加快金融創(chuàng)新與監(jiān)管創(chuàng)新促進粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟發(fā)展

宋 海 張紅地

隨著粵港澳大灣區(qū)建設(shè)上升為國家戰(zhàn)略，目前已經(jīng)在珠三角和港澳地區(qū)逐漸形成了分工明確、金融產(chǎn)業(yè)云集的世界級經(jīng)濟區(qū)和巨型城市群，正在成為拉動中國及全球經(jīng)濟發(fā)展的最新動力源。我們應該思考下一步如何通過提升大灣區(qū)的競爭力，聚集大灣區(qū)的金融資源、先進科技和高素質(zhì)人才，發(fā)揮中國特色社會主義市場經(jīng)濟特殊優(yōu)勢，推動金融產(chǎn)業(yè)融合升級和產(chǎn)業(yè)價值鏈重構(gòu)，促進大灣區(qū)一體化協(xié)調(diào)發(fā)展。其中，大灣區(qū)的金融創(chuàng)新與監(jiān)管創(chuàng)新是促進大灣區(qū)發(fā)展的核心因素，不但可以進一步深化大灣區(qū)金融合作，對促進大灣區(qū)金融監(jiān)管一體化，維護區(qū)域金融安全與穩(wěn)定具有重要意義，為中國及全球經(jīng)濟發(fā)展添加新動力。本文就如何加速大灣區(qū)金融創(chuàng)新與監(jiān)管談一些看法。

一、粵港澳大灣區(qū)金融創(chuàng)新具有較好的基礎(chǔ)

一是香港特區(qū)具備特殊的對外開放優(yōu)勢和金融產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。在大灣區(qū)中，香港是能夠與倫敦、紐約、東京并列的國際化金融自由港之一，相比同為國內(nèi)金融中心的上海和深圳有一定的先發(fā)優(yōu)勢及更多的政策支持。世界上絕大多數(shù)的金融企業(yè)都在香港設(shè)立了分部處理當?shù)亟鹑跇I(yè)務(wù)，匯集了來自世界各地的優(yōu)秀金融貿(mào)易人才，在文化教育、司法制度、科研等諸多領(lǐng)域與西方接軌，具備其他地區(qū)沒有的特殊優(yōu)勢。而且香港作為優(yōu)質(zhì)深水港和國際化航空中轉(zhuǎn)中心，對外交通便捷，人員往來方便，周邊的金融服務(wù)體系具備較高的對外交往便利性，是大灣區(qū)金融產(chǎn)業(yè)走向世界不可或缺的助力和跳板。以香港為依托創(chuàng)建新的金融中心，阻力較小，能夠吸引大量外資進入，可利用其特殊優(yōu)勢帶動粵港澳地區(qū)的金融制度改革和金融服務(wù)業(yè)務(wù)革新升級，推出新種類金融產(chǎn)品，整合大灣區(qū)的力量趕超發(fā)達國家金融中心，可以充分發(fā)揮香港作為海陸交通樞紐的特殊地理優(yōu)勢，構(gòu)建大灣區(qū)對外經(jīng)濟開放交流的新平臺。

二是珠三角地區(qū)制造業(yè)具有較高的發(fā)展水平，但當前面臨產(chǎn)業(yè)升級，有著巨大的融資需求，是產(chǎn)融結(jié)合的最好平臺和投資的最好地方。大灣區(qū)金融創(chuàng)新戰(zhàn)略不但對港澳有利，還可為珠三角地區(qū)制造業(yè)提供充足的資金支持，為產(chǎn)融結(jié)合提供巨大的平臺。因多種因素制約，近年珠三角地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁不足，獲得融資的難度較大，面對國際競爭市場份額已開始逐步縮減，部分生產(chǎn)線外遷。構(gòu)建粵港澳一體化金融服務(wù)中心能夠使該地區(qū)傳統(tǒng)的通訊器材、工程機械、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)獲得充足的融資平臺，可以籌集市場資金投入技術(shù)研發(fā)與產(chǎn)品升級。這些領(lǐng)域的企業(yè)在上市融資后通過購入國際先進技術(shù)設(shè)備、生產(chǎn)高附加值產(chǎn)品，可提高生產(chǎn)效率和經(jīng)營利潤，提升大灣區(qū)制造業(yè)的國際競爭力。通過宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)和各類優(yōu)惠政策引導國際資本流入珠三角優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，使國外的金融評級機構(gòu)、風投公司、科技創(chuàng)業(yè)孵化器逐步遷入粵港澳地區(qū)，也拓展了內(nèi)地欠發(fā)達省份企業(yè)的融資路徑，賦予各行業(yè)全新發(fā)展機遇。通過金融服務(wù)業(yè)的投資，幫助實體經(jīng)濟進行轉(zhuǎn)型，滿足產(chǎn)業(yè)升級要求，加快沿海省份城市的經(jīng)濟發(fā)展速度，提高港澳地區(qū)與珠三角地區(qū)之間的經(jīng)濟凝聚力和認同感，促進大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。同時，也為粵港澳地區(qū)乃至全國的資金提供良好的投資機會和平臺。

三是大灣區(qū)的城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對金融服務(wù)有較大需求。目前，大灣區(qū)已經(jīng)逐步形成空前龐大的城市群，越來越多的產(chǎn)業(yè)園區(qū)和經(jīng)濟開發(fā)區(qū)推動了該地區(qū)的城市化發(fā)展，高素質(zhì)人口與資金、生產(chǎn)技術(shù)大量集聚于此。由于大灣區(qū)特別是珠三角基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與世界發(fā)達灣區(qū)相比，仍存在較大差距，為提高大灣區(qū)發(fā)展質(zhì)量和進一步改進大灣區(qū)居民生活品質(zhì)，必須投資進行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為城際交通提供便利，提高大灣區(qū)的宜居水平。實施大規(guī)?；ǖ娜谫Y需求較大，對優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品有較強的購進欲望，要求打造一體化金融服務(wù)中心和融資平臺，加強金融創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新，為跨境金融交易提供方便，構(gòu)建以大宗貿(mào)易為主的金融服務(wù)體系。未來，在基礎(chǔ)建設(shè)基本完成，城市服務(wù)功能齊全的情況下，大灣區(qū)必將成為全球高收入人群的聚集地，隨著巨額個人資產(chǎn)逐步涌入該地區(qū)，將形成龐大的金融避險產(chǎn)品市場。

