政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系助推鄉(xiāng)村振興思考

秦海微 黑龍江省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司綏化分公司

新時期背景下，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式逐漸扭轉(zhuǎn)了以往小農(nóng)經(jīng)營的單一化形式，構(gòu)建了傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)營與新型規(guī)模經(jīng)營共存發(fā)展的新格局。在新型經(jīng)營主體培育目標(biāo)提出后，規(guī)模經(jīng)營融資難度大、融資成本高的問題逐步突顯，需要發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保優(yōu)勢，通過農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的完善建立助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展。各級農(nóng)擔(dān)公司需要在中央政策指導(dǎo)下，發(fā)揮自身對農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系構(gòu)建的引領(lǐng)作用，通過拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，通過銀行信貸資金支持、社會資本引入為鄉(xiāng)村發(fā)展提供助力，從而化解農(nóng)村規(guī)模經(jīng)營主體的融資難題。

一、農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系構(gòu)建的主要任務(wù)

（一）建立“政銀擔(dān)”合作模式

為助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系構(gòu)建中需要建立起政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方聯(lián)合工作模式，要實(shí)現(xiàn)三方優(yōu)勢共補(bǔ)、促進(jìn)三方合作、實(shí)現(xiàn)信息共享，以共同防控風(fēng)險(xiǎn)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式展開合作。

1.構(gòu)建信息共享機(jī)制

通過建立信息有效共享平臺，確保新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體能夠及時獲取生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)信息，了解國家扶持以及信貸支持政策，化解以往信息不對等的問題。

2.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制

由政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方聯(lián)合為農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)保前、保中、保后全過程服務(wù)，通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和三方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的建立，拓展融資渠道幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展。

3.構(gòu)建責(zé)任共擔(dān)機(jī)制與聯(lián)合懲治機(jī)制

政府部門應(yīng)通過制度建立，引導(dǎo)銀行業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，在三方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時，對惡意欺詐以及拒絕償還債務(wù)的行為予以嚴(yán)厲懲處，從而推進(jìn)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作的長效與穩(wěn)定開展。

（二）健全基礎(chǔ)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

各級政府需要以合作共建模式的要求為基礎(chǔ)，對本地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保分支機(jī)構(gòu)的建立給予大力扶持，既要建立市級分公司，也要大力推進(jìn)縣級辦事處或鄉(xiāng)級專業(yè)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)站的建立。通過各級服務(wù)中心的完善，實(shí)現(xiàn)全區(qū)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)的全覆蓋，構(gòu)建一個覆蓋面積更廣、可實(shí)現(xiàn)上下有效聯(lián)動、能夠高效運(yùn)營的完善性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。

（三）全面推行農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建檔立卡工作

各級市縣應(yīng)以農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)為核心針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行檔案建立，其他部門應(yīng)給予輔助。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部應(yīng)對種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社等信息進(jìn)行收集，農(nóng)業(yè)企業(yè)等信息則由市場監(jiān)督管理部門收集，并最終匯總到農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過信息整理與分析，了解具備貸款意愿的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的家庭情況、經(jīng)營狀況、信譽(yù)度等，還要分析其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)等。農(nóng)業(yè)信貸部門根據(jù)建檔立卡信息，以行業(yè)需求急緩程度作為依據(jù)向合作銀行進(jìn)行貸款推薦。在現(xiàn)場調(diào)查的基礎(chǔ)上實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管，從而強(qiáng)化保后管理力度。

（四）優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極參與農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)，給予新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體一定的利率優(yōu)惠。需要加大農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)新模式及新產(chǎn)品的推廣，通過業(yè)務(wù)流程的簡化與規(guī)范，提供辦理過程更快、成本更低、風(fēng)險(xiǎn)更小的新型農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)。另外，還要有效銜接農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系與農(nóng)村信用體系，建立協(xié)同化的信息化項(xiàng)目試點(diǎn)，從而促進(jìn)這兩個體系的同步發(fā)展。

二、政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保服務(wù)助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的路徑選擇

