以高水平科技自立自強(qiáng) 支撐引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展

董治

近日，中國(guó)人民銀行公布了金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)選結(jié)果，這是銀行業(yè)最權(quán)威的獎(jiǎng)項(xiàng)之一，其中，中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱“工行”）的智慧銀行開放生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）項(xiàng)目獲得了唯一的最高獎(jiǎng)項(xiàng)——特等獎(jiǎng)，在多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了從0到1的突破，開創(chuàng)了一條更加符合銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際和未來發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。

日前，工行金融科技部總經(jīng)理馬雁接受了本刊的專訪，就ECOS工程建設(shè)、金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型等話題進(jìn)行深入交流，展望銀行業(yè)金融科技發(fā)展的趨勢(shì)與未來。

《銀行家》：在金融科技發(fā)展獎(jiǎng)的評(píng)選中，工行的智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）榮獲該獎(jiǎng)項(xiàng)最高等級(jí)唯一特等獎(jiǎng)，成為工行信息科技發(fā)展史上又一重要里程碑。作為ECOS工程的親歷者和建設(shè)者，您如何看待這次獲獎(jiǎng)？

馬雁：首先，感謝《銀行家》雜志對(duì)工行的關(guān)注和支持，很榮幸能有機(jī)會(huì)分享我行的實(shí)踐，并就一些熱點(diǎn)問題進(jìn)行深入探討。

“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”是我國(guó)金融科技最高獎(jiǎng)項(xiàng)，其前身是1992年設(shè)立的“銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)”，并于2020年更名為“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”，將評(píng)獎(jiǎng)范圍擴(kuò)大至銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)，意在表彰優(yōu)秀金融科技成果、促進(jìn)提高金融業(yè)科技發(fā)展水平。本次是工行第二十九年參加該獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選。該獎(jiǎng)項(xiàng)自設(shè)立以來，共評(píng)選出10個(gè)特等獎(jiǎng)，工行獲得了其中的3個(gè)，包括“數(shù)據(jù)集中工程”“兩地三中心工程”和此次獲獎(jiǎng)的ECOS工程，是唯一多次獲得特等獎(jiǎng)的商業(yè)銀行。從總量來看，我行已有237個(gè)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)，獲獎(jiǎng)數(shù)量和等級(jí)始終保持同業(yè)領(lǐng)先，這里更要感謝監(jiān)管機(jī)構(gòu)和同業(yè)對(duì)工行金融科技“硬實(shí)力”的高度認(rèn)可。

一直以來，工行歷屆黨委都高度重視科技創(chuàng)新工作，先后自主研發(fā)了SAFE、CB2000、NOVA、NOVA+等四代核心銀行系統(tǒng)，前瞻規(guī)劃并創(chuàng)新實(shí)施了一系列重大工程。自1999年起，我們開創(chuàng)先河并實(shí)施了引領(lǐng)銀行業(yè)變革的數(shù)據(jù)大集中“9991工程”，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)進(jìn)入集約化經(jīng)營(yíng)全新時(shí)代的“0到1”的突破。到2009年，我們啟動(dòng)了具有劃時(shí)代意義的“兩地三中心”建設(shè)，歷時(shí)四年，使工行成為業(yè)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)全球業(yè)務(wù)“7×24小時(shí)”連續(xù)服務(wù)的商業(yè)銀行，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理水平實(shí)現(xiàn)“0到1”的跨越式發(fā)展。黨的十九大以來，工行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、做大做優(yōu)做強(qiáng)數(shù)字經(jīng)

濟(jì)、加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)等戰(zhàn)略決策部署，舉全行之力、高質(zhì)量推進(jìn)ECOS工程建設(shè)，率先開啟了以智能化、開放化為特征，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為引領(lǐng)的經(jīng)營(yíng)模式變革，打造了第五代全分布式開放銀行生態(tài)系統(tǒng);在ECOS的建設(shè)過程中，我們創(chuàng)新提出了一整套國(guó)際領(lǐng)先的分布式開放生態(tài)銀行系統(tǒng)建設(shè)方案，在大型銀行全分布式系統(tǒng)架構(gòu)、大型銀行主機(jī)下移、銀行系統(tǒng)生態(tài)化轉(zhuǎn)型、大規(guī)模交易型分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、全棧自主創(chuàng)新大數(shù)據(jù)平臺(tái)等多個(gè)領(lǐng)域再次實(shí)現(xiàn)“0到1”的突破。

