以信息化支持社?；痫L(fēng)險防控

■文／景璽 彭喆

社會保險基金是老百姓的“養(yǎng)老錢”“保命錢”，事關(guān)人民群眾的切身利益、民生福祉和社會穩(wěn)定。通過信息化加強(qiáng)社?；痫L(fēng)險防控是提升基金安全的有效手段。近年來，人力資源社會保障部以“系統(tǒng)防控，數(shù)據(jù)篩查”為抓手，充分運(yùn)用信息技術(shù)支持社會保險基金風(fēng)險防控工作，將社保信息化建設(shè)與基金風(fēng)險防控相結(jié)合，扎實(shí)推進(jìn)增量風(fēng)險防范和存量風(fēng)險化解，打好基金風(fēng)險防控“組合拳”。

2022 年1 月，人力資源社會保障部辦公廳印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化社會保險信息系統(tǒng)風(fēng)險防控能力的通知》（人社廳發(fā) 〔2022〕4 號），提出13 類46 項具體工作任務(wù)，指導(dǎo)各地強(qiáng)化系統(tǒng)風(fēng)險防控能力建設(shè)，堵塞系統(tǒng)風(fēng)險漏洞，提升“技防”水平，嚴(yán)防基金增量風(fēng)險；歸集各地城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險、企業(yè)職工養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險生產(chǎn)庫數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)在全國范圍內(nèi)開展疑點(diǎn)數(shù)據(jù)篩查核查工作，深挖基金存量風(fēng)險。

強(qiáng)化系統(tǒng)風(fēng)控能力嚴(yán)防基金增量風(fēng)險

各地在強(qiáng)化社保信息系統(tǒng)風(fēng)險防控能力，保障社?；鸢踩?，嚴(yán)防基金增量風(fēng)險的過程中，應(yīng)注意把握以下幾點(diǎn)：

首先，應(yīng)找準(zhǔn)風(fēng)險點(diǎn)，完善業(yè)務(wù)經(jīng)辦和基金管理能力，通過信息系統(tǒng)落實(shí)三個“全面取消”。落實(shí)全面取消手工經(jīng)辦業(yè)務(wù)。大力推進(jìn)參保登記，待遇申請、核定、發(fā)放，待遇領(lǐng)取資格認(rèn)證等各項社保業(yè)務(wù)辦理“進(jìn)系統(tǒng)”。待遇核定、補(bǔ)發(fā)金額、時段均由系統(tǒng)自動計算，嚴(yán)控手工錄入或修改功能，最大程度減少人為干預(yù)。全面實(shí)施系統(tǒng)賬戶實(shí)名制管理，全面推進(jìn)電子社保卡掃碼登錄。嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)用系統(tǒng)管理員、安全員、操作員“三員”分立管理制度，通過系統(tǒng)設(shè)置業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)經(jīng)辦權(quán)限，嚴(yán)禁一人兼有互斥的操作權(quán)限，及時清理系統(tǒng)中輪崗、長期休假、離職、退休等人員權(quán)限。從技術(shù)上防止內(nèi)部工作人員一人權(quán)限過大或者使用他人賬號違規(guī)“通辦”業(yè)務(wù)的情況發(fā)生。

落實(shí)全面取消人工報盤。全面實(shí)現(xiàn)“社銀”接口聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，由向合作銀行手工線下報盤方式轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^“社銀”接口線上傳入銀行系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，有效規(guī)避內(nèi)部工作人員篡改數(shù)據(jù)風(fēng)險。全面推進(jìn)“業(yè)務(wù)財務(wù)一體化”，在系統(tǒng)內(nèi)審核待遇撥付計劃、確認(rèn)實(shí)收實(shí)支等情況，確保數(shù)據(jù)“離庫不離線、中途不落地”。進(jìn)一步督促銀行進(jìn)行戶名、銀行賬號、證件號碼一致性校驗，按時反饋支付成功與失敗數(shù)據(jù)，對“異常資金支付”提供風(fēng)險預(yù)警。