為保障鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施中政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保服務(wù)使命價(jià)值的展現(xiàn)，需要立足全局明確服務(wù)鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略定位，以中央工作部署為引領(lǐng)，秉持創(chuàng)新發(fā)展、合法管理的工作思路，創(chuàng)新開展鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略服務(wù)，通過新型工作體系構(gòu)建充分彰顯政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保的優(yōu)勢。

（一）明確服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的方向

1.為脫貧攻堅(jiān)提供大力支持

應(yīng)以中央及省委省政府制定的脫貧攻堅(jiān)政策規(guī)劃為基準(zhǔn)，加強(qiáng)對重點(diǎn)貧困縣的扶持力度，針對性制定貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)實(shí)施方案并細(xì)化具體的政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保實(shí)施策略，加大工作監(jiān)督力度，強(qiáng)化任務(wù)清單及項(xiàng)目清單的制定與管理，同時還要加強(qiáng)整改清單制定與完善，推進(jìn)臺賬、統(tǒng)計(jì)、核算、考核、貸后管理五個系統(tǒng)建設(shè)速度，根據(jù)地區(qū)實(shí)際狀況推行差異化的信貸政策，加強(qiáng)針對貧困地區(qū)的人力物力以及資金資源投放，確保貧困地區(qū)分支機(jī)構(gòu)扶貧貸款增長速度高于平均水平，通過脫貧攻堅(jiān)奠定鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)。

2.加大針對國家糧食安全保障的服務(wù)力度

按照中央及地方出臺的糧油儲備政策，制定與實(shí)施糧食安全保障機(jī)制，通過糧食收儲資金的充足供應(yīng)，為糧食市場化收購體系建設(shè)提供支持?；诰珳?zhǔn)定位目標(biāo)客戶、重點(diǎn)引進(jìn)優(yōu)質(zhì)客戶、維持穩(wěn)定骨干客戶、清退淘汰劣質(zhì)客戶的原則構(gòu)建糧棉油客戶群，為重大糧油項(xiàng)目落地速度加快提供支持，為銷區(qū)企業(yè)在產(chǎn)區(qū)投資建設(shè)糧源基地提供大力扶持，以“一帶一路”糧食安全高峰論壇重點(diǎn)推薦項(xiàng)目為核心，逐步拓展信貸支持產(chǎn)業(yè)鏈，將之拓展至糧食生產(chǎn)前中后各階段，從而穩(wěn)固銀行在糧食收儲中主導(dǎo)地位，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)提供保障。

3.強(qiáng)化對農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的服務(wù)支持

應(yīng)著力加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)扶持，做好政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系與產(chǎn)業(yè)扶持政策銜接，促進(jìn)項(xiàng)目營銷對接，在糧食生產(chǎn)功能區(qū)建設(shè)的基礎(chǔ)上，打造重點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)區(qū)以及特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)，加強(qiáng)對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)扶持，為企業(yè)綠色農(nóng)產(chǎn)品加工、“產(chǎn)購儲加銷”全產(chǎn)業(yè)鏈模式實(shí)施提供支持，進(jìn)而驅(qū)動第一產(chǎn)業(yè)與第二、三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。同時，要為節(jié)水節(jié)肥農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全體系構(gòu)建提供全力支持，加大以供應(yīng)鏈金融模式推進(jìn)循環(huán)農(nóng)業(yè)發(fā)展的路徑探索。通過林業(yè)扶貧及旅游扶貧助推鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目發(fā)展，支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、中低產(chǎn)農(nóng)田改造，助力農(nóng)業(yè)耕地質(zhì)量保護(hù)成效提升。