《銀行家》：中國(guó)人民銀行組委會(huì)對(duì)ECOS工程給予了“處于國(guó)際領(lǐng)先水平”的高評(píng)價(jià)，請(qǐng)問ECOS工程取得了哪些階段性成果？

馬雁：按照整體規(guī)劃，我們完成了全分布式開放生態(tài)銀行系統(tǒng)建設(shè)，并在五個(gè)方面取得了階段性成果。

實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)單一核心銀行系統(tǒng)向去核心化開放生態(tài)銀行系統(tǒng)的代際躍升，引領(lǐng)銀行業(yè)金融科技的未來發(fā)展方向。我們?cè)缭?008年就在同業(yè)率先以業(yè)務(wù)架構(gòu)建模的思路啟動(dòng)了產(chǎn)品化改造，以靈活支持全行產(chǎn)品的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化。在產(chǎn)品化成果的基礎(chǔ)上，把業(yè)務(wù)架構(gòu)基本原理同工行建設(shè)具體實(shí)際相結(jié)合，吸收業(yè)界先進(jìn)思想，提出了一套具有工行特色的方法論體系——生態(tài)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)建模及落地方法。此外，我們還打造了業(yè)界領(lǐng)先、規(guī)模最大的開放生態(tài)體系，對(duì)接兩萬(wàn)余家合作伙伴、共建2000多個(gè)行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景，更好地融入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、融入了人民生活。

實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)集中式向全分布式轉(zhuǎn)型突破，打造銀行業(yè)科技高水平自立自強(qiáng)樣板。我們構(gòu)建了全球銀行業(yè)規(guī)模最大的企業(yè)級(jí)云計(jì)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)10余萬(wàn)節(jié)點(diǎn)和23萬(wàn)余的容器自動(dòng)化和集約化管理;搭建了同業(yè)體系最全、應(yīng)用最廣的分布式技術(shù)體系，日均服務(wù)調(diào)用量超過120億次，處于國(guó)際銀行業(yè)領(lǐng)先水平。

實(shí)施了全球銀行業(yè)規(guī)模最大的主機(jī)業(yè)務(wù)下移，實(shí)現(xiàn)大型銀行主機(jī)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的重大歷史性突破。我們?cè)跇I(yè)界首創(chuàng)“主機(jī)下移六步實(shí)施工藝”，建成涵蓋客戶信息、會(huì)計(jì)核算、賬戶體系的完整業(yè)務(wù)基礎(chǔ)框架，具備了全面支撐主機(jī)業(yè)務(wù)體系性下移的能力，在全球大型銀行中率先完成最大規(guī)模的10億級(jí)借記卡賬戶下移，取得了主機(jī)應(yīng)用下移標(biāo)志性成果。

構(gòu)建了多元異構(gòu)的技術(shù)架構(gòu)體系，領(lǐng)跑金融機(jī)構(gòu)打好關(guān)鍵核心技術(shù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)賽道。我們聚焦關(guān)鍵信息基礎(chǔ)重點(diǎn)技術(shù)領(lǐng)域，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)側(cè)頭部企業(yè)開展研究攻關(guān)，成功實(shí)現(xiàn)了全行技術(shù)體系靈活兼容適配國(guó)內(nèi)外主流信息技術(shù)產(chǎn)品，全面構(gòu)建起多元異構(gòu)的信息系統(tǒng)基礎(chǔ)技術(shù)底座，在辦公管理、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)防控等多個(gè)領(lǐng)域攻關(guān)，形成了一攬子完備的技術(shù)解決方案，打造金融業(yè)信息系統(tǒng)轉(zhuǎn)型示范樣板。

構(gòu)建了全域、全要素大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)管理體系，開創(chuàng)了銀行經(jīng)營(yíng)模式智能化轉(zhuǎn)型的新范式。我們建成了業(yè)界容量最大、算力最強(qiáng)、功能最完備、算法最齊全和彈性可擴(kuò)展的大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，打造了共享開放的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全行數(shù)據(jù)共享共用及數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管控，全面賦能客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等方面的智能化轉(zhuǎn)型。

《銀行家》：為了適應(yīng)技術(shù)變革的快速演進(jìn)，工行在配套的體制機(jī)制方面做了哪些改革和支撐？

馬雁：銀行科技創(chuàng)新發(fā)展涉及生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系等多方面的融合，如果把科技創(chuàng)新比作銀行發(fā)展的引擎，那么體制機(jī)制改革就是點(diǎn)燃引擎的點(diǎn)火器。近年來，工行實(shí)施了一系列金融科技體制機(jī)制變革，構(gòu)建了“一部三中心一公司一研究院”的新格局，深耕機(jī)制創(chuàng)新，不斷提升金融創(chuàng)新響應(yīng)效率和供給能力，激活和釋放全行科技創(chuàng)新活力。

