增強(qiáng)憂患意識(shí) 鍛造銀行業(yè)風(fēng)控能力

關(guān)晶奇

（作者系中國郵政儲(chǔ)蓄銀行寧夏分行黨委委員、副行長，寧夏大學(xué)客座教授）

十八大以來，習(xí)近平總書記在多個(gè)場合不斷強(qiáng)調(diào)防控風(fēng)險(xiǎn)的重要性，2018年國務(wù)院也將防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首，強(qiáng)調(diào)要“堅(jiān)持底線思維，增強(qiáng)憂患意識(shí)，提高防控能力，著力防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”1本文中引號(hào)部分若不加注解，則均為習(xí)近平總書記講話原文。。在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、經(jīng)營環(huán)境深刻變化、風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)依然嚴(yán)峻、疫情陰霾久久不散的大背景下，系統(tǒng)學(xué)習(xí)總書記關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防范的系列重要論述，有助于銀行業(yè)從業(yè)人士進(jìn)一步增強(qiáng)憂患意識(shí)、提升風(fēng)控能力、化解風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，用習(xí)近平總書記重要論述武裝頭腦

（一）居安思危，曲突徙薪

中華民族是一個(gè)具有深刻憂患意識(shí)的民族，由中華民族優(yōu)秀兒女組成、已走過百年奮斗史的中國共產(chǎn)黨更是一個(gè)始終秉持憂患意識(shí)，不斷居安思危的先進(jìn)政黨，從誕生之初直至今日，經(jīng)歷重重挑戰(zhàn)，在曲突徙薪和亡羊補(bǔ)牢中不斷提升自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力，帶領(lǐng)全黨全國各族人民取得了一個(gè)又一個(gè)偉大斗爭的勝利。中國共產(chǎn)黨為什么能？一個(gè)重要的因素就是始終堅(jiān)持了“增強(qiáng)憂患意識(shí)、防范風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)要一以貫之”。風(fēng)險(xiǎn)的特質(zhì)之一就是不以人的意志為轉(zhuǎn)移，暴虎馮河固不可取，像鴕鳥一樣把腦袋扎進(jìn)沙子里更為可笑，只有在工作學(xué)習(xí)生活中始終堅(jiān)持底線思維，正視風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)研判、分類施策、精準(zhǔn)化解，才能把新時(shí)代中國特色社會(huì)主義偉大事業(yè)和黨的建設(shè)新的偉大工程繼續(xù)推向前進(jìn)。

“安而不忘危，存而不忘亡，治而不忘亂”。放眼中國歷史乃至縱觀全球歷史，改革開放至今這四十余年的國內(nèi)外形勢(shì)如此有利于我國全面發(fā)展，可以說是極其罕見的，甚至可以說是一種奇跡?！疤煜码m安，忘戰(zhàn)必危”。我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，一片坦途是我們的追求，但更要在取得成績的同時(shí)，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如履薄冰，如臨深淵，切不可盲目樂觀自大，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)視而不見、置若罔聞。只有提前研判、提前施策，將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅于萌芽狀態(tài)，方能化險(xiǎn)為夷、轉(zhuǎn)危為機(jī)。

（二）頑強(qiáng)斗爭，本領(lǐng)過硬

習(xí)近平總書記對(duì)于多個(gè)領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)作出深刻分析、提出明確要求：“既要高度警惕‘黑天鵝’ 事件，也要防范‘灰犀牛’ 事件；既要有防范風(fēng)險(xiǎn)的先手，也要有應(yīng)對(duì)和化解風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的高招；既要打好防范和抵御風(fēng)險(xiǎn)的有準(zhǔn)備之戰(zhàn)，也要打好化險(xiǎn)為夷、轉(zhuǎn)危為機(jī)的戰(zhàn)略主動(dòng)戰(zhàn)”?！昂谔禊Z”令人印象深刻，但讓人熟視無睹的“灰犀?！蓖斐傻奈：Ω?；既要在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、制定應(yīng)對(duì)策略的本領(lǐng)，更要有在風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)爆發(fā)時(shí)妥善應(yīng)對(duì)和化解的膽魄和手段；既要能運(yùn)籌帷幄提前研判風(fēng)險(xiǎn)做到心中有數(shù)，也要在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)時(shí)穩(wěn)坐釣魚臺(tái)，從容應(yīng)對(duì)，把握戰(zhàn)機(jī)，轉(zhuǎn)危為機(jī)。