總體看，金融發(fā)展與經(jīng)濟增長存在正相關(guān)的關(guān)系。因而大灣區(qū)的金融發(fā)展，可以帶動該區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展，進而拉動中國的整體經(jīng)濟發(fā)展。促進大灣區(qū)起飛非常重要的發(fā)展因素就是金融創(chuàng)新，通過對金融發(fā)展模式的創(chuàng)新來提升產(chǎn)業(yè)的附加值。要想使得大灣區(qū)的金融發(fā)展模式不斷創(chuàng)新，需要建立健全相對應的金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施體系。

二、粵港澳大灣區(qū)金融創(chuàng)新的重點

一是在全國率先利用大數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建開放銀行，使得數(shù)據(jù)資源首先在大灣區(qū)實現(xiàn)共享，從而增強大灣區(qū)銀行金融服務(wù)能力，進而提升其核心競爭力?！伴_放銀行”是指伴隨金融科技發(fā)展衍生出來的一種銀行與大數(shù)據(jù)企業(yè)合作的新模式。即銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)與金融科技公司基于應用程序編程接口(API)技術(shù)，利用API開放數(shù)據(jù)共享權(quán)，實現(xiàn)了銀行與大數(shù)據(jù)企業(yè)或金融科技企業(yè)或者其他機構(gòu)間的金融數(shù)據(jù)共享，拓展金融市場深度和廣度，提高金融服務(wù)維度，提升金融消費者的體驗，達到各方共贏目的的一種新模式。開放銀行基于傳統(tǒng)金融服務(wù)生態(tài)基礎(chǔ)，通過API技術(shù)，在實現(xiàn)銀行金融服務(wù)“走出去”的同時，實現(xiàn)外部場景“走進來”，其內(nèi)涵是數(shù)據(jù)資源的共享與合作。不論是大數(shù)據(jù)企業(yè)還是銀行，只要納入數(shù)據(jù)接口，就可以做到數(shù)據(jù)共享，達到社會數(shù)據(jù)資源最大化使用，數(shù)據(jù)費用的節(jié)約及不同行業(yè)和不同企業(yè)與銀行競爭力的協(xié)同都得到提高。開放銀行在一定程度上可以率先成為建設(shè)統(tǒng)一技術(shù)和大數(shù)據(jù)市場的抓手。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不同，開放銀行作為一種全新商業(yè)銀行模式，通過全社會主要大數(shù)據(jù)及金融數(shù)據(jù)共享，促使銀行由一個服務(wù)場所變?yōu)橐环N無所不在的服務(wù)平臺。當前，正值大數(shù)據(jù)發(fā)展的關(guān)鍵時期，在大灣區(qū)率先建立統(tǒng)一金融數(shù)據(jù)要素市場，能夠為數(shù)據(jù)開放共享奠定基礎(chǔ)，通過各銀行金融機構(gòu)數(shù)據(jù)資源的有效整合，讓數(shù)據(jù)能夠更好地流動和應用，進一步提升大灣區(qū)數(shù)據(jù)資源價值，建成統(tǒng)一大數(shù)據(jù)市場，使金融數(shù)據(jù)要素得到更有效的配置，金融資源可以在更大范圍內(nèi)進行有序流動和合理集聚，提升大灣區(qū)銀行業(yè)現(xiàn)代化水平。目前要做的是出臺相關(guān)規(guī)定和政策，凝聚各方力量共建開放數(shù)據(jù)平臺，防范相關(guān)制度風險，通過開放銀行做到業(yè)務(wù)資源共享、服務(wù)共享。

二是大力發(fā)展金融科技，提升大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新水平，以金融科技創(chuàng)新帶動金融創(chuàng)新。首先，完善金融科技創(chuàng)新體系，占領(lǐng)政策和制度高地。主要是政府主管部門針對大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新，頒布相關(guān)扶持政策，完善金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展的政策體系和制度體系。其次，大灣區(qū)要構(gòu)建各部門聯(lián)動發(fā)展機制，規(guī)劃好金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，將大灣區(qū)金融區(qū)塊鏈、金融互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字貨幣、金融智能投顧技術(shù)等作為未來金融科技發(fā)展的重點，并引領(lǐng)中國金融科技的發(fā)展。再次，對大灣區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持路徑展開探索，促進深化內(nèi)地與大灣區(qū)金融市場合作。同時，區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)應同金融機構(gòu)建立長效合作機制，在大灣區(qū)設(shè)立科技與金融協(xié)同發(fā)展和創(chuàng)新的平臺，加快構(gòu)建有關(guān)科創(chuàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使區(qū)內(nèi)相關(guān)組織機構(gòu)同國家科技計劃更好融合，協(xié)同創(chuàng)新。最后，政府部門應要求將粵港澳區(qū)域創(chuàng)新體制改革這一舉措列入國家科技計劃，并不斷加強對大灣區(qū)科技創(chuàng)新重視程度，以推動大灣區(qū)國際化創(chuàng)新平臺的構(gòu)建，以及國際科技創(chuàng)新中心的設(shè)立，并成為帶動中國金融科技創(chuàng)新的新動力和示范區(qū)。

三是優(yōu)化金融與創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)空間布局。在產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展過程中，不斷優(yōu)化大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)空間布局，推動傳統(tǒng)制造業(yè)向外圈擴散，優(yōu)化科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)布局。大灣區(qū)內(nèi)政府應立足于整體灣區(qū)布局情況，著力打造以珠三角地區(qū)為核心的先進裝備產(chǎn)業(yè)帶，將創(chuàng)新要素的集聚作用發(fā)揮到最大。利用澳門和香港在商貿(mào)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢，彌補珠三角地區(qū)服務(wù)業(yè)發(fā)展的不足，促使傳統(tǒng)生產(chǎn)行業(yè)逐步向價值鏈高端轉(zhuǎn)型升級。圍繞港深廣為金融創(chuàng)新主核心、大灣區(qū)區(qū)內(nèi)各金融中心為次核心的金融格局，建立統(tǒng)一的技術(shù)標準金融后臺服務(wù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，逐步促使區(qū)域與國際金融層面接軌，以大量引進更多境外高端產(chǎn)業(yè)和人才，為金融科技創(chuàng)新助力，為產(chǎn)融結(jié)合創(chuàng)造良好的條件。