深化業(yè)技融合，打造復(fù)合型人才隊(duì)伍。我們有序推進(jìn)了金融科技人才興業(yè)工程，加大“科技菁英”校園招聘力度，積極引入高端社會(huì)化專業(yè)科技人才，探索建立“科技培養(yǎng)—業(yè)務(wù)使用”的金融科技人才“蓄水池”機(jī)制，打造了一支近1.7萬(wàn)人的“懂業(yè)務(wù)、通技術(shù)”的復(fù)合型金融科技人才隊(duì)伍。

持續(xù)增強(qiáng)面向一線的研發(fā)供給。以“解決技術(shù)難題，填補(bǔ)市場(chǎng)空白”為目標(biāo)，我們創(chuàng)新建立攻關(guān)“揭榜掛帥”機(jī)制，選取了16個(gè)攻堅(jiān)克難項(xiàng)目和精品工程項(xiàng)目試點(diǎn)，累計(jì)投產(chǎn)200余次，高效響應(yīng)市場(chǎng)需求。此外，我們還進(jìn)一步加強(qiáng)研發(fā)人員投入，組建了16個(gè)產(chǎn)品賦能團(tuán)隊(duì)強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新推廣，并組建了400余人的服務(wù)支持團(tuán)隊(duì)推動(dòng)分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

加強(qiáng)基礎(chǔ)研究和“無人區(qū)”前沿探索。我們依托金融科技研究院近500人的專職前沿技術(shù)研究團(tuán)隊(duì)，緊盯全球新技術(shù)發(fā)展動(dòng)向，聚焦全行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要，打造了金融云、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、RPA等一系列自主創(chuàng)新的企業(yè)級(jí)技術(shù)平臺(tái)，并在多項(xiàng)國(guó)家級(jí)測(cè)評(píng)中達(dá)到金融業(yè)最高級(jí)別。

強(qiáng)化工銀科技市場(chǎng)化輸出能力。在賦能政務(wù)方面，積極發(fā)揮工銀科技的價(jià)值輸出優(yōu)勢(shì)，面向各級(jí)政府提供基于金融科技的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案。例如，深度融入雄安新區(qū)“千年秀林”“萬(wàn)畝苗圃”的生態(tài)建設(shè)和拆遷安置、福利保障等民生建設(shè)，為打造“數(shù)字雄安樣板”貢獻(xiàn)工行智慧。在支持同業(yè)發(fā)展方面，工銀科技作為對(duì)外服務(wù)窗口，推動(dòng)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、分布式核心銀行系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以及信息安全、IT運(yùn)維等咨詢服務(wù)的對(duì)外輸出。在服務(wù)集團(tuán)戰(zhàn)略客戶方面，對(duì)于有關(guān)政府部門、票交所、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等集團(tuán)戰(zhàn)略性客戶，工銀科技在做好系統(tǒng)托管服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步承接了客戶生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)、管理等系統(tǒng)的研發(fā)、運(yùn)維專項(xiàng)服務(wù)。

《銀行家》：在當(dāng)前的數(shù)字化浪潮下，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)進(jìn)入技術(shù)、數(shù)據(jù)、金融相互交叉融合、全面發(fā)展的新階段。請(qǐng)您談?wù)剬?duì)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)識(shí)，以及工行將如何推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

馬雁：數(shù)字化發(fā)展已成為新時(shí)期各行業(yè)把握新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的必然選擇。金融是數(shù)字的載體，銀行業(yè)天生與數(shù)據(jù)打交道，掌握著數(shù)字化時(shí)代的最新的生產(chǎn)力和生產(chǎn)工具。自現(xiàn)代商業(yè)銀行體系確立以來，銀行業(yè)在信息科技的推動(dòng)下，一次次實(shí)現(xiàn)自我升華，不斷增強(qiáng)數(shù)據(jù)運(yùn)用能力，以提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和質(zhì)量，數(shù)字化發(fā)展水平一直處于領(lǐng)先地位。

