金融科技賦能綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的思考

董政良

摘 要：金融科技作為綠色金融體系建設(shè)的重要支撐，在支持綠色金融更加高效服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮關(guān)鍵性作用，有利于金融機(jī)構(gòu)更好、更高效、更安全地發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。文章從助力提升金融服務(wù)效率和水平、推動綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)綠色信貸管理智能化等方面的案例梳理，全面分析金融科技在綠色金融領(lǐng)域中的應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：金融科技;綠色金融;創(chuàng)新發(fā)展

一、引言

近年來，我國積極參與國際社會碳減排，提出碳達(dá)峰和碳中和目標(biāo)，主動順應(yīng)全球綠色低碳發(fā)展，不斷強(qiáng)化綠色發(fā)展的政策支持，持續(xù)豐富綠色金融支持政策工具箱，并將綠色發(fā)展理念納入國家“十四五”規(guī)劃，支持綠色金融發(fā)展和綠色技術(shù)創(chuàng)新。2021年1月，中國人民銀行發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價方案》，將綠色信貸正式納入業(yè)務(wù)評價體系;2021年4月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立健全生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機(jī)制的意見》，提出加大綠色金融支持力度。2021年10月，《中共中央國務(wù)院關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳中和工作的意見》發(fā)布，對碳達(dá)峰碳中和工作作出系統(tǒng)謀劃。

二、金融科技賦能綠色金融發(fā)展的背景

近年來，綠色金融對綠色事業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用日益顯現(xiàn)，金融行業(yè)大力開展對綠色金融的研究與實踐。作為全面貫徹習(xí)近平生態(tài)文明思想的重要舉措，“雙碳”目標(biāo)自提出后迅速上升為我國重大戰(zhàn)略之一。作為綠色金融及綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，綠色金融科技應(yīng)運(yùn)而生。近年來，我國加快環(huán)境保護(hù)大數(shù)據(jù)建設(shè)，深化大數(shù)據(jù)在各行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用，鼓勵市場主體探索與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的新業(yè)態(tài)新模式。自2017年開始，國家政府工作報告多次提及綠色金融、互聯(lián)網(wǎng)+、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、人工智能等，為綠色金融科技的發(fā)展提供了良好的政策支持環(huán)境。2020年9月，國家主席習(xí)近平在第七十五屆聯(lián)合國大會一般性辯論上發(fā)表重要講話并提出，中國將采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。中國碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的提出，蘊(yùn)含著巨大的經(jīng)濟(jì)增長潛力和技術(shù)創(chuàng)新活力，為綠色金融和金融科技的快速發(fā)展帶來歷史性機(jī)遇。同年12月，中國人民銀行行長易綱在新加坡金融科技節(jié)上表示，人民銀行將繼續(xù)探索利用金融科技發(fā)展綠色金融。未來，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段在綠色金融中的運(yùn)用前景非常大。

此外，中國人民銀行還創(chuàng)新推出碳減排金融支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，鼓勵發(fā)行碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等金融產(chǎn)品，有效提高金融服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略實踐。

三、科技在綠色金融領(lǐng)域中的應(yīng)用案例分析

通過近年來的不斷嘗試與探索，金融科技在國內(nèi)綠色金融領(lǐng)域運(yùn)用的廣度和深度正進(jìn)一步拓展。從應(yīng)用場景看，金融科技在環(huán)境風(fēng)險管理、ESG評估、環(huán)境效益測算和綠色信貸等方面運(yùn)用較為廣泛。綠色金融科技可在推動標(biāo)準(zhǔn)化綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新和提高綠色金融服務(wù)質(zhì)量效率等方面持續(xù)發(fā)揮作用，已覆蓋到綠色金融監(jiān)管、綠色企業(yè)認(rèn)定、金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)管理和運(yùn)營、環(huán)境氣候風(fēng)險分析、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等細(xì)分領(lǐng)域，逐步在我國更多地區(qū)復(fù)制推廣。

（一）提高金融服務(wù)效率

大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興技術(shù)手段在綠色金融領(lǐng)域，不僅能為金融機(jī)構(gòu)帶來成本、效率、安全和數(shù)據(jù)真實性等方面的改善，也可為金融監(jiān)管在標(biāo)準(zhǔn)推廣、統(tǒng)計、審計與反洗錢等方面，提供更加精準(zhǔn)高效的服務(wù)。

對監(jiān)管部門和地方政府而言，金融科技可用于建立綠色金融與綠色項目對接平臺、綠色信用評價體系、綠色金融信息統(tǒng)計平臺。

案例：湖州市綠色金融信息管理系統(tǒng)。

自2019年8月該系統(tǒng)正式上線運(yùn)行以來，人民銀行湖州市中心支行實現(xiàn)了綠色信貸數(shù)據(jù)的全量、實時逐筆報送，實現(xiàn)了對轄區(qū)內(nèi)所有銀行的精準(zhǔn)信息統(tǒng)計、全面信息管理和業(yè)績評價。2020年，該系統(tǒng)對已接入的所有銀行進(jìn)行了綠色信貸數(shù)據(jù)報送接口改造升級。目前，浙江省下轄各地市人民銀行已開始推廣使用該系統(tǒng)。未來有望在“長三角”地區(qū)進(jìn)一步廣泛應(yīng)用推廣。

2 助力地方發(fā)展綠色金融產(chǎn)業(yè)

目前，國內(nèi)綠色金融市場主要在大中型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間開展合作，小微企業(yè)的參與依然較為有限。近年來，以地方政府主導(dǎo)的綠色項目融資平臺、綠色融資擔(dān)保平臺以及綠色金融信息服務(wù)平臺等相繼建立。此類平臺有助于降低信息不對稱程度，發(fā)揮增信作用，降低綠色優(yōu)質(zhì)項目的融資成本。如，部分綠色中小微企業(yè)較難滿足銀行貸款條件，而社會融資成本較高，基于此類問題，可以依托該類平臺作為綠色信貸、綠色證券等融資方式的有效補(bǔ)充。此外，這類平臺為投資者提供了大量投資機(jī)會，通過綠色金融科技對用戶歷史交易數(shù)據(jù)的收集，進(jìn)行用戶畫像，為投資者高效地匹配合適的綠色項目，有效降低了投資風(fēng)險和專業(yè)性門檻，有利于優(yōu)化資產(chǎn)配置。

案例：湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺。

2018年末該平臺上線，該平臺依托大數(shù)據(jù)、云服務(wù)等金融技術(shù)手段，通過搭建“綠貸通”“綠融通”“綠信通”三大服務(wù)系統(tǒng)，為小微企業(yè)提供銀行貸款、股權(quán)融資、綠色評價等金融服務(wù)。截至2020年末，該平臺累計注冊中小微企業(yè)近3萬余家，幫助2萬余家綠色小微企業(yè)獲得銀行授信超過2000億元，2020年同比增加了25%;為近90個項目和投資機(jī)構(gòu)對接融資86.44億元，2020年同比增加了30%。2020年，該平臺還新增了信用擔(dān)保和司法保障功能，并對企業(yè)ESG評級進(jìn)行功能升級，并在國內(nèi)其他地區(qū)成功復(fù)制推廣。

結(jié)束語

金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，正成為推動金融改革創(chuàng)新的重要引擎。當(dāng)前，隨著綠色金融重要性的不斷提升，布局綠色金融已成為金融業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向之一。而我國作為全球綠色金融的重要倡導(dǎo)者和引領(lǐng)者，通過金融科技推動綠色金融發(fā)展，可進(jìn)一步提升綠色金融的科技化、智慧化水平，加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級。

參考文獻(xiàn)：

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