山東分行 爭做金融服務(wù)“山東制造”的“主力軍”

中國工商銀行山東分行

制造業(yè)是實體經(jīng)濟的主體，是國家經(jīng)濟命脈所系。堅定不移服務(wù)制造強國建設(shè)，是工商銀行胸懷“國之大者”，扎實踐行大行責(zé)任的政治擔(dān)當(dāng)。山東分行認(rèn)真落實黨中央、總行黨委關(guān)于支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的決策部署，立足山東經(jīng)濟發(fā)展實際，把握機遇，謀定思路，在有效管控風(fēng)險的前提下，著力提升制造業(yè)貸款精準(zhǔn)直達(dá)水平，切實發(fā)揮金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)桿引領(lǐng)作用。至2021年末，該行制造業(yè)貸款余額突破1600億元，在各項貸款中的占比達(dá)到17.5%，較年初單邊增長近230億元，為全省制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了金融支撐。

一、凝聚思想共識，提高金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行動自覺

習(xí)近平總書記強調(diào)，“制造業(yè)是國家經(jīng)濟命脈所系。”黨的十九屆六中全會審議通過的《中共中央關(guān)于黨的百年奮斗重大成就和歷史經(jīng)驗的決議》強調(diào)：推進制造強國建設(shè)，金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)。山東是制造業(yè)大省，是全國唯一擁有所有41個工業(yè)大類的省份。“十四五”期間，山東省啟動實施《“十四五”制造強省建設(shè)規(guī)劃》，爭取到2025年基本建成制造強省。

扎根齊魯、服務(wù)山東一直是山東分行經(jīng)營發(fā)展的宗旨?；趪写笮新男胸?zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)穆氊?zé)定位，立足山東省情、行情，山東分行始終將金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為“一把手”工程，引導(dǎo)全行形成“山東分行不發(fā)展制造業(yè)，公司業(yè)務(wù)就沒有未來”的戰(zhàn)略共識，著力打造服務(wù)“山東制造”的“領(lǐng)頭雁”。新一屆省行黨委成立以來，該行制造業(yè)貸款余額在系統(tǒng)內(nèi)始終保持前列，占比超8%，高于公司貸款占比3.7個百分點。山東分行的制造業(yè)存款、中收、一般法人有貸戶在全行的占比均超過30%，成為大公司金融業(yè)務(wù)乃至全行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要板塊。

二、謀劃“新制造”，打造公司信貸轉(zhuǎn)型“新引擎”

陳四清董事長指出：“要把履行使命擔(dān)當(dāng)與實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)結(jié)合起來”。山東省制造業(yè)企業(yè)量大面廣，隨著新舊動能轉(zhuǎn)換的不斷深入，轉(zhuǎn)型升級下的制造業(yè)企業(yè)對金融支持的政策需求提出更高更全要求。對此，山東分行堅持既講擔(dān)當(dāng)、也講規(guī)律，于2021年初印發(fā)了《山東分行2021—2023年投融資規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》），要求“保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定”，并細(xì)化制定《制造業(yè)營銷指導(dǎo)意見》，通過明確發(fā)展重點區(qū)域、客戶和項目，形成金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的合力。

在《規(guī)劃》的引領(lǐng)下，山東分行已經(jīng)連續(xù)兩年保持制造業(yè)貸款余額、增量四行“雙第一”，呈現(xiàn)出“量增、面擴、質(zhì)優(yōu)”高質(zhì)量發(fā)展的新局面。至2021年末，分行制造業(yè)貸款余額達(dá)到1628億元，成為山東省內(nèi)唯一一家余額突破1600億元大關(guān)的金融機構(gòu)；凈增110億元，實現(xiàn)近7年增量新高。制造業(yè)有貸戶突破5700戶，較年初增幅達(dá)40%。同時，全年累計投放項目貸款67.2億元，推動中長期貸款凈增43億元，不良額、不良率較年初“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量進一步優(yōu)化，在高質(zhì)量發(fā)展之路上邁出堅實步伐。

三、創(chuàng)新體制機制，引領(lǐng)科創(chuàng)領(lǐng)域服務(wù)能力提升

近年來，先進技術(shù)、前沿技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化進程不斷加速，新興產(chǎn)業(yè)不斷聚集，形成新的產(chǎn)業(yè)集群，制造業(yè)與科技創(chuàng)新領(lǐng)域加速深度融合。對此，山東工行旗幟鮮明的提出將科技創(chuàng)新擺在更加突出的位置，以“科創(chuàng)”為突破口強化對先進制造業(yè)集群、高新技術(shù)制造業(yè)企業(yè)等領(lǐng)域的金融支持。