（二）創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的支持模式

為強(qiáng)化脫貧攻堅(jiān)扶持力度、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)，應(yīng)以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)服務(wù)創(chuàng)新為核心，引入新型政策性金融服務(wù)。一是采取“農(nóng)社擔(dān)貸”農(nóng)民合作社直貸模式，針對種養(yǎng)合作社發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款，實(shí)現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保服務(wù)范圍的全覆蓋。二是加強(qiáng)與中華財(cái)險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的合作力度，共同制定糧食收購保證保險(xiǎn)等新型農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款模式，為市場化糧食收購主體提供資金支持。三是加強(qiáng)扶貧過橋貸款審批力度，保證農(nóng)業(yè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目有充足資金來源。四是做好城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤項(xiàng)目審批，為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)以及規(guī)模化經(jīng)營提供支持。五是打造產(chǎn)業(yè)扶貧試驗(yàn)示范區(qū)，給予示范區(qū)域差異化的信貸政策支持。

三、政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保優(yōu)勢發(fā)揮的保障措施

（一）政策扶持措施

1.確保財(cái)政資金的充足提供

當(dāng)?shù)卣獙r(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展給予大力扶持，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行資金投入規(guī)模的確定，使農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金實(shí)力得以增強(qiáng)，使資本金規(guī)模與擔(dān)保體系更加契合。由于農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在較大風(fēng)險(xiǎn)，并且收費(fèi)較低，因而可對這些機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)?shù)膿?dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，或提供相應(yīng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)獎勵補(bǔ)償。各個地區(qū)應(yīng)構(gòu)建完善的農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)救助機(jī)制，也可建立風(fēng)險(xiǎn)資金池，以便農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)問題時，有充足資金化解資本流動性危機(jī)。各個市縣須結(jié)合工作實(shí)際情況劃撥部分資金，用于為農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)貼，從而為農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的順暢實(shí)施提供保障。

2.構(gòu)建財(cái)政與擔(dān)保有效協(xié)同的支農(nóng)機(jī)制

財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部均要對農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予大力支持，將農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)所擔(dān)保的具備財(cái)政專項(xiàng)資金扶持資格的用戶納入優(yōu)先扶持的隊(duì)列，構(gòu)建財(cái)政、農(nóng)業(yè)兩個部門有效協(xié)同的支農(nóng)機(jī)制，從而增強(qiáng)支農(nóng)方面財(cái)政資金利用的精準(zhǔn)性，實(shí)現(xiàn)資金利用效益的最大化。各級農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以自身平臺優(yōu)勢有效發(fā)揮為基礎(chǔ)，加強(qiáng)與財(cái)政、農(nóng)業(yè)等各部門的配合，從而在支農(nóng)資金效益有效展現(xiàn)方面發(fā)揮重要作用。

3.加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保配套政策的建立與完善

相關(guān)部門應(yīng)以農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系為基準(zhǔn)，對與之相關(guān)的配套政策進(jìn)行完善，確保國家為推進(jìn)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司發(fā)展所推行的準(zhǔn)備金稅前扣除政策的有效實(shí)施，促進(jìn)稅收減免優(yōu)惠政策的全面落實(shí)，還需加大社會信用體系建設(shè)力度，對金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行改善，對符合要求的擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融信息數(shù)據(jù)庫的有效銜接提供指導(dǎo)與約束。此外，還要以人才培育為著力點(diǎn)，做好人才的引進(jìn)與利用分配，以金融企業(yè)的薪酬福利待遇為參照，通過薪酬體系完善、吸納更多優(yōu)秀人才加入農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并以業(yè)績作為薪酬待遇的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保障措施

1.強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)力度

構(gòu)建各省廳際聯(lián)席會議制度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)的全面規(guī)劃與逐步推進(jìn)，從而為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施提供持久驅(qū)動力。要確保農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作指導(dǎo)委員會自身職能的完全展現(xiàn)，通過績效考評制度的建立與實(shí)施，強(qiáng)化三農(nóng)工作中農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)成效，促進(jìn)金融貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)貸款綜合費(fèi)率的逐步降低。各級政府均須重視農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)工作開展，應(yīng)將之作為關(guān)鍵性工作，并實(shí)現(xiàn)工作方案的科學(xué)規(guī)劃與制定，在可行性、有效性的措施實(shí)施下，確保農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作的徐徐開展。

2.細(xì)化各部門工作職責(zé)

