表明，人保財險承接業(yè)務量在2019年和2020年連續(xù)兩年排名第一，業(yè)務量均約占行業(yè)總量的48.36%，表現(xiàn)為一行為大的局面；人保財險、中華財險、國壽財險等10家森林保險代辦機構承接的市場份額業(yè)務量在2019年和2020年連續(xù)排名行業(yè)前10位，10家森林保險代辦機構承接的市場份額業(yè)務總量在2019年約占行業(yè)總量的97.45%，2020年約占行業(yè)總量的97.00%，剩余的18家森林保險機構承接行業(yè)市場份額的約3%，森林保險代辦機構承接份額分布表現(xiàn)為極不均勻的市場局面。筆者認為，這種森林保險市場承接份額分布不均勻性的局面，不利于市場競爭公平性的建立，不利于我國森林保險市場的健康發(fā)展，這方面的問題還需要進一步開展相關研究和探討。