在工總行的大力支持下，2021年9月17日，山東分行科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心正式揭牌成立，實現(xiàn)了“三個首家”，即系統(tǒng)首家省級分行科創(chuàng)中心、系統(tǒng)長江以北首家科創(chuàng)中心、省內(nèi)同業(yè)首家科創(chuàng)中心。依托中心創(chuàng)設(shè)，在全省范圍形成“1+2+N”層次分明、覆蓋完整的科創(chuàng)金融服務(wù)體系。通過制定專屬政策、設(shè)計專屬模型、配置專項資金，為支持科創(chuàng)企業(yè)有序發(fā)展精準(zhǔn)注入金融動力。至2021年末，山東分行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額達(dá)到800億元，較年初新增100億元，同比多增70億元，其中絕大部分為先進制造業(yè)企業(yè)。

在做好融資支持的同時，山東分行不斷強化銀政合作和模式創(chuàng)新，先后與山東省科技廳簽訂《金融支持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》，與山東省工信廳簽署《支持專精特新中小企業(yè)戰(zhàn)略合作協(xié)議》，贊助山東省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體首屆“揭榜掛帥”活動并參與組建山東省中小企業(yè)投融資聯(lián)盟，著力打造股債聯(lián)動的多層次融資服務(wù)體系。

四、強化銀企聯(lián)動，引導(dǎo)金融活水實現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌

與當(dāng)前制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求相比，金融機構(gòu)亟須打破“更多金融資源流向供應(yīng)鏈中具有絕對話語權(quán)的核心優(yōu)勢大企業(yè)，以及有政府信用背書的企業(yè)和項目”的情況，努力從根本上破解中小制造業(yè)企業(yè)融資難、融資貴的問題。同時，制造業(yè)細(xì)分領(lǐng)域多、技術(shù)路線復(fù)雜、模式創(chuàng)新快，對銀行風(fēng)險的識別和把控都提出了較高的要求。為了更好地服務(wù)全省經(jīng)濟社會發(fā)展，山東分行強化金融供給側(cè)改革，精準(zhǔn)提高制造業(yè)貸款供需匹配度，堅持通過“客戶優(yōu)選”實現(xiàn)精準(zhǔn)識別和對風(fēng)險的有效控制，為制造業(yè)企業(yè)提供全方位資源助力和保障。

山東分行于2021年初從“專精特新”小巨人、上市公司、單項冠軍、瞪羚企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客群中選取了591戶無信貸關(guān)系客戶，納入“制造業(yè)重點企業(yè)白名單”，在客戶準(zhǔn)入、利率定價、信貸規(guī)模上予以傾斜，提高服務(wù)的精準(zhǔn)性和資金的直達(dá)性。對這些企業(yè)，山東分行堅持“面向市場、面向基層、面向客戶”，充分發(fā)揮“1+N”聯(lián)動優(yōu)勢，組成聯(lián)合團隊赴全部16家二級分行，與市、支行一道對121戶名單內(nèi)客戶提供穿透式服務(wù)，全力做好業(yè)務(wù)推動。為確保服務(wù)“下沉”到底，山東分行累計召開5期先進制造業(yè)拓展推動會，至2021年末，已為62戶名單內(nèi)企業(yè)提供信貸支持近130億元。

五、改進服務(wù)供給，著力滿足日益提升的制造業(yè)需要

當(dāng)前，制造業(yè)企業(yè)對金融產(chǎn)品和綜合服務(wù)的需求日益多元化，需要金融機構(gòu)充分挖掘制造業(yè)發(fā)展出現(xiàn)的新趨勢、新特征，配合更加具有針對性的金融服務(wù)，不斷改進服務(wù)供給與之適配。更加注重鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)，圍繞山東省“鏈長制”工作確定的9個重點產(chǎn)業(yè)、42條關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈、124家鏈主企業(yè)，統(tǒng)籌“補短板、鍛長板”創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融，做好核心企業(yè)和全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，推動上中下游、大中小型企業(yè)融通發(fā)展。至2021年末，山東分行共實現(xiàn)64戶制造業(yè)鏈條落地，供應(yīng)鏈融資余額63.3億元，共服務(wù)上下游客戶272戶。更加注重綠色導(dǎo)向，結(jié)合山東省制造業(yè)特點，積極服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造，助力綠色工廠、綠色制造的全面發(fā)展。至2021年末，山東分行綠色貸款余額745億元，較年初凈增288億元，實現(xiàn)了省內(nèi)首筆碳排放權(quán)質(zhì)押和可再生能源補貼確權(quán)質(zhì)押貸款的投放。更加注重國際合作，著力打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”，深化境內(nèi)外資金融通，為山東省內(nèi)有條件的制造業(yè)企業(yè)量身定制跨境金融服務(wù)方案。有效發(fā)揮交易、結(jié)算等金融功能，減少制造業(yè)企業(yè)“出?！钡暮箢欀畱n。至2021年末，山東省制造業(yè)客戶外幣貸款余額83億元，較年初凈增30億元，增幅達(dá)到56%。