落實(shí)全面取消現(xiàn)金發(fā)放待遇。實(shí)現(xiàn)各類待遇和轉(zhuǎn)移資金通過“社銀”平臺發(fā)放，通過系統(tǒng)發(fā)起多發(fā)錯發(fā)待遇追回，嚴(yán)禁采用手工報盤或者通過“網(wǎng)銀”功能進(jìn)行操作，規(guī)避內(nèi)部工作人員作案風(fēng)險。全面推進(jìn)“待遇進(jìn)卡（社?？ǎ保M(jìn)一步控制多人待遇發(fā)放至同一銀行賬戶情形，降低內(nèi)部工作人員篡改銀行賬戶違規(guī)騙取社保待遇等風(fēng)險。

其次，健全風(fēng)控預(yù)警和稽核內(nèi)控功能，提高事前、事中、事后管控水平。事前建機(jī)制。從經(jīng)辦角度，全面梳理業(yè)務(wù)辦理過程中存在的高風(fēng)險業(yè)務(wù)、高風(fēng)險現(xiàn)象和高風(fēng)險行為，建立業(yè)務(wù)分類分級管控機(jī)制，合理設(shè)置風(fēng)控預(yù)警規(guī)則，明確處置流程。從稽核角度，設(shè)置綜合性風(fēng)控規(guī)則，包括業(yè)務(wù)風(fēng)控預(yù)警規(guī)則以及通過數(shù)據(jù)篩查比對形成的規(guī)則，支持稽核人員常態(tài)化開展疑點(diǎn)數(shù)據(jù)篩查核查工作。

事中有預(yù)警。將管理制度、風(fēng)控規(guī)則、處置流程等嵌入系統(tǒng)，加強(qiáng)對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的復(fù)核審核、閾值管控，對超出閾值的業(yè)務(wù)，依據(jù)風(fēng)險程度給予風(fēng)險提示、業(yè)務(wù)阻斷或提級處理。進(jìn)一步加強(qiáng)在非工作時間段對高風(fēng)險業(yè)務(wù)操作的管控，規(guī)避內(nèi)部工作人員非工作時間作案風(fēng)險，逐步通過系統(tǒng)控制提高“技防”能力。

事后助稽核。建立權(quán)限獨(dú)立于經(jīng)辦之外的稽核內(nèi)控功能，支持稽核人員基于內(nèi)控規(guī)則篩選稽核業(yè)務(wù)，通過設(shè)置條件、隨機(jī)按比例抽取業(yè)務(wù)等方式，自主進(jìn)行綜合分析統(tǒng)計，調(diào)閱查詢相關(guān)經(jīng)辦審核流程、業(yè)務(wù)資料、明細(xì)數(shù)據(jù)等，并在系統(tǒng)中記錄稽核結(jié)果，助力稽核人員有效開展事后監(jiān)督工作。

第三，加強(qiáng)與部級系統(tǒng)聯(lián)動，利用部級數(shù)據(jù)資源開展業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核驗聯(lián)動經(jīng)辦。核驗參保人基礎(chǔ)信息及生存狀態(tài)。通過對接部級社?？ǔ挚ㄈ藛T基礎(chǔ)信息庫，在參保登記、待遇核定等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)對參保人員基礎(chǔ)信息和生存狀態(tài)的聯(lián)網(wǎng)核驗，有效降低“死人”“假人”違規(guī)參保、領(lǐng)取待遇等風(fēng)險。

事前事中防范基金“跑冒滴漏”。通過對接部級社保信息比對查詢系統(tǒng)，支持各地在業(yè)務(wù)辦理過程中，能夠跨省對重復(fù)繳費(fèi)、重復(fù)領(lǐng)取待遇、死亡冒領(lǐng)、應(yīng)轉(zhuǎn)未轉(zhuǎn)參保關(guān)系等情況進(jìn)行核查比對，將基金風(fēng)險防控“關(guān)口前移”。