四是大力開展金融與大灣區(qū)內(nèi)先進的科創(chuàng)運營平臺融合創(chuàng)新。區(qū)域政府需聚焦大循環(huán)內(nèi)生動力，以深化科創(chuàng)改革為驅(qū)動，通過配置區(qū)內(nèi)金融與科創(chuàng)主體，推動金融與科創(chuàng)中心聯(lián)動發(fā)展。首先，政府可通過統(tǒng)籌規(guī)劃區(qū)內(nèi)金融與科創(chuàng)實體企業(yè)，積極引導資本實力較強的金融機構(gòu)服務(wù)于科創(chuàng)實體企業(yè)，促使內(nèi)部金融與創(chuàng)新資源合理分布，更好發(fā)揮科創(chuàng)效能。其次，大灣區(qū)內(nèi)政府應以金融投資布局人工智能、電子信息、高端裝備等重點科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)平臺，打造形成擁有國際競爭優(yōu)勢的科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)集群。最后，在大灣區(qū)內(nèi)通過盤活區(qū)內(nèi)存量資金，加大布局金融支持科創(chuàng)企業(yè)的聯(lián)動運營平臺，構(gòu)建區(qū)域內(nèi)金融推動科創(chuàng)發(fā)展模式，推進重點科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)改造，提高科創(chuàng)及金融資源利用的綜合效益。

五是建立大灣區(qū)高質(zhì)量金融與科創(chuàng)技術(shù)聯(lián)動機制，推動高技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)建設(shè)。首先，發(fā)展區(qū)域內(nèi)科創(chuàng)技術(shù)共建機制，實現(xiàn)政府、金融機構(gòu)、科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合發(fā)展“常態(tài)化”。大灣區(qū)內(nèi)地方政府、科創(chuàng)企業(yè)和金融機構(gòu)間應建立共建結(jié)對機制，實現(xiàn)區(qū)內(nèi)資源共用、信息共享。其次，創(chuàng)新協(xié)作共通機制，落實金融機構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈“常態(tài)化”合作。金融機構(gòu)應通過“組織聯(lián)網(wǎng)、人才連育、征地聯(lián)盟、發(fā)展連謀、活動聯(lián)辦” 等方式形成金融服務(wù)科技創(chuàng)新生態(tài)群，(1)朱艷霞：《全國人大代表袁建良：建立多層次科技創(chuàng)新金融支持體系》，中國銀行保險報網(wǎng)，2021年3月5日，http：//www.cbimc.cn/zt/2021-03/05/content_384790.htm。企業(yè)應充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群在溝通合作、要素對接、平臺搭建中的橋梁作用，加速跨區(qū)域經(jīng)濟要素及金融要素流動。最后，創(chuàng)新金融與科技項目共融機制，推動科技創(chuàng)新、跨區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)深度融合“常態(tài)化”。金融要與科技項目深度融合，大力促進科技攻關(guān)與成果轉(zhuǎn)化，推動區(qū)內(nèi)整體科創(chuàng)技術(shù)發(fā)展水平和質(zhì)量的提升。

六是在大灣區(qū)構(gòu)建普惠金融雙輪驅(qū)動發(fā)展模式，大力支持小微企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展。雙輪驅(qū)動就是指數(shù)據(jù)和機制雙管齊下進行發(fā)展。大灣區(qū)小微企業(yè)和民營企業(yè)一直面臨融資難的問題。建立“數(shù)據(jù)+機制”的雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式，就可以大大緩解這一難題，使小微企業(yè)和民營企業(yè)在向金融機構(gòu)貸款時能融夠資、夠融資。通過構(gòu)建普惠金融的雙輪驅(qū)動發(fā)展模式，可以利用大數(shù)據(jù)分析對金融機構(gòu)的風險控制和小微企業(yè)的信貸需求進行分析，通過精準的數(shù)據(jù)分析來解決普惠金融的分散、粗放需求和金融機構(gòu)集約要求不相符合的問題。利用大數(shù)據(jù)對信貸經(jīng)營模式進行創(chuàng)新，不僅可以降低經(jīng)營成本，還可以找到與金融機構(gòu)經(jīng)營模式相適應的普惠金融模式，使大灣區(qū)普惠金融發(fā)展模式趨于成熟。在大灣區(qū)建立能夠使金融機構(gòu)發(fā)展的普惠金融的有效激勵機制不僅能夠提升金融機構(gòu)的積極性，而且還可以使金融機構(gòu)的風險得到有效降低，資產(chǎn)質(zhì)量得到有效控制。

七是大力進行金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)創(chuàng)新。大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施不僅僅包括支付、結(jié)算、登記托管等，也包括法治環(huán)境、信息體系、社會信用體系和評級體系等內(nèi)容。完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施不僅有利于金融活起來，也有利于金融穩(wěn)起來，并且成為金融市場運行的核心支撐，也是宏觀調(diào)控部門、監(jiān)管部門的重要平臺和工具。由于金融科技的快速發(fā)展和應用，金融創(chuàng)新發(fā)展得非?？?。目前，大灣區(qū)的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施在建設(shè)與監(jiān)管方面都處于分割狀態(tài)。因此，統(tǒng)籌推進金融市場重要基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)規(guī)劃和監(jiān)管，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施改革與互聯(lián)互通，維護重要金融基礎(chǔ)設(shè)施安全穩(wěn)健高效運行顯得十分重要。此外，對于大灣區(qū)建設(shè)來說，需要考慮的還有金融基礎(chǔ)設(shè)施的全球化及其監(jiān)管問題，以及如何為國家層面的金融對外開放取得先行先試的經(jīng)驗。

三、需重點解決制約粵港澳大灣區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展的幾個問題

一是要有效解決大灣區(qū)體制制度差異化問題。大灣區(qū)發(fā)展的特殊性及難點在于，涉及到的城市包含著一個國家內(nèi)不同制度和管理體制的地區(qū)。大灣區(qū)三地同屬中國，但在制度、政策、法律體系方面存在較大的差異。特別是金融體制各不相同，在貨幣制度、金融機構(gòu)體系等方面存在差異。制度的不同導致制度壁壘的存在，在金融信息交流、金融人才流動、金融資金流通等方面都存在障礙。這成為限制大灣區(qū)金融創(chuàng)新的重要因素。