六、打造專家團隊，著力提升制造業(yè)金融服務(wù)品質(zhì)

做好制造業(yè)市場的金融服務(wù)，需要一支過硬的專家團隊，不斷提升專家團隊的綜合服務(wù)水平。為此，山東分行專門邀請省工信廳研究室專家，通過省行黨委中心組（擴大）學(xué)習(xí)的方式，向全行講授了《牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展主題 堅定不移推進新時代制造強省建設(shè)》的專題授課，系統(tǒng)概述了山東省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況和主攻方向，進一步堅定全行做好制造業(yè)金融的決心和信心。

為提高客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，山東分行強化以賽促練，組織舉辦“首屆制造業(yè)分析師大賽”，來自全部16家分行的近百名選手圍繞化工、輪胎、造紙三大行業(yè)設(shè)計專業(yè)化服務(wù)方案，并優(yōu)選首批20名業(yè)務(wù)骨干納入“制造業(yè)行業(yè)分析師庫”，通過組建柔性團隊、不定期開展相關(guān)行業(yè)研究和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，真正實現(xiàn)了業(yè)務(wù)專家搞服務(wù)。

發(fā)展制造業(yè)金融既是服務(wù)實體的責(zé)任所系，更是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。2022年是工總行“集團新規(guī)劃”承上啟下的關(guān)鍵一年，也是山東新舊動能轉(zhuǎn)換“五年取得突破”的決戰(zhàn)決勝之年，山東分行也開啟了全面振興高質(zhì)量發(fā)展的新征程。面向新的發(fā)展階段，山東工行將以總行黨委“48字”工作思路為指導(dǎo)，找準(zhǔn)打造制造業(yè)金融發(fā)展強行的主攻方向，著力做好“四個堅持”，爭做金融服務(wù)“山東制造”的“主力軍”。一是持續(xù)強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)。認(rèn)真貫徹總行“揚長、補短、固本、強基”戰(zhàn)略布局，堅持把制造業(yè)金融作為“一把手工程”，通過“一級抓一級”，壓實各級責(zé)任，推動制造業(yè)金融做大、做強，鞏固領(lǐng)先優(yōu)勢。二是持續(xù)加強頂層設(shè)計。圍繞“十四五”期間山東先進制造業(yè)強省建設(shè)、新舊動能轉(zhuǎn)換等重大戰(zhàn)略，前瞻研判市場走勢，科學(xué)制定拓展規(guī)劃，著力構(gòu)建制造業(yè)領(lǐng)域的營銷“全視圖”，繪制針對細(xì)分行業(yè)發(fā)展脈絡(luò)、關(guān)鍵技術(shù)環(huán)節(jié)、市場發(fā)展環(huán)境的“圖譜”，厘清涵蓋行業(yè)核心客戶、上下游客戶的“清單”，用科學(xué)系統(tǒng)的方法找準(zhǔn)服務(wù)的著力點。三是持續(xù)改善金融供給。依托山東分行科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，積極推動服務(wù)創(chuàng)新，為新動能企業(yè)提供一站式綜合化金融服務(wù)，加大對“卡脖子”技術(shù)攻關(guān)支持。把握山東省“萬項技改”“萬企轉(zhuǎn)型”契機，加強綠色信貸金融供給，支持傳統(tǒng)制造業(yè)向高端化、智能化、綠色化發(fā)展。提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競爭力，圍繞信息技術(shù)、新材料等重點產(chǎn)業(yè)、關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈，統(tǒng)籌“補短板、鍛長鏈”創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融，強化多鏈條協(xié)同，彌補山東省產(chǎn)業(yè)鏈延伸不足的短板。四是持續(xù)健全長效機制。一方面加強隊伍建設(shè)，打造一支專業(yè)精通、能力過硬、作風(fēng)優(yōu)良的“信貸鐵軍”。另一方面完善風(fēng)險防控機制，健全風(fēng)險管理機制、提升管控能力，強化行業(yè)研究、技術(shù)跟蹤、信貸全流程管控等基礎(chǔ)工作，提高風(fēng)險防控的有效性、整體性和前瞻性。