為避免農(nóng)業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生，各級政府及相關(guān)部門要強(qiáng)化自身職責(zé)，對農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予嚴(yán)格的管理及有效的指導(dǎo)。財(cái)政部門要發(fā)揮自身監(jiān)管作用，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)開展過程、資金利用過程監(jiān)管針對業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行績效考核，有效預(yù)防與控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)部門擔(dān)負(fù)著監(jiān)督與指導(dǎo)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的職責(zé)。金融監(jiān)管部門則需負(fù)責(zé)優(yōu)化涉農(nóng)信用環(huán)境，并負(fù)責(zé)信用等級評價(jià)及懲治聯(lián)動機(jī)構(gòu)的建立與完善。銀行等金融機(jī)構(gòu)需要在國家政策的引領(lǐng)下，勇于承擔(dān)、履行自身所擔(dān)負(fù)的社會責(zé)任，與政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方聯(lián)合為農(nóng)業(yè)提供貸款服務(wù)，由農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行需要對利率進(jìn)行適當(dāng)下調(diào)。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防及業(yè)務(wù)發(fā)展，在二者的有機(jī)平衡下實(shí)現(xiàn)雙贏發(fā)展。

3.確保績效考核機(jī)制的科學(xué)構(gòu)建與有效實(shí)施

各級地方政府應(yīng)將農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建立納入核心工作范疇，并給予大力支持，結(jié)合各市縣農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作進(jìn)展，科學(xué)規(guī)劃與部署支農(nóng)資金的配置。財(cái)政部門應(yīng)以農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的特征為依據(jù)，立足實(shí)際，結(jié)合當(dāng)前業(yè)務(wù)開展情況建立具有實(shí)效性的績效考核制度，并科學(xué)確定與量化考核指標(biāo)，以年度為單位針對農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)展開全面的績效考核，從而為其長效性與平穩(wěn)性發(fā)展給予大力支持。金融監(jiān)管部門需要對銀行當(dāng)前的績效考核機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化，并要完善構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制，有效控制或降低金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)三農(nóng)融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制?？己算y行績效情況時，要以在農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作中的參與度作為關(guān)鍵性的考核指標(biāo)，應(yīng)將其參與業(yè)務(wù)的規(guī)模大小、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任是否履行作為考核重點(diǎn)，還要考核其利率優(yōu)惠情況、評價(jià)其業(yè)務(wù)辦理時效。

4.加大農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系宣傳推廣力度

各級政府應(yīng)通過靈活運(yùn)用宣傳范圍拓展、宣傳方式，引導(dǎo)社會各界了解農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，應(yīng)于體系建設(shè)過程中做到問題的及時梳理與解決。在經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的基礎(chǔ)上進(jìn)行深入的理論分析，深入把握農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作內(nèi)涵，增強(qiáng)各界人士對此工作開展價(jià)值及意義的了解，通過環(huán)境氛圍改善對農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)提供支持與促進(jìn)。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身也需加強(qiáng)宣傳，既要對農(nóng)業(yè)擔(dān)保方面政府部門頒布的政策措施全面宣傳，又需詳細(xì)解讀業(yè)務(wù)辦理流程，使農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢作用充分展現(xiàn)出來，通過影響效應(yīng)的最大化發(fā)揮，為農(nóng)民提供充足的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金支持，從而對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的貫徹與落實(shí)產(chǎn)生有益推進(jìn)。

四、結(jié)語

農(nóng)業(yè)發(fā)展是國之大計(jì)，是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基，是新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展的重中之重。為化解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的問題，國家出臺了“三農(nóng)”工作方針政策，因此，有必要通過農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的完善性構(gòu)建，將財(cái)政支農(nóng)政策的效應(yīng)最大化展現(xiàn)出來，從而引導(dǎo)更多資金向農(nóng)村農(nóng)業(yè)流入，在充足的資金支持下促進(jìn)農(nóng)村規(guī)模經(jīng)營的發(fā)展，加快農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，從而推進(jìn)農(nóng)村的現(xiàn)代化建設(shè)與發(fā)展進(jìn)程，助力鄉(xiāng)村振興目標(biāo)的快速實(shí)現(xiàn)。