二是要解決金融創(chuàng)新發(fā)展資源不均衡問題。大灣區(qū)內(nèi)的9個城市和2個特別行政區(qū)擁有不同的金融創(chuàng)新發(fā)展資源。其中，廣州擁有豐富的金融創(chuàng)新資源及產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，建立了廣州商品清算中心、廣州金融資產(chǎn)交易中心、廣州航運交易所等六大金融交易平臺，設(shè)立了跨境金融資產(chǎn)交易平臺；深圳是中國第一個擁有證券交易所的城市，是重要的金融中心城市，中國許多大銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的總部都在深圳；香港和澳門的金融開放程度最高，香港作為國際第三大金融中心，擁有強大的吸引資本的能力和金融創(chuàng)新的資源；其他城市的金融資源、創(chuàng)新水平、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)及資本吸引力都不及上述4個城市，但擁有大量可供使用的土地資源。因此，如何利用大灣區(qū)內(nèi)9個城市的優(yōu)勢金融資源，使大灣區(qū)金融協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展，是大灣區(qū)金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)。

三是要進一步完善金融創(chuàng)新資源共享機制問題。當前，大灣區(qū)內(nèi)的城市在金融方面有一定的交流合作，如開展綠色金融合作，探索在大灣區(qū)構(gòu)建統(tǒng)一的綠色金融相關(guān)標準，鼓勵更多大灣區(qū)企業(yè)利用港澳平臺為綠色項目融資及認證，支持廣東地方法人金融機構(gòu)在香港、澳門發(fā)行綠色金融債券及其他綠色金融產(chǎn)品，募集資金用于支持大灣區(qū)綠色企業(yè)、項目等。但目前這些城市在金融人才流動、金融機制統(tǒng)一、金融創(chuàng)新研發(fā)分工等方面，聯(lián)系和協(xié)作程度較低。要實現(xiàn)大灣區(qū)內(nèi)部的互通互補，建立長效的創(chuàng)新資源流通共享機制是關(guān)鍵。如何建立健全不同制度背景下城市之間關(guān)于金融發(fā)展創(chuàng)新資源流通的相關(guān)制度和激勵措施，是促進大灣區(qū)科技與金融創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵。

四是要解決大灣區(qū)內(nèi)金融支持科技創(chuàng)新、產(chǎn)融結(jié)合力度不一致問題。首先，由于經(jīng)濟制度不同，地方政府針對大灣區(qū)金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展和產(chǎn)融結(jié)合支持力度不一致，頒布相關(guān)扶持政策有沖突，沒有形成一個良性發(fā)展循環(huán)。其次，金融發(fā)展還未在大灣區(qū)內(nèi)形成一個良好的聯(lián)動發(fā)展機制，沒有規(guī)劃好大灣區(qū)內(nèi)金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展及產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略，當前發(fā)展的盲目性較大。

四、進一步加大粵港澳大灣區(qū)金融創(chuàng)新監(jiān)管以促進創(chuàng)新

一是強化組織領(lǐng)導和頂層設(shè)計，提高大灣區(qū)金融監(jiān)管體系層級，健全和完善大灣區(qū)金融政策自主性，強化政策保障。大灣區(qū)三地涉及不同社會經(jīng)濟制度，金融標準、行業(yè)慣例均存在許多差異。所以，要加強大灣區(qū)金融合作和監(jiān)管的組織保障，建設(shè)國際金融中心，大灣區(qū)就必須建立一個統(tǒng)一領(lǐng)導委員會或類似機構(gòu)，機構(gòu)成員由國務(wù)院相關(guān)部委(如“一行兩會”)、廣東省政府和香港、澳門特區(qū)政府組成。在統(tǒng)一領(lǐng)導機構(gòu)下設(shè)金融合作委員會，專門負責大灣區(qū)金融合作事宜，加強三地金融合作的頂層設(shè)計，使得粵港澳三地金融合作有統(tǒng)一的領(lǐng)導機構(gòu)，便于統(tǒng)籌工作、溝通順暢、協(xié)調(diào)有序，有效緩解三地社會經(jīng)濟制度差異帶來的不利影響。在金融合作委員會統(tǒng)一領(lǐng)導下，構(gòu)建大灣區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)溝通機制，創(chuàng)新跨境金融監(jiān)管。加強大灣區(qū)金融合作頂層設(shè)計，充分發(fā)揮粵港澳三地的積極性和創(chuàng)造性。加快推進金融業(yè)對全球擴大開放與對港澳地區(qū)開放先行先試，統(tǒng)籌兼顧金融創(chuàng)新與風險防控的關(guān)系，爭取設(shè)立中央金融監(jiān)管機構(gòu)深圳總部，大幅提高深圳金融監(jiān)管層級和金融政策的自主性。建議在中央金融監(jiān)管部門駐深機構(gòu)的基礎(chǔ)上，設(shè)立更高層級的監(jiān)管和協(xié)調(diào)機構(gòu)。在操作層面，爭取在大灣區(qū)內(nèi)由中央政府設(shè)立人民銀行深圳總部，以及銀保監(jiān)會、證監(jiān)會深圳特別辦事處等，代表中央?yún)f(xié)調(diào)、統(tǒng)籌和監(jiān)管深圳金融工作，加大中央對大灣區(qū)金融中心建設(shè)的支持力度。設(shè)立粵港澳大灣區(qū)金融監(jiān)管特別辦公室，聯(lián)合原證券、銀行、保險分業(yè)監(jiān)管的力量，根據(jù)大灣區(qū)金融發(fā)展特點制定特色化的金融監(jiān)管政策和規(guī)則，提高大灣區(qū)金融監(jiān)管的層級和金融政策的自主性。提升大灣區(qū)跨行業(yè)跨市場交叉性金融風險甄別、防范和化解能力。爭取中央政府賦予大灣區(qū)金融機構(gòu)在一定額度內(nèi)管理資金跨境自由流動、核準金融機構(gòu)在大灣區(qū)開展跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新的權(quán)限。同時，加強大灣區(qū)金融合作的政策銜接，做好大灣區(qū)金融開放創(chuàng)新政策與自貿(mào)試驗區(qū)深化金融改革開放政策的銜接，大灣區(qū)金融開放創(chuàng)新政策與產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向、科技合作創(chuàng)新、對外貿(mào)易平衡發(fā)展等政策的銜接，實現(xiàn)大灣區(qū)金融開放與區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的有效聯(lián)動、相互促進。