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，需要有充沛頑強(qiáng)的斗爭精神。領(lǐng)導(dǎo)干部要敢于擔(dān)當(dāng)、敢于斗爭，保持斗爭精神、增強(qiáng)斗爭本領(lǐng)，年輕干部要到重大斗爭中去真刀真槍干。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部要……應(yīng)對(duì)好每一場重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)”。在銀行具體工作中，有些領(lǐng)導(dǎo)談“險(xiǎn)”色變，以合規(guī)為擋箭牌，只求明哲保身，導(dǎo)致業(yè)務(wù)停滯不前甚至大幅萎縮；有些領(lǐng)導(dǎo)無視風(fēng)險(xiǎn)，以發(fā)展業(yè)務(wù)為借口，逼迫中臺(tái)放棄原則和專業(yè)判斷，視“雷池”“高壓線”為無物。這兩種情況，歸根結(jié)底都是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，缺乏駕馭風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)，這與十九大后提出的新時(shí)代干部要增強(qiáng)八個(gè)方面的執(zhí)政本領(lǐng)的要求是不相吻合的。面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，銀行業(yè)人士既要積極應(yīng)對(duì)化解，也要善于健全防控機(jī)制，這要求我們既要善于醫(yī)“已病”，妥善緩釋風(fēng)險(xiǎn)，又要善于治“未病”，有效識(shí)別評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)在銀行業(yè)的實(shí)踐中最顯著的表現(xiàn)就是要將具有隱患的項(xiàng)目拒之門外；面對(duì)各種艱難險(xiǎn)阻，既要迎難而上、敢啃大額信用風(fēng)險(xiǎn)暴露這樣的“硬骨頭”，也要培養(yǎng)專業(yè)能力、遵循規(guī)律辦事，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)研判能力，嚴(yán)格遵循董事會(huì)確定的風(fēng)險(xiǎn)偏好，御各類風(fēng)險(xiǎn)于銀行之外。有了這樣的過硬本領(lǐng)，才能不為風(fēng)險(xiǎn)所懼，不為干擾所惑，做到“亂云飛渡仍從容”“泰山崩于前而色不變”，在攻堅(jiān)克難中不斷把銀行事業(yè)發(fā)展推向新境界。

二、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，處理好辯證統(tǒng)一的兩大關(guān)系

（一）風(fēng)險(xiǎn)防控與黨的建設(shè)的關(guān)系

黨的建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)防控相互融合、互為促進(jìn)。黨的建設(shè)為風(fēng)險(xiǎn)防控提供了堅(jiān)強(qiáng)的思想、政治、組織、作風(fēng)和紀(jì)律保障；風(fēng)險(xiǎn)防控的任務(wù)完成與否、完成情況如何，可以直接檢驗(yàn)領(lǐng)導(dǎo)干部“四個(gè)意識(shí)”是否到位、政治擔(dān)當(dāng)是否有力、黨建工作是否有效。銀行業(yè)各級(jí)干部員工深入學(xué)習(xí)我黨成立百年來，在各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)乃至生死存亡之際做出的英明決斷，全面掌握我黨如何研判風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)危為機(jī)的科學(xué)方法論，讓黨建引領(lǐng)真正成為培育風(fēng)險(xiǎn)文化、完善體制機(jī)制的“紅色引擎”，帶動(dòng)銀行業(yè)盡職履責(zé)，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健推進(jìn)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)防控與經(jīng)營發(fā)展的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)防控和經(jīng)營發(fā)展相互支撐、相輔相成。風(fēng)險(xiǎn)防控是業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)健發(fā)展的重要前提和保障；業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模和速度要與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求相適應(yīng)和匹配。業(yè)務(wù)發(fā)展快了、業(yè)績好了，能夠?yàn)橛行Щ怙L(fēng)險(xiǎn)事件創(chuàng)造時(shí)間和空間；風(fēng)控水平高了、把關(guān)嚴(yán)了，能顯著提升資產(chǎn)質(zhì)量，讓業(yè)務(wù)發(fā)展無后顧之憂，“輕舟已過萬重山”。因此，在當(dāng)前業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，要辯證看待風(fēng)控和業(yè)務(wù)的關(guān)系，既不能強(qiáng)風(fēng)控而卡業(yè)務(wù)的脖子，也不能為了業(yè)績短期激增而放松風(fēng)控的要求，只有平衡和處理好兩者的關(guān)系，才能保障銀行業(yè)改革發(fā)展健康可持續(xù)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