經(jīng)過多年發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)已走過以電子化、信息化為特征，利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化1.0階段，進(jìn)入了以智能化、開放化為特征，利用數(shù)字技術(shù)引領(lǐng)全面變革的數(shù)字化2.0階段。在數(shù)字化1.0階段，銀行業(yè)從各業(yè)務(wù)板塊流程電子化、線上化驅(qū)動(dòng)大數(shù)據(jù)積累沉淀到匯聚整合，逐步形成了“大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力”，初步實(shí)現(xiàn)了商業(yè)智能的雛形。在數(shù)字化發(fā)展2.0新階段，在數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)雙引擎驅(qū)動(dòng)的動(dòng)力變革下，將形成數(shù)據(jù)價(jià)值反哺業(yè)務(wù)流程再造的新模式，進(jìn)而驅(qū)動(dòng)組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)方式、服務(wù)質(zhì)效的深層次變革。

工行成立初期就確立了“科技興行”的基本方針，一以貫之地堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化發(fā)展，率先完成了從手工到電子化、從電子化到信息化的升級(jí)，全面引領(lǐng)銀行業(yè)數(shù)字化1.0。隨著以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)為代表的新技術(shù)的井噴式發(fā)展，工行敏銳地把握住了新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革趨勢(shì)并進(jìn)行了超前布局，陸續(xù)啟動(dòng)了IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型、新一代“智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS”工程建設(shè)，率先同業(yè)邁入了銀行數(shù)字化2.0。

未來，我們將立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念，依托ECOS，圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，加快推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式和治理模式的數(shù)字化變革，打造與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的“數(shù)字工行”，服務(wù)以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

《銀行家》：工行依托ECOS工程推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)從“內(nèi)部服務(wù)”向“外部鏈接、構(gòu)建生態(tài)”的升級(jí)，那么具體是如何對(duì)各領(lǐng)域的協(xié)同發(fā)展進(jìn)行賦能的？

馬雁：隨著金融科技發(fā)展的逐漸成熟，金融科技正在從后臺(tái)走向前臺(tái)。銀行除了服務(wù)好自有業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，還應(yīng)積極對(duì)外開展技術(shù)能力輸出，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新成果共享。當(dāng)前，工行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)進(jìn)入金融生態(tài)、數(shù)據(jù)生態(tài)、技術(shù)生態(tài)交叉式融合的生態(tài)化、全鏈條發(fā)展新階段。

深入推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建金融生態(tài)。工行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民群眾為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，對(duì)內(nèi)推動(dòng)金融服務(wù)方式、產(chǎn)品和功能數(shù)字化，對(duì)外積極構(gòu)建開放、合作、共贏的數(shù)字生態(tài)，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性、適應(yīng)性。比如，我們創(chuàng)新推出財(cái)資管理云服務(wù)，引入多家專業(yè)財(cái)資管理軟件公司作為合作方，共同為大中型企業(yè)客戶提供“財(cái)資+金融”一站式服務(wù)，累計(jì)服務(wù)大中型企業(yè)200多家，助力企業(yè)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

深度參與國(guó)家數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)改革實(shí)踐，構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)。工行充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，努力打造數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)建設(shè)的行業(yè)標(biāo)桿。例如，與北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局、大數(shù)據(jù)公司合作創(chuàng)新，研發(fā)推出“普惠大數(shù)據(jù)信用貸款”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了政府便民利民服務(wù);作為唯一的商業(yè)銀行參與上海市政府公共數(shù)據(jù)開放合作，創(chuàng)新推出面向政府采購(gòu)企業(yè)的一站式全流程信貸“政采貸”等特色產(chǎn)品。此外，工行還深度參與數(shù)據(jù)交易所建設(shè)，成為上海數(shù)據(jù)交易所的首批簽約數(shù)商，達(dá)成上海數(shù)據(jù)交易所首單交易，增強(qiáng)地方數(shù)據(jù)市場(chǎng)合作創(chuàng)新。

積極鍛造金融科技研究院“產(chǎn)學(xué)研”一體化產(chǎn)出能力，構(gòu)建技術(shù)生態(tài)。工行依托金融科技研究院，堅(jiān)持需求導(dǎo)向和問題導(dǎo)向，建立開放靈活的“產(chǎn)學(xué)研用”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，與全球頭部企業(yè)和頂尖高校開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊密合作。目前，我們與清華大學(xué)、中科院、合肥國(guó)家實(shí)驗(yàn)室、百度等頭部企業(yè)和科研院校聚焦量子科技、衛(wèi)星遙感等前沿科技融合創(chuàng)新取得開創(chuàng)性成果，聯(lián)合華控清交在同業(yè)率先發(fā)布《隱私計(jì)算推動(dòng)金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)白皮書》。