二是有序推動大灣區(qū)內(nèi)金融雙向開放，推廣使用人民幣，進一步推動人民幣國際化，突出人民幣國際化戰(zhàn)略導向。按照人民幣國際化的總體方向，堅持人民幣優(yōu)先原則，推動人民幣成為大灣區(qū)三地之間經(jīng)貿(mào)往來的主要計價、結(jié)算貨幣和融資、交易貨幣，擴大人民幣在大灣區(qū)與其他國家和地區(qū)之間的跨境使用。支持香港、澳門特區(qū)政府增加人民幣儲備資產(chǎn)，逐步減少對美元的依賴，更加積極主動地支持國家推進人民幣國際化。大灣區(qū)內(nèi)的銀行機構(gòu)可逐步按照相關(guān)規(guī)定開展跨境人民幣拆借、人民幣即期和遠期外匯交易業(yè)務(wù)、與人民幣相關(guān)的衍生品業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品交叉代理銷售業(yè)務(wù)；大灣區(qū)內(nèi)的企業(yè)可逐步按規(guī)定跨境發(fā)行人民幣債券。有序推進大灣區(qū)三地之間金融業(yè)的雙向開放，創(chuàng)新金融合作模式和路徑。在金融機構(gòu)層面上，加速開放金融業(yè)，降低港澳資金融機構(gòu)的準入門檻，鼓勵港澳資金融機構(gòu)在珠三角9市設(shè)立分支機構(gòu)，支持符合條件的港澳銀行、保險機構(gòu)在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設(shè)立經(jīng)營分支機構(gòu)，也鼓勵廣東的金融機構(gòu)在港澳拓展業(yè)務(wù)，參與港澳地區(qū)的金融活動，二者在競爭中合作，共同為大灣區(qū)的建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。在金融市場層面上，建立資金和金融產(chǎn)品互通機制，有序推進大灣區(qū)內(nèi)基金、保險等金融產(chǎn)品跨境交易，支持內(nèi)地與香港、澳門保險機構(gòu)開展跨境人民幣再保險業(yè)務(wù)。支持香港機構(gòu)投資者按規(guī)定將在大灣區(qū)募集的人民幣資金投資香港資本市場、內(nèi)地私募股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金。要進一步完善“滬港通”“深港通”，徹底打通“債券通”和銀行間債券市場(CIBM)的通道。統(tǒng)一大灣區(qū)內(nèi)金融行業(yè)相關(guān)標準，例如綠色金融認證標準，有助于大灣區(qū)金融市場的互聯(lián)互通和金融行業(yè)的融合創(chuàng)新發(fā)展。在個人用戶層面上，創(chuàng)造大灣區(qū)銀行賬戶互聯(lián)互通機制，使一個銀行賬戶可以在粵港澳三地完整使用全部功能，讓粵港澳銀行用戶可以享受更多優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。在《內(nèi)地與港澳關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排(CEPA)》框架下，推動內(nèi)地金融業(yè)擴大開放對港澳地區(qū)先行先試，創(chuàng)新內(nèi)地與港澳金融合作的路徑和模式，支持港澳深度融入大灣區(qū)金融合作與發(fā)展、融入國家金融改革開放格局。支持中資金融機構(gòu)和企業(yè)更加主動地參與港澳地區(qū)金融市場活動，大力發(fā)展特色金融業(yè)務(wù)，在金融領(lǐng)域強化內(nèi)地與港澳地區(qū)的互補、互助和互動關(guān)系。

三是突出大灣區(qū)金融創(chuàng)新特色，設(shè)立大灣區(qū)“監(jiān)管科技”“監(jiān)管沙盒”的試驗區(qū)和全國科技監(jiān)管示范區(qū)。以風險識別為導向，鼓勵金融科技創(chuàng)新和監(jiān)管科技應用，以創(chuàng)新試點的方式，探索在金融監(jiān)管領(lǐng)域減少監(jiān)管真空及監(jiān)管重疊，消除監(jiān)管套利，以適應混業(yè)經(jīng)營趨勢下防控交叉金融風險的需要。促進科技監(jiān)管相結(jié)合，提高監(jiān)管效率。在大灣區(qū)內(nèi)，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等金融科技手段和技術(shù)，積極創(chuàng)新金融監(jiān)管手段。探索建立新興金融業(yè)態(tài)大數(shù)據(jù)分析和風險排查系統(tǒng)，針對互聯(lián)網(wǎng)金融、私募、交易場所、虛擬貨幣等領(lǐng)域非法集資風險問題，提高系統(tǒng)分析能力和預警能力。在地方金融風險監(jiān)測預警系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建設(shè)統(tǒng)一的大灣區(qū)級金融監(jiān)測平臺，進行統(tǒng)一金融監(jiān)測及跨地域監(jiān)測、穿透式監(jiān)測。將大數(shù)據(jù)金融安全與涉眾金融風險防范工作有機結(jié)合，實現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、交易場所、外匯交易、虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等涉眾金融風險企業(yè)的預警監(jiān)測。

四是繼續(xù)發(fā)揮香港在金融領(lǐng)域的引領(lǐng)帶動作用，繼續(xù)鞏固其國際金融中心、人民幣離岸中心、國際航空樞紐地位。在大灣區(qū)內(nèi)積極發(fā)展綠色金融，建設(shè)國際綠色金融樞紐。推動香港建設(shè)成綠色金融中心，在香港建立國際高度認可的綠色債券認證機構(gòu)，開發(fā)多種綠色金融產(chǎn)品，活躍綠色金融市場。在廣州建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，設(shè)立以碳排放為首個品種的綠色期貨交易所。在澳門探索和建立以人民幣作為計價結(jié)算貨幣的證券交易所、綠色金融市場、中葡金融服務(wù)平臺。在大灣區(qū)內(nèi)建設(shè)保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)，推進大灣區(qū)金融市場的互聯(lián)和跨境特色金融合作，在不違反法律法規(guī)和金融監(jiān)管的條件下，鼓勵大灣區(qū)保險機構(gòu)創(chuàng)新，開發(fā)跨境保險產(chǎn)品，為跨境保險客戶提供便利化承保、查勘、理賠等服務(wù)。開展知識產(chǎn)權(quán)證券化試點，依托大灣區(qū)股權(quán)交易市場，建設(shè)科技創(chuàng)新金融支持體系。鼓勵廣州進一步完善現(xiàn)代金融體系，建立區(qū)域性私募股權(quán)交易中心、產(chǎn)權(quán)和大宗商品交易中心，逐步提升金融國際化水平。支持深圳證券交易所不斷創(chuàng)新上市規(guī)則，吸引在海外尤其是在美國上市的中資優(yōu)質(zhì)企業(yè)回歸 A 股。注重發(fā)展金融科技產(chǎn)業(yè)，政府應當出臺相關(guān)扶持政策，激勵深圳的金融科技創(chuàng)新職能。利用澳門的特殊優(yōu)勢，把澳門建設(shè)成為葡語國家人民幣清算中心、中國與葡萄牙語國家金融合作的平臺，積極開展與葡語系國家的金融服務(wù)合作?？傮w目標是形成一個“金融+科技+生產(chǎn)+貿(mào)易”的多元化世界級灣區(qū)。