三、凝心聚力，堅(jiān)決打贏風(fēng)險(xiǎn)防控攻堅(jiān)戰(zhàn)

防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)就是銀行所應(yīng)服務(wù)的“國之大者”?；诖?，銀行業(yè)要深入貫徹習(xí)近平總書記系列重要講話精神，在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制、打造專業(yè)“鐵軍”、提高風(fēng)險(xiǎn)化解能力狠下功夫，為政治社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定做出積極貢獻(xiàn)。

（一）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

要提升全員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，強(qiáng)化“銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)”這一認(rèn)識(shí)，不斷培育和踐行風(fēng)險(xiǎn)管理文化；要堅(jiān)持底線思維，堅(jiān)決把牢政策底線、合規(guī)底線、風(fēng)險(xiǎn)底線、紀(jì)律底線和道德底線；要持續(xù)開展案件警示教育，結(jié)合典型案例，幫助員工算好“事業(yè)賬”“家庭賬”“人生賬”，打好合規(guī)“預(yù)防針”；要做好員工日常管理和行為排查，使各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和員工深刻認(rèn)識(shí)到“風(fēng)險(xiǎn)無處不在”；要牢固樹立正確的安全觀，做好風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，切實(shí)保障生產(chǎn)運(yùn)營安全。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

要持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案件暴露的問題及潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，扎緊制度的籬笆，防止“牛欄關(guān)貓”；要落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，實(shí)現(xiàn)全員參與、全面覆蓋、全流程控制；要加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控，如針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)領(lǐng)域進(jìn)行專項(xiàng)提升；要進(jìn)一步做好基層機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控（90%的案件發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)），及時(shí)攔截和處置潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題，提高銀行案件、風(fēng)險(xiǎn)事件和重大違規(guī)行為的防控實(shí)效。

（三）打造專業(yè)“鐵軍”

健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具要靠認(rèn)真負(fù)責(zé)、精通專業(yè)的人去執(zhí)行，才能發(fā)揮出應(yīng)有的作用。銀行要著重培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、信用審批、法律合規(guī)、安全保衛(wèi)等相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)人才，打造出一支關(guān)鍵時(shí)刻拉得出、用得上、打得贏的專業(yè)“鐵軍”，為風(fēng)險(xiǎn)防控、安全保障提供強(qiáng)有力的人才支撐和智力支持。

（四）提高風(fēng)險(xiǎn)化解能力

要提升風(fēng)控專業(yè)隊(duì)伍的獨(dú)立性，放手發(fā)動(dòng)和依靠這支專業(yè)“鐵軍”，強(qiáng)化其履職保障，做到御風(fēng)險(xiǎn)“于國門之外”；要持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)處置能力，對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件做好梳理總結(jié)，制定風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案，定期模擬演練，高效應(yīng)對(duì)和處理風(fēng)險(xiǎn)事件；要強(qiáng)化科技支撐，不斷豐富風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段，充分重視并有效利用先進(jìn)系統(tǒng)和設(shè)備，依靠科技力量協(xié)助防控、化解風(fēng)險(xiǎn)；要充分發(fā)動(dòng)和依靠群眾，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，讓風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和要求在全體員工中內(nèi)化于心、外化于行。

近年來，習(xí)近平總書記反復(fù)強(qiáng)調(diào)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要意義，我們要反復(fù)認(rèn)真學(xué)習(xí)習(xí)近平總書記重要講話精神，與銀行業(yè)實(shí)際相結(jié)合，舉一反三補(bǔ)齊管理短板，加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌管理，完善制度、明確責(zé)任、健全機(jī)制，推動(dòng)各類風(fēng)險(xiǎn)防控的系統(tǒng)化、常態(tài)化、長效化，為銀行高質(zhì)量發(fā)展和銀行業(yè)穩(wěn)步前行做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。