待遇資格認(rèn)證管控基金“出口”。通過對接部級社保待遇資格認(rèn)證系統(tǒng)，支持待遇領(lǐng)取人員實(shí)現(xiàn)人臉識別自助認(rèn)證，同時向部級系統(tǒng)共享認(rèn)證結(jié)果，用好跨層級、跨部門數(shù)據(jù)共享接口，有效防范冒領(lǐng)社保待遇等行為，保障基金安全。

實(shí)現(xiàn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)“無紙化”。通過對接部級社保關(guān)系轉(zhuǎn)移系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)、跨制度社保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)全流程“無紙化”辦理，在實(shí)現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”的同時，避免轉(zhuǎn)移信息和資金差錯風(fēng)險。

第四，提升公共服務(wù)能力，通過增加服務(wù)供給和提供主動服務(wù)的方式增強(qiáng)參保人風(fēng)險防控意識。線下通過自助服務(wù)一體機(jī)、便攜服務(wù)終端等設(shè)備提供服務(wù)，線上依靠手機(jī)應(yīng)用程序（App）、微信公眾號等形式，實(shí)現(xiàn)參保登記、參保查詢、待遇申請、資格認(rèn)證等服務(wù)事項“網(wǎng)上辦”。同時，利用發(fā)送短信、微信公眾號推送等手段，將參保繳費(fèi)提醒、業(yè)務(wù)審核進(jìn)度、待遇到賬和調(diào)整提醒等信息及時告知參保人，切實(shí)保障參保人的知情權(quán)、監(jiān)管權(quán)。

第五，通過規(guī)范系統(tǒng)運(yùn)維管理、數(shù)據(jù)庫安全管理、數(shù)據(jù)安全管理，形成系統(tǒng)風(fēng)控全閉環(huán)管理。加強(qiáng)信息部門與業(yè)務(wù)部門間溝通對接，及時了解業(yè)務(wù)部門對系統(tǒng)功能的需求。規(guī)范需求變更的申請、審核、測試和實(shí)施等工作，穩(wěn)妥有序完善系統(tǒng)功能。同步做好系統(tǒng)升級的數(shù)據(jù)遷移工作，統(tǒng)籌兼顧數(shù)據(jù)的規(guī)范性、完整性、一致性和準(zhǔn)確性，合理設(shè)定轉(zhuǎn)換規(guī)則，嚴(yán)防數(shù)據(jù)篡改和泄露，保障數(shù)據(jù)安全。

嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)庫安全管理崗位設(shè)置，健全數(shù)據(jù)庫管理員、安全員、審計員“三員”分立管理制度。規(guī)范數(shù)據(jù)庫賬戶授權(quán)，依據(jù)最小必須授權(quán)原則進(jìn)行權(quán)限設(shè)置。非必要不開庫維護(hù)數(shù)據(jù)，確需開庫操作時，應(yīng)履行嚴(yán)格的審批程序，在確保安全可控的前提下完成操作。定期查看開庫維護(hù)審批表、數(shù)據(jù)庫操作日志，重點(diǎn)對開庫維護(hù)操作行為進(jìn)行分析和審計。

規(guī)范系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)操作管理，嚴(yán)控在系統(tǒng)界面進(jìn)行數(shù)據(jù)刪除操作。嚴(yán)控數(shù)據(jù)導(dǎo)出操作，限定導(dǎo)出數(shù)據(jù)權(quán)限和規(guī)模，避免數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。通過社保業(yè)務(wù)稽核考核系統(tǒng)傳遞疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，在線反饋核實(shí)情況，嚴(yán)禁將人員明細(xì)信息通過互聯(lián)網(wǎng)等方式明文傳輸。