《銀行家》：作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面需要盡可能地降低因借貸雙方信息不對(duì)稱問題所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)資金的合理跨期配置。您認(rèn)為銀行應(yīng)如何建設(shè)新技術(shù)支持下的數(shù)字風(fēng)控系統(tǒng)？請(qǐng)您介紹一下工行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

馬雁：這個(gè)問題非常重要，防控金融風(fēng)險(xiǎn)是“十四五”期間我國(guó)金融工作的三項(xiàng)基本任務(wù)之一，也是金融工作的永恒主題。近年來，工行始終堅(jiān)持底線思維和系統(tǒng)觀念，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，大力推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理由“人控”“機(jī)控”向“智控”轉(zhuǎn)變。

對(duì)內(nèi)：構(gòu)建了企業(yè)級(jí)智慧風(fēng)控整體解決方案。為了實(shí)現(xiàn)“主動(dòng)防、智能控、全面管”全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，我們加速金融科技與風(fēng)險(xiǎn)管理融合，堅(jiān)持“全面、全球、全員、全程、全新、全額”原則，適應(yīng)“跨境、跨業(yè)、跨界”趨勢(shì)的要求，構(gòu)建了“融安e盾”系統(tǒng)，打造立體風(fēng)險(xiǎn)防控體系，實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提供了企業(yè)級(jí)智慧化風(fēng)險(xiǎn)防控的解決方案。

對(duì)外：打造了一系列風(fēng)控產(chǎn)品并成功輸出同業(yè)。在反洗錢方面，我們?cè)谕瑯I(yè)首創(chuàng)了智能化全球反洗錢系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別（KYC）、大額和可疑交易監(jiān)測(cè)等反洗錢工作全流程，累計(jì)向多家同業(yè)及非銀機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，更好地防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保障維護(hù)金融環(huán)境健康有序發(fā)展。在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面，在業(yè)界率先推出金融風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)產(chǎn)品“融安e信”，整合來自工行內(nèi)部、社會(huì)公信體系、國(guó)內(nèi)外金融同業(yè)等多方的權(quán)威信息，數(shù)據(jù)庫(kù)總量逾30億條，提供多功能于一體的智能風(fēng)控服務(wù)，累計(jì)服務(wù)同業(yè)機(jī)構(gòu)超300家、企業(yè)客戶超6.3萬(wàn)家。

《銀行家》：不久前召開的中共中央政治局會(huì)議強(qiáng)調(diào)要“實(shí)現(xiàn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)”，您是怎么理解這三者之間關(guān)系的？您認(rèn)為銀行應(yīng)當(dāng)如何以金融科技創(chuàng)新來更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？工行在這方面總結(jié)出了哪些有益經(jīng)驗(yàn)？

馬雁：針對(duì)這個(gè)問題，我想談?wù)勛约旱乃伎己驼J(rèn)識(shí)?？萍肌a(chǎn)業(yè)、金融三者之間相互依存、共同促進(jìn)，科技是第一生產(chǎn)力，科技創(chuàng)新既能為金融發(fā)展注入源源不斷的活力，還能帶來產(chǎn)業(yè)的改革、產(chǎn)品的創(chuàng)新，科技、產(chǎn)業(yè)、金融已逐漸趨于一體化。一直以來，工行創(chuàng)新運(yùn)用金融科技手段深度參與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、政府治理等領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力實(shí)現(xiàn)服務(wù)模式向“能力輸出、共建生態(tài)”的價(jià)值創(chuàng)造升級(jí)。

推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)升級(jí)。在共建智慧產(chǎn)業(yè)鏈方面，我們緊跟行業(yè)龍頭企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐，積極賦能規(guī)劃設(shè)計(jì)客戶場(chǎng)景綜合服務(wù)方案，與客戶合作共建互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，助力暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)。例如，工行打造了聚鏈、聚融等一系列平臺(tái)，以提供個(gè)性化的一攬子金融服務(wù)，賦能數(shù)字供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型升級(jí)，累計(jì)服務(wù)上下游企業(yè)20余萬(wàn)家。在共建貿(mào)易金融生態(tài)圈方面，我們將國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資等服務(wù)，以API等方式無縫對(duì)接電商、倉(cāng)儲(chǔ)、物流等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，構(gòu)建智慧貿(mào)金、跨境電商、環(huán)球撮合等一系列平臺(tái)，形成互利共贏的智慧貿(mào)易金融生態(tài)體系，促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)。如為華為、TCL等走出去企業(yè)提供一點(diǎn)接入、直通全球付款服務(wù)，靈活兼容各地監(jiān)管、清算系統(tǒng)差異化要求，助力中資跨國(guó)企業(yè)加速海外布局。