五是建立統(tǒng)一標準的監(jiān)管體系和統(tǒng)一監(jiān)管標準，有效控制金融業(yè)不確定風險?，F(xiàn)階段粵港澳地區(qū)的貨幣結(jié)算機制尚未完全統(tǒng)一，貨幣兌換匯率和銀行存款利率各不相同，面對全球經(jīng)濟波動的應對措施和風險防控機制也有很大不同?；浉郯娜貙缇迟Y本流動的管理規(guī)則不一致，容易因此誘發(fā)經(jīng)濟危機。為了預防金融危機、全面管控國際資本流動、降低金融風險，必須盡快統(tǒng)一大灣區(qū)的金融管理措施，建立粵港澳三方協(xié)調(diào)管理機構(gòu)，共同配合，發(fā)揮各自優(yōu)勢，在統(tǒng)一的金融監(jiān)管框架下穩(wěn)步發(fā)展，實施有次序、有保留的對外金融開放。發(fā)揮國家體制優(yōu)勢，對金融市場進行系統(tǒng)性動態(tài)管控，及時傳遞國際市場信息，打破信息壁壘。由金融管理機構(gòu)審核市場上金融企業(yè)的資質(zhì)和所提供金融產(chǎn)品的質(zhì)量，統(tǒng)一匯總各方信息建立數(shù)據(jù)管理中心，以此保障客戶隱私和金融交易安全、共享行業(yè)信息。面對現(xiàn)階段的金融海嘯，應由政府部門統(tǒng)籌應對措施，在粵港澳地區(qū)實施嚴格的金融管制，調(diào)控國內(nèi)金融行業(yè)與國際市場的關(guān)系，提高避險和抵御金融危機的能力，可適當通過金融杠桿工具使港元匯率保持穩(wěn)定。統(tǒng)一技術(shù)標準，引進先進科技加強金融風險評估。建立一體化金融中心的前提在于統(tǒng)一技術(shù)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范，做好法律法規(guī)方面的對接工作。必須保證該標準能夠適應國際金融市場規(guī)則，建立一致的金融市場管理機制和金融產(chǎn)品審查制度，彌補制度漏洞，制定交易設(shè)備、信息傳輸網(wǎng)絡(luò)規(guī)格、書面文件格式、金融服務(wù)上市審批程序等不同領(lǐng)域的統(tǒng)一標準，以此加深大灣區(qū)金融市場融合，在制度層面形成合力，加強整體的對外競爭力，去除所有制度性、技術(shù)性障礙，實現(xiàn)資金與人員的自由流動。在制定標準過程中，應充分考慮科學技術(shù)發(fā)展對金融交易形式的影響，依托現(xiàn)代信息科技的進步推出智能化、個人化的金融服務(wù)產(chǎn)品，例如移動客戶端支付、加密貨幣交易等新形態(tài)業(yè)務(wù)，及時搶占新時代金融創(chuàng)新高地，開拓全新的金融市場。金融監(jiān)管機構(gòu)還可引進人工智能識別、量子計算、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)工具對金融市場實施自動化管理，擴大管控范圍和金融市場監(jiān)管效率，利用互聯(lián)網(wǎng)搜索技術(shù)探明用戶信息，以此加強個人信用審查力度，降低違約風險。通過對金融交易信息的深入挖掘，總結(jié)市場變化規(guī)律，及時采取行動控制交易頻率和額度，防止金融市場失衡。

六是創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)融資需求。政府部門應引導金融企業(yè)投資珠三角的企業(yè)孵化系統(tǒng)，為當?shù)丶毙枳①Y的中小型企業(yè)提供債權(quán)性融資?？捎烧疇款^、金融企業(yè)投資建設(shè)新型企業(yè)孵化器，改善管理體制，推行企業(yè)孵化器管理模式，構(gòu)建完善的粵港澳城市群企業(yè)孵化器網(wǎng)絡(luò)，鼓勵私人資本進入內(nèi)地開展科技創(chuàng)新投資活動，通過提供高質(zhì)量的金融服務(wù)提高企業(yè)孵化的成功率與速度。金融公司可針對此類瀕危企業(yè)推出新型金融產(chǎn)品，降低對企業(yè)信用的要求，擴大融資抵押保證范圍，縮減貸款審批流程。中小企業(yè)能獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，生存能力將大大提高。投資孵化器既滿足了金融市場資源優(yōu)化配置的要求，又減輕了政府管理壓力，也提高了金融服務(wù)的社會效益。

七是加強粵港澳三地金融監(jiān)管合作，創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，優(yōu)化金融人才流動政策，為大灣區(qū)金融合作發(fā)展提供監(jiān)管保障。創(chuàng)新靈活安全的金融監(jiān)管體制機制，確立三地金融監(jiān)管的內(nèi)容和標準，確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。組建大灣區(qū)金融綜合監(jiān)管合作理事會，建立大灣區(qū)金融監(jiān)管統(tǒng)一協(xié)調(diào)溝通機制，保障三地金融系統(tǒng)安全。制定統(tǒng)一的風險預警機制，建立健全網(wǎng)絡(luò)與信息安全信息通報預警制度。完善粵港澳三地在反洗錢、反恐融資、反逃稅等方面的監(jiān)管合作和信息交流機制，完善金融消費者權(quán)益保護合作機制和跨境資金流動監(jiān)測機制。推進三地之間的監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，建立金融數(shù)據(jù)備災中心，定期發(fā)布大灣區(qū)金融發(fā)展指數(shù)，及時充分掌握大灣區(qū)金融發(fā)展的新進展，防范區(qū)域金融風險，促使金融融合更好地發(fā)揮推進大灣區(qū)建設(shè)重要引擎作用。鼓勵和吸引港澳地區(qū)青年金融人才在大灣區(qū)內(nèi)地城市工作、實習，增加選派內(nèi)地優(yōu)秀金融人才到港澳地區(qū)金融監(jiān)管部門、中資金融機構(gòu)交流以及掛職、任職，促進內(nèi)地與港澳地區(qū)金融人才雙向流動。鼓勵金融監(jiān)管人才到大灣區(qū)發(fā)展，推動大灣區(qū)金融監(jiān)管人才交流、培養(yǎng)體系和平臺建設(shè)。對來大灣區(qū)從事金融監(jiān)管工作的人才，符合相應條件的，可以比照高層次人才相關(guān)政策，在住房、周轉(zhuǎn)房、子女入托、入學、干部收入等方面提供必要支持。在人才交流方面，設(shè)立金融人才掛職鍛煉實踐基地，開展多向互動的掛職交流鍛煉，培養(yǎng)復合型、高素質(zhì)的金融人才。在人才培養(yǎng)方面，通過金融監(jiān)管培養(yǎng)獎學金、金融人才發(fā)展專項基金等形式，定向培養(yǎng)金融和監(jiān)管人才。同時，為現(xiàn)有金融監(jiān)管機構(gòu)人才提供學習機會和長期培訓計劃，包括境內(nèi)外學習機會，不斷提高現(xiàn)有金融監(jiān)管人才專業(yè)水平和素養(yǎng)，為金融監(jiān)管隊伍建設(shè)提供有力支撐。