數(shù)據(jù)篩查比對深挖基金存量風(fēng)險

運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準(zhǔn)開展疑點(diǎn)數(shù)據(jù)篩查核查工作，深挖潛在的存量風(fēng)險，是應(yīng)對當(dāng)前社保業(yè)務(wù)量不斷增長、復(fù)雜性不斷提升的有效舉措。

探索新模式，開展全國生產(chǎn)庫數(shù)據(jù)篩查。2021 年4 月，人力資源社會保障部首次歸集各地城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險生產(chǎn)庫數(shù)據(jù)。聚焦“多人待遇發(fā)放至同一銀行賬戶”“大額發(fā)放”“長時段補(bǔ)發(fā)”“非工作時間補(bǔ)發(fā)”4 類疑點(diǎn)數(shù)據(jù)篩查口徑，同時與國家人口庫的姓名、公民身份號碼、生存狀態(tài)、死亡時間等進(jìn)行“死亡冒領(lǐng)”“假人騙領(lǐng)”比對分析，從多數(shù)據(jù)源、多維度、多險種開展疑點(diǎn)數(shù)據(jù)篩查，精準(zhǔn)定位問題線索，并向各地下發(fā)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)和重點(diǎn)問題篩查單開展核查。在全國范圍內(nèi)開展城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險疑點(diǎn)數(shù)據(jù)篩查核查工作，存量風(fēng)險得到逐步消減，對內(nèi)部作案形成震懾作用，達(dá)到示范引領(lǐng)、化解風(fēng)險、強(qiáng)化震懾、傳導(dǎo)壓力的目的。

總結(jié)新方法，拓展多險種全國生產(chǎn)庫數(shù)據(jù)篩查。為落實(shí)“社保基金管理提升年行動”要求，人力資源社會保障部在總結(jié)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險數(shù)據(jù)篩查工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大數(shù)據(jù)篩查范圍，延伸至企業(yè)職工養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和工傷保險。先行啟動了企業(yè)職工養(yǎng)老保險疑點(diǎn)數(shù)據(jù)篩查工作，通過梳理近年來發(fā)生的社?；鸢讣攸c(diǎn)分析作案手法，聚焦問題，確定10 類23 項篩查規(guī)則，深挖存量風(fēng)險，形成疑點(diǎn)數(shù)據(jù)篩查單，分省、分批下發(fā)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，限時要求各地組織核查并反饋結(jié)果。同時，結(jié)合近年來涉及失業(yè)保險、工傷保險基金案件，人力資源社會保障部進(jìn)一步研究制定了失業(yè)保險、工傷保險篩查規(guī)則，正在進(jìn)行相關(guān)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)篩查。

多方面結(jié)合，持續(xù)開展日常聯(lián)網(wǎng)庫數(shù)據(jù)分析比對。人力資源社會保障部持續(xù)利用各地按月上報的社保聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù)開展數(shù)據(jù)分析比對，協(xié)助部內(nèi)有關(guān)單位篩查全國跨省、跨制度重復(fù)領(lǐng)取養(yǎng)老保險待遇人員，分析重復(fù)領(lǐng)取失業(yè)補(bǔ)助金人員、重復(fù)領(lǐng)取工傷保險待遇人員，開展特殊工種提前退休專項核查等工作。同時，還積極協(xié)調(diào)公安部、司法部開展待遇領(lǐng)取人員與國家人口庫、服刑人員信息庫進(jìn)行數(shù)據(jù)比對，進(jìn)一步核實(shí)人員生存狀態(tài)、基礎(chǔ)信息和服刑信息，并將疑點(diǎn)數(shù)據(jù)下發(fā)各地組織核查。常態(tài)化開展數(shù)據(jù)分析比對工作，確?；鸢踩\(yùn)行。

下一步，人力資源社會保障部信息中心將繼續(xù)做好社?；痫L(fēng)險防控信息化方面的工作，持續(xù)加強(qiáng)人防、制防、技防、群防“四防協(xié)同”風(fēng)險防控，切實(shí)維護(hù)和保障社?；鸢踩?。