賦能數(shù)字政務(wù)生態(tài)發(fā)展。我們打造了“1+N”數(shù)字政務(wù)產(chǎn)品體系，通過建設(shè)“一網(wǎng)通辦”政務(wù)服務(wù)平臺(tái)，重點(diǎn)發(fā)力“N”個(gè)垂直政務(wù)領(lǐng)域，深化與地方政府合作;依托API、金融云等開放平臺(tái)，在政務(wù)、教育、醫(yī)療、司法等重點(diǎn)領(lǐng)域建成近7000個(gè)生態(tài)場(chǎng)景。同時(shí)，我們還積極拓展數(shù)字政務(wù)市場(chǎng)合作創(chuàng)新，通過大數(shù)據(jù)聯(lián)合建模，與全國(guó)29個(gè)省市開展政務(wù)數(shù)據(jù)合作，落地300多個(gè)政務(wù)合作場(chǎng)景。

《銀行家》：近日，《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告（2020）》正式發(fā)布，強(qiáng)調(diào)要“發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新”。工行是如何借助金融科技推動(dòng)農(nóng)村數(shù)字普惠金融工作的？

馬雁：鄉(xiāng)村振興是當(dāng)前大家關(guān)注的重點(diǎn)，既是未來一段時(shí)間內(nèi)全社會(huì)最重要的任務(wù)，也是在全球化挑戰(zhàn)下，練好內(nèi)功、強(qiáng)化發(fā)展動(dòng)力的重要工作。為積極響應(yīng)金融服務(wù)三農(nóng)和全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略部署，我們充分發(fā)揮科技創(chuàng)新賦能優(yōu)勢(shì)，積極探索鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新經(jīng)驗(yàn)，打造鄉(xiāng)村金融服務(wù)統(tǒng)一品牌——工銀“興農(nóng)通”，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

新產(chǎn)品方面。瞄準(zhǔn)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革契機(jī)，在同業(yè)率先推出“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺(tái)，通過“一窗受理”的服務(wù)方式，滿足各級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村管理部門及廣大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的資產(chǎn)、資源、資金信息化管理需求，覆蓋31個(gè)省份、204個(gè)地市、8.3萬(wàn)個(gè)村集體客戶。為推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，我們聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部打造“興農(nóng)撮合”服務(wù)平臺(tái)，支持國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)集群和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)拓展產(chǎn)品、技術(shù)、資金等合作渠道，覆蓋全國(guó)50個(gè)產(chǎn)業(yè)園、50個(gè)產(chǎn)業(yè)集群和298個(gè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)，涉及8200余家農(nóng)業(yè)企業(yè)、7萬(wàn)余個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。

新渠道方面。圍繞農(nóng)村客戶需求，全新推出三農(nóng)專屬App——工銀“興農(nóng)通”，打造“民生、代理、村務(wù)、撮合”四位一體的線上綜合化服務(wù)平臺(tái)，為農(nóng)村客戶搭建享受便捷式金融服務(wù)的一站式“新超市”，數(shù)字化生產(chǎn)生活的“新農(nóng)具”，匯集涉農(nóng)生態(tài)場(chǎng)景的“新平臺(tái)”。

新技術(shù)方面。將衛(wèi)星遙感技術(shù)和人工智能技術(shù)相融合，借助高分辨率衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)配套智能化監(jiān)控模型，對(duì)農(nóng)作物生長(zhǎng)進(jìn)行貸后智能監(jiān)控;此外，還運(yùn)用音視頻+5G、人臉識(shí)別等技術(shù)推出“伴隨式”遠(yuǎn)程協(xié)同服務(wù)，通過視頻“面對(duì)面”方式引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，擴(kuò)大縣鄉(xiāng)金融服務(wù)覆蓋面。

展望未來，中國(guó)工商銀行將認(rèn)真貫徹黨中央決策部署，努力擔(dān)當(dāng)科技自立自強(qiáng)時(shí)代使命，以自主創(chuàng)新為引領(lǐng)，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，堅(jiān)持“科技驅(qū)動(dòng)，價(jià)值創(chuàng)造”的工作思路，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型的扎實(shí)推進(jìn)迎接黨的二十大勝利召開。