五、加快粵港澳大灣區(qū)金融監(jiān)管創(chuàng)新需要做好的幾項基礎(chǔ)工作

一是加強頂層設(shè)計，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，加強協(xié)調(diào)機制建設(shè)。在一個國家、兩種制度、三種貨幣、三種金融體制的特殊條件下，推進大灣區(qū)金融合作需要三方進行全面謀劃和通力協(xié)作，恰當選擇合作發(fā)展的路徑和切入點。在大灣區(qū)內(nèi)應設(shè)立布局更合理、功能更完善的金融體系，為粵港澳跨區(qū)域資源分配機制、補償機制搭建通道，消除資源共享流通阻礙。大灣區(qū)金融業(yè)要有效進行合作發(fā)展。首先，制定大灣區(qū)金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。鑒于目前三地制度不同，金融合作發(fā)展不可能一步到位，必須一步步推進。做到各方面通過協(xié)商、各自積極參與、成立協(xié)商機構(gòu)等方式推進大灣區(qū)的金融合作發(fā)展。經(jīng)過協(xié)同發(fā)展階段后，三地在銀行、保險、證券、投資等金融領(lǐng)域可實現(xiàn)互聯(lián)互通、融合發(fā)展。待體制機制障礙完全消除后，三地金融即可實現(xiàn)一體化發(fā)展。其次，做好頂層設(shè)計。要站在全球視野和國家發(fā)展高度謀篇布局。在金融制度和體制機制創(chuàng)新、金融基礎(chǔ)建設(shè)、金融市場布局、金融配套服務(wù)、金融人才培養(yǎng)、金融要素配置等方面加強大灣區(qū)金融合作的頂層設(shè)計，對大灣區(qū)金融建設(shè)與發(fā)展進行專項規(guī)劃，為粵港澳金融合作明確方向、提供指引。最后，加強組織領(lǐng)導和政策保障。在大灣區(qū)內(nèi)組織專門機構(gòu)，形成統(tǒng)一領(lǐng)導，統(tǒng)管大灣區(qū)金融事業(yè)，協(xié)同推進三地金融合作發(fā)展。要進一步加大對大灣區(qū)金融政策的支持力度，設(shè)立金融創(chuàng)新發(fā)展專項資金，確保大灣區(qū)金融事業(yè)優(yōu)先發(fā)展。

二是破除制度性障礙，創(chuàng)新體制機制，建設(shè)長效合作機制。三地要在“一國兩制”的框架內(nèi)，大膽創(chuàng)新體制機制，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，取長補短，相互發(fā)展。首先，充分發(fā)揮香港、澳門、深圳、廣州等資本市場和金融服務(wù)功能，合作構(gòu)建多元化、國際化、跨區(qū)域的科技創(chuàng)新投融資體系。其次，逐步縮小三地的法律體系、金融政策體系和金融監(jiān)管體系之間的差異，放開三地金融互通的限制條件，擴大人民幣、港幣和澳門元的雙向互認、自由流通通道。再次，擴大內(nèi)地自貿(mào)試驗區(qū)范圍和開放程度，推動人民幣作為自貿(mào)試驗區(qū)與港澳地區(qū)及國外跨境大額貿(mào)易和投資計價、結(jié)算的主要貨幣。推動自貿(mào)試驗區(qū)與港澳地區(qū)開展雙向人民幣融資。探索實行本外幣賬戶管理新模式，在賬戶設(shè)置、賬戶業(yè)務(wù)范圍、資金劃轉(zhuǎn)和流動監(jiān)測機制方面進行創(chuàng)新。探索建立與大灣區(qū)發(fā)展相適應的賬戶管理體系，在跨境資金管理、人民幣跨境使用、資本項目可兌換等方面先行先試，促進跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。通過自貿(mào)試驗區(qū)橋梁作用，逐步使三地金融行業(yè)融合發(fā)展。最后，在支付、結(jié)算、信用卡、貨幣流通、投資、保險、理財、賬戶等領(lǐng)域，逐步實現(xiàn)三地互聯(lián)互通、服務(wù)配套對接、三地居民待遇同等等目標；在銀行、證券、基金、信托、金融公司等金融行業(yè)逐步放開各種限制條件，放開金融機構(gòu)互設(shè)條件，逐步消除跨境金融服務(wù)業(yè)并購壁壘，逐步破除三地的體系障礙，構(gòu)建更緊密的互利共贏的大灣區(qū)金融合作長效機制。

三是發(fā)展金融科技，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進金融市場互聯(lián)互通。要實現(xiàn)大灣區(qū)金融互聯(lián)互通，必須要有先進技術(shù)的支撐。為此，三地要攜手推進新一代信息技術(shù)的發(fā)展，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)、下一代互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、5G技術(shù)、API和軟件開發(fā)工具包(SDK)技術(shù)、區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、網(wǎng)絡(luò)安全等。攜手推進金融與技術(shù)的融合，推進大灣區(qū)金融機構(gòu)協(xié)同、金融市場對接、金融產(chǎn)品互認、金融基建互通、金融人才互動協(xié)同發(fā)展等。進一步推進粵港、粵澳電子簽名互認，推動大灣區(qū)移動支付便利使用，推進大灣區(qū)智慧城市建設(shè)，取消相互之間通信漫游和長途資費，實現(xiàn)免費高速無線在大灣區(qū)城市全覆蓋。探索在線支付、支付寶支付、微信支付、云閃付、銀聯(lián)閃付、銀聯(lián)二維碼支付、刷臉支付等互聯(lián)網(wǎng)金融新技術(shù)的跨境運用。深入推進跨境電子支票聯(lián)合結(jié)算、跨境電子賬單直接繳費、支付工具跨境使用等金融服務(wù)創(chuàng)新。從技術(shù)層面上保障大灣區(qū)金融合作發(fā)展的實現(xiàn)。在金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，首先，加強三地金融支付體系、清算和結(jié)算體系、法律環(huán)境、公司治理、會計準則、信用環(huán)境、反洗錢等基礎(chǔ)條件建設(shè)，以及金融網(wǎng)絡(luò)安全、金融監(jiān)管等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立互通共享的征信體系和社會信用體系，為大灣區(qū)金融合作發(fā)展提供條件保障。其次，推進銀行進一步相互開放，三地銀行業(yè)統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)標準，放開信用卡、儲蓄卡辦理條件，為三地居民提供一站式服務(wù)。第三，推進金融市場互聯(lián)互通。逐步推進跨境結(jié)算、繳費、支付等“一卡通”服務(wù)，構(gòu)建服務(wù)大灣區(qū)資源要素市場化配置和流轉(zhuǎn)的金融基礎(chǔ)服務(wù)平臺。第四，大力發(fā)展特色金融。探索設(shè)立由三方控股的粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行，使之成為互聯(lián)互通的跨境投融資平臺，支持大灣區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源與環(huán)保、金融與科技、教育與衛(wèi)生、先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的發(fā)展。第五，鞏固和提升香港國際金融中心地位、全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐地位和國際資產(chǎn)管理中心功能。探索建立以人民幣計價結(jié)算的澳門證券交易所，發(fā)揮澳門連接內(nèi)地與國際市場有利地位的優(yōu)勢，專注于債券融資服務(wù)、人民幣離岸服務(wù)，促進人民幣國際化。在廣州建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，加快建設(shè)廣東國際金融城、廣東期貨交易所、廣東大宗商品交易中心等金融貿(mào)易市場，建立大灣區(qū)“碳交易市場”，建設(shè)在岸、離岸跨境金融服務(wù)中心，建設(shè)全球綠色金融中心區(qū)。加快推進深圳科技金融和金融科技發(fā)展及保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。全面實現(xiàn)粵港澳資源要素市場的對接連通。優(yōu)化創(chuàng)新大灣區(qū)內(nèi)資源布局，提高金融資源配置效率。

四是建立跨區(qū)域市場合作關(guān)系。目前，在較大的制度差異下，大灣區(qū)內(nèi)人才、資本、技術(shù)等資源要素跨區(qū)域流動性較弱。從實際出發(fā)，可在符合規(guī)則基礎(chǔ)上，建立跨區(qū)域特色市場合作關(guān)系，以實現(xiàn)區(qū)域間各項資源共享與流通。一方面，大灣區(qū)內(nèi)政府部門應通過關(guān)稅減免、政策扶持與跨境服務(wù)提供等舉措，逐步開展對大灣區(qū)金融市場跨區(qū)域特色合作關(guān)系建立的探索。例如，可通過設(shè)立跨境金融合作示范區(qū)，逐步完善跨區(qū)域產(chǎn)品和資本流通機制。另一方面，金融機構(gòu)可依據(jù)金融和科技創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)融結(jié)合的實際水平，運用金融科技手段，加快金融產(chǎn)融結(jié)合的步伐，拓寬區(qū)域內(nèi)金融支持科技創(chuàng)新、產(chǎn)融結(jié)合的發(fā)展模式，逐步實現(xiàn)大灣區(qū)內(nèi)市場關(guān)系共建。

五是充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，建立高水平金融科技創(chuàng)新平臺。金融科技創(chuàng)新是未來大灣區(qū)金融發(fā)展的驅(qū)動力和創(chuàng)新力，只有建立高水平金融科技體系和平臺，金融才能更好地與產(chǎn)業(yè)融合以及支持大灣區(qū)經(jīng)濟快速發(fā)展?？山梃b廣東省原有金融產(chǎn)業(yè)與科技創(chuàng)新的融合專項資金運作經(jīng)驗，基于已有科技金融綜合服務(wù)中心，對大灣區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持路徑展開探索，促進內(nèi)地與大灣區(qū)金融市場合作的深化。同時，區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)應同金融機構(gòu)建立長效合作機制，在大灣區(qū)設(shè)立科技與金融協(xié)同發(fā)展和創(chuàng)新聯(lián)盟，加快構(gòu)建有關(guān)科創(chuàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使區(qū)內(nèi)相關(guān)組織機構(gòu)同國家科技計劃更好融合，協(xié)同創(chuàng)新。同時，爭取中央政府部門將大灣區(qū)創(chuàng)新體制改革這一舉措列入國家科技計劃，并不斷加強對大灣區(qū)科技創(chuàng)新重視程度，以推動大灣區(qū)國際化創(chuàng)新平臺的構(gòu)建，以及國際科技創(chuàng)新中心的設(shè)立。

六是構(gòu)建大灣區(qū)人才體系。大灣區(qū)既有具備“中國速度”的經(jīng)濟發(fā)展龍頭城市，又有香港、澳門兩大具備國際航運與貿(mào)易能力的國際化都市。但是未來發(fā)展的關(guān)鍵，在于建設(shè)一支高素質(zhì)的人才隊伍和人才培養(yǎng)體系。首先，促進大灣區(qū)內(nèi)高?？鐓^(qū)域、多領(lǐng)域、多層面合作，在促使區(qū)內(nèi)復合型科技人才高效流動的同時，實現(xiàn)相關(guān)教育資源全方位布局。其次，大規(guī)模引進大灣區(qū)建設(shè)缺乏的各類高素質(zhì)人才。吸引全球各類高素質(zhì)人才到大灣區(qū)工作，解決戶口、住房、子女教育、就業(yè)等現(xiàn)實問題，用事業(yè)和待遇留住人才，將大灣區(qū)打造成全球高素質(zhì)人才基地。最后，建立和完善一整套大灣區(qū)人才培養(yǎng)、引進機制。對人才引進與培養(yǎng)提前規(guī)劃、提前布局。特別是在大灣區(qū)內(nèi)建設(shè)高水平和高質(zhì)量的高校，以及在現(xiàn)有高?；A(chǔ)上設(shè)置大灣區(qū)建設(shè)急需的專業(yè)。